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Sustentabilidade
2015
Apresentação
O ano de 2015 foi de crescimento do nos principais resultados, valor Mesmo diante de um cenário
para o Sicredi. Com a finalidade gerado e compartilhado entre as econômico desafiador, o Sicredi
de mostrar claramente a geração Cooperativas, as Centrais e o Centro cresceu, e a razão dos bons resul-
de valor da instituição financeira Administrativo Sicredi (CAS), colabo- tados do ano é a singularidade de
cooperativa, a narrativa deste relató- radores, associados e comunidade cada Cooperativa do Sistema, com
rio mudou. (capítulo Como o Sicredi gera valor). condições de avaliar cada vez me-
lhor as necessidades do associado
Considerando o novo ciclo de A instituição enfrentou o e fortalecidas com a gestão de risco
planejamento estratégico, mostra a cenário econômico adverso fortale- realizada localmente.
importância dos associados e dos cida, conquistando bons resultados.
colaboradores para a sustentabi- Foi um ano marcado por forte eleva- O crescimento seguirá em 2016,
lidade da instituição (capítulo De ção na taxa de juros, que se deslo- com metas de expansão previstas
pessoas para pessoas). cou de 11,25% para 14,25%, queda de no novo ciclo de planejamento
3,8% do produto interno bruto (PIB), estratégico, somando ganhos às
Apresenta a governança, as opera- redução salarial, aumento expressi- comunidades onde o Sicredi opera
ções da instituição e as novas metas vo do desemprego e R$ 53,6 bilhões e multiplicando a geração de valor.
para os próximos cinco anos (capítu- de saques da poupança, segundo o
lo Gestão compartilhada), culminan- Banco Central do Brasil (BCB).
Sumário
Mensagem da liderança 04
O Sicredi 06
Sobre o relatório 13
De pessoas para pessoas 16
Gestão compartilhada 36
Como o Sicredi gera valor 59
Sumário de Conteúdo da GRI 78
04 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
Mensagem
da liderança G4-1 E G4-2
CEO do Banco Cooperativo, da Confe- Por uma decisão conjunta das sustentável e da linha de financia-
deração e da Fundação Sicredi. Uma Cooperativas, das Centrais e do Cen- mento para energia solar. Também
administração marcada pela gestão tro Administrativo, a marca passou seguimos desenvolvendo nossos
compartilhada, envolvendo todas as por um diagnóstico e o resultado programas sociais, que incentivam a
áreas de nosso Centro será lançado em março de 2016. educação cooperativa no Brasil e o
Administrativo, as Centrais e as Coo- desenvolvimento do quadro social.
perativas. Estamos unindo esforços para
aprimorar nossas ferramentas no Convidamos você, leitor, a conhecer
Para somar mais força à estratégia ambiente digital, trabalhando no os principais destaques da gestão
de crescimento e expansão, tam- desenvolvimento de plataformas 2015 Sicredi, entre eles: como nos
bém definimos as áreas de respon- que entreguem um atendimento relacionamos com nossos associa-
sabilidade das Centrais e estamos cada vez mais eficaz, prático e dos e colaboradores, como foram
encaminhando a filiação da quinta seguro aos associados, em curto e tomadas as nossas decisões e todo
Central. longo prazo. o valor que geramos no ano.
Prêmios e
rada durante o período de elaboração do
relatório de sustentabilidade
reconhecimentos
top 5 mensal do Banco Central Líder em
Projeções do Brasil (BCB) crédito rural
consistentes Durante cinco meses consecutivos,
as projeções da equipe de análise Ranking BNDES
Top 5 anual do Banco Central econômica colocaram o Sicredi em O Banco Nacional de Desenvolvi-
Pelo terceiro ano consecutivo, o destaque no Top 5, como uma das mento Econômico e Social (BNDES)
Sicredi está no ranking anual do mais consistentes na projeção de reconheceu o Sicredi como o
Banco Central do Brasil (BCB), entre taxa de juros. principal apoiador do fortalecimento
as cinco instituições com projeções da agricultora familiar, pelo segundo
econômicas mais consistentes para Broadcast Projeções ano consecutivo.
o médio prazo de inflação medida O Sicredi foi reconhecido pelo prêmio
pelo IGP-DI (Índice Geral de Preços – Broadcast Projeções, do Grupo O A instituição financeira cooperativa
Disponibilidade Interna) e de longo Estado de S.Paulo, entre as 10 institui- foi o agente financeiro que liberou o
prazo da taxa de câmbio (R$/US$). ções que melhor previram os princi- maior volume de crédito do Pro-
piais indicadores macroeconômicos grama Nacional de Fortalecimento
em 2014. Nos últimos cinco anos, a da Agricultura Familiar (Pronaf),
instituição foi premiada três vezes. com recursos do BNDES, no Plano
Safra 2014/2015, totalizando R$ 882
milhões, em 16.539 operações.
*Em termos técnicos, as sobras não são lucros, e sim o resultado positivo do balanço anual da Cooperativa, saldos de valores obtidos dos associa-
dos para cobertura de despesas. Chamam-se sobras porque são economizadas pela racionalização dos gastos.
08 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
Valor Econômico
No ranking Valor Grandes Grupos,
o Sicredi é destaque entre os 20
maiores da área de Finanças, em 14.º
lugar.
O SICREDI 09
1 A auditoria das demonstrações financeiras de 2015 não foi concluída e não foi assegurada durante o período
de elaboração do relatório de sustentabilidade.
2 e 3 Dados auditados de 2013 e 2014.
Obs.: Não há diferença entre o escopo do relatório e das demonstrações financeiras combinadas. G4-17
10 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
Missão G4-56
Como sistema cooperativo, valo-
Visão
Ser reconhecido pela sociedade
Valores
• Preservação irrestrita da natu-
rizar o relacionamento, oferecer como instituição financeira coope- reza cooperativa do negócio.
soluções financeiras para agregar rativa, comprometida com o de- • Respeito à individualidade do
renda e contribuir para a melhoria senvolvimento econômico e social associado.
da qualidade de vida dos associa- dos associados e das comunidades, • Valorização e desenvolvimen-
dos e da sociedade. com crescimento sustentável das to das pessoas.
Cooperativas, integradas em um • Preservação da instituição
sistema sólido e eficaz. como sistema.
• Respeito às normas oficiais
e internas.
• Eficácia e transparência
na gestão.
O Sicredi em 2015
95 +300
Cooperativas 1.925
de crédito Agentes Produtos e serviços
(conheça o portfólio em Como o
credenciados Sicredi gera valor)
4
Centrais
12 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
Destaques do
cooperativismo em 2015
Crescimento e
regulamentação
Presença
internacional
R$ 52,5 bilhões
de ativos
Os ativos do Sistema Sicredi cres- A presença internacional do Sicredi
ceram acima da média de mercado foi fortalecida em 2015. Essa par-
11%
pelo quinto ano consecutivo, conta- ticipação é uma consequência da
bilizando R$ 52,5 bilhões, aumento robustez da governança e das ope-
de 11% em relação a 2014. rações, que têm sido referência para
cooperativas de crédito do mundo
Outro destaque de 2015 são as todo, com estudos de caso citados a mais em
resoluções do Conselho Monetário em fóruns internacionais. comparação a 2014
Nacional (CMN), publicadas pelo
Banco Central do Brasil (BCB) em O presidente da SicrediPar e da
agosto e dezembro. Central PR/SP/RJ, Manfred Alfonso
Dasenbrock, até então secretário-
Uma regula o funcionamento das -geral do Conselho Mundial das
cooperativas de crédito, agora com Cooperativas de Crédito (Woccu), as-
nova classificação das entidades sumiu a Tesouraria do Conselho, da
(Resolução n.º 4.434). A outra dispõe Fundação e do Grupo de Serviços
sobre o processo de auditoria das da organização.
cooperativas de crédito (Resolução
n.º 4.454), exigindo periodicidade A posse ocorreu em Denver (EUA),
mínima de um ano, fortalecendo o durante a Conferência Mundial das
gerenciamento de risco dos em- Cooperativas de Crédito (realizada
preendimentos. pelo Woccu), da qual participaram 61
países, em julho.
