UNIVERSIDAD YACAMBU

FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

COORDINACION DE ESTUDIOS SUPERIORES
CATEDRA: SISTEMAS FINANCIEROS
PROF. JOSE ANGEL MEDINA

UNIDAD I

HISTORIA DE LA BANCA

CONCEPTOS BÁSICOS

Banco: Los bancos son instituciones públicas o privadas que realizan actos de intermediación profesional
entre los dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital.

Banca: conjunto de entidades o instituciones que dentro de una economía determinada prestan el
servicio de banco.

CLASES DE BANCO

a) Según el origen del capital:

 Bancos públicos: El capital es aportado por el estado.

 Bancos privados: El capital es aportado por accionistas particulares.
 Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y públicos.

b) Según el tipo de operación:

 Bancos corrientes: Son los mayoristas comunes con que opera el público en general.
 Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia específica.
 Bancos de emisión: Actualmente se preservan como bancos oficiales, estos bancos son los que
emiten dinero.
 Bancos Centrales: Son las casas bancarias de categoría superior que autorizan el funcionamiento de
entidades crediticias, las supervisan y controlan.
 Bancos de segundo piso: son aquéllos que canalizan recursos financieros al mercado, a través de
otras instituciones financieras que actúan como intermediarios. Se utilizan fundamentalmente para
canalizar recursos hacia sectores productivos.

OBJETO DEL NEGOCIO FINANCIERO

| El objetivo fundamental de la Banca es realizar actos de intermediación profesional entre los

dueños de dinero y capital y los usuarios de dicho dinero y capital. Es decir, actúa en el mercado de dinero y
capitales.

Objetivos del Sistema Bancario:

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1.- Controlar las tasas de interés bancarias.

2.- Emisión y control de dinero, bonos, divisas y otros títulos de valor.
3.- Prestarse como fondo de apoyo a la economía de un país.
4.- Poner en circulación los signos monetarios.
5.- Poner fijas las tasas de interés de las instituciones bancarias de acuerdo a sus necesidades.

HISTORIA DE LA BANCA

Un breve trazo histórico expresa como, desde sus comienzos, aun en la forma más rudimentaria, la
actividad bancaria aparece determinada por dos tipos característicos de operaciones. Por una parte, los
particulares daban en custodia a un tercero, ya sus bienes, ya su dinero, con el fin de obtener la protección y
seguridad que tal custodia los brindaba. Cierto sector de comerciantes fue especializándose así en recibir
depósitos de los particulares. Por otra parte, los poseedores de dinero y valores buscaban a aquellos
comerciantes que estaban haciendo de la custodia del dinero ajeno su actividad habitual, para confiarles sus
depósitos. De esta manera se fue delimitando la figura del depósito del dinero.

Pero, además, los comerciantes, que en un principio eran cambistas y comerciantes en metales
preciosos, fueron más allá. Observaron una proporción determinada de estabilidad entre el monto de las
cantidades depositadas y las sumas cuya restitución era solicitada por los depositantes. Esto hizo que para
ellos fuese fácil calcular de qué suma de las depositadas en sus áreas podrían disponer sin caer en el riesgo de
incumplir su compromiso de restitución. Entonces empezaron a prestar a terceros este dinero que habían
recibido en depósito. Disponían de él como si fuese dinero propio. Este hecho es el que señala el comienzo de
la actividad bancaria como actividad crediticia.

El hecho de recibir dinero ajeno en depósito para otorgarlo en préstamo a terceros, viene a configurar
la operación bancaria de crédito, base del desarrollo del moderno trafico bancario. Es indiscutible que los
bancos deberán operar un capital inicial propio, no sólo con el fin de garantizar a los depositantes la
estabilidad de la institución, sino también para adelantar sus propias actividades, las cuales no podrían
comenzar sin esta intervención.

De esta manera la historia de la Banca puede dividirse de igual forma en que se divide la historia de la
humanidad, la banca en la Edad Antigua, en la Edad Media, en la Edad Moderna y en la Edad
Contemporánea.

La Banca en La Edad Antigua.

