Tesis Ffinal Contra El Delito de Estafa

ESCUELA DE OFICIALES
DE LA POLICIA NACIONAL DEL PERU
INFORME FINAL DE INVESTIGACION:
“LA INVESTIGACION POLICIAL CONTRA EL DELITO DE ESTAFA EN

LA MODALIDAD DE LA PIRAMIDE FINACIERA EN EL DISTRITO DE
LIMA AÑO 2016-2017”
PARA OPTAR EL GRADO ACADEMICO DE ADMINISTRACION Y

CIENCIAS POLICIALES
PRESENTADO POR
C5 PNP CRISTIAN EDUARDO BERROSPI PASCASIO
C5 PNP JOSE ABRAHAM DELGADO CIENFUEGO
ASESOR
CRNL PNP WILLIAM MARTINEZ PONCE
LIMA – PERÙ
2017
1
“Un camino sin retorno pero que se debe aprender
a andar, caminar en la vida es un trabajo difícil
pero simple de llevar, pues las dificultades
se presentan y franquearlas es la base de la vida
misma, es finalmente la lucha contra el tiempo y
contra uno mismo”
2
DEDICATORIA
En primer lugar a DIOS TODO PODEROSO, quien
es el camino hacia la verdad, para poder formarnos
como los mejores policías Honestos; a nuestros
padres, que con su apoyo incondicional, lograron
hacer de nosotros, grandes personas; a nuestros
docentes e instructores, que con sus enseñanzas,
paciencia y entrega, contribuyen a que podamos
alcanzar la excelencia en esta sacrificada profesión,
a Uds. Se lo dedicamos.
3
AGRADECIMIENTO
A nuestra Policía Nacional del Perú y a nuestros
catedráticos por sus enseñanzas para crecer
profesional y ser unos excelentes oficiales y
servir mejor a la sociedad.
4
INDICE
PRELIMINARES Pág. No.

Epígrafe ii
Dedicatoria iii
Agradecimiento iv
Índice v
Resumen ix
Abstrac x
Introducción xi
CAPITULO I
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
1.1. Descripción de la problemática…………………………………………………1
1.2. Formulación del problema………………………………………………………4
1.2.1. Problema general……………………………………………………...…4
1.2.2. Problemas específicos…………………………………………………...4
1.3. Objetivo de la investigación……………………………………………………..4
1.3.1. Objetivo de la general……………………………………………………4
1.3.2. Objetivos específicos…………………………………………………….4
1.4. Delimitación de la Investigación………………………………………………...5
1.4.1. Delimitación espacial……………………………………………………5
1.4.2. Delimitación temporal…………………………………………………..5
1.4.3. Delimitación social………………………………………………………5
1.5. Justificación e importancia de la Investigación…………………………………5
1.5.1. Justificación de la investigación………………………………………....5
1.5.2. Importancia de la investigación………………………………………….7
1.6. Limitaciones de la investigación…………………………………………………7
1.6.1. De tiempo…………………………………………………………….......7
1.6.2. Fuentes bibliografías……………………………………………………..7
5
1.6.3. Económicos…………………………………………………………...….7
1.7. Viabilidad y factibilidad…………………………………………………………7
1.7.1. Viabilidad………………………………………………………..............7
1.7.2. Factibilidad………………………………………………...…………….8
CAPITULO II
MARCO TEORICO
3.1. Antecedentes de la investigación……………………………………………….9
2.1.1. Internacionales…………………………………………………………..9
2.1.2. Nacionales………………………………………………………………11
3.2. Bases Teóricas……………………………………………………………..…...13
2.2.1. Investigación Policial……………….………………………….……….13
2.2.2. Estafa…….…………………………….……….………………………19
3.3. Base legal……………………………………………………………………….23
3.4. Definición conceptual…………………………………………………………..23
CAPITULO III
SISTEMA DE HIPOTESIS
3.1. Hipótesis………………………………………………………………………..55
3.1.1. Hipótesis general………………………………………………………..55
3.1.2. Hipótesis especifica……………………………………………………..56
3.2. Variables………………………………………………………………………...56
3.2.1. Definición conceptual de variables……………………………………..57
3.2.2. Operacionalización de variables………………………………………..57
CAPITULO IV
METODOLOGIA
4.1. Diseño metodológico………………………………………………….…………58
4.1.1. Tipo de investigación…………………………………………….………58
4.1.2. Nivel de investigación……………………………………………..…….58
4.2. Población y muestra……………………………………………………………..59
6
4.2.1. Población……………………………………………………….……….59
4.2.2. Muestra………………………………………………………..………...59
4.3. Técnicas para la recolección de datos…………………………………………..60
4.3.1. Técnicas………………………………………………………..………..60
4.3.2. Instrumentos……………………………………………………………..62
4.3.3. Técnicas para el procesamiento de datos………………………………..62
4.3.4. Validez y confiabilidad de los instrumentos…………………………….62
4.4. Aspecto ético………………………………………………………………..……63
CAPITULO V
PRESENTACION, INTERPRETACION, ANALISISY EVLUACION DE
RESULTADOS
5.1. Presentación de resultados……………………………………….………………64
5.2. Contraste de hipótesis………………………………………………….…….......68
CAPITULO VI
DISCUSIÓN, CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
6.1. Discusión………………………………………………………………………….74
6.2. Conclusiones……………………………………………………………………...77
6.3. Recomendaciones…………………………………………………………..……..79
CAPITULO VII
FUENTES DE INFORMACION
7.1. Referencias bibliográficas ……………………………………………………….80
7.2. ANEXOS
Anexo 1: Matriz de consistencia

Anexo 2: Instrumento para la recolección de datos
7
RESUMEN
El delito contra el patrimonio – estafa en la modalidad de “Pirámide Financiera” es un
serio problema social que atenta contra la economía del País y de la población.
En estos últimos años nuestro país ha tenido un desarrollo económico positivo lo que ha
permitido que el problema se incremente afectando, como mencionamos al País y a la población.
Se proponen medidas policiales y punitivas o apelan a un discurso académico para intervenir
desde las raíces mismas del problema controlando todas las operaciones financieras.
La presente de Investigación está orientada a establecer la relación entre la investigación
policial y el delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de Lima en el
2016-2017, con el objetivo de determinar en que medida la investigación Policial influye la
disminución del delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera.
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ABSTRAC
The crime against the patrimony - fraud in the modality of "Financial Pyramid" is a
serious social problem that threatens the economy of the Country and the population.
In recent years our country has had a positive economic development which has allowed
the problem to increase, as we mentioned to the Country and the population. They propose police
and punitive measures or appeal to an academic discourse to intervene from the very roots of the
problem controlling all financial operations.
The present investigation is aimed at establishing the relationship between the police
investigation and the crime of fraud in the form of the financial pyramid in the district of Lima in
2016, with the aim of improving police procedures in the field of investigation.
9
INTRODUCCION
En nuestro país, las organizaciones criminales, en los últimos años vienen evolucionando
tanto en su modus operandi como en la innovación de nuevas figuras delictivas, que en
conclusión todas persiguen el mismo fin que es el lucro ilícito, esto a medida que la tecnología y
el mundo globalizado también avanza y muta de una forma constante. Ante esta realidad nuestra
institución policial también se prepara a través de sus escuelas de formación, capacitaciones
continuas y especializaciones, con la finalidad de estar siempre un paso adelante y hacerle frente
a todas las acciones ilícitas cometidas por las organizaciones criminales.
La tecnología juega un factor muy importante para el desarrollo de las sociedades, donde
se relacionan todo tipo de grupos sociales, desde los que realizan actividades que cumplen con lo
establecido en el marco legal, como aquellos individuos o grupos que accionan en contra del
ordenamiento jurídico regulado y protegido por el estado, es ahí donde la labor de prevenir,
investigar y combatir dichas acciones de una forma efectiva y eficiente está meramente a cargo
de la Policía Nacional.
La Escuela de Oficiales de la PNP, en su proceso de formación desarrolla dos
especialidades, una de ellas es la Investigación Criminal, donde su principal objetivo es capacitar
con un alto nivel profesional al Oficial de la PNP, en la investigación de delitos.
Partiendo de este punto, y buscando alternativas de solución a las diferentes y nuevas
modalidades delictivas, asumimos la tarea de desarrollar los procedimientos para la Investigación
Policial contra el delito de estafas en la modalidad de la pirámide financiera en Lima-Peru-2017;
siendo este un delito cuyo accionar ha adquirido mayor fuerza en estos últimos años, heredada de
10
organizaciones delictivas extranjeras, causando un desequilibrio financiero en distintos estados a
nivel del mundo, cuyos tentáculos ya han alcanzado a la esfera social peruana.
11
CAPITULO I
PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
1.1. Descripción de la problemática
El problema actualmente existe en varios países del mundo incluido el Perú, agregando
además que pese a ser claramente una estafa, no es ilegal en muchos países, ya que en algunos
sólo es una situación no tipificada.
Se caracteriza por ser un sistema, modelo o una estructura de negocios, donde los
participantes recomiendan y captan la mayor cantidad de clientes con el objetivo de que los
nuevos integrantes produzcan beneficios a los participantes originales; para ello se requiere que
el número de integrantes nuevos sea mayor al de los existentes; por ello se le denomina pirámide.
Este esquema piramidal funciona mientras existan nuevos participantes en cantidad
suficiente. Cuando la población de posibles participantes se satura, los beneficios de los
participantes originales disminuyen y muchos participantes terminan sin beneficio alguno tras
haber financiado las ganancias de los primeros. Por ellos sus efecto es un evidente estafa, desde
el momento en que se necesitan nuevas personas para ofrecer beneficios a las anteriores, lo que
hace que aunque muchas personas acaben cobrando finalmente sean las siguientes las que
paguen las consecuencias porque llegará un momento en que no haya nadie que pagar a los
“inversores” o “usuarios” anteriores. Se necesita de nuevas personas para que el negocio
12
continúe, y aunque algunas veces hay un producto que es el que supuestamente ofrece beneficios
es sólo una pantalla para justificar el modelo de negocio.
1.1.1. Problema general
 ¿En qué medida la investigación Policial influye la disminución del delito de estafa
en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de Lima en el año 2016-
2017?
1.1.2. Problemas específicos
 ¿En que medida el personal de la Policía Nacional del Perú se encuentra capacitado
para la investigación del delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en
el distrito de Lima en el año 2016-2017?
 ¿En que medida los procedimientos policiales influyen en la disminución del delito
de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de Lima en el año
2016-2017?
 ¿De qué manera influye la operatoria policial en la disminución del delito de estafa
en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de Lima en el año 2016-
2017?
1.2. Objetivo de la investigación
1.2.1. Objetivo de la general
13
Determinar en que medida la investigación Policial influye la
disminución del delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en el
distrito de Lima en el año 2016-2017
1.2.2. Objetivos específicos
 Establecer en que medida el personal de la Policía Nacional del Perú se
encuentra capacitado para la investigación del delito de estafa en la
modalidad de la pirámide financiera en el distrito de los Lima en el año
2016-2017.
 Determinar en que medida los procedimientos policiales influyen en la
disminución del delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera
en el distrito de los Lima en el año 2016-2017.
 Analizar de que manera influye la operatoria policial en la disminución del
delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de
los Lima en el año 2016-2017.
1.3. Delimitación de la Investigación
1.3.1. Delimitación espacial.
El estudio se realizó en el distrito de Lima.
1.3.2. Delimitación temporal.
14
El presente trabajo de investigación de estrategias consta de varias etapas de
procesamiento. Se dio inicio los primeros días del mes de agosto del 2017 y se da
término en el mes de noviembre del 2017.
Se realizara las siguientes tareas:
AGOSTO: Se efectuó el acopio o recolección de datos de estadística vigentes
sobre la estafa de la pirámide financiera del distrito de Lima asimismo la
Proyección estadística, teniendo como base de datos de las personas estafadas de
diez años anteriores y con proyección de diez años futuros para diseñar una
estrategia de investigación.
SETIEMBRE: Se define la ubicación física y geográfica de los lugares con mayor
índice delictivo. Se realizo trabajo de campo y comprobación de datos sobre los
efectos de la investigación policial en el delito de estafa pirámide financiera.
OCTUBRE: se desarrollo un estudio más amplio en los campos de investigación
policial proactiva para el delito de la estafa pirámide financiera.
NOVIEMBRE: Evaluar que medidas los procedimientos de investigación policial
según lo estudiado recomendaremos para una optimizar efectivamente la lucha
contra las estafas en la modalidad de la pirámide financiera.
DICIEMBRE: Comprobación de las técnicas desarrolladas según el estudio y
análisis realizado en el distrito de lima.
1.3.3. Delimitación Social
Mi población son los moradores del distrito de Lima.

