UNIVERSIDAD ANDINA DEL CUSCO

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS, ADMINISTRATIVAS Y

CONTABLES

ESCUELA PROFESIONAL DE CONTABILIDAD

ACREDITADA INTERNACIONALMENTE

Tema

PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

Presentado por : LLANO MAMANI NILDA

Asignatura : ORGANIZACIÓN Y DISEÑO DE SISTEMAS CONTABLES

Docente : TRESIERRA PANTIGOZO ABEL

CUSCO - PERÚ
2019
 INTRODUCCIÓN

En el presente trabajo que titula productos y servicios financieros se realiza una

presentación detallada de los productos que una entidad financiera ofrece. estudia también
el sistema del control financiero y como ofrece en el mercado financiero, agentes
económicos, rentabilidad y plan de marketing.

Así mismo en este trabajo propone mediante los bancos comerciales pueden vender
productos y servicios financieros en el presente libro de productos y servicios financieros
en se te identifica la probabilidad de que la comercialización de servicios y productos
financieros sea viable y sostenible en el tiempo. También se analiza en este ejemplar los
resultados correspondientes al estudio al estudio de oportunidad para los productos y
servicios financieros para las empresas financieras y microempresas. De esta manera los
productos y servicios financieros contiene las principales esenciales que todo gestor
comercial de entidades financieras debe conocer de identificar a los clientes y a la venta
de productos y servicios bancarios.
PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

Productos y servicios financieros:

Los productos y los servicios financieros conforman en gran parte la cartera de

actividades que los bancos e intermediarios financieros ofrecen a sus clientes. Ahora se
verán los principales productos y servicios y las diferencias existentes entre ambos.

Productos financieros

se puede definir producto bancario como aquel que conlleva una transacción de dinero,
percibiendo a cambio normalmente un tipo de interés. Las entidades financieras ofrecen
a sus clientes estos productos. Entre los más destacados se encuentran los siguientes: -
Cuentas bancarias: existen varias modalidades, como pueden ser cuentas corrientes,
cuentas de ahorro, cuenta vivienda, o cuenta joven. Gracias a estas cuentas, los usuarios
disponen de unas operaciones básicas a realizar con su dinero, además de recibir un
interés dependiendo del tipo de cuenta. - Depósitos bancarios: en ellos los clientes
depositan una cantidad de dinero durante un tiempo fijado de antemano y con un interés
que les reportará un beneficio al finalizar el plazo del depósito. - Crédito: el cliente recibe
una cantidad de dinero por parte del banco, con la obligación de devolverlo en un plazo
determinado y con unas condiciones fijadas de antemano. Aparte de estos productos,
existen otros que se utilizan muy a menudo dentro de la operativa bancaria. Las hipotecas,
las tarjetas de débito o de crédito, los planes de pensiones o los fondos de inversión son
algunos de ellos

servicios financieros

Estos servicios apoyan y suelen acompañar a los productos, y afectan claramente a los
clientes. El objetivo de los servicios financieros debe ser facilitar las operaciones
bancarias entre el banco y el usuario. Uno de los servicios más importantes que debe
poseer una entidad bancaria es la opción de banca online. Así, los clientes podrán efectuar
todas sus operaciones desde casa por medio de internet. El servicio de ayuda telefónica
es vital, ya que cuando un cliente tenga alguna duda, simplemente llamando por teléfono,
se le ayudará. Es importante que el banco cuente con un óptimo servicio de asesoramiento
tanto en las oficinas físicas como por vía telemática. Por último, el banco debe garantizar
la seguridad de sus operaciones. Hoy en día, esto es algo que preocupa a los clientes. La
entidad financiera debe contar con los servicios adecuados para considerarse segura.
EL SISTEMA FINANCIERO

La economía, como ciencia que se ocupa de administrar recursos escasos, tiene dos
vertientes diferenciadas: la economía real y la economía financiera. Los agentes
participantes dentro de un sistema económico, que podemos clasificar en familias o
individuos, empresas y entidades públicas, se relacionan entre sí a través de los mercados
de factores y de bienes y servicios, economía real, y a través de los mercados financieros,
economía financiera.

Cada agente económico posee en cada periodo de tiempo un determinado capital que
puede consumir en su totalidad o de maneta parcial. Si un agente decide posponer el
consumo de capital actual, se comporta como ahorrador. Por otra parte, cabe la
posibilidad de que los agentes económicos se endeuden y consuman en el presente una
suma superior a sus fondos disponibles en la actualidad. En este caso se comportan como
unidades de gastos deficitarias o inversores.

