La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y

supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, así como
de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Fue creada en 23 de mayo de 1931, con el marco de la Ley de Bancos, la cual estableció la
Superintendencia de Bancos para que ejerza el control y supervisión de las entidades bancarias. En
ese entonces, en Perú existía un pequeño sistema financiero y solo 16 instituciones bajo la
regulación.

Uno de los primeros encargos de la Superintendencia fue la conducción de los procesos de

liquidación del Banco del Perú y Londres, el Banco de Tacna y la Caja de Ahorros de la Beneficencia
Pública del Callao

Objetivos

Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los
afiliados al Seguro Privado de Pensiones

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es una institución de derecho público cuya

autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú de 1993

La SBS tiene como fin generar las condiciones que permitan maximizar el valor de los sistemas
financieros, de seguros y privado de pensiones, propiciando una mayor confianza y adecuada
protección de los intereses del público usuario, a través de la transparencia, veracidad y calidad de
la información; cautelando la estabilidad y solvencia de las instituciones que conforman los
sistemas.

INFORMACIÓN FINANCIERA

Productos Financieros

1. Tarjetas de Crédito y Débito

La tarjeta de crédito es un instrumento de pago mediante el cual accedes a una línea de crédito
por un plazo determinado. Se trata de una modalidad de financiamiento, por la que, asumes la
obligación de devolver el importe utilizado y pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos
pactados conforme a tu contrato, lo cual te es informado en el estado de cuenta que se remite de
manera mensual. La tarjeta de débito es un instrumento de pago con el cual puedes realizar
múltiples operaciones sin necesidad de usar efectivo. Las operaciones solo se van a realizar en
tanto exista dinero en tu cuenta.

2. Créditos Hipotecarios
Son aquellos otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción,
remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de su vivienda, siempre que tales créditos
sean garantizados con hipotecas debidamente inscritas a favor de la empresa del sistema
financiero.

3. Compensación por Tiempos de Servicio - CTS

Es un depósito que tu empleador efectúa por disposición legal; tiene como propósito fundamental
prever el riesgo que origina el cese de la relación laboral y la consecuente pérdida de tus ingresos.

Cuenta Corriente

Es una cuenta a la vista otorgada a Personas Jurídicas o Personas Naturales con negocio, que
permite disponer de los fondos de manera inmediata; admite el uso de chequeras.

4. Depósitos y Ahorros

Existen diferentes modalidades de depósitos, aunque los más conocidos son las Cuentas de
Ahorro, Depósitos a Plazo Fijo y las Cuentas Sueldo, las cuales presentan características comunes.

A continuación, podrás informarte más sobre las Cuentas de Ahorro, Depósitos a Plazo Fijo y las
Cuentas Sueldo

Estas son:

Cuentas de Ahorro

Son depósitos de dinero a la vista, efectuados en una cuenta abierta de una empresa del sistema
financiero, a nombre de una persona denominada ahorrista.

Cuenta de Plazo Fijo

Son depósitos de dinero que se realizan en una cuenta determinada por un plazo fijo. Sus
características son las siguientes:

 Son nominativos y pueden pertenecer a una persona natural o jurídica.

 La tasa de interés que se aplica es pactada previamente en función al tiempo de
permanencia del depósito.
 El monto mínimo de apertura será determinado por la empresa del sistema financiero.
 Las empresas del sistema financiero determinan libremente las tasas de interés, las cuales
podrán ser variadas previa comunicación al cliente.
 El depositante deberá respetar el tiempo de permanencia pactado en la apertura del
depósito; de efectuar retiros parciales o totales antes de concluido el plazo, estará sujeto a
las penalidades que se hayan acordado.

Cuenta Sueldo
Son cuentas que te permiten recibir tu sueldo a través de la entidad bancaria o financiera que
elijas.

Categorías y Denominaciones de las Comisiones

Tarjetas de Crédito

Categoría Denominación Servicios Incluidos

Membresía Membresía Anual Membresía Anual

Servicios asociados a la tarjeta 1. Evaluación de póliza de seguro Evaluación de la póliza de

de crédito endosada seguro a ser endosada.

2. Envío físico de estado de Envío del estado de cuenta al

cuenta cliente que ha optado por su
remisión en forma física.

3. Conversión de Moneda Conversión de moneda por

consumos o disposición de
efectivo en el extranjero en una
moneda distinta a la contratada.