As normas buscam agregar melho-
rias aos processos de governança É o terceiro biênio consecutivo em
e somar solidez às cooperativas de que Manfred Alfonso Dasenbrock in-
crédito. tegra o Conselho de Administração
do Woccu (leia mais em De pessoas
para pessoas). G4-16
13
Sobre
o relatório
14 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
As informações do relatório de sus- O estudo condicionou a seleção dos O conteúdo desta publicação
tentabilidade do Sicredi retratam as indicadores respondidos. Em razão foi aprovado pelos membros da
operações e o modelo de negócio, desse processo, desde 2014 o Sicredi Diretoria Executiva, G4-48 auditado
realizados de 1 de janeiro a 31 de deixou de reportar os indicadores de em seus dados pela EY e submetido
dezembro de 2015. Este documen- meio ambiente e cadeia de fornecedo- ao serviço de Materiality Disclosure
to demonstra a transparência da res, divulgados em 2013. G4-12 Service, da Global Reporting Initiative
instituição financeira cooperativa (GRI), que verifica a localização dos
com os seus associados, colabora- Por outro lado, pelo terceiro ano indicadores G4-17 a G4-27 no Sumá-
dores e comunidade. consecutivo, divulga resultados das rio de Conteúdo da GRI e ao longo
Demonstrações Financeiras Com- do relatório. G4-33
Os temas abordados foram pau- binadas (consulte em https://www.
tados a partir do estudo de ma- sicredi.com.br/html/conheca-o-sicredi/ Comentários, críticas, dúvidas e
terialidade de 2014. O processo relatorios/), autorizados em 2013 pelo sugestões podem ser encaminhados
identificou os temas apontados Conselho Monetário Nacional (CMN), para comunicacao_institucional@
como críticos na visão do Sicredi verificados por auditoria externa. Com sicredi.com.br. G4-31
e de seus públicos de interesse. o documento, assume formalmente
Em 2015, para aprimorar o pro- a condição de uma única entidade
cesso de relato, foi realizado um econômica. Metodologia
estudo de melhores práticas de Os dois primeiros relatórios do
relatórios de sustentabilidade e O desenvolvimento do relatório e o Sicredi (edições 2012 e 2013) foram
adicionadas evidências aos temas processo de materialidade foram rea- desenvolvidos seguindo as diretri-
apontados como prioritários e lizados com o apoio de consultorias zes da Global Reporting Initiative
importantes. externas. G4-18 E G4-23 (GRI) – principal metodologia de
Indicadores GRI
#DESENVOLVIMENTO Tecnologia operacional Os códigos dos indicadores (com-
Desenvolvimento local e regional Demonstra a crescente digitalização postos de letras e números) também
Indica os impactos positivos das do setor financeiro para melhorar a facilitam a localização das informa-
atividades do Sicredi nas localidades eficiência de processos internos e da ções no relatório. G4-32
onde atua. É o valor econômico, gestão de fornecedores, entregando O sumário de conteúdos GRI pode
social e ambiental compartilhado ge- mais qualidade e reduzindo o tempo ser consultado no final da publicação.
rado pela presença da organização de resposta ao associado.
nas comunidades. Para conhecer quem são os
#CRÉDITOSUSTENTÁVEL protagonistas do Sicredi, vá para
Educação financeira Critérios socioambientais para a De pessoas para pessoas.
Demonstra o processo de concessão de crédito
conscientização dos públicos do Apresenta a ampliação da visão de Para conhecer a tomada de decisão
Sicredi, somando valor no relacio- risco do Sicredi, com o objetivo de conjunta do Sicredi para realizar
namento com a organização, a estimular práticas socioambientais operações com eficiência, vá para
partir do conhecimento de concei- responsáveis entre os associados. Gestão compartilhada.
tos, serviços e produtos financeiros,
para que façam escolhas mais Solidez financeira Para entender por que a
alinhadas ao seu bem-estar. Demonstra os resultados financeiros, sustentabilidade é inerente ao mo-
a capacidade de gerar negócio e a delo de negócio do Sicredi, vá para
#TECNOLOGIA avaliação de riscos do Sicredi. Pilares Como o Sicredi gera valor.
Tecnologia para o relacionamento fundamentais para manter o nível
com o associado de confiança e de credibilidade com
Demonstra a ampliação dos meios seus principais públicos.
de relacionamento do Sicredi com
seus associados, inovando em
produtos, serviços e canais de atendi-
mento alinhados às necessidades e
expectativas desse público.
16 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
De pessoas para
pessoas
17
18 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
Sicredi
8.058 7.832
colaboradores 2.625
1.667 1.289
3,2 milhões
de associados
70%
pessoa física
urbana*
20% *Alta, média e baixa renda.
**Microempresário individual
pessoa (MEI) e micros, pequenas,
médias e grandes empresas.
física rural*
10%
pessoa jurídica**
Associados
#SATISFAÇÃOASSOCIADO
O objetivo maior de 2016 é apro- O sistema on-line formalizará desde Para promover a ativação,
fundar o conhecimento sobre as a associação à aquisição de produ- retenção e fidelização,
necessidades dos 3,2 milhões de tos e serviços, sendo a interface do algumas ações foram realizadas
associados do Sicredi e oferecer colaborador com o seu associado. ao longo de 2015:
soluções entre produtos e serviços
do portfólio da instituição (leia mais A plataforma tem o objetivo de unir, • Desenvolvimento dos ciclos de re-
em Como o Sicredi gera valor). em um único sistema, todos os lacionamento para os associados
outros sistemas do Sicredi que, hoje, de cada segmento e perfil.
Para acompanhar a satisfação dos operam separadamente.
seus associados, o Sicredi realiza • Identificação dos canais de
mensalmente, desde 2011, a pesquisa ATENDIMENTO atendimento mais utilizados por
Net Promotor Score (NPS). Utilizada A Plataforma de Atendimento esses públicos (digitais, analógicos
por diversas empresas, a metodolo- Sicredi e o Ciclo de Relacionamento e o próprio relacionamento direto
gia mede o crescimento e a fideliza- operam, em formato de teste, desde com os colaboradores).
ção de clientes, a partir de uma única janeiro de 2015. Funcionarão da
pergunta: “Considerando uma escala seguinte forma: • Revisão das plataformas de canais
de 0 a 10, o quanto você recomen- de relacionamento.
da a empresa para um colega ou • A plataforma viabilizará, a todas as
amigo?” Mais de 440 mil associados Cooperativas, a construção do ci- • Definição de soluções segmen-
pessoa física do Sicredi já foram con- clo de relacionamento, por perfil e tadas de produtos e serviços
sultados nos últimos cinco anos. segmento de associado, de forma alinhadas às necessidades de
automatizada. cada público.
Mais de 114 mil pesquisas realizadas
em 2015 demonstraram que cerca • O sistema on-line será a porta de
de 67% dos associados recomen- entrada para todos os meios de
dariam os produtos e serviços do atendimento do Sicredi utilizados
Sicredi a amigos e familiares, resul- no relacionamento com o asso-
tando em um NPS geral de 60%. No ciado e na execução de proces-
comparativo com 2011, o indicador sos internos.
de satisfação cresceu 6%, e o Sicredi
manteve índice de 60% nos últimos • Por exemplo, a contratação dos
três anos. G4-PR5 produtos e serviços será realizada
on-line, gerando ganho de eficiên-
cia e segurança.
Relacionamento com
o associado #TECNOLOGIA
O Sicredi vem investindo fortemen-
te na melhoria dos seus canais de
atendimento aos associados, nas uni- NÚMERO DE ASSOCIADOS G4-9
dades de atendimento (UAs) e nos
canais de autoatendimento – inter-
net, caixa eletrônico e Sicredi Mobi. CENTRAL 2014 2015
• A plataforma fortalecerá o rela- • Consultar índices financeiros. A equipe, sediada no Centro Admi-
cionamento com o associado e nistrativo Sicredi (CAS), trabalhou
somará clareza ao processo de • Realizar transferências entre con- em parceria com profissionais de
prospecção e fidelização. tas Sicredi (DOCs, TEDs). São Paulo (SP).
