Universidad Central de Venezuela

Facultad de Ciencias Económicas y sociales

Escuela de estadísticas y Ciencias Actuariales

La Responsabilidad Civil General

Introducción
La responsabilidad civil en Venezuela se fundamenta e el artículo 1.185 del Código Civil, el cual
establece que: “El que con intención o por imprudencia ha causado un daño a otro, está obligado a
repararlo.

En una póliza de responsabilidad civil general no es posible asegurar la INTENCIÓN, la cobertura sólo
abarca los daños causados por negligencia o por imprudencia que sitúan al Asegurado en posición de
deudor y éste es responsable por los daños y prejuicios.

El objeto fundamental que rige la responsabilidad civil está constituido por la reparación del daño
causado, entendiendo por reparación la satisfacción de la víctima, que la compense del daño por ella
experimentado y la eliminación del daño del terreno de la realidad. En consecuencia, reparar no
significa reponer a la víctima a la misma situación en que se encontraba antes de experimentar el daño,
sino procurarle una situación equivalente que le compense el daño sufrido. Generalmente, esa
satisfacción compensatoria consiste en una suma de dinero que el causante del daño se ve obligado a
entregar a la víctima; la reparación se convierte así en una indemnización de tipo pecuniario, aplicable
tanto a daños materiales como a lesiones corporales.

El primer paso es que la aseguradora analiza la reclamación pretendida por un tercero, desplazando de
esta forma el costo que implicaría para el asegurado un asesoramiento legal.

Si del análisis efectuado por la compañía resulta que hay cobertura de seguro y que el asegurado es
responsable, civilmente, por daños causados a terceros, se paga lo que corresponde con la prontitud del
caso, evitando de esta manera gastos innecesarios. El esperar que una sentencia judicial aclare
definitivamente la cuestión de responsabilidad civil (en los casos en los cuales la cobertura de seguros
esté clara) debe ser un recurso al cual siempre tenga derecho la compañía de seguros pero no una
imposición obligatoria de la póliza por cuanto le quita atractivo al seguro. La mayoría de las veces es
más favorable liquidar rápidamente un siniestro o concertar una transacción.

Si, por el contrario, del análisis inicial se concluyese que este cobertura, pero la reclamación de
Responsabilidad Civil es infundada (o excesiva como ocurre en muchos casos) en este caso la
compañía defiende los intereses del asegurado, asumiendo íntegramente los costos de su defensa.

Algunas Definiciones

Terceros: Cualquier persona, a excepción de: El Asegurado, sus familiares, socios, dependientes y
demás personas por las cuales dicho Asegurado sea civilmente responsable.

Lesiones Corporales: daños a terceros que producen lesiones como Muerte, heridas, fracturas o
desmembramiento y pérdida de órganos o de su uso
Daños Materiales: Deterioro o destrucción de bienes muebles o inmuebles y pérdida del uso de los
mismos.

Accidente: hecho fortuito derivado de una causa violenta, súbita y externa, ajeno a la intencionalidad
del Tomador, del Asegurado, que produzcan daños visibles.

Responsabilidad Civil Contractual

Se fundamenta en la idea de reparar el daño injusto causado por el incumplimiento culposo o doloso de
una obligación derivada de un contrato (Artículos 1271 y 1272 del CC). Se origina en la violación
culposa de una obligación preexistente derivada de un contrato. El incumplimiento de una obligación
derivada de un contrato, puede ser total o parcial o constituirse en un retardo.

Responsabilidad civil Extracontractual

Tiene su origen en la violación de una conducta predeterminada y regulada por la ley que se origina
por:
 La realización de un hecho ilícito.
 La necesidad de mantener el equilibrio patrimonial de los diversos sujetos de derecho.

Diligencia del Asegurado

En todo momento el Asegurado debe observar el comportamiento del “Buen Padre de Familia”, en
especial bajo la cobertura de R.C. que ordinariamente se vende, como son: predios y operaciones,
ascensores y montacargas, etc. En aquellos casos de R.C especial, tales como el transporte o
fabricación de explosivos, manejo de armas de fuego, etc. El Asegurado de está obligado a observar la
conducta del “Mejor Padre de Familia”

Tipos de Responsabilidad Civil

El código civil tipifica cinco tipos de responsabilidad civil:

1. R.C. por el hecho propio: Artículo 1.185, se refiere a las personas que directamente por una
actuación personal cometieron un acto ilícito.
2. R.C. por el hecho ajeno: Artículo 1.190, 1.191, 1.642 y 1.778, se refieren a que toda persona es
responsable por el hecho de aquéllas que estuvieran a su cuidado; por ejemplo, los padres por
sus hijos menores de edad, los patronos por sus empleados y los dueños de comercios o
industrias por los actos de sus empleados y obreros con motivo del cumplimiento de servicios a
ellos.
3. R.C. del cuidado de animales: Artículo 1.192, el dueño de un animal, o el que se sirva de él, es
responsable del daño que ha causado, bien sea que estuviese bajo su custodia, o que se le
hubiese extraviado o escapado.
4. R.C. del cuidado de edificios: artículo 1.194
5. R.C. del cuidado de cosas en general: Artículo 1.193, la obligación del que ha causado un daño
se extiende a los daños que causen las cosas de que se sirve o que tiene a su cuidado.