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1.3.4. Delimitación Conceptual
La presente investigación se enmarcará específicamente a los Delitos Contra el
Patrimonio, en la figura penal de Estafa con la modalidad de la Pirámide
Financiera.
1.4. Justificación e importancia de la Investigación
1.4.1. Justificación de la investigación
La presente investigación permitirá tener mayores aportes sobre los
procedimientos y técnicas de investigación policial a partir de un análisis integral
de la de los delitos de estafa en su modalidad de pirámide financiera que se va
sofisticando cada día en nuestro escenario social.
1.4.1.1. Teórico
Esta investigación se realiza con el propósito de aportar al conocimiento
existente, sobre los procedimientos de investigación policial en el delito
de estafa en la modalidad de la “Pirámide Financiera, cometidos en
Lima-Peru-2016-2017, cuyos resultados podrán sistematizarse en una
propuesta para ser incorporadas como una herramienta en la
investigación criminal, ya que se estaría demostrando que el uso de estas
16
estrategias de alerta mejoran y optimizan la investigación policial en este
tipo de delitos.
1.4.1.2. Practica
Los estudios de investigación realizados, están directamente relacionados
al campo de la Investigación Criminal, en general tienen una justificación
práctica, porque describen y analizan un problema, planteando
estrategias que darán solución a problemas reales si se llevaran a cabo, en
este caso a prevenir, investigar y combatir los delitos de estafas en la
modalidad de “Pirámides Financieras”. Cuando en un trabajo de grado se
realiza un análisis clasificatorio y detallado, su justificación es práctica
porque genera información que podría utilizarse para tomar medidas
tendientes a optimizar la eficiencia y eficacia en la investigación
criminal.
La elaboración y aplicación de técnicas, que apoyan a la investigación
policial de los Delitos cometidos en Lima-Perú, en la modalidad de la
“Pirámide Financiera, ya que se indaga mediante métodos científicos, es
decir situaciones que pueden ser investigadas por la ciencia, y que una
vez demostrada su validez y confiabilidad podrán ser utilizados en todos
17
estos procedimientos de investigación criminal dentro del ámbito de la
función policial.
1.4.1.3. Legal
Desde el punto de vista legal, se ha analizado, principalmente, la
Constitución Política del Perú, Dentro la legislación Peruana existe
herramientas Jurídicas.
“El que procura para sí o para otro un provecho ilícito en perjuicio de
tercero, induciendo o manteniendo en error al agraviado mediante
engaño, astucia, ardid u otra forma fraudulenta, será reprimido con pena
privativa de libertad no menor de uno ni mayor de seis años”. (CODIGO
PENAL. DL. No. 635.-TITULO V.-DELITO CONTRA EL
PATRIMONIO.-Art. 196.-Estafas y otras defraudaciones.
El que, por cuenta propia o ajena, se dedica directa o indirectamente a la
captación habitual de recursos del público, bajo la forma de depósito,
mutuo o cualquier modalidad, sin contar con permiso de la autoridad
competente” (CODIGO PENAL. DL. No. 635.-TITULO V.-DELITO
CONTRA EL ORDEN FINANCIERO Y MONETARIO CAPITULO I
DELITOS FINANCIEROS.-Art. 246 .- Instituciones financieras ilegales.
18
Toda persona que opere bajo el marco de la presente ley requiere de
autorización previa de la SBS, de acuerdo con las normas establecidas en
la presente ley. En consecuencia, aquélla que carezca de esta
autorización, se encuentra prohibida de:
1. Dedicarse al giro propio de las empresas del sistema financiero, y en
especial, a captar o recibir en forma habitual dinero de terceros, en
depósito, mutuo o cualquier otra forma, y colocar habitualmente tales
recursos en forma de créditos, inversión o de habilitación de fondos, bajo
cualquier modalidad contractual.
2. Dedicarse al giro propio de las empresas del sistema de seguros y, en
especial, otorgar por cuenta propia coberturas de seguro, así como
intermediar en la contratación de seguros; y otras actividades
complementarias a ésta.
3. Efectuar anuncios o publicaciones en los que se afirme o sugiera que
practica operaciones y servicios que le están prohibidos conforme a los
numerales anteriores.
4. Usar en su razón social, en formularios y en general en cualquier
medio, términos que induzcan a pensar que su actividad comprende
operaciones que sólo pueden realizarse con autorización de la
Superintendencia y bajo su fiscalización, conforme a lo previsto en el
artículo 87º de la Constitución Política.
19
Se presume que una persona natural o jurídica incurre en las infracciones
reseñadas cuando, no teniendo autorización de la Superintendencia,
cuenta con un local en el que, de cualquier manera:
a) Se invite al público a entregar dinero bajo cualquier título, o a
conceder créditos o financiamientos dinerarios; o
b) Se invite al público a contratar coberturas de seguros, directa o
indirectamente, o se invite a las empresas de seguros a aceptar su
intermediación; y
c) En general, se haga publicidad por cualquier medio con los indicados
propósitos.
Quienes infrinjan las prohibiciones antes señaladas serán sancionadas con
arreglo a los artículos pertinentes del Código Penal.
La Superintendencia está obligada a disponer la intervención de los
locales en los que presuma la realización de las actividades indicadas en
el presente artículo, sin la correspondiente autorización. LEY
GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y
DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGÁNICA DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS - LEY Nº 26702
Artículo 11º.- Actividades que requieren autorización de la
Superintendencia.
20
1.4.1.4. Metodológico
Los instrumentos metodológicos empleados en la presente investigación
han permitido procesar los resultados y obtener el conocimiento
científico sobre la estafa de la pirámide financiera, por lo tanto, el
comando institucional deberá tomar decisiones inmediatas para mejorar
el accionar del personal policial frente a los delitos contra el patrimonio.
1.4.1.5. Social
La relevancia social y el impacto en la población, frente al delito de
estafas en la modalidad de “Pirámides Financieras” en Lima
metropolitana, es considerado como uno de los delitos más rentables para
los facinerosos puesto que se aprovechas de la necesidad y ambición de
las personas, e incluso hacen uso de la tecnología para cometer su
acciones delictivas afectando a muchas personas, razón por la cual la
presente investigación justifica socialmente.
Es importante que el Estado a través de la Policía Nacional del Perú, las
autoridades locales y el sector privado comprometidos en dar solución a
esta problemática, y de manera particular brindar todo el apoyo a los
efectivos de la Policía Nacional del Perú, rediseñando nuevos
lineamientos y estrategias para la atención de las víctimas del delito de
estafas en la modalidad de “Pirámides Financieras.
21
1.4.2. Importancia de la investigación
Es alarmante saber que las pirámides financieras están recorriendo el mundo
y presentes en todo momento.
El peligro de esta radica es que se ha sofisticado y no solo captan personas
para estafarlas sino adoctrinan a estas para seguir teniendo más adeptos para
ampliar cada vez más sus redes y muchas de ellas son convencidas por la
habilidad que utilizan a cambio de pertenecer a sus filas, jugosas sumas de dinero
con una pequeña inversión sin trabajar con tan solo seguir captando más personas
que deseen ganar dinero y cambiar sus vidas
En ese contexto consideramos que la presente investigación es de suma
importancia porque nos permitirá estudiar y analizar cómo se desarrolla una
pirámide financiera y cuáles son sus grandes consecuencias en todo sector, motivo
por el cual surge la necesidad de desarrollar técnicas y procedimientos de
investigación policial para los muchos casos que no son denunciados en nuestro
país y que siguen expandiendo sus redes
1.5.Limitaciones de la investigación
1.5.1. De tiempo
Factor tiempo es necesario e imprescindible, que requiere toda investigación de
esta magnitud, que se ve afectado por las obligaciones académicas y en las
necesidades del servicio vinculadas con las prácticas profesionales en la
DIRINCRI PNP.
22
1.5.2. Fuentes bibliografías
Las fuentes bibliográficas relacionadas al tema de investigación son muy
limitadas, así mismo la obtención de información que nos podrían proporcionar
los Oficiales y Suboficiales que laboran en la Unidad de Investigación de Estafas
y otras Defraudaciones, es limitada por que no disponen de tiempo por las
investigaciones policiales que realizan de manera permanente.
1.5.3. Económicos
El alto costo de los materiales, recursos técnicos y bibliográficos que requiere el
presente trabajo de investigación es limitado por el factor económico.
1.6. Viabilidad y factibilidad
1.6.1. Viabilidad
La presente investigación es viable porque se puede observar constantemente la
participación del personal policial de la División de Investigación de Estafas y
otras Defraudaciones de la DIRINCRI-PNP, donde prestamos el servicio policial
vinculado a las prácticas profesionales, atender e investigar las denuncias sobre el
delito contra el patrimonio.
23
1.6.2. Factibilidad
La investigación es factible, porque a pesar de las limitaciones, se recibió el
invalorable apoyo del personal policial que presta servicios en la División de
Investigación de Estafas y otras Defraudaciones, sin interferir con el personal
policial en el desarrollo de sus funciones. En este contexto y teniendo en
consideración ciertas limitaciones en la presente investigación, se tiene las
herramientas y mecanismos para lograr con el proceso de la presente
investigación.
24
CAPITULO II
MARCO TEORICO
3.1. Antecedentes de la investigación
3.1.1. Internacionales
QUITUISACA (2008). En su tesis Número de clientes, tiempo y volumen
de estafa ocasionado por la inversión pirámide tipo Ponzi. Tomando como base el
algoritmo que describe el proceso piramidal tipo Ponzi, se realiza de forma
recurrente la simulación del modelo matemático planteado en un estudio anterior,
lo que permite comparar datos periodísticos con los datos que genera el software
desarrollado, como son: el número de clientes, monto de estafa, tiempo estimado
de duración de la pirámide.
Las conclusiones obtenidas en su investigación son:
 Con la implementación del algoritmo matemático y uso de la simulación se ha
relacionado datos investigados con los posibles escenarios de comportamiento
de algunas pirámides financieras.
 La empresa captadora de dinero no depende necesariamente de un capital
inicial fuerte, puesto que el pago de intereses de la inversión de los clientes es
pagada por los nuevos clientes que ingresan a la pirámide. Por tanto, la
empresa puede disponer del monto inicial de inversión más la tasa de retorno
ofrecida a los primeros clientes.
25
MANRIQUE G. (2009)-En su tesis Aspectos nefastos de la pirámide
financiera. La historia de la firma de Bernard Madoff (BMIS), que podría haber
estafado a sus clientes hasta 50.000 millones de dólares, es sólo la penúltima
versión de una vieja estafa que consiste en conseguir nuevas aportaciones con las
que seguir abonando supuestos intereses a los inversores más antiguos. El sistema
se llama piramidal porque esa figura geométrica simboliza perfectamente el
mecanismo de un vértice, que ocupan sus creadores, que se beneficia del
crecimiento aparentemente perpetuo de una base en constante expansión. Pero el
esquema es tan frágil como un castillo de naipes: los extravagantes beneficios de
los primeros inversores se financian fácilmente con el creciente número de los que
llegan después... hasta que dejan de hacerlo.
Esta vez el detonante fue la crisis financiera global, que movió a varios fondos de
inversión a retirar 7.000 millones de dólares de BMIS. Y como siempre ocurre en
estos casos, Madoff tuvo que admitir -supuestamente a sus hijos- que sus arcas
estaban vacías. En Estados Unidos ese fraude se llama un ponzi scheme en
"honor" de uno de sus más famosos practicantes, aunque no el primero: Carlo
Ponzi, un inmigrante italiano que en 1920 creó una empresa que prometía duplicar
el dinero invertido -en sellos postales- en 90 días.
Buena parte de las grandes crisis financieras internacionales de las últimas
décadas han estado basadas en estafas piramidales. En Albania entre 1996 y 1997
siete pirámides acumularon más de 2.000 millones de dólares, casi el 30% del PIB
de ese país. Cuando el tinglado se vino abajo, las turbas de estafados saquearon
bancos y quemaron edificios hasta que el ejército contuvo unas protestas que, de
26
cualquier modo, terminaron por derribar al gobierno del primer ministro Alksandr
Meksi.
La Rumanía poscomunista también fue presa de la gratificación instantánea de los
planes piramidales que prometían grandes ganancias a corto plazo, supuestamente
sin riesgo. En una de esas operaciones, la estafa de "Caritas", que operó de abril
de 1992 a agosto de 1994, se cree que llegaron a participar cuatro millones de
personas, casi un 20% de la población. Como la privatización "legítima", esos
esquemas fraudulentos en su mayor parte servían para canalizar el dinero privado
hacia las mafias surgidas de las antiguas redes del partido y los servicios de
seguridad.
En América Latina, la sombra de las pirámides es alargada. En Venezuela, los
fraudes generalizados de banqueros corruptos que ofrecían intereses exorbitantes
costaron al Estado más de 7.000 millones de dólares (el 15% del PIB) en un
paquete rescate que en 1995 obligó al gobierno de Rafael Caldera a nacionalizar
casi la mitad de los bancos del país. El ascenso político de Hugo Chávez tiene un
remoto, aunque directo, antecedente en ese episodio. En México, la privatización
bancaria de Carlos Salinas (1989-94) vendió los bancos estatales al mejor postor,
sin tener en cuenta la experiencia en el sector financiero -o siquiera los
antecedentes policiales- de los ganadores. Tras la subasta, se suprimió el
coeficiente legal de caja, lo que provocó un boom crediticio basado en
expectativas de crecimiento que nunca se materializaron. Cuando se produjo la
devaluación del 20 de diciembre de 1994, que hizo pasar el tipo de cambio de 3,3
27
a 8 pesos por dólar, el crujido de la quiebra de la pirámide azteca -el llamado
efecto tequila- se pudo oír de un confín a otro del planeta.
En Colombia, el reciente desplome del Grupo DMG y otros esquemas
piramidales, que según la Fiscalía de la Nación ha estafado a cuatro millones de
personas alrededor de 1.000 millones de dólares, ha sido un escándalo tan
devastador para el gobierno que podría poner en peligro la reelección de Álvaro
Uribe. En el Perú, el desplome de CLAE erosionó corrosivamente al régimen de
Fujimori y Montesinos, poniendo en evidencia los fraudes sobre los que se había
erigido buena parte del boom económico de los noventa.
En EE UU, Enron y WorldCom también pertenecen a esa saga de variables del
juego de la pirámide, ésta vez utilizando las bolsas como aspiradora para captar
nuevos inversores. Paul Blustein cuenta en su libro And the money kept rolling in
and out (2004) cómo los "analistas estrella" de Wall Street, ansiosos por sumar
bonificaciones rompiendo récords sucesivos de ventas de bonos de deuda
argentina, contribuyeron a precipitar el colapso de ese país mientras que en sus
correos electrónicos se burlaban de la ingenuidad de sus clientes.
La trama de Madoff era tan sofisticada que merecería que su nombre sustituyera al
de Ponzi. Su supuesto "toque de Midas" se basaba en la exclusividad y su
prestigio como filántropo, ex presidente del Nasdaq y miembro de la junta de
asesores de la Securities and Exchange Comission (SEC), el organismo regulador
del mercado bursátil, que ahora se ha convertido en una de sus principales
víctimas por su incapacidad para detectar el fraude. La rentabilidad de BMIS -
10% anual- no era muy alta, aunque sí sospechosamente constante a lo largo de
28
más de 20 años. El engaño era tan cuidadoso con los detalles formales que podría
haber durado muchos años más de no haber sido por la crisis de las subprime. Sin
embargo, los indicios se acumulaban. Este año, cuando el índice Standard &
Poor's 500 perdía un 38% hasta noviembre, BMIS reportaba beneficios del 5,6%.
Consultoras como Aksia y el banco Société Générale aconsejaron a sus clientes
mantenerse alejados de Madoff porque no entendían cómo conseguía semejantes
beneficios.
Su caída va ser un golpe demoledor para el sector de los hedge funds, varios de
los cuales, como Bayou, Word River o Lancer han quebrado en los últimos años
por causas similares a BMIS, que había atraído el 1% del total de sus inversiones,
especialmente de los 10 más grandes del mundo. Algunos de ellos han sufrido
retiradas de hasta el 35% de sus fondos en los últimos meses a pesar de que
limitan la cantidad de dinero que pueden retirar sus clientes de una sola vez, un
síntoma de su potencial insolvencia. Incluso antes del fraude Madoff, diversas
estimaciones anticipaban que sus activos bajarían de los dos billones de dólares de
hace unos meses a los 1,4 billones.
