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O SETOR BANCÁRIO EM
NÚMEROS
Junho/2010
PESQUISA O SETOR BANCÁRIO EM NÚMEROS
TEMAS
Variação
Período 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
2009/2008
Número de bancos (1) 192 182 167 165 164 161 159 156 159 158 -0,6%
Privados nacionais com e sem participação estrangeira 105 95 87 88 92 90 90 87 85 88 3,5%
Privados estrangeiros e com controle estrangeiro (2) 70 72 65 62 58 57 56 56 62 60 -3,2%
Públicos federais e estaduais (3) 17 15 15 15 14 14 13 13 12 10 -16,7%
Fontes: Banco Central do Brasil - Departamento de Organização do Sistema Financeiro
O número de bancos em atividade permanece relativamente estável nos últimos anos. Uma gradativa
redução de instituições nacionais se revela ao longo dos anos, resultado de fusões entre os próprios bancos
nacionais e também entre bancos estrangeiros e nacionais, o que, por sua vez, tem implicado um aumento
do número de bancos estrangeiros no País nos últimos três anos, voltando ao patamar de 2003.
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2. REDE DE ATEDIMENTO
Período 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2009/08
Número de agências 16.396 16.841 17.049 16.829 17.260 17.627 18.087 18.572 19.142 20.046 4,7%
Postos tradicionais (1) 9.495 10.241 10.148 10.054 9.856 9.985 10.220 10.555 11.661 12.131 4,0%
Postos eletrônicos 14.453 16.748 22.428 24.367 25.595 30.112 32.776 34.669 38.710 41.472 7,1%
Correspondentes não bancários 13.731 18.653 32.511 36.474 46.035 69.546 73.031 95.849 108.074 149.507 38,3%
Total de dependências 54.075 62.483 82.136 87.724 98.746 127.270 134.114 159.645 177.587 223.156 25,7%
Fonte: Banco Central do Brasil / Desig
(1) Inclui Postos de Atendimento Bancário (PAB), Postos de Arrecadação e Pagamentos (PAP), Postos Avançados de Atendimento (PAA), Postos de
Atendimento Cooperativivo (PAC), Postos de Atendimento ao Microcrédito, Postos Avançados de Crédito Rural (PACRE), Postos de Compra de Ouro
(PCO) e Unidades Administrativas Desmembradas (UAD).
Depósitos à vista 45,7 51,0 65,5 66,6 75,9 86,5 105,4 149,2 132,1 142,5 8%
Depósitos de poupança 111,9 120,0 140,9 144,1 159,6 169,3 187,9 234,7 271,2 319,1 18%
Depósitos a prazo 89,9 107,6 137,6 144,2 188,1 252,4 282,0 298,1 550,1 563,3 2%
Fundos 253,8 285,3 279,6 408,1 474,8 559,3 683,8 793,8 772,5 938,4 21%
Total 501,3 563,9 623,6 763,0 898,4 1.067,5 1.259,0 1.475,8 1.725,9 1.963,3 14%
Fonte: Banco Central do Brasil
Os recursos captados junto aos clientes pelos bancos evoluíram razoavelmente no ano de 2009, crescendo
14%, valor bem superior à inflação do período. A registrar o crescimento de 21% dos fundos administrados
pelos bancos, retratando sobretudo a evolução generalizada dos fundos de renda variável, dada a
recuperação do valor das ações após sofrer o impacto da crise mundial em 2008.
