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Estrategia de API-ficación

como un habilitador hacia la


banca abierta con enfoque
en plataformas
Luis.Goncalves@pa.ey.com
EY Financial Services Office
“ 85%de los bancos indican que están
ejecutando un programa de transformación digital
como una prioridad de negocio en 2018.

La inversión en tecnología para generar eficiencias,


gestionar los riesgos emergentes y beneficiarse de
oportunidades de crecimiento serán criticas para
obtener un éxito sostenido en el tiempo.

EY - Global Banking Outlook 2018, estudió a 221 bancos en 29 mercados
¿Su Banco ya se encuentra
ejecutando alguna iniciativa de
transformación digital?

a. Si, desde hace más de dos años


b. Si, recientemente
c. Aún no
Lo que la industria financiera está atravesando

Retos de la industria

El poder del cliente y su Top de tecnologías

45% experiencia digital diaria

Transformación en el
modelo de relación con
utilizadas
globalmente (2018) 33 %
el cliente El promedio global de
De Bancos se han adopción fintech
relacionado con soluciones
API’s
Incremento en el uso de (Fintech to consumers)
a Fintech para potenciar la identidad digital
innovación Inteligencia artificial
(USA y EMEA)
Incremento de oferta y
competencia Blockchain

82%
De los clientes revisan en
Conocer mejor al cliente
(Predecir) Data Analytics
Ecosistema complejo de
línea antes de adquirir un datos, datos como un Servicios de
producto o servicio activo autenticación

Estudio EY Innovation in Banking July 2018, Global Banking Outlook 2018


Hoy más que nunca la industria financiera depende de la tecnología para
generar valor…
Focos de inversión de tecnología en los próximos tres años
(resumen Global)

Omni-channel customer experience 4% 96%


La industria financiera está
Robo-assistants 9% 91%
viendo necesario asimilar
Data and analytics 12% 88%
nuevas tendencias en
Cloud technology 14% 86% tecnología para:
Blockchain 16% 84%

Machine learning 17% 83% ► Incrementar eficiencia


Smart contracts 18% 82% ► Mantenerse competitivos
Mobile technology 21% 79% No invertirá o ► Aumentar la lealtad del
reducirá cliente
Cryptography and cybersecurity 21% 79%

inversión
Biometrics 22% 78% ► Mantenerse relevante

Internet of things 23% 77% Iniciará o digitalmente así como ocurre


Artificial intelligence
incrementará industria de consumo y
24% 76%
inversión comunicación
Open platforms/API architectures 24% 76%

Robotic process automation 25% 75%

Augmented and virtual reality 26% 74%

EY - Global banking outlook 2018


Hoy más que nunca la industria financiera depende de la tecnología para
generar valor…
Focos de inversión de tecnología en los próximos tres años
(resumen Global) Para los Bancos ha sido
complejo llevar a cabo
Omni-channel customer experience 4% 96% iniciativas digitales mientras
Robo-assistants 9% 91% mantienen su operatividad
Data and analytics 12% 88%
por lo cual hemos visto
Cloud technology 14% 86%
desde EY diferentes
Blockchain
elementos clave que han ido
16% 84%
aplicando o debe aplicar la
Machine learning 17% 83%
industria financiera:
Smart contracts 18% 82%

Mobile technology 21% 79% No invertirá o ► Implementación de una


Cryptography and cybersecurity reducirá
21% 79%
estrategia digital real
Biometrics inversión
22% 78%
► Modelos de trabajo y
Internet of things 23% 77% Iniciará o arquitecturas bimodales
incrementará
Artificial intelligence 24% 76% ► Integración con fintech’s
inversión
Open platforms/API architectures 24% 76% para complementar y acelerar
Robotic process automation 25% 75%
capacidades digitales
Augmented and virtual reality 26% 74%
► Desarrollo de nuevos
modelos de negocio
EY - Global banking outlook 2018
Lo que debemos aprender de las plataformas…

El concepto de plataforma ha evolucionado de un término


tecnológico a un ecosistema o modelo de negocio que crea
valor permitiendo las interacciones entre productores
externos y consumidores

¿Pero qué han logrado las plataformas?

