AUDIENCIA DE

RENDICIÓN PÚBLICA DE
CUENTAS INICIAL
Banco Unión S.A. Entidad Bancaria Pública
BANCO UNIÓN S.A.
La Entidad Bancaria Pública
CONTENIDO 1. Banco Unión como entidad bancaria pública.
I. Marco Histórico (Antecedentes del banco)
II. Plan de Fortalecimiento Institucional
III. Misión, Visión y Valores.
IV. Plan Estratégico
V. Estructura Organizacional y RR.HH.
2. Intermediación financiera
I. Cartera y Obligaciones con el público
3. Puntos de atención financiera.
I. Agencias Fijas (urbano/rural)
II. Agencias Móviles SARIRI
III. UNINet, UNIMóvil
4. Servicios prestados al Estado.
I. Administración de Cuentas Corrientes Fiscales
II. Pago de Planillas Salariales
III. Recaudación de Tributos y Gravámenes Arancelarios
5. En contacto directo con el Pueblo (Ferias).
I. Responsabilidad social empresarial.
II. Educación financiera.
6. Crecimiento Patrimonial.
Marco Histórico
 5
Antecedentes
• 1985 – 2005 Modelo Económico Neoliberal
• Resultados:
• Pobreza y desempleo
• Vulnerabilidad
• Dependencia
• Fuga del Excedente

• 2006 – 2018 Modelo de Economía Plural

• Resultados:
• Estabilidad Económica
• Crecimiento sostenido
• Redistribución riqueza
• Apropiación del excedente
 6
Sistema Financiero
• 1985 – 2005 Modelo Económico Neoliberal
• Resultados:
• Sistema dolarizado – economía bi monetaria
• Mercado Oligopólico, sistema vulnerable
• Acceso limitado al crédito: tasas, garantías
• Normativa privilegia intereses bancos

• 2006 – 2018 Modelo de Economía Plural

• Resultados:
• “Bolivianización” - re monetización
• Mercado competitivo – Rol Banco Unión
• Democratización del crédito
• Normativa actual privilegia intereses consumidores financieros
 7
Hítos del Banco
La Entidad Bancaria Pública
Banco Unión S.A. es la Entidad Bancaria Pública
prevista en el artículo 330 de la Constitución Política
del Estado y creada mediante la Ley Nº 331 de 27 de
diciembre de 2012.
Su finalidad es:

 Realizar las operaciones y servicios

financieros de toda la Administración
Pública en sus diferentes niveles de
gobierno.

 Realizar las operaciones y servicios

financieros del público en general.
 9

La Entidad Bancaria Pública

 Banco Unión S.A. se rige por La Ley N° 331, Ley
N°393, normas de la Autoridad de Supervisión del
Sistema Financiero, del Ministerio de Economía y
Finanzas Públicas, del BCB, y disposiciones
establecidas en el Código de Comercio.

 Es supervisada y fiscalizada por la Autoridad de

Supervisión del Sistema Financiero.

 El Ministerio de Economía y Finanzas Públicas

cumple la función de vigilancia de la Entidad
Bancaria Pública respecto a las operaciones
financieras que realicen las entidades y empresas
públicas.
Plan de Fortalecimiento
Institucional
 11

Nuevos Lineamientos Estratégicos

El Directorio Establece las siguientes directrices de orientación
estratégicas

1. Otorgación de un servicio competitivo y de calidad al Sector Público y al Público en

general.
2. Orientación al sector productivo y de vivienda de interés social
3. Promoción de la inclusión financiera
4. Mejoramiento continuo de procesos, productos, canales y del marco normativo interno
5. Innovación tecnológica, mejoramiento de la infraestructura física y de comunicaciones
6. Administración eficiente y eficaz de recursos
7. Fortalecimiento de la gestión de Talento Humano.
8. Plan de Fortalecimiento de ambientes de control interno, seguridad y gestión de
riesgos.
 12

Plan de Fortalecimiento

1. Reestructuración de cargos ejecutivos críticos a Nivel Nacional y regional

2. Fortalecimiento de los sistemas y tecnologías de monitoreo y control
a) Se fortalecerá el sistema de control biométrico
b) Se fortalecerá el sistema de video vigilancia y alerta de cámaras.
3. Creación de nuevas unidades de control con carácter permanente, que se subdivide en
nuevas unidades de control:
a) Se creará la Unidad permanente de Control de Administración de efectivo
b) Se creará la Unidad de Auditoria Continua Operativo y crediticio
c) Se creará la Unidad de Monitoreo de Fraudes
4. Fortalecimiento de la Cultura de Control Interno y de Riesgos en toda la estructura del
Banco
5. Fortalecimiento de las unidades de Riesgos, Auditoria y de Recursos Humanos
mediante la reingeniería de los procesos de control interno.
Misión, Visión y
Valores
 14

