MATEMATICAS FINANCIERA

VALORAR EL DINERO EN EL TIEMPO

PRESENTADO POR:
SUYIBETH LOPEZ
BENITO PUSHAINA ACOSTA
WALLY JAVIER PINTO
ROMMER SEGUNDO DE LA HOZ

GRUPO: 102007_30

TUTOR:
RENE CARLOS PAREDES

UNIVERSIDAD NACIONAL ABIERTA Y A DISTANCIA – UNAD

ESCUELA DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, CONTABLES, ECONÓMICAS Y DE
NEGOCIOS
PROGRAMA: ADMINISTRACION DE EMPRESA
CEAD LA GUAJIRA
OCTUBRE 2017
 INTRODUCCION

Aprender y conocer las operaciones financieras que se dan en movimientos bien sean de
financiación o equivalentes, hacen necesario encontrar formas que nos permitan describir y
comprender planteamientos o factores que se dan dentro de estas como capital, tipos de interés,
tasa y tiempo.

Con la realización de ejercicios prácticos analizando, tabulando y organizando la información de

estos, podemos ir adquiriendo conocimientos y competencias que nos serán de gran ayuda en
nuestro desempeño como profesional.
 TABLAS DE INTERES SIMPLE

A. ¿Aplicando la tasa de interés simple mensual del 0,97% de un crédito de $ 2.500.000.000

a 12 meses que le presta la entidad A, cual es el valor de los intereses que debe pagar la
compañía ENRECOL S.A.S al término de los 12 meses?
Capital $2.500.000.000
Tasa 0,97%
Interes
Tiempo 12 Meses
Meses Capital Inicial Interes Generado Capital Final Interes Acomulado
1 $2.500.000.000 $ 2.500.000.000,00 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00
2 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00 $2.500.000.000 $ 48.500.000,00
3 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00 $2.500.000.000 $ 72.750.000,00
4 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00 $2.500.000.000 $ 97.000.000,00
5 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00 $2.500.000.000 $ 121.250.000,00
6 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00 $2.500.000.000 $ 145.500.000,00
7 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00 $2.500.000.000 $ 169.750.000,00
8 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00 $2.500.000.000 $ 194.000.000,00
9 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00 $2.500.000.000 $ 218.250.000,00
10 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00 $2.500.000.000 $ 242.500.000,00
11 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00 $2.500.000.000 $ 266.750.000,00
12 $2.500.000.000 $ 24.250.000,00 $2.500.000.000 $ 291.000.000,00
TOTAL A PAGAR $ 291.000.000,00

C. ¿Aplicando la tasa de interés simple mensual del 1,076% de un crédito de $ 2.500.000.000 a 24

meses que le presta la entidad B, cual es el valor de los intereses que debe pagar la compañía
ENRECOL S.A.S al término de los 24 meses?
CAPITAL $ 2.500.000.000
TASA DE
INTERES 1,076%
TIEMPO 24 MESES
MESES CAPITAL INICIAL INTERES GENERADO CAPITAL FINAL INTERES ACUMULADO
1 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000
2 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 53.800.000
3 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 80.700.000
4 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 107.600.000
5 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 134.500.000
6 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 161.400.000
7 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 188.300.000
8 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 215.200.000
9 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 242.100.000
 10 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 269.000.000
11 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 295.900.000
12 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 322.800.000
13 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 349.700.000
14 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 376.600.000
15 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 403.500.000
16 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 430.400.000
17 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 457.300.000
18 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 484.200.000
19 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 511.100.000
20 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 538.000.000
21 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 564.900.000
22 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 591.800.000
23 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 618.700.000
24 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.500.000.000 $ 645.600.000
TOTAL A PAGAR $ 645.600.000

