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(UNAH)
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS, ADMINISTRATIVAS Y
CONTABLES
DEPARTAMENTO DE ADMINISTRACION
FINANCIAS BANCARIAS
GRUPO # 3
PRESENTADA POR:
19 DE septiembre de 2019
RESUMEN EJECUTIVO
La presente investigación trata sobre los productos y servicios que ofrece la banca como
sistemas de pagos a las empresas, así como cuál es su origen, la clasificación de estos el cual
puede ser sistemas de pago de alto valor y los sistemas de pago de bajo valor.
Funcionamiento. Para dicha investigación se tomaron en cuenta datos de los principales
bancos del sistema financiero.
Así mismo se presentarán los diferentes sistemas de pagos mediante los cuales las empresas
pueden realizar sus diferentes transacciones. Los sistemas de pago constituyen una pieza
básica para la actividad económica y financiera de un país y son la infraestructura a través de
la cual se movilizan los activos en una economía. Por ello es interesante analizar por un lado
el contexto de los sistemas de pago, y por otro lado la evolución de los mismos a lo largo de
los últimos años.
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Sistema de Pagos / Universidad Nacional Autónoma de Honduras / Finanzas Bancarias
INTRODUCCIÓN
La respuesta del sector financiero a este rápido avance del sector tecnológico está haciendo
replantear modelos de negocio de manera urgente. Y que estos recuran cada vez más a la
innovación y a la tecnología para ofrecer soluciones y de manera irónica, fácil y rápida para
sus clientes. Los servicios de pago cada vez más están siendo habilitados con aplicaciones
móviles y tecnología y que se llevarán a cabo en su totalidad a través del uso del Internet, y
de dispositivos inteligentes para efectuar pagos.
Entre los servicios de pagos más utilizados dentro del sistema financiero hondureño se
encuentra la tarjeta de débito, las tarjetas de crédito, la banca electrónica, los cajeros
automáticos, la banca electrónica o el pago móvil, y los cheques.
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OBJETIVOS
Objetivo General
Determinar cómo los sistemas de pago han ido evolucionando a través de los avances
tecnológicos y como ayudan a facilitar y dar seguridad a los clientes al momento de
hacer diferentes transacciones por medio de móvil, Tablet o computadora y al igual
dar a conocer los mejores sistemas de pagos que actualmente ofrece la banca.
Objetivos Específicos
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MARCO TEORICO
Los sistemas de pagos tradicionalmente se clasifican en dos grupos, los de alto valor y los de
bajo valor. En general los sistemas de pago de alto valor se liquidan el mismo día, y los pagos
de bajo se liquiden tan pronto sea posible. Originalmente, estos sistemas fueron desarrollados
para liquidar los mercados financieros, para liquidar las obligaciones que se generan en otros
sistemas de pago y para que los intermediarios financieros liquiden sus obligaciones, por lo
que el monto promedio de los pagos era muy alto.
No obstante, los avances tecnológicos y financieros han hecho posible que los intermediarios
financieros ofrezcan los servicios de estos sistemas a sus clientes para pagos menores.
Por otro lado, un gran número de pagos se liquidan en sistemas con esquemas de liquidación
diferida, que son los sistemas de pago de bajo valor. Las empresas usan estos sistemas para
pagos comerciales, para pagar nóminas y otros pagos que no son urgentes o que pueden ser
programados previamente. El monto promedio de los pagos es bajo.
Los sistemas de pago constituyen una pieza básica para la actividad económica y financiera
de un país y son la infraestructura a través de la cual se movilizan los activos en una
economía. Por ello es interesante analizar por un lado el contexto de los sistemas de pago, y
por otro lado la evolución de los mismos a lo largo de los últimos años.
El auge de la tarjeta bancaria fue a la llegada del siglo XX y el comercio electrónico del siglo
XXI. La primera tarjeta de crédito emitida en Europa la introdujo la entidad Barclays en
Reino Unido en 1966, inspirándose en la tarjeta que unos años antes ya había lanzado en EE.
UU el Bank América. Sin embargo, las tarjetas de débito no se implantaron hasta el año 1987,
y las tarjetas de pin o chip iniciaron en el 2002.
