TALLER GUIA # 5

INTEGRANTES
Jonathan Cárdenas
Ingri Cuervo
Mariana Cuervo
Angie Díaz
Gina Guerrero
Adriana Murcia

FICHA
1324403 – 5

GAES
3

INSTRUCTOR
Diana Amaya

TÉCNICA
CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS
GESTION BANCARIA Y ENTIDADES FINANCIERAS
BOGOTA D.C.
2017
Contenido
Contenido.............................................................................................................................................. 2
INTRODUCCION .................................................................................................................................... 3
3.1 Actividades de Reflexión inicial........................................................................................................ 3
1. ¿Cómo imagina que se desarrolla el proceso de vinculación de un cliente al sector financiero?
Socialícelo con su grupo..................................................................................................................... 4
Cuando el cliente manifiesta su necesidad y el asesor comercial le facilita la información adecuada,
clara y oportuna y este está de acuerdo con las características y condiciones del producto
solicitado, se le informa la documentación requerida para la vinculación y apertura del producto o
servicio solicitado. Posteriormente, el cliente suministra la documentación solicitada para iniciar
el proceso de vinculación y apertura, el asesor comercial hace un filtro de análisis de
documentación en seguida estos documentos son nuevamente verificados por el sistema interno
de la entidad, luego de que se confirma que la documentación es verídica se diligencia el
formulario de vinculación.................................................................................................................. 4
2. ¿Considera que es importante solicitar ciertos documentos al cliente al momento de la
vinculación? Por qué?........................................................................................................................ 4
3. Observe la siguiente imagen, analícela y reflexione ¿Cuál es la importancia de la vinculación de
los clientes al sector financiero?........................................................................................................ 4
3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el
aprendizaje............................................................................................................................................ 4
3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización). ...........................4
3.5 Consultar el reglamento persona natural y extraer 10 ideas principales .........................................5
3.6Consultar el reglamento persona jurídica y extraer 10 ideas principales ..........................................5
BIBLIOGRAFIA........................................................................................................................................ 5
 GUIA # 5

INTRODUCCION
El fenómeno de préstamo de dinero a una tasa de interés fue una práctica común en los más
remotos pueblos de la antigüedad, pero no siempre fue reconocido como un hecho legal. Es más,
durante la Edad Media el cobro de interés era catalogado como pecaminoso e inmoral.

Posteriormente y a medida que el dinero se acumulaba a manos de los usureros y prestamistas

quienes financiaba muchas actividades comerciales e industriales la filosofía tuvo que dar paso a los
hechos y se empezó a aceptar como licito el cobro de un precio por el uso del dinero.

El interés es aquel porcentaje que se aplica a un capital inicial en un tiempo determinado. Además
nace de las operaciones que una persona realiza en cierta entidad, que pueden ser la de ahorrar o la
de pedir un préstamo o crédito, a los depositantes que quieren guardar su dinero como medio de
ahorro o para cubrir ciertas necesidades futuras y no quiere que ese dinero pierda poder adquisitivo
en el tiempo se les impone una tasa de interés pasiva, de modo que en el futuro recibirá el capital
más intereses y a los prestatarios que necesitan dinero, para cubrir ciertas necesidades (como
comprar un auto, empezar un negocio, etc.) y pagará ese dinero en el futuro con un cargo adicional
es decir con una tasa de interés activa, la cual compensa a quien le prestó el dinero (prestamista) por
la pérdida de poder adquisitivo del dinero en el tiempo, y le cubre los riesgos como los costos que
asume.

Ahora todo puede depender también del tiempo, si la tasa de interés se pusiera muy baja el público
querría poseer mayores cantidades de efectivo, en cambio si la tasa de interés fuera muy alta, la
gente trataría de desprenderse del efectivo con el consecuente beneficio futuro por no gastar el
dinero en éste momento, pero las tasas de interés están regularizada por la SBS (superintendencia de
banca y seguros).