► Reducir la fricción y/o costos para poder acceder a un producto


► Despertar nuevas fuentes de valor

► Desintermediación

► Escalar de manera rápida


El Banco como una plataforma

Banco como una plataforma Niveles de diferenciación

El Banco como plataforma La interfaz de usuario como la columna

Experiencia
representa un modelo que vertebral de la experiencia digital del
cliente, habilitando la distribución de
crea valor al permitir contenido y experiencias propietarias y
interacciones entre de terceros.

productos externos y

Integración , datos

Ecosistema digital
consumidores.

y analytics
La capa de datos e integración, construida
como una plataforma abierta conectada
al ecosistema digital inclusive con su
Desbloquean nuevas propia capa de datos y procesos de
fuentes de valor y negocio.

suministro.
Productos y
servicios
(Legacy)

Los “Productos y servicios” que soportan


Se enfocan en lograr el diseño y desarrollo de componentes
disminuir la fricción para que puedan ser monetizados para servir
a necesidades de los clientes y terceros.
lograr acceder a los Puede representar una combinación de
productos y servicios plataformas legacy y nuevos procesadores
de productos (green field)

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La evolución hacía un banco como plataforma

Canales Canales Canales Canales


Canales

Ecosistema

Ecosistema
Ecosistema

Ecosistema

Ecosistema
Integración Integración Integración Integración
Integración

Procesamiento Procesamiento Procesamiento


Procesamiento Procesamiento

1 2 3 4 5
«Banco productor y «Banco distribuidor/ «Banco procesador/
«Banco facilitador» «Banco plataforma »
distribuidor interno» relacionador» productor»
Modelo ensamblador Modelo integrador
Modelo integrado Modelo agregado Modelo de fabrica

► Experiencia y ► Diseño y desarrollo de ► Agregación/integración ► Experiencia para crear ► Plataforma de


competencias productos y servicios de productos provistos productos y servicios integración de servicios y
Descripción del escenario

tecnológicas que con valor añadido, que por terceros en orden de con valor agregado componentes
permitan el desarrollo pueden ser integrados proveer una oferta mas (como componentes de tecnológicos que pueden
de componentes al ecosistema digital completa API’s) que puedan ser ser utilizados por
internos y externos, ► Foco en la experiencia ► Entregar una experiencia fácilmente terceros que desean
ensamblaje de del cliente con enfoque omnicanal de clientes ensamblados por ingresar al mercado
componentes cliente céntrico basada ampliamente en terceros bancario y beneficiarse
distribuidos de forma apalancando por la el uso y aprovechamiento ► Foco en building blocks de la aceleración
omnicanal data generada por el de la data generada por que puedan ser tecnológica
► Modelo propietario cliente los clientes integrado en ► Enfocado en la robustez y
end-to-end de todos los ► El banco lo hace todo lo ► Procesamiento con ecosistema de terceros agilidad de la plataforma
productos y servicios interno (Canales, terceros o ► Monetización vía de APIs y su habilidad de
internos y externos Integración, externalización del ecosistema de terceros integrarse al ecosistema
Procesamiento) procesamiento digital

Operado por el banco Tercerizado/ externo / integrado


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Open Banking

Open Banking es una tendencia emergente en servicios financieros que ha sido el


“encendedor” para promover a los bancos como plataformas
Qué es Open Banking

Representa un ecosistema que


permite al usuario acceder y
compartir información en una
red de datos conformada por
Bancos, Fintech’s y otros entes
(Procesadoras, Franquicias,
redes…)

Drivers del Open Banking

Demanda Regulación Tecnología


del cliente
INNOPAY’s Open Banking Monitor
Los bancos están dirigiendo programas Open Banking y uso de API’s para
impulsar la transformación digital y habilitar productos y servicios innovadores

Los bancos en Canadá están La CMA (Competitions and market


restructurando sus equipos authorithy) está exigiendo a los bancos de
La PSD2 ya cuenta con 6 UL fondear y adoptar open API’s.
de IT hacia una arquitectura
meses de ejecución
basada en microservicios y
API’s.

