PLANEAMIENTO ESTRATEGICO

MIBANCO AGENCIA MOYOBAMBA

Integrantes:
• Miguel A. Miranda Silva
• Charles Lito Ramos Vera
• Alberto Miranda Silva
• Carlos Hans Ríos Gonzales
• Esther Cacique Carrera
 INTRODUCCIÓN

El Perú es un país de emprendedores, estamos entre los puestos más altos en

Latinoamérica. En este año las pymes se consolidan como el principal motor
económico del país. Este sector conforma el 99% de empresas, crea empleo en
un 75% dentro la Población Económicamente Activa (PEA) y aporta más del 45%
al PBI.

Es aquí donde Mibanco con la experiencia en la intermediación financiera en

microfinanzas, con el apoyo de sus asesores de créditos se convierten en una
alternativa para el crecimiento del sector e incluso la formalización de los nuevos
negocios.

El 2015 vio el nacimiento del nuevo Mibanco, producto de su fusión con Edyficar,
la subsidiaria de Credicorp que adquirió a la entidad bancaria en el 2014. La
institución es ahora la microfinanciera privada más grande de América Latina,
con activos administrados por S/.9.343 millones.

Según Percy Urteaga, la mayor diferenciación vendrá por la calidad de nuestros

asesores de negocio. Uno de los elementos más importantes dentro de la
remuneración variable del asesor de negocios son los clientes que tiene que
bancarizar..
 PRESENTACIÓN

Para elaborar la Planificación Estratégica de Mibanco. Los alumnos realizaron el

diagnostico Externo e Interno. Finalizando el diagnostico con el análisis FODA y la
identificación de sus Objetivos Estratégicos, Metas y Actividades para el éxito de
la empresa.

Los alumnos desarrollaron el Cuadro de Mando Integral (BSC Balanced

Scorecard), esta herramienta de gestión traduce a la empresa en un conjunto de
coherentes de indicadores financieros y no financieros, que se organizaron en
cuatro (4) perspectivas distintas: Financieras, del Cliente, de Procesos Internos y
de Aprendizaje y Crecimiento.

En otras palabras, una empresa se ve obligada a controlar y vigilar las

operaciones y los procesos de hoy porque afectan al desarrollo de mañana. El
factor más importante para el éxito de un proyecto es el compromiso,
entendimiento de responsabilidad y la participación activa del equipo que lidera
la organización.

Precisamente el concepto de BSC, se basa en tres dimensiones de tiempo, ayer,

hoy y mañana, y pretende unir el control operativo a corto plazo con la visión y la
estrategia a largo plazo, considerando las cuatro perspectivas vitales.
 ASPECTOS GENERALES DE LA EMPRESA

• Razón Social : Mibanco Banco de la Microempresa S.A.

• Nombre Comercial : Mibanco
• RUC : 20382036655
• Tipo de Institución : Privada
• Fecha de Inscripción : 15/01/1998
• Fecha de Inicio de Actividades : 14/02/1998
• Estado del Contribuyente : Activo
• Condición del Contribuyente : Habido
• Sistema de Emisión de Comprobante : Computarizado
• Sistema de Contabilidad : Computarizado
• Domicilio Fiscal : Av. Domingo Orue No. 165, Surquillo -
Lima
• Domicilio Agencia : Jr. San Martin No. 421, Moyobamba
• Giro del Negocio : Intermediación Monetaria
• Representante Legal : Sr. Percy Urteaga Crovetto
• Teléfono : (511) 513-8000
• Página Web : www.mibanco.com.pe
 RESENA HISTORICA

Mibanco inició sus operaciones el 4 de mayo de 1998 en Lima, sobre la base de

la experiencia de Acción Comunitaria del Perú, actualmente Grupo ACP, una
asociación civil sin fines de lucro que opera hace 44 años en el sector de la micro
y pequeña empresa.

Luego de la adquisición de Mibanco de parte de Financiera Edyficar en 2014,

Credicorp continúa con la transición natural de ambas instituciones: la
integración. Es así que el 23 de Octubre de 2014 los directorios de Financiera
Edyficar y Mibanco acordaron que un significativo bloque patrimonial
conformado por activos y pasivos de la primera sea absorbido por la última para
convertir a Mibanco en la institución especializada en microfinanzas líder en el
Perú y Latinoamérica, y en el quinto banco del sistema financiero peruano.

