EVIDENCIA: PROPUESTA “PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA”

ACTIVIDAD 1

¿cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos?

Para garantizar el cumplimiento eficiente y eficaz de la recuperación de la cartera de una entidad financiera se requiere
de la implementación de las funciones fundamentales del proceso administrativo como lo son:

1. Planeación
2. Organización
3. Ejecución
4. Control

Que permitan mediante la elaboración de planes y programas de recuperación de la cartera; minimizar y mantener el
margen del riesgo de las cuentas por cobrar de acuerdo a los parámetros establecidos por la organización sin afectar su
liquidez.

PROPUESTA “PLAN DE RECUPERACIÓN DE LA CARTERA”

Banco corporativo BCP

Previo análisis y diagnóstico de la cartera de clientes de la entidad en mención y teniendo en cuenta las variables de
seguimiento al cliente como lo son:
 Calidad del cliente
 actividad que realiza.
 El vencimiento de la obligación.
 El valor de la obligación.
 El historial crediticio del cliente.

Se plantea la propuesta de implementar el plan de recuperación de la cartera de clientes del Banco Corporativo BCP, que
se realizara mediante el desarrollo de un programa de recuperación de cartera ante la necesidad de mantener el control
de la misma.

CONTROL DE CREDITO Y CARTERA

BANCO CORPORATIVO BCP
AÑO: 2019

CARTERA DE CLIENTES - MES: JUNIO

ABONOS
FECHA TOTAL SALDO POR FECHA CREDITOS
No. CLIENTE CONTACTO TIPO DE CREDITO MONTO
APERTURA 1era CUOTA FECHA 2da CUOTA FECHA 3er CUOTA FECHA 4ta CUOTA FECHA 5ta CUOTA FECHA 6ta CUOTA FECHA RECAUDADO COBRAR VENCIMIENTO OTORGADOS
CREDITO
CREDITO
1 YESID ORTIZ DURAN 3152775159 Tarjetas de crédito $3.800.000 08/06/19 $633.333 08/07/19 $633.333 08/09/19 $633.333 08/10/19 08/11/19 08/12/19 $1.900.000 $1.900.000 8-dic PRIMERA VEZ
2 MARIA ALEJANDRA ALVAREZ SILVA 3112644294 Préstamos de libre inversión $2.700.000 10/06/19 $450.000 10/07/19 $450.000 10/09/19 $450.000 10/10/19 10/11/19 10/12/19 $1.350.000 $1.350.000 10-dic PRIMERA VEZ
3 BRUSLEY YADIR GONZALEZ VALDERRAMA 3132604220 Créditos específicos $3.800.000 10/06/19 $633.333 10/07/19 $633.333 10/09/19 10/10/19 10/11/19 10/12/19 $1.266.667 $2.533.333 10-dic PRIMERA VEZ
4 BRANDON ALEXANDER MARTINEZ FLOREZ 3154756070 Créditos de nómina $1.500.000 10/06/19 $250.000 10/07/19 $250.000 10/09/19 $250.000 10/10/19 10/11/19 10/12/19 $750.000 $750.000 10-dic SEGUNDA VEZ
5 CARLOS EMILIO SANDOVAL GOMEZ 3187655613 Préstamo para bienes de consumo duradero $10.000.000 11/06/19 $1.666.667 11/07/19 $1.666.667 11/09/19 11/10/19 11/11/19 11/12/19 $3.333.333 $6.666.667 11-dic PRIMERA VEZ
6 JOHAN ANDRES HERNANDEZ RUEDA 3186450496 Tarjetas de crédito $2.700.000 18/06/19 $450.000 18/07/19 $450.000 18/09/19 $450.000 18/10/19 18/11/19 18/12/19 $1.350.000 $1.350.000 18-dic PRIMERA VEZ
7 CESAR AUGUSTO MOLINA PIÑERES 3103825137 Préstamos de libre inversión $3.000.000 22/06/19 $500.000 22/07/19 $500.000 22/09/19 22/10/19 22/11/19 22/12/19 $1.000.000 $2.000.000 22-dic SEGUNDA VEZ
8 WILMER ALEXIS SANTOS RAMIREZ 3164090412 Créditos de nómina $2.800.000 28/06/19 $466.667 28/07/19 $466.667 28/09/19 28/10/19 28/11/19 28/12/19 $933.333 $1.866.667 28-dic PRIMERA VEZ
9 EFRAIN JAIMES GONZALEZ 3148678900 Tarjetas de crédito $2.700.000 28/06/19 $450.000 28/07/19 $450.000 28/09/19 28/10/19 28/11/19 28/12/19 $900.000 $1.800.000 28-dic PRIMERA VEZ
10 JAVIER DARIO QUIROZ ARCE 3006656767 Tarjetas de crédito $2.000.000 30/06/19 $333.333 30/07/19 $333.333 30/09/19 $333.333 30/10/19 30/11/19 30/12/19 $1.000.000 $1.000.000 30-dic SEGUNDA VEZ
 PLAN ESTRATEGICO DE RECUPERACION DE CARTERA