Existieron bancos babilonios, sirios, hititas y asirios que empezaron a funcionar incluso antes de la
invención de la moneda en su lugar utilizaban la cebada, la plata, el bronce y el cobre. La creación de la
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moneda (entre 1728 y 1686 antes de cristo) como el Código de Hammurabi (conjunto de leyes creadas por el
rey de la antigua babilonia) son dos de los acontecimientos más relevantes de la historia de la banca. Lo
templos y los palacios de los babilonios funcionaban como depósitos de las cosechas y las mercancías entre
ellos los metales preciosos, y dichas mercancías se daban en calidad de préstamos como por ejemplo las
semillas las cuales eran devueltas después de la cosecha.

En Grecia existió se desarrolló la actividad bancaria con el nombre de trapeza y en ella participaban
los templos, las entidades gubernamentales y privadas, de igual manera se aceptaban depósitos de
mercancías y se otorgaban préstamos y cambios de monedas, es por eso que los banqueros reciben el
nombre de traperitas. En Egipto la banca aparece como una actividad netamente gubernamental ya que los
traperitas son agentes oficiales, y una de las actividades principales de la misma era la acuñación y el cambio
de monedas.

Pero es en Roma en donde aparece el desarrollo bancario propiamente dicho ya que la actividad
bancaria se expandió tanto como el Imperio Romano, se incrementó el comercio y la circulación de la
moneda, y se realizaban operaciones como depósitos, cambio, descuentos y préstamos.

La Banca en la Edad Media.

En este periodo la doctrina de la Iglesia no permitía el desarrollo de la actividad bancaria

principalmente por el llamado principio pecunia pecunium non parti que quería decir “percibir interés por
préstamo de dineros es un acto injusto” esto se traducía en la práctica a la prohibición del comercio
bancario; sin embargo se estableció una excepción del principio llamado periculum sortis el cual justificaba
una remuneración para el prestamista siempre y cuando fuera judío o lombardo (pueblo germano), ambos
eran los encargados de otorgar los créditos en las ciudades comerciales la mayoría de la veces con prendas.
Por otra parte los caballeros del templo de Jerusalén formaban la Orden de los Templarios y se
constituyeron como una institución financiera muy importante en esta etapa de la historia, ya que a lo largo
de las cruzadas del Papa actuaron como banqueros transportando las contribuciones de los fieles da países
como Alemania, Francia e Inglaterra, además de custodiar los tesoros reales.

Simultáneamente en Italia aparecieron las primeras organizaciones bancarias en las ciudades de

Siena y Venecia. En Florencia la actividad bancaria en principalmente familiar, los Medici, los Bardi, los
Peruzzi, eran algunas de las familias que constituían los bancos de la época, al principio realizaban
prestamos sobre la base de su capital, recibían los depósitos para su custodia y cobraban por su seguridad,
luego realizaban los préstamos en base a los depósitos que recibían sin que se enterasen los depositantes. El
desarrollo bancario alcanzo tanta magnitud que surgió la necesidad de regularlo mediante la primera ley de
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Venecia en 1270 que entre otras cosas obligaban a los bancos a prestar caución a los cónsules y prohibieron
algunas operaciones. Se puede decir que en esta etapa de la historia prevaleció el dominio de los bancos
italianos apoyados por el Papa y financiando a los reinados de Francia e Inglaterra con el dinero proveniente
de los depósitos obtenidos, estableciendo así un control económico sobre estos países.

La Banca en el Renacimiento.

El descubrimiento de América creo la necesidad de financiamiento de las empresas de

descubrimiento, conquista y comercio así como también empresas marítimas y de guerra por parte de los
banqueros; la relación entre las finanzas y la política dan lugar a quiebras de varias instituciones ya que los
bancos le prestaban a los príncipes a largo plazo recursos que sus clientes colocaban a corto plazo. Esto trajo
como consecuencia la creación de nuevos bancos oficiales generalmente benéficos que otorgaban
préstamos a las personas necesitadas a cambio de sus pertenencias aprovechando la acuñación de monedas
y el cobro de impuestos; los bancos privados estaban prohibidos. Entre las instituciones mas famosas de la
época están el Banco Rialto de Venecia, la Casa de San Jorge de Génova, el Banco de Ambrosio de Milán, el
Banco de Hamburgo, el banco de Ámsterdam y el Banco de Estocolmo.