LOS MERCADOS FINACIEROS

Los mercados financieros son el conjunto de lugares y procedimientos a través de los

cuales se produce el contacto entre ahorradores e inversores, directamente o a través de
mediadores o intermediarios, para intercambiar activos financieros y fijar sus precios. De
esta definición se deduce que son cuatro las funciones básicas que cumplen los mercados
financieros:

 Facilitar el contacto, directo o intermediado, entre oferentes y demandantes de fondos.

 Servir de mecanismo para la fijación del precio de los activos financieros.

 Proporcionar liquidez a los activos financieros.

 Reducir los plazos de contacto entre los agentes económicos, así como los costes
asociados al mismo.
1.-SERVICIOS BANCARIOS

Las entidades financieras no solo realizan operaciones activas y pasivas, sino que facilitan
a sus clientes una serie de operaciones, denominadas de servicios, a veces mediante el
cobro de una comisión, y otras, sin ellas

Entre las operaciones de servicio más usuales se encuentran: Transferencias,

domiciliaciones bancarias, órdenes de pago, gestión de cobro, tarjetas de crédito, etc.

2.-TRANSFERENCIA BANCARIAS

Una transferencia bancaria consiste en el traspaso de fondos de una cuenta bancaria a

otra, que a su vez puede ser de la misma entidad o de otra entidad. Las entidades bancarias
permiten a sus clientes el poder realizar transferencias a otras cuentas bancarias, así como
el poder recibir transferencias de otros ordenantes.

Normalmente, cuando la transferencia se realiza entre diferentes cuentas de las que es

titular la misma persona se denomina traspaso, mientras que si los titulares de las cuentas
entre las que se van a transferir fondos son personas distintas se denomina transferencia.
Hoy en día las entidades bancarias ofrecen a sus clientes el poder realizar transferencias
y traspasos a través de Internet, agilizándose así el proceso de disposición de fondos.

El banco cobrará una comisión por prestar dicho servicio.

3.- DOMICILIACIONES BANCARIAS

Una domiciliación bancaria consiste en una autorización por parte del cliente para que se
atiendan una serie de cargos o abonos que determinadas personas tienen frente al cliente
o que éste tiene frente a terceros.

De forma que existen:

Domiciliaciones de pago: consisten en una autorización por parte del cliente para que se
atiendan una serie de pagos que llegarán periódicamente de terceras personas. Ejemplos
son la luz, agua, calefacción, teléfono, alquiler, etc.

Domiciliaciones de cobro: consiste en una autorización del cliente para recibir

periódicamente en su cuenta bancaria una serie de cobros o ingresos que proceden de
terceras personas. Por ejemplo, el pago de la nómina, cobro de pensiones, etc.

Antes de proceder al adeudo o cargo en las cuentas de sus clientes, las entidades bancarias
tienen que verificar que éste haya autorizado expresamente el cargo, por medio de su
correspondiente impreso.

4.- CHEQUES

Podemos definir el cheque como el documento utilizado para disponer de los fondos de
las cuentas corrientes. Las entidades bancarias ofrecen a sus clientes diferentes servicios,
en relación con los cheques:
Pago con cheques: las entidades ofrecen así la posibilidad de disponer de un talonario de
cheques con el que el cliente puede hacer frente a pagos ante terceros. También expiden
cheques o talones conformados.

Cobro de cheques: la entidad bancaria también permite a sus clientes cobrar un cheque
expedido por otra persona.

Cheques de viaje: consisten en cheques aceptados en un gran número de países y en

variedad de negocios, restaurantes, hoteles, así como Bancos y Cajas de Ahorros y
utilizados en los viajes al extranjero. Pueden canjearse en el país de destino por moneda
de dicho país o utilizarse como medio de pago en aquellos establecimientos que lo
permitan. Están disponibles en diferentes monedas y denominaciones y no caducan. A la
hora de adquirir los cheques deben firmarse, así como anotar y guardar los números de
serie separadamente. Cuando se utiliza el cheque el cliente debe volver a firmar ante una
persona del establecimiento en cuestión. Esta persona debe comprobar si ambas firmas
coinciden.

5.- GESTION DE COBRO EFECTIVO

Se trata de uno de los servicios más utilizados. Consiste en la presentación por parte del
cliente de letras, recibos, pagarés, cheques, etc., para que la entidad bancaria gestione su
cobro a su vencimiento, y posteriormente, abone el importe en su cuenta.

