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O QUE SÃO FUNDOS DE INVESTIMENTOS? Fundos de Investimentos são, basicamente, como um condomínio, onde você adquire um imóvel (cota), e existe um síndico (administrador) que regula todos os investimentos, além das despesas do condomínio.

Então, quando você aplica seu dinheiro em um fundo de investimento, está adquirindo uma cota, um pedacinho daquele bolo no qual os gestores irão aplicar o seu capital, juntamente com os demais já aplicados, com a intenção de rentabilizar o seu dinheiro.

MAS QUEM SÃO ESSES CARAS (GESTORES) QUE MEXEM COM O MEU DINHEIRO ? Todos os fundos de investimentos possuem uma equipe altamente quali cada de pro ssionais capacitados que utiliza ferramentas de gestão e análise para tomar as melhores decisões visando rentabilizar o seu capital.

Isso possibilita que você tenha mais liberdade, e não precise acompanhar diariamente o mercado, tomando decisões de comprar ou vender alguma ação ou título.

QUEM EU PROCURO PARA APLICAR MEU CAPITAL EM FUNDOS DE INVESTIMENTOS? Você precisa de uma corretora de valores ou de um banco. Através deles você aloca seu capital nos fundos. Ao longo desse curso, eu vou te ajudar a identi car o seu per l de investidor, caso seja conservador, moderado ou arrojado (como eu). Digo isso porque a corretora irá te enviar um questionário no momento da abertura de contas para te ajudar a de nir o seu per l de risco. Após isso, caso seja identi cado um per l de investidor conservador, você não poderá aplicar em fundos mais agressivos até que obtenha conhecimento dos riscos em aplicar seu capital em fundos arrojados.

Ao nal deste PDF irei deixar o contato de um escritório da XP, do qual eu mesmo utilizo para realizar as minhas aplicações. A maior vantagem de aplicar na XP, além da assessoria personalizada, é a plataforma aberta de

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fundos com mais de 300 opções.

EXISTEM RISCOS DE PERDER O MEU DINHEIRO? No mercado nanceiro, assim como em negócios da vida empresarial e de empreendedorismo, existem riscos. Você pode aplicar o seu capital em renda xa e esperar um retorno médio de 0,6% ao mês, livre de qualquer risco de perda e, dependendo do produto, até protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Porém, se deseja algo a mais, haverá risco. Existem fundos que podem obter rentabilidade negativa.

Exemplo:

você coloca R$ 10.000,00 em um fundo – e no primeiro mês obtém um rendimento de 4%. Com isso, você está no total bruto: R$ 10.400,00. Porém, no segundo mês, o fundo acaba fechando o mês com 2% negativo. E daí, você passa a ter o total bruto de R$ 10.192,00. Mas pode acontecer também de você colocar os seus R$ 10.000,00 – e, logo no primeiro mês, o fundo fechar negativo em 5%, e você car com o atual de R$ 9.500,00.

Por isso, você precisa saber muito bem qual é o seu apetite para o risco. Existem fundos bem conservadores que vou explicar futuramente quais são. Mas, posso adiantar que são fundos cuja rentabilidade gira abaixo de 1%. Se esse for o seu per l, ótimo!

Se você for como eu, que tem um per l mais arrojado para o risco, temos exemplos de fundos que eu já vi fechar o ano com 129% de lucro. Incrível, não?! Mas, ele também poderia fechar o ano bem negativo. Imagine, só! Sempre olhe os dois lados da moeda.

Tenho amigos e clientes, dos quais já conheço e sei bem o per l de investidor, que eu não indicaria um fundo como o Alaska Black, por ser um altamente arrojado. Porém, indicaria um fundo de renda xa, mais

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condizente com per l deles. Ah, aqui vai uma dica:

quando dizemos “per l”, leia-se “estômago” (haha). Se você, além de controle de risco sobre seu capital, tiver estômago para ver as oscilações do seu capital no dia a dia agindo em um fundo arrojado, pode pular dentro do banco e vamos juntos!

PRIMEIROS PASSOS 1- O que você precisa para começar a aplicar em fundos de investimentos é: ter uma corretora! Vou te passar o contato do meu assessor de investimento: João Beck - (21) 99 870-0132. 2- Responda a este questionário e vamos identi car o seu per l de investidor:

A- Quantos por cento do seu capital total pretende aplicar nos fundos?

B- Quanto aceitaria perder em 1 mês de aplicação?

• Se a sua resposta para a pergunta A foi: mais de

50%.

Se para a B foi: em torno de 10%. Vamos considerar o seu per l como arrojado.

• Mas,caso a sua resposta para a pergunta A tenha sido: menos de 20%. E para a B: menos de 3%. Você tem um per l conservador/moderado para investir em fundos.

Não se preocupe, iremos encontrar fundos que se adequem ao seu per l de investidor.

Agora, vou listar alguns fundos para o per l arrojado:

Primeiro, é o Alaska Black. Eles possuem em torno de 80% de aplicações em ações, e o restante basicamente em títulos públicos federais.