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4. NÚMERO DE CONTAS, CONTAS DE INTERNET BANKING E DE MOBILE
BANKING
em milhões
Variação
Período 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
2009/2008
Contas correntes (1) 63,7 71,5 77,3 87,0 90,2 95,1 102,6 112,1 125,7 133,6 6,3%
Movimentadas (1) 48,2 53,6 55,7 61,4 66,9 70,5 73,7 77,1 82,6 81,1 -1,8%
Não movimentadas (1 e 2) 15,5 17,9 21,6 25,6 23,3 24,6 28,9 35,0 43,1 52,5 21,8%
Clientes com contas de poupança (3)* 45,8 51,2 58,2 62,4 67,9 71,8 76,8 82,1 90,0 91,1 1,2%
Clientes com Internet Banking (4) 8,3 8,8 9,2 11,7 18,1 26,3 27,3 29,8 32,3 35,1 9%
Pessoas Físicas 25,3 27,5 30,2 10%
Pessoas Jurídicas 4,5 4,8 4,9 2%
No período de nove anos (2000-2009), o número de contas correntes e de poupança praticamente dobrou. Das contas
correntes, 39% são inativas, conseqüência, sobretudo, de contas salário residuais não encerradas após mudança de emprego.
Ao final de 2009 eram cerca de 35,1 milhões as contas ativas de Internet Banking, representando um acréscimo de 9% em
relação a 2008. O aumento de 10% nas contas de clientes pessoas físicas evidencia a usabilidade expressiva desse canal para
os usuários de serviços financeiros. Interessante observar que já há 1,3 milhão de clientes de mobile banking, constituídos na
sua quase totalidade de clientes pessoas físicas.
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5. TRANSAÇÕES BANCÁRIAS POR ORIGEM
em milhões 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2009/2008
Automáticas de origem externa (1) 557 653 599 610 667 1.412 1.479 1.748 1.824 2.217 21,6%
Automáticas de origem interna (2) 3.585 3.805 3.893 6.758 7.514 8.639 7.516 7.961 8.296 8.496 2,4%
Auto-atendimento 6.616 7.766 6.094 7.585 9.891 10.790 11.901 13.735 14.363 15.811 10,1%
Auto-atendimento com movimentação financeira (3) 9.491 9.595 10.567 10,1%
Auto-atendimento sem movimentação financeira (4) 4.244 4.767 5.243 10,0%
Internet Banking 729 1.484 2.109 2.631 3.906 5.849 6.163 6.937 7.933 9.338 17,7%
Internet Banking Pessoa Jurídica 359 664 970 1.174 1.862 2.682 2.885 3.479 3.929 4.758 21,1%
Internet Banking PJ com movimentação financeira (5) 2.192 2.367 2.807 18,6%
Internet Banking PJ sem movimentação financeira (6) 1.287 1.562 1.951 24,9%
Internet Banking Pessoa Física 370 820 1.139 1.457 2.045 3.167 3.278 3.458 4.005 4.579 14,4%
Internet Banking PF com movimentação financeira (7) 1.608 1.727 1.896 9,8%
Internet Banking PF sem movimentação financeira (8) 1.850 2.278 2.684 17,8%
POS - Pontos de Venda no Comércio (9) * 314 380 549 581 1.002 1.117 1.492 1.700 1.670 2.038 22,1%
Transações nos caixas de agências * 4.027 5.188 4.463 4.451 3.609 3.719 3.799 4.281 4.360 4.357 -0,1%
Caixas de agências com movimentação financeira 3.544 3.747 3.728 -0,5%
Caixas de agências sem movimentação financeira (8) 737 613 629 2,5%
Cheques compensados 2.638 2.600 2.397 2.246 2.107 1.940 1.709 1.533 1.396 1.235 -11,5%
Call Center 1.294 1.568 1.513 1.315 1.151 1.362 1.194 1.319 1.275 1.292 1,4%
Call Center com intervenção de atendente 130 242 380 321 301 348 393 445 468 521 11,4%
Call Center com atendente e com movimentação financeira 131 111 93 -15,5%
Call Center com atendente e sem movimentação financeira 314 357 428 19,7%
Call Center (Unidade de Resposta Audível) 1.164 1.326 1.133 994 850 1.014 801 874 807 771 -4,4%
Call Center com URA e com movimentação financeira 220 218 138 -37,0%
Call Center com URA e sem movimentação financeira 654 588 634 7,7%
