ACTIVIDAD 06 EQUIVALENCIAS Y CONVERSIONES.

ANIBAL DARIO RODRIGUEZ RAMIREZ.

UNIVERSIDAD DE SANTANDER.
PROGRAMA ESPECIALIZACIÓN DIRECCION FINANCIERA.
VALLEDUPAR.

2019
 INTRODUCCION.

En el informe presentado a continuación se trataran temas de interés respecto a créditos

bancarios y divisas, además se abordara de como calcular los costos de créditos bancarios, se
demostrara la importancia de conocer sobre interés a la hora de adquirir un préstamo a algún
banco.
 ACTIVIDAD CONVERSIONES O EQUIVALENCIAS.

1. Usted es el gerente de una prestigiosa empresa Nacional que se encuentra en proceso de

modernización; usted como responsable debe buscar las mejores fuentes de financiación para
adquirir la maquinaria y dadas sus excelentes relaciones con el sector Bancario encuentra que
un Banco Nacional está dispuesto a proporcionarle el dinero con una tasa de interés de
14.75% anual M.A. Por otro lado, un Banco Norteamericano, con una tasa de interés en
dólares de 3.0 puntos por encima de la tasa Prime Rate (3.25%ea.), le ofrece también financiar
sus equipos. Devaluación: - 10.11 % anual ¿Cuál decisión tomaría usted?

interés
pagado
Monto interés anual anualmente
1.000.000 14,75% 147.500

tasa de
interés banco monto en interés en
monto Norteamérica precio dólar USD USD
1000000 6,25% 3.205,30 311,98 19,4989549
devaluación valor futuro interés COP
0.1011 3.529,36 68.819

Mi decisión sería obtener crédito con el banco norteamericano, por que pagaría menor dinero en
intereses, siempre y cuando sea un crédito de corto plazo.
2. Una persona toma un crédito bancario con las siguientes condiciones: Monto $8.000.00.oo
Tasa de Interés 16.0% anual T.A. (sobre saldos) Plazo 1 año Amortización a capital Cuotas
iguales trimestre vencido Gastos administrativos 0.5% sobre el valor del principal
Reciprocidad o relación Bancaria 4:1, durante 2 meses Calcular el costo del crédito (suponer
interés de oportunidad de 3.55 % e.a)

gastos pagos cuotas interés de

Monto T.A. administrativos iguales iguales oportunidad
8.000.000 16,00% 0,5% T.V 2.000.000 3,55%
4% 40000

Cuota +
amortización gastos
numero cuota monto interés deuda administrativo saldo
inicio
trimestre 8.000.000 320.000 360.000 8.000.000
1er trimestre 8.000.000 320.000 2.000.000 2.320.000 6.000.000
2do trimestre 6.000.000 240.000 2.000.000 2.240.000 4.000.000
3er trimestre 4.000.000 160.000 2.000.000 2.160.000 2.000.000
4to trimestre 2.000.000 80.000 2.000.000 2.080.000 0

interés de Costo del

oportunidad crédito.
284.000 1.160.000

3. Un crédito bancario con las condiciones del ejercicio anterior, sin la reciprocidad, pero debe
tomarse un CDT por un monto igual al 5 % del valor del principal, durante 3 meses; le
reconocen un interés de 3.55 % e.a. El capital y los intereses del depósito le serán entregados
al finalizar el plazo, descontando la retención en la fuente (7 %). Calcular el costo de este
préstamo (e.a).

gastos pagos interés de

Monto T.A. administrativos iguales cuotas iguales oportunidad
8.000.000 16,00% 0,5% T.V 2.000.000 3,55%
4% 40000
 Cuota +
amortización gastos
numero cuota monto interés deuda administrativo Saldo
inicio trimestre 8.000.000 320.000 360.000 8.000.000
1er trimestre 8.000.000 320.000 2.000.000 2.320.000 6.000.000
2do trimestre 6.000.000 240.000 2.000.000 2.240.000 4.000.000
3er trimestre 4.000.000 160.000 2.000.000 2.160.000 2.000.000
4to trimestre 2.000.000 80.000 2.000.000 2.080.000 0

interés interés interés - dinero al

monto cdt e.a cdt trimestral interés retención finalizar cdt
400.000 3,55% 0,8759% 3.504 3.258 403.258

costo de
préstamo
1.156.742

4. Un amigo suyo está buscando financiación para comprar equipos para su negocio, con un
valor total de $40 millones. Después de recorrer varias entidades financieras, encontró las
siguientes alternativas, para un plazo total de pago de 2 años.