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Vamos analisar a rentabilidade desse fundo no último ano, de 2018 até o presente momento (fevereiro de

2019).

ano, de 2018 até o presente momento (fevereiro de 2019). As porcentagens de retornos mensais são

As porcentagens de retornos mensais são LÍQUIDAS, isso quer dizer que: dessa rentabilidade aplicada em seu capital já está sendo descontada a taxa de administração e taxa de perfomance no fundo.

Exemplo:

se você começou a aplicar R$ 5.000,00 somente em janeiro de 2019 nesse fundo, ao nal do mês você tem um montante de R$ 5.734,50. Esse é o lucro líquido da sua aplicação, porém falta algo muito importante, que é o Imposto de Renda. Esse somente é liquidado de sua conta no momento do resgaste. O fundo nessa hora tem um sistema chamado de Come-Cotas. Ele consome algumas cotas que você adquiriu quando aplicou seu capital no fundo, e faz o pagamento do Imposto de Renda. Portanto, você não precisa ter esse trabalho, o próprio fundo faz o recolhimento do IR na fonte.

No Alaska Black, como você pode ver nos retornos mensais, existe mês que o retorno positivo chegou a 27,9%, e o negativo em -13,91%. Esse é um dos fundos mais arrojados, portanto, na hora de você optar por colocar o seu dinheiro lá, pense bem e analise se você tem estômago e, principalmente CAIXA, para aguentar tais variações.

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Vamos analisar agora um fundo de investimento mais moderado: temos aqui o Az Quest Yield, um fundo de renda xa a longo prazo. Normalmente, um fundo de renda xa não possui Taxa de Perfomance. Porém, como estamos tratando de um fundo a LONGO PRAZO, esse aqui possui taxa de perfomance de 20%. Essa taxa é cobrada somente se o fundo bater suas metas e ultrapassar os rendimentos de seus respectivos benchmark (referência de rentabilidade, no caso aqui, o CDI).

Muita gente pergunta “Por que aplicar em um fundo de renda xa? Sendo que eu mesmo posso ir lá e aplicar em renda xa, sem ter que pagar taxa de administração

e

perfomance pra ninguem?”

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Vamos lá
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Observe a diferença entre: a rentabilidade do fundo e o CDI. Em todos os meses, o fundo tenta buscar o máximo de rentabilidade para ultrapassar o CDI!

E você pode estar se perguntando, como isso é possível? Quando você aplica seu capital em um fundo, ali existem milhões de reais juntos com os seus.

Assim como em uma empresa que tem muito capital e consegue preços melhores com seus

Assim como em uma empresa que tem muito capital e consegue preços melhores com seus fornecedores para

a

sua mercadoria, o mesmo acontece com o fundo de

investimento de renda xa: por ter muito capital, ele consegue negociar melhor os títulos públicos e buscar

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uma melhor taxa de juros para que venha quase sempre

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uma rentabiliade, assim do CDI de curto prazo. Dessa forma, o fundo tem um poder de barganha melhor! Muito legal, não é?

E AGORA? JÁ SEI O MEU PERFIL E QUERO APLICAR Vamos dizer que o seu per l é o mais arrojado, e que já

abriu a conta na corretora, já depositou o seu capital lá,

já está tudo em ponto de bala para começar a aplicar!

Supondo que você tenha um capital de R$ 20.000,00 para aplicar nos fundos de investimentos.

A melhor forma de fazer é isso é DIVERSIFICANDO! Por

mais que você assuma totalmente que tem um per l 100% arrojado, nós, ainda assim, podemos diversi car esse capital entre os fundos mais arrojados que podemos encontrar em nossa lista.

Colocaremos R$ 10.000,00 no Alaska Black (que possui uma aplicação mínima de R$ 5.000,00), um dos fundos mais arrojados e mais conhecidos no Brasil. Aliás, eu aplico nele há alguns anos usando o meu gerenciamento de risco para fundos. Gerenciamento esse que me fez ter altos retornos sobre os fundos que aplico, e que me fez iniciar o ano de 2019 com 14% de retorno sobre todo o meu capital aplicado.

Aplicaremos R$ 10.000,00 no fundo NAVI Institucional FIA. Este é um fundo também arrojado, e considerado recente, em atividade desde 2015. Porém, é um fundo que tem bons gestores e que terá um bom rendimento durante o ano.

Você acompanhará semanalmente a rentabilidade dos fundos. Dessa forma, manterá o seu STOP a vista, caso o fundo tenha um rebaixamento maior do que você gostaria que tivesse com o seu capital.Assim, você pode solicitar o resgate a qualquer momento.

No curso mais completo sobre fundos, irei destrinchar uma lâmina de alguns fundos para que você entenda tudo o que está por trás dos dados e relatórios mensais que os fundos liberam, e como utilizar dessa informação para saber a melhor hora de encerrar suas aplicações

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nos fundos de investimentos.

Espero que tenha aproveitado a leitura, e que este tutorial te ajude a fazer sua primeira aplicação em fundos, pois é uma ótima opção para quem quer uma rentabilidade maior do que uma renda xa. E para quem almeja retornos acima da média!

Qualquer dúvida pode me mandar um e-mail. Te vejo em breve!

Rafael Mascarenhas falando aqui. Um abraço, e TAMO JUNTO !!!!

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