Inversor Inteligente Pág: 1

CONTENIDO
¡COMO INVERTIR INTELIGENTEMENTE Y DE FORMA EXITOSA SIN
GASTAR UNA FORTUNA! 1

CONTENIDO2
Diversificación 4

INTRODUCCIÓN4
Ahorrador 5

¿ERES AHORRADOR, APOSTADOR O INVERSIONISTA? 5

Apostador 6
Inversionista 6

OTROS CONSEJOS 7

CÓMO EMPEZAR A INVERTIR 8

La mejor inversión 8
Advertencia 8

ENTENDER LOS CONCEPTOS DE LAS ACCIONES 13

CÓMO INVERTIR EN ACCIONES SIN UN CORREDOR 15

CÓMO INVERTIR EN ACCIONES CON EL USO DE UN CORREDOR 15

Cómo Invertir en Fondos Mutuos 16
Cómo obtener las mejores tasas 18
Pensiones 20
INVERSIONES EN FOREX, ORO, PLATA Y OTROS 21
Forex (Foreing Exchange) 21
12 Razones para invertir en Oro 21

CONCLUSIÓN23

RECURSOS RECOMENDADOS 24
Tips Financieros 24
Video Trader Pro 24
El Decálogo Para la Libertad Financiera 24
Los 7 Rituales de los Emprendedores Exitosos: 24

Inversor Inteligente Pág: 2

• Según las Leyes Internacionales sobre posibles
vigentes, está terminantemente prohibida errores u omisiones
la modificación, copia, reproducción, involuntarias.
publicación o extracción de todo o
parte del texto de este documento bajo • El presente libro
ningún medio, cualquier sea el objetivo o pretende ser tan solo
finalidad, sin el correspondiente permiso una guía práctica.
de su autor. Se recuerda a los
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o indirecta en el uso de esta información • Bienvenido, al estar acá demuestras que estás
por parte de terceros. • Cualquier mención a personas, empresas buscando activamente la forma de aprender a
invertir, por lo cual quiero felicitarte.
u organizaciones ha sido con fines
• Si bien se ha hecho el máximo esfuerzo eminentemente didácticos sin ninguna
por verificar la información aquí provista, el otra intención. El contenido de este libro
autor no asume ninguna responsabilidad no puede ser modificado o alterado sin

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INTRODUCCIÓN

Este manual del Inversor Inteligente pretende despejar más comunes de miles de inversionistas en todas Diversificación
las dudas básicas que tienen los inversores novatos partes del mundo.
al enfrentarse al mundo de las inversiones. Abarca Otras formas de inversión incluyen fondos mutuos,
conceptos básicos que la mayoría de las personas Si le preguntas a personas ricas como se hicieron bonos, cuenta de ahorros, certificados de depósito
no conoce ni entiende a la hora de empezar a invertir.
ricos, probablemente te dirán que se hicieron ricos (Certificados a término fijo), hasta metales preciosos
a través de inversiones en bienes raíces o de como el oro y la plata e incluso obras de arte. Cada
No es un manual para volverse experto inversionista inversiones en acciones. Estas son sólo dos maneras forma de invertir se habla en este libro electrónico.
o trader profesional en un instante, como tampoco es de hacerse rico. Pero en realidad, hay muchas formas
un libro que te promete riqueza de un día para otro. de hacerse rico invirtiendo. De esta manera podrás entender la inversión y es de
esperar, que le saques provecho a ello. La clave para
Aquí a prenderas conceptos básicos de forma sencilla, Tú puedes comprar bonos, fondos mutuos, y muchos invertir es saber cómo invertir sin perder los estribos.
que te permitirán tener las herramientas necesarias otros tipos de inversión. De lo contrario, podrías terminar yendo en la dirección
para introducirte en el mundo de las inversiones de equivocada y podrías perder mucho dinero e incluso
forma más segura. Las personas que invierten en bienes raíces todo.
normalmente compran una propiedad y la modifican
De esta forma podrás estar en mejores condiciones para luego obtener un beneficio. La inversión puede ser confusa para cualquiera que no
de ser un inversor exitoso. entiende cómo funciona. Presta atención a lo que se
Ahora te preguntarás ¿por qué esto no lo enseñan en Si no lo venden, pueden rentarlo a alguien y cobrar el vas a aprender en este libro electrónico, y esperemos
los colegios ni en las universidades a la gente común alquiler. Hay muchas formas en que los inversionistas que tus miedos por la inversión desaparezcan.
y corriente? Pues yo me pregunto lo mismo. de bienes raíces pueden obtener ganancias de sus
propiedades.
Escribí este manual básico por la siguiente razón:
Trabaje en diferentes firmas de inversiones nacionales Luego están las personas que compran y venden
e internacionales y también como corredor de bolsa. acciones. Van a comprar las acciones y las mantienen
Tuve la oportunidad de hablar y asesorar a muchas en su posesión mientras el precio aumenta.
personas con respecto a sus inversiones.
Luego, cuando el precio de las acciones empieza a
Y me di cuenta que la gran mayoría de ellos quieren caer, van a vender. Ganando dinero en el intercambio
invertir para guardar, multiplicar y asegurar su dinero, del precio en que compraron la acción y el precio en
pero no saben a ciencia cierta cómo hacerlo. que la están vendiendo.
Algunos lo hacen por que algún amigo les conto,
o por que vieron en noticias o alguna publicidad o Algunos inversionistas incluso saben cómo ganar
simplemente por emoción o cierto grado de intuición. dinero cuando las acciones pierden valor, más
Pero no realmente porque saben lo que están adelante hablaremos de esto. (Es un secreto que
haciendo. pocos saben). Si un inversor compra muchas acciones
de diversas empresas, puede desarrollar una amplia
Así que escribí este material después de años de cartera de inversión.
experiencia para resolver las preguntas e inquietudes

Inversor Inteligente Pág: 4

 ¿ERES AHORRADOR, APOSTADOR O INVERSIONISTA?
Quiero compartirte un tema bien importante, y es seguir creciendo. Como estudiante, como empleado, MIEDO y LA AMBICION.
la forma en que nos comportamos con respecto al como independiente, como empresario, como
dinero. Si deseas ser un inversor inteligente pon padre de familia, en fin siempre ha pasado dinero Veamos entonces como calificaríamos
mucha atención. por mis manos y de una u otra forma he tenido que a las personas con respecto a estos sentimientos de
administrarlo, ya sea bien o mal. Miedo y Ambición (No el deseo legítimo de prosperar,
Todos en algún momento de nuestras vidas tenemos sino aquel que reza el fin justifica los medios)
que empezar a manejar dinero. Recuerdo las primeras Sí miramos la forma en que las personas administran
veces que mi Papa me dio dinero, una mezcla de y utilizan su dinero podemos descubrir varias cosas. Ahorrador
emociones y sentimientos, que hice… adivinaste me
lo gaste todo. Existen dos sentimientos que determinan tu actitud La persona que reserva parte del dinero que se gana,
con el dinero y sobre todo cuando se trata de invertir para futuras necesidades, con la esperanza que
Más adelante volví a recibir dinero, una y otra vez al o de generar más dinero, estos sentimientos son: EL algún día este dinero haya crecido para darle el estilo

Inversor Inteligente Pág: 5

de vida que siempre ha soñado. fin de obtener algún beneficio futuro. Son conscientes en el menor tiempo posible.
de la necesidad de invertir. Se involucran activamente Capacítese en temas relacionados con la inteligencia
Entiende que ahorrar no es malo, al contrario es una en sus propias decisiones de inversión. TIENEN financiera.
excelente idea. UN PLAN DE LARGO PLAZO CLARAMENTE
Aquí el tema es la actitud que tiene el ahorrador, que DISEÑADO que les permitirá alcanzar sus objetivos Un inversionista profesional sabe que en un mundo
lo motiva. financieros. Invierten en educación financiera lo cual de constantes cambios, la educación en temas
les proporciona muchas ventajas, por lo general financieros es de vital importancia para lograr sus
El sentimiento característico de los son hábiles para hacer crecer su dinero y ver objetivos económicos más rápidamente. Invierta un
ahorradores es EL MIEDO, por lo que su dinero está oportunidades en donde otros no. 10% de sus ganancias en temas que le permitan
en un medio de inversión de bajo riesgo y baja tasa incrementar su coeficiente financiero.
de retorno, justificando por sobre todas las cosas la El inversionista no se deja paralizar por el MIEDO,