 Banco No. 2: Tase de interés de 16.0% anual T.A. (sobre saldos). Descuento adicional
de 0.5% sobre el valor del préstamo cuando reciba el crédito (al comienzo), por
concepto del estudio del crédito y papelería. Amortizaciones a capital en cuotas iguales
SV. (Semestre vencido).

valor
Monto anual T.A. descuento descuento
40.000.000 16% 0,50% 200.000

tasa tasa cuotas a cuota cuota

Nª trimestre saldo tasa anual semestral trimestral capital interés trimestre
inicio 1er
trimestre 40.000.000 3,7802% 1.512.080 1.512.080
1er trimestre 40.000.000 3,7802% 1.512.080 1.512.080
2do
trimestre 30.000.000 16% 7,7033% 3,7802% 10.000.000 1.134.060 11.134.060
3er trimestre 30.000.000 3,7802% 1.134.060 1.134.060
4to trimestre 20.000.000 16% 7,7033% 3,7802% 10.000.000 756.040 10.756.040
5to trimestre 20.000.000 3,7802% 756.040 756.040
6to trimestre 10.000.000 16% 7,7033% 3,7802% 10.000.000 378.020 10.378.020
7mo
trimestre 10.000.000 3,7802% 378.020 378.020
8vo
trimestre 10.000.000 16% 7,7033% 3,7802% 10.000.000 378.020 10.378.020

valor pagado interés 7.938.420

 Fundación “Fomempresa Ltda.” pago de cuotas SEMESTRALES de $9.000.000 y cuotas

extraordinarias adicionales de $6.225.000 al finalizar cada año. Estas cuotas (TODAS)
incluyen pago de capital e intereses.

cuotas
cuotas adicionales
monto semestrales C/A
40.000.000 9.000.000 6.225.000

cuota a
capital e
cuotas monto intereses
1er semestre 40.000.000 9000000
2do semestre 31.000.000 15225000
3er semestre 15.775.000 9000000
4to semestre 6.775.000 15225000

valor
generado 8.450.000

 Banco No 1: Pago de cuotas anuales iguales de $ 25.920.000 al finalizar cada uno de los
años. El Banco le hará un descuento del 1 % sobre el valor del préstamo, (al recibirlo),
por conceptos de gastos administrativos y papelería (las cuotas incluyen pago de capital e
intereses).

valor valor cuotas valor valor total

préstamo anuales descuento cuotas
40.000.000 25.920.000 400.000 51.840.000
  Corporación Financiera: Préstamo con una tasa de interés de 16.25% anual mv e inflación
(2.25 % anual).

tasa anual
monto M.V inflación
40.000.000 16,25% 2,25%
monto tasa monto tasa valor
anual préstamo inflación
6.500.000 13.000.000 900.000

La decisión tomada es la del banco No 2 por el mayor interés generado en los dos años del
crédito.
 CONCLUSION.

Al finalizar este documento se puede inferir en que a la hora de obtener un préstamo con alguna
entidad financiera, se debe realizar un análisis sobre varias ofertas del mercado y así escoger la
más favorable, cabe mencionar que a través de lo visto en el trabajo se puede decir que bancos
extranjeros o mejor dicho norteamericanos se pueden obtener servicios con mayor favorabilidad.
 BIBLIOGRAFIA.

 http://ingenieriaeconomicaapuntes.blogspot.com/2009/06/ejemplo-de-calculo-devaluacion-y-
el.html
 https://blogs.udima.es/administracion-y-direccion-de-empresas/1-3-descuento-simple-html/
 https://aulavirtual-ga.cvudes.edu.co/publico/lems/L.000.010.ED/cap2.html
 https://aulavirtual-ga.cvudes.edu.co/aprendiente/Anotaciones/leerdocumento.aspx?
StudentSubjectNoteDocumentId=d20499b0-38f0-421b-9e0c-a07f5b3195c9