De acuerdo a los distintos tipos de responsabilidad civil, las clases de seguro que pueden ser
contratados por el público para cubrir sus responsabilidades, se dividen en:
 Responsabilidad Civil de individuos en sus vidas privadas.
 Responsabilidad Civil derivada de actividades comerciales e industriales.
 Responsabilidad Civil de propietarios.
 Responsabilidad Civil de profesionales.

COBERTURAS

La Cobertura de estas pólizas comprende:

 La indemnización al asegurado o, en su nombre, a quien corresponda, de aquellas sumas legalmente

establecidas que esté obligado a pagar a terceros en razón de las consecuencias directas de
cualquier accidente, originado durante el período de vigencia del seguro y causado por imprudencia
o negligencia del asegurado o de cualquier persona a su servicios o de la cual sea civilmente
responsable y que resulten en:
o Lesiones Corporales a personas que no sean miembros de su familia, ni se encuentren a su
servicio.
o Daños Materiales a cosas que no sean propiedad de asegurado, ni alquiladas o arrendadas
por él, ni se encuentren bajo su cuidado, control o custodia, ni aquellas en las cuales esté
trabajando.
 Todas las primas de fianzas para liberar embargos.
 Todas las primas de fianzas de aplicación de sentencia de juicios celebrados.
 Todos los intereses acumulados durante el período transcurrido entre la fecha de fallo y la del pago.
 Todos los honorarios, gastos legales y costos judiciales.

Diferentes Coberturas

Entre las diferentes coberturas de la póliza de responsabilidad que se encuentran en el mercado, se

destacan:
a. Predios y Operaciones: usualmente manejada en el mercado de seguros como cobertura básica.
Se cubre la RCE derivada de los accidentes acaecidos dentro de los predios ocupados por el
asegurado y como consecuencias de las operaciones propias de la actividad del mismo, que causen
daños a personas o cosas no excluidas expresamente.
Dentro de la palabra predios se incluyen las aceras y los lugares contiguos, adyacentes o de acceso
a través de propiedades ajenas a los predios ocupados usual o incidentalmente por el asegurado.
b. Riesgo de Vecinos: Cubre los daños a terceros a cuyos bienes se hubiere propagado un siniestro,
originado dentro del negocio o residencia ocupado por el asegurado y que sea mencionado en el
cuadro póliza, conforme a lo establecido en el Artículo 1.193 del Código Civil.
c. Riesgo Locativo: Daños causados por incendio y/o explosión imputables legalmente al asegurado
de acuerdo al contenido de los artículos 1.597 y 1.598 del Código Civil.
d. Personal y/o Familiar: cubre la RCE del asegurado por accidentes que causen lesiones a terceros, a
consecuencia y en su calidad de propietario de la residencia señalada en la póliza. Se ampara
también la responsabilidad de su familia por hechos causado por el cónyuge, miembros de su
familia que vivan con él o por alguna persona que este bajo su dependencia y con motivo de
servicios prestados al asegurado en su residencia. Se consideran cubiertos, además, los siniestros
causados por animales domésticos propiedad del asegurado o dejados bajo su cuidado.
e. Ascensores y Montacargas: Mediante esta cobertura se cubre la RCE del asegurado como
consecuencia del uso, mantenimiento, cuidado, control y operación de los ascensores, elevadores,
grúas, montacargas y transportadores propiedad del asegurado o que sean utilizados por él.
f. Estaciones de Servicio, taller mecánico y/o estacionamiento: RCE en su carácter de operador del
negocio asegurado. Incluye cobertura de incendio y/o explosión; robo y/o hurto completo del
 vehículo (no de sus partes) y choque; estas últimas coberturas aplicables a los vehículos propiedad
de terceros que se encuentren bajo la responsabilidad del asegurado.
g. Vehículos ajenos y/o alquilados: se cubre la RCE del asegurado derivada del uso de vehículos
ajenos y/o alquilados, manejados por asegurado y/o por personas a su cargo, mientras se encuentren
realizando funciones propias de la empresa Y/o negocio del asegurado. Se suele incluir dentro de
esta cobertura a los vehículos propiedad de los empleados del asegurado, mientras estos se hallen
realizando funciones propias de la empresa del asegurado.
h. Responsabilidad Civil de Productos: se cubre la RCE del asegurado derivado de la elaboración,
venta o distribución de productos; como consecuencia directa del uso o consumo de terceros de los
productos descritos en la póliza. En consideración a que este seguro puede ser de carácter
catastrófico o siniestros llamados de larga cola, la cobertura al ser otorgada es analizada
minuciosamente y verificada si no se encuentra dentro de los contratos automáticos de las empresas
de seguros. Las primas suelen ser calculadas como tasas aplicadas a las ventas estimadas de los
productos.
i. Responsabilidad Civil Profesional Médico: Daños por reclamos que le sean legalmente exigidos al
asegurado y que ocasiones daños corporales, incluido la muerte del paciente, causado por actos de
negligencia, errados u omitidos, en el ejercicio de su actividades profesionales.

Límites de Responsabilidad

El límite de responsabilidad o suma asegurada en RCG no indica un valor y es por ello que no se puede
aplicar jamás el infraseguro propio de los seguros de daños.
Existe en el mercado asegurador la práctica de varios límites o sublímites, entre ellos:
Límite Único Combinado (el más utilizado en este ramo)
Límite por evento y/o año póliza
Límite por daños a cosas o por lesiones corporales
Límite por vehículo
Límite por Accidente
Límite por vigilante
El límite combinado significa que puede consumirse tanto por daños materiales como por lesiones
corporales, así como los que se deriven de éstos.