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Índice

- Portada 1
- Índice 2
- Introducción 3
- ¿Qué es el cheque? 4
- Tipos de cheques 4
 Cheque al portador 5
 Cheque a la orden 6
 Cheque nominativo 7
 Cheque cruzado 8
 Existencia del llamado cheque a fecha 9
- Endoso 9
- Identificación de una persona que cobra un cheque por
caja 9
- Protestos de cheques 10
 Causales por forma 10
 Causales por caducidad 11
 Causales por orden de no pago 11
 Causales por falta de fondos 12
 Causales por cuenta cerrada
 Causales por cuenta cerrada 13
- Conclusión 14

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 INTRODUCCION

La presente investigación tiene como finalidad, mostrar la información más

relevante y nos especificaremos en el cheque, este se desarrollara como uno de
los instrumentos en los cuales se moviliza la mayor cantidad de dinero en un país,
por medio del cual una persona en este caso librador, tiene derecho a disponer de
la provisión de fondos que tiene en la cuenta corriente bancaria, que ésta puede
ser a favor de sí mismo o de un tercero. El convenio de cheque no es un contrato
autónomo, sino un acuerdo, pero así como cheque es el medio de disponer de
cantidades de dinero, es también un título de crédito que incorpora la promesa de
pagar una suma de dinero. En este sentido, también se expondrá el pagaré el cual
es un título valor que se utiliza en diferentes transacciones; este título valor es
similar a la letra de cambio, en este caso se utiliza como una promesa de pago por
parte del girador al beneficiario, pero también representa la devolución del bien en
algunos casos. Como documento cambiario es un instrumento que permite dilatar
el pago y aporta mayores garantías jurídicas a una relación comercial que implique
una venta a crédito. En la presente investigación damos a conocer la definición de
cheque, procediendo al análisis de variadas fuentes de información que
permitieron su desarrollo de la manera más clara y concisa posible.

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 ¿Qué es el cheque?

El cheque es un documento de naturaleza bancaria que posee, especificada, una

orden escrita de pago, mediante el cual el titular de una cuenta bancaria llamado
librador, habilita a otra persona, conocida como beneficiario, a cobrar una
cantidad determinada de dinero en la entidad bancaria, o libradora, donde el
primero tiene sus fondos.
La función primordial del cheque es servir como medio de pago, pues, como tal,
según el derecho mercantil, el cheque es un título de valor que le otorga a su
poseedor el derecho literal, autónomo y legítimo que dicho documento refleja.

Tipos de cheques:
De acuerdo a la forma en que se emita el cheque pueden existir diferentes tipos: al
portador, a la orden y nominativo. Además, todos ellos pueden ser cruzados, en
cuyo caso deberán depositarse en una cuenta corriente para que puedan
procederse a su pago.

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 Cheque al portador:

Tiene abiertas, es decir no tachadas, las frases “a la orden de” y “o al portador”.

Es transferible por la simple entrega, sin necesidad de endoso, de manera que el
tenedor de él se presume su dueño. El cheque puede ser pagado a cualquier
persona que lo presente a cobro, la que deberá acreditar su identidad con la
respectiva cédula de identidad, siempre que esté girado en la forma, condiciones y
demás requisitos que fija la ley y emane legítimamente del girador.

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 Cheque a la orden:
Tiene abierta (no tachada) la frase “a la orden de” y tachada la frase “o al
portador”. Es transferible, mediante endoso, lo que se verifica con la firma puesta
al dorso del cheque.
Puede ser cobrado por la persona a cuyo nombre se extendió el cheque o por el
último endosatario, en caso que haya sido endosado.

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 - Cheque nominativo:
Tiene tachadas las frases “a la orden de” y “o al portador”. Como no puede ser
endosado, sólo lo puede cobrar la persona a cuyo nombre se encuentra extendido
el documento o su representante o apoderado con poder suficiente.
En principio, los cheques nominativos no pueden ser depositados en una cuenta
que no sea la del beneficiario, a menos que un tercero acredite que tiene poder
suficiente para cobrar y percibir a nombre del beneficiario del cheque nominativo.
El carácter nominativo de un cheque no puede ser modificado.

Este es el cheque que tiene mayores medidas de seguridad, es decir está

direccionado al pago único de la persona que está ahí descrito, este será
cancelado a otro salvo la única excepción de un poder notarial o una orden
judicial.