• Por exemplo, já há uma união de • Gerenciar aplicações financeiras. Os escritórios de Porto Alegre
esforços, traduzidos em produtos (RS) e do fornecedor, na capital
e serviços, para ampliar o número • Efetuar pagamentos de contas. paulista, ficam conectados o tempo
de jovens (18-25 anos) no Sicredi, todo, e as equipes interagem utili-
público estratégico à perenidade No ano também foi disponibiliza- zando um monitor.
da organização. do o mobile token e implantadas
diversas melhorias no canal Sicredi
Mobile token
Internet, como funcionalidades
Canais de para gestão de alçadas focada em
relacionamento associados pessoa jurídica, amplia-
ção do portfólio de pagamentos
Novo dispositivo permite realizar
transações nos canais Sicredi
Entre os destaques de 2015 está a disponíveis e desconto eletrônico Internet, Sicredi Mobi e Sicredi Fone
melhoria nos canais de autoaten- de duplicatas e cheques. com mais segurança que a assina-
dimento, especialmente o novo tura eletrônica e menor custo que o
Sicredi Mobi, levando conveniência A utilização desses canais também é token físico.
e agilidade para a palma da mão do o foco da campanha sistêmica de fé-
associado. O aplicativo de mobile rias, disponível para todas as Coope-
banking, disponível para Android, rativas, e conta com mídias nas redes
Windows Phone e iOS, foi o se- sociais em outros canais.
gundo mais baixado na App Store
Brasil, no dia de seu lançamento, em
dezembro.
DE PESSOAS PARA PESSOAS 21
Percurso 1
23.8671 21.9052
Percurso 2
Colaboradores
Com papel fundamental na expan- No Centro Administrativo Sicredi
são e no crescimento do Sicredi, (CAS), o processo de gestão de
os colaboradores exercem uma pessoas está ainda mais focado na
atuação estratégica dupla: são os gestão de talentos e no engajamen-
responsáveis pela execução do dia a to do público interno. Nas Coope-
dia dos objetivos da instituição e, ao rativas e nas Centrais, o objetivo é
mesmo tempo, são associados. apoiar futuros talentos para liderar
frentes em que a instituição estiver
Para atender um número plural de presente, suprindo as necessidades
perfis de associados, os colabora- de todo o Sistema.
dores estão sendo treinados com
o objetivo de compreender com O exercício em 2016 será de identi-
clareza as necessidades de cada ficar oportunidades de melhoria e
pessoa que vai até as unidades de proporcionar que toda a capacita-
atendimento do Sicredi em busca ção da equipe possa ser realizada
de soluções financeiras. de forma segmentada, para que o
colaborador entenda cada vez mais
o seu associado e o segmento ao
Maturidade na qual ele pertence.
gestão de pessoas Há também a preocupação em apro-
Com o objetivo de preparar os fundar a escuta das Cooperativas e
colaboradores para a execução do Centrais, com o objetivo de apurar as
planejamento estratégico 2016- necessidades de cada uma, na práti-
-2020, foi constituída a diretoria de ca. Depois de mapeadas as oportu-
Gestão de Pessoas (leia mais em nidades de melhoria, serão definidas
Gestão compartilhada). ações para formação e treinamento
dos colaboradores.
24 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
R$ 39,5
mento. INDIVIDUAL
Integra o processo de avaliação de
FORMAÇÃO FUNCIONAL desempenho, que aborda 100%
Desenvolve as competências rela- dos colaboradores1 G4-LA11, elabora- 2014
cionadas à função ocupada pelo do conjuntamente pelo colabora-
colaborador na estrutura organiza-
cional. É composta das capacitações
exigidas pela área de atuação e dos
dor e seu gestor.
Troca de
conhecimento
#CULTURACOOPERATIVA
gestão no mundo corporativo, por
exemplo, a Sicredi Nossa Terra PR/
SP, presidida por Maura Carrara, rea-
20
liza, há quatro anos, um evento para Cooperativas foram
discutir o tema. O encontro para
Desde 2011, o Centro Administrativo associadas e não associadas reuniu
visitadas em 2015
Sicredi (CAS) realiza o Programa de aproximadamente 2 mil participan-
Visitas às Cooperativas e já levou tes em São Paulo e no Paraná, nos
330
mais de 300 colaboradores para últimos dois anos.
conhecer a realidade de 20 Coo-
perativas que integram o Sicredi. A
iniciativa amplia a troca de experiên- Suporte psicológico colaboradores já
cias. O CAS também recebe associa- Disponibilizado a todos os colabo-
dos de Cooperativas para conhecer radores do Sistema, o Sempre Bem
conheceram o Centro
a atuação e os papéis de cada uma reúne serviços de suporte psicoló- Administrativo Sicredi,
na organização. gico para eventos pós-traumáticos, em visitas para troca
atendimento jurídico e orientação
Localizada em Nova Petrópolis (RS), financeira para compra de carros e
de experiência
a Sicredi Pioneira, primeira coope- imóveis, por exemplo.
rativa de crédito da América Latina,
recebe visitas de Cooperativas. O
município inclusive tem o título de “a
capital nacional do cooperativismo”,
Fortalecimento
da equipe
3 mil
tendo em vista a força da cultura pessoas realizaram
cooperativa na região. Em 2016, a instituição buscará
manter em alta a motivação de
visitas institucionais
dirigentes e dos colaboradores para no CAS
Mulheres fortalecer a equipe diante do en-
Representantes de 57,97% do total frentamento de mais um ano com
de colaboradores seguem em cenário econômico adverso.
crescimento de presença no Sicredi.
Entretanto, a posse de cargos de Também será investido foco
presidência e de diretorias execu- na atração de jovens para o Sicredi,
tivas ainda é tímida. Quatro entre com a finalidade de somar novas
as 95 Cooperativas singulares têm visões sobre o relacionamento com
mulheres em suas presidências. esse público, reforçando valores
tão atuais como a colaboração e
Para promover a inclusão das a ação motivada por propósitos,
mulheres em cargos de liderança e característico dessa geração e ine-
rentes ao Sicredi.
27
Reconhecimento
internacional
Dois colaboradores do Sicredi
foram reconhecidos no World
Young Credit Union People (Wycup),
programa do Conselho Mundial das
Cooperativas de Crédito (Woccu),
por suas contribuições significativas
à cooperativa de crédito.
Remuneração G4-51
99% 97% 92% 101% 102% 97% 1 No grupo funcional diretores, encontram-se
também: superintendentes, presidentes, vice-
-presidente e conselheiros.
2 No grupo funcional supervisores, encon-
tram-se também coordenadores, consultores,
gestor pleno e sênior.
3 No grupo vendedores, encontram-se os
colaboradores ligados à área de negócios.
Imersão no
cooperativismo
Julio Cesar Reyes Junior é assessor mento. Esse contato mais próximo
de Comunicação e Marketing da possibilitou uma troca de experiên-
Sicredi Araxingu (Central Sicredi cias muito grande. Conseguimos
Centro Norte), em Canarana (MT). compartilhar com os colegas
Como parte do processo de engaja- americanos várias ações que desen-
mento dos colaboradores à cultura volvemos aqui no Brasil. Da mesma dos pelas cooperativas, no Brasil e
do cooperativismo, ele participou forma, eles nos mostraram que suas nos Estados Unidos. Ele pontua que
do Estágio Internacional para os cooperativas, assim como as nossas, a realidade dessas cooperativas evi-
Futuros Líderes das Cooperativas de fazem parte da história de vida de dencia a necessidade de se pensar
Crédito, em San Antonio (Texas), Es- seus associados”, compartilha. a formação de novas lideranças, a
tados Unidos, promovido pelo World construção de um posicionamento
Concil of Credit Unions (Woccu), em Segundo Julio, um em cada três nor- atrativo para as novas gerações e a
parceria com o Sicredi. te-americanos é associado a uma estratégia de atuação no mercado
cooperativa de crédito. Um número financeiro.
