1. ¿Qué clase de contrato es el contrato del seguro?

SEGUROS
Se define como contrato de seguro aquel contrato mercantil por el que el asegurador se obliga, mediante
el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a
indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al asegurado

2. ¿Qué se entiende por cobertura del riesgo?

Un seguro es un contrato, denominado póliza de seguro, por el que una Compañía de Seguros (el
asegurador) se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo
riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los límites pactados, el daño producido al
asegurado; bien a través de un capital, una renta, o a través de la prestación de un servicio.

3. ¿Hay alguna relación entre Seguros Sociales (públicos) y seguros privados?

El seguro es un contrato por el cual una de las partes (el asegurador) se obliga, mediante una prima que le
abona la otra parte (el asegurado), a resarcir un daño o cumplir la prestación convenida si ocurre el
evento previsto, como puede ser un accidente o un incendio, entre otras

Clasificación de los seguros

De diversos modos pueden clasificarse los seguros. En primer lugar, según se hallen a cargo del Estado, en
su función de tutela o de la actividad aseguradora privada, se dividen en seguros sociales y seguros
privados

Seguros sociales

Los seguros sociales tienen por objeto amparar a la clase trabajadora contra ciertos riesgos, como la
muerte, los accidentes, la invalidez, las enfermedades, la desocupación o la maternidad. Son obligatorios
sus primas están a cargo de los asegurados y empleadores, y en algunos casos el Estado contribuye
también con su aporte para la financiación de las indemnizaciones. Otra de sus características es la falta
de una póliza, con los derechos y obligaciones de las partes, dado que estos seguros son establecidos por
leyes y reglamentados por decretos, en donde se precisan esos derechos y obligaciones

Seguros privados

Estos seguros son los que el asegurado contrata voluntariamente para cubrirse de ciertos riesgos,
mediante el pago de una prima que se halla a su cargo exclusivo. Además de estas características
podemos señalar:

4. ¿La actividad aseguradora se regula por la Ley 50/1980 del Contrato del Seguro o se trata de pactos
privados, siempre que sean lícitos?

La Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, dispone en su Art. 26 ,Ley 50/1980 que por medio
del seguro no puede producirse un enriquecimiento injusto para el asegurado. Para la determinación del
daño se atenderá al valor del interés asegurado en el momento inmediatamente anterior a la realización
del siniestro.

5. ¿Cuáles son las tres características básicas del contrato del seguro? (bilateral, oneroso y de naturaleza
aleatoria)

BILATERAL: Es un contrato bilateral en la medida en la que surgen obligaciones y derechos para ambas
partes.

ONEROSO: Ya que al tomador del seguro se le impone la obligación de pagar la prima y al asegurador la
asunción del riesgo de la que deriva la prestación del pago de la indemnización, de la que queda liberado
si no se ha pagado la prima antes del siniestro.
NATURALEZA ALEATORIA: Esta característica obedece al hecho de que el Contrato se celebre sin conocer
las consecuencias económicas que va a tener para las partes que lo conciertan.

6. ¿Por qué un seguro debe cumplir la condición de naturaleza aleatoria?

Los contratos aleatorios aquellos contratos, en los cuales las partes se obligan, y cumplen en la medida en
que la otra parte cumpla a su vez.

Implica que no existe una equivalencia de prestaciones, pues la que debe realizar uno de los obligados
depende de que surja o no algún acontecimiento, es decir, depende del azar o de la suerte. Por eso, los
contratos aleatorios se contraponen a los conmutativos, en los que está predeterminada, antes de
perfeccionarse el contrato, la equivalencia de prestaciones.

Esta característica se la da el hecho de que no es susceptible saber si el siniestro va a ocurrir o no, o saber
cuándo va a ocurrir, por ejemplo: se asegura un carro contra robo es posible o no que el carro se lo roben,
por esto el seguro reviste el carácter de aleatorio.

7. ¿Quiénes participan en la contratación de un seguro?

Existen tres tipos de personas que intervienen en un contrato de seguro. Son el tomador, el asegurado y el
beneficiario. Hay que destacar que, una de las particularidades del contrato de seguro, es que puede
afectar a personas que no sean representados ni contratantes.

Asegurador. Empresa que, a cambio de cobrar una prima, se compromete a indemnizar o a realizar una
prestación cuando se produce el hecho asegurado (robo, invalidez…) previsto en el contrato de seguro.

Tomador del seguro. Persona que contrata el seguro con la entidad aseguradora, firma la póliza y paga la
prima. Él es quien elige al beneficiario del seguro y puede cambiarlo cuando desee. Si contrata por su
cuenta tomador y beneficiario serán la misma persona.

Asegurado. Persona sobre la que recae el riesgo objeto del seguro. Puede ser la misma persona que el
tomador, si es quien firma y paga la póliza.

Beneficiario. Persona que recibe la indemnización en el caso de que ocurra el siniestro.

8. ¿Cómo se llama el contrato del seguro?

El contrato de seguro, denominado póliza de seguro, por el que una Compañía de seguros (el asegurador)
se obliga, mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca cuyo riesgo.

9. ¿Qué se entiende por prima del seguro?

En el ámbito de los seguros, la prima es el costo del seguro o aportación económica que ha de pagar un
asegurado o contratante a una compañía aseguradora por la transferencia del riesgo bajo las
coberturas que esta última ofrece a sus clientes durante un determinado período de tiempo.

10. ¿Se diferenciarán siempre el tomador del seguro del asegurado?

El tomador del seguro es la persona que contrata el seguro, es decir, a nombre de quien figura la póliza y
quien paga la prima. El asegurado es la persona a quien protege el seguro, por ejemplo en un seguro de
automóvil, el asegurado sería la persona que sufre el accidente, que puede ser o no la misma que firma y
paga la póliza.

