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LEY 1883

I. ORGANIZACIÓN Y ESTRUCTURA DEL SECTOR ASEGURADOR


DIRECTO
MEFP ASFI
INDIRECTO
MARCO NORMATIVO
SEGURO SOCIAL
BCB APS
SEGURO
APS.- CUYA MISIÓN ES SUPERVISAR, FISCALIZAR, CONTROLAR Y REGULAR A LAS
PERSONAS NATURALES Y JURÍDICAS QUE DESEMPEÑAN ACTIVIDADES EN EL ÁMBITO DE
SEGURIDAD SOCIAL Y EL MERCADO DE SEGUROS.
- RESGUARDO DE DERECHOS PN
- HACER CUMPLIR OBLIGACIONES PJ
ABA.- ASOCIACIÓN BOLIVIANA DE ASEGURADORES, ES UNA ENTIDAD SIN FINES DE
LUCRO QUE AGRUPA A LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS LEGALMENTE ESTABLECIDOS EN
BOLIVIA PARA SU REPRESENTACIÓN, GESTIÓN Y DEFENSA DE SUS INTERESES
ECONÓMICOS,
- REPRESENTACIÓN
- GESTIÓN
- DEFENSA DE INTERÉS ECONÓMICO
COMPAÑIAS ASEGURADORAS.- LA EMRPESA DE COMPAÑÍA ASEGURADORA ES AQUELLA
ENTIDAD QUE SE OBLIGA A INDEMNIZAR UN DAÑO O PRESTACIÓN CONVENIDA A UNA
PERSONA NATURAL O JURIDICA.
- META
- COL
ASEGURADOS.- ES LA PERSONA NATURAL O JURIDICA QUE TENIENDO INTERES
ASEGURABLE CONTRATARÁ UN SEGURO
ELEMENTOS TECNICOS DEL SEGURO.-
1. SEGURO. ES UN MECANÍSMO MEDIANTE EL CUAL LA EMPRESA ASEGURADORA SE
OBLIGA A INDEMNIZAR UN DAÑO O A CUMPLIR UNA PRESTACIÓN CONVENIDA
HACIA UNA PERSONA NATURAL O JURIDICA (ASEGURADO O TOMADOR DEL
SEGURO) QUIEN A SU VEZ A CAMBIO DE DICHA OBLIGACIÓN
2. PRINCIPIOS DEL SEGURO.-
A) INDIVIDUALIZACIÓN. SIGNIFICA LA DEFINICIÓN Y DELIMITACIÓN DE CADA UNO DE
LOS RIESGOS EXISTENTES.
B) ACUMULACIÓN. CUANTO MAYOR ES LA AGRUPACIÓN DE RIESGOS MENORES
SON LOS FALLOS ENTRE LA PROBABILIDAD TEORICA Y EL NÚMERO DE
SINIESTROS
C) SELECCIÓN DE RIESGOS. ACEPTAR SOLO LOS RIESGOS QUE SE PRESUME UE
NO DARAN RESULTADOS DESEQUILIBRADOS
D) DISTRIBUCIÓN DE RIESGOS. SE UTILIZA PARA EVITAR LA CONCENTRACIÓN EN
UN SOLO TIPO DE RIESGO
3. ELEMENTOS PERSONALES DEL SEGURO
- ASEGURADOR. COMPAÑÍA ASEGURADORA --- ASUME RIESGOS AJENOS.
- TOMADOR, PERSONA NATURAL O JURIDICA --- CONTROLA Y SUSCRIBE LA PÓLIZA
DE SEGURO, POR CUENTA PROPIA O DE UN TERCERO
- ASEGURADO. TITULO DE LA COBERTURA DEL SEGURO Y DERECHO DE LA
INDEMNIZACIÓN
- BENEFICIARIO. PERSONA QUE TIENE DERECHO A RECIBIR LA PRESTACIÓN DEL
SEGURO.
4. ELEMENTOS FORMALES DEL SEGURO
- PROPOSICIÓN. CONTRATO DE BUENA FÉ, ES DECIR LA COMPAÑÍA CREE LO QUE
DECLARA EL CLIENTE PARA APRECIAR EL RIESGO Y ASI DETERMINAR EL COSTO Y
ALCANCE DEL SEGURO.