GINA
3.1 Actividades de Reflexióó n inicial.
Observe el siguiente video https: //www.youtube.com/watch?v=4c18B_J227s, analícelo y participe
activamente en el debate dirigido liderado por su instructor. Junto con el grupo responda las
siguientes preguntas:

1. ¿Cóó mó imagina que se desarrólla el prócesó de vinculacióó n de un cliente al

sectór financieró? Sócialíóceló cón su grupó.

Cuandó el cliente manifiesta su necesidad y el asesór cómercial le facilita la

infórmacióó n adecuada, clara y ópórtuna y este estaó de acuerdó cón las
caracteríósticas y cóndiciónes del próductó sólicitadó, se le infórma la
dócumentacióó n requerida para la vinculacióó n y apertura del próductó ó
servició sólicitadó. Pósteriórmente, el cliente suministra la dócumentacióó n
sólicitada para iniciar el prócesó de vinculacióó n y apertura, el asesór
cómercial hace un filtró de anaó lisis de dócumentacióó n en seguida estós
dócumentós són nuevamente verificadós pór el sistema internó de la
entidad, luegó de que se cónfirma que la dócumentacióó n es veríódica se
diligencia el fórmularió de vinculacióó n.

2. ¿Cónsidera que es impórtante sólicitar ciertós dócumentós al cliente al

mómentó de la vinculacióó n? Pór queó ?

El requerimientó de dócumentacióó n es vital en el mómentó de la vinculacióó n para

cónócer al cliente, crear cónfianza, saber de dóó nde próvienen sus ingresós,
rectificar que la infórmacióó n suministrada pór el cliente sea veríódica y póder
prevenir delitós cómó el lavadó de activós, fraudes, financiamientó terrórista y
falsificacióó n de dineró y dócumentós.

INGRI

3. Observe la siguiente imagen, analíócela y reflexióne ¿Cuaó l es la impórtancia de

la vinculacióó n de lós clientes al sectór financieró?
MARIANA

4. Analice el siguiente documento:

https://www.fincomercio.com/sites/default/files/solicitud_vinculacion_abril_2015.pdf , luego en una
hoja tamaño carta escriba por qué es importante cada uno de los datos del formulario que se
presenta allí. Socialícelo con el grupo y su instructor técnico. Duración: 6 horas presenciales / trabajo

MARIANA Y INGRI
3.2 Actividades de cóntextualizacióó n e identificacióó n de
cónócimientós necesariós para el aprendizaje.
De acuerdo al conocimiento que tiene del sector financiero junto con su gaes socialice las respuestas
a las siguientes preguntas: Para vincularse como cliente a una entidad financiera, ¿conoce o ha
escuchado de su familia o amigos cuál es procedimiento y documentación que se requiere?
Socialícelo con su grupo y la retroalimentación realizada con el Instructor guárdela en su portafolio
personal.

ANGIE

3.3 Actividades de aprópiacióó n del cónócimientó

(Cónceptualizacióó n y Teórizacióó n).
2. Elabore junto con su gaes una rejilla de conceptos con los siguientes términos: tasa de interés
intercambiaría, tasa de captación, tasa de colocación, margen de intermediación, tasa nominal, tasa
efectiva anual, tasa real, tasa periódica, tasa anticipada, tasa vencida, tasa plena, tasa preferencial.

