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Cálculo de una cuota fija: La función de EXCEL para el cálculo de una cuota fija es PAGO. Entramos a EX
de excel (fx), SELECCIONAR UNA CATEGORÍA: vamos a trabajar con FINANCIERAS, en financieras enc
alfabético todas las funciones y ahí podemos encontrar la función que vamos a utilizar: PAGO
Cuando ingresamos a PAGO: nos va a pedir los datos correspondientes a la fórmula de anualidad, ya sea
corresponda a un VALOR ACTUAL (VA) o a UN VALOR FINAL (VF).Para el ejemplo vamos a trabajar un V
que si trabajamos VA no podemos utilizar en el mismo momento VF.
Al ingresar a PAGO nos va a solicitar TASA: se le debe dar en %. NPER: que corresponde al número de c
corresponde al valor actual. Siempre el VA actual y el PAGO tienen signo contrario, por lo tanto le debemo
negativo, para que el PAGO de positivo. Igual sucede con la relación VF y PAGO, deben tener signo contr
Vemos un último dato que nos pide que se es TIPO: Los pagos pueden ser vencido o anticipados, esto es
referencia a TIPO, si es vencido le damos 0 o no hay necesidad darle algún dato, si el PAGO o CUOTA es
debemos ingresarle 1. Y finalizamos con ACEPTAR, y en la celda en que estemos ubicados nos aparece
Revisemos en nuestro ejemplo la celda D35.
Las cuotas se distribuyen entre intereses y amortización o abono a capital, en EXCEL para calcular que p
de cualquier período, corresponde a intereses y que parte de una cuota corresponde a amortización se ut
(fx) PAGOINT y PAGOPRIN, respectivamente.
Al igual que lo hicimos para calcular PAGO, ingresamos a las funciones FINANCIERAS y buscamos PAGO
Podemos ver que además de la TASA, del VA o del VF, de NPER, hay un término nuevo que es PERÍODO
ingresar el NÚMERO DE LA CUOTA que queremos distribuir. Lo podemos observar al ubicarnos en las ce
en las celdas C36 o E36.
EJEMPLO: Una deuda de $20.000.000, se va a cancelar mediante 6 cuotas mensuales iguales,con una ta
2% pmv, calcular el valor de la cuota fija mensual y la distribución entre intereses y amortización, de las cu
ABONO A CAPITAL
PAGOPRIN TASA
0 2%
3,170,516 2%
3,233,927 2%
2%
2%
2%
2%
rtización de cada una de las cuotas, es elaborando
el archivo.
TABLA DE AMORTIZACIÓN CON CUOTA FIJA
VENCIDA
Vamos a elaborar la tabla de amortización con la herramienta de EXCEL de BUSCAR OBJETIVO, que se
link o pestaña DATOS. El objetivo en una tabla de amortización es cancelar la deuda, lo que significa que
cuota el saldo de la deuda debe dar cero. Necesariamente para utilizar ésta herramienta la tabla debe ten
se le deben crear fórmulas en las celdas respectivas, teniendo la estructura se puede calcular el VA de la
pago y visualizar que sucede cada vez que se paga una cuota.
A continuación las columnas con los nombres y el orden que sugiero, éste orden puede ser cambiado. PE
número de cuota, iniciando con el cero que es donde se realiza el préstamo. Cómo las cuotas son vencida
estará en el período 1. SALDO DE LA DEUDA: En el período cero va el valor de la deuda, ya en el períod
deuda es igual al saldo del período anterior menos la amortización o abono a capital del período, ésta ope
debe indicar en la celda. INTERESES: corresponden al saldo de la deuda del período anterior multiplicado
interés. CUOTA o PAGO: Si no se conoce el valor de la cuota fija, en el período 1 se escribe un valor cual
posteriormente calcularla. ABONO A CAPITAL O AMORTIZACIÓN: Es igual a la CUOTA O PAGO del perío
INTERESES del período. TASA: es la tasa periódica o efectiva por período.
En las siguientes hojas del archivo encontrarán diferentes modelos de tablas donde aplicamos la herramie
buscar objetivo, lo único es que deben revisar los cambios que se efectúan en la estructura de la tabla de
comportamiento de las cuotas.