Beneficiario es aquel que recibiría la indemnización en el caso de que ocurriera el siniestro. En la mayoría
de los casos, beneficiario y asegurado son la misma persona, sin embargo, en los seguros donde se cubre
la muerte del asegurado, el beneficiario de la indemnización es otra persona, que queda elegida por el
tomador al firmar la póliza. En muchas ocasiones tomador, asegurado y beneficiario son la misma
persona. En otras, suelen coincidir tomador y asegurado o asegurado y beneficiario. En el caso de seguros
que cubran la muerte del asegurado, las tres figuras podrían estar representadas por tres personas
distintas.

11. ¿Qué condición debe cumplir el asegurado?

1) ser una cosa material o inmaterial (corporal o incorporal).

(2) Debe existir cuando se firme el contrato.

(3) Aquello asegurado debe ser tasable en términos económicos.

(4) Debe tratarse, además, de un producto o actividad lícito (no se puede asegurar nada ilegal).

12. ¿Qué condición debe cumplir el tomador del seguro?

Pago de la prima: La obligación fundamental del contratante es el pago de la prima.

Declaración del riesgo

Comunicación de la agravación del riesgo.

Aviso del siniestro.

Aminoración de las consecuencias del siniestro.

13. ¿Qué se entiende por condicionado del seguro?

Los seguros se suscriben a través de contratos de adhesión en los que se regula la relación entre la
aseguradora y el asegurado. Estos contratos se articulan a través de unas condiciones particulares y unas
condiciones generales (condicionado general). En algunos casos también se incluyen condiciones
especiales.

14. ¿Qué relación hay entre la póliza flotante y el certificado del seguro?

El certificado de seguro es el documento que se entrega al asegurado de una póliza de seguro colectiva, en
la que el tomador es una persona jurídica y los asegurados son un grupo de personas a las que les une una
relación común con dicho tomador (por ejemplo, una empresa y sus trabajadores)

Dicho certificado de seguro se entrega a cada asegurado para que dispongan de un documento en el que
se replican las características que cubre la póliza de seguro a la que pertenecen y que acredita su
pertenencia al colectivo de asegurados y le concede todos los derechos derivados de la póliza colectiva

La póliza flotante es aquella en la cual se concede al asegurado una garantía “abierta” en la que pueden
establecerse aumentos o reducciones. Estas características particulares se deben a la variabilidad del
objeto, modificación de la cuantía del capital cubierto u otras causas símiles. Por supuesto, estas pólizas
contaran con ciertos límites y previo reconocimiento de determinadas condiciones.

Normalmente, se utiliza la póliza flotante con el fin de simplificar procedimientos administrativos en casos
que exigirían una actualización sucesiva del contenido, y en la que el objeto asegurado estuviera sujeto a
variaciones de diferente índole por la naturaleza misma del negocio o de las cosas.

15. ¿Quiénes pueden ser beneficiarios de las pólizas flotantes?

Artículo ochenta y cuatro.

El tomador del seguro podrá designar beneficiario o modificar la designación anteriormente realizada, sin
necesidad de consentimiento del asegurador.

La designación del beneficiario podrá hacerse en la póliza, en una posterior declaración escrita
comunicada al asegurador o en testamento.
Si en el momento del fallecimiento del asegurado no hubiere beneficiario concretamente designado, ni
reglas para su determinación, el capital formará parte del patrimonio del tomador.

Artículo ochenta y cinco.

En caso de designación genérica de los hijos de una persona como beneficiarios, se entenderán como hijos
todos sus descendientes con derecho a herencia. Si la designación se hace en favor de los herederos del
tomador, del asegurado o de otra persona, se considerarán como tales los que tengan dicha condición en
el momento del fallecimiento del asegurado. Si la designación se hace en favor de los herederos sin mayor
especificación, se considerarán como tales los del tomador del seguro que tengan dicha condición en el
momento del fallecimiento del asegurado. La designación del cónyuge como beneficiario atribuirá tal
condición igualmente al que lo sea en el momento del fallecimiento del asegurado. Los beneficiarios que
sean herederos conservarán dicha condición, aunque renuncien a la herencia.

16. ¿Qué otros documentos tienen relación con la póliza del seguro?

Solicitud del Seguro.

Informe de inspección.

Oferta de Seguro.

17. ¿Cuál es la diferencia entre la suma asegurada y el interés?

La diferencia entre la suma asegurada y el valor del interés da lugar al infraseguro o al sobre seguro. Si las
partes deciden que la suma asegurada cubra plenamente el valor del interés deberán prever los criterios
que permitan que la suma asegurada (y la prima) se ajuste a las variaciones del valor del interés (lo que se
conoce como cláusulas de estabilización).

18. ¿Cuándo se dice seguro pleno, infraseguro o sobreseguro?

Seguro pleno

Es la relación ideal, en los seguros de daño, por la coincidencia del interés asegurado con la suma
asegurada. Esta situación (seguro pleno) implica por si misma, el resarcimiento integral del daño, sea
este parcial o total.

Se habla de sobreseguro cuando la suma asegurada es notablemente superior al valor del interés
asegurado.

Se habla de infraseguro cuando la suma asegurada es inferior al valor del interés.

19. ¿Qué es la regla proporcional?

La regla proporcional es la fórmula que se aplica para calcular la indemnización cuando se produce
siniestro parcial cuando la suma asegurada es inferior al valor real del objeto asegurado. Es decir, la regla
proporcional se aplica en casos de infraseguro.

20. ¿Por qué motivo puede interesar al tomador del seguro un sobreseguro?

Asegurar sus bienes sin el conocimiento previo de que está haciendo un sobreseguro.

Porque el sobreseguro se produce cuando se asegura un objeto por encima de su valor real. Esto implica:

La prima para pagar será mayor que la que realmente correspondería

En caso de siniestro, el seguro no indemnizará con más dinero por haber pagado una prima más cara, sino
que la indemnización será la correspondiente al valor real del objeto asegurado

21. ¿Por qué motivo puede interesar al tomador del seguro un infraseguro?
El asegurador no lo hace de mala fe , en España las Vivienda están asegurada por un valor mayor de lo
que realmente vale la vivienda

Cuando la suma asegurada es inferior al interés, tenemos un supuesto de infraseguro, mientras que, si la
suma asegurada es superior a dicho interés, el supuesto es de sobreseguro.