Con la llegada del siglo XX y el auge que experimentó Internet durante estos años, apareció
el comercio electrónico y con él la posibilidad de realizar pagos online para la compra de
todo tipo de bienes y servicios imaginables.
Esto favoreció el desarrollo de empresas exclusivas online, así como la opción de que muchos
comercios lanzaran su propia web y ofrecieran a sus clientes la posibilidad de comprar y
realizar pedidos gracias a los métodos de pago destinados a ello. En 1996 Visa y MasterCard
crearon el protocolo SET (Secure Electronic Transaction) para permitir y regular los pagos
electrónicos.
En 2010 inicia la década de los pagos móviles como nuevo estándar y otros métodos
alternativos.
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es un sistema mediante el cual se transfieren fondos entre distintas cuentas bancarias sin
necesidad de transportar físicamente el dinero.
Las transferencias bancarias pueden realizarse por medio de cajeros automáticos, sucursales
de las entidades bancarias o medios electrónicos desde su casa.
Banca Electrónica:
La banca electrónica también se le llama banca por Internet se define como aquellos
servicios Financieros que ofrecen los bancos por medio de conexión a internet que funciona
las 24 horas del día, donde los clientes acceden al portal de los bancos donde éstos presentan
una plataforma en la que el cliente puede realizar las diferentes operaciones bancarias
dependiendo de la gama de servicios de cada banco.
Es un medio de pago que le permite realizar algunas operaciones bancarias desde su teléfono
celular. En la Banca Móvil puede realizar transferencias entre cuentas, préstamos personales
y pagos de servicios públicos. El servicio de Banca Móvil no tiene ningún algún costo,
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solamente las transacciones u otras operaciones bancarias pueden tener algún recargo o costo
dependiendo de las políticas de cada banco.
Tecnología NFC es una tecnología inalámbrica que permite conectar dispositivos puede
emitir y recibir una señal. Es una tecnología con unas capacidades casi ilimitadas une de
forma natural el mundo offline con el online.NFC hace referencia a las siglas Near Field
Communications, que permite a un dispositivo establecer una comunicación para
intercambiar datos digitales simplemente cuando dos dispositivos se encuentran cerca.
Inter Banca:
fue la primera agencia virtual de Honduras utilizada por Banco Ficohsa, esta permite acceder
desde cualquier parte del mundo sin costo alguno, utilizando un dispositivo electrónico de
seguridad adicional que facilita el proceso de autentificación y autorización de las
transacciones Token. Con Inter banca podrás realizar las siguientes operaciones: pagos,
consultas, transferencias, solicitudes y donaciones
Beneficios:
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Tarjetas de débito:
Se entiende por “tarjeta de débito”, cualquier tarjeta que permita hacer compras de bienes y
servicios, así como realizar pagos o retiros en cajeros automáticos a partir del dinero que una
persona tiene en una cuenta corriente, una cuenta de ahorro u otra cuenta a la vista.
El cheque:
Es un título valor por medio del cual una persona llamada girador (quien posee una cuenta
corriente bancaria) ordena a un banco llamado girado, que pague una determinada suma de
dinero a la orden de un tercero llamado beneficiario.
Transferencias ACH:
Las transferencias ACH se usan para toda clase de transacciones de transferencia de fondos,
incluyendo el depósito directo de cheques de pago de nómina y el débito mensual de pagos
habituales. Los comerciantes suelen permitir que los consumidores paguen sus facturas a
través de una transferencia ACH al ofrecer un número de cuenta y número de enrutamiento
bancario (ROUTING NUMBER). Muchos servicios de pagos en línea también realizan
transacciones a través de ACH, incluyendo la mayoría de los servicios de pago de facturas
en línea ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito. Por utilizar este servicio se cobra un
tipo de comisión.
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Características
Un originador comienza una transacción, la cual puede ser de débito o crédito, a través del
sistema. Los originadores pueden ser individuos como tú y yo, organizaciones como
Universidades, o departamentos del Gobierno.
Letra de cambio:
Es un título valor que se extiende por una persona (acreedor – librador) y recoge una
obligación de pago aceptada por otra persona (deudor – librado) de una cantidad determinada
en la fecha de su vencimiento.