TASA DE INTERÉS INTERCAMBIARÍA La TIB (Tasa interbancaria a un día) hace

referencia a una tasa de interés a la cual los
intermediarios financieros se prestan fondos
entre sí por un día (préstamos overnight). El
plazo efectivo de los préstamos es de un día,
pero puede variar si el préstamo se hace en fines
de semana o si existen días festivos. Los
préstamos entre las entidades son no
colateralizados por lo que la tasa refleja el riesgo
crediticio asociado con las contrapartes
involucradas en las operaciones.
 intensivo.
 intenso.
 intentar.
 intento.
 intentona.
 intercalación.
 intercalado.
 intercalar.
TASA DE CAPTACIÓN Las tasas de captación son las tasas de interés
que las instituciones financieras reconocen a los
depositantes por la captación de sus recursos.
Estas tasas de interés se conocen también como
tasas de interés pasivas, porque son depósitos
que constituyen una deuda de la entidad
financiera con terceros. El Banco de la República
calcula y publica tasas de interés de captación de
certificados de depósito a término (CDT’s) a
diferentes plazos, como el promedio ponderado
de las diferentes tasas, por los montos transados
en cada periodo.
 Atracción
  Afinidad
 Señuelo
 adquisición
 Atractivo
 Captura
 Obtención
 Recogida
TASA DE COLOCACIÓN Las tasas de interés de colocación son aquellas
que aplican para los diferentes tipos de créditos
y productos que otorgan las diferentes entidades
financieras a sus clientes. Dentro de los
diferentes tipos de crédito se tienen: créditos de
vivienda, créditos de consumo, créditos
comerciales (ordinario, preferencial y tesorería),
microcrédito, tarjetas de crédito, sobregiros,
créditos especiales, depósitos y cuentas de
ahorro así como certificados de ahorro de valor
real (CAVR).
 Situación
 Posición
 Disposición
 Emplazamiento
 Distribución
 Localización
 Implantación
MARGEN DE INTERMEDIACIÓN El margen de intermediación bancaria es un
término que hace referencia a la diferencia que
existe entre los intereses que paga el banco a
quien ha solicitado el dinero y los que cobra a
quien se lo presta. La banca basa su negocio en
conseguir recursos financieros del mercado a
partir de distintos pasivos (como depósitos a
corto y largo plazo, certificados de depósitos,
etc., con las obligaciones que esto supone). Y
esto lo invierte en activos, como créditos a corto
plazo, medio y largo plazo, etc. Esta diferencia
entre las rentas que saca de los activos y el coste
que supone los pasivos es lo que conforma el
margen de intermediación, que se expresa con
valor absoluto o relativo y siempre referido a un
período de tiempo concreto.
 Margen financiero
 Captación
 Encaje
 Depósitos
 Títulos
 Valores financieros
TASA NOMINAL La tasa de interés nominal es aquella que se
paga por un préstamo o una cuenta de ahorros y
no se suma al capital, es expresada en términos
anuales con una frecuencia de tiempo de pago,
 por ejemplo: Tasa nominal anual del 10%
pagadero mes vencido. Se asimila a la tasa de
interés simple.
 Interés
 Aparente
 Pretendido
 Teórico
 Figurado
 Imaginario
TASA EFECTIVA ANUAL La tasa de interés efectiva se paga o se recibe
por un préstamo o un ahorro cuando no se
retiran los intereses, se asimila a un interés
compuesto. Esta tasa es una medida que
permite comparar las tasas de interés nominales
anuales bajo diferentes modalidades de pago, ya
que generalmente se parte de una tasa efectiva
para establecer la tasa nominal que se pagará o
recibirá por un préstamo o un ahorro.
 Correcta
 Real
 Genuina
 Seguro
 Positivo
 Verdadero
 Practico
TASA REAL El tipo de interés real es la rentabilidad nominal
o tasa de interés de un activo descontando la
pérdida de valor del dinero a causa de la
inflación. Su valor aproximado puede obtenerse
restando al tipo de interés nominal y la tasa de
inflación. Pero solo si la tasa de inflación no es
demasiado grande, el tipo de interés real será
aproximadamente el tipo nominal menos la
inflación; en caso contrario hay que tener en
cuenta los tipos de interés y la inflación en cada
período. El tipo de interés real es una de las
variables macroeconómicas más importantes ya
que influye decisivamente en las inversiones, la
petición de créditos, así como el consumo.
 Verdadero
 Autentico
 Existente
 Cierto
 Efectivo
 Positivo
TASA PERIÓDICA La tasa periódica es aquella que se devenga en
un periodo de conversión o de pago de
intereses. Esta tasa es la que siempre se
considera en la solución de los problemas
financieros.
 Regular
  Habitual
 Fija
 Constante
 Reiterado
 Rotativo
TASA ANTICIPADA Consiste en cobrar los intereses al principio del
periodo. La Tasa anticipada es la que genera el
interés anticipado, es aquella que genera
intereses al principio de cada periodo de
capitalización. Cuando el interés se causa en
forma anticipada en el período. Cabe anotar que
la Tasa Efectiva no puede darse, por definición,
en forma anticipada, es decir no existe una tasa
efectiva anticipada.
 Anterior
 Aventajado
 Precoz
TASA VENCIDA La tasa de interés vencida es aquella que genera
intereses al final de cada periodo de
capitalización, cuando el interés se causa en
forma vencida en el período. Cabe anotar que la
tasa efectiva es siempre vencida y por lo tanto
esta última palabra se omite en su declaración.
 Caduco
 Decadente
 Acabado
 Finiquitar
 Terminar
TASA PLENA La tasa plena aplica cuando el asociado cumple
con las condiciones de apertura del PAP: plazo,
cuota mensual y pago oportuno
mes a mes.
 Completo
 Lleno
 Atestado
 Rebosante
TASA PREFERENCIAL Tasa de interés más baja que cobra un Banco por
prestar dinero. La Tasa prima está reservada
para los clientes más confiables, quienes
comúnmente son grandes, están bien
establecidos, y son empresas finalcialmente
estables.
 Preferente
 Especial