Uso de canales 1. Uso del cajero automático Utilización del cajero

automático, propio o de terceros,
para realizar retiros, consultas
y/o movimientos, entre otros.

2. Operación en ventanilla Retiros, consultas de saldos y/o

movimientos, entre otros.

3. Uso de cajero/agente Retiros, consultas y/o

corresponsal movimientos, pagos en los
cajeros corresponsales de la
empresa.

4. Uso de módulo electrónico Utilización de los módulos

electrónicos, siempre que exista
otro canal de consulta libre de
costo.

Modificación de condiciones 1. Fecha de pago Modificación de fecha de pago a

solicitud del cliente.

2. Sistema de pago Modificación del sistema de

pago, a solicitud del cliente, de
revolvencia a cuotas o viceversa.

3. Reprogramación Modificación de la
programación de cuotas a
 solicitud del cliente, que no
obedece a dificultades en su
capacidad de pago.

Entrega de tarjetas o dispositivo 1. Reposición de tarjeta de crédito Duplicado, reposición o

a solicitud o dispositivo reimpresión de la tarjeta de
crédito o dispositivo por robo,
sustracción, pérdida o deterioro.

2. Tarjeta de crédito o dispositivo Emisión y/o envío de tarjeta o

adicional y/u opcional dispositivo adicional y/u
opcional, a solicitud del cliente.

3. Tarjetas de beneficios Servicios asociados a la tarjeta

de beneficios o sus adicionales
(tales como, “Priority Pass” o
similares).

Comisiones Prohibidas
Conoce aquellas comisiones y gastos que las empresas del sistema finaciero NO pueden cobrarte:

Categoría Descripción

Si tienes un depósito, un préstamo o una No pueden cobrarte comisión o gasto por:

tarjeta de crédito
 Envío de estados de cuenta por medios
electrónicos.
 La tramitación de un reclamo.

Si tienes una tarjeta de crédito

No pueden cobrarte comisión o gasto por:
 La disposición de efectivo de tu tarjeta de
crédito.
 El exceso de la línea de tu tarjeta de crédito.
 El mantenimiento o la administración de tu
crédito bajo el sistema revolvente.
 La entrega de la primera constancia de no
adeudo, una vez que se canceló el crédito o la
tarjeta de crédito. La primera constancia de no
adeudo siempre es gratuita.

Si tienes préstamos
No pueden cobrarte comisión o gasto por:
 El desembolso del monto prestado.
 La evaluación crediticia que realiza la empresa
antes de otorgarte un crédito, incluida la
consulta a la central de riesgos.
 Las gestiones de cobranza mediante llamadas
telefónicas, cartas o visitas al domicilio, cartas
notariales, o cualquier otra modalidad. Si pagas
tus obligaciones fuera de la fecha de su
vencimiento solo deberás pagar intereses
moratorios o penalidad, según lo haya pactado.
 La entrega de la primera constancia de no
adeudo, una vez que se canceló el crédito o la
tarjeta de crédito. La primera constancia de no
adeudo siempre es gratuita.
 La emisión del documento (cláusula adicional,
minuta, etc.) necesario para el levantamiento de
una garantía (hipoteca o garantía mobiliaria).
Usted solo deberá pagar los gastos por servicios
notariales y registrales.
 Realizar el pago anticipado total o parcial, o el
adelanto de cuotas de su crédito.
Si realizas una operación financiera
 No pueden cobrarte por la recepción o gestión de
billetes y monedas (ya sea por conteo,
centralización, verificación, u otros conceptos
similares).

Fondo de Seguro de Depósitos

El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) protege los ahorros y CTS depositados en entidades
supervisadas por la SBS bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y crédito

En caso de cierre de la entidad financiera, el FSD devolverá a los ahorristas el dinero depositado,
hasta un monto máximo de cobertura que se actualiza trimestralmente.

Características comunes de depósitos y ahorros

1. Esta prohibido que las empresas del sistema financiero, así como sus directores y
trabajadores, suministren cualquier información sobre las operaciones pasivas con sus
clientes, a menos que medie autorización por escrito de estos o la información sea
requerida por el Poder Judicial, el Ministerio Público o el Presidente de una Comisión
Investigadora del Congreso.
2. Los depósitos (de ahorro o a plazo) que permanezcan en una empresa del sistema
financiero durante 10 años, sin que se realice movimiento alguno ni se retire parte de ellos
o de sus intereses, y sin que medie reclamación durante ese lapso, al igual que sus
respectivos rendimientos, serán trasladados al Fondo de Seguro de Depósitos (FSD).
3. Las empresas del sistema financiero pueden disponer de los depósitos u otros bienes que
mantengas en una determinada entidad para compensar compromisos impagos de
productos o servicios contratados con la misma entidad, salvo que expresamente se haya
acordado la exclusión de tales depósitos de la posibilidad de compensarlos.

