INSTITUCIÓN UNIVERSITARIA POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO

Facultad de Ciencias Administrativas, Económicas y Contables

TRABAJO INVESTIGATIVO

NUESTRO SISTEMA DE SALUD, DE LA MANO CON LA ASIMETRÍA DE

INFORMACIÓN: CASO SALUDCOOP-CAFESALUD.

Preparado por

MEDINA GARCÍA MARÍA ELENA COD.1111210034

MARYLUZ MORENO CHAVEZ COD. 1321830341

CARLOS DAVID PEÑA SEGURA COD. 1621022032

Teoría Moderna de la Firma

Orientado por

CARLOS ARIEL RAMIREZ TRIANA

08 de Mayo 2017
 INTRODUCCION

El siguiente trabajo tiene como fin evidenciar que la asimetría de información y el riesgo
moral es algo muy notorio en nuestro sistema de salud, a pesar del objetivo principal con el
cual se fundamentaron estas entidades en el año 1993 que era buscar el bienestar de los
usuarios y mejorar su calidad de vida. La asimetría en la información es uno de los factores
que ha dificultado la implementación de la reforma. Esto ha impedido que los usuarios estén
informados para acceder, tomar decisiones, participar y obtener beneficios en salud.
Analizaremos el declive financiero que se ha presentado con dicha entidad promotora de
salud, para esto profundizaremos en los temas de asimetría y riesgo moral con la entidad
Saludcoop.

OBJETIVOS

GENERAL

 Investigar como la asimetría de información afecta el sector de la salud, su eficiencia,

como afecta más a un al consumidor y por ende el mismo mercado.

ESPECIFICOS

 Dar a conocer la diferencia de información entre un paciente y el prestador del

servicio.
 Mostrar cómo es que interviene el estado en un fallo de control de información.
 Identificar fallas presentadas en la entidad prestadora de salud Saludcoop, ahora
Cafesalud.
 Detectar si el riesgo moral induce a una asimetría de información.

HIPOTESIS

A través de la aplicación de la ley 100 de 1993 en donde se buscaba mejorar la salud y la

equidad, controlar los costos y lograr la sostenibilidad junto con garantizar la satisfacción
del usuario. Colombia tuvo que afrontar un proceso de descentralización funcional en la
aplicación de esta ley, cuyo objetivo era separar el presupuesto y aseguramiento de la
provisión de servicios de la salud, en donde se debería integrar la rectoría y la vigilancia
siendo necesario un ministerio de salud fuerte para garantizar el desarrollo de la misma.

La falta de eficiencia en costos y la administración de los gastos afectan los márgenes de

rentabilidad, siendo este uno de los principales problemas respecto a este sistema y en donde
se puede evidenciar de una forma mucho más clara la asimetría de la información y de la
contratación en las entidades promotoras de salud (EPS).
Saludcoop, ahora Cafesalud es una de las entidades promotoras de salud (EPS) que presenta
inconvenientes con la atención de los usuarios como lo es la demora de asignación de citas
médicas y es una de las entidades con mayor índice de faltante de medicamentos, para esto
es necesario implementar un sistema de transparencia y rendición de cuentas ya que no hay
control sobre las políticas generadas para la aplicación y funcionamiento de las entidades
promotoras de salud es decir una auditoria interna débil debe ser reforzada con un programa
de transparencia institucional que permita una contratación eficaz, oportuna y eficiente
fortalecido con una auditoria interna la cual haga parte el comité usuarios establecidos en la
ley 100, mecanismos de rendición de cuentas a los usuarios, transacciones con otras entidades
generando una liquidez y administración adecuada sobre los recursos.