Para los supuestos de infraseguro, dispone la Ley que si en el momento de la producción del siniestro la
suma asegurada es inferior al valor del interés, el asegurador indemnizará el daño causado en la misma
proporción en la que aquélla cubre el interés asegurado. Las partes, de común acuerdo, podrán excluir en
la póliza, o con posterioridad a la celebración del contrato, la aplicación de tal regla proporcional.

22. ¿Qué repercusión puede tener para la Aseguradora un sobre seguro?

Existe sobreseguro cuando la suma asegurada es superior al valor del seguro, al respecto el profesor
MONTOYA nos dice: " En el sobre seguro la suma asegurada es superior al valor del interés, lo que origina
una situación de peligro para el asegurador, ya que el asegurado no tendrá interés en la conservación de
la cosa y puede verse tentado a provocar el siniestro, a fin de obtener como indemnización una suma
mayor al valor real de lo asegurado."

El sobre seguro puede tener lugar de buena fe, sin que haya voluntad por parte del asegurado de cobrar al
asegurador una suma superior al daño que pueda sufrir si se produce el siniestro. Pero también se puede
actuar con mala fe, eso se da cuando el asegurado, señala como suma asegurada una que el sabe que
excede el valor del interés asegurado, con el objeto de obtener un beneficio económico,
esta actitud desnaturaliza el contrato de seguro

23. ¿Qué repercusión puede tener para la Aseguradora un infraseguro?

Podemos hablar de infraseguro, si tenemos que la suma asegurada es inferior al valor del interés
asegurado, en este supuesto se estima que el asegurado solo está protegido en cuanto a los daños que
sufra el objeto al acontecer el siniestro, en un porcentaje igual al que represente la suma asegurada con
relación al valor del interés asegurado.

Al respecto HALPERIN, señala: " Existe infraseguro…. Cuando la suma asegurada es menor que el valor
total del interés asegurable. Es perfectamente posible y licito, sea que se trate de una parte alícuota o no.

Su efecto es hacer aplicable la regla proporcional; es decir que por la parte no cubierta el asegurado
soporta el daño en la medida del infraseguro; y cuando el siniestro es parcial, el asegurador sólo debe
indemnizar en proporción….

Su fundamento radica en la proporcionalidad e la indemnización a las primas pagadas; el asegurador se

perjudicaría en beneficio injusto para el asegurado, ya que este aparecería percibiendo una indemnización
desproporcionada a las primas que efectivamente pago".

24. ¿Quién puede desarrollar actividad aseguradora?

El artículo 7 del Texto Refundido de la Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados establece
quién puede ejercer la actividad aseguradora. Pueden ser entidades de carácter público. Como por
ejemplo el Consorcio de Compensación de Seguros. También pueden ser entidades de carácter privado.
Entre estas últimas se encuentran los siguientes tipos de entidades:

 Sociedades Anónimas

 Sociedades Mutuas (a prima fija o variable)

 Mutualidades de Previsión Social (a prima fija o variable)

 Sociedades Cooperativas (a prima fija o variable)

  Entidades aseguradoras domiciliadas en terceros países, no miembros del Espacio
Económico Europeo, mediante sucursales.

Además de las anteriores, las entidades situadas fuera del territorio español pero ubicadas dentro del
Espacio Económico Europeo.

25. ¿Cómo afectaría la regla proporcional en el caso de infraseguro?

La regla proporcional es la fórmula que se aplica para calcular la indemnización cuando se produce
siniestro parcial cuando la suma asegurada es inferior al valor real del objeto asegurado. Es decir, la regla
proporcional se aplica en casos de infraseguro.

26. ¿Qué se interpreta por el acontecimiento del hecho causante o siniestro?

Un acontecimiento que origina una serie de daños concretos que se encuentran garantizados en
la póliza hasta una determinada cuantía.

27. ¿Qué relación hay entre el siniestro y la indemnización?

Si el tipo de seguro lo permite y el asegurado lo consiente, el asegurador puede sustituir el pago de la

indemnización por la reparación o reposición del objeto siniestrado

El pago de las indemnizaciones a que de lugar la responsabilidad civil asegurada.

28. ¿En qué plazo debe comunicarse el siniestro a la Aseguradora?

Según Ley, dispone usted de siete días para comunicar el siniestro al Consorcio, pero le aconsejamos que
lo haga lo antes posible, en su propio beneficio, pues eso facilitaría una rápida peritación de los daños y
agilizaría la tramitación y pago del siniestro.

A partir del octavo día natural siguiente al último día de ocurrencia de la siniestralidad el Consorcio
aceptará igualmente su comunicación de daños, si bien habrá de aceptarse en tal caso el correspondiente
retraso en la tramitación.

29. ¿Qué plazo tiene la Aseguradora para liquidar la indemnización?

"El asegurador está obligado a satisfacer la indemnización al término de las investigaciones y peritaciones
necesarias para establecer la existencia del siniestro y, en su caso, el importe de los daños que resulten del
mismo. En cualquier supuesto, el asegurador deberá efectuar, dentro de los cuarenta días a partir de la
recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber,
según las circunstancias por el conocida."

30. ¿Qué es el valor venal de un bien asegurado?

El valor venal es el precio que tiene el objeto en venta, es decir aquel que se paga o se recibe por la venta
de un bien usado. Si tomamos por ejemplo un coche o una moto, el valor venal del vehículo sería el precio
máximo que puede alcanzar según una serie de variables. Estas variables son:

Estado de conservación

Uso

Antigüedad

Extras

Leyes del mercado

31. ¿Qué gastos incorpora el pago de la prima del seguro?

Impuestos sobre primas de seguros (ISP) 6%

Consorcio de compensación de seguros

Impuestos para liquidación de entidades aseguradora (LEA)

32. ¿Qué es el recargo del Consorcio en la prima del seguro?