- PÓLIZA. ES EL DOCUMENTO QUE INSTRUMENTA EL CONTRATO DE SEGURO DONDE
CONSTAN LOS DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES.
- INTERÉS ASEGURADO. ES EL VALOR ECONÓMICO SOBRE EL INTERÉS ASEGURADO
(RIESGO ASEGURADO)
- RIESGO. POSIBILIDAD DE QUE OCURRA UN HECHO QUE PRODUZCA UNA NECESIAD
PATRIMONIAL SIN RIESGO NO PUEDE EXISTIR SEGURO.
- PRIMA. PRECIO DEL SEGURO, EL CUAL ES CALCULADO SOBRE LA BASE DE
CALCULOS ACTUARIALES Y ESTADÍSTICOS CONSIDERANDO LA FRECUENCIA Y
SEVERIDAD O GRAVEDAD DE EVENTOS SIMILARES Y LA HISTORIA MISMA DE
EVENTOS AL CLIENTE ESPECÍFICO.
5. MODALIDADES DE SEGUROS
A) SEGUROS GENERALES. SON AQUELLOS QUE AMPARAN LOS RIESGOS QUE
AFECTAN A LOS BIENES O EL PATRIMONIO: SEGURO DE INCENDIOS, ROBO,
TRANSPORTES, AERONAVEGACIÓN, NAVES O EMBARCACIONES,
AGROPECUARIOS, ETC
B) SEGUROS DE FIANZAS. EL ASEGURADOR (AFIANZADOR) PAGA AL BENEFICIARIO
O ASEGURADO LOS DAÑOS OCACIONADOS POR INCUMPLIMIENTO DEL
TOMADOR DEL SEGURO A SUS OBLIGACIONES CONTRACTUALES. (SERIEDAD DE
PROPUESTA, INCUMPLIMIENTO DE OBRAS, CUMPLIMIENTO DE SERVICIOS Y
CUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES, ETC)
C) SEGURO DE PERSONAS. AMPARAN A LAS PERSONAS NATURALES Y SUS
FAMILIARES POR SUCESOS QUE AFECTEN SU EXISTENCIA, SU SALUD O SU
INTEGRIDAD FÍSICA COMO SER SEGUROS DE VIDA, DE SALUD, ACCIDENTES, DE
DESGRAVAMEN, DEFUNCIÓN, RENTAS, ETC.
PLAN ABIERTO
ASISTENCIA MÉDICA
PLAN CERRADO
D) OTRAS MODALIDADES
- SOAT
- SSO (AFP¨S)
CONTROVERSIAS. EN EL AMBITO DE SEGUROS SON RESUELTAS INSTANCIA DE
ARBITRAJE PREVISTO POR LA LEY 1770 DE CONSILIACION Y ARBITRAJE.
DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO ENTRE ASEGURADORAS. EL REASEGURO ES EL MÉTODO
POR EL CUAL UNA ASEGURADORA SEDE PARTE DE LOS RIESGOS QUE ASUME CON EL
FIN DE REDUCIR EL MONTO DE SU PERDIDA POSIBLE. EL REASEGURADOR CONTRAE
CON LA ASEGURADORA LAS MISMAS OBLIGACIONES QUE ESTA HA CONTRAIDO CON
EL ASEGURADO.
REASEGURO PROPORCIONAL
PROCEDIMIENTO REASEGURO NO PROPORCIONAL
REASEGURO FACULTATIVO
REASEGURO PROPORCIONAL. SE PARTICIPA EN LA MISMA PROPORCIÓN EN LA PRIMA
RECIBIDA Y LOS SINIESTROS EN CASO DE QUE SE EFECTUE.
REASEGURO NO PROPORCIONAL. LA PÉRDIDA PASA AL REASEGURADOR SOLAMENTE
SOBRE DETERMINADO LÍMITE.
REASEGURO FACULTATIVO. CADA RIESGO ESTRUCTURADO INDIVIDUALMENTE PARA
QUE EL REASEGURADOR LA ACEPTE O LA RECHACE.