MARCO TEORICO

Para empezar, debemos definir y tener claro lo que es la información asimétrica. La

información asimétrica siempre existe en un mercado cuando unas de las partes que
intervienen en una compraventa, contrato…no cuenta con la misma información que la otra
parte sobre el producto, servicio o activo objeto de la compraventa, esto conduce a un fallo
de mercado, que proporciona un resultado económico ineficiente, o peor aún, la desaparición
del mismo. Y es que acá entran a jugar los intereses propios de cada parte con el fin de obtener
el máximo beneficio posible, como lo sería para un productor disminuir sus costos de
producción (output) y obviamente vender a un precio más alto, o para nosotros como
consumidores adquirir un producto, bien o servicio a un bajo costo.

La empresa escogida en esta investigación es Saludcoop, la cual es una entidad prestadora de

salud cuya misión es garantizar un eficiente servicio y atención en salud de manera integral,
desde un enfoque familiar, que promueva estilos de vida saludables. Una empresa que nace
en los años 90, una empresa fuerte económicamente, tanto, que estuvo incluida en la lista de
las 20 empresas más grande de nuestro país, Colombia; pero todo gracias a la famosa ley 100
de 1993, una escandalosa ley que se formó gracias a la idea de 10 cooperativas que consistía
en recibir dinero del Estado para atender las necesidades de salud de las personas más
desfavorecidas, personas de bajos ingresos. Un régimen subsidiado de la salud. Y acá
comenzamos con la asimetría de la información, el estado destinaba cuantiosas sumas de
dinero, pero las EPS no las invertían bien, no mejoraban el sistema de salud, se despilfarraba
el dinero, como fue el caso del Seguro Social; por ende los usuarios dieron a conocer su
inconformidad. El empresario Carlos Palaccino (gerente en ese entonces de Saludcoop) con
una excelente estrategia vio de esta situación, una oportunidad, le aposto al régimen
contributivo, contrario al subsidiado acá las personas pagan por los servicios de salud,
aprovecho la asimetría de información (desconocimiento del afiliado) y dichos usuarios
inconformes se pasaron a Saludcoop. Con dinero Palaccino construye 30 entidades, entre las
más conocidas Cafésalud y cruz blanca, laboratorios, clínicas y otras. Obviamente todo ello
era una mina de oro, hasta que con la ley 1122 de 2007 que consistía en destinar un porcentaje
del 30% a la integración vertical1. Debido a esto y para dar cumplimiento se vendieron

1
Teoría que describe un estilo de propiedad y control. Las compañías integradas verticalmente están
unidas por una jerarquía y comparten un mismo dueño.
aproximadamente 256 clínicas. He ahí donde comienza el declive de Saludcoop. Palaccino
para no quebrar, para evitar que Saludcoop decayera económicamente, aprovecho la cuenta
de compensación del FOSYGA (nuestros recursos), e implementó el recobró de
medicamentos y procedimientos médicos que el POS (Plan obligatorio de salud) no cubría
por sumas exageradas. Cuando esto se descubrió, Palaccino se retiró y por ende Saludcoop
entro en liquidación en el año 2015.

Cerca de 4,5 millones de usuario de Saludcoop pasaron a Cafesalud, liderato por el

interventor Guillermo Grosso.
Grosso siguió el camino de Palaccino y tiene al borde del colapso a Cafesalud, acá
comenzamos nuestra investigación. La asimetría de información que presenta Cafesalud es
muy grave, tanto que tiempo después, se conoció que Grosso despilfarra los recursos
económicos de la entidad, ya sea firmando contratos a ciegas por bienes que la entidad no
necesita, despidos injustificados entre otras cosas. Sin duda busca un interés propio más no
colectivo. Todo esto ha llevado a Cafesalud a la situación en la cual se encuentra.

