EVIDENCIA 4

RECOMENDACIONES FINANCIERAS

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de
libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes
crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria,
debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información
crediticia.

Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera.

Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las

recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera.

CASO

Entidad: BANCO LPQ Fecha: 14 de nov. de 18

Nombre completo: Juan Andrés Gutiérrez Ossa
Apertura de cuenta:
Tipo de Cuenta: Ahorros Corriente
Cuota de manejo: $ 8.350 mensual Exenta : Si No
Tasa de interés: 5% efectivo anual Monto inicial: $ 100.000
Productos solicitados: Tarjeta de crédito Crédito CDT
Tipo de Crédito: Libre Inversión Monto: 5.000.000
Plazo de pago: 36 cuotas Interés: 27% efectivo anual

RECOMENDACIONES

1. Para la apertura de la cuenta de ahorros se debe primero averiguar en mínimo

tres entidades la tasa de interés, cuota de manejo, monto de apertura, número de
transacciones permitidas, número de retiros, saldo mínimo, costos por retiro de
dinero en cajeros y por consignaciones nacionales, qué tan amplia es la red de
cajeros electrónicos y los costos adicionales por las transacciones en línea.
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios
ofrecidos por las entidades para elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.

3. Asegurarse de conocer la información correspondiente a los créditos ofrecidos

por las entidades en términos de condiciones, verificar si se adaptan a sus
necesidades de financiación y sobre todo a su capacidad para cumplir con la
obligación.

4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas con la entidad bancaria en los

términos y condiciones acordadas desde el principio, cuidando así su buen reporte
crediticio a las centrales de riesgo y evitando gastos de cobranza o moras
indeseables.

5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos

adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la
entidad bancaria.

BENEFICIO DE LAS RECOMENDACIONES

Las recomendaciones dadas le ayudarán al consumido financiero a:

- tener una visión más amplia respecto a las tarifas ofrecidas por las diferentes
entidades bancarias
- evaluar la viabilidad de solicitar un crédito de libre inversión u otro tipo ya que los
intereses generados en cada uno pueden ser diferentes.
- cumplir de manera oportuna con las obligaciones adquiridas, pagando la cuota
de los créditos a su cargo en las fechas y valores indicados.
- tener en cuenta que el reporte a las centrales de riesgo puede ser positivo o
negativo según se hayan cumplido o no los pagos.

Presentado por:
Laura Yineth Motta Robayo