Qué es el interés del dinero?

El interés es el beneficio que genera una determinada cantidad de dinero, como por ejemplo en un préstamo o en
un depósito a plazo fijo. Es proporcional a la cantidad de dinero prestada y al tiempo que dura el préstamo o el
plazo fijo.
Es decir, si una entidad financiera presta dinero a alguien, esa persona, deberá devolver la cantidad prestada más
el interés, que es el beneficio de la entidad financiera por prestar ese dinero.
De la misma forma, si depositas un plazo fijo en un banco, el banco te ofrece un beneficio al final de un periodo de
tiempo, por lo que recibirás el dinero depositado más el interés, que será el beneficio obtenido por realizar un plazo
fijo.
Existen dos tipos de intereses: interés simple e interés compuesto
No hay que confundir los intereses, que es una cantidad de dinero determinada, con el tipo o la tasa de interés, que
es un porcentaje.

Conceptos relacionados con el interés

Vamos a explicar los conceptos que necesitas conocer para entender bien el interés, ya que necesitas tenerlo muy
claros para identificarlos y saber trabajar con ellos en los ejercicios sobre interés, que veremos más adelante:

Capital
Tenemos dos tipos de capitales:

P: El capital inicial, que es la cantidad de dinero inicial que se presta o se deposita. En Bs

F: El capital final, que es la cantidad de dinero obtenida después de sumarle los intereses. En Bs

F=P+I;
I: Es la cantidad de dinero que se gana o paga por utilizar el dinero. En Bs.

Tasa o tipo de interés

Es el porcentaje en el que se van generando los intereses en cada periodo que dura el préstamo o el depósito. Está
muy relacionado con el periodo de tiempo que dura el préstamo, ya que el tipo de interés puede ser anual,
semestral, trimestral, mensual…

Se puede expresar en tanto por uno o en tanto por ciento, teniendo en cuenta que al expresarlo en tanto por uno,
hay que dividirlo entre 100:

Y si lo expresamos en tanto por ciento, ya está dividido entre 100 directamente:

Al final, el valor es el mismo:

En los ejercicios sobre interés simple e interés compuesto se suele trabajar siempre en tanto por uno, ya que es la
forma de expresarlo más comúnmente.

Periodo de tiempo (n)

Es el tiempo durante el cual el capital prestado o depositado está generando intereses. Puede medirse en años,
semestres, cuatrimestre, trimestres, bimestres, meses y días.}

Interés simple
¿Cómo se calcula el interés simple?
El interés simple se calcula siempre sobre el capital inicial. Los intereses generados en cada periodo de tiempo
es siempre el mismo.

Por ejemplo, en el caso de prestar o depositar 10000 Bs al 5% anual. ¿Cuántos intereses se generarían en un año?
Sólo hay que calcular el 5% de 10000 Bs y tendríamos los intereses generados, multiplicando el capital inicial por el
porcentaje en tanto por ciento o en tanto por uno y dividiéndolo entre 100.
Lo calcularemos con el tipo de interés en tanto por uno:

I = P * i / 100 = 10000* 5/100 = 500 Bs

Por tanto, en un año se generarían 500 Bs.
¿Cuántos intereses se generarían en 8 años?
Pues sólo tenemos que multiplicar la cantidad anterior por el número de años que dura el préstamo o el depósito,
ya que cada año se generan los mismos intereses:

I = P*i/100*n = 10000*5/100*8 = 4000 Bs

Para calcular el capital final, sumamos los intereses a al capital inicial:

F = P + I = 10000 + 4000 = 14000 Bs.