En las tablas no solo se puede calcular el valor de la cuota sino tambien por ejemplo el VA o valor de la de
casos igual tenemos la estructura de la tabla le damos los datos correspondientes del ejercicio los cuales
primera cuota, nos ubicamos en la celda donde el saldo de la deuda debe dar cero, entramos a BUSCAR
sigue siendo el objetivo, que el saldo de la deuda de cero, pero en "para cambiar la celda" le daremos la
saldo de la deuda original, para nuestro ejemplo sería B72. Al darle aceptar, nos construirá la tabla y nos d
deuda o VA. De la misma forma podemos calcular la TASA.
SALDO CUOTA O
PERIODO INTERESES
DEUDA PAGO
0 20,000,000 0 0
1 20,399,900 400,000 100
2 20,807,798 407,998 100
3 21,223,854 416,156 100
4 21,648,231 424,477 100
5 22,081,096 432,965 100
6 22,522,618 441,622 100
TABLA DE AMORTIZACIÓN AL APLICAR LA HERRAMIENTA DE BUSCAR OBJETIVO
SALDO CUOTA O
PERIODO INTERESES
DEUDA PAGO
0 20,000,000 0 0
1 16,829,484 400,000 3,570,516
2 13,595,557 336,590 3,570,516
3 10,296,952 271,911 3,570,516
4 6,932,375 205,939 3,570,516
5 3,500,506 138,647 3,570,516
6 0 70,010 3,570,516
ON CUOTA FIJA
ABONO A CAPITAL
O AMORTIZACIÓN TASA
0 2%
-399,900 2%
-407,898 2%
-416,056 2%
-424,377 2%
-432,865 2%
-441,522 2%
MIENTA DE BUSCAR OBJETIVO
ABONO A CAPITAL TASA
O AMORTIZACIÓN
0 2%
3,170,516 2%
3,233,927 2%
3,298,605 2%
3,364,577 2%
3,431,869 2%
3,500,506 2%
TABLA DE AMORTIZACIÓN
SALDO CUOTA O
PERIODO INTERESES
DEUDA PAGO
0 16,499,494 0 3,500,506
1 13,328,978 329,990 3,500,506
2 10,095,051 266,580 3,500,506
3 6,796,446 201,901 3,500,506
4 3,431,869 135,929 3,500,506
5 0 68,637 3,500,506
6
TABLA DE AMORTIZACIÓN
SALDO CUOTA O
PERIODO INTERESES
DEUDA PAGO
0
1
2
3
4
5
6
ACIÓN
ABONO A CAPITAL
O AMORTIZACIÓN TASA
VALOR DE LA DEUDA
20,000,000
3,500,506 2%
3,170,516 2%
3,233,927 2%
3,298,605 2%
3,364,577 2%
3,431,869 2%
ACIÓN
ABONO A CAPITAL TASA
O AMORTIZACIÓN
ABONO CONSTANTE A CAPITAL
SALDO
PERIODO INTERESES CUOTA
DEUDA
0 20,000,000 0 0
1 16,666,667 400,000 3,733,333
2 13,333,333 333,333 3,666,667
3 10,000,000 266,667 3,600,000
4 6,666,667 200,000 3,533,333
5 3,333,333 133,333 3,466,667
6 0 66,667 3,400,000
LA FACILIDAD ESTA EN CONSTRUIR UNA ESTRUCTURA, REVISE LAS FORMULAS DE LAS CELDAS, LAS CELDAS AMARILLAS SON FL
NUMERO DE CUOTAS , EL SALDO DE LA DEUDA Y LA TASA
LA FACILIDAD ESTA EN CONSTRUIR UNA ESTRUCTURA, REVISE LAS FORMULAS DE LAS CELDAS, LAS CELDAS AMARILLAS SON FL
NUMERO DE CUOTAS , EL SALDO DE LA DEUDA Y LA TASA
TE A CAPITAL
ABONO A CAPITAL TASA No. De
cuotas
0 2% 6
3,333,333 2%
3,333,333 2%
3,333,333 2%
3,333,333 2%