E. ¿Aplicando la tasa de interés simple mensual del 1,0959% de un crédito de $ 2.500.000.000 a 36

meses que le presta la entidad C, cual es el valor de los intereses que debe pagar la compañía
ENRECOL S.A.S al término de los 36 meses?
CAPITAL $ 2.500.000.000
TASA DE
INTERES 1,096%
TIEMPO 36 MESES
MESES CAPITAL INICIAL INTERES GENERADO CAPITAL FINAL INTERES ACUMULADO
1 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000
2 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 54.800.000
3 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 82.200.000
4 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 109.600.000
5 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 137.000.000
6 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 164.400.000
7 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 191.800.000
8 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 219.200.000
9 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 246.600.000
10 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 274.000.000
11 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 301.400.000
12 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 328.800.000
13 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 356.200.000
14 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 383.600.000
 15 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 411.000.000
16 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 438.400.000
17 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 465.800.000
18 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 493.200.000
19 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 520.600.000
20 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 548.000.000
21 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 575.400.000
22 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 602.800.000
23 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 630.200.000
24 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 657.600.000
25 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 685.000.000
26 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 712.400.000
27 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 739.800.000
28 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 767.200.000
29 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 794.600.000
30 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 822.000.000
31 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 849.400.000
32 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 876.800.000
33 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 904.200.000
34 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 931.600.000
35 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 959.000.000
36 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.500.000.000 $ 986.400.000
TOTAL A
PAGAR $ 986.400.000

G. ¿Aplicando la tasa de interés simple mensual del 1,159% de un crédito de $ 2.500.000.000 a 48 meses
que le presta la entidad D, cual es el valor de los intereses que debe pagar la compañía ENRECOL S.A.S
al término de los 48 meses?
CAPITAL $ 2.500.000.000
TASA DE 1,159%
INTERES
TIEMPO 48 MESES
MESES CAPITAL INICIAL INTERES GENERADO CAPITAL FINAL INTERES ACUMULADO
1 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000
2 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 57.950.000
3 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 86.925.000
4 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 115.900.000
5 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 144.875.000
6 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 173.850.000
7 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 202.825.000
8 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 231.800.000
9 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 260.775.000
10 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 289.750.000
11 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 318.725.000
12 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 347.700.000
13 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 376.675.000
14 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 405.650.000
15 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 434.625.000
16 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 463.600.000
17 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 492.575.000
18 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 521.550.000
19 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 550.525.000
20 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 579.500.000
21 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 608.475.000
22 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 637.450.000
23 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 666.425.000
24 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 695.400.000
25 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 724.375.000
26 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 753.350.000
27 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 782.325.000
28 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 811.300.000
29 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 840.275.000
30 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 869.250.000
31 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 898.225.000
32 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 927.200.000
33 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 956.175.000
34 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 985.150.000
35 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.014.125.000
36 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.043.100.000
37 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.072.075.000
38 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.101.050.000
39 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.130.025.000
40 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.159.000.000
41 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.187.975.000
42 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.216.950.000
43 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.245.925.000
44 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.274.900.000
45 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.303.875.000
46 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.332.850.000
47 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.361.825.000
48 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.500.000.000 $ 1.390.800.000
TOTAL A PAGAR $ 1.390.800.000
I. ¿Aplicando la tasa de interés simple mensual del 1,25% de un crédito de $ 2.500.000.000 a 60 meses
que le presta la entidad E, cual es el valor de los intereses que debe pagar la compañía ENRECOL
S.A.S al término de los 60 meses?
CAPITAL $ 2.500.000.000
TASA DE 1,250%
INTERES
TIEMPO 60 MESES
MESES CAPITAL INICIAL INTERES GENERADO CAPITAL FINAL INTERES ACUMULADO
1 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000
2 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 62.500.000
3 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 93.750.000
4 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 125.000.000
5 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 156.250.000
6 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 187.500.000
7 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 218.750.000
8 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 250.000.000
9 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 281.250.000
10 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 312.500.000
11 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 343.750.000
12 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 375.000.000
13 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 406.250.000
14 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 437.500.000
15 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 468.750.000
16 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 500.000.000
17 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 531.250.000
18 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 562.500.000
19 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 593.750.000
20 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 625.000.000
21 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 656.250.000
22 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 687.500.000
23 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 718.750.000
24 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 750.000.000
25 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 781.250.000
26 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 812.500.000
27 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 843.750.000
28 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 875.000.000
29 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 906.250.000
30 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 937.500.000
31 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 968.750.000
32 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.000.000.000
33 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.031.250.000
34 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.062.500.000
35 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.093.750.000
36 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.125.000.000
37 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.156.250.000
38 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.187.500.000
39 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.218.750.000
40 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.250.000.000
41 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.281.250.000
42 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.312.500.000
43 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.343.750.000
44 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.375.000.000
45 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.406.250.000
46 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.437.500.000
47 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.468.750.000
48 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.500.000.000
49 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.531.250.000
50 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.562.500.000
51 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.593.750.000
52 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.625.000.000
53 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.656.250.000
54 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.687.500.000
55 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.718.750.000
56 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.750.000.000
57 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.781.250.000
58 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.812.500.000
59 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.843.750.000
60 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.500.000.000 $ 1.875.000.000
TOTAL A PAGAR $ 1.875.000.000
 TABLAS DE INTERES COMPUESTO
B. ¿Aplicando la tasa de interés compuesto mensual del 0,97% de un crédito de $ 2.500.000.000 a 12
meses que le presta la entidad A, cual es el valor de los intereses que debe pagar la compañía
ENRECOL S.A.S al término de los 12 meses?