Por tanto, para calcular el interés simple, podemos utilizar la siguiente fórmula:

I = P*i/100*n (1)
F=P+I (2)
Sustituyendo la fórmula (2) en la formula (1) y sacando factor común P, tenemos:

F = P*(1+i*n/100 ) (3)
Donde:

“P”: es el capital inicial prestado o depositado,

 “i”: es el tipo de interés (en tanto por uno, porque lo dividimos entre 100) y
“n”: es el tiempo que dura el préstamo o el depósito.
OJO: El tipo o tasa de interés y el periodo de tiempo, deben
expresarse en la misma unidad de tiempo. Es decir, si el tipo de interés es anual, el

periodo de tiempo debe estar en años, si el tipo de interés es mensual, el tiempo debe estar en meses y así
sucesivamente. Lo más fácil es pasar siempre el periodo de tiempo a la unidad en la que esté expresado el tipo de
interés.
Vamos a ver un ejemplo:
Calcular el interés simple generado por 5000 Bs al 4% mensual durante 3 años.
En este caso, tenemos el tipo de interés expresado en meses y el periodo de tiempo en años. Por tanto, hay que
pasar los años del periodo de tiempo a meses, para tener las dos cosas en la misma unidad.
Un año tiene 12 meses, por tanto, sólo hay que multiplicar 3 por 12, para obtener los 3 años en meses (n= 36
meses o periodos)

I = P*i/100*n = 5000*4/100*36 = 7200 Bs

Tiene sentido hacerlo así, porque el 4% mensual quiere decir, que el capital está generando intereses cada mes y
por tanto hay que multiplicarlo por el número de meses que dura el préstamo para obtener el interés total.
También podemos conocer el interés generado, el capital inicial y el tipo de interés y querer calcular el tiempo que
dura el préstamo para generar esos intereses o querer calcular el tipo de interés, conocido el resto de variables.
Sólo tenemos que sustituir los datos en la fórmula y despejar la incógnita que nos falte.
Por ejemplo:
¿Durante cuántos años se ha colocado un capital de 28000 Bs a un interés simple del 5% anual para tener al final
de ese periodo un capital final de 39200?
En este caso nos dan como datos el capital inicial y el capital final, por lo que primero debemos calcular el capital
generado o intereses, restando ambos capitales:

I = F - P = 39200 – 28000 = 11200 Bs

Ahora, aplicamos la fórmula del interés simple, despejamos el tiempo y sustituimos todos los valores que
conocemos:

I = P*i/100*n; despejamos n
n = I*100 / (P*i) = 11200*100 / (28000*5) =
n = 8 años
La unidad del periodo de tiempo son años, ya que el tipo de interés es anual.

OJO:
Si la tasa de interés es semestral, la unidad de tiempo es en semestre.
Si la tasa de interés es trimestral, la unidad de tiempo es en trimestres.
Si la tasa de interés es bimestral, la unidad de tiempo es en bimestres.
Si la tasa de interés es mensual, la unidad de tiempo es en meses.

Si un resultado les da por ejemplo el tiempo n = 6,455635 semestres y el

ejercicio le dice que lo exprese en años, meses y días comerciales debe realizar
las equivalencias correspondientes:
a) Primero llevar la cantidad en semestres a su equivalente en años:
n= 6,455635 semestre * 1 año/ 2semestres = 3,2278175 años ( 3 años y los decimales los llevamos a
meses)
b) Segundo llevar los decimales de la cantidad anual a su equivalente en meses
n= 0,2218175 años * 12 meses / 1 año =2,73381 meses ( 3 años, 2 meses y los decimales de meses los
llevamos a días)
c) Tercero llevar los decimales de la cantidad mensual a su equivalente en días
n= 0.73381 * 30 días / 1 mes = 22, 0143 días redondeamos a 22 días.

Resultado final
n= 6,455635 semestres = 3 años, 2 meses y 22 días comerciales.
Ejercicios resueltos sobre interés simple

Ejercicio Nº 1
Calcular el capital final y a cuánto asciende los intereses producidos por un capital de 250.000 Bs
invertido durante 4 años y medio a una tasa del 1 % bimestral.
Datos:

P=250000Bs.

n= 4años y medio= 54 meses/2= 27 bimestres.

i=1% bimestral (cada 2 meses)

F=?

I=?
𝑖
𝐹 = 𝑃 × (1 + × 𝑛)
100
1
𝐹 = 250000𝐵𝑠.× (1 + × 27)
100

𝐹 = 317500𝐵𝑠.

𝐼 =𝐹−𝑃

𝐼 = 317500𝐵𝑠. −250000𝐵𝑠.