3,333,333 2%
3,333,333 2%
TE A CAPITAL
ABONO A CAPITAL TASA No. De
cuotas
ELDAS, LAS CELDAS AMARILLAS SON FLEXIBLES, PUEDO CAMBIAR EL
TABLA DE AMORTIZACIÓN
SALDO CUOTA O
PERIODO INTERESES
DEUDA PAGO
0 10,000,000 0 0
1 9,810,646 150,000 339,354
2 9,618,451 147,160 339,354
3 9,423,374 144,277 339,354
4 9,225,370 141,351 339,354
5 9,024,397 138,381 339,354
6 8,820,408 135,366 339,354
7 8,613,360 132,306 339,354
8 8,403,207 129,200 339,354
9 8,189,900 126,048 339,354
10 7,973,395 122,849 339,354
11 7,753,642 119,601 339,354
12 5,530,592 116,305 2,339,354
13 5,274,197 82,959 339,354
14 5,013,955 79,113 339,354
15 4,749,811 75,209 339,354
16 4,481,704 71,247 339,354
17 4,209,575 67,226 339,354
18 1,933,364 63,144 2,339,354
19 1,623,011 29,000 339,354
20 1,308,002 24,345 339,354
21 988,267 19,620 339,354
22 663,737 14,824 339,354
23 334,339 9,956 339,354
24 0 5,015 339,354
2,144,501 12,144,501
TOTAL INTERESES TOTAL PAGADO
ACIÓN VA
CUOTA EXT
10,000,000
2,000,000
CUOTA EXT 2,000,000
ABONO A CAPITAL TASA NOMINAL 18%
O AMORTIZACIÓN TASA
TASA PERIODICA 1.50%
CUOTA TIEMPO 2
EXTRAORDINARIA MESES 24
0 1.5%
189,354 1.5%
192,195 1.5% FIJAMOS LA CUOTA CON F4
195,077 1.5%
198,004 1.5%
200,974 1.5%
203,988 1.5%
207,048 1.5%
210,154 1.5%
213,306 1.5%
216,506 1.5%
219,753 1.5%
2,223,050 1.5% 2,000,000
256,395 1.5%
260,241 1.5%
264,145 1.5%
268,107 1.5%
272,129 1.5%
2,276,211 1.5% 2,000,000
310,354 1.5%
315,009 1.5%
319,734 1.5%
324,530 1.5%
329,398 1.5%
334,339 1.5%
10,000,000
TOTAL AMORTIZADO
MES 12
MES 18
NMV
PERIODO 12
AÑOS
TABLA DE AMORTIZACIÓN
SALDO CUOTA O
PERIODO INTERESES
DEUDA PAGO
0 10,000,000 0 0
1 9,650,759 150,000 499,241
2 9,296,279 144,761 499,241
3 8,936,483 139,444 499,241
4 8,571,289 134,047 499,241
5 8,200,617 128,569 499,241
6 7,824,385 123,009 499,241
7 7,442,510 117,366 499,241
8 7,054,907 111,638 499,241
9 6,661,489 105,824 499,241
10 6,262,171 99,922 499,241
11 5,856,862 93,933 499,241
12 3,445,474 87,853 2,499,241
13 2,997,915 51,682 499,241
14 2,543,643 44,969 499,241
15 2,082,556 38,155 499,241
16 1,614,554 31,238 499,241
17 1,139,531 24,218 499,241
18 657,383 17,093 499,241
19 168,003 9,861 499,241
20 -328,718 2,520 499,241
21 -832,890 -4,931 499,241
22 -1,344,624 -12,493 499,241
23 -1,864,035 -20,169 499,241
24 -2,391,236 -27,961 499,241
25 -2,926,346 -35,869 499,241
26 -3,469,482 -43,895 499,241
27 -4,020,765 -52,042 499,241
28 -4,580,318 -60,311 499,241
29 -5,148,264 -68,705 499,241
30 -5,724,729 -77,224 499,241
31 -6,309,841 -85,871 499,241
32 -6,903,729 -94,648 499,241
33 -7,506,526 -103,556 499,241