Nuestra

misión
“Democratizar el acceso a los servicios
financieros al público en general y
realizar operaciones financieras con el
sector público; para contribuir al
desarrollo del País.”
 15

Nuestra
visión
“Ser el primer Banco del País, sólido,
eficiente y transparente, comprometido con
el desarrollo.”
 16

Nuestros
valores
1. Responsabilidad
2. Honestidad
3. Integridad
4. Compromiso
5. Transparencia
6. Trabajo en equipo
7. Innovación
 17
Objetivos Estratégico 2018-2022
Estructura Organizacional y
RR.HH
 DIRECTORIO
ORGANIGRAMA – BUSA 19

DIRECTORIO

COMITÉ DE ETICA
COMITÉ EJECUTIVO
COMITÉ DE GESTIÓN
COMITÉ DE INTEGRAL DE RIESGOS
AUDITORIA
COMITÉ DE
CUMPLIMIENTO Y
RIESGO DE LAVADO DE Responsable de
GERENTE NACIONAL Gerente Nacional de
ACTIVOS Gerente Nacional de
Transparencia Gestión Integral de
DE AUDITORIA Admisión Crediticia
INTERNA Riesgos

Subgerente Nacional de
Cumplimiento

GERENTE
LINEA EJECUTIVA GENERAL
Subgerente Nacional de Subgerente Nacional
Productividad y Gestión de Gestión de
de Procesos Talento Humano

Gerente Nacional de
Gerente Nacional
Planificación y
Legal
Control de Gestión

Gerente Nacional de Gerente Nacional de Gerente Nacional de Gerente Nacional de

Gerente Nacional de
Finanzas y Comercio Operaciones Sistemas y Operaciones y Servicios
Negocios
Exterior Proyectos Estatales
 ORGANIGRAMA – BUSA 20
DIRECTORIO

COMITÉ DE GESTIÓN
COMITÉ DE AUDITORIA
INTEGRAL DE RIESGOS

COMITÉ DE
CUMPLIMIENTO Y
RIESGO DE LAVADO DE
ACTIVOS
Gerente Nacional de
GERENTE NACIONAL Gestión Integral de
DE AUDITORIA Riesgos
INTERNA

Subgerente Nacional
de Riesgo Operacional
y Seguridad de la
información

Subgerente Nacional Subgerente Nacional Subgerente Nacional

de Auditoria de Auditoria Operativa de Cumplimiento
Crediticia y Sistemas
Jefe Nacional de
Jefe Nacional de Jefe Nacional de Control de
Jefe Nacional de Supervisor Riesgo Seguridad de la
Supervisor Administración de
Auditoria Sector Nacional de Operacional Información
Nacional de Efectivo
Supervisor Nacional Publico Auditoria
de Auditoria Monitoreo
Operativa
Crediticia

Analista Analista
Auditor Interno Analista de
Auditor Interno de Auditor Interno Nacional de Nacional de Analista de Riego
Operativo Seguridad de la
Creditos Operativo Cumplimiento Monitoreo de Legal
(Sector Publico) Información
UIF Fraudes

Analista de
Analista de Riesgo
Tecnologías de la
Tecnológico
Información

Analista de
Continuidad de
Productos y
Servicios

Oficial de Gestión de Oficial de Oficial de Control de

Unidad de Auditoria Operativa y Crediticia Riesgo Operacional Seguridad de la Administración de
Efectivo
Información

Oficial de
Unidad de Monitoreo de Fraudes Analista de Riesgo
Operacional
Seguridad de
Tecnologías de
Información
Oficial de Control
Unidad Permanente de Control de Administración de Efectivo de Accesos e
incidentes
Oficial de
Monitoreo de
Registros
Informáticos
Intermediación
Financiera
 22

