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Proyecto
Códigos Inconscientes del Efectivo
4 Documento confidencial. Dic 2014
Atención.-
Mat. José Daniel Fernández Ruiz Jefe - Oficina de Análisis y Estudios de
Efectivo Banco de México
Atentamente,
TOTAL: 84 70 210
Metodologías
neurolab
neurolab
interaccionescasuales
Esta metodología consisten en tener una plática o charla informal y anónima
interaccionescasuales con personas. La información obtenida permitirá desarrollar observaciones
interaccionescasuales y profundizar en conceptos que se van contrastando con hallazgos de la
investigación.
Estructura del presente documento
Este documento contiene a detalle los descubrimientos del Proyecto, mismos que se organizan de la
siguiente manera.
Introducción 10
Sección I
Insights o descubrimientos. Esta sección contiene el resultado del
trabajo de campo que nos permite derivar conclusiones sobre las
motivaciones conscientes e inconscientes detrás del uso, hábitos y
expresiones alrededor del dinero en efectivo mexicano.
Esta sección está organizada por insights o descubrimientos y en cada
uno se anotan las diferencias encontradas entre los diferentes perfiles
de usuarios y ciudades estudiadas. 12
Sección IA) Diferencias conscientes e inconscientes alrededor
del dinero en efectivo en comparación otros instrumentos de
pago. 14
Sección IB) Insights y descubrimientos, conscientes e
inconscientes, alrededor del dinero en efectivo.
18
Sección II
Estructura consciente e inconsciente de los insights. En esta sección
se integra un mapa que nos permite diferenciar los insights según su
impacto en cada uno de los tres sistemas neuronales-mentales que
mueven a las personas. 44
Sección III
Nichos psicográficos: En esta sección se anotan los diferentes grupos
psicográficos resultantes del estudio, los cuales se definen y grafican a
detalle. 50
Sección IV
Implicaciones de descubrimientos en la comunicación. En esta sección
se incorpora el análisis hecho por nuestra empresa alrededor de la
comunicación del Banco de México bajo los lentes provistos por los
descubrimientos antes señalados.
56
Introducción
Para Sigmund Freud, considerado padre de la psicología moderna, el inconsciente es aquel conjunto de
formaciones mentales y comportamientos, con fuerza o energía propia, que surgen más allá del cons-
ciente, las cuales buscan constantemente formas de expresarse.
En este proyecto, Mindcode estableció un compromiso más enfocado con el descubrimiento de códigos
inconscientes que de los conscientes, siendo que el Banco de México cuenta ya con mucha información
acerca de motivadores conscientes alrededor del efectivo. No obstante, no dejaremos de mencionar los
códigos conscientes cuando estos aporten valor a los argumentos y flujo de la información.
En cuanto a las ciudades, nos referiremos a las ciudades contempladas en el estudio para anotar algunas
diferencias de hábitos o manifestación de las valoraciones diferenciadas cuando el caso lo amerite.
Lo mismo haremos en cuanto a los diferentes perfiles de usuarios, rangos de edad y hasta niveles so-
cioeconómicos, cuando haya algunas diferencias marcadas, las anotaremos a fin de tener mapeado el
espectro más amplio posible de entendimiento sobre nuestra población.
• Público en General: todos aquellos sin condiciones de debilidad visual ni con actividades extremas
en el uso y manejo de efectivo y que presentan características perceptuales arquetípicas en la po-
blación.
• Débiles visuales: todos aquellos con alguna condición que les impide una visión normal o adecua-
da y que por ende tienen que desarrollar aprendizajes, hábitos y rituales específicos para la adminis-
tración y supervisión del efectivo.
Así, hay muchas personas que cada vez usan más las tarjetas,
para seguir acumulando puntos y beneficios y que comien-
zan a pagar desde la gasolina y hasta los dulces, que antes
sólo pagaban con efectivo. Adicionalmente muchos progra-
mas de lealtad han asociado otros productos con precios
preferenciales como seguros de viaje, vida o gastos médicos
mayores, una segunda tarjeta para hijos o parejas, así como
créditos específicos.
b El ser humano como un intermediario del dinero “Yo siempre digo: el dinero es muy frio, no se calienta ¡ni en la
De acuerdo a la investigación existe una consciencia de que mano! mejor lo gasto o lo disfruto, entonces es marcarse un
cada ser humano es simplemente un INTERMEDIARIO en itinerario y poner sobre la balanza varias cuestiones, pero al
el flujo del dinero. Existe una percepción generalizada de final te lo gastas”.
