Crédito Bancario

Manuel Briones Gatica

Finanzas

Instituto IACC

13 de Mayo de 2018
 Principales trabas y requerimientos especiales que tienen los Crédito bancario

La economía, en la escala de personas o con grandes transacciones empresariales, funciona a

base de préstamos y créditos hoy en día, ya que no siempre se contará con una cantidad líquida
de dinero para afrontar una operación. Comprar grandes cantidades de mercadería, comenzar un
emprendimiento o para proveer un stock de productos entre una empresa y otra, los créditos
acaban siendo necesarios en el día a día. Por aquello nunca está de más saber qué tipos de
créditos bancarios existen.
A continuación se detallan los tipos de créditos bancarios con sus requerimientos y trabas para
cada uso determinado por el solicitante:

1.- Línea de sobre giro: Crédito estipulado por el banco a la persona o empresa que obtiene una
cuenta corriente, lo que le permite tener un fondo, al recurrir en caso de una emergencia. Con
ello, el cliente solo pacta una vez al momento de la apertura de la cuenta con la suma de dinero
convenida llamado línea de crédito o a través de tarjeta de crédito con la flexibilidad de acordar
las cuotas en el momento de realizar la transacción por el monto final.
La línea de crédito se renueva automáticamente mientras el cliente permanezca con su cuenta
bancaria y cumpla con los respectivos pagos estando en uno.
Es importante mencionar que se puede usar solo pagando los intereses que son cobrados a la
cuenta corriente de manera mensual o diaria (según institución financiera) mientras no se cancele
toda la deuda de esta línea, esto es una ventaja y la desventaja es el valor del interés que se paga
cada vez que es utilizada.

2.- Crédito con pagare: la persona o la empresa firma un pagare cada vez que necesita un capital
extra y es depositado a una cuenta bancaria o en efectivo. La institución acreedora, una vez al
mes cobra el dinero prestado con el recargo de los intereses en la fecha estipulada.
Dentro de los créditos con pagare, encontramos para diferentes modalidades de uso:

A. Créditos de consumo: Sirven para financiar necesidades inmediatas y de libre disponibilidad

a las que no podemos hacer frente. Los ofrecen tanto las entidades Bancarias como las
Financieras de empresas comerciales o los propios establecimientos.
 En términos generales, los bancos exigen una serie de requisitos al individuo que solicita un
crédito de consumo, a fin de determinar que este contará en el futuro con los ingresos
suficientes para pagar el valor cuota del crédito que solicita.
Entre otros, los requisitos más comunes son:
 Tener una renta líquida mínima o acorde con el monto del préstamo solicitado.
 Tener edad adecuada para la suscripción de contratos.
 Contar con antecedentes financieros y comerciales adecuados.
 Ser chileno o residente en Chile
 Tener antigüedad laboral o cierto tiempo mínimo transcurrido desde la iniciación de
actividades, entre otros.

B. Créditos comerciales: Son montos de dinero en moneda chilena o extranjera que otorga el
Banco a empresas de diverso tamaño para satisfacer necesidades de Capital de Trabajo,
adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la operación de la misma o para
refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que normalmente es
pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo, entendiendo que el corto plazo es de 1 a
3 años y mediano plazo desde 3 hasta 5 años.
Para acceder a este tipo de financiamiento, las empresas deben proveer amplia información al
banco respecto de sus operaciones y de los flujos de ingreso y gasto que genera, con el fin de
garantizar el pago del crédito que se otorga. Por lo mismo las empresas sin historia comercial
o que no tengan balances auditados por terceros, enfrenten problemas para acceder a este tipo
de financiamiento.
Entre otros, los requisitos más comunes son:
 Inicio de actividades.
 Declaración anual de impuestos.
 Declaraciones mensuales (mínimo 12 ivas).
 Patente municipal.
 Acreditar propiedades. Con el extracto de la escritura del conservador de bienes raíces.
 Acreditar vehículos con padrón y certificado de anotaciones vigentes.
 Todo tipo de certificado que acredite renta.
 Comprobante de domicilio de casa comercial.
C. Créditos Hipotecarios: Crédito que otorga el Banco para la adquisición de una propiedad ya
construida, un terreno, como también para la construcción de viviendas, oficinas y otros
bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente
es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son
20 años).
Los requisitos más comunes son:
 Entre 18 y 75 años de edad.
 Renta líquida mensual del titular debe ser igual o superior a 25 UF.
 En caso de complementar renta, el ingreso familiar debe ser mínimo 41 UF y codeudor
con renta mayor o igual a 16 UF.
 Un año de antigüedad laboral por contrato y trabajadores independientes ultimas 12
declaraciones de renta.
 Deben estar bancarizados como mínimo en los últimos 6 meses.
 Ser chileno o residencia definitiva en Chile.

Por lo general los bancos como manejan las cuentas corriente de sus clientes ya sean personas o
empresas tienen mayor referencia de la capacidad de endeudamiento de cada uno de sus clientes
para facilitarle el recurso que necesita a un determinado plazo.
 Bibliografía

IACC (2012). Financiamiento de corto plazo. Semana 7.

www.santander.cl/mundo-hipotecario
www.bci.cl/simulación_creditos_requisitos_consumo