$
seguridad del capital. (Ej: como la cuenta de ahorro, ni toma decisiones basadas en la AMBICION, el La cantidad de dinero que usted podrá generar, será
los CDT, el colchón, sí muchos aun guardan la plática Inversionista analiza el riesgo, lo asume y lo controla. proporcional al nivel económico que su mente esté
en BANCOLCHÓN por miedo incluso a que en el preparada para aceptar.
banco le pase algo. Existe una gran diferencia entre estos tres personajes
que claramente es la educación financiera.
Apostador De nuevo la pregunta ¿ERES AHORRADOR,
APOSTADOR O INVERSIONISTA?
Ellos ven las oportunidades de inversión o de
negocios de la misma forma en que ven un casino. Sí estas aquí de seguro es por qué quieres ser un
Es solo Inversor Inteligente.
suerte. Solo arrojan los dados y rezan.
Sin importar en donde te sientas identificado, estoy
Ellos no analizan el riesgo; se dejan llevar por el seguro que después de leer esto quieres ser más
sentimiento de AMBICION desmedida y se involucran del tipo INVERSIONISTA, entonces aquí van unos
en cualquier emprendimiento con ganancias altas consejos:
sin analizar los riesgos, venden propiedades, sacan Evidentemente ser inversionista implica ser, hacer y
créditos para “apostar” y cuando pierden culpan tener mentalidad de inversionista, NO DEJAR QUE
a los demás, argumentan que fueron víctimas de EL MIEDO LO PARALICE, NI TOMAR DECISIONES
un engaño pero nunca asumen la responsabilidad BASADAS EN LA AMBICION.
de sus actos. Trabajando como corredor de bolsa
conocí a muchos de estos, personas que llevan su Asesórese de profesionales en temas financieros.
dinero a la bolsa de valores, compran acciones como Entienda bien la inversión que va a realizar. Lea
esperando ganarse la lotería. Lo preocupante de completo y atentamente el contrato de inversión.
esto es que muchos de ellos pierden. Se dejan llevar Una vez entendido decida si es el tipo de inversión
por sentimientos, noticias mal interpretadas, por el que desea realizar, si no se siente a gusto con las
consejo de otros que no tienen la educación. cláusulas, le sugerimos que retire su inversión.

Determine una estrategia para el retorno de la

Inversionista
inversión de corto plazo. El inversionista profesional
sabe que su principal objetivo es recuperar su dinero
Estas personas usan sus recursos financieros con el

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OTROS CONSEJOS

• Mejore su conocimiento sobre

inversiones
• Investigue antes de invertir
• Si tiene claridad y confianza, decídase
• Invierta; no apueste ni haga “ensayos”
• Diversifique su portafolio, pero NO se
disperse
• No sea avaro: retire sus ganancias
regularmente
• Al menos el 50% de su portafolio debe
estar en programas conservadores
estables
• No invierta más del 10-20% de su
portafolio en programas de riesgo alto
• No se enganche emocionalmente con
las inversiones
• Durante el transcurso del libro vamos
a estar revisando estos puntos más en
detalle, así que prosigamos.

Inversor Inteligente Pág: 7

CÓMO EMPEZAR A mismo, invierte en ti a menos que creas que eres una inversiones y están confundidos.
mala inversión. El problema es que si tú no sabes sobre inversión,
INVERTIR puede ser confuso. Y sobre todo tomando en cuenta
Como decía Benjamín Franklin: todos los diferentes tipos de inversión en los que
“Vacía tus bolsillos en tu mente, que tu mente llenara puedes comenzar, es difícil elegir en cual participar.
Warren Buffet, considerado el mejor inversionista del
mundo y actualmente el tercer hombre más rico del tus bolsillos”. Aunque, hay muchas formas de inversión, tú no tienes
mundo nos da este sabio consejo: Nunca inviertas si que ir como loco e invertir en todo lo se te ponga en
no sabes lo que estás haciendo, esta es la principalEs decir invierte en educación sobre inversiones. frente.
causa por la que muchas personas pierden dinero Todo lo que necesitas hacer es comenzar con uno o
cuando intentan invertir. Como anécdota quiero Tú eres tu mejor inversión. Y también decía: “Una dos tipos de inversión.
inversión en conocimiento produce los mejores
contarte que Warren Buffet empezó a invertir a los 11
años de edad y de lo único que se arrepiente es de intereses”. Advertencia
no haber empezado antes. Así que ánimo, entre más
temprano empieces mejor, pero ten presente que La pregunta más grande que los inversionistas Asegúrate de estar listo financieramente y organizado
¡nunca es tarde para empezar¡ novatos se hacen con frecuencia es: ¿cómo empezar antes de empezar. Esto es porque solo se debe tomar
a invertir? un cierto porcentaje de las ganancias que vienen del
La mejor inversión trabajo normal para comenzar, y usarlo para hacer
Si preguntas a algunas personas, puedes recibir inversiones. (El porcentaje inicial recomendado es
respuestas sorprendentes. Hay personas que tienen del 10%).
Por eso si me preguntas cual es la primera y mejor
miedo de invertir, debido a que no saben nada al
inversión que puedes hacer la respuesta es: En ti
respecto, otras debido a que han leído mucho sobre

Inversor Inteligente Pág: 8

Nunca arriesgue más de lo que esté dispuesto a Generalmente están catalogadas en tres niveles: entiendas el tema de las inversiones ya que la
perder sin afectar su calidad de vida. inversiones bajo riesgo, inversiones de riego medio o responsabilidad sobre tu dinero es tuya.
moderado e inversiones de alto riesgo.
Por eso es recomendable estar lo más libre como Cuando trabajaba como corredor de bolsa, vi como
sea posible de deudas malas. No estoy diciendo que Aquí una premisa bien importante en las inversiones: muchos inversionistas perdían dinero solo por no
no puedes tener ninguna deuda, solo asegúrate de Entre mayor sea la rentabilidad de una inversión estar atentos a sus inversiones.
sanear esta situación lo más pronto posible. mayor es el riesgo que se asume.
Los corredores pueden ser buenos asesores pero es
Puede que tengas deuda de tarjetas de crédito. Es Ahora no se trata de salir corriendo al escuchar la tu responsabilidad tomar las decisiones sobre qué
posible que tengas una hipoteca. Incluso puedes palabra riesgo, es muy diferente a riesgoso, no se acciones comprar o en que invertir. Así que es mejor
tener una cuota del auto. Pero trata de no estar trata de apostar el dinero como si se tratara de un que estés preparado.
totalmente endeudado para comenzar a invertir. casino, sino más bien de controlar y conocer los
factores de riesgo para hacer inversiones exitosas. Muchos inversionistas trabajan con corredores,
Cuando empieces a invertir, la mejor manera de bancos, compañías de seguros, y distintas compañías
hacerlo es disponer de un porcentaje que provenga de fondos mutuos de inversión.
de los ingresos mensuales de tu trabajo.
Si tú decides ir con un corredor, bróker o firWWma
Puedes configurar tus inversiones ya sea para comisionista de bolsa, la apertura de una cuenta de
tomar el dinero de tu sueldo automáticamente, o corretaje será tan simple como sería la apertura de
simplemente recordar, cuando te pagan, y cuando una cuenta de banco. Tú tienes que firmar un acuerdo
depositas tu cheque de pago, para tener el porcentaje de nueva cuenta. Asegúrate de leer el contrato
que acordaste, sacarlo y tenerlo listo para aplicarlo de cuenta en su totalidad, para entender lo que la
en tus inversiones. firma comisionista va a hacer por ti y cuáles son tus
obligaciones.
La inversión que elijas determinará qué cantidad de
dinero necesitarás. Si tú decides ir con las acciones, No te de miedo preguntar cualquier cosa que no
por lo general es el tipo de inversión preferido por la También es importante lo siguiente, y ojo esto es algo entiendas.
mayoría de las personas. Así que cuando te paguen, que pocos inversionistas tienen en cuenta, y es definir
irás directo para analizar las mejores opciones de el propósito u objetivo de la inversión, para que estoy Si necesitas ayuda para saber cuál es la mejor
inversión y comprarás las mejores acciones. invirtiendo ese dinero y también definir el horizonte inversión para elegir, puedes hablar con un planificador
en el tiempo, a cuánto tiempo voy a invertir, o cuando financiero o asesor de inversiones.
También tendrás que considerar el factor de riesgo. voy a querer usar o a necesitar ese dinero. Corto,
largo o mediano plazo. El mejor consejo para ti es educarte sobre las
¿Qué cantidad de riesgo que estás dispuesto a inversiones en las que deseas involucrarte, para
tomar? Otro punto a pensar antes de comenzar a invertir, es saber lo que está haciendo, y en que negocios estás
si deseas utilizar un corredor o hacerlo por ti mismo. participando.
Algunas inversiones son más arriesgadas que otras. La opción que elijas determina cuánto necesitas
Por lo que tendrás que preguntarte cuál es el riesgo saber y estudiar acerca de las inversiones en las que Además de tus conocimientos, los corredores y
que estás dispuesto a tomar por la inversión y si vale deseas participar. expertos financieros te ayudarán a estar al tanto
la pena tomar ese riesgo. de las cosas. De esta manera puedes evitar de ser
Ahora, ya sea la una o la otra es importante que estafado por un mal negocio.