Área Negocios

 Ejecuta la gestión comercial integral

del Banco, la promoción y crecimiento
de los negocios, el crecimiento de los
ingresos, el sostenimiento del margen
financiero, y el mantenimiento de la
calidad de la cartera de créditos. Atiende a los clientes a través de las
siguientes líneas de negocios:
 23
Banca de Personas Microcréditos
• Caja de ahorros • Créditos para Capital de Operaciones
• Depósitos a Plazo Fijo • Créditos para Capital de Inversiones
• Tarjetas de crédito • Créditos Agropecuarios (MAP)
• Créditos BDP
Créditos de Consumo
• Créditos convenio para Funcionario Público
Banca Pymes
• Crédito de Vivienda de Interés Social y créditos
• Boletas de Garantías
de Vivienda UNICasa
• Créditos para Capital de Operaciones
• Crédito vehicular
• Créditos para Capital de Inversiones

Banca Empresas
• Cuenta Corriente
Área Negocios • Créditos para Capital de Operaciones
• Créditos para Capital de Inversiones
• Boletas de Garantía
• Cartas de Crédito para la Importación
 24
Intermediación
Financiera
 25
Intermediación
Financiera
 26
Intermediación
CARTERA POR SEGMENTO EJECUTADO 2017 Financiera
Y PRESUPUESTADO 2018
TOTALES COMPARATIVOS
EXP. EN MILLONES DE BOLIVIANOS
EJE 2017 PRES. 2018 CRECIMIENTO
MICROCREDITO 3,994 4,365 371
CORPORATIVO 3,614 4,223 609
VIVIENDA 3,530 3,912 382
PYME 1,760 1,895 136
CONVENIO 1,481 1,642 160
RESTO PERSONAS 355 409 54
TARJETAS 33 36 3
TOTAL 14,766 16,481 1,715
 27
Intermediación
CARTERA POR DEPARTAMENTO EJECUTADO 2017 Financiera
Y PRESUPUESTADO 2018
TOTALES COMPARATIVOS
EXP. EN MILLONES DE BOLIVIANOS
EJE 2017 PRES. 2018 CRECIMIENTO
SANTA CRUZ 4,482 5,174 692
LA PAZ 3,761 4,200 439
COCHABAMBA 3,092 3,416 324
CHUQUISACA 978 1,049 71
TARIJA 718 781 63
BENI 534 574 40
POTOSI 517 559 42
ORURO 411 451 40
PANDO 274 280 5
TOTAL 14,766 16,481 1,715
 28
Intermediación
Financiera
 29
Intermediación
Financiera
 30
Intermediación
Financiera
 31
Intermediación
CAPTACIONES POR PRODUCTO EJECUTADO 2017 Y Financiera
PRESUPUESTADO 2018
TOTALES COMPARATIVOS
EXP. EN MILLONES DE BOLIVIANOS
EJE 2017 PRES. 2018CRECIMIENTO
CAJAS DE AHORRO 7,786 8,631 844.94
CUENTAS CORRIENTES 4,022 4,140 117.99
DPF 3,842 4,526 683.90
OTROS 616 582 (34.72)
TOTAL 16,267 17,879 1,612
Fideicomisos Constituidos y Transacciones realizadas en 2017 32
(En millones de Bs) FIDEICOMISOS

4141
4500
4000
3500 FIDEICOMISOS Y FONDOS DE GARANTIA
CONSTITUIDOS
3000
2500
2000
1500 874
716
1000
500 15 2 2
0
FIDEICOMISOS PUBLICOSFIDEICOMISOS PRIVADOS FONDOS DE GARANTIA
 33
FIDEICOMISOS

Nuevas operaciones en 2018

Para la presente gestión, a los 13 fideicomisos actualmente en administración orientados a
fortalecer la actividad económica, se estima adicionar al menos dos nuevas operaciones:

 Billetera Móvil (Fideicomiso Entel Financiera – Fideicomiso de Garantía) por Bs8 Millones

 Gobierno Departamental de Tarija (Fideicomiso FOPEDT-Fideicomiso de Administración

de Cartera) inicialmente por Bs20 Millones, hasta llegar a Bs100 millones en los
próximos 4 años.
Puntos de Atención
Financiera
 35
PLAN DE COBERTURA 2018:
NUEVAS AGENCIAS Y OFICINAS
EXTERNAS

Agencias
5+ Nuevas y
Oficinas
externas

Llegando a un total de 205

Puntos de Atención Financiera
a nivel Nacional
 36
PLAN DE COBERTURA 2018
NUEVOS CAJEROS AUTOMATICOS

Nuevos Cajeros
35+ Automáticos
 37
CANALES Y SERVICIOS
A DISPOSICIÓN
DE LA POBLACIÓN