El recargo del Consorcio es de incorporación obligatoria en el recibo de toda póliza de seguro de

las modalidades referidas, tanto si la citada póliza prevé que la cobertura de riesgos extraordinarios la
efectúe la Compañía privada, como si ésta no la asume expresamente (en cuyo caso se haría cargo el
Consorcio).

33. ¿Cuándo un seguro múltiple puede ser lícito?

“Cuando en dos o más contratos estipulados por el mismo tomador con distintos aseguradores se cubran
los efectos que un mismo riesgo puede producir sobre el mismo interés y durante idéntico período de
tiempo el tomador del seguro o el asegurado deberán, salvo pacto en contrario, comunicar a cada
asegurador los demás seguros que estipule. Si por dolo se omitiera esta comunicación, y en caso de
sobreseguro se produjera el siniestro, los aseguradores no están obligados a pagar la indemnización.
Una vez producido el siniestro, el tomador del seguro o el asegurado deberá comunicarlo, de acuerdo con
lo previsto en el art. 16, a cada asegurador, con indicación del nombre de los demás.
Los aseguradores contribuirán al abono de la indemnización en proporción a la propia suma asegurada,
sin que pueda superarse la cuantía del daño.
Dentro de este límite el asegurado puede pedir a cada asegurador la indemnización debida, según el
respectivo contrato. El asegurador que ha pagado una cantidad superior a la que proporcionalmente le
corresponda podrá repetir contra el resto de los aseguradores.
Si el importe total de las sumas aseguradas superase notablemente el valor del interés, será de aplicación
lo previsto en el art. 31”.

34. ¿Por qué el seguro múltiple es ilícito?

" En el sobre seguro la suma asegurada es superior al valor del interés, lo que origina una situación de
peligro para el asegurador, ya que el asegurado no tendrá interés en la conservación de la cosa y puede
verse tentado a provocar el siniestro, a fin de obtener como indemnización una suma mayor al valor real
de lo asegurado."

35. ¿En qué consiste el coaseguro?

El coaseguro es la forma que tienen las aseguradoras de distribuir un riesgo y que viene contemplado en el
artículo 33 de la Ley del Contrato de Seguro. Consiste en uno o varios contratos de seguros mediante los
cuales 2 o más compañías ofrecen cobertura sobre un mismo riesgo y durante un periodo de tiempo
coincidente.

36. ¿Cuál es la clasificación básica de los seguros?

SEGURO DE DAÑOS O PATRIMONIALES

Seguros de Incendios

Seguros de Responsabilidad Civil

Seguros de Automóvil

Seguros Agrarios

Seguros de Pérdidas Pecuniarias

Seguros de Robo

Seguros de Crédito y Caución

 Seguros de Transportes

Seguros de Ingeniería

Seguros Multirriesgos

SEGUROS DE PERSONAS

Seguros de personas o de indemnización presunta.

Seguros de accidentes Personas

Seguro de salud o enfermedad

Seguros de Dependencia

Seguro de vida (para el caso de sobrevivencia, para el caso de muerte y mixto)

Planes de Pensiones

C) Seguros de Prestación de Servicios

Seguro de Defensa Jurídica

Seguro de Asistencia en viaje

Seguro de Decesos

37. ¿Cuál es el ejemplo representativo de los seguros de personas?

Seguros para caso de muerte: a cambio del cobro de una prima, el asegurador se obliga, en caso de
muerte del asegurado, a pagar al beneficiario una cantidad determinada (suma asegurada).

Seguro de accidentes: En los seguros de accidentes, a cambio de una prima, el asegurador se obliga a
pagar, al beneficiario del seguro, una cuantía determinada (suma asegurada), en caso de que el
asegurado sufra un accidente que le ocasiona la muerte, una invalidez permanente o una incapacidad
temporal. El importe de la indemnización y los supuestos en los que se paga estarán determinados en la
póliza y variará según el seguro contratado.

2ª PARTE SEGUROS

1) Cuestiones de los impagos de las primas y las medidas que se pueden adoptar al respecto, como
asegurador y como asegurado

Artículo 14. El tomador del seguro está obligado al pago de la prima en las condiciones estipuladas en la
póliza. Si se han pactado primas periódicas, la primera de ellas será exigible una vez firmado el contrato. Si
en la póliza no se determina ningún lugar para el pago de la prima, se entenderá que éste ha de hacerse
en el domicilio del tomador del seguro
Artículo 15. [Efectos del impago de la primera o sucesivas primas] Si por culpa del tomador la primera
prima no ha sido pagada, o la prima única no lo ha sido a su vencimiento, el asegurador tiene derecho a
resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida en vía ejecutiva con base en la póliza. Salvo pacto
en contrario, si la prima no ha sido pagada antes de que se produzca el siniestro, el asegurador quedará
liberado de su obligación. En caso de falta de pago de una de las primas siguientes, la cobertura del
asegurador queda suspendida un mes después del día de su vencimiento. Si el asegurador no reclama el
pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la prima se entenderá que el contrato queda
extinguido. En cualquier caso, el asegurador, cuando el contrato esté en suspenso, sólo podrá exigir el
pago de la prima del período en curso. Si el contrato no hubiere sido resuelto o extinguido conforme a los
párrafos anteriores, la cobertura vuelve a tener efecto a las veinticuatro horas del día en que el tomador
pagó su prima.

El impago de primas sucesivas y sus efectos en la cobertura de los riesgos extraordinarios por el Consorcio
de Compensación de Seguros

El impago de primas sucesivas y sus efectos en la cobertura de los riesgos extraordinarios por el Consorcio
de Compensación de Seguros

La sentencia que se comenta trata de la eficacia frente al Consorcio de Compensación de Seguros de los
pactos entre el tomador del seguro y su aseguradora, en los supuestos en los que la prima no se abona en
el mes de gracia y se encuentra el contrato de seguro suspendido entre las partes, tal como establece el
artículo 15.2 de la Ley de Contrato de Seguro.