El día 2 de diciembre de 2014, Mibanco y Financiera Edyficar cumplieron con

presentar la correspondiente solicitud de autorización de la escisión ante la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, naciendo de esta forma un nuevo
Mibanco, una versión que suma lo mejor de ambas entidades (Mibanco, 2015).
EVOLUCIÓN DE MIBANCO
VALORES DE LA EMPRESA MIBANCO
PRINCIPIOS ORGANIZACIONALES
FACTORES CRITICOS DE EXITO
VENTAJA COMPETITIVA
MISION Y VISION
ANALISIS EXTERNO: PESTEC
 ANALISIS EXTERNO: LAS 5 FUERZAS DE PORTER

Creciente Actividad
Económica

• CMAC Maynas
• CMAC Trujillo

Scoring del Cliente

• Concesionarios •Riesgo Bajo
Honda, Yamaha •Riesgo Muy Bajo
• Sitel Telefonía •Riesgo Moderado
• Ibm •Riesgo Alto
• Courier •Riesgo Muy Alto

• Usureros
• Panderos
 ANALISIS EXTERNO

FACTORES DETERMINANTES DE ÉXITO PESO VALOR PONDERACIÓN

Mibanco, cuenta con 10 OPORTUNIDADES
variables de éxito, 06 1. Cumplimiento de Normativo 0.12 4 0.48
oportunidades y 04
2. Transparencia de la Información 0.13 4 0.52
amenazas, obteniendo
3. Crecimiento del Poder Adquisitivo 0.07 3 0.21
como resultado un
4. Informalidad alta que permite elevar el índice de
0.12 4 0.48
promedio de 2.92, superior Bancarización.

al promedio de la matriz, lo 5. Aplicación de las TIC´S 0.07 3 0.21

cual nos indica que si se
6. Crecimiento Poblacional Urbano y Rural 0.13 4 0.52
está aprovechando
AMENAZAS
favorablemente las 1. Desastres Naturales y Fenómeno del Niño 0.07 2 0.14
oportunidades y las 2. Cultura e Idiosincracia de la poblacion en temas
0.07 2 0.14
relacionados a la Banca.
amenazas no están 3. Modalidades de Financiamiento no Reguladas 0.11 1 0.11
afectando negativamente a 4. Incremento de competidores que aceleran la
la empresa atención de creditos con simplificación de sus 0.11 1 0.11
requisitos.
TOTAL 1.00 2.92
 ANALISIS DE LA COMPETENCIA

Mibanco CMAC TRUJILLO CMAC MAYNAS

FACTORES DE ÉXITO CLAVE PESO VALOR PONDERACIÓN VALOR PONDERACIÓN VALOR PONDERACIÓN
1. Participación de Mercado 0.10 4 0.40 2 0.20 2 0.20
2. Competitividad de Tasas de Interés 0.11 2 0.22 4 0.44 4 0.44
3. Publicidad 0.09 3 0.27 2 0.18 3 0.27
4. Lealtad del Cliente 0.14 4 0.56 2 0.28 3 0.42
5. Calidad del Servicio 0.16 4 0.64 3 0.48 2 0.32
6. Solidez y Respaldo Financiero 0.07 3 0.21 3 0.21 2 0.14
7. Requisitos Simplificados 0.16 2 0.32 4 0.64 4 0.64
8. Clima Laboral 0.10 3 0.30 3 0.30 3 0.30
9. Productos Pasivos Atractivos 0.07 2 0.14 3 0.21 2 0.14
TOTAL 1 3.06 2.94 2.87

La matriz para las empresas financieras evaluadas cuentan con 9 Factores de Éxito.
Mibanco es líder en su segmento estando mejor posicionada frente a sus principales
competidores. Debe trabajar en mejoras las fortalezas menores y las tres debilidades
mayores que tiene, analizándolas y generando estrategias creativas.
ANALISIS DE LA INDUSTRIA
 ANALISIS INTERNO:
BALANCE GENERAL

Figura 1. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015

 ANALISIS INTERNO:
BALANCE GENERAL

Figura 2. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015

 ANALISIS INTERNO:
ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS

Figura 3. EE.FF. Mibanco Memoria Anual 2015

 INDICADORES FINANCIEROS

LIQUIDEZ

ACTIVO CORRIENTE = 7 000 369 062 = 1.18

PASIVO CORRIENTE 5 925 481 000

La empresa cuenta con capacidad de pago para asumir sus obligaciones con sus acreedores
a corto plazo. Por cada sol adeudado cuenta con 1.18 soles para cubrir sus obligaciones a corto
plazo