que el dinero que se acumula, se guarda o se detiene en su (Hombre, 27 años, usuario intensivo, D.F.)
flujo natural, sin un propósito particular, más que el de sólo
acumular tiende a hacer daño.
c El dinero como ecualizador de deseos y expectativas
Es una valoración en la población que tiene varios orígenes. o motivador para lograr sueños
Por una parte se piensa que las monedas y billetes guar- Ya hemos visto que el dinero es un “puente” para la mate-
dadas en físico (en casa, en una caja de seguridad o debajo rialización de deseos, que se comienza a concebir así desde
del colchón) se devalúan con en el tiempo; mientras que pequeños, también hemos escrito acerca del dinero como
quien lo pone a trabajar o lo invierte a tiempo genera más un instrumento a maximizarse para aprovecharlo al máximo.
rendimiento por ello. Por otro lado, también se ha construido Pues bien, algo adicional que vale la pena considerar son las
a partir de una noción mística, religiosa o hasta cuántica de restricciones que los adultos definen en los niños y jóvenes
que el dinero es para cumplir propósitos y satisfacer nece- a lo largo de su vida bajo condiciones de “no hay dinero”,“no
sidades y que este no debe de detenerse, que el dinero es me alcanza”, “es muy caro”, “ni lo sueñes”, por ello, otra valo-
energía que hay que dejar fluir. Esto último ha sido, implí- ración que va construyendo el dinero en la mente incons-
citamente, construido por el poder que tiene el dinero para ciente es su condición para moderar las ilusiones, deseos y
cumplir objetivos. aspiraciones en base a lo que creen que es posible bajo sus
disposiciones de dinero.
Por cualquiera que sea la razón, la realidad es que las per-
sonas se ven motivadas a auto-percibirse como intermedia- Así, el dinero, en gran medida el efectivo, se vuelve un
rios, que es necesario mover el dinero, utilizándolo primero “ecualizador” de deseos y expectativas ya que de la canti-
mentalmente y después físicamente. El dinero se asocia al dad con la que se cuenta comienza a depender la magnitud
movimiento, tanto porque permite el movimiento de las y número de deseos. Algunos participantes recordaron que
personas como porque hay que ayudarlo a moverse. sus papás los “aterrizaban” en sus sueños con frases como “sé
Este es un elemento racionalizado o que parte del cerebro realista, mira, esto es todo lo que traigo en la cartera”.
córtex, porque el humano, al proyectar su imagen ante el
flujo del dinero, se percibe sólo como un direccionador o in- Al comparar lo que se quiere lograr con lo que se tiene dis-
termediario. ponible, participa un proceso cognitivo donde opera el cere-
bro córtex, para reducir o modificar ese objetivo. Ese proceso
cognitivo involucra entonces al sistema límbico o emocio-
Diferencias por ciudades y tipos de usuarios nal, en donde, dependiendo de las diferentes experiencias
de vida (que provocan una conducta específica inconsciente
Las personas de segmento económicamente alto tienen o actitud psicográfica) de cada persona se detona una de
pre-asignado su ingreso a fondos de inversión, bienes patri- dos condiciones:
moniales o nuevos negocios que les permitan no desperdi- • Modero mis expectativas y deseos y las ajusto, aunque
“Yo tenía una carcachita Renault, pero aquí en Tijuana empecé En Mérida es claro y visible el sentido de solidaridad entre
a salir con otro tipo de mujeres. Ya desde entonces me compré los habitantes. Esta solidaridad se refuerza diariamente con
un Jetta, para que me vieran mejor.” el trato cotidiano entre vecinos; muchos se ayudan porque
(Hombre, 32 años, usuario intensivo, Tijuana) se conocen, otros lo hacen con el fin de poder contar con
esa misma ayuda el día que así lo necesiten. La solidaridad
“En un círculo de personas que tienen dinero, si tú te quieres también se manifiesta en el sentido económico: “hoy por mí,
juntar con ellos a hacer amistad, si no tienes un carro bueno, si mañana por ti”.
no tienes zapatos buenos, si no tienes ropa de marca, no eres
bienvenido al club, no eres de nuestro círculo, no cualquiera En Monterrey, entre el público general, se dice que varios
entra como en los ricos. Aquí en Guadalajara todos quieren empresarios establecieron sistemas de alianzas para lograr
aparentar lo que no son […] no les importa quedarse sin dine- objetivos comunes que suelen beneficiar a los socios direc-
ro con tal de ser alguien, de tener una etiqueta”. tos, pero que también permean a habitantes de escasos re-
(Mujer, 30 años, público general, Guadalajara) cursos, mediante fundaciones y/o donaciones destinadas a
estas causas.
g El dinero como recurso o herramienta de solidaridad
También se dice que en el municipio de San Pedro Garza
El ser humano, gregario o sociable por naturaleza, ha apren- García, los miembros de la clase alta se juntaron para hacer
dido desde tiempos remotos a echar mano de aquello que un frente común ante el problema de la delincuencia orga-
sea más valorado por otros para que al ofrecerlo se desarro- nizada, al crear vínculos de solidaridad y cuidado mutuo.