𝐼 = 67500𝐵𝑠. Por los 27 bimestres= 54 meses= 4 años y medio.

Ejercicio 2
¿Cuál es el interés simple generado en un plazo fijo, por un capital de 10000 Bs, al 4% trimestral durante 2 años?
Pero tenemos en cuenta que el tipo de interés está en trimestres y el periodo de tiempo en años. Por tanto,
debemos pasar los años a trimestres, multiplicando por 4, ya que un año tiene 4 trimestres: ( n = 2*4 = 8 trimestres)
Aplicamos la fórmula del interés simple:

I = P*i/100*n = 10000*4/100*8 = 3200 Bs

Ejercicio 3
Hace 4 años de pidió un préstamo de 70000 Bs y la cantidad pagada al terminar el periodo del préstamo han sido
95000 Bs. ¿Qué tipo de interés se le aplicó?
En este caso el capital inicial son 70000 Bs, pero cuidado, porque los intereses generados no son 95000 Bs. Los
95000 Bs corresponden al capital final.
Por tanto, calculamos los intereses generados en primer lugar:

I = F - P = 95000 – 70000 = 25000 Bs

Ahora sustituimos todos los datos en la fórmula del interés simple y despejamos el tipo de interés:

i = I*100 / (P*n ) = 25000*100 / (70000*4) = 8,92%

Es un tipo de interés anual, ya que el periodo de tiempo estaba en años.

Ejercicio 4
Después de 3 años, un banco ha pagado en concepto de interés la cantidad de 84000 Bs a una persona por
depositar un plazo fijo. La tasa de interés ha sido del 2% anual. ¿Cuál fue el capital inicial con el que se hizo el
depósito?
En este caso, conocemos todo menos el capital inicial, despejamos el capital inicial.
Sustituimos en la fórmula:

P = I*100/(i*n) = 84000*100/(2*3) = 1400000 Bs

Derivar las fórmulas de interés compuesto

¡Vamos a derivar las fórmulas, con ejemplos!

Para el interés compuesto, se calcula el interés del primer periodo, se suma al total, y después se calcula
el interés del periodo siguiente, y así siempre... como este ejemplo:

Hagamos una fórmula

Empezamos mirando el primer año:

$1,000.00 + ($1,000.00 × 10%) = $1,100.00

 Lo podemos reescribir así:

Así que sumar el 10% de interés es como multiplicar por 1.10

(Nota: la tasa de interés la hemos escrito en decimal dividiendo entre 100: 10% = 10/100 = 0.10,
lee Porcentajes para saber más.)

Y la misma fórmula vale todos los años:

· Podemos calcular el año siguiente así: $1,100 × 1.10 = $1,210

· Y seguimos otro año más: $1,210 × 1.10 = $1,331
· etc...

Así es como funciona:

De hecho podemos ir directamente desde el principio hasta el año 5, multiplicando 5

veces:

$1,000 × 1.10 × 1.10 × 1.10 × 1.10 × 1.10 = $1,610.51

Pero es más fácil escribir las multiplicaciones usando exponentes (o potencias) así:

La fórmula

Hemos usado un ejemplo real, pero podemos hacerlo en general con letras en vez de números, así:

P (1+i)n = F

(¿Ves que es lo mismo? Antes teníamos P = $1,000, i = 0.10, n = 5, y F = $1,610.51)

Ejemplos

¿Qué tal unos ejemplos...?

... ¿Y si el préstamo fuera de 15 años? ... sólo tienes que cambiar el valor de "n":
... ¿y si el préstamo fuera de 5 años, pero la tasa de interés fuera sólo del 6%? Queda así:

Las cuatro fórmulas

La fórmula básica para el interés compuesto es:

Para calcular el valor futuro, donde:

F = P (1+i)n
 F = valor futuro o monto final,
 P = valor presente o monto inicial,
 i = tasa de interés (en decimal), y
 n = número de periodos

Con esto podemos calcular F si sabemos P, la tasa de interés y el número de periodos

Y manipulando la fórmula podemos calcular PV, la tasa de interés o el número de periodos si sabemos
los otros tres:

Calcular el valor presente si sabemos el valor

P = F / (1+i)n futuro, la tasa de interés y el número de periodos.