CAPITAL $ 2.500.000.000
TASA DE 0.97%
INTERES
TIEMPO 12 MESES
MESES CAPITAL INICIAL INTERES GENERADO CAPITAL FINAL
1 $ 2.500.000.000 $ 24.250.000 $ 2.524.250.000
2 $ 2.524.250.000 $ 24.485.225 $ 2.548.735.225
3 $ 2.548.735.225 $ 24.722.732 $ 2.573.457.957
4 $ 2.573.457.957 $ 24.962.542 $ 2.598.420.499
5 $ 2.598.420.499 $ 25.204.679 $ 2.623.625.178
6 $ 2.623.625.178 $ 25.449.164 $ 2.649.074.342
7 $ 2.649.074.342 $ 25.696.021 $ 2.674.770.363
8 $ 2.674.770.363 $ 25.945.273 $ 2.700.715.636
9 $ 2.700.715.636 $ 26.196.942 $ 2.726.912.577
10 $ 2.726.912.577 $ 26.451.052 $ 2.753.363.629
11 $ 2.753.363.629 $ 26.707.627 $ 2.780.071.256
12 $ 2.780.071.256 $ 26.966.691 $ 2.807.037.948
TOTAL A $ 307.037.948 $ 2.807.037.948
PAGAR

D. ¿Aplicando la tasa de interés compuesto mensual del 1,076% de un crédito de $ 2.500.000.000 a 24

meses que le presta la entidad B, cual es el valor de los intereses que debe pagar la compañía
ENRECOL S.A.S al término de los 24 meses?

CAPITAL $ 2.500.000.000
TASA DE 1,076%
INTERES
TIEMPO 24 MESES
MESES CAPITAL INICIAL INTERES GENERADO CAPITAL FINAL
1 $ 2.500.000.000 $ 26.900.000 $ 2.526.900.000
2 $ 2.526.900.000 $ 27.189.444 $ 2.554.089.444
3 $ 2.554.089.444 $ 27.482.002 $ 2.581.571.446
4 $ 2.581.571.446 $ 27.777.709 $ 2.609.349.155
5 $ 2.609.349.155 $ 28.076.597 $ 2.637.425.752
6 $ 2.637.425.752 $ 28.378.701 $ 2.665.804.453
 7 $ 2.665.804.453 $ 28.684.056 $ 2.694.488.509
8 $ 2.694.488.509 $ 28.992.696 $ 2.723.481.205
9 $ 2.723.481.205 $ 29.304.658 $ 2.752.785.863
10 $ 2.752.785.863 $ 29.619.976 $ 2.782.405.839
11 $ 2.782.405.839 $ 29.938.687 $ 2.812.344.526
12 $ 2.812.344.526 $ 30.260.827 $ 2.842.605.353
13 $ 2.842.605.353 $ 30.586.434 $ 2.873.191.787
14 $ 2.873.191.787 $ 30.915.544 $ 2.904.107.330
15 $ 2.904.107.330 $ 31.248.195 $ 2.935.355.525
16 $ 2.935.355.525 $ 31.584.425 $ 2.966.939.951
17 $ 2.966.939.951 $ 31.924.274 $ 2.998.864.224
18 $ 2.998.864.224 $ 32.267.779 $ 3.031.132.004
19 $ 3.031.132.004 $ 32.614.980 $ 3.063.746.984
20 $ 3.063.746.984 $ 32.965.918 $ 3.096.712.901
21 $ 3.096.712.901 $ 33.320.631 $ 3.130.033.532
22 $ 3.130.033.532 $ 33.679.161 $ 3.163.712.693
23 $ 3.163.712.693 $ 34.041.549 $ 3.197.754.242
24 $ 3.197.754.242 $ 34.407.836 $ 3.232.162.077
TOTAL A $ 732.162.077 $ 3.232.162.077
PAGAR