34 -8,118,365 -112,598 499,241
35 -8,739,382 -121,775 499,241
36 -9,369,713 -131,091 499,241
37 -10,009,500 -140,546 499,241
38 -10,658,884 -150,143 499,241
39 -11,318,008 -159,883 499,241
40 -11,987,019 -169,770 499,241
41 -12,666,065 -179,805 499,241
42 -13,355,297 -189,991 499,241
43 -14,054,868 -200,329 499,241
44 -14,764,932 -210,823 499,241
45 -15,485,647 -221,474 499,241
46 -16,217,173 -232,285 499,241
47 -16,959,671 -243,258 499,241
48 -17,713,307 -254,395 499,241
ACIÓN VA
CUOTA EXT
10,000,000
2,000,000
CUOTA EXT
ABONO A CAPITAL TASA NOMINAL 18%
O AMORTIZACIÓN TASA
TASA PERIODICA 1.50%
CUOTA TIEMPO 2
EXTRAORDINARIA MESES 24
0 1.5%
349,241 1.5%
354,480 1.5% FIJAMOS LA CUOTA CON F4
359,797 1.5%
365,194 1.5%
370,672 1.5%
376,232 1.5%
381,875 1.5%
387,603 1.5%
393,417 1.5%
399,319 1.5%
405,308 1.5%
2,411,388 1.5% 2,000,000
447,559 1.5% 1
454,272 1.5% 2
461,086 1.5% 3
468,003 1.5% 4
475,023 1.5% 5
482,148 1.5% 6
489,380 1.5% 7
496,721 1.5% 8
504,172 1.5%
511,734 1.5%
519,410 1.5%
527,202 1.5%
535,110 1.5%
543,136 1.5%
551,283 1.5%
559,553 1.5%
567,946 1.5%
576,465 1.5%
585,112 1.5%
593,889 1.5%
602,797 1.5%
611,839 1.5%
621,016 1.5%
630,332 1.5%
639,787 1.5%
649,384 1.5%
659,124 1.5%
669,011 1.5%
679,046 1.5%
689,232 1.5%
699,570 1.5%
710,064 1.5%
720,715 1.5%
731,526 1.5%
742,499 1.5%
753,636 1.5%
MES 12
MES
NMV
PERIODO 12
AÑOS
TABLA DE AMORTIZACIÓN
CUOTA O
PERIODO SALDO DEUDA INTERESES PAGO
0 10,000,000 0 0
1 9,650,759 150,000 499,241
2 9,296,279 144,761 499,241
3 8,936,483 139,444 499,241
4 8,571,289 134,047 499,241
5 8,200,617 128,569 499,241
6 7,824,385 123,009 499,241
7 7,442,510 117,366 499,241
8 7,054,907 111,638 499,241
9 6,661,489 105,824 499,241
10 6,262,171 99,922 499,241
11 5,856,862 93,933 499,241
12 3,445,474 87,853 2,499,241
13 997,915 51,682 2,499,241
14 -1,486,357 14,969 2,499,241
15 -4,007,894 -22,295 2,499,241
16 -6,567,253 -60,118 2,499,241
17 -9,165,003 -98,509 2,499,241
18 -11,801,719 -137,475 2,499,241
19 -14,477,986 -177,026 2,499,241
20 -17,194,396 -217,170 2,499,241
21 -19,951,553 -257,916 2,499,241
22 -22,750,068 -299,273 2,499,241
23 -25,590,560 -341,251 2,499,241
24 -28,473,659 -383,858 2,499,241
25 -31,400,005 -427,105 2,499,241
26 -34,370,246 -471,000 2,499,241
27 -37,385,041 -515,554 2,499,241
28 -40,445,058 -560,776 2,499,241
29 -43,550,974 -606,676 2,499,241
30 -46,703,480 -653,265 2,499,241
31 -49,903,273 -700,552 2,499,241
32 -53,151,063 -748,549 2,499,241
33 -56,447,570 -797,266 2,499,241
34 -59,793,525 -846,714 2,499,241
35 -63,189,669 -896,903 2,499,241
