TRABAJO DE CAMPO

1. Nombre del trabajo:

“Operaciones de ahorros y préstamos de las principales financieras del Perú”
2. Equipo:
 Rocio Thais Alvinagorta Camarena.
 Brian David Paredes Aguado.
 Alexis Angelo Sánchez Arevalo.
 Christian Armando de Jesus Rufino Quispe.
3. Instituciones a Investigar:
 Financiera Confianza
 Financiera Crediscotia
 Financiera Compartamos
 Financiera Oh!
4. Información Preliminar:
4.1. FINANCIERA CONFIANZA:
HISTORIA:
Financiera Confianza tiene su origen en el año 1992 en virtud al convenio entre el Banco Interamericano
de Desarrollo / Programa de Pequeños Proyectos y la Organización No Gubernamental SEPAR, para
desarrollar el programa de microcréditos con objetivos de mejoramiento de los ingresos de mujeres de
menores recursos de las regiones de Junín y Huancavelica. Con la experiencia adquirida, el 27 de
septiembre de 1997 se constituyó Edpyme Confianza y con Resolución SBS N. 526-98 de fecha 29 de mayo
de 1998 inició sus operaciones en la región centro del país.

El 23 de Febrero del 2007, la Junta General Facultativa de Accionistas, aprobó la transformación a

empresa financiera sin pérdida de su objeto social de institución especializada en servicios
microfinancieros, posteriormente la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP mediante la Resolución
SBS Nº N°12635- 2009 de fecha 09 de septiembre 2009 autorizó su funcionamiento como empresa
Financiera. En este sentido, el 10 de octubre de 2009 se aprobó el nuevo Estatuto de Financiera, el que
además da lugar a la modificación de su denominación social, por la de “Financiera Confianza S.A”,
formalizándose estos cambios mediante Escritura Pública de fecha 24 de octubre de 2009 e inscrito en la
Partida Registral N° 11001730 de la Zona VIII de los Registros Públicos con fecha 28 de octubre de 2009.

Mediante Resolución Directoral de Emisores N°046-2010-EF/94.06.3 de fecha 28 de mayo de 2010 se

resolvió la aprobación de listado de acciones representativas del capital social de Financiera Confianza en
el Registro de Valores Bolsa de Valores de Lima, así como su inscripción en el Registro del Mercado de
Valores de CONASEV.

DEFINICIÓN:
Es una entidad líder en microfinanzas parte de la Fundación Microfinanzas BBVA, con una amplia
experiencia en el sector que supera los 20 años.
Actualmente, en Financiera Confianza contamos con más de medio millón de clientes, los cuales
provienen de 1,335 de los 1,838 distritos que existen en todo el territorio nacional. Por esta razón, somos
la red microfinanciera con mayor alcance rural en todo el país con más de 200 puntos de atención
entre agencias, oficinas compartidas con el Banco de la Nación, Tambos y Tambos Plus.
Gracias a nuestra metodología de Finanzas Productivas, logramos un impacto real en la vida de nuestros
clientes y en la de sus familias.
GERENTE GENERAL:
El Directorio de Financiera Confianza, entidad de la
Fundación Microfinanzas BBVA, anunció la designación
de Luis Germán Linares como su nuevo gerente general.

En sesión realizada el jueves 26 de abril en Lima, el

Directorio tomó esta decisión tras agradecer al saliente
gerente general, Martín Naranjo, por los esfuerzos
desplegados en los seis años en los que permaneció en
el cargo, tiempo en el que impulsó la formación de la
nueva Financiera Confianza y su consolidación como una
de las principales entidades microfinancieras del país.

Luis Germán Linares, quien hasta ahora se desempeñaba como gerente general de Microserfin, entidad
de la Fundación en Panamá, es MBA en Administración de Empresas e Ingeniero Industrial por la
Universidad Católica de Colombia, y tiene una amplia experiencia académica como docente en
universidades.Previamente, había desempeñado distintos cargos en el sector microfinanciero y financiero
en Colombia: en Bancamía, como Vicepresidente Financiero y Administrativo de 2009 a 2014, y en BBVA
Colombia, como Director de Planeación Financiera, Gerente Territorial y Gerente de Control de Gestión y
Sistemas de Información, entre otras responsabilidades.