En cierto modo, casi cualquier tipo de negocio financiero, sin necesidad alguna de
que sea fraudulento, está basado en una estructura piramidal: es suficiente que se
haga un hincapié exagerado en los aspectos positivos de una inversión y se
minimicen los riesgos. En 1967 Paul Samuelson identificó el "secreto milagro" del
sistema de la Seguridad Social: "Siempre hay más jóvenes que viejos en una
población que crece (...) Una nación en constante crecimiento demográfico y
económico es el mayor sistema piramidal posible".
29
3.1.2. Nacionales
RODRIGUEZ (2006). En su tesis La introducción de la responsabilidad
penal de las personas jurídicas en la informabilidad financiera. En el año 1994,
CLAE fue la primera persona jurídica en recibir la condición de “informal”,
debido al incumplimiento de los requisitos de formalización previstos por el
Decreto Legislativo N.° 637 y el vencimiento del plazo de formalización otorgado
por la Ley N.° 26202. Entre los incumplimientos señalados por el supervisor para
el cierre y la intervención de la entidad informal, se tienen los siguientes aspectos:
no haber demostrado la exacta situación patrimonial y económico-financiera de la
institución, no haber presentado las sumas recibidas del público ni los saldos
vigentes al 30 de setiembre de 1993, no haber evidenciado la inversión otorgada a
los recursos del público ni su rentabilidad; y, finalmente, no haber hecho efectiva
la aplicación de un cronograma de pagos para la devolución de las inversiones a
aquellos que las solicitasen. Como consecuencia de la intervención y la clausura
de CLAE , en el año 2010, Carlos Manrique Carreño, fundador de la referida
institución financiera, fue condenado por los delitos de Estafa e Instituciones
Financieras Ilegales, al haberse acreditado que captó dinero del público sin contar
con la autorización de la Superintendencia de Banca y Seguros28. Evidenciándose
con ello, las falencias del sistema sancionador peruano, ya que, por un lado, la
persona jurídica informal fue sancionada administrativamente con la intervención
y la clausura de sus locales; y, por otro, en el ámbito penal, la condena penal solo
se emitió contra el fundador de la empresa intervenida, dejando fuera de dicha
30
punición a la propia entidad informal. Los casos más representativos de esta clase
de informalidad en el mercado peruano, son Telexfree y Unetenet, entes
económicos que se valieron de las redes sociales para captar dinero del público. A
efectos de ocultar la verdad acerca de la ilicitud de su negocio, ambas entidades se
presentaban en las redes sociales como entes económicos que se dedicaban a la
venta de productos virtuales por internet; siendo su real finalidad, la afiliación de
nuevos miembros que se dedicasen a promocionar la captación de dinero del
público, en las redes sociales. Este esquema de negocio ilícito ha sido calificado
por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP como una pirámide financiera.
En la línea de lo sostenido por el organismo regulador, se tiene que el principal
riesgo que presenta la ejecución de operaciones bajo un esquema de negocios
piramidal, radica en el hecho de ser un factor desestabilizante para la economía
del país. Así, los negocios que surgen y crecen bajo dicha modalidad de este
negocio ilícito, adquieren prosperidad mientras se producen las afiliaciones de
nuevos participantes; sin embargo, cuando el negocio llega a un punto de
saturación, los beneficios de los participantes originales disminuyen o, en el peor
de los casos, se eliminan por completo.
Las conclusiones obtenidas en su investigación son:
 La regulación financiera exige que las personas jurídicas estén constituidas
como sociedades anónimas para poder desempeñarse como intermediarios
financieros y que, además, cuenten con un programa de cumplimiento que les
permita identificar y prevenir la comisión de delitos en su organización.
31
 La actual redacción del delito de instituciones financieras ilegales está pensado
para sancionar penalmente a los individuos que realizan prácticas financieras
informales, es decir, a los directivos o gerentes de los entes colectivos que, a
título propio, se han apoderado del dinero del público sin contar con una
autorización de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP; dejando fuera
de sus márgenes de punición a las personas jurídicas
3.2. Bases Teóricas
3.2.1. Policía Nacional del Perú
La Policía Nacional del Perú es un órgano de carácter civil al servicio de la
ciudadanía, que depende del Ministerio del Interior; con competencia
administrativa y operativa para el ejercicio de la función policial en todo el
territorio nacional, en el marco de lo previsto en el artículo 166 de la Constitución
Política del Perú que expresa lo siguiente “La Policía Nacional tiene por finalidad
fundamental garantizar, mantener y restablecer el orden interno. Presta protección
y ayuda a las personas y a la comunidad. Garantiza el cumplimiento de las leyes y
la seguridad del patrimonio público y del privado. Previene, investiga y combate
la delincuencia. Vigila y controla las fronteras”
Es profesional, técnica, jerarquizada, no deliberante, disciplinada y subordinada al
poder constitucional; sus integrantes se deben al cumplimiento de la Ley, el orden
y la seguridad en toda la República. Participa en el sistema de defensa nacional,
defensa civil, desarrollo económico y social del país.
32
Funciones de la Policía Nacional del Perú
1. Garantizar, mantener y restablecer el orden interno, orden público y la
seguridad ciudadana;
2. Mantener la paz y la convivencia social pacífica, garantizando la seguridad,
tranquilidad y orden público;
3. Promover e implementar mecanismos de coordinación y articulación en favor
de la seguridad ciudadana;
4. Garantizar el cumplimiento de las leyes y la seguridad del patrimonio público
y privado;
5. Garantizar los derechos de las personas y la protección de sus bienes,
privilegiando de manera especial a la población en riesgo, vulnerabilidad y
abandono, incorporando los enfoques de derechos humanos, género e
interculturalidad en sus intervenciones;
6. Brindar seguridad al presidente de la República en ejercicio o electo, a los
Jefes de Estado en visita oficial, a los Presidentes de los Poderes Públicos y
de los organismos constitucionalmente autónomos, a los Congresistas de la
República, Ministros de Estado, así como a diplomáticos, dignatarios y otras
personalidades que determine el reglamento de la presente Ley.
7. Prevenir, combatir, investigar y denunciar la comisión de los delitos y faltas
previstos en el Código Penal y leyes especiales;
33
8. Obtener, custodiar, asegurar, trasladar y procesar indicios, evidencias y
elementos probatorios relacionados con la prevención e investigación del
delito, poniéndolos oportunamente a disposición de la autoridad competente;
9. Practicar y emitir peritajes oficiales de criminalística para efecto de procesos
judiciales y otros derivados de la función policial;
10. Realizar las funciones de investigación policial, por iniciativa propia o bajo la
conducción jurídica del Fiscal, en concordancia con el Código Procesal penal
y las leyes de la materia;
11. Investigar la desaparición y trata de personas;
12. Administrar el sistema de inteligencia policial, en armonía con las normas
que regulan el Sistema Nacional de Inteligencia;
13. Vigilar y controlar las fronteras, así como prestar apoyo a la Superintendencia
Nacional de Migraciones para el cumplimiento de las disposiciones legales
sobre el control migratorio;
14. Fiscalizar el cumplimiento de las normas de tránsito por parte de los usuarios
de la infraestructura vial; y de manera subsidiaria las normas de transporte en
la red vial nacional.
15. Garantizar el cumplimiento de los mandatos escritos del Poder Judicial,
Tribunal Constitucional, Jurado Nacional de Elecciones, Ministerio Público y
la Oficina Nacional de Procesos Electorales, en el ejercicio de sus funciones;
16. Participar subsidiariamente, a solicitud del Instituto Nacional Penitenciario
(INPE), en la seguridad de los establecimientos penitenciarios y en seguridad
34
externa del traslado de los procesados y sentenciados de conformidad con la
normatividad vigente;
17. Participar en la política de eco eficiencia del Estado y en el cumplimiento de
las disposiciones relativas a la protección y conservación de los recursos
naturales y del medio ambiente;
18. Velar por la seguridad de los bienes y servicios públicos, en coordinación con
las entidades estatales correspondientes
19. Garantizar la seguridad y protección de los bienes integrantes del Patrimonio
Cultural de la Nación y de aquellos que se presuman como tales; así como la
de los turistas y sus bienes;
20. Participar en la Defensa Nacional, Defensa Civil y en el desarrollo económico
y social del país;
Identificar a las personas con fines policiales;
Participar en Operaciones de Paz convocadas por la Organización de las Naciones
Unidas (ONU) y otros organismos internacionales; y,
Ejercer las demás funciones que le señalen la Constitución, las leyes y sus
reglamentos.
Ejercicio de la Función Policial
El ejercicio de la función policial requiere conocimientos especializados, los
cuales son adquiridos a través de la formación profesional y técnica. El
profesional policial recibe una formación académica integral, permitiendo su
desempeño profesional, desarrollo, cultural, social y económico, con énfasis en la
35
disciplina, el mérito, el respeto irrestricto a los derechos fundamentales, la ética, el
liderazgo y el servicio público.
La Fuerza Pública
Es la atribución del Estado, ejercida por la Policía Nacional del Perú que faculta el
uso de la fuerza de manera legítima en el cumplimiento de su finalidad, para la
conservación del orden interno y para garantizar el funcionamiento de los poderes
del Estado dentro del orden constitucional. Se ejerce con pleno respeto de los
derechos fundamentales y en el marco de las normas sobre la materia.
3.2.2. Delito contra el Patrimonio
Patrimonio, bien jurídico protegido
El Título V del Libro II del Código Penal se refiere a los delitos contra el
patrimonio. En otros códigos penales, estos delitos se agrupan en un mismo
capítulo bajo la rúbrica de “Delitos contra la propiedad”. Nuestro legislador, en el
código penal actual, manteniendo la misma rúbrica de 1924, ha sido consciente de
todas las dificultades que conlleva el empleo del término “Propiedad”, en la
medida en que tal concepto no abarca todos los comportamientos típicos acogidos
bajo el Título V, de ahí que en la actualidad, tanto en el ámbito penal como en el
civil, se utilice en cuanto termino más apropiado el de “patrimonio”. No obstante,
el concepto de patrimonio tampoco presenta un contenido claro capaz de resolver
36
todos los problemas que plantean estos delitos. Fundamentalmente, son cuatro las
tesis planteadas en torno al concepto de “patrimonio”:
1. Concepción jurídica del patrimonio: Según esta teoría, solo son derechos
patrimoniales aquellos reconocidos como derechos patrimoniales subjetivos por el
Derecho privado o público. En la actualidad, esta posición ha caído en desuso.
2. Concepción económica estricta del patrimonio: El patrimonio está
constituido por la suma de valores económicos pertenecientes a una persona, sin
importar que estos gocen de reconocimiento jurídico. No obstante, esta posición
por su visión puramente objetiva, no da importancia a las circunstancias de cada
caso individual - importancia personal del bien, y por ser tan amplia, la
concepción de patrimonio abarcaría incluso aquellos bienes poseídos
antijurídicamente.
3. Concepción patrimonial personal: Según esta tesis, el concepto de patrimonio
depende de la opinión del sujeto pasivo de la infracción. En esta posición se
concede una sobrevaloración al momento subjetivo de la infracción, lo cual puede
llevar a soluciones injustas, puesto que no existe ningún parámetro objetivo de
valoración.
4. Concepción mixta o jurídico-económica del patrimonio: Es esta la posición
que actualmente asume la doctrina con carácter mayoritario. Desde esta
concepción, el patrimonio está constituido por la suma de los valores económicos
puesto a disposición de una persona, bajo la protección del ordenamiento jurídico.
Clasificación de los delitos patrimoniales
37
Según la doctrina, los delitos patrimoniales pueden clasificarse en función de dos
criterios:
1. Según se obtenga un determinado enriquecimiento, se distinguen en: a. Delitos
de enriquecimiento: Son aquellos en que el sujeto activo busca una determinada
ventaja patrimonial –hurto, estafa, apropiación ilícita-, pudiendo llevar a cabo la
obtención de tal ventaja a través de diferentes modalidades que,
fundamentalmente, son de apoderamiento (hurto, robo) o de defraudación (donde
se pone el acento en una determinada relación entre sujeto activo y pasivo) Lo
distintivo es el ánimo de lucro indefinido con el enriquecimiento
Delitos sin enriquecimiento: Son aquellos en el que el sujeto activo solo persigue
un perjuicio del sujeto pasivo (daños).
2. Según el objeto material sobre el que recae el comportamiento típico, pueden
clasificarse en:
a. Delitos que recaen solo sobre bienes muebles: hurto, robo, apropiación
ilícita, receptación.
b. Delitos que recaen solo sobre bienes inmuebles: usurpación.
c. Delitos que recaen sobre bienes muebles e inmuebles: estafa, extorsión,
daños
Categorías contra el patrimonio
Engaño.- El núcleo del tipo penal de estafa consiste en el engaño. El sujeto activo
del delito se hace entregar un bien patrimonial, por medio del engaño; es decir,
haciendo creer la existencia de algo que en realidad no existe. El bien judicial
38
protegido es el patrimonio o propiedad. Modernamente se considera que el
término más apropiado es el de patrimonio, que consiste en una universalidad de
derecho (universitas iuris), que se constituye por activos y pasivos. En términos
generales, cuando como consecuencia de un engaño se produce la disminución del
patrimonio por la aparición súbita de un pasivo en desmedro del activo, se ha
lesionado el bien jurídico por medio de una estafa. Existen diferentes
modalidades, ya que se entiende que el engaño se puede producir tanto de un
modo activo (lo más frecuente) como de un modo pasivo. El problema principal
para entender que un engaño de un modo pasivo es calificativo de estafa, es que el
engaño debe ser bastante como para producir un acto de disposición. Una
actuación pasiva (no informar, o no contar algo) es difícil que provoque un
engaño de tal magnitud. En el derecho español se diferencia entre las estafas
constitutivas de delito y las que constituyen falta, estando la nota diferencial en el
valor de lo estafado. Para entender todo esto, hace falta un entendimiento de la
diferencia entre delito y falta, que se encuentra en el hecho que: Las faltas sólo se
castigan cuando son consumadas, esto es se ha realizado el resultado lesivo, ahora
bien esta regla no es absoluta, puesto que las faltas contras las personas y contra el
patrimonio se castigan, también, cuando son intentadas. Las faltas son juzgadas
por el juez de instrucción y los delitos por el juez de lo penal. La reincidencia sólo
cuenta en los delitos, no las faltas. Como regla la diferencia básica está en la
gravedad de la conducta: más grave delito menos grave falta. (Caro John, J. A.
2007)
39
Robo.- El que se apodera legítimamente de un bien mueble total o parcialmente
ajeno, para aprovecharse del él, sustrayendo en el lugar en que se encuentra,
empleando violencia contra la persona o amenazándola con un peligro inminente
para su vida o integridad física, será reprimido con pena privativa de libertad no
menos de tres ni mayor de ocho años. (Código Penal, Art, 188, 2008; 170)
Hurto.- El que sustrae también el bien mueble ajeno con el fin de hacer uso
momentáneo y lo devuelve será reprimido con pena privativa de libertad no mayor
de un año, (Código Penal, Art, 187, 2008; 166)
Abigeato. (Hurto de ganado).- El que, para obtener provechos, se apodera
ilegítimamente de ganado vacuno, ovino, equino, caprino, porcino o auquénido,
total o parcialmente ajeno, aunque se trate de un solo animal, sustrayéndolo del
lugar donde se encuentra será reprimido con pena privativa de libertad no menor
de uno ni mayor de tres años. (Código Penal, Art, 189-A, 2008; 170)
Abigeato. (Robo de ganado).- El que se apodera ilegalmente de ganados vacuno,
ovinos, equino, caprino, porcino o auquénido, total o parcialmente ajeno, aunque
se trate de un solo animal, sustrayéndolo del lugar donde se encuentra, empleando
violencia contra las personas o amenazándolas con un peligro inminente para su
vida o integridad física, será reprimido con pena privativa de libertad no menor de
tres ni mayor de ocho años. (Código Penal, Art, 189-C, 2008, 170)
Apropiación ilícita común.- El que, en su provecho o de un tercero, se apropia
indebidamente de un bien mueble, una suma de dinero o un valor que ha recibido
en depósito, comisión, administración u otro título semejante que produzca
obligación de entregas, devolver, o hacer un uso determinado, será reprimido con

