Mecanismos de pago electrónico

¿Que son los mecanismos de pago electrónico?

Un mecanismo de pago electrónico es uno de los componentes más importantes en el
comercio electrónico. Por medio de internet, el comercio electrónico pone a disposición de
las personas y empresas un medio de comunicación eficaz para la realización de las
transacciones comerciales, pero estas no podrían ser realizadas si no existiera una forma de recibir
los pagos por los bienes o servicios que se comercializan.

Clasificación:
 La tarjeta de crédito y la tarjeta de débito:
Representa una cuenta que concede crédito a los consumidores y les permite comprar
artículos con pagos diferidos, así como realizar pagos a varios vendedores con un
instrumento. Siendo una institución bancaria la intermediaria en el pago, se brinda un
cierto nivel de seguridad a las partes involucradas en la transacción, pero esta es
compensada con un aporte económico que el proveedor debe cancelar al banco (entre 3 y
5% del valor de la compra).
 La tarjeta inteligente:
La tarjeta inteligente (o, “Smart card”, como también se le conoce) en la mayoría de las
ocasiones opera sobre una estructura trilateral idéntica a la de las tarjetas de crédito. Esta
similitud llega a producirse sencillamente porque las tarjetas inteligentes pueden
incorporar también la función de tarjeta de crédito o de tarjeta de débito, esto es, suponen
la fase de evolución más avanzada de las propias tarjetas de crédito o tarjetas de débito y
debe ser entendida como una evolución tecnológica en el propio soporte, más que otra
cosa.
 Monedero electrónico:
El monedero electrónico constituye el ejemplo más claro de pago electrónico no basado en
la “clásica” estructura trilateral que se había venido observando en los modelos anteriores.
En el orden de aparición de las clases de pago electrónico ocupa el tercer lugar después de
la tarjeta de crédito y de la tarjeta de débito, siendo en este campo el fenómeno
inmediatamente posterior a aquellas. Sin duda alguna, ayudó muchísimo en su nacimiento
la facilidad de su manejo y lo práctico que era el cometido que estaba llamado a cumplir,
ya que siempre ha sido concebido como la herramienta válida.

Sistemas de pago móviles

 Pago desde el teléfono móvil:
Este modo de pago es en función de las variantes que se ofrecen a los clientes por parte de
las empresas que prestan estos servicios, el pago desde el móvil puede estar situado dentro
de los pagos electrónicos basados en una estructura trilateral o no estarlo.

Efectivo, Dinero digital y monedas virtuales

 Dinero electrónico:
Estos sistemas se basan en el prepago, es decir la conversión previa de dinero real en dinero
electrónico. Los sistemas de dinero electrónico suelen caracterizarse por un bajo coste de
cada operación de pago, lo que los hace apropiados para realizar micro pagos. Los micro
pagos son muy importantes para hacer posible el comercio electrónico de fotografías,
 imágenes, noticias, pequeños programas y otros elementos que pueden tener un valor
unitario bajo, así como para poner en práctica esquemas de pagar por ver páginas Web,
pagar por jugar a un juego a través de la red, etc.
 Dinero on-line: Exige interactuar con el banco (vía módem o red) para llevar a
cabo una transacción con una tercera parte.
 Dinero offline: Se dispone del dinero en el propio ordenador, y puede gastarse
cuando se desee, sin necesidad de contactar para ello con un banco. Estos sistemas
de dinero electrónico permiten al cliente depositar dinero en una cuenta y luego
usar ese dinero para comprar cosas en Internet.
 Cheques Electrónicos:
Los métodos para transferir cheques electrónicos a través de Internet no están tan
desarrollados como otras formas de transferencia de fondos. Los cheques electrónicos
podrían consistir algo tan simple como enviar un email a un vendedor autorizándole a
sacar dinero de la cuenta, con certificados y firmas digitales asociados. Un sistema de
cheques puede ser considerado como un compromiso entre un sistema de tarjetas de
crédito y uno de micro pagos o dinero electrónico (anónimo).

Sistemas de pago offline

 Contra entrega:
Una vez que se ha recibido el producto el cliente realiza el pago. El comerciante debe
verificar la dirección física del comprador y su disposición a la compra, para evitar
malentendidos, resulta ser un método un tanto riesgoso para el comerciante, ya que puede
ser objeto de robo o fraude.
 Giro postal o telegráfico:
El comprador envía el dinero al comerciante mediante el correo tradicional.
 Depósito en Cuenta Corriente:
El comprador deposita el dinero en la cuenta corriente del vendedor, es un sistema seguro,
pero el pago no es automático y tiene comisión.

A Través de cuentas:
 Valor almacenado:
Son cuentas estas cuentas son creadas para depositar fondos y en base a ese monto o
fondo almacenado se hacen pagos o retiros de efectivo. Algunos ejemplos son las tarjetas
de débito, los certificados de regalo, las tarjetas prepago. Los sistemas de pago P2P como
PayPal implementan un sistema similar al de valor almacenado.
 Saldo acumulado:
Cuenta que a cumula gastos y en la cual los consumidores hacen pagos periódicos,
comúnmente de un mensualmente. Como ejemplo tenemos los pagos municipales, los
pagos por servicios de agua, energía eléctrica, telefonía, entre otros.
En su mayoría, los mecanismos de pago tradicional, han logrado adaptarse al entorno
electrónico, en algunos casos con ciertas limitaciones, así mismo con las nuevas tecnologías,
se ha presentado la oportunidad de crear nuevos sistemas de pago.