F. ¿Aplicando la tasa de interés compuesto mensual del 1,0959% de un crédito de $ 2.500.000.000 a 36

meses que le presta la entidad C, cual es el valor de los intereses que debe pagar la compañía
ENRECOL S.A.S al término de los 36 meses?

CAPITAL $ 2.500.000.000
TASA DE 1,096%
INTERES
TIEMPO 36 MESES
MESES CAPITAL INICIAL INTERES GENERADO CAPITAL FINAL
1 $ 2.500.000.000 $ 27.400.000 $ 2.527.400.000
2 $ 2.527.400.000 $ 27.700.304 $ 2.555.100.304
3 $ 2.555.100.304 $ 28.003.899 $ 2.583.104.203
4 $ 2.583.104.203 $ 28.310.822 $ 2.611.415.025
5 $ 2.611.415.025 $ 28.621.109 $ 2.640.036.134
6 $ 2.640.036.134 $ 28.934.796 $ 2.668.970.930
7 $ 2.668.970.930 $ 29.251.921 $ 2.698.222.852
8 $ 2.698.222.852 $ 29.572.522 $ 2.727.795.374
9 $ 2.727.795.374 $ 29.896.637 $ 2.757.692.011
10 $ 2.757.692.011 $ 30.224.304 $ 2.787.916.316
11 $ 2.787.916.316 $ 30.555.563 $ 2.818.471.879
 12 $ 2.818.471.879 $ 30.890.452 $ 2.849.362.330
13 $ 2.849.362.330 $ 31.229.011 $ 2.880.591.341
14 $ 2.880.591.341 $ 31.571.281 $ 2.912.162.623
15 $ 2.912.162.623 $ 31.917.302 $ 2.944.079.925
16 $ 2.944.079.925 $ 32.267.116 $ 2.976.347.041
17 $ 2.976.347.041 $ 32.620.764 $ 3.008.967.804
18 $ 3.008.967.804 $ 32.978.287 $ 3.041.946.092
19 $ 3.041.946.092 $ 33.339.729 $ 3.075.285.821
20 $ 3.075.285.821 $ 33.705.133 $ 3.108.990.953
21 $ 3.108.990.953 $ 34.074.541 $ 3.143.065.494
22 $ 3.143.065.494 $ 34.447.998 $ 3.177.513.492
23 $ 3.177.513.492 $ 34.825.548 $ 3.212.339.040
24 $ 3.212.339.040 $ 35.207.236 $ 3.247.546.276
25 $ 3.247.546.276 $ 35.593.107 $ 3.283.139.383
26 $ 3.283.139.383 $ 35.983.208 $ 3.319.122.591
27 $ 3.319.122.591 $ 36.377.584 $ 3.355.500.174
28 $ 3.355.500.174 $ 36.776.282 $ 3.392.276.456
29 $ 3.392.276.456 $ 37.179.350 $ 3.429.455.806
30 $ 3.429.455.806 $ 37.586.836 $ 3.467.042.642
31 $ 3.467.042.642 $ 37.998.787 $ 3.505.041.429
32 $ 3.505.041.429 $ 38.415.254 $ 3.543.456.683
33 $ 3.543.456.683 $ 38.836.285 $ 3.582.292.968
34 $ 3.582.292.968 $ 39.261.931 $ 3.621.554.899
35 $ 3.621.554.899 $ 39.692.242 $ 3.661.247.141
36 $ 3.661.247.141 $ 40.127.269 $ 3.701.374.410
TOTAL A $ 1.201.374.410 $ 3.701.374.410
PAGAR

H. ¿Aplicando la tasa de interés compuesto mensual del 1,159% de un crédito de $ 2.500.000.000 a 48 meses
que le presta la entidad D, cual es el valor de los intereses que debe pagar la compañía ENRECOL S.A.S al
término de los 48 meses?