40
pena privativa de libertad no menos de dos ni mayor de cuatro años. (Código
Penal, Art, 190, 2008, 170)
Receptación.- El que adquiere, recibe donación en prenda o guarda, esconde,
vende o ayuda a negociar un bien de cuya procedencia delictuosa tenía
conocimiento o debía presumir que provenía de un delito, será reprimido con pena
privativa de libertad no menor de uno ni mayor de tres años y con treinta a
noventa días – multa. (Código Penal, Art, 194, 2008; 170)
Estafa.- El que procura para sí o para otro un provecho ilícito en perjuicio de
tercero, induciendo o manteniendo en error al agraviado, mediante engaño,
astucia, ardid, u otra forma fraudulenta, será reprimida con pena privativa de
libertad no menor de uno ni mayor de seis años. (Código Penal, Art, 196, 2008,
180)
Extorsión.- El que mediante violencia o amenaza obliga a una persona o a una
institución pública o privada a otorgar al agente o a un tercero una ventaja
económica indebida u otra ventaja de cualquier otra índole, será reprimida con
pena privativa de libertad no menor de diez ni mayor de quince años. (Código
Penal, Art, 200, 2008, 186)
Daño simple.- El que daña destruye o inutiliza un bien, mueble o inmueble, total
o parcialmente ajeno, será reprimido con pena privativa de libertad no mayor de
dos años y con treinta a sesenta días – multa.
3.2.2.1. Estafa Piramidal
41
Es un esquema de negocios basado en que los participantes refieran a
más clientes para conseguir mayores beneficios los participantes
anteriores. Es una pirámide porque es necesario que el número de nuevos
participantes han de ser más que los anteriores.
Es un sistema que funciona mientras que haya nuevos participantes en
una cantidad suficiente para nutrir a los anteriores, ya que si esto se
satura los beneficios disminuyen y habrá muchos participantes sin
ganancias ni beneficios. Por eso para que funcione tiene que seguir la
forma de la pirámide.
Como funcionan
Su estructura se asemeja a una pirámide, de ahí su nombre, donde la
persona que inicia el esquema está en el tope, ésta recluta un segundo nivel
de personas, éstas a un tercer nivel de personas y así sucesivamente. Cada
una de las personas reclutadas deben dar un monto inicial de “inversión”
para pertenecer a la pirámide, la misma que va en beneficio de la persona
que la reclutó.
De esta manera cuando tu empiezas a reclutar, existe la posibilidad de
multiplicar tus ganancias. Por ejemplo, si pagas $100 para pertenecer a una
pirámide y reclutas a 20 personas más, generarás $2,000 para la
organización. Ahora, supongamos que el 20% se quede contigo y el resto
vaya a los reclutadores que están por encima tuyo, quiere decir que tus
ganancias serán de $300. En otras palabras, triplicastes tu inversión inicial
con el simple hecho de llevar más gente.