36 -66,636,755 -947,845 2,499,241
37 -70,135,547 -999,551 2,499,241
38 -73,686,821 -1,052,033 2,499,241
39 -77,291,365 -1,105,302 2,499,241
40 -80,949,976 -1,159,370 2,499,241
41 -84,663,467 -1,214,250 2,499,241
42 -88,432,660 -1,269,952 2,499,241
43 -92,258,391 -1,326,490 2,499,241
44 -96,141,508 -1,383,876 2,499,241
45 -100,082,871 -1,442,123 2,499,241
46 -104,083,356 -1,501,243 2,499,241
47 -108,143,847 -1,561,250 2,499,241
48 -112,265,246 -1,622,158 2,499,241
ACIÓN VA
CUOTA EXT
10,000,000
2,000,000
CUOTA EXT
ABONO A CAPITAL TASA NOMINAL 18%
O AMORTIZACIÓN TASA
TASA PERIODICA 1.50%
CUOTA TIEMPO 2
EXTRAORDINARIA MESES 24
0 1.5%
349,241 1.5%
354,480 1.5% NO FIJO LA CUOTA
370,672 1.5%
376,232 1.5%
381,875 1.5%
387,603 1.5%
393,417 1.5%
399,319 1.5%
405,308 1.5%
2,411,388 1.5% 2,000,000
2,447,559 1.5%
2,484,272 1.5%
2,521,536 1.5%
2,559,359 1.5%
2,597,750 1.5%
2,636,716 1.5%
2,676,267 1.5%
2,716,411 1.5%
2,757,157 1.5%
2,798,514 1.5%
2,840,492 1.5%
2,883,099 1.5%
2,926,346 1.5%
2,970,241 1.5%
3,014,795 1.5%
3,060,017 1.5%
3,105,917 1.5%
3,152,506 1.5%
3,199,793 1.5%
3,247,790 1.5%
3,296,507 1.5%
3,345,955 1.5%
3,396,144 1.5%
3,447,086 1.5%
3,498,792 1.5%
3,551,274 1.5%
3,604,543 1.5%
3,658,611 1.5%
3,713,491 1.5%
3,769,193 1.5%
3,825,731 1.5%
3,883,117 1.5%
3,941,364 1.5%
4,000,484 1.5%
4,060,491 1.5%
4,121,399 1.5%
MES 12
MES
NMV
PERIODO 12
AÑOS
A NUEVA CUOTA
TABLA DE AMORTIZACIÓN SIN CAPITALIZACION DE INTER
SALDO CUOTA O
PERIODO INTERESES
DEUDA PAGO
0 5,000,000 0 0
1 5,050,000 50,000 0
2 5,100,000 50,000 0
3 5,150,000 50,000 0
4 5,200,000 50,000 0
5 5,250,000 50,000 0
6 5,300,000 50,000 0
7 4,882,101 53,000 470,899
8 4,460,024 48,821 470,899
9 4,033,726 44,600 470,899
10 3,603,164 40,337 470,899
11 3,168,297 36,032 470,899
12 2,729,082 31,683 470,899
13 2,285,474 27,291 470,899
14 1,837,430 22,855 470,899
15 1,384,906 18,374 470,899
16 927,856 13,849 470,899
17 466,236 9,279 470,899
18 0 4,662 470,899
EL OBJETIVO ES LA CELDA B26, CON EL VALOR DE 0, CAMBIANDO LA CELDA D15
TABLA DE AMORTIZACIÓN CON CAPITALIZACION DE INTER
SALDO CUOTA O
PERIODO INTERESES
DEUDA PAGO
0 5,000,000 0 0
1 5,050,000 50,000 0
2 5,100,500 50,500 0
3 5,151,505 51,005 0
4 5,203,020 51,515 0
5 5,255,050 52,030 0
6 5,307,601 52,551 0
7 4,889,103 53,076 471,574
8 4,466,420 48,891 471,574
9 4,039,510 44,664 471,574
10 3,608,332 40,395 471,574
11 3,172,841 36,083 471,574
12 2,732,995 31,728 471,574
13 2,288,751 27,330 471,574
14 1,840,065 22,888 471,574
15 1,386,892 18,401 471,574
16 929,187 13,869 471,574
17 466,905 9,292 471,574
18 0 4,669 471,574