Financiera Confianza tiene por misión llegar a la mayor cantidad de familias vulnerables con el fin de
impulsar su desarrollo sostenible mediante su metodología de Finanzas Productivas. Tiene presencia en
todas las regiones del país, y atiende a cerca de 500 mil clientes de ahorro y crédito.
Del total de clientes nuevos del último año, el 52% son mujeres, el 75% son pobres o vulnerables y el 42%
han sido incluidos al sistema financiero gracias a su intervención. Del mismo modo, el 24% de ellos
pertenecen al sector rural.

MISIÓN:
“Impulsamos el desarrollo económico y social sostenible e inclusivo de las personas vulnerables
de la sociedad mediante las Finanzas Productivas”.

VISIÓN:
“Creamos oportunidades de desarrollo económico y social sostenible e inclusivo a través de las
Finanzas Productivas”.

BENEFICIOS:
Puedes acceder desde cualquier lugar las 24 horas, los 365 días del año y contarás con un
certificado por cada curso aprobado. Además tendrás la oportunidad de acceder a Comunidades
de Aprendizaje donde podrás interactuar con colaboradores de la red de entidades de la fundación
microfinanzas BBVA.
Todos nuestros colaboradores tienen acceso gratuito a la ULAD (Universidad Latinoamericana
Para el Desarrollo), una plataforma de educación e-learning que cuenta con más de 50 cursos
destinados a la mejora del desempeño y las competencias del colaborador, esta plataforma fue
concebida por la FMBBVA con el aporte de todas las entidades de la red.
FINANZAS:
• Créditos personales con tasas preferenciales para nuestros colaboradores.
• Tasas preferenciales para Depósitos a Plazo Fijo y Cuenta CTS.
VIDA SANA:
• Plan EPS con Rímac Seguros cubierto al 100% para el Titular).
• Chequeo de salud preventivo.
• Seguro de Accidentes Personales.
• Campañas de Salud.
• Asesorías en temas de salud (Medicina Ocupacional).
FAMILIA:
• Seguro de Vida Ley automático (desde el primer día en Financiera Confianza).
• Aguinaldo Navideño.
• Celebración de fechas especiales.
SEDES:
Financiera Confianza en Lima:
 Pueblo Joven, 15404
 Av. Canto Grande N°3556
 Jr. Dos de Mayo N°342 y 344, Sub Lote B
 Jr. Alfonso Ugarte N°154
 Av. Proceres de la Independencia N°1751
 Lima Norte N°200, 15419
Financiera Confianza en Arequipa
Financiera Confianza en Trujillo
Financiera Confianza en Chiclayo
Financiera Confianza en Huancayo
Financiera Confianza en Iquitos
Financiera Confianza En Piura
Financiera Confianza en Cusco
Financiera Confianza en Chimbote
Financiera Confianza en Tacna
Financiera Confianza en Juliaca
Financiera Confianza en Ica
 TARIFARIO CAMPAÑA DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO

A) RANGO DE PLAZOS Y MONTOS

Tasas “Campaña” aplicables a las Cuentas de Ahorro de Depósitos a Plazo Fijo.

TEA SOLES

Plazos (días) De S/.1, 000 De S/.10, 001 De S/.100, 001 De S/.500, 001 a
hasta S/. 10, 000 hasta S/. 100, 000 hasta S/. 500, 000 más

181 a 360 4.30% 4.90% 5.00% 5.10%

361 a 720 5.45% 6.10% 6.15% 6.25%
721 a 1080 5.60% 6.20% 6.40% 6.55%

B) CONDICIONES Y RESTRICCIONES APLICABLES A LA CAMPAÑA DE

DEPÓSITO A PLAZO FIJO
El tarifario de “Campaña” de Depósito a Plazo Fijo aplica bajo las condiciones y
restricciones que se detallan:

(i) Condiciones: La “Campaña” aplica solo para:

1. Personas naturales. Las condiciones del tarifario “Campaña” no aplican para Personas
Jurídicas o bajo cualquier tipo de conformación societaria, gubernamental, o civil.
2. Depósitos a Plazo Fijo en Moneda Nacional (Soles) que se abran con el monto mínimo
de S/ 1 000 (Un mil con 00/100 Soles) y por un plazo igual o mayor a 181 días y
menor a 1081 días.
3. En el caso de clientes recurrentes*, la “Campaña” aplicará sólo en el caso que, los
referidos clientes, abran un nuevo Depósito a Plazo Fijo, por el monto y plazo indicado
en el numeral 2.
4. En el caso de clientes que hubieran cancelado sus Cuentas a Plazo Fijo en Financiera
Confianza en último (01) mes, la “Campaña” será aplicable siempre y cuando se
incremente el monto del total de cancelaciones (que hubieran mantenido en
Financiera Confianza) en un 50% adicional, como mínimo.