De igual forma, los mandatos judiciales que ordenen retener fondos de un cliente en cuentas de
depósitos u otros bienes, deben ser acatados por las empresas del sistema financiero.

INFORMACIÓN DE SEGUROS

Contrato de Seguro

Contratar un seguro tiene por finalidad proteger tu patrimonio ante el riesgo que algún evento
afecte tus bienes, salud o vida, de modo que sea una empresa aseguradora quien se encargue de
cubrir los gastos generados o pagar una indemnización, según lo acordado en el contrato y lo
dispuesto por la Ley del Contrato de Seguros, Ley N° 29946.
 Cobertura e Indemnización: En caso se produzca el evento asegurado, nos encontraremos
frente a un siniestro. En esta situación, debes solicitar a la aseguradora que brinde la
cobertura que corresponda, es decir, que cubra los gastos generados o pague la
indemnización pactada
Corredores de Seguros: Los corredores de seguros, también conocidos como brokers, son
personas que asesoran en la contratación y uso de los seguros. Su función es intermediar
entre las compañías aseguradoras y sus clientes.
Seguros Obligatorios

Estos son:

 Seguro Vida Ley

El Seguro de Vida Ley es aquel que debe contratar tu empleador cuando cumples 04 años en tu
centro laboral, conforme a lo establecido en la Ley de Consolidación de Beneficios Sociales,
aprobada por Decreto Legislativo N° 688.

 Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo - SCTR

El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo es aquel que debe ser contratado por tu
empleador si desempeñas labores de riesgo, como lo son: la pesca, producción de petróleo crudo
y gas natural, extracción de minerales metálicos, industria del tabaco, fabricación de textiles,
cuero y sucedáneos, madera y corcho, sustancias químicas industriales, fabricación de productos
plásticos y de vidrio, industria básica del hierro y acero, construcción de maquinarias, electricidad,
gas y vapor, construcción, servicios de saneamiento, entre otras actividades descritas en el Anexo
5 del D.S. N° 009-97-SA.

 Seguros Obligatorios de Accidentes de Tránsito

El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito fue creado con un fin social, el de salvaguardar la
atención, de manera inmediata e incondicional, de las víctimas de accidentes de tránsito que
sufren lesiones corporales y/o muerte. Este seguro es ofertado por las compañías aseguradoras
con el nombre “SOAT”, también por las AFOCAT con el nombre de “CAT”.

INFORMACIÓN DE PENSIONES

Afiliación y Aportes

Afiliación: La afiliación es el acto por el cual un trabajador se incorpora al sistema privado de

pensiones

Como trabajador, ten en cuenta lo siguiente:

 Puedes decidir entre afiliarte al sistema privado de pensiones (en una AFP) o pertenecer al
sistema nacional de pensiones (en la ONP).
  Si te afilias al SPP realizarás aportes a tu AFP, los cuales conformarán un fondo de pensión
que financiará el otorgamiento de beneficios (jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos
de sepelio).
 El fondo de pensiones es intangible, es decir que no puede ser materia de disposición por
parte de terceros.
 La AFP es la encargada de administrar el dinero de tu fondo, con el objetivo de generar
ganancias a largo plazo.

Aportes

Como afiliado al sistema privado de pensiones (SPP), tu empleador debe retenter y pagar tus
aportes a AFP en la que encuentras afiliado, los que serán depositados en tu Cuenta Individual de
Capitalización (CIC).

Además, tener en cuenta lo siguiente:

 El porcentaje de retención está conformado por el 10 % de tu remuneración, más la prima

de seguros y la comisión que cobra la AFP.
 La AFP realizará inversiones con tus aportes, con el fin de obtener una rentabilidad que
permita incrementar el valor de las prestaciones que te brindará.
 De no existir continuidad en el pago de tus aportes, puedes perder la cobertura del seguro
de invalidez y sobrevivencia.