Giros:
Son documentos que se pueden extender en moneda nacional o extranjera, por el cual una
persona da orden a otra del pago de cierta cantidad de dinero a beneficio de un tercero.
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El pagaré:
Documento por el que el emisor del mismo (el Estado, una empresa privada o un particular)
se compromete a abonar cierta cantidad en un tiempo determinado. En general se trata de
títulos a corto plazo y con un tipo de interés fijo.
BANCO FICOHSA
Entre los servicios de pago que ofrece banco Ficohsa a los empresarios hondureños se
encuentran los siguientes:
Cobranzas
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Pago a Proveedores
Servicio electrónico diseñado para que las empresas puedan efectuar los pagos a sus
proveedores a través de Inter banca, mediante débito de la cuenta de su empresa y crédito a
las cuentas de sus proveedores.
Características
Pagos a Terceros
Servicio electrónico diseñado para que las empresas puedan efectuar pagos a personas
naturales y personas jurídicas a través de Inter banca, mediante débito de la cuenta de su
empresa y crédito a las cuentas de los terceros.
Características
Planilla Efectiva
Servicio electrónico diseñado para que su empresa pueda efectuar los pagos de planilla de
manera más rápida, segura y sin costo. El pago se puede realizar desde cualquier parte del
mundo con acceso a Internet, mediante débito a la cuenta de la empresa y crédito a la cuenta
de sus empleados a través de Inter banca.
Características:
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Anticipo Efectivo
Beneficio que se da a los empleados de todas aquellas empresas que pagan sus planillas en
Banco Ficohsa, mediante el cual sus empleados tienen la opción de adelantar hasta un 50%
de su salario para su uso en casos de emergencias.
Cheque Confirmado
Servicio electrónico diseñado que permite a su empresa el manejo seguro de los cheques
emitidos, mediante la confirmación electrónica en Inter banca, agilizando el pago de los
mismos en ventanilla.
Características
Recolección de Valores
HOST TO HOST
Método efectivo para integrar directamente su sistema de información empresarial con Banco
Ficohsa. Ideal para el procesamiento de grandes volúmenes transaccionales, este método
incluye los siguientes servicios:
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BANCO ATLÁNTIDA
Entre los productos que ofrece banco Atlántida a sus clientes empresariales se encuentran los
siguientes:
Pagos a Impuestos
Pagos automáticos
Son servicio que permite a una empresa pagar de forma automática servicios públicos y
cobros de otras empresas, debitando en forma automática las cuentas de ahorro, cheques
Este servicio ayuda a la empresa a enviar montos máximos hasta $20,000.00 o su equivalente
en lempiras desde sus cuentas de ahorros o de cheques, transferencias en lempiras y dólares
a cuentas en otros bancos del Sistema Financiero Nacional en línea, de forma rápida y
confiable. Así mismo, pagos a tarjetas de crédito de otros bancos.
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LBTR Atlántida
Pagos empresariales
Servicio MT-101
Servicio que permite en forma automática a través de mensajes tipo (MT) procesar
instrucciones para aplicar pagos Swift mediante créditos a cuentas en el Banco o a otros
Bancos del Sistema Nacional a través de:
LBTR
ACH
Órdenes de pago
Emisión de cheques
Transferencias al exterior
El MT-101 puede ser usado para ordenar el movimiento de fondos de la cuenta (s) del cliente
a otras cuentas del mismo cliente o a favor de un tercero quien explícitamente ha autorizado
debitar dentro del Banco o a otras instituciones financieras. (Por ejemplo: entre cuentas de
una subsidiaria.)
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BAC CREDOMATIC
Entre los productos y servicios que Bac ofrece a sus clientes corporativos se encuentra:
Transferencias,
Nomina
Proveedores
Cheques de gerencia
ACH SINPE
Cheques de Gerencia
Pago de Planillas
Pago de Proveedores
Pagos en la Sucursal Electrónica
Swift Corporativo
Agilita y facilita la distribución de pagos, transferencias entre cuentas con los demás bancos
del sistema financiero mediante el reporte desde sus tesorerías y oficinas administrativas.