Lexias
“Algo bien bonito es que la mayoría de mis vecinos se han por- Diferencias por ciudades y tipos de usuarios
tado súper lindos conmigo. Como hay días en que me quedo
sola en mi casa, siempre van a tocar y a preguntar si no se me En usuarios intensivos se notó un fenómeno interesante,
ofrece nada. Hasta comida me llevan.” cuando estos sienten que han ganado lo suficiente en el
(Mujer, 34 años, débil visual, Mérida) día para re-surtir los insumos necesarios para establecer su
“Aquí en Tuxtla las personas son muy comprensivas, aquí la negocio al día siguiente, así como lo básico para su subsis-
gente –la mayoría- es muy unida. Hay personas que sí nece- tencia del día, comienza a actuar y vender hasta con mayor
sitan ayuda que se ponen aquí en la avenida a pedir dinero confianza, los rodea un halo de tranquilidad que hasta los
y no siempre les ayudamos, mucha gente sí les ayuda. En mi hace ver poderosos.
colonia se apoyan entre todos, hacen asambleas, se juntan
para platicar asuntos de la colonia, si hace falta algo hacen Para el público en general, el sentido del empoderamien-
solicitudes”. (Hombre, 18 años, público general, Tuxtla) to y confianza se empieza a dibujar en las personas cuan-
do entran a su primer trabajo y comienzan a cobrar; en ese
““Los empresarios de San Pedro son gente de mucho dinero; momento sus familias mismas comienzan a darles un trato
limpiaron toda la zona de puestecitos y negocios chicos. Ahora distinto. Al adquirir una estabilidad económica, se accede a
vas ahí y hasta la patrulla se te pega. Es otro nivel” un nivel de decisión mayor a diferencia de aquellos que no
(Hombre, 28 años, usuario intensivo, Monterrey) la tienen.
Entre los jóvenes, existe una percepción negativa de parte El dinero, desde muy niños y aún ya de adultos, es un
de la población, sobre todo respecto a los padres en cuanto constructor de emociones puesto que nos permite al-
a sus gastos normales; si bien utilizan sus limitados recursos canzar o no alcanzar nuestras expectativas; al hacerlo se
en transportes y comidas, también realizan un gasto fuerte generan emociones positivas en nosotros y al no hacerlo se
en entretenimiento: bares, antros, alcohol y cigarros. provocan emociones negativas.
Gran parte del público general vive en una constante pre- Los deseos y tentaciones comienzan desde niños y conti-
sión entre hacer el mejor uso del dinero o bien gastar un núan a lo largo de nuestra vida, el dinero comienza a vivir
poco en gastos impulsivos. Viven entre guardar para la co- desde tempranas edades como puente para la materializa-
legiatura o vacaciones con su familia o irse con los amigos a ción de deseos o satisfacción de tentaciones. Así, el efectivo
echar unas copas o ir a comprar algo que no es tan necesa- en nuestras primeras etapas de vida se comienza a posicio-
rio. Para muchos de los usuarios intensivos caer en las ten- nar, inconscientemente, en nuestra mente como un activa-
taciones puede ser sumamente peligroso porque implicaría dor de emociones en el sistema límbico.
Diferencias por ciudades y tipos de usuarios El dinero, a lo largo de la vida, se constituye como una he-
rramienta para ser proveedor de otros, lo cual implica varias
Entre el público de débiles visuales se descubrió una per- valoraciones y al mismo tiempo hábitos específicos. Por una
cepción más funcional del dinero alrededor de la valoración parte tienes que ser empático para ser capaz de identificar
de las mercancías, lo que nos hace inferir que la valoración las necesidades de los otros, ya sea pareja, hijos o hermanos
subjetiva de las mercancías, en gran medida, es un proceso menores, pero al mismo tiempo la capacidad para generar
que involucra fuertemente la capacidad visual; veo y luego los recursos necesarios para proveerles lo que necesitan (e
valoro. La excepción a esta condición, en ellos, se da ante la incluso lo que desean) de manera sostenida en el tiempo y
valoración que otorgan a ciertos instrumentos y herramien- también para distribuir justamente los recursos entre aque-
tas especiales que les permiten navegar y sobrevivir en el llos que dependen de uno.
mundo.