EVALUACIÓN DE DEUDORES (PREVIAMENTE APROBACIÓN DEL SCORE)
- CAPACIDAD DE PAGO --- FLUJOS DE CAJA --- CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO
- COMPORTAMIENTO DE PAGO --- HISTORICO DE PAGO DEUDOR AL CLIENTE
CIC. CENTRAL DE INFORMACIÓN CREIDITICIA ES UN SISTEMA DE INFORMACIÓN QUE
ADMINISTRA LA BASE DE DATOS DONDE SE REGISTRA EL COMPORTAMIENTO
HISTÓRICO MENSUAL DE LOS PAGOS REALIZADOS POR LOS PRESTATARIOS DEL
SISTEMA FINANCIERO Y SU NIVEL DE ENDEUDAMIENTO. PERTENECE A LA ASFI. VEN
LOS ÚLTIMOS AÑOS O 60 MESES PARA VEL EL HISTORIAL.
- DIRECTA. OBLIGACIONES DEL PRESTATARIO CON LAS ENTIDADES
- INDIRECTA. OPERACIONES GARANTIZADAS ANTE LA ENTIDAD PARA EL PAGO DE
OBLIGACIONES DE TERCEROS
- CONTINGENTE. LINEAS DE CRÉDITO O GARANTIAS EMITIDAS POR LA ENTIDAD A
FAVOR DE TERCEROS POR CUENTA DEL PRESTATARIO.
DERECHO AL OLVIDO. SE DEBE REPORTAR ANTE LA CIC LOS CRÉDITOS CASTIGADOS
POR 20 AÑOS COMPUTABLES A PARTIR DEL REGISTRO CONTABLE DEL CASTIGO.
DESPUES DE ESE PLAZO APLICA EL DERECHO AL OLVIDO.
TIPOS DE CRÉDITO.
CRÉDITO ES UN ACTIVO DE RIESGO MEDIANTE EL CUAL LA ENTIDAD ASUME EL RIESGO
DE RECUPERACIÓN PROVEE EL CUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES CONTRAIDAS POR SU
CLIENTE.
A) INDIVIDUALES. EVALUADOS PARA DEUDORES INDIVIDUALES
B) MASIVOS. EVALUADOS PARA DUEDORES EN GRUPO CON CRÉDITO
EMPRESARIA, PYME, MICROCRÉDITO----- INDIVIDUAL, SOLIDARIO, BANCA COMUNAL-----
MASIVOS---- FINALIDAD---- CAPITAL DE OPERACIONES, CAPITAL DE INVERSIÓN
- CAPITAL DE OPERACIONES. ES EL CREDITO DESTINADO PARA EL PAGO DE
INSUMOS, MATERIA PRIMA, MANO DE OBRA Y OTROS NECESARIOS PARA
EJECUTAR SUS OPERACIONES, SU PRINCIPAL CARACTERÍSTICA ES QUE ES DE
CORTO PLAZO.
- CAPITAL DE INVERSIÓN. ES EL CRÉDITO DESTINADO AL PAGO DE MAQUINARIA Y
EQUIPO U OTROS BIENES DURADEROS QUE SIRVEN PARA MEJORAR O
INCREMENTAR LA CAPACIDAD PRODUCTIVA O DE VENTAS. ES DE MEDIANO Y
LARGO PLAZO.
CREDITO DE VIVIENDA. (HIPOTECARIO, SIN GARANTIA HIPOTECARIA, SIN GARANTIA
HIPOTECARIA, PERO “DEBIDAMENTE GARANTIZADO”, HIPOTECARIA DE INTERES SOCIAL,
INTERES SOCIAL SIN GARANTIA HIPOTECARIA)
CREDITO DE CONSUMO. LIBRE DISPONIBILIDAD.
GARANTIA. FUENTE ALTERNATIVA DE REPAGO DE LA OBLIGACIÓN.
- HIPOTECARIA. BIENES INMUEBLES, URBANOS O RURALES COMO SER, TERRENOS,
CASAS, DEPARTAMENTOS, OFICINAS, GALPONES, VEHICULOS, AERONAVES, ETC.