O encontro tem o objetivo de pro- em progressão. “Assim como no
porcionar a troca de conhecimentos Brasil, as pessoas estão descobrindo “Voltei satisfeito em ver que o
entre profissionais de cooperativas cada vez mais que fazer parte de cooperativismo tem realmente
de crédito de diferentes países, uma instituição financeira cooperati- tudo para ser o principal modelo de
conhecer a cultura norte-americana va é uma alternativa econômica se- organização econômica do futuro.
e ainda proporcionar a prática da gura, vantajosa e moderna”, observa. E o Sicredi, com toda a segurança
língua inglesa. e organização sistêmica, está um
A experiência contribuiu para o passo à frente em vários aspectos”,
“Fomos conhecer de perto algumas amadurecimento do olhar do cola- avalia.
cooperativas e unidades de atendi- borador sobre os desafios enfrenta-
30 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
pOR REGIÃO
RS/SC 3.075 4.558 3.120 4.633 3.140 4.692
PR/SP/RJ 2.053 2.717 2.271 3.075 2.452 3.306
MT/PA/RO 815 1.308 905 1.465 979 1.646
MS/GO/TO 437 529 483 624 565 724
Centro Administrativo
775 632 878 738 922 745
(Porto Alegre)
Total por gênero 7.155 9.744 7.657 10.535 8.058 11.113
Total 16.899 18.192 19.171
Obs. 1 Dentre o total de funcionários, 38 são contabilizados duas vezes, já que possuem cargos diferentes. São estatutários com vínculo com
empresas diferentes, regidos pelos estatutos sociais de cada empresa.
Obs. 2 Para o tipo de contrato de prazo determinado, foram considerados apenas os jovens aprendizes.
1 No grupo funcional diretores, encontram-se também: superintendentes, presidentes, vice-presidente e conselheiros. No grupo funcional supervi-
sores, encontram-se também coordenadores, consultores, gestor pleno e sênior. No grupo vendedores, encontram-se os colaboradores ligados à
área de negócios.
34 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
1 No grupo funcional diretores, encontram-se também: superintendentes, presidentes, vice-presidente e conselheiros. No grupo funcional
supervisores, encontram-se também coordenadores, consultores, gestor pleno e sênior. No grupo vendedores, encontram-se os colaboradores
ligados à área de negócios.
2 Cálculo feito com base no total de funcionários por categoria funcional, para que seja possível visualizar as diferenças entre gêneros, por cargo.
As informações do ano de 2013 não foram apuradas para o % de negros, sendo esse o primeiro ano de sua divulgação. Anteriormente, eram con-
siderados “não brancos” juntamente na composição do indicador. Nesse ano o número reduziu, pois consideram-se apenas os negros.
DIRETORES
GERENTES
SUpERVISORES
ESpECIALISTAS
VENDEDORES
ADMINISTRATIVOS
ESTAGIÁRIOS
JOVEM ApRENDIZ
Gestão
compartilhada
37
FOTO MARCAÇÃO
38 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
GOVERNANÇA DO SICREDI
COMO O SICREDI FUNCIONA
Associados Coordenadores de núcleo
• São eleitos pelos demais associados para representá-los
na tomada de decisões nas assembleias.
� São as pessoas que formam a cooperativa,
• Eles levam os assuntos de interesse e as decisões do
por meio da integralização de quotas-partes.
núcleo para as assembleias gerais da Cooperativa.
• Têm perfis diversificados; são profissionais
liberais, pequenos, médios e grandes
empresários, agricultores e estudantes, entre
outros.
• Estão reunidos em núcleos ligados às
unidades de atendimento.
• Participam das decisões sobre a gestão
da cooperativa de forma igualitária,
com os mesmos direitos e deveres,
independentemente do volume de cotas de
capital.
Centro
Administrativo BANCO COOPERATIVO SICREDI
Sicredi
• Instrumento de acesso das cooperativas de crédito ao
mercado financeiro e programas especiais de financia-
mento.
• Controla uma Corretora de Seguros, uma Administra-
• Estrutura de prestação de serviços para as dora de Cartões, uma Administradora de Consórcios
cooperativas de Crédito do Sicredi. Entrega às Coo- e uma Administradora de Bens. Tem como parceiros
perativas produtos e serviços para que atendam às estratégicos o Rabobank e a IFC.
necessidades dos associados e contribuam para a pro-
moção do desenvolvimento de suas cidades e regiões. SICREDI FUNDOS GARANTIDORES
• Localizado em Porto Alegre, é a sede administrativo- Constituído por reservas formadas por contribuições
-financeira da SicrediPar, do Banco Cooperativo e suas mensais ordinárias das Cooperativas, ressarcimentos e
empresas controladas, da Fundação e da Confederação. recuperação de ativos.
GESTÃO COMPARTILHADA 39
Cooperativas
de crédito
• São constituídas a partir da união
voluntária de pessoas mobilizadas por
valores e princípios do cooperativismo.
• O principal objetivo das cooperativas
de crédito é satisfazer as necessidades
financeiras de seus associados.
• São o principal elo com os associados.
95 RE
S•C
OOPER
AÇ
cooperativas O
Ã
AL
O
ENTO • V
•P
de crédito
A RC E R I A •
V IM
OL
PR
V IN
CÍ
PIOS • DES E N
CENTRAL SICR
EDI
TRATIVO
ADMINIS
C E N T RO
SICREDIPAR
Holding que controla o Banco Cooperativo
Sicredi e coordena as decisões estratégicas do
Sistema.
CONFEDERAÇÃO SICREDI
Centro de serviços compartilhados entre as
empresas e as entidades que integram o Sicredi.
FUNDAÇÃO SICREDI
Promove, por meio da educação e de atividades
culturais, a cooperação, a cidadania, a sustenta-
bilidade e a formação dos associados.
40 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
O Sistema Sicredi
AUDITORIA
INTERNA
CENTRAL
SUL
MEMBROS DO
CONSELHO
FUNDAÇÃO
COORDENADORES DE NÚCLEO
(SICREDIPAR)
SICREDI
CENTRAL EMPRESAS
PR/SP/RJ CONTROLADAS
COOPERATIVAS
ASSOCIADOS
CENTRAL
CENTRO
ADMIN. DE
NORTE
CARTÕES
BANCO
COOPERATIVO
SICREDI ADMIN. DE
CONSÓRCIOS
CENTRAL
BRASIL
CENTRAL
ADMIN. DE
CONSELHO
SFG BENS
FISCAL
CENTRO
RABOBANK ADMINISTRATIVO
& IFC SICREDI
Composição do Conselho de
Administração (CAD)
Manfred Alfonso Dasenbrock G4-39 Ricardo Cé CONSELHO FISCAL
Presidente do CAD e presidente Conselheiro do CAD e presidente da
da Central Sicredi PR/SP/RJ Sicredi Região dos Vales RS Membros efetivos
Substituiu Egídio Morsch
Orlando Borges Müller Saul João Rovadoscki
Vice-presidente do CAD e presiden- Eledir Techio Jose Cesar Wunsch
te da Central Sicredi Sul Conselheiro do CAD e presidente da Paulo Roberto Schmidt
Sicredi Ouro Verde Mt Jeder Luciano Maier
João Spenthof
Conselheiro do CAD Sadi Masiero Membros suplentes
e presidente da Central Sicredi Cen- Conselheiro do CAD e presidente da
tro Norte (Antiga Central Sicredi Sicredi Centro Sul MS Aloísio Westrüp
Mt/PA/RO) Substituiu Celso Ramos Régis Cirio Kunzler
Antonio Geraldo Wrobel
Celso Ronaldo Raguzzoni Figueira Cornelis Beijer Odive Soares da Silva
Conselheiro do CAD e Conselheiro do CAD, representando
presidente da Central Sicredi o Rabobank
Brasil Central
Vincent Lavry
Wellington Ferreira Conselheiro do CAD, representando
Conselheiro do CAD e presidente o Rabobank
da Sicredi União PR/SP Substituiu Guilhermo Bilbao
GESTÃO COMPARTILHADA 41
Conselho de Administração da
Sicredipar G4-40 E 41
Carlos Magni
Diretor de Gestão de Pessoas
GESTÃO COMPARTILHADA 43
Foto: da esquerda para direita, João tavares, Wolney Romano, Cidmar Stoffel, Paulino Rodrigues, Edson Georges
Nassar, Júlio Cardozo, Carlos Magni, Romeo Balzan e Daniel Frederic Van Det
44 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
Responsáveis pelo
Gestão da gerenciamento do
sustentabilidade risco socioambiental
Todas as entidades do Sistema de promoção à sustentabilidade a Leia mais em Critérios socioambien-
Sicredi são responsáveis pela aplica- todo o Sistema Sicredi. tais na concessão de crédito.