EL Éxito de la cartera saneada del Banco Corporativo BCP inicialmente se ejecutará a partir de:

 El buen y detallado análisis de las solicitudes de crédito.

 La validación y verificación de las solicitudes de crédito

ESTRATEGIAS:

Se programará una capacitación de retroalimentación para los analistas y verificadores de crédito con la finalidad de evitar
el reproceso al momento de gestionar la recuperación de la cartera.

Implementar el proceso antes, durante y después, determinado desde el primer momento en el que el consumidor
financiero entra en mora.

Antes de:

se deberá contactar, comunicar y recordar al cliente, mediante mensaje de texto y/o correo electrónico con 7 días de
anticipación al vencimiento de su obligación con el objetivo de motivarlo a realizar el pago oportunamente.

Esta es una acción que debe realizarse entre los días 22 del mes anterior y el 8 de cada mes, para vencimientos que ocurren
entre el 1 el 15 de cada mes; y entre los días 9 y el 23 de cada mes, para créditos con vencimientos entre el 16 y el 30 del
mes.

Durante:

El pago de las cuotas se verifica diariamente, si el cliente moroso no cumple el compromiso al día siguiente o a más tardar
el segundo o tercer día, se procede a realizar una llamada telefónica para recordarle que el incumplimiento del
compromiso adquirido le puede causar reporte a las centrales de riesgo afectando su historial crediticio y el cupo de
crédito con el banco de ahí la importancia de atender el crédito oportunamente.

Para los clientes con créditos de cuantía intermedia y que se encuentran en mora de pago se realizara una llamada
telefónica dos días antes del vencimiento del último acuerdo de pago, recordándole y motivándole a efectuar el pago
correspondiente y demostrándole siempre mediante un buen servicio que lo se quiere es fortalecer su buen habito de
pago y mantener las mejores relaciones comerciales con nuestros clientes.
Para créditos de cuantía significativa, se prepara una visita comercial a las instalaciones del cliente, encaminada a observar
el comportamiento de la actividad del mismo. Adicionalmente, se hace para invitarlo a cumplir el compromiso adquirido,
y como en el caso anterior, para estrechar las relaciones comerciales con el cliente, a la vez que se tratan de incrementar
los negocios entre las dos partes.

Después:

Para el caso que el cliente financiero se quede sin empleo se le ofrece la opción de una amnistía por 6 meses, tempo en
el cual la obligación financiera no entrara en mora y solo se generara intereses corrientes para así darle tiempo al cliente
que busque empleo y pueda retomar el pago de la obligación.

Se realizará una campaña de refinanciación de créditos, para los clientes en mora que hasta ahora lleven 9 cuotas del
crédito pago con el fin de reducir el monto de la cuota y evitar que los clientes entren nuevamente en mora; no sin antes
revisar la capacidad de endeudamiento del consumidor financiero.
El área jurídica convocara a todos los clientes que presenten mora de más de 90 días y la cartera castigada; ofreciéndoles
diversas formas de poner al día la obligación financiera.