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Curso de Formação
Financeira para Formadores
do IEFP
22 de fevereiro, Coimbra
PLANO DE EXPOSIÇÃO
Vídeo PPR
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3
4
Introdução de benefícios fiscais
400 € < 35 anos
350 € 35 a 50 anos
300 € > 50 anos
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Garantia de uma
rendibilidade mínima
no âmbito do contrato
8
!
9
Transferência Informação
ao Cliente
Instituição A, indica: Instituição A:
• valor das entregas efetuadas e as
respetivas datas Valor do plano de poupança
• rendimento acumulado à data da transferência
Instituição B, comunica:
• Comunica aceitação da transferência
• Envia proposta do contrato a celebrar
Pedido de
transferência
(total ou parcial do
valor do plano
poupança)
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Proibida em planos de poupança onde não haja
capital garantido
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1 000 Início do ano
Capacidade de gerar
rendimentos e encontra-se No final do
ano antes
geralmente expressa em 1 035
de encargos
percentagem. de gestão
É particularmente No final do
importante compreender se 1 020
ano antes
as rendibilidades são brutas de encargos
ou líquidas de comissões de gestão
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PREPARAR A REFORMA
APLICAÇÕES DE POUPANÇA
Rendibilidade PPR 13
PREPARAR A REFORMA
APLICAÇÕES DE POUPANÇA
Comissões e Encargos
Comissão de aquisição ou subscrição: 0,50% deduzido de cada entrega
Comissão de gestão: 1% ao ano
Comissão de Transferência Outras Entidades: 0,5%
Comissão de resgate ou reembolso: Não tem / Não se aplica
Rendibilidade PPR 14
Comissão de Subscrição Comissão de Depósito
Montante devido aquando entrega Remuneração da entidade
uma contribuição para o fundo depositária, pela prestação dos
seus serviços
Comissão de Transferência
Montante devido aquando se solicite a transferência de valores de um
fundo para outro fundo ou entidade gestora
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Plataforma de
e-learning
Todos Contam
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ASF - Apoio ao Consumidor
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Portaria n.º 1453/2002, de 11 de novembro
Regulamenta o reembolso do valor dos planos de poupança-reforma,
com as alterações introduzidas pelos seguintes diplomas:
– Portaria n.º 341/2013, de 22 de novembro
– Portaria n.º 432-D/2012, de 31 de dezembro
Curso de Formação
Financeira para Formadores
do IEFP
22 de fevereiro, Coimbra
PLANO DE EXPOSIÇÃO
Contrato de Seguro
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SEGUROS
Acordo
QUE RISCOS ?
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SEGUROS
EXERCÍCIO
O patrocinador de um clube de futebol celebra
um contrato de seguro, no qual se estabelece que,
na hipótese de morte de um determinado jogador
do clube antes do final do campeonato, o clube
receberá um determinado valor para contratar
um substituto.
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SEGUROS
APÓLICE DE SEGURO
CONDIÇÕES PARTICULARES
Cláusulas que adaptam o contrato à
situação concreta do Tomador do Seguro
Informação sobre:
• coberturas contratadas;
• capital seguro;
• franquias;
• beneficiários;
• características da pessoa ou bem seguros;
• data do início do contrato. 26
SEGUROS
DURAÇÃO
Denúncia
Caducidade
A denúncia é o modo
de cessar o contrato Um contrato cessa
para evitar a sua por caducidade
prorrogação. quando chega ao
Resolução Revogação final do seu
período de
A resolução ocorre A revogação é o vigência.
quando o contrato modo de cessar o
cessa por iniciativa de contrato por
uma das partes. acordo entre as
partes.
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SEGUROS
A IMPORTÂNCIA DOS
DEVERES DE INFORMAÇÃO
28
SEGUROS
3
M
E
S Permite a
E anulação do
S CESSA ALTERA contrato
PODE COBRIR
PARTE DOS
RISCOS
Proporcional ao prémio
recebido para o risco
coberto 29
SEGUROS
30
SEGUROS
Não prorrogação do
contrato de seguro
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SEGUROS
LIVRO DE
RECLAMAÇÕES
@
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SEGUROS
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SEGUROS
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SEGURO AUTOMÓVEL
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SEGURO AUTOMÓVEL
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SEGURO AUTOMÓVEL
Pagamento de €
indemnizações por danos Por sinistro 1 220 000 €
corporais e materiais causados a DANOS
MATERIAIS
terceiros e às pessoas
transportadas, com exceção do
condutor do veículo. Por sinistro 6 070 000 €
DANOS Por vítima 1 220 000 €
CORPORAIS
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SEGURO AUTOMÓVEL
• Cônjuge
• Ascendentes Passageiros em contravenção • Tomador do Seguro
• Descendentes com o Código da Estrada, p.e.: • Proprietário
• Adotados • num número que • Coproprietário do veículo
Condutor • Parentes (até ao 3º. Grau) comprometa a segurança ou • Representantes legais de
das pessoas referidas, desde condução do veículo pessoas coletivas
que com elas coabitem ou • fora dos assentos (exceto • Sociedades responsáveis
vivam a seu cargo situações legalmente pelo acidente
autorizadas
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SEGURO AUTOMÓVEL
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SEGURO AUTOMÓVEL
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SEGURO AUTOMÓVEL
COMUNICAÇÃO ESCRITA
SOBRE A
RESPONSABILIDADE NO
ACIDENTE
DECLARAÇÃO
AMIGÁVEL DE
ACIDENTE DE
AUTOMÓVEL
1º CONTACTO
DECLARAÇÃO
COMUNICAR O DO SEGURADOR AMIGÁVEL DE
SINISTRO AO ACIDENTE DE
SEGURADOR AUTOMÓVEL
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SEGURO AUTOMÓVEL
&
• Se veículo sinistrado ficar imobilizado
• Data a partir da qual o segurador assume a
responsabilidade exclusiva pelos danos
Danos que não podem ou não devem ser reparados, por colocarem em causa
as suas condições de segurança
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SEGURO AUTOMÓVEL
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SEGURO AUTOMÓVEL
Plataforma e-learning
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SEGURO AUTOMÓVEL
Portal Todos
Contam
Portal ASF
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SEGURO HABITAÇÃO
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SEGURO HABITAÇÃO
Inundações
Tempestades
Riscos elétricos
Furto ou roubo
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SEGURO HABITAÇÃO
No seguro de recheio:
= custo de substituição
dos bens, identificando
especifica e
detalhadamente os bens
mais raros ou valiosos,
atribuindo um valor por
peça
= valor matricial
(edifícios que vão ser demolidos ou expropriados)
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SEGURO HABITAÇÃO
No seguro de recheio:
Atualização periódica do valor atribuído a cada bem, tendo em
atenção que o custo de substituição poderá ser superior ao que
indicou inicialmente.