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 - Cheque cruzado:

Se llama de esta manera al cheque al que su girador le traza dos rayas paralelas
que lo cruzan desde el borde superior al borde inferior. Existen dos tipos de
cheques cruzados:
Cheque cruzado en general, que es aquél que en su anverso tiene dos líneas
paralelas y transversales.
Cheque cruzado en especial, que es aquél que incluye el nombre de un banco
entre las dos líneas paralelas que indican el cruzamiento. En este caso su
presentación debe hacerse por el banco específicamente señalado.
La Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques dispone que el cheque
cruzado sólo puede ser presentado a cobro a través de un banco, por lo que ésta
condición particular de un documento hace que no sea posible cobrarlo por caja,
debe depositarse en la cuenta corriente del beneficiario y esta condición no puede
cambiarse ya que el portador no puede borrar o alterar las líneas transversales e
indicaciones del cheque cruzado.

El cheque cruzado puede ser en todas las denominaciones del cheque mismo, es
decir al portador, a la orden o nominativo, sin embargo lo que prevalece es el
cruce; con las condiciones que indican esos tipos de cheques.

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 - Existencia del llamado Cheque a fecha:
Este es un acuerdo entre particulares, el emisor del cheque entrega este
documento con la intención que sea cobrado en una fecha posterior, sin embargo
es un trato de palabra que la contraparte debiera respetar según el acuerdo y en el
caso que esto no ocurra el banco se ve obligado al pago cuando este es
presentado, si cumple las condiciones no hay objeción.
La Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques dispone que el cheque es
siempre pagadero a la vista y que cualquier mención en contrario se entenderá por
no escrita. Asimismo, señala que el cheque presentado a cobro antes del día
indicado como fecha de emisión, es pagadero el día de su presentación.
En consecuencia, los bancos deben proceder a pagar o protestar por falta de
fondos, cuenta cerrada, orden de no pago u otras causas, según proceda, los
cheques que se les presentan a cobro, aunque lleven una fecha de emisión
posterior al día de su presentación.

- Endoso
El endoso es la firma al dorso del cheque por la que el beneficiario lo transfiere en
dominio, lo entrega en cobro o lo constituye en prenda. Todo endoso debe ser
firmado por la persona que lo extiende y la firma hecha por mandato de otro debe
indicar esa circunstancia.
Ahora bien, las personas jurídicas que endosen cheques deben completar el
endoso con la expresión “por poder” o “p.p” e indicar claramente el nombre de la
empresa o institución. Los cheques que no cumplan con este requisito deberán
protestarse por endoso incompleto.

- Identificación de una persona que cobra un cheque por caja

Los bancos están legalmente obligados a comprobar la identidad de las personas
que cobren cheques por caja, mediante la exigencia de mostrar la cedula de
identidad respectiva.
La medida tiene por objeto dejar al banco o a terceros en condiciones de perseguir
las responsabilidades que pudieran derivarse de la falsificación, pérdida, hurto o
robo del documento

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 - Protestos de cheques
El protesto de un cheque es un acto solemne cuyo objeto consiste en dejar
testimonio de que el documento que le fue presentado a cobro no ha sido pagado
por el banco.
La responsabilidad de protestar o no un cheque corresponden al cajero o al
tesorero en su defecto, indiferente de la causal es un acto que trae consecuencias
al titular de la cuenta quien tendrá que acercarse al banco a aclarar su situación.
La ley no señala las situaciones que podrían originar la falta de pago. Como
pueden existir varias causales de protesto en un mismo cheque, la normativa de la
Superintendencia ha establecido un orden de prioridades que los bancos deben
respetar al proceder al protesto de un cheque, esto es:
a. Causales por forma:
El banco protesta un cheque por causales de forma cuando el cliente comete
errores al momento de emitir al cheque y éste es presentado a cobro por el
beneficiario.
Los errores más comunes dicen relación con:
- Fechas inexistentes
- Diferencias entre el monto del cheque indicado en cifras y el que se señala
en letras
- Disconformidad de firma.