RENTABILIDAD SOBRE LAS VENTAS

UTILIDAD NETA = 154 490 000 = 9.03%

VENTAS NETAS 1 711 070 000

Nos refiere que por cada sol de ventas que tiene, obtiene una utilidad neta de 0.09 soles
Indicador que aumento tomando en cuenta la calidad de cartera absorvida a Edyficar, el
cual brinda altos retornos al banco
 INDICADORES FINANCIEROS

SOLVENCIA

PASIVO TOTAL = 9 538 406 000 = 7.30

PATRIMONIO 1 306 981 000

Capacidad de la empresa de hacer pago a sus deudas. Por cada sol aportado por el propietario
hay 7.30 soles aportado por acreedores (ahorristas, fondeos). Si tuviera que pagar sus deudas
en un momento dado tendria inconvenientes para asumir esas deudas.

ENDEUDAMIENTO

PASIVO TOTAL = 9 538 406 000 = 0.8795 = 87.95%

ACTIVO TOTAL 10 845 387 000

Los pasivos de la empresas representan el 87.94% de sus activos totales, que si estos fueran liquidados
quedaria un 12.05% a favor despues del pago de sus obligaciones. El pasivo se incrementa con
la fusion debido al castigo de Deudas impagas y de incrmento de PASIVOS (Ahorros, CTS, ETC)
 ANALISIS INTERNO

FACTORES DETERMINANTES DE ÉXITO PESO VALOR PONDERACIÓN

FORTALEZAS
Mibanco, cuenta con 12 1. Cuenta con Plan Estrategico 0.13 4 0.52
variables de éxito, 07 2. Personal con amplia experiencia y capacitado 0.12 4 0.48
oportunidades y 05 3. Tecnologia adecuada 0.04 3 0.12
amenazas, obteniendo 4. Programas de Formación y Especialización de los
0.13 3 0.39
colaboradores
como resultado un
5. Innovación de servicios financieros 0.06 3 0.18
promedio de 2.52 indica 6. Pertenecer al Grupo Credicorp que da respaldo y
0.07 3 0.21
una organización solidez a Mibanco
ligeramente más fuerte que 7. Bono de desempeño actual 0.04 4 0.16
débil, pero estando en un DEBILIDADES
1. Estilo de Liderazgo Autocrático 0.08 1 0.08
valor casi promedio no
2. Programa de Variable 0.07 1 0.07
posee una consistencia
3. Ascensos que no son equitativos 0.08 1 0.08
interna como para competir
4. Centralización de Requerimientos 0.05 2 0.10
exitosamente.
5. Falta de motivación al personal 0.13 1 0.13
TOTAL 1 2.52
ANALISIS DE PRODUCCIÓN
ANALISIS DE MERCADOTECNIA
ANALISIS DE MERCADOTECNIA
ORGANIGRAMA
CADENA DE VALOR
ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
ANALISIS DE LA MATRIZ FODA
OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS
OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS
OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS
OBJETIVOS-METAS-ESTRATEGIAS
 BALANCED SCORECARD
CUADRO DE MANDO INTEGRAL
Objetivos a Largo
Plazo
FINANCIERA

Bajar
Bajarelelsaldo
saldode
delala
Reducir
ReducirlalaMora
Mora Disminuir
Disminuirelelgasto
gasto
cartera
carterarefinanciada
refinanciada
administrativo
administrativo

CLIENTE

Incrementar
Incrementarlala
bancarización
bancarización Incrementar
Incrementarelelnúmero
número
Lanzar
Lanzarnuevos
nuevosproductos
productos de
deagencias
agencias

PROCESOS

Incrementar el uso de Mejorar el sistema de

la Billetera electrónica - Alerta Temprana- Reducir el gasto
banca móvil score de cobranza operativo

APRENDIZAJE INTERNO

Implantar una nueva Ubicarnos entre primeras 20 Incrementar la

RV para el asesor de empresas del ranking Great capacitación del
negocios Place to Work personal
 BALANCED SCORECARD
CUADRO DE MANDO INTEGRAL
 BALANCED SCORECARD
CUADRO DE MANDO INTEGRAL