Beneficios:
Envío diario y automático de los estados de cuenta para conciliar las cuentas
Agilidad en procesos de pago
Se elimina la intervención humana en la generación de pago
Comercio internacional
Cartas de Crédito
Cobranzas
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Es un cajero electrónico con capacidad de recibir efectivo, contarlo y registrar de una vez el
depósito, agilizando los pagos y las transacciones de la empresa.
P.O.S fijo
El POS es un dispositivo que puedes instalar en tu comercio para recibir pagos con tarjetas
de débito y crédito. Solo requiere de una línea telefónica o una conexión a internet.
MI POS
Permite aceptar pagos con tarjetas de crédito en cualquier lugar con tu smartphone. Además,
te brinda herramientas para simplificar el manejo de los negocios.
Banca móvil
Banca Móvil de BAC Credomatic permitirá de forma fácil y segura realizar pagos sin
contacto usando un dispositivo móvil a de la tecnología NFC (Near Field Communication)
los usuarios de tarjetas de débito y crédito Visa y con un dispositivo móvil que posea el
sistema operativo Android, podrán pagar en comercios afiliados ya disponible este novedoso
servicio.
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BANCO OCCIDENTE
Servicios P.O.S
Con el fin de estrechar aún más las relaciones que tiene con sus clientes y con el propósito
de atender nuevos mercados, el Servicio de P.O.S ayuda agilizar la aceptación de Tarjetas de
Crédito y Débito Visa y MasterCard.
P.O.S poseen tecnología certificada CHIP y banda magnética que permiten tener mayor
seguridad en las transacciones, con ello reduciendo el riesgo de fraude.
Banca Móvil
Es un servicio más de los canales electrónicos que Banco de Occidente pone a la disposición
de nuestros clientes con el cual se permite realizar transacciones de forma segura desde
cualquier teléfono móvil, ya sea por medio de un menú bajo la tecnología USSD o una
aplicación para un teléfono inteligente (Smartphone, BlackBerry, o una tableta, etc.).
El USSD es una plataforma que le permite realizar transacciones desde su teléfono celular
sea un Smartphone o de otra gama. Le permite realizar sus transacciones desde su celular de
manera fácil, rápida y segura.
Cobranzas
Es el Servicio De Cobranzas Electrónicas que presta Banco De Occidente a los Clientes que
necesitan que sus registros de pagos sean manejados de forma fácil, ordenada y segura. Al
final del día el sistema genera un solo crédito por todos los pagos recibidos en todas las
Agencias y genera un archivo de reporte donde aparece el detalle de la información con todos
los pagos, también se debita el costo de la comisión por los pagos recibidos.
Mediante la Plataforma Self Services: esta Plataforma esta orienta al Auto Servicio por parte
del Cliente, el cual podrá realizar la Administración de los datos de su Empresa, dentro de
las opciones que presenta tenemos, Carga De Datos, Modificación De Datos, Generación De
Reportes etc., todo esto mediante una conexión segura en línea a través de Internet. Es
necesario tener el TOKEN del Banco para el acceso a esta Plataforma.
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BANCO LAFISE
El CCAPPS está disponible en las siguientes plazas: Miami (solo recepción), Guatemala, EL
Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica, Panamá y República Dominicana.
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Banca Internacional
El importador se asegura que la mercadería será entregada según los términos pactados y le
posibilita obtener apoyo financiero. El exportador asegura su pago.
Divisas: Todas tus transacciones en moneda extranjera las realizas fácil y rápido en Banpaís.
Beneficios:
Conexión Regional:
Plataforma electrónica regional con la que puede consolidar sus cuentas y realizar
operaciones financieras en dólares americanos entre los bancos de la Corporación Bi en
Guatemala, Honduras, El Salvador y Panamá.
Beneficios:
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Cobranzas Internacionales:
Cobranzas de Importación: Banco del País recibe del vendedor del país extranjero facturas
para ser cobradas y entregadas al comprador en Honduras, según las instrucciones
consignadas. Cobranzas de Exportación: Banco del País es intermediario entre el exportador
de Honduras y su comprador en el extranjero.
Transferencias Internacionales:
Recibe y envía transferencias a cualquier país del mundo a través de BANPAIS X Internet.