La identidad individual de proveedor no sólo se desarrolla y
En la población de adultos mayores se percibió una valo- se posee, sino que se tiene que comunicar a partir de accio-
ración subjetiva de las mercancías también más funcional, nes repetidas o hábitos, sobre todo alrededor del dinero. El
menos aspiracional. Son personas que, al saberse poco ca- dinero y su uso, así, llegan a constituir tanto una herra-
paces de generar más ingresos en el futuro inmediato, regu- mienta para proveer como una herramienta para trasmi-
lan mucho no sólo sus gastos, sino sus deseos y expectativas tir mensajes de empatía, justicia y proveeduría.
que son motores de gastos.
Algo interesante descubierto fue que la presión por demos-
trar proveeduría aumenta en ciertos momentos del año, por
ejemplo la Navidad y Fin de Año, cuando la dinámica social
Lexias motiva fuertemente el gasto, la celebración, regalar y com-
“Cuando tenía una venta buena -antes lo hacía ahora soy más partir. Lo mismo sucede en periodos del año como semana
moderada- me iba con mis hijos a gastar de más, separaba un santa y vacaciones de verano. Por otra parte, existen días
poquito. Me los llevaba a comer a todos y a comprarles zapa- particulares donde, por la “obligatoriedad” del regalo hacia
tos o lo que estaba de moda porque estaban jovencitos, que otros, aumentan la necesidad de tener dinero y demostrar
si querían cierta camisa, tenis o extravagancias. Cuando me que se pueden entender los gustos y regalar a seres que-
iba bien trataba de darme un gusto y malamente porque se ridos como en el Día del Niño, el Día de la Madre y el 14 de
supone que ese extra era para guardar cuando hay carencias”. Febrero, santos y cumpleaños. Todas estas fechas ponen a
(Mujer, 47 años, usuario intensivo, Guadalajara) prueba la capacidad de regalar que inconscientemente se
interpreta como capacidad de querer, procurar y proveer.
“Obviamente comprenderás que nosotros no nos fijamos si tal
o cual producto está bonito o no. Eso no es importante para Ser proveedor es un tema altamente reptílico, evidente no
nosotros. Por el contrario, si algo sirve, entonces sí es algo que sólo en los seres humanos, sino que también requiere he-
nos podamos comprar.” rramientas de conexión emocional para ser un mejor pro-
(Hombre, 32 años, débil visual, D.F.) veedor, ya que de lo contrario se podría proveer lo que no se
necesita, lo que no se desea o en los tiempos incorrectos. In-
“Yo aquí me vengo a la plaza a pasar el rato. Mira, como aho- conscientemente el dejar de ser un buen proveedor provoca
rita que me vengo a comprar un helado grande y me siento miedo e incertidumbre frente a aquellos que dependen de
a ver a la gente pasar. No me interesa que no sea un lugar de la persona, incluso puede afectar la vida social de las perso-
mucha categoría, sólo me gusta el helado y a esta hora está nas y el sentido de autoestima.
muy tranquilo que los chavos están en la escuela.”
(Hombre, 72 años, público general, Monterrey)
Varias condiciones han contribuido a esta valoración. Por un En todas las ciudades estudiadas, es común que algunos
lado el que las monedas y billetes sean aceptadas práctica- usuarios intensivos, dueños de sus negocios, no reporten
mente en todos los lugares es una condición importante que sus ingresos ni a la autoridad fiscal, ni a los bancos, para evi-
permite a las personas asignarle valoraciones al efectivo ya tar así cargos por impuestos y mantener el poder adquisitivo
que con él pueden hacer lo que quieran cuando quieran, sin del dinero que ingresan. Este comportamiento, por ser una
tener que pedir permiso, reportar el gasto o apegarse a res-
Lexias
“Una amiga me quería llevar a que yo tramitara mi tarjeta en
Banamex, que yo abriera mi cuenta ahí y que guardara dinero,
porque el dinero que guardo yo se lo doy a mi abuelita. […]
Pero no me da tanta confianza, en cambio a mi abuelita, todos
le tenemos mucha confianza, mi abuelita tiene 74 años. Mete
el dinero en una bolsita, la amarra y la mete en una bolsa que
tiene ella, tiene un closet donde ahí la mete, tiene su llavecita
donde ahí la guarda, la verdad nosotros no sabemos dónde
la guarda. Mi papá, mi tío y mi tía guardan el dinero con mi
abuelita pero no el banco”.