Tipos de Fondo
Los multifondos o tipos de fondo son Actualmente existen cuatro (4) tipos de
alternativas de inversión que te ofrece el fondo de pensiones:
sistema privado de pensiones (SPP).

FONDO Perfil del Afiliado Tipo de Inversión Recomendado

Tipo 0 (Protección Conservador 100% renta fija Afiliados con 65

de capital) años de edad
cumplidos o
próximos a
pensionarse.
Tipo 1 (Preservación Conservador 90% renta fija Afiliados de 60 años
de capital) o próximos a
10% rentable
pensionarse.
 Tipo 2 (Balanceado o Balanceado 55% renta fija Afiliados entre 45 y
mixto) 60 años.
45% renta
variable
Tipo 3 (Apreciación Crecimiento 20% renta fija Afiliados hasta los
de capital) 45 años.
80% renta
variable

Traspaso a otra AFP

Si estás afiliado al sistema privado de pensiones (SPP) puedes cambiarte de una AFP a otra AFP, a
través del procedimiento de traspaso.

Puedes solicitar el traspaso de la siguiente manera:

 Acercándote a la agencia de la AFP a la cual deseas cambiarte.

 Enviando un correo electrónico a la AFP a la cual deseas cambiarte, adjuntando los
siguientes documentos: solicitud de traspaso firmada y copia de tu documento de
identidad.
 Ingresando a la web de tu AFP y solicitando una clave de seguridad

Comisiones y Primas de Seguro

El pago de la comisión que realizas a tu AFP es la forma en la que le retribuyes por el servicio de
administrar tus fondos. El pago de la prima de seguro te permite acceder a la cobertura de seguro
cuando se presente un siniestro que conlleve una situación de invalidez o fallecimiento.

1/
Al mes de devengue 2019-04

COMISIÓN MIXTA5/ PRIMA

COMISIÓN DE APORTE
SOBRE COMISIÓN SEGUROS OBLIGATORIO REMUNERACIÓN
COMISIÓN FLUJO SOBRE COMISIÓN (%) 4/ AL FONDO DE
AFP ANUAL MÁXIMA
FIJA 2/ (% FLUJO (% PENSIONES
Remuneración (% SOBRE Remuneración (% Remuneración ASEGURABLE
Bruta Mensual) Remuneración Bruta Bruta Mensual)
3/
Bruta Mensual) SALDO Mensual)

HABITAT 1.47% 0.38% 1.25% 1.35% 10.00% 9,613.39

INTEGRA 1.55% 0.56% 1.20% 1.35% 10.00% 9,613.39
 PRIMA 1.60% 0.18% 1.25% 1.35% 10.00% 9,613.39
PROFUTURO 1.69% 0.67% 1.20% 1.35% 10.00% 9,613.39

Pensiones y Beneficios

Pensión de Jubilación:

En el sistema privado de pensiones (SPP) puedes jubilarte a los 65 años (edad legal de
jubilación) o cuando cumplas los requisitos para acceder a una jubilación adelantada. Si te
encuentras próximo a iniciar el trámite de jubilación en el SPP, es conveniente que
conozcas algunos aspectos que te permitirán tomar una mejor decisión para ti y tu familia.

Pensión de Invalidez:

Si estas afiliado al Sistema Privado de Pensiones (SPP) y tienes una pérdida mayor o igual al 50%
en tu capacidad de trabajo, puedes tramitar ante tu AFP la respectiva evaluación y calificación de
invalidez.

Si ese es tu caso, ten en cuenta lo siguiente:

 Para poder iniciar el trámite de pensión de invalidez es indispensable que presentes

previamente el formato “Solicitud de Evaluación y Calificación de Invalidez” (SECI) ante tu
AFP.
 Si obtienes un dictamen favorable, es decir, uno que te reconozca la condición de invalidez
en el SPP por una pérdida igual o superior al 50% de tu capacidad de trabajo, puedes
iniciar inmediatamente el trámite para solicitar el pago de pensiones transitorias de
invalidez.
 Si posteriormente obtienes un dictamen de invalidez definitivo por parte de alguno de los
Comités Médicos del SPP, puedes solicitar el pago de pensiones definitivas