La Banca en la Edad Moderna.

En el siglo XVII se funda el Banco de Ámsterdam y un siglo después se funda el Banco de Inglaterra a
estas dos instituciones se les atribuye el diseño de los sistemas bancarios de la actualidad, tanto la teoría
como la práctica de los Bancos Centrales provienen de Inglaterra, fue aquí donde se experimentaron la
mayoría de los principios de estas instituciones. El Banco de Ámsterdam era el centro financiero de Europa
ahí se reciben depósitos en dinero o lingotes, otorga anticipos sobre el dinero o lingotes depositados, realiza
pagos y otorga total libertad de los retiros, además adopta como moneda el florín blanco. Luego de que el
rey Carlos I se apropió de 130.000 libras en lingotes que permanecían depositados en la Torre de Londres, la
gente empezó a guardar su dinero con los orfebres los cuales recibían los depósitos y a cambio entregaban
recibos divididos en varias partes constituyendo así la primera forma de billetes de la banca. Los orfebres
utilizaban técnicas bancarias como: dar en préstamo los fondos recibidos, pues los retiros se hacían de
forma escalonada y los reembolsos podían atender las peticiones de los clientes, otorgaban prestamos en
forma de notas pagaderas en lugar de los mismos fondos, efectuaban anticipos con garantías de letras
pagaderas, entre otras.

HISTORIA DE LA BANCA VENEZOLANA.

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En la época de la colonia no existían bancos, las necesidades de créditos eran satisfechas por la caja
de las comunidades de indios, en cuanto a la circulación monetaria, tiende acentuarse la escasez de moneda
acuñada española, alcanzando tan magnitud que 1589, aprueba el uso de la perla como medio de pago.

Hasta fines del siglo XIX, la necesidad crediticia generada por el escaso desarrollo económico del
país, eran satisfechas casi exclusivamente por las casa de compradores y exportación de cacao y café, los
cuales efectuaron avance a los agricultores, y actuaban como depositario de fondos.

El primer banco en existir fue el banco británico (1839), fundado por William Acker, con un capital
británico. Ensayo la emisión de billetes de 5, 10, 25 y 100 pesos y fue presidido por Leandro de Miranda (hijo
del precursor de la Independencia de Venezuela generalísimo Francisco de Miranda).

El 17 de mayo 1841 es fundado el Banco Nacional de Venezuela por el mismo William Acker, con un
capital suscrito por 80% por particulares y el resto por la hacienda Nacional.

En 1870 nació el Banco de Venezuela, el cual se convirtió en custodia de los fondos del gobierno.

En 1889 se funda en Maracaibo, el banco de Maracaibo.

El 23 de agosto de 1890 es fundado el banco Caracas, pero realmente, según Don Feliciano Paconis,
la era bancaria Comienza en 1916 a 1920, cuando se funda el Banco comercial de Maracaibo, que concibe
con el inicio de la explotación petrolera, se introduce al país los bancos extranjero Royal Bank of Canadá y el
nacional city Bank.Cabe destacar que hasta 1933, los comerciantes tenían función de bancos, ya que
guardaban los depósitos de agricultores.

A partir de 1940, fecha de la creación del Banco Central de Venezuela, Consejo Bancario Nacional y
Superintendencia de bancos y la modificación de la ley de bancos, se puede hablar de una banca
verdaderamente organizada en Venezuela, el Banco Central de Venezuela Monopolizo la emisión de billetes,
faculta que ejercía los bancos comerciales para esa época bajo el cumplimiento de las norma establecida,
también reemplazo la oficina del control de divisa.

En la década de 1947-1957, transcurre un periodo de explosión bancaria, en menos de 6 años 1948-

1954 se dobla el número de banco en el país de 13 a 27 bancos, debido a los años de la POST-GUERRA,
Venezuela registra una expansión económica.

