Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio e

intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de proporcionar la liquidez
que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es de gran importancia que cada tipo
de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer adecuadamente a los clientes y les dé la
posibilidad de realizar transacciones o pagos de manera rápida y eficaz sin correr mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

1. Identifique tres (3) entidades financieras en Colombia que puedan ofrecer línea de crédito para
financiar su operación de exportación del producto o servicio seleccionado con anterioridad.
Bancolombia
Banco bbva
Banco Davivienda

2. Mencione por cada una de las entidades financieras la siguiente información

o DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCO BBVA

Desarrolla proyectos de inversión.

Financia bienes de capital como maquinaria y equipo.

Facilita la liquidez en pesos a través de una deuda en divisas

Realiza tus importaciones y exportaciones de forma segura con la intermediación de BBVA.

Entra al mercado internacional gracias a la participación del Grupo BBVA.

Gana agilidad y seguridad en tus operaciones por la vinculación a la red Swift

.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Dirigida a empresas que busquen fortalecer sus exportaciones e importaciones.

Dirigida a empresas que quieran más seguridad en sus cobros de importación y/o exportación.

Paga la importación de tus mercancías tanto efectuadas como futuras con Giros Financiados.

Garantiza el despacho de la mercancía y el pago de la misma

a través de las Cartas de Crédito.

Con tu portal transaccional BBVA net cash, recibe atención prioritaria, monitorea en línea el curso
de las operaciones, entre otras cosas.

Financia todo el proceso productivo de tus mercancías hasta llegar a la exportación, con
Prefinanciación de Exportaciones.

Otórgale a BBVA el derecho del cobro de las mercancías que exportes, con Cobranzas de
Exportación e Importación, y consigue agilidad y seguridad en tus operaciones.

Recibe recursos del Banco de Comercio Exterior "BANCOLDEX" a través de BBVA y fortalece
tus importaciones y exportaciones.

o Requisitos
tener vínculo comercial con BBVA Colombia mayor a 6 meses, plazo que no será necesario
tratándose de un importador o exportador habitual de bienes y servicios.

Tener los fondos en la cuenta de ahorros o corriente de BBVA Colombia para el pago de las
comisiones.

Tener cupo de crédito aprobado, vigente y disponible, si requiere financiar o descontar la

cobranza.

PLAZO DE FINANCIACIÓN
Realiza una Cobranza de Exportación e Importación con un monto mínimo de USD $5.000 y
tendrás desde 1 hasta 12 meses para pagarlo.

o TASAS DE INTERÉS.

Tasa de interés variable personalizada referenciada al Libor.

Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios vigentes al momento del
desembolso de la operación.

Sobre el valor del préstamo sin que el valor de la comisión pueda ser inferior a USD $100.00 +
USD $25.00 Se cobra 5%.

0,25%: Comisión de Cobranza de Exportación: sobre el valor del préstamo sin que el valor de la
comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 de mensaje Swift.

o Tiempo de trámite para aprobación de financiación: tiempo es 3 días hábiles para el estudio
del crédito.
BENEFICIOS PARA LA EMPRESA: BANCOLOMBIA

 Obtiene liquidez inmediata sobre tus ventas en el exterior.

 Mejora la productividad de capital de trabajo impactando positivamente la generación de
valor de la compañía.
 Mejora los indicadores financieros, por la disminución de plazos en sus cuentas por cobrar.
 Disminuye el riesgo de exposición cambiaria cuando el desembolso es en pesos (el producto
actúa como una cobertura natural).
 Ayuda a consolidar mejores relaciones comerciales con tus clientes.
 Permite otorgar un mayor plazo al pagador del exterior (importador), lo que le dará una
ventaja competitiva en el mercado.
 Elimina el riesgo crediticio del Pagador del Exterior (Importador) (Aplica en la modalidad
a través de un factor del exterior).
 Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar
competitividad sin aumentar el riesgo (Aplica en la modalidad a través de un factor del
exterior).

DESCRIPCION DE LA LINEA DE FINANCIAMIENTO:

 Monto máximo del desembolso: para el caso de Factoring de Exportación con Recurso,
LME (Límite Máximo de Endeudamiento) aprobado al proveedor (exportador). Para el
caso de Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, según el cupo
aprobado por el factor de importación cubriendo el riesgo de crédito del Pagador del
exterior (Importador).
 Plazo mínimo de operación: 30 días.
 Plazo máximo de operación: 180 días.
 Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.
 Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización) o en
moneda extranjera, a elección del cliente.
 Condiciones: la forma del pago sobre el documento crediticio objeto de factoring, las
condiciones de plazo, el descuento por pronto pago, serán acordados con el cliente
Proveedor (Exportador).
 Prórrogas: no se permiten para este producto.
 Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no causado al
Proveedor (Exportador).
  Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor del exterior,
tiene un costo adicional generado por el servicio prestado por el factor de importación.
Esta comisión es cobrada al Proveedor (Exportador) sobre el 100% de la factura, aunque
se descuente sobre un menor porcentaje.
 Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de asumir los
costos de transferencia SWIFT deducidos por los bancos del exterior, en el momento de
la cancelación de las obligaciones por parte del importador.
 Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de factoring no generan GMF
(4X1000), siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta de compensación del
exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o corriente del exportador o por
expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del Proveedor
(Exportador).
 Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos
del producto, expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos, cartas aclaratorias o
cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales
ofrecidos por Bancolombia.