METODOLOGIA

El servicio de salud es un bien que se adquiere en el mercado, ya sea de forma subsidiada o

contributiva. Dicho sector esta medido por las dinámicas que se dan en la oferta y demanda
y al ser así, la salud entra en un juego; en donde cada parte buscara su máximo beneficio,
esto sin duda afecta la eficiencia del sector. Uno de los fallos más característicos es la
asimetría de la información.
Dicha asimetría es producida por múltiples causas dentro de las cuales sobresale el
desconocimiento de las personas en relación con sus derechos en salud, el desconocimiento
sobre la calidad científica y humana de los trabajadores del sector, la eficacia de los
tratamientos instaurados o la capacidad de disminuir al máximo las complicaciones de un
régimen. (Córdoba Sánchez, 2005, p. 49). En el mercado de salud, explícitamente la entidad
Saludcoop (ahora Cafesalud) existe mucha dificultad para que un cliente o usuario conozca
la calidad e historia de la atención de un determinado trabajador de la salud (medico,
enfermera, entre otros), al contrario, el trabajador de la salud conoce perfectamente su
historia tanto en aciertos como desaciertos relacionados con el servicio que ofrece, y no
tendrá ningún incentivo en revelar sus antecedentes. A manera de ejemplo existen casos de
negligencias médicas, en el que un trabajador de la salud fue sancionado por una mala praxis
médica o mala práctica, aunque esto ya haya pasado y superado, dicho trabajador seguirá
prestando sus servicios y no revelara a los usuarios y/o pacientes su historia y por ende la
sanción.

Nuestro modelo de salud incluye la libre elección y participación de los usuarios en los
fundamentos del servicio, desde aquí es necesario que el usuario cuente con la información
necesaria para garantizar dichos fundamentos y más importante aún tener la oportunidad de
elegir, ya que si el usuario cuenta con la información pertinente y relacionada con el servicio
de salud que quiere adquirir, podrá tener mayores probabilidades de hacer uso racional y de
negociar con la empresa oferente (en este caso Cafesalud) con mejor éxito, de tal forma que
supla sus necesidades en cuanto a salud se refiere.

Abordaremos la asimetría de la información en Cafesalud para demostrar que si van de la

mano. Una manera será entre la información que poseamos nosotros como usuarios y la
información que posea el prestador del servicio (Cafesalud). Esta sería la única manera de
que la asimetría de la información este a favor de nosotros (los usuarios), ¿por qué?; en este
caso los usuarios eligen al prestador de servicios que mayor beneficios les dé. A esto
llamamos “selección adversa”21. A manera de ejemplo, Palaccino director de la liquidada
Saludcoop, en el momento de aprovechar la cuenta de compensación del FOSYGA, no presto
atención a la selección de riesgos32 que tenía Saludcoop, y es que por el afán de obtener la
mayor demanda de usuarios, hubo personas que aprovecharon la selección adversa y se
afiliaron. Ciertas personas debido a su comportamiento o cualquier otra variable endógena,
puede ser susceptible a padecer un determinado tipo de enfermedad, esto quiere decir que
mienten al momento de su afiliación, son personas que requieren un mayor capital para suplir
su necesidad de salud, y su pago no compensa, hay se evidencia como tal la inestabilidad de
la empresa.

PRESENTACION DE RESULTADOS

Tanto la selección adversa como la selección de riesgos, pueden amenazar la estabilidad del
mercado, ya que, como resultado de la selección adversa presentada anteriormente en
Saludcoop, Cafesalud evidencio casos en donde incurrió en gastos excesivos para atender a
sus pacientes y, si la forma de pago no reflejo el perfil de riesgo real enfrentado por dicha
entidad, se vio obligada a limitar el acceso a los servicios y a disminuir la calidad del servicio
ofrecido para disminuir sus costos.

La superintendencia Nacional de salud en el 2011 recibió más de 356.000 quejas de los

afiliados, en donde las principales fueron multiafiliación, baja calidad frente a la prestación
de servicios e inoportuna asignación de citas.
En ese mismo año la superintendencia Nacional de salud informo de las mayores debilidades
del sistema de salud del país, revelo que se realizaron 356.763 peticiones quejas y reclamos
de las cuales 122.823 fueron quejas, de las cuales las más relevantes se relacionan en el
siguiente cuadro.