ção da Política de Sustentabilidade
e Responsabilidade Socioambiental • Composto de representantes das Banco — diretor de Recursos
(leia mais em Critérios socioambien- Centrais, do Centro Administrativo de Terceiros, Economia e Riscos
tais na concessão de crédito). e das Cooperativas, é coordenado Centrais — diretor de Supervisão
pelo CEO do Banco Cooperativo, Cooperativas — diretor de
Os Conselhos de Administração das da Confederação e da Fundação Operações
Cooperativas, Centrais e SicrediPar, Sicredi. Os membros realizam uma
por meio dos seus presidentes, reunião ordinária por ano. Responsabilidade:
promove e estimula a adesão às
diretrizes e aos princípios estabeleci- • Tem o apoio de subcomitês • Implementação da política e res-
dos na política por todo o Sicredi. no âmbito do Centro Administrati- pectivo monitoramento, a partir
vo Sicredi (CAS) e nas Centrais na de processos e procedimentos;
Os diretores executivos apoiam avaliação de ações de promoção à • Avaliação da efetividade e do
as áreas institucionais e de negócio sustentabilidade e para garantir a cumprimento das ações;
na implementação da política. Coor- participação das Cooperativas nas • Verificação da adequação do
denam as instâncias relacionadas iniciativas com maior agilidade. gerenciamento do risco socioam-
à governança de sustentabilidade, biental;
envolvendo as áreas pertinentes na • Em 2015, as responsabilidades • Identificação de eventuais defi-
avaliação da adesão a compromissos perante o risco socioambiental ciências na implementação das
voluntários e nas respostas a pes- também foram atribuídas a cargos ações da política;
quisas e questionários de sustenta- de diretoria específicos no Banco • Estabelecimento das diretrizes da
bilidade, aprovados pelo Comitê de Cooperativo, Centrais e Cooperativas política a partir de propostas às
Sustentabilidade quando necessário. (leia mais em Comitê Técnico de alçadas competentes;
Risco). • Promoção de alterações de
COMITÊ CENTRAL DE acordo com as necessidades
SUSTENTABILIDADE G4-35 E G4-36 • Os projetos de promoção à sustenta- internas do Sicredi ou por determi-
Criado em 2011, é encarregado de bilidade analisados pelo comitê são nação legal.
monitorar e aprimorar a aplicação apresentados às alçadas competen-
da Política de Sustentabilidade e tes para aprovação, de acordo com
também sugerir e divulgar projetos o modelo de governança do Sicredi.
GESTÃO COMPARTILHADA 45
Planejamento
estratégico 2016-2020 #MODELOGESTÃO
O SICREDI EM 2016
Objetivos Desafios
� Garantir a execução conjunta das ações � Manter a motivação de todos,
do planejamento estratégico 2016-2020, principalmente dos dirigentes, executivos e
contando com o envolvimento das colaboradores, em mais um ano de cenário
Cooperativas, Centrais e CAS. econômico adverso.
RR Ap
PRESENÇA DO
SICREDI NO BRASIL
AM
pA MA CE RN
pB
pI
pE
RO TO AL
AC
BA SE
MT
GO
MG
MS
ES
Sp
Em 2016, o RJ
Sicredi expandirá pR
a atuação de 11 para
20 estados
SC
RS
juros e com o olhar para o crédito pREVENÇÃO E COMBATE • Promove a emissão de parece-
responsável, com o intuito de evitar A CRIMES ECONÔMICOS res de compliance, em relação à
o endividamento do associado. FINANCEIROS atualização ou a novos produtos,
serviços, negócios e processos,
Eficiência e segurança foram • Previne o envolvimento do devendo observar sempre a
somadas ao processo de cobrança Sistema Sicredi com atividades aderência aos normativos oficiais
para garantir a sustentabilidade ilícitas, nos termos previstos em e internos, com foco na preven-
do Sistema, ajudando o associado legislação específica, visando ção e detecção prévia e mitigação
a enxergar a melhor forma de se proteger sua reputação e manter de riscos de conformidade e de
recuperar da inadimplência, resga- a confiança de associados e/ou imagem. Atua como olhar com-
tando o relacionamento e tornando- clientes e da sociedade. plementar e não substitutivo do
-o perene. parecer jurídico.
• Define um conjunto de ações,
Também foram entregues meios de acordo com o perfil de cada • Assegura existência de um
eletrônicos para operações do asso- associado e/ou cliente e par- repositório único de construção,
ciado, visando à redução de custo ceiro de negócio, que devem formalização, armazenamento,
e melhorando a própria gestão de ser adotadas para assegurar a consulta, divulgação e revisão dos
seus recebíveis (leia mais em De validação das respectivas identi- Normativos Internos, garantindo
pessoas para pessoas). dades e a atividade, bem como a padronização do processo e
a origem e a constituição do orientando quanto à correção
patrimônio e de seus recursos dos documentos, nos termos da
Gerenciamento financeiros. política relativa.
Processos
de gestão de risco
• O Sicredi aprimora processos de mas estabelecidas pelo Sistema Operacional, Compliance, Con-
gestão de riscos para identificar, Financeiro Nacional (SFN). troles Internos e de Continuidade
prevenir e mitigar eventuais per- de Negócios.
das que afetem as atividades e os • As normas estão em conformida-
negócios. de com os preceitos do Acordo • Desde 2014, o processo de
de Basileia, conjunto de reco- gerenciamento integrado de
• Colegiados responsáveis pela mendações de melhores práticas controles e riscos se estende às
gestão de risco constituem relativas à estrutura de capital de Cooperativas, com resultados
comitês que reportam ao Conse- instituições financeiras. significativos em consolidação de
lho de Administração da informações, ganhos de escala e
SicrediPar, garantindo indepen- • Áreas especializadas, centrali- benefícios ao Sistema.
dência e segurança à governança zadas no Banco Cooperativo
de risco. G4-46, 49 Sicredi, utilizam o modelo de
gestão integrada, no qual cada
• O controle gerencial dos riscos evento é analisado pela perspec-
no Sicredi utiliza ferramentas de tiva de risco existente. Participam
alta tecnologia, seguindo as nor- da operação as áreas de Risco
GESTÃO COMPARTILHADA 51
Avaliação de crédito
e a gestão da sustentabilidade
A Cooperativa Sicredi das Culturas Roberto Ibanez, diretor de Opera- cesso, mas utilizar a ferramenta para
RS (Central Sicredi Sul) engajou ções da Sicredi das Culturas RS. aprofundar o olhar sobre a gestão
o público interno e reuniu sua do risco socioambiental a um grupo
equipe para estudar a resolução Para a implantação desse proces- maior de associados, no futuro.
do Banco Central do Brasil (BCB) e so de avaliação, foram realizadas
a Norma Interna — Risco Socioam- reuniões formais com as 18 uni- “Identificamos empresas bem organi-
biental Direcionado ao Crédito, dades de atendimento do Sicredi zadas com relação a suas operações
desenvolvida pelo Banco Coope- da região. Em dezembro de 2015, e às normas ambientais, entre uni-
rativo Sicredi. um analista de Crédito aplicou os versidades, geradoras e distribuido-
primeiros questionários para asso- ras de energia elétrica e produtores
Depois de compreenderem com ciados pessoa jurídica dos setores rurais”, acrescenta Roberto.
profundidade os normativos, de crédito rural e comercial, com
foram os primeiros a realizar a validade de dois anos. O prazo é No final de 2015, a Cooperativa
avaliação do crédito segundo monitorado pela Superintendência participou de um grupo de estudos,
esses critérios no Sistema Sicredi. Regional da Cooperativa (Sureg). na Central Sicredi Sul, que analisou o
“Fizemos um estudo mais apro- processo interno, junto de diferentes
fundado do questionário desen- A primeira experiência aprofundou o áreas e diretorias, para amadurecer
volvido pelo Banco para entender conhecimento sobre esse grupo de a avaliação do crédito focada em
todo o processo. Identificamos associados. O objetivo não se restrin- critérios socioambientais.
40 grupos de associados para ge apenas a aplicar um questionário
responder o questionário”, explica como requisito formal de um pro-
GESTÃO COMPARTILHADA 55
Ética e
transparência G4-56, G4-57 e G4-41
• Linkedin https://www.linkedin.
e colaboradores relatório ao órgão, à Diretoria Execu-
tiva do Centro Administrativo Sicredi
com/company/sicredi é voltado à A Central de Atendimento e Negócios (CAS) e dizponibiliza as informações
comunicação institucional, atra- está disponível aos associados cola- às Cooperativas no Portal Corpora-
ção e captação de novos talentos. boradores no Sicredi Fone, SAC (pre- tivo. G4-43
Divulga campanhas da área de parado para dar suporte a deficientes
Gestão de Pessoas, conteúdos auditivos e de fala) e Ouvidoria. Os
institucionais relevantes ao mer- canais são utilizados para ações de
cado corporativo e notícias sobre telemarketing, ações de recuperação
premiações do Sicredi. de crédito e monitoramento de casos
de suspeita de fraudes.