ADRIANA
 3.4 Consulte los siguientes indicadores económicos de forma desescolarizada e individual:
PIB (producto interno bruto), PNB (producto nacional bruto), TRM (tasa representativa
de cambio), DTF (depósito a termino fijo), UVR (unidad de valor real), IBR (indicador
bancario de referencia, Prime rate, IGBC (índice general de la bolsa de valores), inflación,
deflación, precio, producto, y mediante el juego del tingo tango socialícelo con su grupo
e instructor. No olvide participar activamente.

• PIB es el valor total de los bienes y servicios producidos en un país durante

un cierto periodo de tiempo (generalmente un trimestre o un año); es decir, el
total de lo que se produce con los recursos que se han utilizado en la
economía, valorando cada bien final o servicio al precio que se maneja
comúnmente en el mercado.

Producto Interno Bruto

1,1 %
I TRIMESTRE 2017
• PNB: busca medir la producción que generan los nacionales de un país, sin
importar si la producción fue realizada en su país de origen o fuera de éste.
Por lo tanto, en el caso de Colombia, para poder encontrar el PNB hay que
restarle al PIB la producción de extranjeros en el país y agregarle lo que
producen en el exterior los colombianos.
• TRM:La tasa de cambio representativa del mercado (TRM) es la cantidad de
pesos colombianos por un dólar de los Estados Unidos (antes del 27 de
noviembre de 1991 la tasa de cambio del mercado colombiano estaba dada
por el valor de un certificado de cambio)
$2.889,45 -1,46% -42,71
Promedio Interbancario

$2.885,90 -1,38% -40,10

DTF: La tasa para depósitos a término fijo (DTF) es un tipo de interés que
se calcula a partir del promedio ponderado semanal por monto de las tasas
promedios de captación diarias de los Certificados de Depósitos a Término a
90 días: 6.08%

Valor Mínimo Valor Máximo Promedio

6.08% 6.65% 6.40%

15 de Mayo del 2017 1 de Mayo del 2017

 • UVR: La UVR es una unidad de cuenta usada para calcular el costo de los
créditos de vivienda que le permite a las entidades financieras mantener el
poder adquisitivo del dinero prestado.
UVR vigente para hoy

$ 249.9643

Período Año 2017

Valor Máximo Valor Mínimo Promedio

$ 249.96 $ 248.80 $ 249.39

21 de Mayo del 2017 21 de Abril del 2017

Ultimos 30 días

• IBR: El Indicador Bancario de Referencia (IBR) es una tasa de interés de

corto plazo para el peso colombiano, la cual refleja el precio al que los
agentes participantes en su esquema de formación están dispuestos a
ofrecer o a captar recursos en el mercado monetario. Mostramos el indicador
a 3 meses.