Calcular la tasa de interés si sabemos el valor

i = ( F / P )1/n - 1 presente, el valor futuro y el número de periodos.

Calcular el número de periodos si sabemos el valor

n = log(F / P) / log(1 + i) presente, el valor futuro y la tasa de interés.

¿De dónde hemos sacado las otras tres fórmulas? ¡Por simple despejes, investigar?

Calcular el valor presente

Digamos que quieres tener $2,000 en 5 años al 10%. ¿Con cuánto tienes que empezar?
 O sea, sabes el valor futuro, y quieres saber el valor presente.

Sólo tenemos que arreglar la fórmula... dividimos los dos lados por (1+i) n y nos queda:

Ahora podemos calcular la respuesta:

P = $2,000 / (1+0.10)5 = $2,000 / 1.61051 = $1,241.84

Funciona así:

Otro ejemplo: ¿Cuánto tienes que invertir ahora para tener $10,000 en 10 años al 8% de interés?
P = $10,000 / (1+0.08)10 = $10,000 / 2.1589 = $4,631.93
Entonces $4,631.93 invertidos al 8% durante 10 años crecerían hasta llegar a $10,000.

Calcular la tasa de interés

Si tienes $1,000, y quieres tener $2,000 en 5 años, ¿qué tasa de interés te hace falta?

Tenemos que arreglar la primera fórmula para calcular esto.

Ahora que tenemos la fórmula, sólo tenemos que "poner" los valores para tener el resultado:

i = ( $2,000 / $1,000 )1/5 - 1 = ( 2 )0.2 - 1 = 1.1487 - 1 = 0.1487

Y 0.1487 en porcentaje es 14.87%,

Así que te haría falta una tasa de interés del 14.87% para que $1,000 se convirtieran en $2,000 en 5
años.

Otro ejemplo: ¿Qué tasa de interés te hace falta para que tus $1,000 se conviertan en $5,000 en 20
años?
i = ( $5,000 / $1,000 )1/20 - 1 = ( 5 )0.05 - 1 = 1.0838 - 1 = 0.0838
Y 0.0838 en porcentaje es 8.38%. Así que un 8.38% convertirá tus $1,000 en $5,000 en 20 años.

Calcular el número de periodos

Si quieres saber cuántos periodos necesitas para que tus $1,000 se conviertan en $2,000 al 10 % de
interés mensual, también para esto puedes reordenar la fórmula básica.

Pero nos va a hacer falta usar la función logaritmo natural log() para calcularlo.

Ahora "ponemos dentro" los valores:

n = log ( $2,000 / $1,000 ) / log ( 1 + 0.10 ) = log (2) / log (1.10) = 0.69315/0.09531 = 7.27
¡Magia! Te harán falta 7.27 periodos mensuales para que tus $1,000 se conviertan en $2,000 al 10%
de interés.

Conclusión:

Ahora que has visto cómo derivamos cada fórmula y cómo se usan, esperamos que te sea más fácil
acordarte de ellas, y usarlas en distintas situaciones.

Ejercicios resueltos sobre interés Compuesto

Ejercicio Nº 1
Calcular el capital final y a cuánto asciende los intereses producidos por un capital de 250.000 Bs
invertido durante 4 años y medio a una tasa del 1 % bimestral.
Datos:

P=250000Bs.

n= 4años y medio= 54 meses/2= 27 bimestres.

i=1% bimestral (cada 2 meses)

F=?

I=?

F = P (1+i)n

F = 250.000 (1+0.01)27

F = 250.000 (1,01)27

F = 250.000 * 1,30820888

F = 327052,22 Bs. (Monto final)

Intereses producidos:

I = F- P = 327052,22 – 250.000 = 77052,22 Bs

Si comparamos ambos procesos de Interés simple y compuesto, los resultados con

interés compuesto tanto el capital final y los intereses son mayores (9552,22 Bs de
diferencia), debido a que los intereses se capitalizan en el interés compuesto, es decir,
en cada periodo estos ganan intereses sobre interés.