EVIDENCIA: PROPUESTA

PLANES DE INVERSION

PRESENTADO POR:
OLIVER FABIAN MENESES GOMEZ

PRESENTADO A:
FARISCH GIBREEL GAMBA PERDOMO

CURSO: ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS.

POPAYAN CAUCA
2019
 Evidencia: Análisis de caso “Planes de inversión”

Analice el siguiente caso:

Paula Sofía es una inversionista colombiana y desea escoger la mejor alternativa, entre varias
que le está ofreciendo una entidad financiera, para invertir su dinero a un año. Las opciones
son las siguientes:

a) El 27 % anual trimestre vencido.

b) El 25 % anual trimestre anticipado.

c) El 27.5 % anual semestre vencido.

d) El 29 % efectivo anual.

Una vez analizado el caso anterior, y dando continuidad a su labor como asesor experto en
finanzas y recuperación de cartera, realice un plan de inversión con el que pueda explicarle a
Paula Sofía, de manera detallada, cuál de las cuatro opciones que le ofrece la entidad
financiera es la que más beneficio económico le brindaría en un año.

SOLUCION

Formulas a utilizar

Permite calcular el interés efectivo anual en función del interés periódico, cuando éste
corresponde a modalidad vencida: 𝒊𝒏𝒕𝒆𝒓𝒆𝒔 𝒆𝒇𝒆𝒄𝒕𝒊𝒗𝒐 = (𝟏 + 𝒊𝒑)𝟑𝟔𝟎/ -1

Permite calcular el interés efectivo anual en función del interés periódico, cuando éste
corresponde a modalidad anticipada: 𝑖𝒏𝒕𝒆𝒓𝒆𝒔 𝒆𝒇𝒆𝒄𝒕𝒊𝒗𝒐 = (𝟏 − 𝒊𝒑)𝟑𝟔𝟎/-1

IP= interés anual/ número de periodos

a) El 27 % anual trimestre vencido.

Ip = 0,27/ 4= 0,0675

𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟𝑒𝑠 𝑒𝑓𝑒𝑐𝑡𝑖𝑣𝑜 = (1 + 0,0675)360/90 -1= 29,85% anual.

b) El 25 % anual trimestre anticipado.

Ip = 0,25/ 4= 0,0625
𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟𝑒𝑠 𝑒𝑓𝑒𝑐𝑡𝑖𝑣𝑜 = (1 − 0,0625)360/90 -1= 29,45% anual.

c) El 27.5 % anual semestre vencido.

Ip = 0,275/ 2= 0,1375

𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟𝑒𝑠 𝑒𝑓𝑒𝑐𝑡𝑖𝑣𝑜 = (1 + 0,1375)360/180 -1= 29,39% anual.

d) El 29 % efectivo anual.
MODALIDA PROPUESTA INTERES EFECTIVO ANUAL
27% anual trimestre vencido 29,85%
25% anual trimestre anticipado 29,45%
27,5% anual semestre vencido 29,39%
29% efectivo anual 29%

Respuesta:
Al convertir cada tasa de interés a interés efectivo anual que es el recomendado para
analizar la mejor opción se puede observar que la inversionista Paula Sofía debe escoger
la opción A, que consiste en invertir a una tasa de interés del 27% anual trimestre
anticipado puesto que representa una tasa de interés efectiva anual del 29,85%, que
representa la mayor tasa de todas las opciones propuestas por la entidad financiera.
En conclusión para obtener una mayor rentabilidad de sus inversión Paula Sofía debe
depositar su dinero a una tasa de interés del 27% anual trimestre anticipado que
corresponde a una tasa de interés efectiva anual del 29,85% que es la mejor opción.