* Cliente recurrente: Cliente que tiene una o varias Cuentas de Depósito a Plazo Fijo
vigentes en Financiera Confianza.
(ii) Restricciones:

1. La “Campaña” no aplica para las renovaciones de Cuentas de Ahorro de

Depósitos a Plazo Fijo, así como para cuentas que se abran bajo la
modalidad de contratación de “Pago Anticipado de Intereses”.
2. En caso el depósito sea cancelado antes de su vencimiento, aplicará la tasa
de Ahorro Común vigente en el tarifario al momento de la cancelación.
3. Las tasas “Campaña” solo aplican para captaciones a través de la red de
oficinas de Financiera Confianza y/o directamente a través de Ejecutivos
de Banca Preferente.

C) VIGENCIA

La Campaña estará vigente desde el 01 de Julio hasta el 31 de Julio del

2019.
Es decir, que las tasas promocionales aplicarán a los depósitos a Plazo
Fijo que se abran en dicho periodo bajo las condiciones y restricciones
antes detalladas y por el plazo del depósito pactado en la Cartilla
Informativa. Al vencimiento del depósito, aplicará la tasa vigente de
tarifario, la cual será comunicada en los plazos establecidos en la
Resolución SBS N° 3274-2017 y las Cláusulas Generales y Especiales
aplicables a las Cuentas y a los Servicios.

LA TASA DE INTERÉS EFECTIVA ANUAL ESTÁ CALCULADA

SOBRE UNA BASE DE TRESCIENTOS SESENTA (360) DÍAS.

TODAS LAS OPERACIONES ESTÁN SUJETAS AL ITF (0.005%),

SEGÚN LA LEY 29667

“LA EMPRESA TIENE LA OBLIGACIÓN DE DIFUNDIR

INFORMACIÓN DE CONFORMIDAD CON LA LEY N° 28587 Y EL

REGLAMENTO DE GESTIÓN DE CONDUCTA DE MERCADO

DEL SISTEMA FINANCIERO, APROBADO MEDIANTE

RESOLUCIÓN SBS N° 3274-2017 ESTE TARIFARIO SE

ENCUENTRA DISPONIBLE EN NUESTRA PAGINA WEB:

WWW.CONFIANZA.PE”
 4.2. FINANCIERA CREDISCOTIA:

HISTORIA:
CrediScotia Financiera S.A. (“CrediScotia” o “la Financiera”) inició formalmente sus
actividades en el Perú en febrero del 2009, luego que Scotiabank del Perú S.A.A.
(“Scotiabank”) adquiriera 100% del capital social del ex Banco del Trabajo (en julio del
2008), que operó previamente por cerca de 15 años en el país, especializándose en
microfinanzas y en banca de consumo. Scotiabank es una de las instituciones
financieras más importantes del país, siendo subsidiaria de The Bank of Nova Scotia
(BNS), con sede en Toronto – Canadá, institución con presencia internacional en más
de 50 países, reconocida como una de las entidades financieras más importantes del
hemisferio. Al 30 de junio del 2016, CrediScotia contó con un nivel de colocaciones
brutas de 35.70%, depósitos totales por 43.51% e ingresos financieros de 37.70%,
respecto al total de operaciones del sistema de empresas financieras, lo que la ubica
como la institución líder en ese subsector empresarial.

DEFINICIÓN:
CrediScotia Financiera (CSF) es una subsidiaria del Scotiabank Perú (SBP), quien a su
vez forma parte del Bank of Nova Scotia (BNS), uno de los grupos financieros más
importantes de América. CSF inició sus operaciones en el 2008 con la adquisición de
Banco del Trabajo, que posteriormente se convirtió en financiera. CrediScotia opera
como un canal del SBP, y otorga créditos de consumo y MES enfocándose en los
estratos B y C, principalmente. A diciembre 2016 concentraba el 4.6% de los créditos
de consumo y el 2.6% de la cartera MES del sistema financiero en su conjunto.

GERENTE GENERAL:

En el marco de brindar productos y

experiencias cada vez más agiles, flexible y
amables para los peruanos, CrediScotia
nombró a Victor Zuñiga Flores como su
nuevo gerente general, el cual empezó a
ejercer este cargo el jueves 16 de agosto del
presente año. La incorporación promete
continuar mejorando la estrategia integral
de la financiera buscando que más peruanos
puedan hacer sus proyectos realidad.