42
El proceso continuará hasta que la base de la pirámide ya no pueda ser
expandida, debido a la dificultad de reclutar a nuevas personas.
Esto hace que la base se rompa y la piramide colapse, generando pérdidas
especialmente entre quienes fueron las últimas en sumarse al esquema.
3.2.2.2. Métodos utilizados
Estos esquemas prometen grandes ganancias y el proceso de reclutamiento
empieza por familiarse y amigos, que a la vez van llevando a más gente
para expandir la pirámide.
En otras palabras, el factor confianza juega un rol muy importante en el
esquema.
También colocan anuncios en los distintos medios bajo el título de
“Oportunidad de Negocio”, “Gane Mucho Dinero”, o “Se Necesitan
Distribuidores”, y muchas personas con el ánimo de independizarse
financieramente o ante la falta de empleo caen en la pirámide.
3.2.2.3. Tipos de esquemas piramidales
Esquema Ponzi
Deriva su nombre de Carlo Ponzi, quien creó un sistema de inversión
fraudulento en Boston, la misma que colapsó en 1920. Ponzi tomaba dinero
43
de inversionistas ofreciéndoles jugosas ganancias en intereses, los mismos
que se pagaban tomando dinero de nuevos inversionistas.
Este esquema se caracteriza por atraer nuevos inversionistas ofreciendo
altos rendimientos, muy difíciles de obtener en cualquier otro tipo de
inversión. Esto se hace necesario para seguir cumpliendo los pagos ya
comprometidos a los inversionistas hasta que llega un momento en que la
nueva inversión necesaria supera la capacidad para atraer nuevos
inversionistas, precipitando el colapso inevitable de la operación.
En años recientes una operación similar fue manejada por Bernard Madoff
en Nueva York, donde varias celebridades cayeron víctimas del esquema.
Multiniveles
Existen varias organizaciones cuya forma de vender sus productos o
servicios es a través del mercadeo multiniveles, o mercadeo de redes.
Este esquema consiste en reclutar gente para que venda productos o
servicios, y reclute más distribuidores. Si la mayor parte de las ganancias se
obtienen a través de las ventas de productos al consumidor final, estamos
hablando de una organizacion sólida.
Pero si la mayor parte de las ganancias se generan reclutando gente, este es
un indicio de que la organizacion está involucrada en un esquema piramidal
que puede colapsar en cualquier momento.
Distribuidor: por lo general es una persona física que se inscribe al

