INSTITUCIONES FINANCIERAS

DEL PERÚ
CURSO: MERCADO E INSTITUCIONES FINANCIERAS
ESTUDIANTE : SERGIO BORJAS CASTRO
Sistema Financiero
Bancario

Sistema Financiero
No Bancario

SISTEMA DE
INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA INDIRECTA
Se canalizan los recursos
financieros entre sectores
superavitarios y deficitarios
previa intermediación de
una entidad financiera que
puede ser: bancaria y no
bancaria.
Regulación:
Superintendencia de
Banca y Seguros (SBS)
Sistema Bancario
Es el conjunto de bancos, que son los únicos
autorizados a captar depósitos a la vista y otorgar
chequeras, lo cual les permite realizar la expresión
secundaria del dinero. Está conformado por:
 La Banca Estatal : BCRP, BN, AGROBANCO
 La Banca Comercial
 Banca Extranjera
Sistema No Bancario
Conjunto de empresas intermediarias financieras que
captan ahorro y generalmente operan en el mediano y
largo plazo.
Tenemos:
 Financieras
 COFIDE
 Compañías de Seguros
 Cajas Rurales
 AFPs
 Cooperativas de Ahorro y Crédito
 INSTITUCIONES FINANCIERAS

Son aquellas encargadas de facilitar la

financiación a los que necesitan recursos,
sean sociedades o particulares. Van desde
los bancos y cajas de ahorros hasta las
sociedades que nos prestan dinero para la
compra de un bien concreto como pueda
ser un vehículo
El Proceso de Intermediación Financiera
Invertir el dinero

AGENTES Intermediario AGENTES

ECONOMICOS Financiero ECONOMICOS
DEFICITARIOS EXCEDENTARIOS

DEMANDAN OFERTAN
LIQUIDEZ LIQUIDEZ

Conseguir dinero

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

Operaciones realizadas por las entidades Financieras
Operaciones Pasivas.

IFI

DEPOSITANTES
Ahorros
OBLIGACIONES
- Cuenta Corriente
-Devolver el capital
- Plazo Fijo
-Pagar intereses
- C.T.S.
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
Operaciones Activas

IFI

CLIENTES CRÉDITOS
- Préstamos
- Tarjeta de Crédito
DERECHOS
- Descuentos - Recuperar el capital
- Leasing - Cobrar intereses
- Factoring - Cobrar comisiones y gastos
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
aplicables
IFIs. y Canales de Atención Financiera

Canales:
Agencias – Oficinas – Sucursales
Entidades:
(atención por ventanilla).
Bancos
Operaciones realizadas a través
Financieras de Internet.
Instituciones Cajeros automáticos.
Microfinancieras
Cajeros corresponsales.
(cajas municipales y
rurales, Edpymes) Operaciones vía teléfono.
Instituciones Bancarias

El Banco

Es aquel intermediario financiero, cuyo negocio

principal consiste en recibir dinero del público en
depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual,

Y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que

obtenga de otras fuentes de financiación en conceder
créditos en las diversas modalidades, O aplicarlos a
operaciones sujetas a riesgos de mercado.
 Recursos de la Entidad Bancaria

CAPTACIONES
Clientes
Capital Otras
(Depósitos)
operaciones

ASESORIA
SERVICIOS

BANCO

Clientes
Inversiones Otras
(Créditos)
operaciones

COLOCACIONES
Clasificación de las Operaciones y Servicios Bancarios
*Depósitos de ahorros
*Cuentas corrientes
Pasivas *Depósitos a plazo
*Redescuento pasivo
*Bonos
Fundamentales o
*Sobregiros en Cta. Cte.
Típicas *Avances de Cta. Cte.
*Descuento de pagaré
Activas *Descuento de letras
*Préstamos
*Factoring
*Leasing

*Aval bancario
Contingentes *Carta fianza
o Conexas *Crédito documentario

Complementarias *Compra y venta de MN/ME

o Accesorias *Compra y venta de divisas
*C / V de títulos valores
Por Cuenta de *Intermed. de cobros
Terceros o *Intermed. de pagos (planillas)
Servicios *Custodia de valores
*Caja de seguridad
*Emisión de cheques de
Otras Operaciones *Administración de capitales gerencia
Bancarias *Servicio sector exterior *Certificación de cheques
*Transporte de valores
Empresas Bancarias en el Perú