2 La selección adversa aparece cuando el usuario posee mayor información que el prestador del
servicio, sobre las variables endogenas o exogenas, que de alguna manera, pueden afectar el costo del
servicio.
3 La selección de riesgos consiste en que los prestadores de los servicios de salud utilizan incentivos
para que sus trabajadores se motiven a buscar activamente a aquellas personas con mejores condiciones de
salud, y a evitar a quienes, por sus precarias condiciones de salud, requerirán un mayor costo en la provisión
del servicio.
 Motivo Cantidad
Multiafiliación, las desafiliaciones equivocadas y los traslados de afiliados 23.387
Falta de oportunidad en las citas 21.336
Deficiencia en la calidad de la prestación del servicio 16.479
Problemas relacionados con la autorización de consultas especializadas. 8.666
La autorización de procedimientos como cirugías y exámenes de laboratorio 5.631

7%
12% 31%
22%
28%

multiafiliación, las desafiliaciones equivocadas y los traslados de afiliados

una falta de oportunidad en las citas

deficiencia en la calidad de la prestación del servicio

Problemas relacionados con la autorización de consultas especializadas.

la autorización de procedimientos como cirugías y exámenes de laboratorio

En el mismo año la Superintendencia Nacional de salud confirmo que Saludcoop era una de
las entidades que estarían seleccionadas para control y administración y otras que se
liquidarían.

En el año 2015 en un informe generado en la superintendencia de salud, Saludcoop es la

entidad con la que más se ha instaurado quejas, peticiones y recursos.

778
412
276 215
121 93 67 58 45
En la gráfica se evidencia según por EPS la cantidad de peticiones, quejas, reclamos y
denuncias generadas el año 2015 frente a la superintendencia de salud.

Sin embargo no solo en peticiones, quejas, reclamos y denuncias Saludcoop ocupaba los
primeros puestos también en el tema de contrataciones estaba siendo investigada es así como
la defensoría del pueblo en el año 2013 recibió 10.272 por incumplimiento de sentencias
judiciales contra Saludcoop, por tal motivo los representantes de la EPS fueron arrestados,
en el año 2015 conoció una denuncia penal contra el interventor de Saludcoop, Guillermo
Grosso Sandoval, por posible interés indebido en la celebración de contratos.
El documento radicado ante la Fiscalía, enuncia un presunto favorecimiento en la
contratación de las instituciones prestadoras de salud Orthohand e Innovar Salud, en donde
William Vizcaíno, líder sindical de SaludCoop, cuestionó en la denuncia que la EPS
entregara un contrato de servicios asistenciales con Orthohand SAS en noviembre de 2013.
Lo que le llamó la atención es que hasta agosto de ese año la empresa estaba constituida en
la Cámara de Comercio de Bogotá como un establecimiento dedicado al servicio de
parqueadero, siendo claro uno de los ejemplos de irregularidades en las contrataciones de las
IPS que presentaba Saludcoop.

La asimetría de información en el sector de la salud es la falta de información que tienen los

usuarios para decidir qué empresa desean que los atiendan, con que médicos desean la
consulta o en que clínica u hospital desean ser atendidos. La información o decisiones son
tomadas por ellos, son impuestas y el usuario no tiene opción de una libre elección.

Es muy común en el sector salud, que el medico deba formular medicamentos específicos de
alguna empresa en especial, que no se ordenen los exámenes pertinentes para no concurrir en
más gastos, dar salidas a tratamientos para reducir costos, y el usuario se siente ajeno ante
estas decisiones.

En este momento el sector de la salud en Colombia es de los más afectados, y tomamos como
referencia esta empresa pues es una de las que tiene más problemas.

Usuario Entidad

Selección adversa

Cuando el usuario posee la información y la entidad no, caso que tenga una enfermedad o
realice alguna actividad que le genere riesgo a padecer alguna enfermedad, y busque cual le
brinde mejores ventajas.
 Usuario
sano
Entidad

Usuario con
enfermedad

Selección de riesgo
Las entidades buscan inculcarle a sus asesores buscar afiliados que no tengan problemas de
salud, para no incurrir en más gastos, esto es la selección de riesgo.