GESTÃO COMPARTILHADA 57
C T C T C T C T
Escopo: conforme posição de janeiro de 2016, do total de colaboradores do Sistema Sicredi, 95% realizaram o treinamento e foram aprovados na
capacitação de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo. Consideramos comunicados todos os colaboradores, de
acordo com a região à qual pertencem.
58 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
Como o Sicredi
gera valor
60 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
lic
ap
os s
recur
Associado
• Reúnem-se e ajudam-se
mutualmente a alcançar
objetivos comuns e partilhar
resultados.
• Constituem as Cooperativas de
crédito com recursos próprios,
utilizados para gerar valor aos
demais associados, ao Sicredi e
à comunidade.
ge
ra ç
• Geram desenvolvimento local,
pois os recursos investidos
ão
permanecem na região das
Cooperativas.
COMO O SICREDI GERA VALOR 61
Sicredi • Câmbio
• Cartões
• Conta-corrente
Oferece soluções financeiras para • Consórcios
agregar renda e contribuir para a • Crédito
melhoria da qualidade de vida dos • Investimentos
associados e da sociedade, oferecendo • Pagamentos
produtos e serviços como: • Previdência
• Recebimentos
• Seguros
re
c
Comunidade
É beneficiada com o
desenvolvimento local,
ur
ambiental do Sicredi.
inv
45%
estid
Em 21%
das localidades onde opera,
o Sicredi é a única instituição
financeira.
l o r
de va
62 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
Produtos e serviços
O Sicredi atende as necessidades
financeiras dos seus associados
por meio de produtos e serviços. O
oferecida ao associado (Suitability),
a partir do entendimento de suas
necessidades, para que o Sicredi
100%
portfólio, junto dos programas de indique a ele o produto certo, no de todos os resultados
educação financeira, busca traduzir momento em que ele necessita.
em ações a missão do cooperativis-
do Sicredi retornam
mo de crédito. Para que esse processo ocorra da para as regiões onde
maneira correta, são considerados opera1
O desenvolvimento e a comercializa- atributos como o perfil do asso-
ção de produtos e serviços finan- ciado, segmento ao qual pertence, 1 O Sicredi se propôs a desenvolver meca-
ceiros do Sicredi são pautados pela faixa de idade e renda, entre outros. nismos de mensuração para aferir benefícios
Política de Sustentabilidade e Res- G4-FS15 que as Cooperativas trazem à sua região de
atuação e, assim, ampliar a eficiência do seu
ponsabilidade Socioambiental, pela investimento local e torná-lo tangível para os
Política de Crédito, pelo Código de O Sicredi utiliza um indicador cha- públicos de interesse. G4-SO1
Conduta Sicredi e, futuramente, pela mado ISA (Indicador de Soluções
Norma Interna de Risco Socioam- por Associado) para demonstrar
2,31
biental Direcionado ao Crédito (leia o quanto as soluções estão sendo
mais em Gestão Compartilhada). utilizadas pelos associados. Cada
produto utilizado equivale a um
Os documentos sobre a Política de ponto no ISA.
Crédito e o Código de Conduta, por Índice de Soluções por
questões estratégicas, estão dispo- O Sicredi também busca a prin- Associado (ISA)
níveis na rede interna, para acesso cipalidade, ou seja, ser a principal
apenas dos colaboradores. instituição financeira dos associados
e sua primeira escolha quando eles
Há, também, grande preocupa- precisarem de algum produto ou
ção com a adequação da solução serviço financeiro.
ISA1 IPOB2
2,24 2,31 8,00% 8,60%
PERCENTUAL DO PORTFÓLIO G4-FS6
POR LINHAS DE NEGÓCIO
2014 2015
VALOR % VALOR %
Cartões
No negócio de cartões, há a cons-
tante busca de satisfação das
necessidades dos associados e
• expansão do programa de re-
compensa dos cartões por meio
de inclusão dos parceiros Smiles
42,2%
Cooperativas, por meio de produtos e Tudoazul, integrando o time já de crescimento das
e serviços, benefícios, segurança e composto pela Multiplus;
conveniência, além de qualidade • estudo de novas soluções para
movimentações no
operacional. credenciamento visando a am- negócio de emissão e
pliação de negócios dos asso- adquirência em rela-
São apontadas às Cooperativas ciados pessoa jurídica, além da
mudanças que podem culminar Rede, atual parceira;
ção a 2014
em redução de custos e ganhos de • aprimoramento do cartão Sicredi
eficiência, bem como aumento de Visa Empresarial com a inclusão
32,4%
faturamento e respectivas receitas. no programa de recompensa;
• oferta do Cartão Sicredi Master-
Entre as entregas de 2015 e proje- Card Black a partir de 2016.
ções para 2016 estão: de aumento no núme-
ro de domicílios ban-
• expansão do portfólio de produ-
tos, com 12 variantes, atendendo
cários no Sicredi
uma pluralidade de associados, NÚMERO DE CARTÕES
com 100% de abrangência do EMITIDOS E DE DOMICÍLIOS
BANCÁRIOS
território nacional;
• lançamento do cartão Sicredi CONSOLIDADO
Visa Platinum;
• investimento em qualidade, segu-
EMISSÃO
2015 Sicredi foca na
rança e eficiência nos processos Base 2.058.078 busca constante
de operação de cartões;
• prevenção a fraudes na utilização MULTI CONSOLIDADO da satisfação das
dos cartões com a adoção do
aviso sobre operação enviado
DOMICÍLIO 2015
necessidades dos
por SMS;
Domicílios 83.546
associados
COMO O SICREDI GERA VALOR 65
GERAL
CALCULADORA DO CIDADÃO
Disponível no site do Sicredi, a Calcu-
ladora do Cidadão simplifica a manei-
ra de calcular as despesas e auxilia
os associados e a comunidade no
processo de educação financeira.
As Cooperativas apoiam a
iniciativa capacitando facilitadores
em diversas regiões do Brasil. A
partir de metodologias, eles motivam
a comunidade local e desenvolvem
capacitações nas regiões, ampliando
as ações sistêmicas que visam bene-
ficiar esses públicos. G4-FS16
68 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
15%
Câmbio Crédito
O foco foi nas operações de adian-
#DESENVOLVIMENTO
tamento de contrato de câmbio a
produtores e microempresas sus- O Sicredi reforça seu posicionamen-
de crescimento líquido tentáveis, cujos modelos de negócio to, com presença nacional e atuação
promovem a geração de valor regional, atendimento próximo e
R$ ambiental, econômico e social. consultivo aos seus associados,
oferecendo soluções de acordo
5 bilhões
Em 2016, o Sicredi continuará com o perfil de cada um, tecnologia
apoiando, com seus produtos e e meios de acesso ao crédito de
serviços de câmbio, associados forma responsável.
pessoa física e jurídica, em especial
em saldo da carteira os empreendimentos sustentáveis. Dessa forma, todos os setores nos
de poupança quais a atividade econômica do
associado está inserida são relevan-
US$ Produtos tes para o Sicredi. O objetivo maior é
de investimento atender com qualidade o associado
+ R$ 26,1
net banking, ATM e smartphones. de segmentação e propensão,
Atualmente 30% das operações buscando ampliar os limites de
de crédito comercial são reali- crédito nos canais de comuni-
zadas por meio de plataformas
remotas, com destaque para o
crédito pessoal, próximo a 80%.