CAPITAL $ 2.500.000.000
TASA DE 1,159%
INTERES
TIEMPO 48 MESES
MESES CAPITAL INICIAL INTERES GENERADO CAPITAL FINAL
1 $ 2.500.000.000 $ 28.975.000 $ 2.528.975.000
2 $ 2.528.975.000 $ 29.310.820 $ 2.558.285.820
3 $ 2.558.285.820 $ 29.650.533 $ 2.587.936.353
4 $ 2.587.936.353 $ 29.994.182 $ 2.617.930.535
5 $ 2.617.930.535 $ 30.341.815 $ 2.648.272.350
6 $ 2.648.272.350 $ 30.693.477 $ 2.678.965.827
7 $ 2.678.965.827 $ 31.049.214 $ 2.710.015.041
8 $ 2.710.015.041 $ 31.409.074 $ 2.741.424.115
9 $ 2.741.424.115 $ 31.773.105 $ 2.773.197.220
10 $ 2.773.197.220 $ 32.141.356 $ 2.805.338.576
11 $ 2.805.338.576 $ 32.513.874 $ 2.837.852.450
12 $ 2.837.852.450 $ 32.890.710 $ 2.870.743.160
13 $ 2.870.743.160 $ 33.271.913 $ 2.904.015.073
14 $ 2.904.015.073 $ 33.657.535 $ 2.937.672.608
15 $ 2.937.672.608 $ 34.047.626 $ 2.971.720.234
16 $ 2.971.720.234 $ 34.442.238 $ 3.006.162.471
17 $ 3.006.162.471 $ 34.841.423 $ 3.041.003.894
18 $ 3.041.003.894 $ 35.245.235 $ 3.076.249.129
19 $ 3.076.249.129 $ 35.653.727 $ 3.111.902.857
20 $ 3.111.902.857 $ 36.066.954 $ 3.147.969.811
21 $ 3.147.969.811 $ 36.484.970 $ 3.184.454.781
22 $ 3.184.454.781 $ 36.907.831 $ 3.221.362.612
23 $ 3.221.362.612 $ 37.335.593 $ 3.258.698.205
24 $ 3.258.698.205 $ 37.768.312 $ 3.296.466.517
25 $ 3.296.466.517 $ 38.206.047 $ 3.334.672.564
26 $ 3.334.672.564 $ 38.648.855 $ 3.373.321.419
27 $ 3.373.321.419 $ 39.096.795 $ 3.412.418.214
28 $ 3.412.418.214 $ 39.549.927 $ 3.451.968.141
29 $ 3.451.968.141 $ 40.008.311 $ 3.491.976.452
30 $ 3.491.976.452 $ 40.472.007 $ 3.532.448.459
31 $ 3.532.448.459 $ 40.941.078 $ 3.573.389.536
32 $ 3.573.389.536 $ 41.415.585 $ 3.614.805.121
33 $ 3.614.805.121 $ 41.895.591 $ 3.656.700.713
34 $ 3.656.700.713 $ 42.381.161 $ 3.699.081.874
35 $ 3.699.081.874 $ 42.872.359 $ 3.741.954.233
36 $ 3.741.954.233 $ 43.369.250 $ 3.785.323.482
37 $ 3.785.323.482 $ 43.871.899 $ 3.829.195.381
38 $ 3.829.195.381 $ 44.380.374 $ 3.873.575.756
39 $ 3.873.575.756 $ 44.894.743 $ 3.918.470.499
40 $ 3.918.470.499 $ 45.415.073 $ 3.963.885.572
41 $ 3.963.885.572 $ 45.941.434 $ 4.009.827.006
42 $ 4.009.827.006 $ 46.473.895 $ 4.056.300.901
43 $ 4.056.300.901 $ 47.012.527 $ 4.103.313.428
44 $ 4.103.313.428 $ 47.557.403 $ 4.150.870.831
 45 $ 4.150.870.831 $ 48.108.593 $ 4.198.979.424
46 $ 4.198.979.424 $ 48.666.172 $ 4.247.645.595
47 $ 4.247.645.595 $ 49.230.212 $ 4.296.875.808
48 $ 4.296.875.808 $ 49.800.791 $ 4.346.676.598
TOTAL A PAGAR $ 1.846.676.598 $ 4.346.676.598

J. ¿Aplicando la tasa de interés compuesto mensual del 1,25% de un crédito de $ 2.500.000.000 a 60

meses que le presta la entidad E, cual es el valor de los intereses que debe pagar la compañía
ENRECOL S.A.S al término de los 60 meses?