Las comisiones que se cobran por este servicio varían en función de que los documentos
presentados estén domiciliados o no en una cuenta y que estén aceptados o no.

6.- DIVISAS

Desde el 1 de enero de 1999, las entidades bancarias entienden por divisas o moneda
extranjera aque-llas monedas procedentes de países no integrados en la Unión Monetaria
Europea. Las entidades banca­rias prestan así a sus clientes el servicio de compra‑venta
o cambio de divisas, cobrando una comisión por la realización de dicho cambio de
moneda.

7.- TARJETAS BANCARIAS

Las tarjetas son uno de los servicios bancarios que han alcanzado más auge en los últimos
tiempos. Las entidades financieras han potenciado mucho el uso de tarjetas para ingresar
y obtener dinero de curso legal y, también como medio de pago en muchos centros
comerciales. Además, algunas tarjetas presentan la ventaja de poder ser utilizadas en otros
países.

Actualmente hay una gran modalidad de tarjetas en el mercado. Algunas de ellas son

• Tarjetas de cargo diferido o tarjetas de compra. Son aquellas cuyos movimientos se

recogen en una cuenta de tarjeta y se liquidan con periodicidad mensual. Al no tener que
desembolsar inmediatamente la transacción, se está realizando un cargo diferido.
Ejemplos: American Express.
• Tarjetas de débitos. Las tarjetas de débito son aquellas que permiten a sus titulares
retirar fondos o hacer uso de cualquier otro servicio que prestan los cajeros automáticos.,
de forma permanente, así como pagar las compras y servicios en los establecimientos
adheridos.

La tarjeta de débito es personal e intransferible, y va asociada a una cuenta corriente o de

ahorro, en la que se cargan inmediatamente los importes de las operaciones realizadas
con la tarjeta por su titular.

8.- BANCA ELECTRICO

Podemos definir la banca electrónica como aquella que permite que el cliente no tenga
que acudir a la sucursal bancaria para realizar sus operaciones financieras. Por tanto,
existen varios tipos de banca electrónica:

Cajeros automáticos: Actualmente no sólo sirven para retirar dinero, sino que pueden
reali-zarse múltiples operaciones, como ingresar fondos, consultar extractos de cuentas,
realizar traspasos o transferencias, recargar monederos electrónicos, etc.

Banca telefónica: es la banca que se realiza mediante el uso de la voz en el teléfono para
consultar datos o realizar operaciones financieras. Los principales servicios que pueden
reali-zarse son: consulta de datos en cuentas, información de productos y servicios
financieros, compra‑venta de valores, domiciliación de recibos, petición de talonarios,
etc. En este tipo de banca se cuida especialmente la identificación de la persona que
accede al servicio a través de claves y de la grabación de conversaciones.

Banca por cable: consiste en el uso de la televisión por cable para proporcionar la
informa-ción bancaria. Actualmente sólo se ofrece el servicio de información sobre
productos y servi-cios bancarios.

Banca on line: este servicio conecta los ordenadores del banco con los ordenadores de la
empresa que contrata este servicio, a través de un software que permite comunicar los
orde-nadores de las dos empresas. Este software cuenta con elementos de seguridad que
impiden las interferencias de terceras personas, además se utilizan contraseñas y claves
de entrada al inicio de cada comunicación. Las operaciones que se pueden realizar usando
este servicio son entre otras: gestión de tesorería, pagos y cobros, información financiera
y bancaria, transfe­rencias, compra‑venta de valores, etc.

Banca por Internet: es la banca a través de la red. El usuario accede a la correspondiente

página web de la entidad bancaria, se identifica a través de una clave y una contraseña y
a partir de ese momento puede realizar operaciones como consulta de extractos,
transferen-cias, traspasos, información financiera, etc.
OPERACIONES QUE OFRECE EL SISTEMA FINANCIERO Y CÓMO SE
CLASIFICAN.

OPERACIONES PASIVAS Son operaciones financieras que tienen como fin captar
recursos (dinero) del público.

- Depósitos de ahorros

Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o jurídica (empresas o

instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo indefinido y de libre
disponibilidad.

Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o Ííntegramente por el cliente
sin necesidad de un aviso previo a la Iinstitución financiera.

- Cuentas corrientes

Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más personas.

Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo
a los fondos depositados en la misma.

El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a su forma de

emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos.

- Depósitos a plazo

Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo
(60,90,180,360 días o más) y tasa de interés pactada.

Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se
deposita permanezca por un período determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse
antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los intereses.

- Depósitos CTS

Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina
el término de una relación laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el
trabajador cuando se quede sin empleo.