- Causales por caducidad:

Los cheques tienen un plazo para ser presentados a cobro, si estos plazos se
encuentran vencidos el banco tiene la obligación de protestarlos por caducidad,
razón por la que el portador de un cheque librado contra un banco establecido en
el país, debe presentarlo a cobro dentro de determinados plazos contados desde
su fecha de expedición.
Para determinar el plazo aplicable al caso de un cheque en particular los
conceptos que deben tenerse en consideración son el de oficina sobre la cual fue
girado, es decir, aquella en la que se abrió la nueva cuenta corriente bancaria, y
lugar en que fue girado el cheque, independientemente de la oficina en que se
presenta a cobro el documento.
Ahora bien, si el cheque no indica el lugar de giro se le presume extendido en la
plaza en que funciona la oficina sobre la cual fue girado.
a. 60 días: Cuando se trate de un cheque girado en moneda chilena y el
librado estuviere en la misma plaza de emisión. Esto es, por ejemplo, un

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 cheque correspondiente a una cuenta corriente de Santiago y emitido en
Santiago (esto es que, antes de la fecha se encuentre escrita la palabra
Santiago), tiene un plazo de 60 días para ser cobrado, cualquiera sea la
ciudad en que se presente a cobro.

b. 90 días: Si el cheque fuere en moneda chilena y estuviere girado dentro del

país, en una plaza distinta de la del librado. Esto es, un cheque
correspondiente a una cuenta corriente de Santiago y emitido en Valparaíso
(esto es que, antes de la fecha se encuentre escrita la palabra Valparaíso),
tiene un plazo de 90 días para ser cobrado, cualquiera sea la ciudad en que
se presente a cobro

c. 3 meses: Al tratarse de un cheque en moneda chilena girado en el

extranjero.

d. 12 meses: Para un cheque girado en moneda extranjera, cualquiera sea el

lugar de su emisión y de su pago.

Si el cheque no es cobrado dentro de los plazos señalados para cada caso (hecho
que no se constituye con el mero deposito del documento en un banco para su
cobro sino que por la presentación que éste efectúe ante al banco contra el cual
fue girado), el banco ante el cual se presenta a cobro el documento, no puede
pagarlo, salvo que medie autorización escrita del librador (revalidación del cheque)
o que sea aplicable la ampliación del plazo que solo rige en casos excepcionales

b. Causales por orden de no pago:

Si bien el cheque es una orden de pago que constituye un mandato para el Banco
librado, ésta es esencialmente revocable. En consecuencia, el banco debe
abstenerse de pagar un cheque cuando así se lo avise la persona que emitió el
documento. En consecuencia, la entidad bancaria debe limitarse a cumplir dicha
orden, sin estar obligado a verificar el motivo de la revocación ni discriminar si la
cuenta dispone o no de los fondos necesarios para su pago, pero si se le expresan
dichos motivos, deberá indicarlo en el acta de protesto respectivo.
Sin embargo, las circunstancias referidas no impiden que se efectúe el cobro de
los documentos al respectivo girador del cheque, mediante las acciones judiciales
que el beneficiario o tenedor estime pertinentes. En efecto, salvo que el librador
haya dado orden de no pago por motivos como robo, hurto o extravió, la
revocación del cheque es una circunstancia constitutivas de delito conforme a la

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ley que describe el giro doloso de cheques y además es responsable de los
perjuicios irrogados al beneficiario.

c. Causales por falta de fondos:

Si no existen causales de forma que impidan su pago, si además el cheque está
vigente y no ha sido revocado, el banco evaluará si existen fondos suficientes en
la cuenta corriente que permitan su pago total y, finalmente, verificará si la cuenta
está abierta. En caso contrario debe protestar el documento por falta de fondos o
cuenta cerrada.
Debe tenerse presente que el banco debe considerar sólo los fondos disponibles
en la cuenta corriente para determinar si paga un cheque o lo protesta por falta de
fondos.

d. Causales por cuenta cerrada:

Si no existen causales de forma que impidan su pago, si además el cheque está
vigente y no ha sido revocado, el banco evaluará si existen fondos suficientes en
la cuenta corriente que permitan su pago total, y finalmente, verificará si la cuenta
está abierta. En caso contrario debe protestar el documento por falta de fondos o
cuenta cerrada.
Debe tener presente que el banco considerar solo los fondos disponibles en la
cuenta corriente para determinar su paga un cheque o lo protesta por falta de
fondos.
No obstante, el hecho de que una cuenta esté cerrada no significa que no pueda
pagarse un cheque, dado que el banco tiene la obligación de hacerlo siempre que
existan fondos suficientes en ella, y que no concurran otras causas por las cuales
debe rechazarse su pago

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