CAPITAL $ 2.500.000.000
TASA DE 1,250%
INTERES
TIEMPO 60 MESES
MESES CAPITAL INICIAL INTERES GENERADO CAPITAL FINAL
1 $ 2.500.000.000 $ 31.250.000 $ 2.531.250.000
2 $ 2.531.250.000 $ 31.640.625 $ 2.562.890.625
3 $ 2.562.890.625 $ 32.036.133 $ 2.594.926.758
4 $ 2.594.926.758 $ 32.436.584 $ 2.627.363.342
5 $ 2.627.363.342 $ 32.842.042 $ 2.660.205.384
6 $ 2.660.205.384 $ 33.252.567 $ 2.693.457.951
7 $ 2.693.457.951 $ 33.668.224 $ 2.727.126.176
8 $ 2.727.126.176 $ 34.089.077 $ 2.761.215.253
9 $ 2.761.215.253 $ 34.515.191 $ 2.795.730.444
10 $ 2.795.730.444 $ 34.946.631 $ 2.830.677.074
11 $ 2.830.677.074 $ 35.383.463 $ 2.866.060.538
12 $ 2.866.060.538 $ 35.825.757 $ 2.901.886.294
13 $ 2.901.886.294 $ 36.273.579 $ 2.938.159.873
14 $ 2.938.159.873 $ 36.726.998 $ 2.974.886.871
15 $ 2.974.886.871 $ 37.186.086 $ 3.012.072.957
16 $ 3.012.072.957 $ 37.650.912 $ 3.049.723.869
17 $ 3.049.723.869 $ 38.121.548 $ 3.087.845.418
18 $ 3.087.845.418 $ 38.598.068 $ 3.126.443.485
19 $ 3.126.443.485 $ 39.080.544 $ 3.165.524.029
20 $ 3.165.524.029 $ 39.569.050 $ 3.205.093.079
21 $ 3.205.093.079 $ 40.063.663 $ 3.245.156.743
22 $ 3.245.156.743 $ 40.564.459 $ 3.285.721.202
23 $ 3.285.721.202 $ 41.071.515 $ 3.326.792.717
24 $ 3.326.792.717 $ 41.584.909 $ 3.368.377.626
25 $ 3.368.377.626 $ 42.104.720 $ 3.410.482.346
 26 $ 3.410.482.346 $ 42.631.029 $ 3.453.113.376
27 $ 3.453.113.376 $ 43.163.917 $ 3.496.277.293
28 $ 3.496.277.293 $ 43.703.466 $ 3.539.980.759
29 $ 3.539.980.759 $ 44.249.759 $ 3.584.230.519
30 $ 3.584.230.519 $ 44.802.881 $ 3.629.033.400
31 $ 3.629.033.400 $ 45.362.918 $ 3.674.396.318
32 $ 3.674.396.318 $ 45.929.954 $ 3.720.326.271
33 $ 3.720.326.271 $ 46.504.078 $ 3.766.830.350
34 $ 3.766.830.350 $ 47.085.379 $ 3.813.915.729
35 $ 3.813.915.729 $ 47.673.947 $ 3.861.589.676
36 $ 3.861.589.676 $ 48.269.871 $ 3.909.859.547
37 $ 3.909.859.547 $ 48.873.244 $ 3.958.732.791
38 $ 3.958.732.791 $ 49.484.160 $ 4.008.216.951
39 $ 4.008.216.951 $ 50.102.712 $ 4.058.319.663
40 $ 4.058.319.663 $ 50.728.996 $ 4.109.048.659
41 $ 4.109.048.659 $ 51.363.108 $ 4.160.411.767
42 $ 4.160.411.767 $ 52.005.147 $ 4.212.416.914
43 $ 4.212.416.914 $ 52.655.211 $ 4.265.072.125
44 $ 4.265.072.125 $ 53.313.402 $ 4.318.385.527
45 $ 4.318.385.527 $ 53.979.819 $ 4.372.365.346
46 $ 4.372.365.346 $ 54.654.567 $ 4.427.019.913
47 $ 4.427.019.913 $ 55.337.749 $ 4.482.357.662
48 $ 4.482.357.662 $ 56.029.471 $ 4.538.387.133
49 $ 4.538.387.133 $ 56.729.839 $ 4.595.116.972
50 $ 4.595.116.972 $ 57.438.962 $ 4.652.555.934
51 $ 4.652.555.934 $ 58.156.949 $ 4.710.712.883
52 $ 4.710.712.883 $ 58.883.911 $ 4.769.596.794
53 $ 4.769.596.794 $ 59.619.960 $ 4.829.216.754
54 $ 4.829.216.754 $ 60.365.209 $ 4.889.581.964
55 $ 4.889.581.964 $ 61.119.775 $ 4.950.701.738
56 $ 4.950.701.738 $ 61.883.772 $ 5.012.585.510
57 $ 5.012.585.510 $ 62.657.319 $ 5.075.242.829
58 $ 5.075.242.829 $ 63.440.535 $ 5.138.683.364
59 $ 5.138.683.364 $ 64.233.542 $ 5.202.916.906
60 $ 5.202.916.906 $ 65.036.461 $ 5.267.953.367
TOTAL A $ 2.767.953.367 $ 2.767.953.367
PAGAR
 2. La compañía ENRECOL S.A.S. desea conocer;

¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad A, por un préstamo que se pactaría al 11,8%
de interés anual convertible semestralmente?

0,118 2
𝑖𝑒 = (1 + 2
) − 1 = (1,059)2 -1= 12,148% Semestral

¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad B, por un préstamo que se pactaría al 12,9%
de interés anual convertible cuatrimestralmente?

0.129 3
𝑖𝑒 = (1 + 3
) − 1 = (1.043)3 −1 = 0.134626507= 13.464% Cuatrimestral

¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad C, por un préstamo que se pactaría al 13,15%
de interés anual convertible trimestralmente?

0,1315 4
𝑖𝑒= (1+ 4
) - 1= (1.032875)4 -1= 0.1381278 = 13.82% Trimestral

¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad D, por un préstamo que se pactaría al 13,4%
de interés anual convertible bimestralmente?

0.134 6
𝑖𝑒 = (1+ 6
) - 1= (1.022333)6 - 1= 0.14170598 = 14.17% Bimestral

¿Qué tasa efectiva le liquida la entidad E, por un préstamo que se pactaría al 14,5% de
interés anual convertible bimensualmente?

𝑖 0.145 24
𝑒 = (1+ ) −1 = (1.00604166)24 −1= 1,5553534=15,55% 𝐁𝐢𝐦𝐞𝐧𝐬𝐮𝐚𝐥𝐦𝐞𝐧𝐭𝐞
24
 cuadro comparativo de alternativas de financiación y respuesta a los interrogantes planteados en
el punto 2 grupal.
Cuadro comparativo de alternativas de financiación

Propuesta Monto del Crédito Tiempo del Tipo de Tasa Tasa de Valor de los
de Crédito Crédito de Interés Interés % Intereses
Generados
A $2.500.000.000 12 MESES Simple 0.97% $291.000.000
B $2.500.000.000 12 MESES Compuesto 0.97% $307.037.948
C $2.500.000.000 24 MESES Simple 1,076% $645.600.000
D $2.500.000.000 24 MESES Compuesto 1,076% $732.162.077
E $2.500.000.000 36 MESES Simple 1,096% $986.400.000
F $2.500.000.000 36 MESES Compuesto 1,096% $1.201.374.410
G $2.500.000.000 48 MESES Simple 1,159% $1.390.800.000
H $2.500.000.000 48 MESES Compuesto 1,159% $1.846.676.598
I $2.500.000.000 60 MESES Simple 1,250% $1.875.000.000
J $2.500.000.000 60 MESES Compuesto 1,250% $2.767.953.367

A. Determine cuál de las cinco (5) opciones de financiación aplicando el interés simple es la
más conveniente para que la compañía ENRECOL S.A.S, desarrolle su proyecto de
inversión, teniendo en cuenta el costo financiero que representa cada opción de
financiamiento y el tiempo de duración del crédito. Debe argumentar su respuesta y porque.

