Actividad de aprendizaje 1

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y

se destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad
se encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos
de manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como
asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la
entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de
administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia
del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus

actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y
el vencimiento del mismo).

 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el

retorno del crédito concedido.

Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una

propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar
para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a
través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al

instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.

Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de

aprendizaje con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades
propuestas, saber cómo desarrollarlas y entregarlas correctamente.
PROCESOS PARA LA RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS

Son acciones que se realizan a los clientes, aplicándolas adecuada y

oportunamente, evitando moras en nuestra cartera para negociar alternativas y
dando solución a este conflicto.

Pasos para una adecuada gestión de cartera

1. Cartera: Definir y elegir el tipo de cartera que vamos a manejar

2. Organización: Debemos organizar nuestra base de datos con toda la

información pertinente como nombres completos, cedula, saldo
pendiente, dirección, evitando el deterioro de la cartera, e identificando
con mayor facilidad a los clientes morosos.

3. Clasificación de clientes: Cuando no contactamos a nuestro titular

tenemos varias opciones:
Investigación: Debemos buscar la opción de contactar al titular ya sea
por su domicilio, su trabajo, su correo electrónico, sus referencias en el
crédito.
Contacto con tercero: Es clave para poder contactar al titular y así
llegar a un acuerdo de pago con el titular dando seguimiento con el
cumplimiento.

4. Acuerdo de pago: Si tenemos acuerdo de pago daremos seguimiento

hasta su cumplimiento, si se incumple volvemos a tener contacto con el
cliente para conciliar y concretar un acuerdo de pago hasta que se
cumpla; al manifestar renuencia podemos persuadirlo con descuentos
que lo motiven a pagar si esto no funciona buscaremos mecanismos
alternos como reporte centrales de riesgo, Pedir apoyo en su trabajo,
codeudor o certificarle la deuda para que un tercero la compre.
EJEMPLO

El señor Eduardo Pimiento, es un comerciante independiente, de 29 años de

edad, con unos ingresos mensuales de $ 2.000.000, solicito un crédito de libre
inversión hace 8 meses por un monto de $ 4.200.000 a un plazo de 12 meses y
una tasa del 2.14% mes vencido. Las cuotas de su crédito son de 400.592, el
posee un historial de crédito en buen estado y sin ningún retraso en sus pagos
actuales, presenta a el banco una garantía de un codeudor que es el señor
Andrés Martínez jefe de producción de la empresa cosechas Campesinas
devengando un sueldo de $ 1.500.000.

Actualmente el señor Eduardo Pimiento está en la cuota 6 de su crédito y se

encuentra en mora de 10 días con su préstamo.

Como primera medida debemos identificar sus necesidades e inconformidades

con el servicio para tratar de buscar una solución y la razón por la cual no ha
cancelado su deuda.

Pasos:

 Procedemos a definir a que cartera pertenece y organizar nuestros

datos.
 Contactamos a nuestro cliente para llegar a un acuerdo de pago.
 Escuchamos lo que el cliente nos plantea y la información que nos da a
conocer para así tomar medidas pertinentes.
 Prestamos atención al cliente moroso donde tengamos empatía y
manejemos buenas relaciones para un acuerdo.
 Negociamos un acuerdo de pago donde el cliente quede satisfecho,
dándole la oportunidad de quedar al día sin necesidad de dañar su vida
crediticia.