En la década de los 70 existió una expansión bancaria que responde al enorme incremento de los
precios del petróleo, para 1988 existían en Venezuela aproximadamente 40 bancos comerciales, 19 bancos
hipotecarios y 41 sociedades financiera.
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La crisis financiera de 1994-1995 en Venezuela se presentó un proceso de insolvencia económica,

por algunos bancos en el que produce un colapso del sistema financiero venezolano y numero de
instituciones financiero desaparecieron. Entre ellos tenemos al banco latino, segundo en importancia en el
país, banco de Maracaibo, banco de Venezuela, sociedad financiera fiveca, banco la guaira. Cuyo efecto se
hizo sentir un impacto social con una devaluación de la moneda 70%, inflación 71% y fuga de capital de
3.730.000 millones de $. Para ese entonces la ineptitud de todos los organismo públicos encargados de
manejar la crisis financiera (Ejecutivo Nacional, Banco Central de Venezuela, Superintendencia de Bancos,
FOGADE), para detectar medidas que detuviesen su propagación, originasen sus efectos adversos sobre la
actividad económica en general y la propia banca en particular, lo cual tardo tiempo para que los ciudadanos
retomar la confianza en el sistema financiero.

Sobre la crisis presentado en el segundo semestre del año 2009-2010 en el sistema financiero
venezolano, algunas instituciones financiero desaparecieron como Confederado, Ban Pro, Federal, Bolívar
Bank y Canarias por insolvencia económica, dicha situación no fue tan impresionante como la crisis del 1994-
1995, debido a la modificaciones presentada por el poder legislativo en el período 2001-2010 sobre La Ley
General de Bancos, Superintendencia de Bancos y Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria
(FOGADE), se pudo garantizar el depósito de los ahorristas y aun así aumentar de 10.000Bsf a 30.000Bsf el
fondo de garantía de depósitos y protección bancaria (FOGADE) , lo que obligo a los organismo financiero
del estado desempeñar un papel de supervisión y control, lo que a permitido mejorar la capacidad de las
entidades bancarias y financieras para absorber pérdidas operativas ocasionales, provocadas tanto por
eventuales fallas gerenciales como por desmejoras de la coyuntura económica.

Origen y Evolución del Sistema Financiero Venezolano

El sistema financiero Venezolano evolucionó en consonancia a la dinámica de la actividad

económica, se inicia como banca comercial para financiar la importante actividad de exportación
agrícola de las casas comerciales europeas del siglo IXX, y se diversifica por los efectos de la
explotación petrolera y sus requerimientos de financiar el modelo de industrialización para la
sustitución de importaciones.

La actividad comercial estimulada por el ingreso petrolero impulsó el crecimiento de la

banca comercial, y los procesos de urbanización, construcción de infraestructura pública, la
industrialización y diversificación económica, permitieron la aparición gradual de la banca
hipotecaria de inversión, arrendamiento financiero, entidades de ahorro y préstamos, fondos de
activos líquidos y fondos mutuales. En la década de los años cuarenta del siglo XX, aparecen las
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instituciones reguladora del sistema, Banco Central de Venezuela y Superintendencia de Bancos y

Otras instituciones Financieras, institucionalizándose la supervisión y reglamentación del
funcionario de las entidades bancarias.

EL sistema financiero venezolano se estructura bajo el concepto de banca especializada,

concentrándose en el segmento de la banca comercial hasta la década de los noventa. La crisis
bancaria de 1994, impacta un sistema financiero vulnerable por su elevada concentración y
descapitalización, obligando a la restructuración del mismo mediante dos elementos novedosos
para el sistema financiero: la banca universal y la inversión extranjera del sector bancario.

Actualmente el sistema financiero venezolano, está adecuado al diseño de la economía de

mercado, pueden señalarse como elementos fundamentales:

- Primacía del sector bancario como mecanismo de financiamiento.

- Concentración en pocas y muy grandes instituciones financieras.
- Dominio del sector privado sobre el sector financiero.
- Participación de la inversión extranjera en el sector.
- Elevados niveles de ganancia.

La consecuencia de esta conformación estructural han sido una limitación al financiamiento de la

actividad productiva y la exclusión de la mayoría de la población de los beneficios de la
intermediación financiera reflejado en bajos niveles de bancarización.