Correspondentes não bancários (10) 125 187 296 1.429 1.845 2.307 2.772 20,1%
Correspondentes com movimentação financeira 1.672 2.133 2.572 20,6%
Correspondentes sem movimentação financeira 173 174 200 14,5%
Total 19.759 23.444 21.617 26.302 30.034 35.124 36.682 41.059 43.425 47.555 7,0%
(1) - débitos automáticos, crédito de salários, proventos de aposentadoria, DOC's, TED's, cobranças, etc./(2) - tarifas, taxas, IOF, CPMF, etc./3) -
saques, depósitos, transferências, pagamento de contas e boletos bancários, resgates, investimentos, etc. /(4) - consultas de saldo, extrato, bloqueio
e desbloqueio de cheque, etc. /(5) - transferências, pagamentos, investimentos, financiamentos, etc./(6) - consultas em geral, solicitações,
remessas de arquivos, instruções de cobrança, etc. /(7) - transferências, pagamentos, investimentos, empréstimos, agendamentos de transações,
etc./(8) - consultas em geral, solicitações, desbloqueios, senhas, etc./(9) - pagamentos no comércio em lojas, supermercados, postos de gasolina
etc./10) - estabelecimentos comerciais, correios, casas lotéricas etc.
O total de transações bancárias em 2009 evoluiu 76% em 2009, na comparação com o ano anterior. O canal
de auto-atendimento continua a ser o mais importante, comportando um terço de todas as transações
bancárias. Em segundo lugar já figura o Internet Banking que já representa um quinto do total das
transações. As operações na "boca do caixa" que já representaram mais de 20%, hoje são apenas 9% do
total. O número de cheques compensados continua caindo, apresentando em 2009 menos da metade do
que no ano 2000. Hoje a participação dos cheques no total das transações bancárias é de apenas 2,6%,
enquanto em 2000 superava 13%. Outro canal que apresenta comportamento declinante é o call center por
não oferecer aos clientes dos bancos as mesmas facilidades de outros canais eletrônicos. A evolução de 20%
nas transações feitas através de correspondentes não bancários reflete o expressivo crescimento deste
canal.
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V ariaç ão
Período Unidade 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
2009/2008
Transações com cartões de crédito bilhões 0,6 0,7 0,8 0,9 1,1 1,3 1,6 1,9 2,2 2,5 14%
Valor total de transações com cartões R$ bilhões 45 60 69 83 95 115 142 174 215 256 19%
Em 2009 o valor médio das transações superou a cifra de R$ 100 por transação, enquanto o gasto médio
mensal registra R$ 156 por cartão. O valor total das transações com cartões de crédito evoluiu 19%
evidenciando também o crescimento de 10% da base de cartões ativos.
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7. TRANSAÇÕES INTERBANCÁRIAS
2007 2008 2009 Evolução 2009 /2008
Valor em Transações Valor em
Transações Transações Transações bilhões de em milhões bilhões de
(milhões) R$ bilhões (milhões) R$ bilhões (milhões) reais de unidades reais
TED's enviadas
SITRAF 51,95 4.080,46 60,99 5.119,93 67,37 5.287,88 10% 3%
STR 6,74 2.097,26 6,16 2.584,74 6,39 2.319,41 4% -10%
total 58,69 6.177,72 67,15 7.704,67 73,76 7.607,30 10% -1%
Bloquetos compensados
SILOC 1.284,87 583,71 1.463,09 689,98 1.574,47 743,99 8% 8%
SIPROC 38,98 843,65 45,93 1.005,72 46,12 1.001,22 0% 0%
total 1.323,85 1.427,36 1.509,02 1.695,70 1.620,59 1.745,21 7% 3%
A quantidade de TEDs processadas pela CIP - Câmara Interbancária de Pagamentos - e pelo Banco Central
do Brasil cresceu 10% em 2009, enquanto os Bloquetos de Cobrança compensados aumentaram 7% no ano.
O volume total de recursos transferidos manteve-se praticamente estável.