Nuestros sistemas operan con la red internacional Swift para atender en línea tus
transacciones.
Beneficios:
Servicios Swift:
Te ofrecemos servicios que se integran con tus soluciones contables a través de Swift.
Beneficios:
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BANCO FICOHSA BANCO ATLANTIDA BAC CREDOMATIC BANCO LAFISE BANPAIS BANCO
OCCIDENTE
HOST TO HOST PAGOS TESORERIA SISTEMA CAPPS CONEXIÓN SERVICIO DE
EMPRESARIALES CORPORATIVA REGIONAL, COBRANZAS
DIGITAL COBRANZAS ELECTRONICA
INTERNACIONALE S
S
Método efectivo para Es un servicio que ayuda Agilita y facilita la Sistema Privado de Plataforma electrónica
integrar directamente a reducir costos y distribución de pagos, Pagos de regional con la que Es el Servicio De
su sistema de tiempos a la empresa transferencias entre Centroamericanos y del puede consolidar sus Cobranzas
información mediante el manejo de cuentas con los demás Caribe (CCAPPS). El cuentas y realizar Electrónicas que
empresarial con cheques, además, que bancos del sistema Grupo LAFISE ofrece el operaciones presta Banco De
Banco Ficohsa. Ideal ayuda a controlar su financiero mediante el sistema privado de financieras en dólares Occidente a los
para el procesamiento efectivo al enviar sus reporte desde sus pagos Centroamericanos americanos entre los Clientes que
de grandes volúmenes cuentas por pagar tesorerías y oficinas y del Caribe (CCAPPS), bancos de la necesitan que sus
transaccionales, este electrónicamente, administrativas. • mediante el cual las Corporación Bi en registros de pagos
método incluye los procesan sus archivos de Transferencias, empresas exportadoras e Guatemala, Honduras, sean manejados de
siguientes servicios: • pago mediante la • Nomina importadoras, pueden El Salvador y Panamá. forma fácil,
Pago de Planilla y utilización de ACH • Proveedores realizar sus pagos *Te brindamos un ordenada y
Proveedores pronto y LBTR a favor • Cheques de gerencia utilizando su moneda servicio ágil en la segura. Mediante
• Cash Management de su personal • ACH SINPE local para realizar pagos gestión de la la Plataforma Self
• Confirmación de (planillas) proveedores, • Cheques de Gerencia internacionales, documentación Services: esta
Cheques contratistas, y otros. El • Pago de Planillas facilitando el correspondiente a tus Plataforma esta
• Conciliación sistema LBTR • Pago de Proveedores intercambio comercial, operaciones orienta al Auto
Bancaria (Liquidación Bruta en • Pagos en la Sucursal al eliminar el uso de los internacionales como Servicio por parte
Tiempo Real) es un Electrónica dólares como medio de la importación y del Cliente, el cual
sistema electrónico de compra. exportación para podrá realizar la
liquidación de pagos. asegurar el flujo de Administración de
caja de tu empresa. los datos de su
Empresa.
La tabla muestra una breve comparación en cuanto a los servicios que son prestados por seis
de los principales bancos del sistema financiero, los cuales dan un plus a sus productos por
lo que consideran que están por encima de los demás bancos.
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CONCLUSIÓN
Los medios de pago han tenido un gran avance que comenzó desde un trueque hasta
la utilización de la billetera móvil haciendo que el dinero en efectivo desaparezca,
con los avances tecnológicos se ha modificado algunos hábitos de pago lo que genera
una mayor facilidad y seguridad a los clientes para hacer diferentes tipos de
transacciones a través de su celular o computadora.
En relación con los distintos medios de pago se podría decir que la tarjeta de crédito,
el cheque y las transferencias bancarias son los medios más utilizados para realizar
los pagos.
Podemos concluir que el banco que actualmente está ofreciendo mejores servicios y
productos es BAC Credomatic ya que están en la innovación constante para facilitar
a sus clientes la realización de pagos, seguido por Banco Ficohsa quien también
mantiene una innovación constante en sus servicios y productos bancarios.
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BIBLIOGRAFÍA
Banpaís www.banpais.hn
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ANEXOS
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