Clínica
A
Medico
A
Entidad usuario

Clínica
B
Medico
B

Medico
C
Clínica
C

La entidad contrata los médicos y las clínicas esa información no la conoce el paciente, con
las que va a trabajar el usuario no decide eso, solo es atendido por los que la entidad contrata

CONCLUSIONES

 El mercado de salud nos ha permitido identificar una enorme diferencia entre lo que
es un mercado perfecto y la realidad, primero, porque no hay igualdad del servicio
que se está prestando, incluso, dentro de las mismas especialidades médicas, lo que
ocasiona una restricción a la entrada de nuevos oferentes al mercado, por lo cual no
aportan ni participan por la concentración del conocimiento y segundo porque la
asimetría de información que es lo que identifica y caracteriza la relación entre los
 demandantes del servicio de salud y quienes lo ofrecen, determina y da origen al
fenómeno de la demanda inducida4.
 Con la liquidación de Saludcoop, se entendió que la intervención del Estado busca
incentivar la economía privada, y corregir las situaciones de crisis que esta pueda
generar, a través de la elaboración de políticas públicas que minimice los efectos
implacables del mercado.
 Tal como lo vimos con la selección adversa y dando respuesta, el riesgo moral induce
a una asimetría de información; detallado en el ejemplo en el que un médico realice
una mala praxis médica y reciba sanción, por temor moral a no dañar su carrera, oculta
la información a sus pacientes por lo cual sigue prestando sus servicios dejando a los
usuarios sin poder de elección dado du desconocimiento.
 Para que Cafesalud presente un mercado perfecto requiere que sus usuarios
(pacientes- demandantes) tengan sin censura y parafraseo el acceso a la información
completa en relación con las condiciones y las características de la oferta. Y aún más
importante que se cumplan.


RECOMENDACIONES

RESUMEN DE LA INVESTIGACION

Sin duda que la asimetría de información va de la mano con la salud, algo tan preciado para
nosotros como sociedad, el ejemplo utilizado será la entidad prestadora de salud conocida
como Cafesalud, antes famosa Saludcoop.
A través de la aplicación de la ley 100 de 1993 en donde se buscaba mejorar la salud y la
equidad, controlar los costos y lograr la sostenibilidad junto con garantizar la satisfacción
del usuario, ley que se formó a la idea de 10 cooperativas que consistía en recibir dinero del

4
La demanda inducida es entendida como la acción de organizar, incentivar y orientar a la
población hacia la utilización de los servicios de protección específica y detección temprana y la
adhesión a los programas de control.
Estado para atender las necesidades de salud de las personas más desfavorecidas, personas
de bajos ingresos.
aludcoop, la cual es una entidad prestadora de salud cuya misión es garantizar un eficiente
servicio y atención en salud de manera integral, un régimen subsidiado de la salud. El
empresario Carlos Palaccino (gerente en ese entonces de Saludcoop) le aposto al régimen
contributivo, contrario al subsidiado acá las personas pagan por los servicios de salud,
aprovecho la asimetría de información (desconocimiento del afiliado) y dichos usuarios
inconformes se pasaron a Saludcoop. Palaccino construye 30 entidades, entre las más
conocidas Cafésalud y cruz blanca, laboratorios, clínicas y otras.
Comienza el declive de Saludcoop. Palaccino toma medidas económicas llegando a
aprovechar la cuenta de compensación del FOSYGA, e implementar el recobró de
medicamentos y procedimientos médicos que el POS (Plan obligatorio de salud) no cubría
por sumas exageradas. Sin embargo no solo en peticiones, quejas, reclamos y denuncias
Saludcoop ocupaba los primeros puestos también en el tema de contrataciones estaba siendo
investigada. La falta de eficiencia en costos y la administración de los gastos afectan los
márgenes de rentabilidad, Cuando esto se descubrió Palaccino se retiró y por ende Saludcoop
entro en liquidación en el año 2015.

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