(Hombre, 18 años, público general, Tuxtla)
Mindcode, por más de 12 años, ha aprovechado esta teoría para investigar y analizar el comportamiento y los motivadores
detrás de las acciones del ser humano en su relación con productos, servicios, espacios y marcas. Creemos que esta es una
forma de explicar de una manera sencilla y práctica los resultados de la investigación, y que permite la ejecución de reco-
mendaciones para alinear el diseño, procesos y comunicación detrás de la relación de empresas o instituciones con clientes,
usuarios o audiencias.
Así, hemos querido analizar y estructurar todos los descubrimientos alrededor de los códigos del dinero en efectivo (mone-
das y billetes) en una gráfica visualmente práctica.
En la gráfica siguiente (en formato de iceberg) estamos colocando todos aquellos insights o descubrimientos que fueron
identificados y verbalizados conscientemente por el público estudiado en la parte superior, por sobre la superficie, como me-
táfora de todo aquello que es posible ser visto fácilmente y de manera racional. Por debajo de la superficie, o la línea del agua,
estamos colocando todos aquellos insights y descubrimientos que no fueron tan fácilmente identificados por las personas,
aquellos que surgieron a partir de ejercicios metafóricos, sesiones de exploración del inconsciente, análisis entre líneas del
discurso y hasta resbalones freudianos de las personas participantes. Estos últimos, a los que llamamos “códigos inconscien-
tes”, los estamos dividiendo en dos grandes categorías, los límbicos o emocionales y los reptílicos o instintivos.
El dinero en efectivo, como vemos en la gráfica resultado del estudio, es mucho más que un simple instrumento o método de
pago nacionalmente aceptado. Ha construido históricamente significados o valoraciones tanto conscientes e inconscientes,
que motivan ciertos usos, hábitos y costumbres más allá de la racionalización individual, sino más bien a manera de un pro-
ceso inconsciente colectivo.
Esta estructura (iceberg) no sólo nos permite observar y entender rápidamente qué sucede a nivel consciente e inconsciente
entre los usuarios del dinero en efectivo, sino también generar recomendaciones muy puntuales en varios aspectos para
aumentar el impacto de cada acción del Banco de México alrededor del dinero en efectivo:
• Comunicación y posicionamiento institucional del Banco de México
• Construcción y posicionamiento de un meta-mensaje alrededor de las familias de billetes y monedas
• Diseño de nuevos billetes y monedas
• Definición de elementos de seguridad
• Comunicación alrededor de los elementos de seguridad
Herramienta que es
importante maximizar para la
obtención del mayor número El dinero como
de deseos y necesidades símbolo de libertad
2a El dinero como
símbolo de maduración
y rito de paso
j m conscie
in-consc
1a El dinero como
Herramienta para símbolo de maduración
obtener lo NUEVO y rito de paso El dinero como
símbolo de libertad
Aquello que produce emociones y
sentimientos.
Lo que activa la memoria sensorial.
Lo que se expresa a través de
sentimientos de confianza, alegría, c g
conexión social, aspiracionalidad. El dinero como ecualizador de El dinero como recurso o
deseos y expectativas o herramienta de solidaridad
motivador para lograr sueños
h k
El dinero como proveedor de Aliado en el desarrollo de
confianza y empoderamiento la identidad individual
l El dinero como
El dinero como herramienta de Empatía, n
constructor de emociones Justicia y Proveeduría
o u
El dinero como El dinero como
potencializador de memorias símbolo de Unidad
Nacional e Inclusión
v
El dinero como superficie de
comunicación dentro de
México y para el mundo
t w
El dinero como instrumento El dinero en efectivo como
de predicción y planeación un instrumento sin restricciones
del futuro de una persona
Instrumento para
El dinero como resultado identificar estabilidad
del esfuerzo físico y mental emocional e intelectual
ente p r
ciente
El dinero como resultado Instrumento para
del esfuerzo físico y mental identificar estabilidad,
emocional e intelectual
Lo que los mueve de manera
instintiva.
Aquellos impulsos motivados por la
sobrevivencia, poder, dominio,
respeto, protección de la especie.
d e f
El dinero como símbolo El dinero como fuente El dinero como
de victoria y logro de poder e instrumento lubricante social
de control
El dinero como
n herramienta de Empatía, s
Justicia y Proveeduría El dinero como símbolo
de fe y misticismo
Funcionales Nacionalistas
Francisco Palma
Antropólogo Visual