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8. CAIXAS ELETRÔNICOS (ATMS): TIPOS E LOCALIZAÇÃO
Quiosque em Em postos de Total Variação
Ano Em agências
locais públicos atendimento em unidades 2009/2008
2000 12.078 2.975 586 15.639
2001 16.394 3.340 2.803 22.537
2002 25.647 4.396 3.190 33.233
2003 32.781 5.201 3.577 41.559
Apesar de a expansão do número de caixas eletrônicos não ter sido expressiva em 2009 (apenas 2%), as
duas importantes transformações verificadas no ano anterior se consolidaram visivelmente no ano, como
podemos observar pela análise do quadro acima. A primeira mudança que fica evidente foi uma verdadeira
evolução qualitativa que ocorreu pela substituição dos equipamentos de poucas funcionalidades como
terminais de consultas, terminais de depósitos e dispensadores de notas (cash dispensers) por ‘ATMs full’,
isto é, máquinas multifuncionais, que realizam todos os tipos de operações. Assim, um equipamento de
auto-atendimento completo substitui com vantagem até três de menor funcionalidade. Os caixas
eletrônicos que realizam um número limitado de operações estão, portanto, com os dias contados. A outra
transformação importante foi a reposição do parque instalado de ATMs tradicionais, desgastados pelo uso,
por novos equipamentos agora já adaptados para o atendimento inclusive de PCD's - Pessoas com
Deficiências. Esse tipo de equipamento mais que duplicou em 2009 em relação ao ano anterior.
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As despesas de TI no ano passado superaram os R$ 19,4 bilhões, crescimento de 6%. A preocupação dos
bancos locais com os eventuais efeitos da crise mundial repercutiu no volume de investimentos em 2009
(registrados no imobilizado dos bancos), que decresceu 24%. Por outro lado, houve um incremento de 22%
nas despesas correntes na área de TI para fazer face às crescentes demandas de serviços. Interessante
observar que, por força das circunstâncias peculiares do ano, os investimentos passaram a representar um
quarto do total de despesas de TI, destinados sobretudo à aquisição de equipamentos. Também notamos
que, no global, hardware e desenvolvimento de aplicações representam, cada um, cerca de 28% das
despesas totais de TI.
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Tipo de Equipamento Unidade de 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2009/08
medida
Mainframes MIPS 164.608 228.701 272.442 349.441 403.128 510.934 534.530 5%
Servidores UNIX / LINUX centralizados * Qte. Equips. 1.835 2.241 2.347 2.530 2.874 4.082 4.167 2%
Servidores UNIX / LINUX ptos. de atendimento Qte. Equips. 5.719 9.025 9.119 1%
Servidores Windows centralizados Qte. Equips. 12.428 11.863 10.302 13.727 13.492 14.947 16.311 9%
Servidores Windows em ptos de atendimento * Qte. Equips. 16.698 23.544 26.383 12%
Terminais de Caixa Qte. Equips. 131.773 120.015 119.233 131.719 133.385 141.170 147.240 4%
Estações de trabalho / PC's / Notebooks Qte. Equips. 373.537 378.184 447.567 478.982 510.847 515.296 580.853 13%
PDA's / Blackberry's / Assemelhados Qte. Equips. 1.902 8.360 12.206 16.304 18.247 12%
Fitotecas robotizadas Qte. Equips. 135 139 143 167 188 227 251 10%
Discos Terabytes 2.074 1.914 2.628 5.213 7.010 12.054 17.781 48%
Fonte: FEBRABAN
* dados de 2008 retificados
As evoluções ocorridas em 2009 no parque de equipamentos instalados nos bancos são compatíveis com os
orçamentos de TI, situando-se entre 1% e 13%. Apenas a capacidade de armazenamento de dados cresceu
de forma mais significativa.
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11. TERCEIRIZAÇÃO E OUTSOURCING
Bancos Grandes 2009 Bancos Médios e Pequenos 2009