44
sistema y que tiene dos labores básicas:
 Vender los productos de la empresa
 Presentar a otros distribuidores que pasarán a formar parte de su red
Comisión: Es la bonificación sobre el porcentaje de ventas de la red de
cada distribuidor.
Descuento sobre el producto: Es el descuento sobre el precio al público
que se les da a los distribuidores en la compra del producto, siendo éste el
margen de utilidad que tienen para vender el producto.
Red del distribuidor: es el conjunto de distribuidores que forman parte
de la fuerza de ventas del distribuidor, dicha red se forma dependiendo
del tipo de plan que tenga la empresa.
2.1. Planes multinivel
a) Unilevel: No es propiamente un sistema multinivel, ya que sólo consta de un nivel

(como su nombre lo indica), pudiéndose ingresar tantos distribuidores como se desee.
b) Binario: es un sistema que está basado en un “aparejamiento” realizado de dos en dos

personas por cada nivel, por ello los niveles de la red teórica son potencias de base
dos ( 2n ) y sólo se pagan las comisiones si se logra que crezca uniforme, es decir que
45
por nivel se logre tener la red teórica ( 2n ). Se puede ver un ejemplo en la siguiente
figura.
En el esquema anterior se observa que los niveles en los cuales el número de personas
existentes es igual al valor teórico de ( 2n ) se paga la comisión del nivel completo,
pero en el caso de ( 24 ) faltan la mitad de las personas es decir el número de personas
del nivel debería de ser 16 y hay sólo 8, por lo tanto ese
nivel no se paga. Como consecuencia de este procedimiento la empresa se queda con
las ganancias completas de este nivel.
Este tipo de sistema es muy apreciado por las empresas como truco para no pagar
tantas comisiones, ya que en la práctica es difícil que se logre un crecimiento parejo, lo
46
que resulta tener una comisión sólo por unos cuantos niveles que a su vez no podrán
ser muy grandes.
c) Matricial: Es el tipo de sistema utilizado por las compañías más serias del mundo (del
ramo). Este tipo comprende 2 clases diferentes:
i. Matricial forzado: para este tipo de sistemas es necesario definir un producto
cruz de esta forma m ´ n , siendo m las personas admitidas en el nivel
inmediatamente inferior, y n los niveles de profundidad sobre los que se pagarán
las comisiones.
En este tipo de sistema se establece de antemano una matriz, en la cual
sólo se podrán ingresar al primer nivel m distribuidores,
tomando el distribuidor m el lugar siguiente. La
siguiente
47
gráfica muestra un ejemplo de un sistema de 3 3 :
FIGURA 2
Para los distribuidores existe una desventaja en esta clase de sistema, los limita en
cuanto a la cantidad máxima de personas con las que puedan formar su red.
Para las empresas tiene la ventaja de que los cálculos para saber la factibilidad del
negocio son más fáciles de elaborar, ya que reducen el factor de los huecos en la red,
que como veremos posteriormente, si bien no son fáciles de modelar, pueden dar una
ventaja bastante grande en el margen de utilidad de la empresa.
ii. Matricial no forzado: En este tipo de sistemas la única restricción son los niveles
de profundidad de la red sobre la que se pagarán las bonificaciones.
Este sistema es el más ventajoso para los distribuidores, ya que prácticamente se
pueden tener los distribuidores que se deseen ingresándolos en el primer nivel de
nuestra red, aumentando también así las ganancias esperadas.
La administración de este tipo de redes es más complicada para las empresas, sin
embargo, es el sistema más completo para las mismas, ya que al existir la “mortalidad”
de los distribuidores el porcentaje de las comisiones se puede decrementar de manera
importante.
Cadenas de cartas
Con el internet, éstas se han expandido a través del uso de correos electrónicos. Si alguna
vez recibes una de estas cartas se te solicitará que dones o deposites cierta cantidad de
dinero a las personas designadas en una lista.
48
Luego deberás eliminar el nombre de la primera persona que aparece en la lista y añadir
tu nombre al último. Después la debes enviar a un determinado número de personas,
quienes deberán hacer lo mismo. El propósito es que todas las personas en la lista reciban
dinero.
Origen de los recursos.
A continuación se analiza de dónde se obtiene el dinero:
 Con la comercialización por sistema multinivel la empresa decide ganar menos
por su producto que si lo vendiera por los canales tradicionales.
 Por medio de este sistema no necesita anunciarse por los medios tradicionales de
publicidad. Las cantidades que por este concepto se gastarían se reparten entre los
distribuidores, no son para los dueños de la empresa.
 Al eliminar intermediarios se produce un gran ahorro y esté es la principal fuente
del dinero a ser repartido entre los miembros del multinivel.
Como se puede apreciar en el siguiente diagrama, este diferente concepto de empresa
no busca ganancias exclusivas para el dueño de la misma, sino que el rubro que abarca
mayor cantidad de recursos son las comisiones por la red. Los distribuidores ganan su
parte proporcional de la comisión por la red así como el descuento del producto. Como
se puede apreciar la mayor parte de los ingresos son para las comisiones.
49
3.3. Base legal
• Constitución Política del Perú (1993).
• Ley Nº 26702 – Ley General del Sistema Financiero.
• La ley Nº 28122, Delitos contra el Patrimonio .
• Código Penal - Ley Nº 30077. Ley Contra el Crimen Organizado.
• Decreto Legislativo No 957 Código Procesal Penal Art. 246
• Ley de la Policía Nacional del Perú
3.4. Definición conceptual
1. Corte Superior de Justicia. Es el Órgano Jurisdiccional compuesto por tribunales
superiores y jueces superiores que revisa los fallos de primera instancia
50
2. Delito: Un delito es un comportamiento que, ya sea por propia voluntad o por
imprudencia, resulta contrario a lo establecido por la ley. El delito, por lo tanto,
implica una violación de las normas vigentes, lo que hace que merezca un castigo o
pena.
3. Distrito Judicial. Es la sub división territorial del Perú para efectos de organización
Judicial, cada Distrito Judicial se encuentra encabezado por una Sala Superior de
Justicia.
4. Doctrina. Es conjunto de ideas u opiniones, religiosos, filosóficos, políticos o
jurídicos; “en el derecho son opiniones de los estudiosos del Derecho que explican y
fijan el sentido interpretativo de la ley o sugiere soluciones para cuestiones no
legisladas”.
5. Expediente Judicial. Es un conjunto de escritos, documentos, actas, constancias, que
se acumulan, introducidos por las partes o por el juez, que se encuentran debidamente
cosido y foliado, de cada caso en concreto.
6. Función policial. Se refiere a la función estatal que consiste en brindar seguridad y
garantizar el orden, siguiendo como lineamiento principal la protección de la persona
humana.
7. Juzgado Penal. Es un órgano del poder judicial, integrado por un juez especializado
en lo penal y sus asistentes del juez, el secretario y auxiliares jurisdiccionales
8. Medios Probatorios. Los medios probatorios tienen por finalidad acreditar los hechos
expuestos por las partes, producir certeza en el juez respecto de los puntos
controvertidos y fundamentar sus decisiones o se encaminan a confirmar la verdad o a
demostrar la falsedad de los hechos aducidos en el juicio
51
9. Patrimonio: Hace mención al conjunto de bienes que pertenecen a una persona, ya sea
natural o jurídica. La noción suele utilizarse para nombrar a lo que es susceptible de
estimación económica, aunque también puede usarse de manera simbólica
10. Primera Instancia. Es donde se inicia el proceso, es la primera jerarquía
competencial denominado A Quo.
11. Sala Penal. Es aquel órgano que ejerce la función de juzgamiento de los procesos
ordinarios y de aplicación en los proceso sumarios.
12. Segunda Instancia. Es aquel órgano que ejerce la función de revisor del proceso de su
competencia, en caso de apelación se denominado Ad Quem.
13. Sentencia. Desde el punto de vista lógico la sentencia es un silogismo compuesto por
una premisa mayor que viene a ser la ley; una premisa menor que es el caso e
concreto; y, una conclusión o proposición que es una aplicación de la norma a un caso
concreto.
14. Víctima: Persona o animal que sufre un daño o perjuicio por culpa ajena o por una
causa fortuita.
52
CAPITULO III
SISTEMA DE HIPOTESIS
3.1. Hipótesis
3.1.1. Hipótesis general
La investigación Policial influye en la disminución del delito de estafa en la
modalidad de la pirámide financiera en el distrito de los Lima en el año 2016-
2017
3.1.2. Hipótesis especifica
 La capacitación de personal policial influyes en la disminución del delito
de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de los Lima en el
año 2016-2017.
 Los procedimientos policiales influyen en la disminución del delito de
estafa en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de los Lima en el
año 2016-2017.
 La operatoria policial influye en la disminución del delito de estafa en la
modalidad de la pirámide financiera en el distrito de los Lima en el año 2016-
2017.
53
3.2. Variables
3.2.1. Definición conceptual de variables
Investigación Policial: Proceso metodológico, continuo, organizado,
especializado y analítico que el pesquisa policial desarrolla para explicar la
perpetración de un delito y su esclarecimiento.
Estafa Piramidal: Es un esquema de negocios basado en que los participantes
refieran a más clientes para conseguir mayores beneficios los participantes
anteriores.
3.2.2. Operacionalización de variables
La operacionalización de variables es un proceso metodológico que nos permite
descomponer las dos variables que componen el problema de investigación,
partiendo desde lo más general a lo más específico. A continuación, mostramos la
operacionalización de las variables, de la presente investigación:
54
VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES
Investigación policial X.1. Inicio de la X.1.1 Ministerio Publico
(X) Investigación X.1.2 Policía Nacional del Perú
Variable X.2.1 Identificación