Bancos Lideres en USA como BOFA,


WFC y CITI están implementando
diferentes estrategias de API’s ( API
como habilitador digital, API sandbox,
Portales de desarrollo de API’s, alianzas Australia prepara
con Fintech’s y Modelos de distribución regulación para habilitar
de datos) y alineando sus iniciativas en Open Banking desde
anticipación a las regulaciones PSD2. Julio de 2019

75% de los Bancos en México y Brasil Singapur MA y OCBC


se encuentran invirtiendo en estrategias Nueva Zelanda lanzó un
Bank introdujeron su
orientadas a API’s programa de API públicos e
plataforma abierta de
implemento 2 pilotos
API’s desde 2016
(validación de datos de cliente
y pagos entre bancos)

Hay un gran reto en cuanto a la transformación de los bancos para


BBVA lidera los bancos europeos en cuanto a API’s comerciales
que ofrezcan una plataforma de productos y servicios y se
seguido de CITIGROUP en USA
conviertan en un “Banco como plataforma” o BAAP
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Los bancos están dirigiendo programas Open Banking y uso de API’s para
impulsar la transformación digital y habilitar productos y servicios innovadores

Varias empresas de seguros están


implementando diferentes estrategias de
API’s ( API como habilitador digital, API
sandbox, Portales de desarrollo de
API’s, alianzas con Fintech’s y Modelos Australia prepara
de distribución de datos) y alineando regulación para habilitar
sus iniciativas en anticipación a las Open Banking desde
regulaciones PSD2. Julio de 2019

AXA y OCBC
incorporaron desde 2016
varios API’s públicos
para cotización de
polizas de seguro

AXA, ALLIANZ y OCBC lidera como lideres en API’s comerciales


en la industria de seguros

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Cómo una estrategia de open banking habilita la generación de nuevos
flujos de ingresos
Instituciones financieras en Europa y USA están
Bancos 1 aprovechando los enfoques de Apificación para
generar nuevos flujos de ingresos orientados
inicialmente a:
► Distribuir información del cliente
Data básica +
Data básica ► Facilitar los pagos
Servicios de valor
agregado
► Distribuir información transaccional
► Facilitar el onboarding de nuevos clientes
Open API’s
► Originación de productos favoreciendo la experiencia del
Terceros cliente
► Promover campañas de mercadeo
Algunos casos de uso de
monetización de API’s ► Habilitar notificaciones basada en experiencias

► Ingreso compartido por el uso


de un bien o servicio 2 Los enfoques de APIficación También están
► Fees por uso
generando valor al fomentar la integración con
► Fees por cada llamada al API
otras industrias como: transporte, consumo
► Fees por transacción o
paquetes transaccionales masivo, salud y turismo
¿Qué hay de nuevo en los API’s?

API’s Microservicios

► Conjunto de protocolos, estándares, herramientas ► Podemos considerar que un API es un


y métodos que permiten intercambiar datos entre microservicio con un contrato bien definido
sistemas internos o externos para permitir
construir una mejor experiencia de cliente ► Una arquitectura de microservicios es una
manera particular de diseño de software
► Arquitecturas de software recientes han permitido basado en un set de aplicaciones desplegados
evolucionar las arquitecturas de integración de manera independiente
actuales basadas en los Bus de integración
► Los microservicios mas que una tecnología,
representan “un estilo arquitectónico”
API como un API como una API como un
canal tecnología producto
¿Ya su institución se encuentra
evolucionando su arquitectura de
integración enfocada a habilitar un
ecosistema interno y externo con el
apoyo de los API’s?

a. Si
b. No
¿Su estrategia de Apificación es
vista como un proyecto de
renovación tecnológica? ¿o una
iniciativa de negocio?
a. Es vista como un cambio de
componentes tecnológicos, las áreas
de negocio no están involucradas
b. Es vista como un proyecto tecnológico
con apoyo del negocio
c. Es vista como una palanca estratégica
en la que participa tecnología, el
negocio y la voz del cliente (open
innovation)
Los bancos están dirigiendo programas Open Banking y uso de API’s para
impulsar la transformación digital y habilitar productos y servicios innovadores
Los Bancos están involucrados activamente en el Beneficios esperados por los bancos con la
desarrollo de API’s para: implementación de los API’s:

CONECTAR 1 HABILITAR 2
Aplicaciones de Servicios digitales a
banca móvil y través de productos
recursos y servicios a la Mejorar la experiencia del cliente 87%

WEB/Online con medida, al permitir Rapid protoyping 82%

los sistemas de el intercambio de


Nuevas fuentes de ingreso 73%
backend y información de
terceros (TPP) clientes y data de Cumplimiento 66%

productos. Mejor control y monitoreo de datos 64%

Reputación (Innovación) 62%

AGREGAR
3 APALANCAR 4 Mejor Seguridad 58%

Capacidades de Reducción de costos 57%

terceros la innovación
(fintech’s) en mientras
sus plataformas transforman su
plataforma core
legacy
(Arquitectura
Bimodal)
Las API’s y Open Innovation

Open Innovation fomenta una estrategia de


innovación incorporando a clientes, incubadoras,
emprendedores, universidades y el equipo interno

Las API’s son un factor clave para acelerar


este proceso de innovación abierta al
promover:

►Flexibilidad

►Rapidez

►Aceptación

►Creatividadcolectiva
►Enriquecimiento funcional
El framework estratégico de apificación de EY

Estrategia y arquitectura de Apificación


Visión y Definición del modelo Definición y priorización de
Definición de Backlog de
objetivos de de negocio y dominios de apificación
capacidades basado en BIAN
arquitectura implementación
Apificación

Diseño de API’s Implementación


Ejecución de
capacidades

Publicación y adopción Centro de excelencia de


API’s

Copyright © 2018 EY. All Rights Reserved. Liability limited by a scheme approved under Professional Standards Legislation Gestión de la demanda

Proyectos de apificación
Mantenimiento y gestión
Gestión del ecosistema

Monetización
Made to stock API’s Made to order API’s
La estrategia de apificación EY ya ha generado los siguientes
beneficios en instituciones de la región

1 2 3 4
Generación proactiva Mejoramiento en la Flexibilidad para Nuevas fuentes de
de capacidades de experiencia de cliente generar ecosistema de ingreso
integración, tecnología integración interno y
es un ente de valor al externo
negocio
La implementación de una estrategia de apificación
permitirá evolucionar su ecosistema actual de integración
• Redes / Franquicias • Event driven notifications
• Bureau de crédito • Chatbots
• Regulación y cumplimiento • Geolocalización
• Notificaciones básicas • Nuevos modelos de negocio
• Canales digitales • Data Aggregation
Digitalización API’s • Real time analytics

Servicios
Fintech’s
• Cross industry integration
• Orquestración del
• Core Bancario y customer journey
Integración Omnicanalidad
aplicativos base • Gamification
operativa Digital
• Procesamiento de Aplicaciones
disruption • Predictive analysis
datos • Robo Advisors
• Blockchain
Integración Evolución del
Plataformas
interna ecosistema de
integración

Copyright © 2018 EY. All Rights Reserved. Liability limited by


a scheme approved under Professional Standards Legislation
¿En qué nivel consideran que se
encuentra su institución en su
ecosistema de integración?

a. Integración interna madura


b. Integración operativa madura
c. Arquitectura Omnicanal
d. Arquitectura basada en
plataformas
► Líderes Regionales

Q&A
¡Gracias por su
atención! Mauricio Deutsch
Partner | México
Marina Abal
Partner | CA & Vzla
Claudia Gómez
Partner | Colombia
José Bellina
Partner | Perú
EY FSO Región Norte EY FSO Región Norte EY FSO Región Norte EY FSO Región Norte

► Equipo

Miguel Caldentey Luis Goncalves


Partner | Líder de Tecnología Manager | Especialista
EY FSO Región Norte EY FSO Región Norte
Miguel.Caldentey@pa.ey.com  Luis.Goncalves@pa.ey.com
 +507 2080100  +507 2080100