IBR cierre anterior: 5.770%

Período: Año:

Ultimo mes Ultimo año

Valor Máximo Valor Mínimo Promedio

6.115% 5.751% 5.874%

20 de Abril del 2017 11 de Mayo del 2017

• IGBC: es el Índice General de la Bolsa de Valores de Colombia, el cual es el

resultado de ponderar las acciones más liquidas y de mayor capitalización
que se negocian en la Bolsa, es decir aquellas que tienen una mayor rotación
y frecuencia. Aquellas acciones que tengan una rotación mayor a 0,5%
 semestral y una frecuencia superior a 40% en el trimestre anterior, son
incluidas dentro del IGBC. Este índice opera desde la fusión de las tres
bolsas bursátiles que existían en 2001: Bogotá, Medellín y Occidente.
Trimestralmente se recalcula la composición del IGBC y se obtiene una
nueva canasta de acciones.

Var.
Var. este
Último Var. Seman Var. Mes Var. Año Fecha
Año
al

1.429,41 -0,59% 0,53% 4,20% 8,03% 5,75% 19/05/2017

3.5 Cónsultar el reglamentó persóna natural y extraer 10 ideas

principales
ANGIE

3.6Cónsultar el reglamentó persóna juríódica y extraer 10 ideas

principales
 1.- Es requisito para retirar fondos de la cuenta e indispensable para cancelarla la
presentación por el CLIENTE del talonario y de su documento de identidad o del
representante legal, según sea persona natural o jurídica. Cuando falte la cédula de
ciudadanía o la tarjeta de identidad, queda a criterio del BANCO aceptar en reemplazo de
estos documentos la presentación de otros que identifiquen la persona y que comprueben
su derecho sobre la cuenta. En todos los casos podrá exigir la información, huellas,
referencias y comprobaciones que estime conveniente y las acostumbradas en la práctica
bancaria para identificar al CLIENTE o al representante legal y mientras por éste no se
suministren el BANCO no estará obligado a atender la solicitud de retiro. El CLIENTE tiene la
posibilidad de retirar fondos de su cuenta en la red de cajeros automáticos ATH, Servibanca,
Red Multicolor y Redeban, por el monto máximo que periódicamente señale el BANCO o por
cualquier otro medio técnico disponible sea informado al CLIENTE.

 18.- El CLIENTE, declara que han leído el presente reglamento y sus anexos, que el BA NC O le
ha informado de manera cl ara y completa las características del producto, sus condiciones,
las consecuencias s del incumplimiento, los procedimientos y seguridades, los derechos y
obligaciones, los riesgos que conlleva la ejecución del contrato y el incumplimiento de las
obligaciones a su cargo, aceptándolos y obligándose a su cumplimiento. Adicionalmente
 manifiestan que el contenido íntegro del presente documento fue leído, explicado, conocido,
comprendido e informado y que estuvo a disposición de EL CLIENTE de forma oportuna, y
que continuará a su disposición. EL CLIENTE manifiesta que actúa por cuenta, riesgo e
iniciativa propia y que las decisiones que ha tomado fueron revisadas por sus asesores
financieros o legales, si fuere el caso, y por lo tanto, conoce los alcances y consecuencias de
suscribir y ejecutar el presente contrato. Copia de este reglamento se mantendrá a
disposición del CLIENTE en la página

 4. En lo referente a intereses corrientes y de mora, comisiones, cuotas de manejo, primas de

seguros etc. EL CLIENTE se sujetará a lo convenido por las partes, en su defecto a lo que
establezcan las normas legales, las autoridades competentes o lo que de tiempo en tiempo y
por razones objetivas EL BANCO comunique

 7. El CLIENTE de la cuenta acepta que el presente reglamento, así como sus reformas, previo
anuncio por medio de avisos fijados en las Oficinas de EL BANCO a la vista del público, o en
los estados de cuenta, mediante comunicación especial dirigida a EL CLIENTE a la última
dirección registrada o por cualquier otro medio idóneo, se aplicaran a la cuenta que tengo
con el Banco de Bogotá cualquiera que sea su denominación

 27. La Empresa y el Usuario desde este momento autorizan plena e irrevocablemente al

BANCO DE BOGOTÁ S.A. para llenar los espacios en blanco que queden en este contrato, una
vez legalizado, sin que se pueda alegar falta de facultades para ello.