“A partir del mes siguiente al impago de la prima, y durante los cinco siguientes, mientras el tomador siga
sin pagar la prima y el asegurador no haya resuelto el contrato, la cobertura del seguro queda suspendida.
Esto significa que entre las partes no despliega efectos, en el sentido de que acaecido el siniestro en este
tiempo, la aseguradora no lo cubre frente a su asegurada. Sin embargo, la suspensión de la cobertura del
seguro no opera frente al tercero que ejercite la acción directa del art. 76 de la LCS, en la medida en que
este mismo precepto prevé que “la acción directa es inmune a las excepciones que puedan corresponder al
asegurador contra el asegurado”.

A) Definir las coberturas incluidas y no incluidas de cada seguro.

Contra daños
Cosas
 INCENDIOS.

Incendio y líneas aliadas:

Cubre daño ocasionado por un incendio, los daños por agua y daños por lluvia básicamente,
reconstrucción de la vivienda, coste de bomberos, caída de rayo, objetos desaparecidos en el fuego,
alojamiento y mudanza de mobiliario

Riesgos catastróficos:

Inundaciones, Terremoto producidos por lluvias y deshielos, maremotos, erupción volcánica, fuego
subterráneo, entre otros.

Lo que no cubre el seguro contra incendios

Los daños causados por la acción del calor sin capacidad para propagarse (como una plancha que quema
algo) no suelen estar incluidos en la cobertura de incendios del seguro de hogar. Tampoco suelen cubrir
los objetos que caen al fuego por accidente si dicho fuego está contenido en el lugar adecuado (por
ejemplo, una chimenea).

En cuanto a los daños sufridos por los objetos considerados de valor especial (joyas, dinero en efectivo,
objetos artísticos, etc.) solo están cubiertos si se ha pactado previamente y estos objetos están
debidamente identificados.

Impago de prima

Si el asegurador ejercita la acción de reclamación de la prima, el contrato de seguro continúa con sus
efectos en suspenso y, por consiguiente, si se produce un siniestro, no ha de hacer frente a su cobertura si
éste se ha producido antes del pago de la prima y hasta 24 horas después de dicho pago. La aseguradora
tiene derecho a reclamar el pago de la prima en los seis meses posteriores al impago de esta.

ROBO.

Pérdida, destrucción o deterioro de los bienes asegurados por robo o intento de robo, cerradura, joyas
valor hasta 3000€

bienes situados en espacios abiertos como en terrazas, balcones, jardines, trasteros u otros posibles
espacios abiertos.

Lo que no cubre el seguro contra

Tampoco cubrirá el robo de objetos que dispongan de alarmas o de otros sistemas de seguridad, si en el
momento del robo los sistemas de seguridad estaban desconectados.

Impago de prima

sin que sea necesario esperar al vencimiento del último fraccionamiento, debiéndose entender impagada
la prima comenzando a correr el plazo de gracia de un mes, a partir del cual se suspende la cobertura del
seguro hasta la extinción del contrato a los seis meses del impago, siempre que la aseguradora no optase
por reclamar la prima.

TRANSPORTE.
Pérdida, daños y roturas de la mercadería transportada a consecuencia de los riesgos amparados.

La indemnización se regulará por el valor que las mercancías tuvieran en el lugar de destino.

Lo que no cubre el seguro

Dolo, mala fe o culpa grave del Asegurado

b) Demoras, desvíos, impedimento o interrupción del viaje por causas imputables al Tomador del Seguro
o asegurado.

c) Infracciones a las prescripciones de la expedición, así como de importación, exportación o de tránsito,

violación de bloqueo, contrabando y comercio o actividad o tráficos prohibidos, clandestinos o ilegales.

d) Combustión espontánea de las mercancías aseguradas. Etc.

e) Mercancías excluidas.

Impago de prima

la cobertura quedará automáticamente suspendida desde la hora 24 del día de vencimiento impago, sin
necesidad de interpelación extrajudicial o judicial alguna ni constitución en mora, la que se producirá por
el sólo vencimiento de ese plazo. Sin embargo, el premio correspondiente al período de cobertura
suspendida quedará a favor del Asegurador como penalidad. Toda rehabilitación surtirá efecto desde la
hora cero (0) del día siguiente a aquel en que el Asegurador reciba el pago del importe vencido, una vez
inspeccionado el riesgo por parte del Asegurador.

AGRARIO.

Los riesgos que afectan a los cultivos, animales, retirada y destrucción de animales muertos

Lo que no cubre el seguro

Los daños producidos cuando el siniestro se origine por mala fe del asegurador

Los siniestros que por su extensión o importancia sea calificados por el gobierno de catástrofe o calamidad
nacional

Cualquiera de los riesgos garantizados, manifestados u ocurridos con anterioridad a la contratación del
seguro o durante el periodo de carencia.

Impago de prima

Impago de las fracciones siguientes: Dentro del plazo de un mes, desde la fecha de vencimiento,
AGROSEGURO notificará por escrito al obligado la falta de pago, concediéndole la oportunidad de abonar el
importe en una cuenta bancaria de AGROSEGURO cuyos datos se le facilitará en dicho escrito. Ante un
impago, tanto de lo avalado por SAECA como de recibos de regularizaciones, AGROSEGURO procederá a
retener todas las indemnizaciones de siniestros. En el caso de no producirse dicho pago, pasado un mes del
vencimiento, AGROSEGURO arrancará los trámites con SAECA a fin de ejecutar el correspondiente aval.

PATRIMONIO

LUCRO CESANTE.

Interrupción del negocio a consecuencia de incendio y líneas aliadas.

Interrupción del negocio a consecuencia de riesgos catastróficos.

Si el contrato tuviera exclusivamente por objeto la pérdida de beneficios las partes no podrán
predeterminar el importe de la indemnización.