- PRENDARIAS. – CON DESPLAZAMIENTO. SE ENTREGA LA CUSTODIA A LA ENTIDAD
SIN DESPLAZAMIENTO. GARANTIA REGISTRADA, LA CUSTODIA SE
MANTIENE EN PODER DEL DEUDOR.
- PERSONALES. FIADOR, AVAL, GARANTE
- QUIROGRAFARIA. ES A SOLA FIRMA
CALIFICACIÓN DE CARTERA.
CATEGORIAS
- A. CLIENTES QUE CUMPLEN EL PAGO DE SUS CUOTAS, FLUJOS DE CAJA POSITIVOS
- B. RETRASOS TRANSITORIOS
- C. SUS FLUJOS DE CAJA ALCANZA A CUBRIR LA TOTALIDAD DE INTERESES Y POR
TANTO SUFICIENTES PARA PAGO DE CAPITAL
- D. SUS FLUJOS NO ALCANZAN A CUBRIR LA TOTALIDAD DE INTERESES Y POR
TANTO NO CUBREN CAPITAL, DEPENDEN DE INGRESOS NO RECURRENTES O
EXTRAORDINARIOS.
- E. NO TIENEN FLUJOS PROPIOS, SOLO CUENTAN CON FLUJOS DE TERCEROS O
DEPENDEN DE ESTOS. PRESTATARIOS QUE DESTINARONPARA UN FIN DIFERENTE
DEL CREDITO
- F. INSOLVENTES, NO TIENEN FLUJOS PROPIOS NI DE TERCEROS.
RIESGO DE LIQUIDEZ.
LIMITES INTERNOS.
- RATIO POR MONEDA
- MÁXIMA CONCENTRACIÓN DE OBLIGACIONES (POR MODALIDAD(A PLAZO, A LA
VISTA, AHORRO), DEPOSITANTES, CLIENTES INSTITUCIONALES)
PLAN DE CONTINGENCIA. QUE HACER ANTE UNA FALTA DE LIQUIDEZ.
A) CUANDO ACTIVAR
B) ESTRATEGIAS Y PROCEDIMIENTOS
C) ANALISIS DE COSTOS
D) RESPONSABLES
REPORTES DE INFORMACIÓN. LIMITES INTERNOS, CALCE DE PLAZOS, FLUJO DE CAJA
(POR MONEDA, CONSOLIDADO)
RIESGO DE MERCADO.
- RIESGO TIPO DE CAMBIO. POSICIÓN CAMBIARIA. ENTIDADES HACEN DIARIO
PL (POSICIÓN LARGA)
PC (POSICIÓN CORTA)
PE (POSICIÓN ESTABLE)
RATIO DE SENSIBILIDAD, BALANCE Y COBERTURA (SEMANAL)
1. IDENTIFICAR RIESGO DE TIPO DE CAMBIO
- RIESGO DE TASA DE INTERES.
I NOMINAL. VA ACOMPAÑADO DEL TEA
TASA FIJA. ES LA TASA PACTADA CONTRACTUALMENTE Y QUE NO PUEDE SER
REAJUSTADA EN NINGUN MOMENTO DURANTE LA VIGENCIA DEL CRÉDITO. SE PUEDE
AJUSTAR PERO SOLO EN FAVOR DEL PRESTATARIOS.
TASA VARIABLE. TASA PACTADA CONTRACTUALMENTE LA UE SERA AJUSTADA
PERIODICAMENTE EN FUNCIÓN DE LAS VARIACIONES DE LA TASA DE INTERES DE
REFERENCIA (TRE)
TASA DE INTERES DE REFERENCIA (TRE) ES LA TASA EFECTIVA PASIVA PROMEDIO
PONDERADA DE LOS DPFS DE 91 A 180 DIAS DEL SISTEMA BANCARIO
CORRESPONDIENTE A LA SEMANA ANTERIOR DE LA FECHA DE AJUSTE DE LA TASA
VARIABLE
RIESGO OPERATIVO. MANUALES DE PROCEDIMIENTOS. TODA ENTIDAD FINANCIERA DEBE
TENER UN AREA DE CONTROL DE RIESGOS.
CLASIFICACIÓN DE EVENTOS DE PÉRDIDA.