X.2. Procedimientos
independiente X.2.2 investigación
VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES
Y.1.2 Social
Y.1. Ámbito
Y.2.3 Económico
Estafa piramidal (Y)

Y.2.1 Alta Remuneración
Variable dependiente
Y.2.2 Asesores Profesionales
Y.2. Captación
55
CAPITULO IV
DISEÑO METODOLOGICO
4.1. Diseño de la investigación
4.1.1. Tipo de investigación
El tipo de investigación es aplicada, porque estudio la relación de las variables
“Investigación policial” y “delito de estafa en la modalidad de pirámide” y de los
resultados se planteó una propuesta de solución al comando.
Es Corte Transversal, porque la investigación se circunscribe a un momento
específico a fin de medir la situación en ese tiempo específico tomando en
conocimiento las informaciones que llegan al departamento de estafas de la
dirección de investigación criminal de la Policía Nacional del Perú sobre hechos
relacionados a delitos de estafa bajo la modalidad de la pirámide
4.1.2. Nivel de la investigación
Descriptivo.- Describe la situación del delito de estafa en la modalidad de
pirámide financiera y en el distrito de Lima
56
Correlacional.- Por la relación entre las dos variables que son nuestros
elementos de investigación, es decir la investigación policial y el delito de estafa
en la modalidad de pirámide financiera
No Experimental.- Porque ambas variables existen y se pueden observar en la
realidad razón por la cual no es necesario realizar pruebas científicas para su
comprobación.
El diseño de la investigación será conforme al esquema siguiente:
Dónde:
 M: Muestra.
 X: Investigación policial
 Y: Estafa Piramidal
 r: Correlación entre las variables
57
4.2. Población y muestra
4.2.1. Población
La población está conformada por la siguiente unidad: personal policial del
departamento de estafas de la PNP y victimas presente
4.2.2. Muestra
Para el presente estudio se consideró a la población en su totalidad; no
aplicándose la fórmula de cálculo de la muestra porque la población es finita.
4.3. Técnicas para la recolección de datos
4.3.1. Técnicas
En la demostración de las hipótesis de la investigación se utilizó la de la encuesta,
permitiendo obtener información pertinente dirigida a las hipótesis de la
investigación.
4.3.2. Instrumentos
El instrumento empleado para la presente investigación fue la encuesta.
58
En la presente investigación se utilizó la escala de Likert porque nos permite
medir actitudes y conocer el grado de conformidad del personal encuestado.
4.3.3. Técnicas para el proceso de datos
Para el procesamiento de los datos, se ingresó la información obtenida de los
instrumentos en el Programa Estadístico SPSS versión 23 en español y Microsoft
Excel 2010, a fin de obtener la correlación entre las variables.
La organización y la presentación de datos se realizaron mediante el programa
SPSS versión 23 y Microsoft Excel 2010, procediendo a elaborar los cuadros con
sus respectivos gráficos, según lo establecido en los objetivos de la investigación.
4.3.4. Validez, y confiabilidad del instrumento
Para determinar la Confiabilidad del Instrumento se aplicó una prueba piloto del
instrumento empleado a 20 personas; se empelo el SPSS en el que los resultados
fueron procesados con el coeficiente Alfa de Cronbach, desarrollado por J. L.
Cronbach; el cual, requiere de una sola administración del instrumento de
medición y produce valores que oscilan entre cero y uno (Hernández S., y
Fernández C, & Baptista L., 2010). Se aplica a escalas de varios valores posibles,
por lo que puede ser utilizado para determinar la confiabilidad en escalas cuyos
59
ítems tienen como respuesta más de dos alternativas, como es el caso del
instrumento de la presente investigación.
4.4. Aspectos éticos
Teniendo en cuenta las normas de protección establecidas en el marco legal se
respeta la autoría y propiedad intelectual de los textos empleados para la presente
investigación, así mismo la presente investigación se sujetó a las pautas éticas contenidas
en los protocolos de la Escuela Nacional de Formación Policial.
60
CAPITULO V
PRESENTACION DE RESULTADOS
(RESULTADOS DEL TRABAJO DE CAMPO:
ENCUESTAS⁄ENTREVISTAS)
A. VARIABLE INDEPENDIENTE: Investigación Policial
Encuesta a una muestra de 100 efectivos PNP de la División de Investigación de Estafas y
Otras Defraudaciones..
1) ¿Se inician investigaciones por parte del Ministerio Publico para el delito de pirámide
financiera?
RESPONDIERON:
ALTERNATIVA %
Excelente 0
Muy Bueno 0
Bueno 10
Regular 40
Deficiente 50
TOTAL 100
61
0% 0%
10%
EXCELENTE
MUY BUENO
50% BUENO
40% REGULAR
DEFICIENTE
INTERPRETACION:
De acuerdo a las repuestas brindadas por lo efectivos policiales de esta unidad
especializada se puede evidenciar que el inicio de una investigación con la que toma
conocimiento por parte del Ministerio Público no es la más adecuada por no recibir las
denuncias directamente.
2) ¿Se da inicio a una Investigación por acciones propias del personal policial?
RESPONDIERON:
ALTERNATIVA %
SI 85
NO 15
TOTAL 100
62
90%
80%
70%
60%
50%
NO 15%
40% SI 85%
30%
20%
10%
0%
SI NO
INTERPRETACION:
Analizando las respuestas dadas por lo efectivos policiales se puede entender que la
policía realiza acciones propias para iniciar una investigación que no necesariamente
tiene que comenzar por una denuncia puesto que un 85% del personal encuestado lo
indica así a diferencia de un 15% de encuestados que opinan que si es necesario
contar con denuncias.
3) ¿Se utilizan procedimientos efectivos en la identificación de pirámides financieras?
RESPONDIERON:
ALTERNATIVA %
MUY ALTO 0
ALTO 0
MEDIO 15
63
BAJO 75
MUY BAJO 10
TOTAL 100
0%
0%
10% 15%
MUY ALTO
ALTO
MEDIO
BAJO
75%
MUY BAJO
INTERPRETACION:
De acuerdo a la pregunta realizada sobre el procedimiento de identificación un gran
porcentaje (75%) opina que este es bajo mientras que un 10% opina que es muy bajo
y un 15% que es medio no encontrándose respuesta de que este sea alto o muy alto,
así mismo se puede evidenciar que se necesita procedimientos de identificación.
4) ¿con que frecuencia se capacitación al personal PNP para realizar una investigación
de pirámides financieras?
RESPONDIERON:
ALTERNATIVA %
64
1 VEZ AL MES 15
2 VECES AL MES 0
MUCHAS VECES 0
POCAS VECES 25
RARAS VECES 60
TOTAL 100
0%
0%
15%
1 VEZ AL MES
25%
60% 2 VECES AL MES
MUCHAS VECES
POCAS VECES
RARAS VECES
INTERPRETACION:
Analizando los resultados obtenidos podemos apreciar que la capacitación al personal
PNP para realizar una investigación de pirámide financiera es raras veces
expresándolo así un 60 % del personal encuestado, el 15% indica recibir esta
capacitación una vez al mes y un 25% pocas veces lo que expresa que la capacitación
no se da de manera continua al personal que labora en dicha dependencia.
65
A. VARIABLE DEPENDIENTE: ESTAFA PIRAMIDAL
5) ¿cree que en las redes sociales son utilizadas para captación estafa piramidal?
RESPONDIERON:
ALTERNATIVAS %
ES DESACUERDO 0
MUY EN DESACUERDO 0
DE ACUERDO 45
MUY DE ACUERDO 55
TOTAL 100
0% 0%
EN DESACUERDO
45% MUY EN DESACUERDO
DE ACUERDO
55%
MUY DEACUERDO
INTERPRETACION:
De acuerdo a las respuestas dadas por el personal encuestado refieren la forma de
captación de redes sociales es un 45 % está de acuerdo y un 55 % muy de acuerdo en
indicar que estos medios se desarrollan gracias a la globalización que permite tener
acceso a estos medios ya sea cualquiera edad.
66
6) ¿con que frecuencia se presentan las denuncias y reclamos por parte de la población
de bajos recursos económicos de Lima a consecuencia de la estafa piramidal?
RESPONDIERON:
ALTERNATIVAS %
2 VECES AL MES 5
4 VECES AL MES 5
MUCHAS VECES 15
POCAS VECES 25
RARAS VECES 50
TOTAL 100
5%
5%
2 VECES AL MES
15% 4 VECES AL MES
50% MUCHAS VECES
POCAS VECES
25% RARAS VECES
INTERPRETACION:
67
Analizando las respuestas dadas por el personal encuestado se puede determinar las
denuncias y reclamos a causa de las estafas piramidales que se produce en el distrito de
lima no son denunciados rara vez el 50% y poca veces 25% evidenciando de esta manera
que la población no tiene conocimiento de que la estafa piramidal es un delito.
7) ¿El delito de estafa piramidal realiza promesas de alta remuneraciones económicas
para captar más personas?
RESPONDIERON:
RESPONDIERON:
ALTERNATIVA %
MUY ALTO 55
ALTO 40
MEDIO 5
BAJO 0
MUY BAJO 0
TOTAL 100
68
0%
0%
5%
MUY ALTO
40% ALTO
55%
MEDIO
BAJO
MUY BAJO
INTERPRETACION:
Tomando las respuestas dadas el 55% opina que al ingresar al este negocio de las pirámides
financieras se obtiene gran remuneración económica siento corroborada esta información por la
SBS que estas empresas ilícitas nos ofrecen hasta una ganancia del 20% y que ningún otro
negocio actual nos puede ofrecer.
8)¿Dichas estafas piramidales cuentan con personal capacitado para hacer crecer sus redes?
RESPONDIERON:
ALTERNATIVAS %
ES DESACUERDO 0
MUY EN DESACUERDO 0
DE ACUERDO 45
MUY DE ACUERDO 55
TOTAL 100
69
0% 0%
EN DESACUERDO
45% MUY EN DESACUERDO
DE ACUERDO
55%
MUY DEACUERDO
INTERPRETACION:
De acuerdo a las respuestas dadas por el personal encuestado refieren la forma de
captación por personas capacitadas es un 45 % está de acuerdo y un 55 % muy de
acuerdo en indicar que esto permites a dichas empresas ilícitas ampliar sus redes de
captación de personas utilizando como herramienta a personal profesional en
asesoramiento y marketing creciendo en su negocio personal
5.3. Contraste de hipótesis
HGO= No existe una relación significativa entre la investigación Policial y la
disminución del delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de
70
HG= Existe una relación significativa entre la investigación Policial y la
disminución del delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de
ESTAFA PIRAMIDAL
Ámbito Captación
INVESTIGACION Inicio de la 10 15 25
POLICIAL investigación
Procedimientos 13 5 18
23 20 43
1. Obtener la frecuencia esperada para cada casilla; fe
SI 23X35/43= 13.37
SD 23X20/43= 9.63
II 20X25/43= 11.63
ID 20X18/43= 8.37
2. Restar la frecuencia esperada de la frecuencia obtenida: fo – fe
71
SI 10-13.37= -3.37
SD 13-9.63= 3.37
II 15-11.63= 3.37
ID 5-8.37= -3.37
3. Elevar al cuadrado esta diferencia: ( fo – fe )2
SI (-3.37)2= 11.36
SD (3.37)2= 11.36
II (3.37)2= 11.36
ID (-3.37)2= 11.36
4. Dividir entre la frecuencia esperada: {fo-fe}2/fe
SI 11.36/13.37= 0.85
SD 11.36/9.63= 1.18
II 11.36/11.63= 0.97
ID 11.36/8.37= 1.36
72
5. Obtener el grado de libertad:
GL = (r-1) (c-1)
(2-1) (2-1)
(1) (1)
(1)
6. Comparar el valor de CHI CUADRADO obtenido con el valor de CHI CUADRADO
en la tabla.
X2 0 =4.36
X2 1 =3.85
GL= 1
P=0.05
TOMA DE DECISIONES:
La hipótesis no es nula con un grado de libertad y 95% de confianza la CHI obtenida tiene que
ser igual o mayor a la CHI de la tabla. Y al observar los resultados encontrados que la CHI
obtenida es 4.36 mayor que la CHI de la tabla que es 3.85 por lo tanto se capta la hipótesis de la
investigación y no aceptamos la hipótesis nula, es decir. Si existe la relación significativa entre
la investigación Policial y la disminución del delito de estafa en la modalidad de la pirámide
financiera en el distrito de los Lima en el año 2016-2017.
73
CAPITULO VI
DISCUSIÓN, CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
6.4. Discusión
El objetivo principal de la presente investigación fue determinar la influencia que
existe entre la investigación policial y la disminución de las estafas piramidales, para este
fin se aplico una encuesta a los efectivos de investigación de estafa de la DIRINCRI PNP,
lo cual permitió confimar la hipótesis principal que se hacía referencia entre estas dos
variables.
Los resultados que aquí se presentan están en consonancia con los estudios
realizados en el ámbito de se realiza un investigación para casos de estafas piramidales y
los pesquisas de la división de investigación estafas y otras defraudaciones, quienes
subrayan la lucha contra este delito que realizan acciones desde iniciar una investigación,
identificación en cuando se trata de una estafa piramidal, asimismo los procedimientos a
investigar.
Para la realización de contraste de hipótesis se trabajó con estadística correlacionar
de las estadísticas de la división de estafas y otras defraudaciones del año 2016 al 2017
74
que debido a su naturaleza e trabajo es de tipo descriptivo siendo la posición del
investigador de observador de la realidad en los casos de estafas piramidales.
El análisis de la correlación de la hipótesis general nos revela que realmente existe
una disminución del delito de estafas piramidales gracias a los conocimientos de
identificación así como de sus modalidades y procedimientos de investigación llevadas
en la División de Investigación de Estafas y otras Defraudaciones, sin embrago no
podemos dejar de mencionar que en la actualidad se vienen desarrollando a nivel mundial
nuevas modalidades de pirámides financieras haciéndose llamar empresas multinivel.
6.5. Conclusiones
Se puede concluir que los sistemas piramidal son esquemas de negocio muy
atractivos que tienen el suficiente estudio por parte de la empresa y del distribuidor
pueden ser muy atractivos para todas las partes involucradas por tener remuneración
económica muy elevados.
Que la captación de personas es actividad ilícita en nuestro país y las formas de
captación que desarrolla este sistema piramidal para ampliar se da en cualquier ámbito
tanto social, familiar, laboral es así también, que el uso de la tecnología por intermedio
de las redes sociales favorece este sistema a seguir burlando a los órganos de control e
investigación.
75
Que esta modalidad de estafa estudiada, cuenta con personal profesional capacitado
en marketing que intentan despistar a sus víctimas al sustentar y argumentar que dicho
negocio a emprender se trata de una empresa multinivel que ofrece un producto en vez
de decir que es realmente una red piramidal, embargo al hablar de estos productos que
con el resultado de la investigaciones de los casos, no existen y solo son paquetes
electrónicos o figuras tasitas que no tienen empresas de origen.
Que el inicio de la investigación de estos delitos se realizada por parte de acciones
propias del personal policial, ya que no se cuenta con denuncias directas puesto que la
sociedad desconoce sobre este delito y la ola de necesidad ante los bajos recursos
económicos de la sociedad es aprovechada ante este sistema piramidal.
Que el personal policial tiene que tener la capacidad de reconocer, identificar
investigar y alertar como operan estas empresas Nacionales e Internacionales que,
utilizan el sistema de pirámides financieras en nuestra sociedad, es así que los pesquisas
de la División de investigación de Estafas y otras Defraudaciones, viene realizando
acciones de investigación en coordinación con el Ministerio Publico y la SBS como
órgano de control ante este Sistema Piramidal en nuestro país influyendo en la
disminución del delito de estafa piramidal.
76
6.6. Recomendaciones
Se recomienda realizar una inspección de todas las empresas multinivel contado
con la participación y coordinación del de la Superintendencia de Banco y Seguro, quien
es el órgano de control de empresas que usan un tipo de negocio de sistema piramidal
para posteriormente advertir y alertar a la población y no dejarse llevar por el grado de
remuneración que les pueda generar al ingresar a esta red.
Se debe informar por medio de programas sociales, medios publicitarios, por parte
de las mismas entidades públicas; a la sociedad de como se genera la captación de
personas para integrar a este sistema piramidal y que también podríamos decir que es un
delito silencioso que no advierte cuando o quien nos puede estar ofreciendo a pertenecer
y seguir ampliando sus redes puesto que se desarrolla en todo ámbito social hasta en el
uso de redes sociales que está abierto para cualquier edad.
Que en los cursos de capacitación de estafas se debe desarrollar temas de
marketing multinivel asimismo se debe realizar convenios con universidades para que
nos puedan brindar conocimientos de marketing y finanzas, para de esta manera saber
identificar y diferenciar cuando se está investigando una empresa multinivel a una
pirámide financiera, asimismo esto nos permitirá estar capacitados para realizar la toma
de manifestación a los líderes de estas organizaciones piramidales.
La policía nacional deberá realizar acciones para iniciar la investigación policial
ante las empresas que tengan un sistema piramidal y que hasta la fecha no han sido
77
denunciados ya que las victimas en su mayoría son personas de bajos recursos
económicos y no conocen que se trata de un delito.
La capacitación debe ser permanente y sostenida en temas de investigación, ya que
a nivel mundial se viene desarrollando nuevas formas innovadoras y sofisticadas de
estafa piramidal, asimismo se debe fortalecer los lazos de alianza estratégica con el
Ministerio Publico, el órgano de control la SBS y sobre todo con la SOCIEDAD, que
nos permita llegar a ellos de una forma transparente y eficiente ante sus denuncias así
fortalecer nuestra deficiencias y debilidades en todo campo de investigación.
78
CAPITULO VII
FUENTES DE INFORMACION
7.3. Referencias bibliográficas consultadas
ARROY, L., & Nieto, A. (2006). FRAUDE Y CORRUPCIÓN EN EL
DERECHO PENAL ECONÓMICO EUROPEO: eurodelitos de
corrupción y fraude. Castilla la Mancha : Universidad deCastilla la
Mancha.
GARRIDO Genovés, V.; Redondo IIlesas, S.: "Manual de criminología aplicada",
Ediciones Jurídicas Cuyo, Mendoza, 1997. Págs. 143-144,149.
PHILIP, M. (1990). COMPORTAMIENTO CRIMINAL, UN ANÁLISIS
PSICOLÓGICO SOCIAL EN EL PERÚ. Ed. Dentro de documentación,
INPPARES, 1990.
POLICÍA NACIONAL (2000).Informe de investigación. Estafas piramidal: MIEDO
CRUZADO. TONG, F et al. 1999.Idele 118: 36-39.
FERREIRO, C.-P. (1997). Estafas. Valencia: Tirant lo blanch.
Fuente, E. D. (2000). Estafas y Otras Degraudaciones - II. Buenos Aires:
Rubinzal - Culzoni.
79
GUTIERREZ, M. L. (1991). Fraude informático y estafa. Madrid: Ministerio de
Justicia.
Caso Madoff : http://es.wikipedia.org/wiki/Bernard_Madoff#La_Estafa;
NUEVO CÓDIGO PENAL. (2004). Perú :Delito Contra el Orden Monetario