Lo que no cubre el seguro

Costos de demolición e incremento en los costos de construcción

Costos de protección y preservación

Remoción de escombros

Costos de limpieza y descontaminación de terreno y/o agua

Costos de agilización

Cuentas por cobrar

Responsabilidad civil del asegurado en su calidad de propietario y/o arrendatario

Transporte incidental: daños ocasionados a los bienes asegurados mientras estén siendo transportados o
trasladados, incluyendo las operaciones de carga y descarga.

Impago de prima

La garantía de Daños por Vandalismo se asocia por la gran mayoría de aseguradoras a la cobertura de
impago de rentas, de manera que esta cobertura no puede operar si no se ha producido un impago y ha
entrado en funcionamiento la cobertura básica de esta póliza. También el importe de la cobertura se
limita en todos los casos.

CRÉDITO.

Crédito interno.

Ampara el no pago del crédito concedido a sus compradores en el país, de bienes y servicios

Crédito a las exportaciones.

Ampara el no pago del crédito concedido a sus comprad ores, fuera del país.

Lo que no cubre el seguro

Se excluyen expresamente riesgos que tengan una cobertura estatal a través de otra modalidad de Seguro
de Crédito a la Exportación. Será el ASEGURADO quien se hará cargo del riesgo no cubierto por la póliza

Impago de prima

la cobertura del asegurador queda suspendida un mes después del día de su vencimiento. Si el asegurador
no reclama el pago dentro de los seis meses siguientes al vencimiento de la prima se entenderá que el
contrato queda extinguido. En cualquier caso, el asegurador, cuando el contrato esté en suspenso, sólo
podrá exigir el pago de la prima del período en curso.
RESPONSABILIDAD CIVIL.

Pérdidas pecuniarias del asegurado por responsabilidad civil frente a terceros.

Lo que no cubre el seguro

Participar en apuestas, desafíos o competiciones.

Por daños a bienes de terceros en poder del asegurado.

Familiares hasta segundo grado de parentesco o personas que convivan habitualmente con el asegurado.

Sanciones, multas o impago de las mismas.

Impago de prima

Si la Entidad dejase transcurrir el plazo de gracia sin presentar el recibo al cobro, y al hacerlo no existiesen
fondos suficientes en la cuenta, aquélla deberá notificar tal hecho al obligado a pagar la prima, por carta
certificada o un medio indubitado, concediéndole nuevo plazo de un mes para que comunique al
asegurador la forma en que satisfará su importe. Este plazo se computará desde la recepción de la
expresada carta o notificación en el último domicilio comunicado al asegurador

VEHÍCULOS.

Daño propio al vehículo y al conductor, asistencia en carretera y viaje, defensa jurídica y reclamaciones a
daños responsabilidad civil a terceros, daños corporales, rotura de luna, robo vehículo, incendios, daños
propios

Si el seguro es a 3º no incluye cobertura al conductor y las mayorías de los seguros tienen franquicias por
ejemplo si es de 300 los gastos que no hacienda a esta cantidad el siniestro debe pagarlo el propietario del
vehículo

Lo que no cubre el seguro

Cuando el conductor huye del lugar del accidente.

. Daños materiales o físicos, incluyendo muerte, causados por personas, animales o cosas transportadas
en el vehículo asegurado.
. Daños a los bienes de las personas que dependan del asegurado (familiares o dependientes).
. Daños al vehículo si el conductor al momento del accidente: Se encuentra bajo los efectos del alcohol o
drogas.
No tiene licencia o la tiene suspendida o vencida.
Se niega a practicarse el examen de alcoholemia u otro que corresponda.

Impagos de prima

Si el impago afecta a una de las primas siguientes, la cobertura del asegurador queda suspendida un mes
después de su vencimiento. Si la Compañía Aseguradora no reclama el pago dentro de los seis meses
siguientes al vencimiento de la prima se entiende que el contrato ha quedado extinguido. además de
impagar el seguro sigues utilizando el vehículo, incurrirás en la ilegalidad de circular sin el seguro
obligatorio de Responsabilidad Civil lo que te puede suponer una multa de hasta 3.000 euros.

REASEGURO

grandes catástrofes naturales o accidentes aéreos, mutuas en la S.S el 30% derivadas de los riesgos de
invalidez, muertes y supervivencia en la compensación de reaseguro obligatorio. Responsabilidad Civil
Inmobiliaria, Responsabilidad Civil Locativa, Responsabilidad Civil Daños a Bienes Preexistentes,
Responsabilidad Civil por Daños a Colindantes y Conducciones, Responsabilidad Civil por Trabajos en
Caliente, Responsabilidad Civil Subsidiaria de subcontratistas, Responsabilidad Civil por Contaminación
Accidental y Repentina, Responsabilidad Civil por Participación en Agrupaciones o Uniones Temporales de
Empresas

No será de aplicación al contrato de reaseguro el mandato contenido en el artículo segundo de esta Ley

Lo que no cubre el seguro

La cuantía de la responsabilidad que corresponde al reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre

un determinado límite

Impago de prima

incumplimiento del pago de la prima por parte del tomador de una póliza, motivo por el que se articula el
procedimiento previsto en el artículo 15 de la Ley del Contrato de Seguro[1] con los matices que
sistemáticamente han venido fijando los Tribunales, en su doble vertiente: aseguradora-asegurado y
aseguradora-perjudicado

SEGUROS SOBRE PERSONAS

VIDA.

. Vida individual.

Coberturas contratadas a nombre de una sola persona.

. Vida colectiva.

Coberturas contratadas en nombre de un grupo de personas.

El tomador perderá los derechos de rescate, anticipo, reducción y pignoración de la póliza si renuncia a la
facultad de revocación.