“UniMóvil Plus”, en el primer semestre del año,

se lanzará la nueva versión de UniMóvil, con
significativas mejoras para una mejor experiencia
en el uso de este canal electrónico, procurando
llegar a 500 mil transacciones con más de 100 mil
clientes, entre las cuales se incluye la BIOMETRIA
FACIAL cuyo objetivo es el de mejorar la
experiencia de cliente brindando mayor
seguridad a las transacciones realizadas por este
medio.
 38
CANALES Y SERVICIOS
A DISPOSICIÓN
DE LA POBLACIÓN

“UNINET Plus”, la versión mejorada de nuestro

actual banca por internet, adecuada a las
tendencias y exigencias del mercado. Alcanzando
un millón de clientes que utilizan este canal y
millón y medio de transacciones. Esta versión, al
igual que UNIMOVIL Plus, , incluye también la
funcionalidad de BIOMETRIA FACIAL.
 39
Eje Troncal, CANALES Y SERVICIOS
50 Sucre y Tarija A DISPOSICIÓN
DE LA POBLACIÓN

Corresponsalía
Para la Gestión 2018 se tiene planificado
implementar “Terminales de Autoservicio”, las
mismas que permitirán realizar depósitos
principalmente a las diferentes cuentas de
entidades públicas, facilitando las transacciones
de los usuarios financieros.

Se tiene planificado la implementación de

“Corresponsales No Financieros”, los cuales
permitirán que negocios privados se conviertan
nuestros «Corresponsales», permitiendo a
nuestros clientes realizar transacciones con una
cobertura mayor.
Fuente: Elaboración propia, datos ASFI.
 40
CANALES Y SERVICIOS
A DISPOSICIÓN
DE LA POBLACIÓN
“Billetera Móvil ”
Nuevo servicio que será ofrecido por el Banco, mismo que permitirá a
clientes, usuarios y público en general, depositar o recargar dinero en su
celular y usarlo como dinero en efectivo para realizar diversas
transacciones desde su dispositivo móvil.

Se tiene previsto para este proyecto utilizar la Red de Corresponsales no

financieros así como red de Agencias Nivel Nacional para recarga de dinero.

Ventajas de uso:
Seguridad: Todas las transacciones viajan encriptados y con los más altos estándares de seguridad.

Comodidad y rapidez: El servicio está disponible 24 horas al día, los 365 días del año. Las operaciones son
realizadas en tiempo real.

Transparencia: Por cada transacción efectuada, el usuario recibirá un mensaje en su celular, donde se detalla el
monto de la transacción y, de ser el caso, el costo de la misma.
 41
CANALES Y SERVICIOS
A DISPOSICIÓN
“Hall Virtual” DE LA POBLACIÓN
Nuestras nuevas salas electrónicas que cuentan con equipos
que permiten realizar consultas y transacciones de manera
virtual, descongestionando la afluencia en nuestras agencias,
maximizando el valioso tiempo de nuestros clientes.
 42
CANALES Y SERVICIOS
A DISPOSICIÓN
DE LA POBLACIÓN

“Contact Center”, Es el call center propio del

Banco, mediante la cual no solo recibiremos
llamadas sino también se podrá hacer consultas
en línea mediante correo electrónico o mensajes.
Facilitando el acceso al Banco de clientes y
usuarios.
 43
CANALES Y SERVICIOS
Biometría Facial A DISPOSICIÓN
DE LA POBLACIÓN

Validación
 44
UNIBANCA CANALES Y SERVICIOS
A DISPOSICIÓN
RETIRO EN CAJAS DE LA POBLACIÓN
TRANSPORTADORA
DE VALORES
 46
DESCRIPCIÓN DE LA
OPERATIVA DIARIA
TRANSPORTADORA Debido al crecimiento de operaciones del Banco,
DE VALORES se propone la creación de una unidad de
Vehículos Blindados

Carga de Efectivo

SERVICIO INTEGRAL
DE ATENCIÓN DE
Retiro de Remanentes
CAJEROS
AUTOMÁTICOS
Respuesta a problemas
de 1ra y 2da línea

1 Chofer
1 Porta 2 Efectivos 6 Vehículos:
Valores Policiales 2 La Paz – 2 Cochabamba – 2 Santa Cruz
 Servicios
prestados al Estado
 48
Servicios Prestados al
Operaciones con el Estado Estado
El Banco Unión S.A. presta servicios financieros a favor del Estado, que contribuyen al desarrollo económico y social
del país

 Administración de cuentas corrientes fiscales

 Pago de planillas y rentas del Estado
 Tesorería al Banco Central de Bolivia
 Pago de bonos y beneficios
 Cobranzas.