Victor Zuñiga cuenta con una sólida trayectoria de más de 18 años en Scotiabank,
experiencia adquirida en diversas áreas estratégicas del banco, siendo su última posición
la de Vicepresidente de Experiencia del Cliente y Distribución, en la que ha logrado un
destacable crecimiento de la productividad en la red de agencias, y al mismo tiempo los
más altos resultados en cuanto a buenas prácticas comerciales.
“Estamos seguros que Victor Zuñiga tomará la posta para continuar en el camino de
seguir construyendo la financiera más ágil, flexible y amable, para nuestros clientes y el
mejor lugar para trabajar para nuestros equipos”, señaló Miguel Ucceli, CEO & Country
Head de Scotiabank.

En su nuevo rol, Victor Zuñiga será responsable de liderar, desarrollar y ejecutar la

estrategia de CrediScotia para continuar atendiendo a más de 1 millón de clientes
microempresaios y dependientes, con necesidades de soluciones financieras personales
y para sus negocios y así seguir impulsando el crecimiento del Perú.

CrediScotia se lanzó al mercado en febrero del 2009, forma parte del grupo Scotiabank,
una de las entidades financieras más sólidas con más de 186 años en el mundo.

VISIÓN:
Ser la financiera más ágil y simple para los clientes y el mejor lugar para trabajar para nuestros
colaboradores.

MISIÓN:
En CrediScotia tenemos una manera muy especial de hacer las cosas.
Cuando nos trazamos una meta, no hay nada que nos impida alcanzarla, ni el clima, ni la
distancia; nosotros llegamos a donde tengamos que llegar ¡Siempre juntos y trabajando en
equipo!
Tenemos esa actitud ganadora que nos motiva a dar lo mejor de nosotros, a esforzarnos cada
día y hacer que las cosas pasen, logrando superar cuanto reto se nos presente.
Si nos piden 100, nosotros damos 130, 150 y más… porque nosotros siempre vamos por más,
actuando con honor y vendiendo con calidad ¡Y siempre con mucha Pasión por el Servicio!
Es que así somos nosotros y así son nuestros clientes, por eso en CrediScotia cuando hacemos
algo, lo hacemos CON TODO.

BENEFICIOS:

 Te permite realizar compras (POS) en más de 70,000 establecimientos afiliados a Visa

en el Perú.
 Puedes disponer hasta el 100% de tu línea de crédito en efectivo acercándote a
cualquier Agencia CrediScotia y/o cajeros automáticos Scotiabank Global Net, Cirrus.
Sujeto a evaluación y de acuerdo a tu comportamiento de pago. De tener la opción de
disposición de efectivo, puedes solicitar la supresión de la misma en nuestras agencias
CrediScotia. Para disponer de efectivo es necesario tu clave secreta, disfrutaras de
promociones, ofertas, descuento y sorteos exclusivos solo para clientes, los 12 meses
del año en las cadenas de tiendas más importantes del Perú.
 Puedes contar con un fondo de protección en caso de robo o pérdida, este fondo cubre
los consumos realizados a partir de la fecha y hora en que se solicita el bloqueo de la
tarjeta en Banca Telefónica.
 Puedes compartir con tus familiares los beneficios y ventajas de tu tarjeta solicitando
tarjetas adicionales gratis, solo tienes que acercarte a cualquier agencia CrediScotia.
 Tienes la facilidad de pagar tus recibos de servicios, ver tus EECC, movimientos, etc.,
desde la comodidad de tu hogar ingresando a CrediScotia en línea,
www.crediscotia.com.pe. Para acceder es necesario tu clave secreta.
  Puedes pagar tu EECC en la red de Agencias CrediScotia y en nuestros cajeros express
ubicados en Topitop, La Curacao, Cassinelli, Hiraoka y muchos establecimientos más.

SEDES:
Financiera CrediScotia en Perú:
 Av. Riva Agüero 1308, 15006 Lima
 Av. Gran Chimú 386, Lima
 Av. Alcazar 814, 15093 Lima
 Jr. A. Miroquesada 233, 15001 Lima
 Paruro 848 , 15001 Lima
 Alondras 351 – 353 Lima
 Jr. Huanuco 15018 Lima
Financiera CrediScotia en Huancavelica
Financiera CrediScotia en Huanuco
Financiera CrediScotia en Cajamarca
Financiera CrediScotia en Chiclayo
Financiera CrediScotia en Trujillo
Financiera CrediScotia en Tarapoto
Financiera CrediScotia en Lambayeque