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TIPS PARA INVERTIR MEJOR Ya hablamos al principio de este pero vale la pena Así que es mejor aprender que invertir según las
mencionarlo de nuevo: emociones.
Quiero hacer un paréntesis acá para que aprendamos
“Nunca invierta en un negocio que no pueda
importantes Tips de grandes inversionistas que nos
entender” Warren Buffet. No esperes el momento preciso en el que el
ayudarán a tomar mejores decisiones de inversión.
mercado esté listo para invertir. Empieza ahora.
Y esto aplica aun a la hora de seleccionar una acción, El mejor momento para sembrar un roble fue hace
Una inversión en el conocimiento siempre paga
Warren Buffet tiene por política no invertir en acciones 20 años. El segundo mejor momento es ahora.
el mejor interés. (Invertir en ti una gran idea)
de empresas de las cuales no entiende su actividad James Stowers
Benjamín Franklin
económica.
Lo más importante al invertir es definitivamente
Para invertir mejor invierte en tu educación, en tu
Esto me hace recordar las dos reglas sobre el empezar. Muchas personas dicen: Si hubiese
conocimiento sobre inversiones, el resultado se
dinero que siempre les envía a los directivos de sus comprado tal acción hace tantos años…
notará
compañías:
1.- Nunca pierda dinero. Te suena parecido. Lo importante es empezar,
Si usted gana un buen ingreso cada año pero lo
2.- Nunca olvide la regla número 1. pensando en el presente y el futuro. Pero en definitiva
gasta todo, usted no se está enriqueciendo. Sólo
tienes que empezar a invertir. Aprende – Invierte –
está viviendo a un alto nivel. Thomas J. Stanley y
“El pánico causa que vendas en la baja, y la Aprende más – invierte mejor.
William D. Danko, The Millionaire Next Door
codicia causa que compres cerca de la cima.”
Stan Weinstein La bondad es la única inversión que nunca
Estos señores nos dan un consejo bien importante y
quiebra. Henry David Thoreau
es aprender a guardar un porcentaje de los ingresos
Cuando trabajaba como corredor de bolsa sí que
que este destinado al ahorro y a la inversión. Gastar
puede ver esto. La mayoría de los inversionistas salían Sabes me encanta este consejo. La ley de la siembra
todo el ingreso es la forma más fácil de llegar a la
a correr a comprar una acción por determinada noticia y la cosecha dice: Todo lo que siembras eso recoges
pobreza.
que habían escuchado sin hacer un análisis previo, y también el que siembra poco recoge poco, el que
llevados por la emoción terminaban comprando siembra abundantemente, recoge abundancia. Así
Tome en serio el poder del interés compuesto y
acciones a unos precios muy altos. De la misma forma que si tus inversiones te lo permiten sigue el consejo
ahorre. Dwight R. Lee y Richard B. McKenzie
cuando empezaban a bajar se asustaban y salían a de Warren Buffet, que siendo el tercer hombre más
vender y de esta manera perder dinero. rico del mundo ha donado más del 50% de su fortuna
Aprenda a invertir con el interés compuesto a su
a causas benéficas para la humanidad.
favor. Getting Rich in America
Otra vez Warren Buffet nos da acá en este caso un
Muy pocas personas conocen el poder del interés
gran consejo: Cuando todo el mundo este vendiendo La planificación a largo plazo no es pensar
compuesto, de hecho nunca nos lo han enseñado. Este
sus acciones, compra, es posible que bajen un poco en decisiones futuras, sino en el futuro de las
consiste en tomar los rendimientos ganados en una
más pero seguro volverán a subir. Y cuando todo el decisiones presentes. Peter Drucker
inversión y no gastarlos sino reinvertirlos. Y así cada
mundo este comprando acciones vende las tuyas,
vez. Lo que esto produce es que el capital invertido
es posible que suban un poco más pero volverán a En otro libro que escribí hable acerca del síndrome de
crezca cada vez más de forma impresionante.
abajar. Superman, esa actitud que nos hace pensar, sobre
todo cuando somos jóvenes, que nada nos pasara
Albert Einstein dijo una vez: “el interés compuesto
Sea temeroso cuando otros son codiciosos, y en el futuro, que nada nos faltará, y esto nos lleva
es la mayor invención de la humanidad por
sólo codicioso cuando otros son temerosos. a no planear hoy. Creemos que el futuro está lejos,
permitir un sistemática y confiable acumulación
Warren Buffett cuando nos damos cuenta ya nos ha alcanzado.
de riqueza”