Desde mayo-2011 sólo se podrá retirar el 70% del exceso de 6 remuneraciones brutas
(RB).

Ejemplo: RB=1000; CTS acumulada=7000; 6RB=6000; exceso=1000; 70% del

exceso=700.

OPERACIONES ACTIVAS

Son todas aquellas operaciones de crédito mediante el cual las entidades financieras
prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado.
- Créditos Hipotecarios

Son préstamos de dinero que una institución financiera brinda a las personas naturales
para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y
subdivisión de una vivienda propia.

La operación crediticia tiene como garantía una hipoteca, para garantizar el pago
préstamo por parte del cliente.

Estos créditos están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades

personales de vivienda.

- Créditos de Consumo

Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o

financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna
relación con actividades empresariales.

Permite obtener rápidamente dinero para usarlo en lo que más se necesite: Compra de una
computadora, el pago de matrículas de la universidad, para solucionar problemas de salud,
salir de cualquier apuro, etc.

- Créditos a Microempresas

Son créditos en efectivo, otorgados a Personas Naturales o Personas Jurídicas, para

financiar Actividades de producción, comercio o prestación de servicios.

Para acceder a un crédito a la microempresa, la persona debe tener un endeudamiento en

el sistema financiero que no exceda de S/. 20 000 o su equivalente en moneda extranjera
(sin incluir créditos hipotecarios).

- Tarjeta de Crédito

Es una modalidad de crédito que te otorga la IFI, y que permite al poseedor de la TC

cubrir diversas necesidades (compras en librerías, pago de consumo en restaurantes, pago
por atenciones médicas en clínicas, entre otras).

El uso de la TC permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo. Se

recomienda que los consumos realizados se paguen lo antes posible.

1. Fondo de Seguro de Depósito (FSD).

El FSD tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos en las empresas del sistema
financiero.

OBJETIVO

Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de una institución

miembro del FSD.
2. Servicios Financieros.
LAS REMESAS

Son los recursos monetarios (dinero) que los inmigrantes obtienen trabajando en el
extranjero y luego envían a su país natal. Los canales de envió pueden ser:

• Electrónico (por empresas de transferencias de fondos que operen en el país)

• Empresas del sistema financiero
• Por correo
• A través de personas
beneficios de enviar remesas a través de las instituciones financieras

Seguridad y comodidad.
Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo).
Posibilidad de conseguir acceso a créditos.
Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales.
El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el dinero.
3. Otros Servicios.
Cheques de gerencia
Pago de haberes
Pago de servicios
Recaudación de impuestos
Compra-venta moneda extranjera
 CONCLUSIONE

Concluyendo con este trabajo puedo indicar que, Este trabajo me llevo a conocer lo
importante que es el desempeño de los bancos dentro de una economía de país como a
nivel internacional, además mediante el desarrollo del mismo se aprecia la manera que
cumple su rol con empresas personas naturales e instituciones a través de sus productos
y su aplicación financiera

Debido a la creciente competencia que existe en el país es que cada entidad bancaria posee
en si una gran similitud en sus productos y servicios que nos hacen un poco difícil debido
a la competitividad elegir una entidad bancaria así mismo a las entidades bancarias buscan
la manera en que los distintos bancos captan a sus nuevos clientes, es importante que son
estos en conjunto en el desarrollo social y económico de cada país
Bibliografía
Aicar Adicade. (07 de marzo de 2019). Guia Practica de Productos. Obtenido de Guia
Practica de Productos: http://www.zaragoza.es/contenidos/consumo/guia-
productos-financieros.pdf
Concepcion, D. (2002). PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS NIVEL
SUPERIOR. España: Palomero Delgado Editores.
overblog. (07 de marzo de 2019). overblog. Obtenido de Qué son los productos y servicios
financieros: https://es.over-
blog.com/Que_son_los_productos_y_servicios_financieros-1228321767-
art192223.html
Slide Share. (07 de marzo de 2019). Slide Share. Obtenido de Módulo de Productos y
Servicios Financieros: https://es.slideshare.net/edithagila/modulo-de-productos-
y-servicios-financieros-y-de-seguros
Vicente del Valle, J. I. (2015). Productos y servicios financieros y de seguros. España
(Barcelona): McGraw Hill.
 EVIDENCIAS

Guía práctica de Productos

Módulo de Productos y Servicios Financieros

Productos y Servicios Financieros Nivel Superior

Productos y Servicios Financieros

Productos y Servicios Financieros y de Seguros