La propuesta de financiamiento aplicando el interés simple es la propuesta I, en donde ofrecen

una tasa de interés del 1,250% mensual, por el crédito de $2,500,000,000 generando un interés
acumulado de $1.875.000.000 Si bien es cierto que son a 60 meses, para el monto del crédito, son
muy bajos los intereses que tendría que pagar la compañía ENRECOL S.A.S. dado a que los
intereses no se capitalizan y sería apropiados para el tipo de inversión.

B. Determine cuál de las cinco (5) opciones de financiación aplicando el interés compuesto
es la más conveniente para que la compañía ENRECOL S.A.S, desarrolle su proyecto de
inversión, teniendo en cuenta el costo financiero que representa cada opción de
financiamiento y el tiempo de duración del crédito. Debe argumentar su respuesta y porque.
La propuesta de financiamiento aplicando el interés compuesto es la B, en donde ofrecen el crédito
de $2,500,000,000 a una tasa de 0,97% mensual, generando un interés acumulado de
$307,037,948 más aun cuando en este tipo de interés cada mes se le van a cumulando los intereses
mensuales al capital inicial, es decir que mientras más largo sea el plazo para el pago del crédito,
más se incrementa el capital inicial y a una mayor tasa para la compañía ENRECOL S.A.S.
Ocasionando que mientras más largo es el plazo para el pago, más dinero se tiene que pagar.

¿Qué factores tuvo en cuenta diferente al costo de financiación y tiempo de duración del
crédito para escoger la mejor opción de financiación del proyecto de inversión y porque
desde el punto de vista de los inversionistas?

El factor a tener en cuenta para la escogencia de las propuestas de financiamiento del proyecto,
es el de pagar la menor cantidad posible de dinero y llevar a cabo la ejecución del proyecto.

¿Cuál considera es el factor o elemento más importante a tener en cuenta al momento de

analizar y evaluar alternativas de financiación para emprender proyectos de inversión y
porque?

Indiscutiblemente los intereses a pagar, pues allí se puede deducir que tan rentable o no puede ser
el emprender un proyecto.
 CONCLUSION

A través del desarrollo del trabajo, se pudo apreciar la importancia que tienen las operaciones
financieras que intervienen en la economía, cómo se puede observar las tasas de interés juegan un
papel de suma importancia para tomar la decisión más adecuada. Se tiene que contemplar cuál es
el rol que se juega ya sea como inversionista o como sujeto de crédito, en el primero se optará por
elegir la tasa más elevada para que le genere el mayor rendimiento y beneficio posible, mientras
que con el segundo rol lo más conveniente es elegir la tasa más baja ya que es la que le generará
el costo menos gravoso.

Otros factores que intervienen de forma implícita en las tasas de interés son los plazos, montos, y
variables macroeconómicas. Internamente cualquier empresa puede diseñar estrategias de
financiamiento que se adecuen más a las necesidades específicas de la misma.
 REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

Interés simple

Ramírez, C, García, M, Pantoja, C & Zambrano, A. (2009). Fundamentos de matemáticas

financieras, (pp. 30–44). Recuperado
dehttp://repository.unad.edu.co/bitstream/10596/5596/3/MATEMATICAS_FINAN
CIERAS.pdf

Interés compuesto

Ramírez, C, García, M, Pantoja, C & Zambrano, A. (2009). Fundamentos de matemáticas

financieras, (pp. 52–64). Recuperado
dehttp://repository.unad.edu.co/bitstream/10596/5596/3/MATEMATICAS_FINAN
CIERAS.pdf

Clases de interés

Ramírez, C, García, M, Pantoja, C & Zambrano, A. (2009). Fundamentos de matemáticas

financieras, (pp. 72–112). Recuperado
dehttp://repository.unad.edu.co/bitstream/10596/5596/3/MATEMATICAS_FINAN
CIERAS.pdf