Pensión de Sobrevivencia

Como afiliado al sistema privado de pensiones (SPP), a tu fallecimiento, tus sobrevivientes

tienen derecho a recibir una pensión; a esta se le denomina pensión de sobrevivencia y se
otorga únicamente a quienes se acrediten como beneficiarios conforme a las exigencias
previstas en las normas del SPP. Por ello, es importante que conozcas, antes de que se
produzca tu fallecimiento, las condiciones que deben reunir tus sobrevivientes, así como los
documentos que deben presentar para acreditar su condición de beneficiarios, a fin de que
todos los que tengan derecho al beneficio puedan iniciar el respectivo trámite ante tu AFP.
 Pensión Mínima

Como afiliado al Sistema Privado de Pensiones (SPP) puedes obtener una Pensión Mínima.
Existen 02 tipos: la Pensión Mínima - Ley N° 27617 y la Pensión Mínima - Ley N° 28991, cada
una de ellas cuenta con requisitos particulares.

Gastos de Sepelio

Es uno de los beneficios que otorga el sistema privado de pensiones (SPP) al fallecimiento del
titular de la cuenta, mediante el pago o reembolso de una suma de dinero correspondiente a
un tipo referencial de sepelio.

Jubilación Adelantada

En el sistema privado de pensiones (SPP) puedes jubilarte antes de cumplir los 65 años.

En estas secciones podrás conocer los regímenes especiales de jubilación.

1. Jubilación Adelantada Ordinaria

Para acceder a este régimen, debes cumplir los siguientes requisitos:

 Que tu fondo te permita acceder a una pensión igual o mayor al 40% de tu remuneración
mensual.
 Que cuentes, por lo menos, con 72 meses de aportes en los últimos 120 meses anteriores
a la presentación de tu solicitud de pensión.

Para determinar el promedio de tus remuneraciones se toma en cuenta lo siguiente:

 Las remuneraciones efectivamente percibidas y declaradas durante los últimos 120 meses
anteriores a la fecha de presentación de tu solicitud de pensión, debidamente actualizadas
por el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
 Los aportes que hayan sido efectuados sobre la base de la remuneración mínima vital
vigente y en pago oportuno.

2. Jubilación Adelantada para trabajadores que realizan Labores de Riesgo

Para acceder a este régimen, debes realizar labores de alto riesgo, como extracción minera
subterránea, extracción minera a tajo abierto, en centros de producción mineros, metalúrgicos y
siderúrgicos expuestos a riesgos de toxicidad, peligrosidad e insalubridad, y en actividades de
construcción civil.

Modalidades de Pensión

En el Sistema Privado de Pensiones (SPP) existen diversas opciones para percibir tu pensión,
llamadas "Modalidades de Pensión", cada una de ellas cuenta con características particulares.
Nuevos Beneficios del SPP

En virtud a las Leyes N° 30425 y N° 30478 se modificó la Ley del Sistema Privado de Pensiones
(SPP). Por su parte, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) emitió las Resoluciones

N° 2370-2016-SBS, N° 2740-2016-SBS y N° 3663-2016-SBS, que establecen los procedimientos

operativos para el ejercicio de opciones del afiliado cuando alcance la edad de jubilación o se
acoge al REJA,para el acceso al beneficio previsional por enfermedad terminal o cáncer, que
reduce la expectativa de vida, y para disponer de hasta el 25% del fondo de pensiones para pagar
la cuota inicial de la compra o amortización de un primer inmueble.

Los principales cambios son:

 La posibilidad de solicitar la entrega de hasta el 95,5% del total del fondo de pensiones y la
transferencia del 4,5% a EsSalud.
 La prórroga del Régimen Especial de Jubilación Anticipada para Desempleados (REJA)
hasta el 31 de diciembre de 2018.
 La imprescriptibilidad del cobro de los aportes descontados al trabajador, y no pagados
por el empleador.
 La jubilación anticipada y entrega de hasta el 50% de la cuenta individual para los afiliados
con enfermedad terminal o diagnóstico de cáncer, que reduce la expectativa de vida, en
caso no cuenten con beneficiarios.
 El uso de hasta el 25% de la cuenta individual como garantía de la cuota inicial para la
compra de la primera vivienda.

Transferencia de Fondos al Exterior

La Transferencia de Fondos aplica para todos aquellos afiliados al Sistema Privado de Pensiones
(SPP) en el Perú, que decidan trasladar los recursos depositados en sus Cuentas Individuales de
Capitalización (CIC) en una AFP local, hacia otra entidad o institución perteneciente a un sistema
previsional del exterior, en el país donde vayan a residir o residan de modo permanente.