cação com o associado, como o
Crédito Fácil, com mais de 1,2 mi-
lhões de associados beneficiados
bilhões
e R$ 5,7 bilhões em limites. de crédito concedido
• Criou a Diretoria Executiva de
Crédito do Banco Cooperativo • Lançou o Crédito Consignado
Sicredi, focada no desenvolvimen- INSS em 2015, que será ampliado, Nos próximos
to sustentável do negócio, pro- aperfeiçoando e evoluindo seu anos, o foco será
pondo, alinhando e construindo portfólio de produtos de crédito
as estratégias e as competências para consignados públicos e no planejamento
necessárias, tornando a Coopera- privados, em 2016. estratégico, ciclo
tiva a referência em crédito para 2016-2020, com:
seu associado. A reestruturação da gestão e o tra-
balho das Cooperativas e Centrais
• Constituiu uma Superintendência culminaram em bons resultados na • maior entrega em automatiza-
para Crédito Rural e Direcionados, carteira de crédito, ainda que meno- ção de processos a todas as
área antes posicionada como res em relação a 2014, em virtude Cooperativas;
gerência. das adversidades do cenário econô- • prestação de um atendimento de
mico. Para garantir a disponibiliza- excelência na avaliação e conces-
• Investiu esforços na ampliação ção de recursos, foram estruturadas são do crédito responsável;
dos negócios através da anteci- e reforçadas as parcerias de todas • auxílio ao associado em con-
pação de recebíveis pelo internet as linhas de crédito com outros ban- dições de pagamento mais
banking (Desconto Eletrônico), cos, o que contribuiu para um 2015 adequadas ao seu fluxo de caixa
especialmente com foco em exitoso para o Sicredi. para garantir a perenidade do
associados pessoas jurídicas. negócio de crédito;
• agregação de renda por um
preço mais justo.
70 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
*Informações conforme números do balanço combinado (leia mais em Gestão Compartilhada). A auditoria das demonstrações
financeiras de 2015 não foi concluída durante o período de elaboração do relatório de sustentabilidade.
COMO O SICREDI GERA VALOR 71
CRÉDITO RURAL
#DESENVOLVIMENTO
• R$ 9,1 bilhões liberados
O cenário econômico também
impactou na redução dos recursos AGRICULTURA FAMILIAR
de crédito rural. Isso ocorreu em • 28% dos recursos de crédito rural
virtude do decréscimo no investi- foram destinados para Pronaf, em
mento da poupança, de onde os 2015 (R$ 2,6 bilhões)
montantes para o planejamento • 64% das operações foram
rural são provenientes. destinadas à agricultura familiar
(Pronaf)
Para atender às necessidades dos
associados, o Sicredi buscou fontes MICROCRÉDITO
alternativas de recursos. Esforços • R$ 34,6 milhões liberados
estão sendo investidos na capta- em crédito
ção de linhas de crédito com taxa
subsidiada. Empenho que seguirá REDUÇÃO DE EMISSÕES
em 2016. Havendo permanência do • R$ 7 milhões liberados em
cenário econômico de 2015, será recursos para financiar projetos
colocada em prática a captação de de redução de emissões de gases
fundos diferenciados. do efeito estufa
Obs.: A auditoria das demonstrações financeiras de 2015 não foi concluída durante o período de elaboração do relatório de sustentabilidade.
182,9
97,3
RECEITA POR PRODUTO
(MICROCRÉDITO + PRONAF) 118,7
GRUPO RECEITA
Obs.: A auditoria das demonstrações financeiras de 2015 não foi concluída durante o período de elaboração do relatório de sustentabilidade.
74
Responsabilidade
social e cultura
Com o objetivo de realizar progra- 20 anos do As atividades são aplicadas aos estu-
mas de engajamento nas comuni-
dades e avaliar impactos e o desen-
Programa A União dantes com o apoio dos professores
e da rede de compromisso, que
volvimento local, o Sicredi tem 81 Faz a Vida envolve os parceiros públicos, os
profissionais ligados exclusivamente Em 2015, a principal iniciativa de pais e a comunidade.
à área social. Eles estão em 67 das responsabilidade social do Sicredi,
95 Cooperativas, abrangendo 70,5% o Programa A União Faz a Vida A metodologia do Programa utiliza
do total das operações. G4-SO1 (http://www.auniaofazavida.com.br/), estratégias para promover o inte-
completou 20 anos. Atuando com o resse do aluno pelo aprendizado, de
Em 2015, foi realizado um diag- objetivo de promover a cooperação e forma prazerosa. Ao mesmo tempo,
nóstico, com o apoio da Fundação a cidadania, por meio de práticas de desenvolve a consciência individual
Dom Cabral, para buscar um en- educação cooperativa, contribui para e coletiva sobre valores como a coo-
tendimento mais profundo sobre a educação integral de crianças e peração, a cidadania, o sentimento
o papel da Fundação Sicredi, que adolescentes. Utilizando uma meto- de pertencimento e a responsabi-
fortalecerá os investimentos sociais dologia de projetos, os estudantes lidade com a sua comunidade. Em
nos próximos anos. deixam a posição de receptores de 2015, foram mais de R$ 7.920.255,92
conhecimento e tornam-se protago- investidos no programa. G4- EC8
Ações de promoção ao cooperati- nistas do processo de aprendizagem.
vismo de crédito e ao empreende-
dorismo como forma de contribuir Desenvolvido em 1995 para ampliar
para o desenvolvimento sustentá- o conhecimento das comunidades
vel também foram realizadas ao sobre o cooperativismo e a nature-
longo do ano. za das sociedades cooperativas, o
Programa A União Faz a Vida segue
exemplos de iniciativas internacionais.
COMO O SICREDI GERA VALOR 77
RS SC pR Sp MT GO TOTAL
Centro de Informação,
Memória e Cultura
O livro fotográfico Retratos de um A peça Zum Zum Zum, a União Faz
Brasil que coopera (http://retratos a Força – Continuidade, retomou as
brasilquecoopera.com.br/) foi publi- apresentações em 2015, ampliando
cado com o apoio do Ministério da o escopo do projeto para mais 73
Cultura (Lei Rouanet). O projeto, que municípios, cinco estados, mais de
percorreu dez estados, visa promo- 27 mil km percorridos e 135 novas
ver histórias que têm no cooperati- apresentações, para um público
vismo e no espirito de cooperação de 31.700 crianças. No período, o
um relato de transformação pessoal investimento em projetos culturais
e social. A publicação foi distribuída somou R$ 3.407.858,83. G4-EC8
às Cooperativas, Centrais e, também,
às escolas onde é desenvolvido o Contribuindo para o aculturamento
Programa A União Faz a Vida. e o acesso à informação, a Bibliote-
ca do Sicredi registrou em 2015 mais
Outro trabalho desenvolvido durante de 24 mil atendimentos, aumento
o ano de 2015 foi a peça teatral Qual de 53% em relação ao ano ante-
59.945
Vai Ser?, que tem como tema a Educa- rior, finalizando o período com um
ção Financeira para públicos jovens, percentual de satisfação de atendi-
projeto que percorreu oito estados, mento igual a 94%. Somados aos
92 municípios e mais de 42 mil km, serviços prestados, foram acrescen- jovens, crianças e
realizando 92 apresentações, para tados ao acervo 4 mil novos títulos,
um público total de 28.245 jovens e disponibilizados gratuitamente aos adolescentes
adolescentes. associados e colaboradores. participantes
Sumário de conteúdo
da GRI
PÁGINA/ VERIFICAÇÃO
CONTEÚDOS PADRÃO GERAIS RESPOSTA EXTERNA
G4-1 Declaração do decisor mais graduado da organização (p. ex.: seu diretor-
-presidente, presidente do conselho de administração ou cargo equivalente) 04 84
sobre a relevância da sustentabilidade para a organização e sua estratégia de
sustentabilidade
G4-2 Descrição dos principais impactos, riscos e oportunidades: enfocar os
principais impactos da organização sobre a sustentabilidade e seus efeitos para 04 84
stakeholders.
G4-6 Número de países nos quais a organização opera e nome dos países nos
quais as suas principais operações estão localizadas ou que são especificamente 06 84
relevantes para os tópicos de sustentabilidade abordados
no relatório
Todos os
colaboradores
são abrangidos
G4-11 Percentual do total de empregados cobertos por acordos de negociação por convenção 84
coletiva UNGC ou acordo de
negociação
coletiva
PÁGINA/ VERIFICAÇÃO
CONTEÚDOS PADRÃO GERAIS RESPOSTA EXTERNA
G4-19 Lista de todos os Aspectos materiais identificados no processo de definição 14 84
do conteúdo do relatório
G4-20 Para cada Aspecto material, relate o Limite do Aspecto dentro da 14 84
organização
G4-21 Para cada Aspecto material, relate seu limite fora da organização 14 84
O Sicredi se apoia na
própria experiência
G4-25 Base usada para a identificação e seleção de stakeholders para para identificar 84
engajamento e selecionar os
stakeholders
O Sicredi não tem
um programa
estruturado de
G4-26 Abordagem adotada pela organização para envolver os stakeholders, engajamento
inclusive a frequência do seu engajamento discriminada por tipo e grupo, com de stakeholders. 84
uma indicação de que algum engajamento foi especificamente promovido como Algumas iniciativas
parte do processo de preparação do relatório estão descritas ao
longo do
relatório.