ALIZACION DE INTERESES VA
PERIODO DE
5,000,000
6 MESES
GRACIA MUERTO
ABONO A CAPITAL SEGUIDO DE 12 MENSUALES
O AMORTIZACIÓN TASA
CUOTAS
TASA 1.0% EMV
0 1.0%
-50,000 1.0%
-50,000 1.0%
-50,000 1.0%
-50,000 1.0%
-50,000 1.0%
-50,000 1.0%
417,899 1.0%
422,078 1.0%
426,298 1.0%
430,561 1.0%
434,867 1.0%
439,216 1.0%
443,608 1.0%
448,044 1.0%
452,524 1.0%
457,050 1.0%
461,620 1.0%
466,236 1.0%
LA CELDA D15
ALIZACION DE INTERESES
ABONO A CAPITAL
O AMORTIZACIÓN TASA
0 1.0%
-50,000 1.0%
-50,500 1.0%
-51,005 1.0%
-51,515 1.0%
-52,030 1.0%
-52,551 1.0%
418,498 1.0%
422,683 1.0%
426,910 1.0%
431,179 1.0%
435,491 1.0%
439,845 1.0%
444,244 1.0%
448,686 1.0%
453,173 1.0%
457,705 1.0%
462,282 1.0%
466,905 1.0%
TABLA DE AMORTIZACIÓN
SALDO CUOTA O
PERIODO INTERESES
DEUDA PAGO
0 5,000,000 0 0
1 5,000,000 50,000 50,000
2 5,000,000 50,000 50,000
3 5,000,000 50,000 50,000
4 5,000,000 50,000 50,000
5 5,000,000 50,000 50,000
6 5,000,000 50,000 50,000
7 4,605,756 50,000 444,244
8 4,207,570 46,058 444,244
9 3,805,401 42,076 444,244
10 3,399,211 38,054 444,244
11 2,988,960 33,992 444,244
12 2,574,605 29,890 444,244
13 2,156,107 25,746 444,244
14 1,733,425 21,561 444,244
15 1,306,515 17,334 444,244
16 875,336 13,065 444,244
17 439,845 8,753 444,244
18 0 4,398 444,244
EL OBJETIVO ES LA CELDA B26, CON EL VALOR DE 0, CAMBIANDO LA CELDA D15
ACIÓN VA 5,000,000
PERIODO DE 6 MESES
ABONO A CAPITAL GRACIA CON
O AMORTIZACIÓN TASA
PAGO DE INTERES
SEGUIDO DE 12 MENSUALES EMV
CUOTAS
0 10,000,000 0 0
1 9,864,586 150,000 285,414
2 9,722,141 147,969 290,414
3 9,572,560 145,832 295,414
4 9,415,735 143,588 300,414
5 9,251,557 141,236 305,414
6 9,079,917 138,773 310,414
7 8,900,702 136,199 315,414
8 8,713,799 133,511 320,414
9 8,519,092 130,707 325,414
10 8,316,465 127,786 330,414
11 8,105,798 124,747 335,414
12 5,886,971 121,587 2,340,414
13 5,629,862 88,305 345,414
14 5,363,896 84,448 350,414
15 5,088,941 80,458 355,414
16 4,804,862 76,334 360,414
17 4,511,521 72,073 365,414
18 2,208,780 67,673 2,370,414
19 1,866,498 33,132 375,414
20 1,514,082 27,997 380,414
21 1,151,379 22,711 385,414
22 778,236 17,271 390,414
23 394,496 11,674 395,414
24 0 5,917 400,414
ZACIÓN
0 1.50% 5,000
135,414 1.50%
142,445 1.50% 5,000
149,582 1.50% 10,000
156,825 1.50% 15,000
164,178 1.50% 20,000
171,640 1.50% 25,000
179,215 1.50% 30,000
186,903 1.50% 35,000
194,707 1.50% 40,000
202,627 1.50% 45,000
210,667 1.50% 50,000
2,218,827 1.50% 55,000 2,000,000
257,109 1.50% 60,000
265,966 1.50% 65,000
274,955 1.50% 70,000
284,080 1.50% 75,000
293,341 1.50% 80,000
2,302,741 1.50% 85,000 2,000,000