.art.246
80
CAPITULO VIII
ENCUESTA-PERSONAL POLICIAL
(CON FINES EMINENTEMENTE ACADEMICO)
SE AGRADECE POR ANTICIPADO SU RESPUESTA SINCERA Y OBJETIVA QUE
CONTRIBUIRÁ A OPTIMIZAR LA LABOR DE LA POLICIA NACIONAL DEL PERÚ EN
LO RELACIONADO A LA INVESTIGACION POLICIAL CONTRA EL DELITO DE
ESTAFA EN LA MODALIDAD DE LA PIRAMIDE FINACIERA EN EL DISTRITO DE
LIMA.
1) ¿Se inician investigaciones por parte del Ministerio Publico para el delito de pirámide
financiera?
a. Excelente ( )
b. Muy ( )
c. Bueno ( )
d. Regular ( )
e. Deficiente ( )
2) ¿Se da inicio a una Investigación por acciones propias del personal policial?
a. si ( )
b. no ( )
81
3) ¿Se utilizan procedimientos efectivos en la identificación de pirámides financieras?
a. muy alto ( )
b. alto ( )
c. medio ( )
d. bajo ( )
e. muy bajo ( )
4) ¿con que frecuencia se capacitación al personal PNP para realizar una investigación
de pirámides financieras?
a. 1 vez al mes ( )
b. 2 veces al mes ( )
c. Muchas veces ( )
d. Pocas veces ( )
e. Raras veces ( )
5) ¿cree que en las redes sociales son utilizados para la captación estafa piramidal?
a. Es desacuerdo ( )
b. Muy en desacuerdo ( )
c. De acuerdo ( )
d. Muy de acuerdo ( )
6) ¿con que frecuencia se presentan las denuncias y reclamos por parte de la población
de bajos recursos económicos de Lima a consecuencia de la estafa piramidal?
82
a. 1 vez al mes ( )
b. 2 veces al mes ( )
c. Muchas veces ( )
d. Pocas veces ( )
e. Raras veces ( )
7) ¿El delito de estafa piramidal realiza promesas de alta remuneraciones económicas
para captar más personas?
a. Muy alto ( )
b. Alto ( )
c. Medio ( )
d. Bajo ( )
e. Muy bajo ( )
8) ¿Dichas estafas piramidales cuentan con personal capacitado para crecer sus redes?
a. Es desacuerdo ( )
b. Muy en desacuerdo( )
c. De acuerdo ( )
d. Muy de acuerdo ( )
MUCHAS GRACIAS.
83
Matriz de Consistencia: Anexo 1
:TITULO ENUNCIADO PROBLEMAS OBJETIVO OBJETIVOS

DEL ESPECIFICOS GENERAL ESPECÍFICOS
PROBLEMA
Establecer en que medida

el personal de la Policía
¿En que medida el personal
Nacional del Perú se
de la Policía Nacional del
encuentra capacitado para
Perú se encuentra
la investigación del delito
capacitado para la
de estafa en la modalidad
investigación del delito de
de la pirámide financiera
estafa en la modalidad de la
en el distrito de Lima en
pirámide financiera en el
“La el año 2016-2017.
¿En qué medida la distrito de Lima en el año Determinar en que
investigación 2016-2017?
investigación medida la
policial contra
Policial influye la investigación Determinar en que medida
el delito de
disminución del Policial influye la los procedimientos
estafa en la
delito de estafa en la ¿En que medida los disminución del policiales influyen en la
modalidad de procedimientos policiales
modalidad de la delito de estafa en la disminución del delito de
la pirámide influyen en la disminución
pirámide financiera modalidad de la estafa en la modalidad de
financiera en
en el distrito de los del delito de estafa en la pirámide financiera la pirámide financiera en
el distrito de
Lima en el año modalidad de la pirámide en el distrito de el distrito de Lima en el
lima año financiera en el distrito de Lima en el año
2016-2017? año 2016-2017.
2016” Lima en el año 2016-2017? 2016-2017
Analizar de qué manera

¿De qué manera influye la
influye la operatoria
operatoria policial en la
policial en la disminución
disminución del delito de
del delito de estafa en la
estafa en la modalidad de la
modalidad de la pirámide
pirámide financiera en el
financiera en el distrito de
distrito de Lima en el año
Lima en el año 2016-
2016-2017?
2017.
84
HIPOTESIS HIPOTESIS VARIABLES DE LA INDICADORES
GENERAL ESPECIFICAS INVESTIGACION
La capacitación de
personal policial influyes
en la disminución del
delito de estafa en la
VARIABLE
los Lima en el año 2016-
INDEPENDIENTE:
2017.
1. Ministerio
La investigación Policial Investigación policial (X) Público
Los procedimientos
influye la disminución del 2. Policía nacional
policiales influyen en la
delito de estafa en la 3. Identificación
disminución del delito de
modalidad de la pirámide 4. Investigación
estafa en la modalidad de
financiera en el distrito de 5. Social
la pirámide financiera en el
Lima en el año 2016-2017.
distrito de los Lima en el 6. Económico
año 2016-2017. 7. Alta
VARIABLE remuneración
La operatoria policial DEPENDIENTE: 8. Asesores
influye en la disminución profesionales.
del delito de estafa en la Estafa piramidal (Y)
los Lima en el año 2016-
2017.
85
Anexo 2
LOGROS OBTENIDOS POR LA DIVIEOD-DIRINCRI PNP AÑO 2016
DOCUMENTOS INCAUTAC
DETENIDOS
VEHICULOS RECUPERADOS
D. RES. PRESENTE Y MESES
D. RES. AÑOS ANTERIORES

FORMULADOS ION
DENUNCIAS RECIBIDAS
BANDAS DESARTIC.
DICTAMENES PERICIALES
MENORES EN CUSTODIA
ANTERIORES
OPERATIVOS
CAPTURAS POR RQ
INFORMES IC
ATESTADOS
VEHICULOS
SS.UU.OO.
PARTES IC
HOMBRES
MUJERES
ARMAS
ENERO
8 195 119 228 98 247 2 0 12 2 0 0 4 0 0 0
FEBRERO
13 188 137 102 84 154 2 0 10 4 0 0 2 0 0 0
MARZO
11 239 190 87 70 202 5 0 12 1 0 0 4 0 1 0
ABRIL
9 178 157 67 71 152 1 0 16 8 0 0 3 0 0 0
MAYO
9 206 166 54 78 140 2 0 7 3 0 0 2 0 2 0
JUNIO
8 251 160 34 66 125 3 0 11 0 0 0 3 0 0 0
JULIO
4 197 158 42 72 126 2 0 2 1 0 0 0 0 0 0
AGOSTO
8 224 165 49 87 122 4 0 13 2 0 0 5 0 0 0
SEPTIEMBRE
9 241 171 47 72 141 5 0 4 9 0 0 2 0 0 0
OCTUBRE
9 236 148 34 63 114 5 0 10 3 0 0 4 0 0 0
NOVIEMBRE
4 184 137 16 58 94 2 0 38 18 0 0 3 3 0 0
DICIEMBRE
2 106 70 29 33 66 1 0 6 4 0 0 0 0 0 0
85
TOTAL 94 2,445 1,778 789 1,683 34 0 141 55 0 0 32 3 3 0
2
86
FUENTE: EM-
ESTADISTICA-DIRINCRI
Anexo2
CUADRO POR MODALIDAD
DELITOS 2016 2017

D/CP ESTAFA 1860 1189
CUENTO DEL VOUCHER 120 40
CUENTO DEL VEHICULO 70 30
CUENTO DE LA VENTA DE
TERRENO 100 50
FAMILIAR DETENIDO 90 30
OTROS 1480 1039
D/C/F PUBLICA 415 238
D/C/B/F EN LOS NEGOCIOS 65 51
LIBRAMIENTO INDEBIDO 60 47
USURA 4 4
QUIEBRA 1 0
D/C/O/M Y FINANCIERO
(PIRAMIDE) 32 11
87

Tesis Ffinal Contra El Delito de Estafa

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ESCUELA DE OFICIALES

DE LA POLICIA NACIONAL DEL PERU

INFORME FINAL DE INVESTIGACION:

“LA INVESTIGACION POLICIAL CONTRA EL DELITO DE ESTAFA EN

PARA OPTAR EL GRADO ACADEMICO DE ADMINISTRACION Y

a andar, caminar en la vida es un trabajo difícil

pero simple de llevar, pues las dificultades

se presentan y franquearlas es la base de la vida

misma, es finalmente la lucha contra el tiempo y

contra uno mismo”

En primer lugar a DIOS TODO PODEROSO, quien

es el camino hacia la verdad, para poder formarnos

como los mejores policías Honestos; a nuestros

padres, que con su apoyo incondicional, lograron

hacer de nosotros, grandes personas; a nuestros

docentes e instructores, que con sus enseñanzas,

paciencia y entrega, contribuyen a que podamos

alcanzar la excelencia en esta sacrificada profesión,

A nuestra Policía Nacional del Perú y a nuestros

catedráticos por sus enseñanzas para crecer

profesional y ser unos excelentes oficiales y

servir mejor a la sociedad.

PRELIMINARES Pág. No.

Anexo 1: Matriz de consistencia

El delito contra el patrimonio – estafa en la modalidad de “Pirámide Financiera” es un

permitido que el problema se incremente afectando, como mencionamos al País y a la población.

Se proponen medidas policiales y punitivas o apelan a un discurso académico para intervenir

La presente de Investigación está orientada a establecer la relación entre la investigación

policial y el delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de Lima en el

2016-2017, con el objetivo de determinar en que medida la investigación Policial influye la

disminución del delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera.

problem controlling all financial operations.

tanto en su modus operandi como en la innovación de nuevas figuras delictivas, que en

institución policial también se prepara a través de sus escuelas de formación, capacitaciones

a todas las acciones ilícitas cometidas por las organizaciones criminales.

La Escuela de Oficiales de la PNP, en su proceso de formación desarrolla dos

especialidades, una de ellas es la Investigación Criminal, donde su principal objetivo es capacitar

con un alto nivel profesional al Oficial de la PNP, en la investigación de delitos.

Partiendo de este punto, y buscando alternativas de solución a las diferentes y nuevas

modalidades delictivas, asumimos la tarea de desarrollar los procedimientos para la Investigación

Policial contra el delito de estafas en la modalidad de la pirámide financiera en Lima-Peru-2017;

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

1.1. Descripción de la problemática

sólo es una situación no tipificada.

Este esquema piramidal funciona mientras existan nuevos participantes en cantidad

suficiente. Cuando la población de posibles participantes se satura, los beneficios de los

“inversores” o “usuarios” anteriores. Se necesita de nuevas personas para que el negocio

es sólo una pantalla para justificar el modelo de negocio.

1.1.1. Problema general

en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de Lima en el año 2016-

1.1.2. Problemas específicos

para la investigación del delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en

el distrito de Lima en el año 2016-2017?

de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de Lima en el año

en la modalidad de la pirámide financiera en el distrito de Lima en el año 2016-

1.2. Objetivo de la investigación

1.2.1. Objetivo de la general

disminución del delito de estafa en la modalidad de la pirámide financiera en el

distrito de Lima en el año 2016-2017

1.2.2. Objetivos específicos

 Establecer en que medida el personal de la Policía Nacional del Perú se

encuentra capacitado para la investigación del delito de estafa en la

modalidad de la pirámide financiera en el distrito de los Lima en el año

 Determinar en que medida los procedimientos policiales influyen en la