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 Pero creo que si crees que puedes, por eso estás pero por la misma razón está llena de oportunidades
Recuerda en temas de ahorro e inversión entre leyendo este ebook, así que felicitaciones y sigue y nosotros queremos aprovecharlas.
más temprano empieces es mucho mejor y también adelante.
recuerda que nunca es tarde para empezar. Muchos me dirán, si pero es que ese Donald Trump
Los que renuncian son más numerosos que los tienen mucho dinero.
Así que la planeación a largo plazo no tiene que ver que fracasan. Henry Ford
con las decisiones que vas a tomar en el futuro. Por Sabes yo pienso que más importante que el dinero
ejemplo en el tema de los ahorros para la jubilación. Sabes esto pasa en todos lados, no solo en el tema es ser inteligente financieramente hablando. Este
La gente siempre deja esto para después, los jóvenes de las inversiones. Así que si decidiste convertirte señor se ha quebrado varias veces, pero gracias a
dicen mucho mañana empiezo, el otro año y cuando en un inversor inteligente esto no va a suceder sus habilidades desarrolladas se ha vuelto a levantar
se dan cuenta ya tienen 50 años y poco tiempo para milagrosamente, debes perseverar y seguir adelante, de nuevo.
ahorrar me invertir. Así que para lograr un buen tanto en tu educación como en la práctica real de tus
resultado hay que hacer un mayor esfuerzo. inversiones. Ser un inversor inteligente te permitirá ver y aprovechar
oportunidades en donde otros no las ven.
Entonces has un plan financiero que involucre el Las riquezas no consisten tanto en la posesión de
corto, mediano y largo plazo, toma las decisiones los bienes como en el uso que de ellos se hace. A menos que puedas ver tus acciones caer un
adecuadas y empieza a tomar acción sobre tu futuro Democrito 50% sin que te cause un ataque de pánico, no
hoy mismo. deberías invertir en el mercado bursátil. Warren
El dinero es un instrumento, no es ni bueno ni malo, Buffett
Si queréis ser ricos no aprendáis solamente eso depende de cómo lo uses. Antes de empezar
a saber cómo se gana, sino también cómo se a invertir descubre cuál es tu motivación principal.
invierte Si te conviertes en un inversor inteligente y exitoso
Benjamín Franklin pregúntate ¿En qué voy a usar ese dinero, como lo Esto hace referencia a lo siguiente, los diferentes
voy a hacer? La motivación que escojas es la que te mercados de inversión pueden ser de renta fija o de
Ganar dinero es importante, aprender a ganarlo impulsara a lograr tus metas y sueños. renta variable.
es mejor, saber cómo generar múltiples fuentes de
ingreso mucho mejor. Pero todo esto sirve de poco El secreto del éxito está en prepararse para Los mercados de renta fija ofrecen una tasa de interés
si no sabes cómo conservar y multiplicar ese dinero aprovechar las oportunidades en cuanto se en determinado tiempo, esta no varía. Mientras que
para el futuro. Así que por esto es importante aprender presenten Disraeli los mercados de renta variable suben y bajan de
a invertir. precio.
En estos días, escuchando las noticias de la crisis
¿Cómo puedo invertir si no tengo dinero? ¿Cómo mundial, sobre todo algunos pises de Europa, entre Es decir puede que un día tengas un valor y luego
puedo invertir cuando no puedo siquiera pagar ellos España, veía dos caras de la misma moneda… otro y dependiendo de factores económicos pueden
mis cuentas? Mi respuesta es: Lo primero que tener fluctuaciones de los precios muy altas. Así que
recomiendo es que deje de decir: No puedo Muchas personas angustiadas por su futuro si no estás dispuesto a ver que tu capital disminuya
hacerlo. Robert Kiyosaki financiero, muchos volviendo a sus países de origen, deberías pensarlo dos veces antes de invertir en
otros preocupados por el desempleo tan alto, etc…Y acciones.
Esto me recuerda una frase de Henry Ford “Tanto la otra cara de la moneda es la de inversionistas
si crees que puedes, tanto si crees que no puedes preparados que ven grandes oportunidades. Por La buena noticia es que cuando te haces un inversor
estas en lo cierto”. Así que si crees que no puedes ejemplo el magante de la finca raíz Donald Trump, que inteligente aprendes a controlar esto.
convertirte en in inversor inteligente, ¿que crees? decía: España está enferma, eso no lo niega nadie,

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En los mercados internacionales, como por ejemplo la Bolsa de Valores de Nueva cuando mi capital este perdiendo cierto porcentaje se pare la operación y así
York NYSE, se puede controlar el riesgo que se está dispuesto a correr. ¿Como controlar la pérdida, de igual forma con las ganancias. Para hacer esto hay que
así? aprender. (Más adelante en la sección de recursos encontrarás sistemas de
Simplemente que yo puedo programar automáticamente la plataforma para que aprendizaje detallado en cada uno de estos temas)

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ENTENDER LOS
CONCEPTOS DE LAS
ACCIONES
Invertir en acciones puede ser divertido y emocionante,
pero también puede confundir si no estás familiarizado
con ellos.
En caso de que no entiendas muy bien lo que son las
acciones, ahora te voy a explicar.
Las acciones son algo tan sencillo como activos de
papel que representan una parte de la empresa.
En otras palabras, cuando compras una acción, tú
compras una parte de la empresa. Si te preguntas,
porque las empresas venden parte de ellas, es para
ayudarles a recaudar dinero.
Inversor Inteligente
y más seguras. Esto se debe a que la empresa tiene un
Cuando compras la acción, tú te conviertes en rápido crecimiento, es económicamente acomodada
copropietario de la empresa. y estable. Acciones de “Blue Chips” garantizan el
Cuando las empresas venden acciones, reciben
pago de dividendos.
dinero que quizás necesiten para comprar una nueva • Al invertir en acciones, oirás el concepto de dividendo
máquina, o hacer una nueva sucursal o desarrollar con bastante frecuencia. Este es un término que se
algún nuevo proyecto o simplemente expandirse. refiere a la parte de las ganancias de la empresa que
te corresponde por ser copropietario de la misma,
Antes de invertir en acciones, considera los siguientes basado en el valor de tus acciones. Por ejemplo,
hechos: si tú compras acciones que valen $ 25 por acción,
por cada acción de las acciones que tenga, puedes
• Antes de que la empresa pueda vender acciones, recibir por ejemplo $ 0.25 un año.
deben estar registradas y tener un símbolo que las
identifique, por ejemplo AAPL (Acción de Apple). Esta En términos sencillos la empresa reparte cada año
es una etiqueta de identificación de valor. Mediante sus ganancias o un porcentaje de ellas entre sus
este símbolo, la gente reconocerá la compañía y sus accionistas.
acciones.
• Además de estas acciones, hay empresas que
• Cuando inviertas en acciones, ten en cuenta que las bajan abruptamente los precios de sus acciones.
acciones “Blue Chips” se consideran como las mejores Esto sucede cuando una acción sé que cotiza muy
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barata. Estas acciones tienden a ser de alto riesgo y Nueva York, es que las comisiones que se cobran
podrían fluctuar demasiado en el precio. Todos estos factores los controlan cuando el precio son bastante bajas.
de las acciones.
Las empresas que ofrecen acciones con un precio ¿Que se necesita para invertir con éxito?
tan bajo pueden estar cerca de la bancarrota o quizás Pero las ganancias están para los inversionistas que Aparte de lo mencionado, lo primero que una persona
son nuevas en el mercado, por lo que es bueno que te saben esperar, que se han entrenado y están por debe hacer sobre cómo invertir en acciones es tener
mantengas alejado de ellas a menos que se haga un encima del promedio, es decir se han convertido en un sistema ganador. Y para esto debe hacer un curso
estudio que demuestre su potencial de crecimiento inversores inteligentes. de bolsa que le permita hacer varias cosas: entender
futuro. el mercado, entender cómo funciona las plataformas,
Algunas respuestas a preguntas comunes saber escoger acciones ganadoras, y otras más
Si tú decides invertir en acciones, debes ser un cosas como análisis técnico y fundamental, pero lo
inversionista inteligente. Tú quieres elegir las mejores ¿Cualquier persona puede hacerlo? más importante es aprender un sistema comprobado
acciones, acciones ganadoras, no sólo cualquier tipo Sí, cualquier persona que se entrene y aprenda como estilo checklist como el factor X7 que enseñe de forma
de acción. Como he dicho anteriormente, las “Blue invertir en acciones, lo puede hacer. Un error muy sencilla y comprobada como invertir en acciones.
Chips” son buenas acciones para involucrarse. común es que la gente intenta comprar acciones sin (Ver en recursos recomendados sobre el FactorX7)
saber cómo invertir en acciones y por eso pierden
Haciendo un paréntesis acá, existen métodos y su dinero, después de perder son muchos los que Por eso antes de empezar a invertir es más
sistemas ya comprobados que permiten determinar se desaniman y no lo vuelven a intentar. Unos pocos importante aprender cómo invertir en acciones y aquí
con mucha confianza cuales acciones pueden ser vuelven a intentar y vuelven a perder. Solo un grupo es importe escoger un buen curso. Y esto puede
rentables en un periodo de tiempo. Al final de este libro pequeño aprende por medio de cursos sobre cómo determinar la diferencia entre el éxito y el fracaso,
encontraras la sección de recursos recomendados invertir en acciones y logran tener éxito. entre desanimarse y seguir adelante.
en donde verás algunos de ellos.
¿Puedo aprender cómo invertir en acciones desde El 5% de las personas que logran hacer crecer su
Toma en cuenta que al comprar acciones, no sólo vas cualquier parte del mundo? dinero en la bolsa e incluso crear riqueza tienen
a comprar un certificado de acciones, estás tomando Sí, hoy por medio de la tecnología, no solamente, algo en común: Saben lo que hacen. Aprendieron
un recurso compartido de la propiedad de la empresa. puede tomar un curso sobre cómo invertir en acciones como invertir en acciones por medio de cursos y
online, sino que además puede invertir en acciones entrenamientos de calidad.
Además de las acciones “Blue Chips”, hay muchos desde la computadora de su casa conectada a
otros tipos de acciones para invertir. internet. ¿Puede una persona común y corriente aprender
a invertir desde la comodidad de su casa con tan
Cuando tu compras acciones, tendrás que tener ¿Necesito tener mucho capital para empezar a solo un computador y conexión a internet?
cuidado con qué tipo de acciones y cuantas acciones invertir? La respuesta es Sí.
compras. Las acciones pueden subir y bajar de No. Contrario a lo que muchos piensan no se necesita
precio. No hay control en esto. El precio de las de grandes capitales para empezar. Después de ¿Se puede hacer crecer un capital e incluso crear
acciones depende de cómo va la empresa y cómo va tomar el curso sobre cómo invertir en acciones se riqueza invirtiendo en la bolsa de valores?
el mercado. Así que la mayoría de veces el valor de dará cuenta de que existen bróker (empresas que me La respuesta es Sí.
tus inversiones está a merced del mercado. permiten comprar y vender acciones en línea) con
Desafortunadamente, muchos inversionistas son los cuales puede empezar desde muy poco. Tanto ¿Puedo empezar sin tener conocimientos previos
muy emocionales. Responden a lo que sucede en el desde 100 dólares en adelante. Dependerá del bróker de finanzas, economía o inversiones?
mercado sin pensar. Algunos son personas de muy seleccionado. Otra condición favorable de aprender De nuevo la respuesta es Sí
mal humor. Y también son guiados por el miedo. cómo invertir acciones, por ejemplo en la bolsa de