Los servicios son prestados en todo el país con criterios de: Acceso a la información, seguridad, efectividad,
eficiencia, calidad, administración centralizada y función social.

Administración de cuentas corrientes fiscales

5.088 Cuentas Corrientes Fiscales administradas durante 2017.

Pago de planillas salariales a funcionarios públicos y beneficiarios de renta

En 2017 se efectuaron 5.600.000 pagos

Servicio de Tesorería para el Banco Central de Bolivia

En la gestión 2017 se administraron Fondos en Custodia para el BCB por un promedio mensual de 1.021 millones.
 49
Servicios Prestados al
Operaciones con el Estado Estado
Pagos de beneficios y bonos
Número de transacciones realizadas en 2017
 50
Servicios Prestados al
Operaciones con el Estado Estado
Servicios de cobranza y otros servicios
Número de Transacciones realizadas en 2017
 51
Servicios Prestados al
Estado
Servicios prestados al Estado

En 2018, el Banco Unión S.A. continuará brindando al Estado los servicios mencionados, habiéndose contemplado
importantes mejoras:

Se ampliará el horario de atención en pagos de tributos con el SIN y la Aduana Nacional 23 / 7.

De manera conjunta con la AGETIC, se implementará la Plataforma de Pagos del Estado, que permitirá facilitar el
pago de trámites de la población con el Estado, contribuyendo a la Desburocratización.

Con la Aduana Nacional se tiene previsto introducir un nuevo sistema de cobro de tributos aduaneros facilitando los
pagos realizados por los contribuyentes.
Servicios Estatales
Pagos de beneficios y bonos 53
SERVICIOS PRESTADOS AL
El Banco Unión S.A. realiza por cuenta del Estado pagos de beneficios y bonos, a lo largo y ancho del país ESTADO
utilizando todos los medios disponibles: red de sucursales, agencias, cajeros automáticos, banca por
internet y otros. En 2018, el Banco Unión S.A. continuará efectuando este servicio de pagos para beneficio
de la población.

Número de transacciones realizadas en 2017

En contacto directo
con el Pueblo
 55

FERIAS INTERNACIONALES

FEICOBOL FEIPOBOL
COCHABAMBA POTOSÍ

EXPOCRUZ EXPOBENI
SANTA CRUZ BENI

FEXPOSUCRE LAPAZEXPONE
CHUQUISACA LA PAZ

FEXPOTARIJA FEXPOPANDO
TARIJA PANDO

EXPOTECO
ORURO
 Ferias de las
oportunidades
 57
FERIA DE LAS
OPORTUNIDADES
2018

Mes / Ciudad La Paz Cochabamba Santa Cruz Tarija Sucre Oruro Trinidad Cobija Potosí
Enero
Febrero
Marzo
Abril
Mayo
Junio
Julio Feria Urbana Feria Urbana
Agosto Feria Urbana Feria Urbana
Septiembre Feria Urbana
Octubre Feria Urbana Feria Urbana
Noviembre Feria Urbana
Diciembre Feria Urbana
 59
PILARES DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL

La estrategia de Responsabilidad Social se sustenta en cinco pilares de interacción con los grupos de
interés:

Atención Bienestar de
Interacción Cuidado de la Inclusión
con calidad Funcionarias y
con la Madre Tierra Financiera
y calidez Funcionarios
Comunidad

INTERACCIÓN CON LA COMUNIDAD

clientes de la
Concurso del Adulto Mayor
tercera edad
personas
Concurso de cuidado de la Madre Tierra
beneficiadas
Voluntariado Corporativo
Guardianes Recaudación de Juguetes fiesta fin de niños a nivel
año nacional

Campañas de recaudación de fondos y

ACCIÓN
donaciones en especie
SOCIAL
Educación
Financiera
 61
Educación Financiera
Programas
Programa “Entre Bolivianos Aprendemos” Programa “Una Puerta al Futuro” 62

39.500
Participantes
3.000
Estudiantes

Programa “Descubre”
TOTAL
3.000 Meta 2018
Estudiantes
500 Familias y Funcionarios
46.000
BUSA PARTICIPANTES

Meta calculada en base a Normativa ASFI resultante del

Educación Financiera 20%del total de prestatarios a diciembre de 2017
Crecimiento
Patrimonial
 64
CRECIMIENTO
PATRIMONIO
 65
CRECIMIENTO
PATRIMONIO
 66
RESULTADOS
OBTENIDOS