342,282 1.50% 90,000
352,416 1.50% 95,000
362,702 1.50% 100,000
373,143 1.50% 105,000
383,740 1.50% 110,000
394,496 1.50% 115,000
VA 10,000,000
TIEMPO 2 AÑOS
MESES 24
0 1.50% 0.010
154,094 1.50%
159,446 1.50% 1.01
164,909 1.50% 1.02
170,485 1.50% 1.03
176,175 1.50% 1.04
181,982 1.50% 1.05
187,908 1.50% 1.06
193,955 1.50% 1.07
200,124 1.50% 1.08
206,419 1.50% 1.09
212,841 1.50% 1.10
2,219,393 1.50% 1.12 2,000,000
256,077 1.50% 1.13
263,344 1.50% 1.14
270,755 1.50% 1.15
278,312 1.50% 1.16
286,017 1.50% 1.17
2,293,873 1.50% 1.18 2,000,000
331,883 1.50% 1.20
340,499 1.50% 1.21
349,280 1.50% 1.22
358,229 1.50% 1.23
367,351 1.50% 1.24
376,646 1.50% 1.26
VA 10,000,000
CUOTA EXT 2,000,000 MES 12
CUOTA EXT 2,000,000 MES 18
TASA NOMINAL 18% NMV
TASA PERIODICA 1.50% PERIODO 12
TIEMPO 2 AÑOS
MESES 24
constante de variacion 1%
0 1.50% 1.100
284,886 1.50% 1.00
289,159 1.50% 1.00
293,496 1.50% 1.00
297,899 1.50% 1.00
302,367 1.50% 1.00
306,903 1.50% 1.00
354,995 1.50% 1.10
360,320 1.50% 1.00
365,725 1.50% 1.00
371,211 1.50% 1.00
376,779 1.50% 1.00
382,430 1.50% 1.00
436,004 1.50% 1.10
442,544 1.50% 1.00
449,183 1.50% 1.00
455,920 1.50% 1.00
462,759 1.50% 1.00
469,700 1.50% 1.00
529,367 1.50% 1.10
537,308 1.50% 1.00
545,367 1.50% 1.00
553,548 1.50% 1.00
561,851 1.50% 1.00
570,279 1.50% 1.00
VA 10,000,000
CUOTA EXT MES
CUOTA EXT MES
TASA NOMINAL 18% NMV
TASA PERIODICA 1.50% PERIODO 12
TIEMPO 2 AÑOS
MESES 24
CADA 6 MESES
0 1.50% 208.00000 0
1,679 1.50% 208.59715 1
1,704 1.50% 209.19601 2
1,730 1.50% 209.79659 3
1,756 1.50% 210.39889 4
1,782 1.50% 211.00293 5
1,809 1.50% 211.60870 6
1,836 1.50% 212.21620 7
1,863 1.50% 212.82545 8
1,891 1.50% 213.43645 9
1,920 1.50% 214.04921 10
1,949 1.50% 214.66372 11
1,978 1.50% 215.28000 12
2,007 1.50% 215.89805 13
2,038 1.50% 216.51787 14
2,068 1.50% 217.13947 15
2,099 1.50% 217.76285 16
2,131 1.50% 218.38803 17
2,163 1.50% 219.01500 18
2,195 1.50% 219.64377 19
2,228 1.50% 220.27434 20
2,261 1.50% 220.90673 21
2,295 1.50% 221.54093 22
2,330 1.50% 222.17695 23
2,365 1.50% 222.81480 24
2,400 1.50% 223.45448 25
2,436 1.50% 224.09599 26
2,473 1.50% 224.73935 27
2,510 1.50% 225.38455 28
2,547 1.50% 226.03161 29
2,586 1.50% 226.68052 30
2,624 1.50% 227.33130 31
2,664 1.50% 227.98395 32
2,704 1.50% 228.63847 33
2,744 1.50% 229.29486 34
2,786 1.50% 229.95315 35
2,827 1.50% 230.61332 36
2,870 1.50% 231.27539 37
2,913 1.50% 231.93935 38
2,956 1.50% 232.60523 39
3,001 1.50% 233.27301 40
3,046 1.50% 233.94272 41
3,092 1.50% 234.61434 42
3,138 1.50% 235.28790 43
3,185 1.50% 235.96338 44
3,233 1.50% 236.64081 45