Inversor Inteligente Pág: 14

Si la respuesta es Sí, ¿por qué no todo el mundo lo acciones a través de un servicio especializado sería Sin embargo, si tú eres nuevo y sabes muy poco, es
hace? Aquí dos razones:
No todos están intensamente motivados a hacerlo.
No todos saben cómo hacerlo de forma exitosa.
Se sabe que el 95% de los inversionistas principiantes
pierden parte de su capital o todo su capital al
empezar a invertir en la bolsa de valores. Las dos
primeras causas para esto son: Nunca tomaron un
curso bolsa de valores bueno y comprobado antes de
empezar a invertir, y la segunda al no haber tomado
un curso bolsa de valores y no saber administrar las
emociones esto los llevo a tomar malas decisiones
de inversión.
CÓMO INVERTIR EN
ACCIONES SIN UN
CORREDOR
Así que quieres ser un inversionista de las acciones.
Pero no quieres invertir con la intervención de un
corredor de bolsa.
En este caso, hay diferentes maneras de invertir:
• Invertir en la compra de las acciones directamente
con la compañía.
• Utilizando el programa de goteo. Si la empresa desea
vender más acciones, no recojas tus dividendos,
pueden ofrecer un plan de reinversión de dividendos
(PRD). Esto quiere decir que con las ganancias de
tus acciones, compras más acciones. (Esta es una
estrategia muy inteligente de inversión)
• Compra a través de un servicio especializado. Hay
compañías que venden desde una sola acción de
muchas compañías. Si te gusta la idea, la compra de
Inversor Inteligente
la mejor manera para ti. posible que necesites ayuda y utilices a un agente
corredor especialmente para ti.
Más ventajas de invertir en acciones: Hoy en día es
CÓMO INVERTIR EN posible invertir desde la comodidad de tu casa. Lo
ACCIONES CON EL USO DE único que necesitas es una computadora y conexión
a Internet.
UN CORREDOR
Que ventaja tiene esto, que te permite invertir en la
Si decides invertir en acciones pero no quieres hacerlo Bolsa de Valores de Nueva York la más grande del
solo, puedes utilizar un intermediario. Un agente de mundo.
compra y venta de valores y que hagan las compras
según tus instrucciones. Algunas ventajas de esto son:
Cuando contratas a un agente, el único pago que Información en tiempo real y actualizada. Las empresa
debes hacerle es la comisión del corredor. (Ten en que tienen listadas sus acciones en Estados Unidos
cuenta que esta comisión se cobra cada vez que deben presentar información cada tres meses. Lo
cual es bueno para tomar decisiones.
haces una operación de compra o venta y suele ser
un porcentaje)
Hay algunos países en los cuales tener toda la
Es importante escoger bien el corredor, ya que él es información de una empresa es casi imposible.
el que estará pendiente de asesorarte. Muchas veces
un solo corredor tiene demasiados clientes como Otra ventaja es el costo de las comisiones. Por lo
para estar atento de todos a la vez, por lo general general son fijas y muy económicas, hay bróker que
se enfocan en los clientes con mayor capital ya que cobran comisiones desde 8 dólares fijos. Diferente
estos les permiten ganar mayores comisiones. a muchos países latinos por ejemplo en donde te
cobran un porcentaje del capital que se desea invertir.
• Si lo deseas puedes abrir una cuenta de bróker, En términos sencillos allá sale más barato.
tú tendrás que proporcionar un depósito de $500 a
$1000. Sólo tienes que rellenar un formulario en línea Otra ventaja, y pon mucha atención a esto, se puede
o solicitar que te envíen uno. ganar cuando los precios de las acciones caen. Te
preguntarás ¿cómo?
• Al configurar tu cuenta, tendrás la posibilidad de
establecer pagos automáticos de cualquiera de tus Se llaman operaciones en corto (Short).
cuentas de cheques o de ahorros.
Te lo voy a ilustrar con un ejemplo. Digamos que
La elección de qué método para invertir en acciones previo análisis sé que las acciones de la compañía
es de tuya. Si sabes lo suficiente, puedes hacerlo ti AAA pueden bajar de precio por una situación del
mismo. mercado.
Pág: 15
Entonces le digo al bróker que me preste 1.000 Un fondo común es algo tan sencillo como un a ti. Los fondos mutuos cuestan menos que las
acciones de AAA. (Aquí está el secreto, el bróker me dinero mutuo, fondos de cientos o incluso miles de acciones. Tú no tienes que invertir mucho dinero en
presta las acciones para negociarlas) inversionistas con el objetivo de construir una cartera ellos inicialmente.
de acciones, bonos, bienes raíces, etc.
Si estas acciones valen 2 dólares yo las puedo vender Además, cuando tú compras más, tú puedes comprar
en el mercado por un valor de 2.000 dólares. Cierto. Esto se hace con el fin de reunir más dinero, y hacer en pequeñas cantidades, sin costos de negociación.
Es decir al venderlas ahora tengo en mi poder 2.000 inversiones más grandes que cada inversionista por Los fondos mutuos son menos riesgosos que las
dólares separado no podría hacer. acciones. Esto se debe a la diversificación. En lugar
de invertir en una empresa, puede invertir hasta en
Pero como yo había hecho mi análisis y sabía que Aquí hay algunas razones por las que invertir en 25 o 5.000 empresas, dependiendo del tamaño del
podían a bajar de precio, espero hasta que estén a fondos de inversión es una manera de ahorrar e fondo donde entres.
un valor de 1,5 dólares, ves por donde va el tema. invertir dinero:
La mayoría de los fondos de inversión, requieren una
Entonces compro de nuevo las 1.000 acciones de Los fondos de inversión se pueden diversificar. inversión pequeña o moderada. Esta inversión puede
AAA, pero en este momento valen 1.500 dólares. 8ª ser tan poco como un par de cientos de dólares hasta
1,50 cada acción por 1.000 acciones de AAA = 1,500 Por lo general, los administradores del fondo miles de dólares. Este método si sabes hacerlo bien,
dólares). comprarán más de un tipo de acciones. Tratan de es el mejor, porque tú no tienes que gastar mucho
comprar un número para hacer crecer la cartera. para empezar.
Devuelvo las acciones al bróker y he realizado una Mediante la diversificación, se reduce el riesgo sin
ganancia de 500 dólares menos la comisión que me sacrificar tu dinero. Existen en muchos países las modalidades de
cobra el bróker. multifondos la cual es bien interesante. Lo que
Esto significa en términos populares: No poner todos significa es que el inversionista puede escoger uno
Esta es la forma de ganar dinero cuando el precio de los huevos en una misma canasta. o más fondos en donde invertir su dinero. Y a su vez
las acciones cae. Solo que en muchos países latinos hacer cambios del portafolio, es decir, movimientos
esto no es posible hacerlo. Puedes administrar los fondos de inversión más fácil. del dinero de un fondo a otro.
Cuando tú compras fondos de inversión, en realidad
Aclaro es importante saber bien en que se va a estás utilizando un gerente profesional para cuidar Recomendación: A menos que usted entienda bien
invertir y cómo hacerlo para tener éxito, por eso mi de tus compras. sobre las tendencias de los mercados, es mejor que
recomendación principal es que si decides invertir se asesore antes de hacer un movimiento de este
en acciones o cualquier otro tipo de instrumento de Los administradores de fondos mutuos saben cómo estilo.
inversión estés preparado. manejar y cuidar los fondos.
Cómo Invertir en Fondos Mutuos
En eso consiste la inteligencia financiera, en conocer Los fondos de inversión son más fáciles de tratar. Tú
más oportunidades. sólo tienes una cartera para hacer frente a cientos de Cuando tú inviertes en fondos mutuos de inversión,
bancos de acciones. te estás convirtiendo en un inversionista inteligente.
Entendiendo los Fondos Comunes de Inversión El único problema con los fondos de inversión es
Los fondos mutuos son líquidos. (En su mayoría). el número de ellos disponibles. Hay más de 10.000
Ya has aprendido acerca de las acciones y cómo Esto significa que puedes canjearlos por dinero en fondos para elegir. La pregunta es - ¿Cuál es el
invertir en ellas. Ahora tienes que aprender acerca efectivo rápidamente. Sólo hay que poner en su mejor?
de los fondos de inversión y cómo invertir en ellos. solicitud durante el tiempo que necesitas el dinero,
y cuando el mercado cierra un cheque será emitido Para responder a esta pregunta, considera lo