G4-27 Principais tópicos e preocupações levantadas durante o engajamento
de stakeholders e as medidas adotadas pela organização para abordar esses
tópicos e preocupações, inclusive no processo de relatá-las. Relate os grupos 14, 15 84
de stakeholders que levantaram cada uma das questões e preocupações
mencionadas
G4-28 Período coberto pelo relatório (p. ex.: ano fiscal ou civil) para as informações 15 84
apresentadas
PÁGINA/ VERIFICAÇÃO
CONTEÚDOS PADRÃO GERAIS RESPOSTA EXTERNA
G4-41 Processos usados pelo mais alto órgão de governança para garantir
a prevenção e administração de conflitos de interesse. Relate se conflitos de 55 84
interesse são revelados aos stakeholders
G4-46 Papel desempenhado pelo mais alto órgão de governança na análise
da eficácia dos processos de gestão de risco da organização para tópicos 50, 52 84
econômicos, ambientais e sociais
G4-47 Frequência o mais alto órgão de governança analisa impactos, riscos e 40 84
oportunidades derivados de questões econômicas, ambientais e sociais
G4-48 Órgão ou o cargo de mais alto nível que analisa e aprova formalmente o
relatório de sustentabilidade da organização e garante que todos os Aspectos 14 84
materiais sejam abordados
G4-49 Processo adotado para comunicar preocupações críticas ao mais alto 55, 57 84
órgão de governança
G4-50 Natureza e número total de preocupações críticas comunicadas ao mais
alto órgão de governança e o(s) mecanismo(s) adotado(s) para abordá-las e 58 84
resolvê-las
G4-51 Políticas de remuneração aplicadas ao mais alto órgão de governança e a 28 84
executivos seniores
G4-53 Como opiniões dos stakeholders são solicitadas e levadas em conta em
relação à remuneração, incluindo os resultados de votações sobre políticas e 28 84
propostas de remuneração, se aplicável
G4-56 Valores, princípios, padrões e normas de comportamento da organização,
como códigos de conduta e de ética 11, 55 84
PÁGINA/ VERIFICAÇÃO
ASPECTOS MATERIAIS DMAS E INDICADORES OMISSÃO
RESPOSTA EXTERNA
CATEGORIA SOCIAL – pRÁTICAS TRABALHISTAS E TRABALHO DECENTE UNGC
Emprego G4-DMA Forma de gestão 22, 26 — Sim
G4-LA10 Programas de
gestão de competências e
aprendizagem contínua que
Treinamento e educação contribuem para a continuidade 24, 25 — Sim
da empregabilidade dos
empregados em período de
preparação para a aposentadoria
G4-LA11 Percentual de
empregados que recebem
regularmente análises
de desempenho e de 24 — Sim
desenvolvimento de carreira,
discriminado por gênero e
categoria funcional
82 SICREDI RELATÓRIO DE SUSTENTABILIDADE 2015
PÁGINA/ VERIFICAÇÃO
ASPECTOS MATERIAIS DMAS E INDICADORES OMISSÃO
RESPOSTA EXTERNA
Diversidade e igualdade G4-DMA Forma de gestão 22 a 26 — Sim
de oportunidades
G4-LA12 Composição dos grupos
responsáveis pela governança e
discriminação de empregados 33 — Sim
por categoria funcional, de acordo
com gênero, faixa etária, minorias e
outros indicadores de diversidade
PÁGINA/ VERIFICAÇÃO
ASPECTOS MATERIAIS DMAS E INDICADORES OMISSÃO
RESPOSTA EXTERNA
CATEGORIA SETORIAL – SUpLEMENTO SETORIAL FINANCEIRO
Relatório de Asseguração
Limitada dos Auditores
Independentes
ções constantes do Relatório fundamentar nossa conclusão na para os períodos anteriores, tam-
Anual de Sustentabilidade para o forma limitada. pouco em relação a projeções
período de 01 de janeiro de 2015 futuras e metas.
a 31 de dezembro de 2015; ALCANCE E LIMITAÇÕES
Os procedimentos aplicados em um CONCLUSÃO
(b) o entendimento da metodologia trabalho de asseguração limitada Com base nos procedimentos
de cálculos e dos procedimentos são substancialmente menos exten- realizados, descritos neste relatório,
para a preparação e compilação sos do que aqueles aplicados em nada chegou ao nosso conheci-
do Relatório Anual de Sustentabi- um trabalho de asseguração que mento que nos leve a acreditar
lidade através de entrevistas com tem por objetivo emitir uma opinião que as informações constantes no
os gestores responsáveis pela sobre o Relatório Anual de Susten- Relatório Anual de Sustentabilidade
elaboração das informações; tabilidade. Consequentemente, não do Sicredi, relativo ao período de
nos possibilitam obter segurança 01 de janeiro de 2015 a 31 de de-
(c) aplicação de procedimentos de que tomamos conhecimento zembro de 2015, não tenham sido
analíticos e verificação amostral de todos os assuntos que seriam elaboradas, em todos os aspectos
de determinadas evidências que identificados em um trabalho de relevantes, de acordo com critérios,
suportam os dados utilizados asseguração que tem por objetivo premissas e metodologias para ela-
para a elaboração do Relatório emitir uma opinião. Caso tivésse- boração dos indicadores da Global
Anual de Sustentabilidade; mos executado um trabalho com Reporting Initiative - G4 (opção de
objetivo de emitir uma opinião, reporte “Essencial”).
(d) confronto dos dados de nature- poderíamos ter identificado outros
za financeira com as demonstra- assuntos ou eventuais distorções
ções financeiras e/ou registros nas informações constantes do
contábeis. Relatório Anual de Sustentabilidade.
Dessa forma, não expressamos uma
Os trabalhos de asseguração opinião sobre essas informações.
limitada compreenderam, também,
a aderência às diretrizes da estru- Dados não financeiros estão sujeitos
tura de elaboração dos indicadores a mais limitações do que dados
da Global Reporting Initiative - G4, financeiros, dada a natureza e a
aplicável na elaboração das informa- diversidade dos métodos utilizados Porto Alegre (RS),
ções constantes no Relatório Anual para determinar, calcular ou estimar 14 de Março de 2016.
de Sustentabilidade do Sicredi, rela- esses dados. Interpretações quali-
tivo ao período de 01 de janeiro de tativas de materialidade, relevância ERNSt & YOUNG
2015 a 31 de dezembro de 2015. e precisão de dados não financei- Auditores Independentes S.S
ros estão sujeitos a pressupostos CRC 2SP015199/F-O
Acreditamos que as evidências individuais e a julgamentos. Adicio-
obtidas em nosso trabalho foram nalmente, não realizamos qualquer Dario Ramos da Cunha
suficientes e apropriadas para trabalho sobre dados informados Contador CRC 1SP-214.144/O-1
EXPEDIENTE CONSULTORIA GRI, REVISÃO
COORDENAÇÃO EDITORIAL Assertiva Mindfulness Editora
E DESIGN
COORDENAÇÃO GERAL Report Sustentabilidade FOTOGRAFIA
Fundação Sicredi Ita Kirsch, Marco Antonio,
Superintendência de Comunicação Equipe Marcos Suguio e acervo Sicredi
e Marketing – Gerência de
Comunicação Institucional Ana Souza INFORMAÇÕES CORPORATIVAS
Gestão de projetos e relacionamento Contato
FONTE DOS DADOS Andressa Malcher comunicacao_institucional
Sicredi Reportagem e edição @sicredi.com.br
Fabiola Nascimento
Consultoria GRI sustentabilidade@sicredi.com.br
Flavia Ocaranza
Infográfico e ilustrações www.sicredi.com.br