TASAS DE INTERES:

Tasas vigentes

Desde Hasta

DTF (TA*) + Puntos (TA*) DTF (TA*) + Puntos (TA*)

Variable

10,62% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual

 Desde Hasta

0,83% Mes vencida 2,15% Mes vencida

Fija

10,49% Efectiva Anual 29,06% Efectiva Anual

PLAZO DE FINANCIACION:

 Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses en tasa fija y de 36 a 120 meses
en tasa variable.

REQUISITOS:

Para la apertura de un crédito de estas características debe acercarse a cualquiera de las sucursales
de Bancolombia en el país con la siguiente documentación y trámites:
TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN:

Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los trámites necesarios un asesor se
comunicará con usted en un plazo de tres días hábiles. En cuanto el crédito sea aprobado el asesor
lo invitará a que firme los documentos de desembolso y dos horas después de ser enviados al área
encargada se entregará el dinero según lo que se ha pactado inicialmente.
BANCO DAVIVIENDA

o DESCRIPCIÓN DE LA LÍNEA DE FINANCIAMIENTO: BANCO DAVIVIENDA

o se otorga de acuerdo al endeudamiento y capacidad de pago que usted tenga.

o No require codeudor.
o El plazo no se modifica durante la vigencia del crédito.
o Conozca la tasa en tarifas y costos.
o Cuenta con un seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o
incapacidad
o Fidelidad: Si usted es titular de uno o varios Crediexpress Fijos, unifique los saldos en un
sólo crédito y solicite un monto adicional con el crédito fidelidad. El valor del monto
adicional que debe solicitar depende del valor del saldo a recoger, como se encuentra
descrito a continuación

o BENEFICIOS PARA LA EMPRESA

Beneficios

Satisface sus necesidades de liquidez, sin importar el destino del crédito.

Pago a través de débito automático, canales electrónicos y oficinas.

No genera cobro por estudio de crédito.

o REQUISITOS
o
PARA TODOS LOS CASOS

Declaración de asegurabilidad.

Fotocopia del documento de identidad al 150%.

Pagaré único de consumo.

Para Empleados
Certificación laboral, no mayor a treinta (30) días.

Para Independientes

Extractos bancarios de los últimos 3 meses.

Declaración de Renta o Carta de no Declarante.

TASAS DE INTERES

CREDIEXPRESS ROTATIVO REVOLVENTE DTF+15%E.A Hasta 36 Meses

TARJETASDECRÉDITO EMPRESARIALES DTF+28,93%E.A Hasta 36 Meses SOBREGIRO
Máxima permitida Hasta30 Días

TIEMPO DE TRÁMITE PARA APROBACIÓN DE FINANCIACIÓN: tiempo de estudio de

crédito es de 5 días hábiles. El asesor estudiara todos los documentos entregados para solicitar el
préstamo

PLAZOS DE FINANCIACION: Plazo hasta de 60 meses.

o
3. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la importancia de
cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por medio de la siguiente escala:

10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios 10 5 1 16 5
Requisitos 5 10 1 11 4
Plazo
10 5 1 6 2
financiación
Tasas 5 1 10 16 5
TOTAL 16

o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y columnas
de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la comparación y evaluación según
la siguiente escala:

10= Mucho mejor.

5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.
 o Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para llegar a un
total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 5 1 10 5
Banco 2 10 5 15 7,5
Banco 3 5 1 6 3
TOTAL 15,5

Documentación

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 1 5 6 3
TOTAL 13,5

Tasas

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 10 5 15 7,5
TOTAL 18
 o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los criterios.

o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción de mayor
puntaje.

Plazo
Beneficios Requisitos Tasas Puntuación
financiación
final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
27 1 2 40 70
Banco 1
5 5 10 20
6 1 2 40 49
Banco 2
83 5 10 98
27 1 5 40
Banco 3
1 1 2 4

4. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos, seleccione la
entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad financiera y su línea de
crédito son la mejor alternativa para su operación de exportación.

El mayor banco que se acerca a nuestras necesidades es el bancolombia, ya que este tiene la mejor
línea de financiamiento y beneficios para la empresa, y la tasa de intereses más baja en el mercado,
comparado con los otros bancos. Es muy importante también que este es un banco que tiene mucha
trayectoria en el mercado y por ese decidí elegir este sistema de crédito que ofrece tales beneficios
para la empresa es el banco 1 banco bbva
 REFERENCIAS

https://www.bbva.com.co/empresas/productos/comex.html

https://es.portal.santandertrade.com/banca/peru/financiaciones

https://www.grupobancolombia.com/wps/portal/empresas/productos-
servicios/factoring/exportacion-con-recurso-colombia

https://www.colconectada.com/como-solicitar-un-credito-en-bancolombia/