Inversor Inteligente Pág: 16

siguiente: cuidado de la salud. Los fondos de índice proceden en alguna parte. ¿Por qué no empezar con los
Antes de invertir en fondos de inversión, consigue de todos los valores de un determinado índice. Certificados de Depósito?
un folleto de la compañía. El folleto te indicará los
objetivos del fondo, cómo planea lograr sus metas, y Ten en cuenta también que existen diferentes tipos Algunas consideraciones a tener en cuenta con los
cómo el fondo ha funcionado en el pasado. También de riesgo asociado a estos fondos. Hay unos más CDs o CDTs:
se incluirán los honorarios. arriesgados que otros.
Las cuentas de ahorro y los CDTs por lo general
No compres fondos cargados. Una mejor manera Por lo cual insisto en que revises el propósito de tu ofrecen bajas tasas de interés, las personas los
de decir esto es que los fondos cargados involucran inversión y el horizonte de tiempo de la misma. Si buscan mucho por dos razones principales: Son
cargos de ventas. lo que buscas es seguridad y conservar tu capital instrumentos de inversión seguros de bajo riesgo y
lo mejor es buscar un fondo de renta fija. Si por el son de los instrumentos de inversión más conocidos
Al momento de evaluar los fondos de inversión, no contrario lo que quieres hacer es que tu capital y tradicionales.
te preocupes demasiado por los intereses. Mira el crezca deberás buscar un fondo de mayor riesgo, por
rendimiento del fondo. ejemplo un fondo de diferentes clases de acciones. Pero acá hay un factor determinante que por lo
general nadie te dice y es el efecto inflación.
El rendimiento histórico de los fondos es un buen Insisto el éxito de tus inversiones depende directamente
indicativo de su comportamiento en periodos de de ti, entre más desarrolles tu inteligencia financiera Que significa: la inflación es el incremento en los
tiempo anteriores, pero no son garantía de que van a mejores resultados tendrás. precios de los productos de la canasta familiar.
tener los mismos resultados en el futuro.
CDs (Certificados de Depósito) o CDTs (Certificados Entonces si un Cd ofrece una tasa del 4% anual,
¿Cuál es el factor de riesgo del fondo? Si el fondo de Depósito a término fijo) pero la inflación es del 5% anual, ¿que crees? Que tu
ha tenido un historial de ser inestable, puede ser dinero realmente rento el -1%, sí así es, y esto no te
demasiado arriesgado, así que no lo tomes. Tú puedes no darte cuenta de esto, pero los lo dicen. Esto significa que el valor real de tu dinero
Certificados de Depósito también son tipos de ya no es el mismo, es menor.
Mira quien gestiona el fondo. ¿Es el administrador de inversión. Funcionan como una cuenta de ahorros.
confianza? Cuando los abres, tú puedes comenzar en una cierta Ahora imagínate lo que pasa con el dinero en una
cantidad. Lo que es bueno sobre los Certificados cuenta de ahorros que por lo general ofrecen un
de Depósito es que mantienen el interés. El tipo de porcentaje anual mucho más bajo.
Consulte con las entidades reguladoras para interés no es grande, pero es más grande que una
asegurarte que la empresa es decente y tiene una cuenta de ahorro tradicional. En un ejemplo sencillo, si compras hoy un mercado
buena reputación. ¿Cuál es la diferencia entre un CD y una cuenta de panes por 100 dólares, y la inflación es del 5% lo
ahorros común?, Aquí hay algunas diferencias: más probable es que en un año el mismo mercado te
Tipos de Fondos mutuos • Cuando se coloca el dinero en un CD, tiene que cueste 105 dólares. Ves compras lo mismo pero más
permanecer allí por un tiempo determinado, o si no costoso, te suena familiar.
Hay muchos tipos diferentes de fondos disponibles, se tendrá acceso a una sanción.
incluyendo fondos de crecimiento, los fondos del sector, • Los CD tienen fechas de vencimiento. Estas fechas Entonces cuando pienses en invertir ten en cuenta
y los fondos de índice. Los fondos de crecimiento dependen del tipo de CD y lo que ofrece el banco. el factor de la inflación y busca un instrumento de
son puestos a disposición por empresas que tienen Aprender sobre los CD te ayudará a decidir si ese inversión que rente por encima de ese valor.
un crecimiento constante. Los fondos sectoriales es el tipo de inversión que deseas seguir. Recuerda
provienen de compañías que se encuentran en que tu objetivo como un inversor nuevo es comenzar ¿Cómo conseguir un CD?
determinados sectores, como la tecnología o el a desarrollar los activos. Tú tienes que comenzar Si deseas participar en los Certificados de Depósito,