- PERDIDAS QUE AFECTAN AL ESTADO DE RESULTADOS
- PÉRDIDAS NO REFLEJADAS EN EL ESTADO DE RESULTADOS
- NO EXISTE PERDIDA
TIPOS DE EVENTO DE PERDIDA
- CLIENTES, PRODUCTOS Y SERVICIOS
- DAÑOS MATERIALES
- EJECUCIÓN, ENTREGA Y GESTIÓN DE PROCESOS
- FRAUDE EXTERNO
- FRAUDE INTERNO
- INCIDENCIAS EN EL NEGOCIO Y FALLOS EN LOS SISTEMAS
- RELACIONES LABORALES Y SEGURIDAD
INGENIERIA FINANCIERA. UTILIZACIÓN DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS PARA LA
REESTRUCTURAR UN PERFIL FINANCIERO EXISTENTE Y OBTENER ASI OTRO PERFIL CON
PROPIEDADES MAS DESEABLES. IMPLICA EL DISEÑO, DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN
DE PROCESOS FINANCIEROS INNOVADORES Y FORMULACIÓN DE SOLUCIONES
CREATIVAS A PROBLEMAS COMUNES EN FINANZAS.
APLICACIÓN DE INGENIERIA FINANCIERA.
- COBERTURA. ADOPTAR UNA POSICIÓN EN EL MERCADO ORIGINAL Y UNA POSICIÓN
OPUESTA EN EL MERCADO DE DERIVADOS.
- ESTRUCTURACIÓN. SE UTILIZA PARA REESTRUCTURAR CARACTERÍSTICAS DE UNA
TRANSICIÓN, MODIFICAR LA ESTRUCTURA FINANCIERA O REESTRUCTURAR
ALGUNA EXPOSICIÓN EN PARTICULAR.
- ESPECULACIÓN. IMPLICA LA CONTEMPLACIÓN DEL FUTURO YA QUE A TRAVÉS DE
LA FORMULACIÓN ESPECULATIVA SE TOMAN POSICIONES PARA OBTENER
BENEFICIOS.
- ARBITRAJE. ES LA TOMA SIMULTANEA DE DECISIONES EN 2 O MAS MERCADOS
PARA APROVECHAR LAS DIFERENCIAS EN EL PRECIO DE ACTIVOS EN DIFERENTES
MERCADOS.
- OPCIONES. SON INSTRUMENTOS QUE DAN EL DERECHO PERO NO LA OBLIGACIÓN
DE COMPRAR O VENDER UN ACTIVO FINANCIERO A UN PRECIO PRE ESTABLECIDO
PARA UNA FECHA FUTURA.
OPCIONES: DERECHO NO OBLIGACION
FUTUROS: OBLIGACION, COMPRA O VENTA.
TIPOS DE OPCIONES.
OPCION EUROPEA. ES EL DERECHO PERO NO LA OBLIGACION DE COMPRAR O VENDER
UN ACTIVO PARA UNA FECHA FUTURA QUE PUEDEN SER EJERCIDAS SOLO EN SU FECHA
DE VENCIMIENTO.
OPCIONES AMERICANAS. SON EL DERECHO PERO NO LA OBLIGACION DE COMPRAR O
VENDER UN ACTIVO PARA UNA FECHA FUTURA, QUE PUEDEN SER EJERCIDAS EN
CUALQUIER MOMENTO HASTA LA FECHA DE SU EXPIRACIÓN.
PRIMA. EL VALOR DE LA PRIMA DE LA OPCIÓN CORRESPONDE AL PRECIO QUE PAGA EL
COMPRADOR DE UNA OPCIÓN YA SEA CALL O PUT AL VENDEDOR DE LA MISMA. EL
VENDEDOR SIEMPRE RECIBE EL VALOR DE LA PRIMA INDEPENDIENTEMENTE QUE EL
COMPRADOR ADQUIERA O NO LA OPCION, EL VALOR DE LA PRIMA SE DETERMINA EN
FUNCIÓN DE: PRECIO ACTUAL DEL ACTIVO SUBYACENTE, PRECIO DE EJERCICIO, TASA
DE INTERES, VENCIMIENTO, VOLATILIDAD ESPERADA.

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