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SEGURO HABITAÇÃO
Regra proporcional
Aplica-se quando o capital seguro é inferior ao:
Custo de reconstrução (edifícios)
Custo de substituição por novo (mobiliário e
recheio)
EXERCÍCIO
Se um edifício cujo custo de reconstrução é de
€ 100 000,00 estiver seguro por € 80 000,00, o
segurador será responsável apenas por 80%
dos prejuízos, ficando os restantes 20% a cargo
do segurado.
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SEGURO HABITAÇÃO
INDEMNIZAÇÃO OU
REPARAÇÃO Se, com os elementos
necessários, não o fizer no
prazo de 30 dias, terá que
pagar juros sobre o valor da
indemnização
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SEGURO HABITAÇÃO
Plataforma e-learning
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Portal Todos
Contam
Portal ASF
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SEGURO HABITAÇÃO
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SEGURO DE VIDA ASSOCIADO AO CRÉDITO À HABITAÇÃO
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SEGURO DE VIDA ASSOCIADO AO CRÉDITO À HABITAÇÃO
€
Declarar que a celebração do contrato de crédito à
habitação se encontra subordinada à condição de
contratação de um seguro de vida;
€
Esclarecer que, em caso de sinistro que se encontre
abrangido pela cobertura da apólice de seguro contratada, o
capital seguro é pago à instituição de crédito para
antecipação total ou parcial da amortização do empréstimo;
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SEGURO DE VIDA ASSOCIADO AO CRÉDITO À HABITAÇÃO
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SEGURO DE VIDA ASSOCIADO AO CRÉDITO À HABITAÇÃO
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SEGURO DE VIDA ASSOCIADO AO CRÉDITO À HABITAÇÃO
O capital seguro deve ser igual ao Sim, o conteúdo mínimo estabelecido por lei
valor do capital em dívida? estabelece que o capital seguro deve acompanhar o
montante em dívida à instituição de crédito,
devendo essa atualização ser refletida no
prémio do seguro
& &
Quem informa o segurador
acerca da evolução do
capital em dívida?
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SEGURO DE VIDA ASSOCIADO AO CRÉDITO À HABITAÇÃO
Decreto-Lei n.º
222/2009, DE 11 DE Contratos de seguro
SETEMBRO de vida associados a
crédito a habitação
Contratos de seguro
de vida associados a
crédito a habitação
em vigor
A oferta do crédito à habitação
condicionado à condição de
contratação de um seguro de vida
deve obedecer a um conteúdo
mínimo definido no Decreto-Lei n.º
Os seguradores devem informar por 222/2009, de 11 de setembro.
escrito os tomadores de seguros ou
segurados das condições de um
contrato de seguro de vida com o
conteúdo mínimo, sempre que o
contrato que os mesmos tenham
celebrado não esteja de acordo com
esse conteúdo.
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SEGURO DE VIDA ASSOCIADO AO CRÉDITO À HABITAÇÃO
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SEGURO DE VIDA ASSOCIADO AO CRÉDITO À HABITAÇÃO
Portal Todos
Contam
Portal ASF
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APP´S ASF
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Regime jurídico do contrato de seguro, aprovado pelo Decreto-Lei n.º
72/2008, de 16 de abril
Regime jurídico de acesso e exercício da atividade seguradora e
resseguradora, aprovado pela Lei n.º 147/2015, de 9 de setembro
Circular n.º 2/2012, de 1 de março
Circular n.º 7/2013, de 24 de outubro
DL 171/2008, de 26 de agosto
Decreto-Lei n.º 222/2009, de 11 de setembro
Circular n.º 2/2010, de 25 de fevereiro
Relatórios de Regulação e Supervisão da Conduta de Mercado (ASF)
Guia de Seguros e Fundos de Pensões (ASF)
Portal do Consumidor de Seguros e Fundos de Pensões (www.asf.com.pt)
Portal Todos Contam (www.todoscontam.pt)
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