Inversor Inteligente Pág: 17

hay pasos que puedes tomar para solicitar uno.
Al seguir los pasos, harás que tu inversión en los CD
sea más fáciles para ti:
• Ve a tu banco y dile a un representante que deseas
abrir un Certificado de Depósito.
• Deja que el banquero te pregunte cuando deseas
poner en tu unidad de CD.
• Se te dará un formulario con las especificaciones
del certificado.
• Se te expedirá un documento del Certificado de
Depósito y cuánto hay en él.
Una vez hecho esto, cada vez que revises tu cuenta
bancaria, podrás ver la cantidad de dinero en tu CD y
los intereses que se han acumulado en ese momento.
Recuerde, no tomes el dinero antes del tiempo pactado
o si no te aplicaran las sanciones correspondientes.
Por lo general están en la letra chiquita del contrato.
Seguro siempre la lees…
Cómo obtener las mejores tasas
Si decides invertir en certificados de depósito,
tendrás que buscar después otros CDs que te dan
los mejores precios posibles.
Además, tú también tienes que considerar las
sanciones, los requisitos mínimos de depósito, y
el período de madurez. (Es decir el tiempo en que
puedes reclamar tu dinero con los intereses)
Si sigues estos pasos, tú podrás encontrar los CDs
que ofrecen el mejor rendimiento para tu dinero:
• Busca en tu periódico local, el correo, e incluso el
Internet, los anuncios sobre los CDs que ofrecen los
bancos en tu área.
• Si tú perteneces a una cooperativa de crédito,
averigua cuáles son sus tasas de CD en comparación
Inversor Inteligente
con los bancos. Por ejemplo en mi país existen algunas carteras
colectivas o fondos que funcionan con la modalidad
• En la compra de CDs, lo mejor es obtenerlos de de factoring, la idea no es enredarte con el concepto,
forma masiva. La razón de esto es que los bancos pero son carteras seguras, bien manejadas y que
generalmente ofrecen una tasa de paquete especial ofrecen tasas mayores.
en la compra a granel. A veces, el tipo de paquete
puede ser mayor en el interés que un CD normal. También existen instrumentos con pagares de
Lo mejor es darse una vuelta y hacer tu tarea. libranzas (Un tema que se maneja acá en mi país)
Habla con los expertos financieros que conocen los pero que son seguros y tienen unas excelentes
instrumentos de inversión. Obtén recomendaciones. rentabilidades que pueden llegar hasta el 20 e.a.
Esto es importante, especialmente si usted eres
nuevo en la inversión y no tienes ni idea de los CDs o Pero bueno, ¿por qué yo se esto y la mayoría de la
cuales son los mejores CDs. Los expertos financieros gente no?
son exactamente eso. Saben de CDs y tratan con Sencillo he hecho la tarea de averiguar qué
ellos sobre una base constante. Educa tu cerebro y instrumentos y alternativas de inversión existen en
aprende todo lo que puedas sobre Inversiones. Te mi país.
ayudará en el corto y largo plazo.
Además de estudiar un poco y desarrollar más la
Recomendación: Si la tasa ofrecida por el CDT no inteligencia financiera.
supera sustancialmente la inflación no vale la pena
invertir en ellos. Entender bien los términos de las inversiones o en su
defecto asesorarse adecuadamente evitará cometer
Existen seguramente otros instrumentos de inversión muchos más errores con tu dinero a la hora de invertir.
que también son seguros y ofrecen mayores
rendimientos. Te voy a contar un ejemplo de esto: en mi país hace
un tiempo anunciaron un CDT de la siguiente forma:
Pág: 18
 Define el propósito de tu inversión, para que la estaban hablando así:
Este CDT ofrece la tasa más alta del mercado, el quieres hacer. (Comprar carro, comprar casa, para
10% e.a. trimestral. la educación de los hijos, para vacaciones, o para Juan: Hola Pedro si has visto cómo van las acciones
jubilación, etc.) de la empresa AAA…
La mayoría de la gente entendió lo siguiente: Que Pedro: Sí por supuesto, recuerda que hace un tiempo
les iban a dar el 10% de intereses cada tres meses, Establece un horizonte de tiempo, plazo en el cual las compramos muy baratas…
guau!! La gente salió corriendo a llevar su platica al vas a usar ese dinero. Corto, mediano o largo plazo. Juan: Si ha sido una excelente inversión…
banco. (1, 2, 5, 20 años)
Mientras tanto Adolfo los escuchaba sin entender
La sorpresa empezó cuando a los primeros tres Define el riesgo que quieres asumir con tu inversión. muy bien de que estaban hablando…
meses lo que les dieron de intereses no era el 10% Ya sabes no inviertas en algo que no puedes entender,
de su inversión. podría ser muy riesgoso. La siguiente semana se encontraron de nuevo los
tres para jugar golf de nuevo…
En donde estuvo el error de estos inversionistas: El mejor plan es tomarte tu tiempo y escoger bien
en no ver que decía 10% e.a. Sí ese e.a. significa hasta que sepas con certeza lo que más te conviene. Pedro: Hola Juan ya viste esas acciones de AAA
Efectivo Anual, lo que cambia de inmediato toda la están subiendo de nuevo
frase. La inversión no es demasiado difícil de hacer si se Juan: sí, estamos ganando buen dinero, que bien
educa y aprende lo que es la inversión. Comienza que compramos esas acciones…
Lo que significaba era lo siguiente: Este CDT daba despacio y construye a partir de allí.
un rendimiento del 10% al año, pero ese 10% se Adolfo que los escuchaba intrigado salió ese día
repartía en cuatro cuotas, una cada tres meses, es Infórmate lo más posible sobre las formas de inversión directo a comprar todas las acciones de la empresa
decir algo así como el 2.5% cada tres meses, menos y sobre cada proyecto de inversión que tengas para AAA que pudo, vendió el carro, la casa y saco todos
del 1% al mes. obtener los mejores resultados. sus ahorros y los invirtió en las acciones de AAA…

Te imaginaras la desilusión de los miles de Ser un inversionista educado es el requisito más Durante toda la semana estuvo ansioso de
inversionistas, solo por no saber lo que significaban importante que existe para lograr el éxito. encontrarse de nuevo con sus amigos para ir a jugar
esas dos letras (e.a). golf y contarle que él también era un inversionista…
Aprende lo que es una cartera. Aprende cuales son
Como contruir un portafolio las buenas acciones y cuáles son malas. Por fin se reunieron de nuevo para jugar golf de
nuevo…
Un portafolio de inversión está compuesto por varios Infórmate más sobre los fondos de inversión para
instrumentos de inversión. Esto es bueno si cuentas que sepas cuales son las mejores oportunidades de Adolfo: le dice a Pedro y a Juan, Que amigos como
con un buen capital para empezar. fondos mutuos para invertir y cuales debes evitar. les va con sus acciones de la compañía AAA…
Hay cientos si no miles de fondos de inversión que
se pueden evaluar para construir un portafolio. No inviertas por emoción. A lo que Juan y Pedro respondieron: Menos mal ya
las vendimos porque con las noticias de ayer esas
Aquí vuelvo a insistir, es importante lo siguiente: Te voy a contar otra anécdota y espero que no te acciones empezaron a bajar…
pase esto:
Educación en Inteligencia Financiera, invierte en ti Moraleja: Aprende a tomar tus propias decisiones de
primero. Cierta vez se reunieron 3 amigos (Juan, Pedro, inversión.
Adolfo) a jugar al golf, mientras jugaban 2 de ellos

Inversor Inteligente Pág: 19

 Pensiones Y segundo, los más jóvenes, alrededor
de 20 años, me dijeron, ¿que hacemos
No sé si sabias lo siguiente: De cada para empezar a ahorrar y aprender
100 personas que llegan a la edad de ahora mismo?
65 años, solo 5 tienen algún tipo de
ingreso para sus años dorados. No sé con qué grupo te identifiques,
solo te digo es momento de empezar a
Unas 16 han muerto, el resto depende tomar acción.
de un tercero que los sostenga o les
toca trabajar aun.

Te imaginas, trabajar toda una vida

(30 o 40 años) y no poder construir un
ahorro e inversión dignos para tener
una vida digna en la vejez.

La principal causa de esto son dos:

• Falta de cultura del ahorro y la

inversión.
• Falta de educación en inteligencia
financiera.

A ti te felicito por llegar hasta aquí, eso

demuestra motivación de tu parte para
sobrepasar esos dos obstáculos, lo que
sigue ahora es tomar acción.

Hace poco estuve en una empresa

hablando sobre finanzas personales
con todos los empleados y quiero
compartirte estas dos reacciones de la
gente:

Primero, las personas de una edad

un poco mayor de unos 45 años en
adelante me dijeron: ¿Por qué no nos
enseñaron esto cuando estábamos en
el colegio o en la universidad, cuando
éramos más jóvenes?