3,281 1.50% 237.32018 46
3,330 1.50% 238.00151 47
3,380 1.50% 238.68478 48
10,000,000 TASA NOMINAL 18%
48076.9230769231 TASA PERIODICA 1.50%
SALDO CUOTA O
INTERESES
DEUDA PAGO
10,000,000 0 0
9,678,465 150,431 500,674
9,349,733 145,594 502,112
9,013,671 140,649 503,553
8,670,143 135,593 504,999
8,319,011 130,426 506,449
7,960,134 125,143 507,903
7,593,371 119,745 509,361
7,218,576 114,228 510,823
6,835,599 108,589 512,290
6,444,292 102,828 513,760
6,044,499 96,942 515,235
5,636,066 90,928 516,714
5,218,832 84,784 518,198
4,792,636 78,507 519,686
4,357,314 72,096 521,178
3,912,697 65,547 522,674
3,458,614 58,859 524,174
2,994,893 52,028 525,679
2,521,355 45,052 527,188
2,037,820 37,929 528,702
1,544,106 30,655 530,220
1,040,025 23,228 531,742
525,388 15,645 533,269
0 7,903 534,799
-536,335 0 536,335
-1,083,817 -8,068 537,875
-1,642,652 -16,304 539,419
-2,213,045 -24,711 540,967
-2,795,210 -33,291 542,520
-3,389,361 -42,049 544,078
-3,995,718 -50,986 545,640
-4,614,504 -60,108 547,206
-5,245,945 -69,416 548,777
-5,890,274 -78,915 550,353
-6,547,725 -88,608 551,933
-7,218,538 -98,498 553,517
-7,902,957 -108,589 555,107
-8,601,231 -118,885 556,700
-9,313,611 -129,389 558,298
-10,040,356 -140,105 559,901
-10,781,727 -151,038 561,509
-11,537,991 -162,190 563,121
-12,309,420 -173,567 564,737
-13,096,289 -185,171 566,359
-13,898,880 -197,008 567,985
-14,717,479 -209,082 569,615
-15,552,378 -221,396 571,251
-16,403,874 -233,955 572,891
NMV TIEMPO 2 AÑOS
PERIODO 12 MESES 24
ABONO A CAPITAL
O AMORTIZACIÓN
0
350,244
356,518
362,905
369,406
376,023
382,759
389,616
396,595
403,700
410,932
418,293
425,787
433,414
441,178
449,082
457,126
465,315
473,651
482,136
490,773
499,565
508,514
517,623
526,896
536,335
545,943
555,723
565,678
575,811
586,126
596,626
607,314
618,194
629,268
640,541
652,015
663,695
675,585
687,687
700,006
712,546
725,311
738,304
751,530
764,993
778,697
792,647
806,846
TABLA DE CAPITALIZACION
1 394,244 0 394,244
2 792,430 3,942 394,244
3 1,194,599 7,924 394,244
4 1,600,789 11,946 394,244
5 2,011,040 16,008 394,244
6 2,425,395 20,110 394,244
7 2,843,893 24,254 394,244
8 3,266,575 28,439 394,244
9 3,693,485 32,666 394,244
10 4,124,664 36,935 394,244
11 4,560,155 41,247 394,244
12 5,000,000 45,602 394,244
EL OBJETIVO ES EL ACUMULADO EN EL MES 12,O SEA LA CELDA B19, CON EL VALOR DE 5000000, CAMBIA
ACION VF
MESES
5,000,000
12
TASA 1% EMV
INCREMENTO TASA
394,244 1.0%
398,186 1.0%
402,168 1.0%
406,190 1.0%
410,252 1.0%
414,354 1.0%
418,498 1.0%
422,683 1.0%
426,910 1.0%
431,179 1.0%
435,491 1.0%
439,845 1.0%