Lo que no cubre el seguro

la póliza no cubriría la muerte por suicidio si ésta tiene lugar durante el primer año.

la ingesta de estupefacientes

Las causas de un accidente de tráfico (voluntaria)

Carreras de motos o de coches, alpinismo, escalada, rafting, toreo e incluso competiciones hípicas

Impago de prima

Artículo 95. [Efectos de la falta de pago de la prima del seguro sobre la vida. Rehabilitación de la póliza]
Una vez transcurrido el plazo previsto en la póliza, que no podrá ser superior a dos años desde la vigencia
del contrato, no se aplicará el párrafo dos del artículo quince sobre falta de pago de la prima. A partir de
dicho plazo, la falta de pago de la prima producirá la reducción del seguro conforme a la tabla de valores
inserta en la póliza. La reducción del seguro se producirá igualmente cuando lo solicite el tomador, una
vez transcurrido aquel plazo. El tomador tiene derecho a la rehabilitación de la póliza, en cualquier
momento, antes del fallecimiento del asegurado, debiendo cumplir para ello las condiciones establecidas
en la póliza

Los pagos de los seguros son trimestrales anuales y semestrales si dejas de pagar un recibo te lo vuelven a
cobrar, ya que sus vencimientos no son mensuales y debes pagar las primas.

ACCIDENTES OBLIGATORIOS DE VIAJES.

Accidentes que motiven la muerte o incapacidad del asegurado.

Cancelación de viaje, asistencia en viaje

Fallecimiento del asegurado.

Lo que no cubre el seguro

Accidentes excluidos. La protección del Seguro no alcanzará a los asegurados que provoquen los
accidentes en estado de embriaguez o bajo los efectos de drogas, estupefacientes o estimulantes o
mediante la comisión de actos dolosos.

Medios de transporte excluidos.

No será de aplicación el presente Reglamento a los medios destinados al transporte público de personas
con capacidad inferior a nueve plazas, salvo que se traten de los enumerados en la letra c) del artículo
precedente.

Impago de la prima

1. Las primas del seguro se incorporarán al precio del transporte.

2. Las primas correspondientes a los asegurados a que se refiere el número 3 del artículo 6, que podrán ser
anuales o referidas a períodos inferiores al año, serán a cargo de la Empresa, Centros o Dependencias
públicas o privadas, de quienes dependan

ASISTENCIA MÉDICA.

Servicios médicos, quirúrgicos, farmacéuticos y hospitalización

Lo que no cubre el seguro

Depende de si tienes un seguro completo te cubre todo

Y un seguro copago te cubre cosas básicas

Impago de prima

“cuando se pactó la domiciliación bancaria, la entidad aseguradora debe probar que presentó el recibo y
que le fue devuelto por falta de fondos en el tiempo en que había de ser abonado, pero en modo alguno
precisa acreditar, para que se produzca el incumplimiento del tomador, con el efecto suspensivo de la
cobertura, que el Banco se lo comunicó al cliente, ni tiene que efectuar ningún tipo de requerimiento o
comunicación al tomador. No lo exige la Ley ni ninguna disposición reglamentaria (…), y no lo exige la
jurisprudencia…”

¿SON LAS COBERTURAS QUE ASUME EL CONSORCIO?

Por fenómenos de la naturaleza, terrorismo y actuaciones de las Fuerzas Armadas y Cuerpos de Seguridad.

Es característica del sistema español definir los riesgos catastróficos extraordinarios que cubre en
consideración al enorme potencial de pérdidas que son susceptibles de generar, pero sin condicionar la
protección a que se produzcan eventos que afecten a un número muy elevado de asegurados o a una
extensión territorial muy amplia, ni a que ocasionen daños muy cuantiosos que permitan calificar el
evento de "catástrofe". Es posible que el siniestro afecte sólo a un asegurado, teniendo pleno derecho a la
indemnización, la cual, por lo tanto, no requiere que por parte de los poderes públicos se emita una
declaración oficial de "catástrofe" o de "zona catastrófica".

La cobertura es automática una vez ocurrido alguno de los siguientes eventos garantizados:

Fenómenos de la naturaleza: inundaciones extraordinarias, terremotos, maremotos, erupciones

volcánicas, tempestad ciclónica atípica y caída de cuerpos siderales y aerolitos. El riesgo que más daños
produce en España es el de inundación, y, a efectos de cobertura, se entiende por tal el anegamiento del
terreno producido por lluvias o deshielo; por aguas procedentes de lagos con salida natural, de rías o ríos,
o de cursos naturales de agua en superficie cuando se desborden de sus cauces normales. Asimismo, se
incluye el embate de mar en la costa, aunque no haya anegamiento. Sin embargo, no quedan
comprendidos bajo este concepto de inundación la lluvia caída directamente sobre el riesgo asegurado, o
la recogida por su cubierta o azotea, su red de desagüe o sus patios, como tampoco la inundación
ocasionada por rotura de presas, canales, alcantarillas, colectores y otros cauces subterráneos artificiales,
salvo que la rotura se haya producido como consecuencia directa de evento extraordinario cubierto por el
Consorcio.

Los daños causados por terremotos, maremotos, erupciones volcánicas y caída de cuerpos siderales y
aerolitos se cubren previa certificación expedida por el Instituto Geográfico Nacional y demás Organismos
Públicos competentes en la materia. En el caso de la tempestad ciclónica atípica quedan incluidos, entre
otros, los tornados y los vientos extraordinarios, caracterizados por la existencia de rachas superiores a los
120 Km/h., de acuerdo con el Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios.

Los ocasionados violentamente como consecuencia de terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto
popular.

Hechos o actuaciones de las Fuerzas Armadas o de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad en tiempo de paz.

El Consorcio de Compensación de Seguros no cubre los siguientes supuestos

No entrará en juego la cobertura del Consorcio y, por tanto, no habrá derecho a indemnización, cuando se
dé alguna de las siguientes circunstancias: (ver artículo 6 del Reglamento del Seguro de Riesgos
Extraordinarios):

Así, no se cubren los daños derivados de:

En cuanto a ramos de seguro: carecer de un seguro sobre los bienes siniestrados, o que, teniéndolo,
pertenezca a un ramo al que el sistema de Riesgos Extraordinarios no extiende su cobertura (ni se cobra
recargo por ello). Sería el caso de los seguros de transporte de mercancías, de construcción y montaje, de
responsabilidad civil, de enfermedad, de defensa jurídica y de asistencia en viaje. La misma exclusión cabe
aplicar a las pólizas que cubran producciones agropecuarias susceptibles de aseguramiento a través del
sistema de los Seguros Agrarios Combinados. (ver artículo 4.a del Reglamento del Seguro de Riesgos
Extraordinarios).