Inversor Inteligente Pág: 20

INVERSIONES EN FOREX, que aprueben la cuenta, luego girarles el dinero
directamente a ellos por diferentes medios. Y La plata también tiene sus ventajas, a pesar de
ORO, PLATA Y OTROS entonces empezar a operar. volatilidades recientes, es un material de alta demanda
en la industria tecnológica. Y también considerado un
Forex (Foreing Exchange) Algunos de estos brókeres regulados ofrecen cuentas excelente instrumento de inversión.
administradas, es decir, para determinados montos
Es el mercado de divisas, en él se cotizan todas las ellos ofrecen operar la cuenta del cliente. Existen dos formas de invertir en estos dos materiales:
divisas más importantes de mundo (Dólar, Yen, Euro,
Dólar Australiano, Dólar Canadiense, Libra, etc.), es La característica importante de esta forma de proceder Una es físicamente, comprar las monedas y/o
un mercado que permanece abierto 24 horas todos es que el inversionista esta siempre en control de lingotes o barras de oro y plata, eso sí recomiendo
los días. También es el mayor mercado del mundo. Y su capital. No tiene ningún tipo de restricción para que sean certificadas y compradas a proveedores
totalmente electrónico. ingresar o retirar su dinero cuando él quiera. reconocidos y seguros. Aunque hay que tener en
cuenta que tener oro y plata físicos guardados es un
Es importante entender que estos mercados son Cuando alguien invierte en este tipo de mercados por riesgo. Por eso es recomendable contratar el servicio
muy volátiles, es decir están expuestos a variaciones medio de compañías intermediarias que ofrecen unos de almacenamiento en una empresa especializada.
grandes de los precios en periodos cortos de tiempo. rendimientos mensuales sin que el inversor tenga que
hacer nada más, se está corriendo un doble riesgo, Otra forma de invertir en estos materiales es comprar
Advertencia: Hoy en día han aparecido muchas el primero relacionado con las volatilidades normales acciones de empresas dedicadas a la explotación de
compañías que ofrecen manejar el dinero de las del mercado, que es el mismo que se corre operando dichos materiales.
personas en este tipo de inversiones ofreciendo unas de la manera tradicional, y el segundo riesgo y más
rentabilidades fijas que por lo general son mucho más peligroso aun es que el inversionista no tiene control 12 Razones para invertir en Oro
altas que las que ofrecen los servicios financieros de su dinero, este se encuentra en algún lado a
tradicionales. nombre de un tercero. Los grandes inversionistas y bancos centrales siempre
lo han usado en sus inversiones a largo plazo y han
Es cierto que en estos mercados se pueden lograr Oro y Plata considerado que invertir en oro es seguro.
altas rentabilidades, pero nadie puede asegurarle
eso. Una ventaja de usar los metales preciosos como Invertir en oro se ha convertido en un refugio de
moneda, es que no pueden ser degradados por el grandes capitales cuando se presentan crisis
Normalmente para abrir una cuenta de inversión gobierno. Con el papel moneda, como los dólares económicas como las que se han presentados estos
en Forex cualquier persona lo hace directamente estadounidenses, el gobierno sencillamente puede años. Los países han preferido vender parte de sus
con el bróker de su elección. El bróker es una imprimir más. Este proceso puede llevar a la reservas representadas en títulos o bonos para invertir
entidad financiera que debe estar regulada en devaluación de una moneda y a la inflación. Involucra en oro. Invertir en oro siempre ha sido considerado
un país autorizado para este tipo de inversiones, mucho más trabajo hacer más oro. Tener oro y plata por los grandes inversionistas privados y fondos de
generalmente Estados Unidos, Suiza o el Reino puede proveer una, así llamada, protección contra la inversión como una excelente alternativa. Su precio
Unido. Estas entidades son las que nos van a inflación. se mueve conforme a la oferta y demanda, no es muy
proporcionar la plataforma de operación para que fácil de manipular. Al ser un recurso limitado y existir
podamos acceder a la información de los precios El oro ha sido considerado el refugio perfecto en gran interés en el su precio mantienen una tendencia
desde nuestra computadora, así como tomar las tiempos de crisis por todos los inversionistas del alcista. Muchos países están nacionalizando la
decisiones de compra y venta. mundo. Hay una razón para que el oro mantenga su producción de las minas de oro en su territorio con
valor en constante apreciación y es que es un recurso el fin de aumentar sus reservas, lo cual hace que su
A ellos hay que enviarles unos documentos para limitado y apetecido por todos. precio suba dado a la mayor demanda por invertir

Inversor Inteligente Pág: 21

en oro. Invertir en oro es bueno gracias a su rentabilidad registrada en los recomendados). Algunos analistas coinciden en que las reservas conocidas de
últimos años: El oro sube un 31,16% en 2011, Rentabilidad a 1 año = + 48,91%, oro en la actualidad podrían ser extraídas en los próximos 12 a 15 años. Una
Rentabilidad a 5 años = + 204,09%, Rentabilidad a 10 años = + 567,44%. buena razón para invertir en oro. Invertir en oro es libre de impuestos, lo que le
concede una gran ventaja como instrumento de inversión.
Invertir en oro es bueno dado que es aceptado en todas partes del mundo. Sin Desde mucho antes de existir el papel moneda el oro ya era considerado una
dificultades para su cambio a las diferentes monedas locales. Esto lo hace un moneda de valor, servía para hacer intercambios y transacciones. Luego invertir
instrumento de alta liquidez. en oro tomo fuerza y este empezó a ser almacenado y remplazado por el papel
moneda.
Hoy en días es posible invertir en oro desde la comodidad de su casa y una
computadora conectada a internet. Usando instrumentos de inversión como los Por ultimo invertir en oro es considerado un respaldo financiero dado que cuando
ETF (GLD). se presentan cataclismos financieros las monedas pueden perder totalmente su
También se puede invertir en oro físico. (Más información en recursos valor o devaluarse, mientras que el oro no.

¡DEJA DE ESTAR
DESCANSANDO
Y PONTE A PRACTICAR
LAS INVERSIONES
HASTA QUE
ALCANCES EL ÉXITO!
Inversor Inteligente Pág: 22
 CONCLUSIÓN Aprende todo sobre las acciones, bonos, fondos
mutuos, y cómo funcionan.
La inversión no tiene por qué ser un proceso tan
difícil.
Si no estás seguro acerca de invertir, consulta a
un asesor financiero y déjate guiar sobre cuál es el
Principalmente se trata de obtener los activos
mejor tipo de inversión para ti.
correctos y conocer las mejores formas y
oportunidades de inversión. La mayor parte de
Lo principal como inversionista novato es la
cualquier inversión es informarse sobre la inversión.
construcción de una cartera de activos de inversión
Si tú eres nuevo en la inversión, tendrás que hacer
que vaya creciendo con el tiempo para generar más
tu tarea.
ingresos a través de tus negocios de inversión.

Inversor Inteligente Pág: 23

RECURSOS RECOMENDADOS
Tips Financieros
El Decálogo Para la Libertad Financiera
Material de Educación en Inteligencia Financiera: Este material te provee Tips y
herramientas que te ayudarán a usar tu inteligencia financiera para ser exitoso Este es uno de los artículos más leídos y compartidos por uno de los blogs de
en el manejo, administración y multiplicación del dinero. Clic en la imagen para Finanzas Personales. Sé que te ayudará a recordar muchos de los conceptos
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El Decálogo Para la Libertad Financiera

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El mejor entrenamiento, el más sencillo y la forma más rápida para aprender a
invertir en acciones de la Bolsa de Valores de Nueva York. Entrenamiento Paso Este video te enseñara por que las personas están programadas para el fracaso
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Inversor Inteligente Pág: 25
Inversor Inteligente Pág: 26
Inversor Inteligente Pág: 27
Inversor Inteligente Pág: 28
Inversor Inteligente
Primera Edición - Noviembre 2014

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Sebastián Foliaco
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