 28. La Empresa y el Usuario autorizan expresamente a EL BANCO a grabar las conversaciones

relacionadas con sus negocios, y para conservarlas, escucharlas y si es el caso, para usarlas
como prueba

 10. Se conviene que cuando el CLIENTE realice compras en el exterior o por cualquier medio,
el valor de las compras deberá pagarlo en pesos a la tasa representativa del mercado, en la
fecha en que efectúe el pago. (Art. 874 de C. de Co).

 1. EL PORTAL Empresarial y Corporativo del Banco de Bogotá (en adelante " EL PORTAL "), es
un servicio que el BANCO de Bogotá (en adelante "el EL BANCO") prestará al CLIENTE
suscriptor (en adelante "EL CLIENTE") del mismo a través de la página o páginas publicadas
en Internet y designada o designadas para ese propósito por EL BANCO, en virtud del cual EL
CLIENTE tiene acceso a los productos o servicios ofrecidos por EL BANCO a través del portal.

 4.- Todo CLIENTE de una cuenta de ahorros está obligado a presentar al BANCO su cédula de
ciudadanía, tarjeta de identidad o NIT además de suministrar los datos referentes a su
profesión u ocupación, dirección de su domicilio y aquellos otros que el BANCO considere
necesarios para su identificación y conocimiento del CLIENTE.

 1. Podrá ser titular de cuentas de ahorro toda persona natural cualquiera sea su edad, sexo,
estado civil o nacionalidad, o toda persona jurídica cuya existencia y representación sean
debidamente acreditadas (en adelante el “CLIENTE”).
BIBLIOGRAFIA
(1) ALONSO Aldo Hernán. Administración de las finanzas de la empresa. Buenos Aires, Ediciones
Macchi, 1986.

(2) Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Tasa Intercambiaría TIB

(3) Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Tasa captación

(4) Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Tasa colocación

(5) Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Margen de intermediación

(6) Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Tasa nominal

(7) Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Tasa efectiva anual

(8) Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Tasa real

(9) Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Tasa periódica

(10)Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Tasa anticipada

(11)Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Tasa Intercambiaría TIB

(12)Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Tasa Intercambiaría TIB

(13)Banco de la Republica, Colombia, 2013 , Tasa Intercambiaría TIB

(14)Hernando, Ignacio; Santabárbara García, Daniel; Vallés, Javier (2015). «El tipo de interés real
mundial: evolución histórica y perspectivas». Boletín económico - Banco España (12): 83-94.
PMID 0210-3737 |pmid= incorrecto (ayuda).

(15)Barceló, Alfons (1991). «Tipo de interés nominal y tipo de interés real (Lógica, pedagogía y
chapucena).». Cuadernos de economía: Spanish Journal of Economics and Finance, 1991
(54): 161-166. PMID 0210-0266 |pmid= incorrecto (ayuda). Volver arriba ↑ page 24

(16)«Latest fixing - Euribor» (en inglés). EMMI.

(17)«Qué implica que el Euríbor esté en negativo y cómo te afecta aunque no tengas hipoteca».
eldiario.es. 8 de febrero de 2016.

(18)Álvarez A. Matemáticas Financieras. Segunda edición, Colombia: McGraw Hill. 1999.

(19)Brealey R., Myers S., Marcus A. Fundamentos de Finanzas Corporativas. Madrid: McGraw
Hill. 1996.

(20)Buenaventura G. Matemáticas Financieras. Segunda edición; Cali: Universidad ICESI. 2001.

(21)García J. Matemáticas Financieras con ecuaciones de diferencia finita. Cuarta edición,

Bogotá: Pearson. 2000.
(22)Gitman L. Principles of Managerial Finance. Ninth Edition, Boston: Addison Wesley Longman.
2000.

(23)Linero G. Matemáticas Financieras Aplicadas. Cali: Artes Gráficas Univalle. 1999.

(24)Villalobos J. L. Matemáticas Financieras. Segunda edición; México: Prentice Hall. 2001.