En cuanto a la causa directa del siniestro, no existirá cobertura de riesgos extraordinarios si la causa de los
daños es distinta de los eventos extraordinarios incluidos en las las distintas coberturas de riesgos
extraordinarios. mencionados en los riesgos cubiertos.

Lluvia directa sobre el riesgo asegurado o la recogida por su cubierta o azotea, su red de desagüe o sus
patios.

Vientos no extraordinarios, caracterizados por la inexistencia de ráfagas superiores a 120 km/h.).

Granizo.

Nieve.

Goteras, filtraciones o humedades.

Rotura de presas, alcantarillas o canales artificiales (salvo si la rotura se produjo como consecuencia de
evento extraordinario).

Elevación del nivel freático, movimiento de laderas, deslizamiento o asentamiento de terrenos,

desprendimiento de rocas y fenómenos similares, salvo que éstos fueran ocasionados por la acción del
agua de lluvia que, a su vez, hubiera provocado en la zona una situación de inundación extraordinaria y se
produjeran con carácter simultáneo a dicha inundación.

Conflictos armados, aunque no haya precedido declaración de guerra.

Actuaciones tumultuarias en el curso de manifestaciones autorizadas o huelgas legales.

Energía nuclear (aunque sí se cubren los daños ocasionados a las instalaciones nucleares como
consecuencia de un evento extraordinario).

Oleaje o corrientes ordinarias cuando afecten a bienes total o parcialmente sumergidos de forma
permanente.

El mero transcurso del tiempo o la falta de mantenimiento del bien asegurado.

Eventos que, por su magnitud y gravedad, sean calificados por el Gobierno español como "catástrofe o
calamidad nacional" (esta calificación nunca se ha producido en la historia del Consorcio, a pesar de las
grandes pérdidas ocasionadas por algunos eventos catastróficos).

En cuanto a los bienes dañados, no existirá cobertura de los daños si éstos se han producido como
consecuencia de vicio o defecto del bien en cuestión, y no por alguna de las coberturas de riesgos
extraordinarios.

En cuanto al tipo de daños: que se trate de daños indirectos o pérdidas de cualquier clase derivadas de
daños directos o indirectos distintos de la pérdida de beneficios incluida en las coberturas de riesgos
extraordinarios. delimitada en el Reglamento. Por ejemplo, no están cubiertos los producidos por
alteraciones en el suministro de cualquier tipo de energía. Tampoco está cubierta la pérdida de beneficios
consecuencia de daños sufridos por otros bienes o por los daños sufridos por de otras personas físicas o
jurídicas distintas del asegurado, por razón, entre otros, de los bienes o servicios que aquéllas deban y no
puedan suministrar a éste a consecuencia del evento extraordinario.

b) Elegir con un comparador de seguros médicos, cuatro compañías y buscar precios, coberturas, carencias,
ámbito de aplicación geográfico del cuadro médico, etc.

ADESLAS 55€ mes

Ofrecen seguros muy completos con un cuadro médico muy amplio. Incluyen en sus pólizas más completas
la hospitalización, intervenciones quirúrgicas, especialistas, medios de diagnóstico, seguimiento de
embarazo y parto, urgencias y servicios dentales. Tienen un amplio catálogo de servicios especiales tales
como terapias respiratorias a domicilio, laserterapia, logopedia, quimioterapia y oncología, litotricia,
ondas de choque. Cubren los trasplantes de córnea y médula ósea. Incluyen asistencia sanitaria en el
extranjero hasta 12.000 €.

SANITAS 45,04€

Tienen también una asistencia sanitaria completa, con la máxima calidad y acceso a todo el cuadro
médico de Sanitas. Cuenta con h ospitales y clínicas propias. Sus coberturas opcionales ofrecen un amplio
abanico de posibilidades para poder personalizar al máximo tu seguro: farmacia, óptica, accidentes de
tráfico, renta, medicina alternativa, cobertura en EE.UU. Todas ellas incluyen la asistencia sanitaria en el
extranjero hasta 12.000€ al año. Tienen la opción de contratar Sanitas BLUA (un servicio adicional que
conlleva un coste añadido), que ofrece la vídeo consulta médica, programas de asesoramiento y servicios
a domicilio.

AXA 48,69€

Tienen una cobertura médica completa, que incluye asistencia primaria y de especialidades,
hospitalización e intervenciones quirúrgicas, entre otras. Tienen la opción de incluir seguro dental y de
indemnización por hospitalización. Cuentan en exclusiva con el Centro Médico AXA, que ofrece un trato
preferente en la asistencia sanitaria. Por ser cliente de AXA automáticamente tienes descuentos en en
servicios tales como dietética, osteopatía, depilación láser, reconocimiento médico para la renovación de
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medicina deportiva.

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Ofrece una gran gama de opciones, tanto con copago como sin él. Tiene una red de clínicas concertadas
muy amplia, contando con 42.000 profesionales sanitarios, 15 clínicas y hospitales propios, 28 Centros
Médicos y más de 600 Centros Asistenciales Concertados. Ofrecen asistencia en viaje en el extranjero a
través de Europ Assistance. Tienen de forma gratuita una cobertura dental donde se cubren las
extracciones, urgencias y limpieza anual, entre otros. Tiene una gran gama de servicios especiales tales
como medicina nuclear, litotricia, oncología, oxigenoterapia a domicilio, preparación al parto,
rehabilitación, riñón artificial y diálisis para casos agudos y tratamiento del dolor. En cuanto a trasplantes,
cubren los de médula ósea y córnea.

CARENCIAS MEDICAS DE LOS SEGUROS

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