 Banco de Comercio
 Banco de Crédito del Perú
 Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)
 Banco Financiero
 BBVA Banco Continental
 Citibank
 Interbank
 MiBanco
 Scotiabank Perú
 Banco GNB Perú
 Banco Falabella
 Banco Ripley
 Banco Santander Perú S.A.
 Banco Azteca
 Deutsche Bank
 Banco Cencosud
 ICBC Perú Bank
 BANCO DE LA NACIÓN

 El 27 de enero de 1966, el Congreso de la República aprobó la

Ley 16000 por la cual creaba el Banco de la Nación.
 El Banco de la Nación es el banco que representa al estado
peruano en las transacciones comerciales en el sector público o
privado, ya sea a nivel nacional o extranjero. Es una entidad
integrante del Ministerio de economía y finanzas.
MISIÓN

“Brindar soluciones financieras con calidad de atención,

agregando valor, contribuyendo con la descentralización,
ampliando nuestra cobertura de servicios y promoviendo la
bancarización con inclusión social”

VISIÓN

“Ser el Banco reconocido por la excelencia en la calidad de sus

servicios, la integridad de su gente y por su contribución al
desarrollo nacional.”
 Financieras

Las sociedades financieras son instituciones que

actúan como intermediaries financieros
especializados en operaciones de banco de
inversión son constituidas como sociedades
anónimas y promueven la creación de empresas
productivas.

Mediante la captación y canalización de

recursos internos y externos de mediano y largo
plazos; los invierten en estas empresas, ya sea en
forma directa adquiriendo acciones o
participaciones; en forma indirecta, otorgándoles
créditos para su organización,ampliación y
desarrollo, modificación, transformación o fusión
siempre que promuevan el desarrollo y
diversificación de la producción.
Diferencias con un banco:

 Las Sociedades Financieras realizarán sus operaciones con su propio

capital y reservas de capital.

 En general las sociedades financieras tienen prohibida la

intermediación financieray algunas operaciones de intermediación
financiera.

 Las sociedades financieras tienen prohibido abrir y operar cuentas de

depósitos monetarios, de ahorro y a plazo.

 Las sociedades financieras no podrán otorgar créditos, ni de otro modo

financiar a empresas domiciliadas fuera de los países que forman la
Comunidad Económica Centroamericana.
Financieras en el Perú

 AMERIKA FINANCIERA
 COMPARTAMOS FINANCIE
 CREDISCOTIA
 FINANC. CREDINKA
 FINANC. PROEMPRESA
 FINANCIERA CONFIANZA
 FINANCIERA EDYFICAR
 FINANCIERA EFECTIVA
 FINANCIERA QAPAQ
 FINANCIERA TFC S A
 FINANCIERA UNO S A
 MITSUI AUTO FINANCE
CAJAS MUNICIPALES

LEY 26702 ARTICULO Nº282 INCISO Nº4

Son entidades financieras que

reciben el ahorro del público y
son promovidas por los
Gobiernos Locales o Objetivo principal
Municipalidades y se encuentran conducir el ahorro
supervisadas por la popular a la inversión
Superintendencia de Banca y
y labores sociales.
Seguros

En el Perú aparecen las primeras Cajas Municipales de

Ahorro y Crédito (CMAC) en 1982, y se caracterizan por
pagar mejores tasas de interés a los Ahorros.
Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito en el Perú
 EDPYME ALTERNATIVA

 BANCO CONTINENTAL

 CMAC PIURA
 CMAC PAITA

 CRAC NUESTRA GENTE

 FINANCIERA TFC S A

 INTERBANK
 MIBANCO

 BANCO FINANCIERO

 CRAC SIPAN

 CRAC SENOR DE LUREN

 FINANCIERA EDYFICAR
CRAC
Una caja de ahorros es una entidad de crédito similar a un banco. las cajas de
ahorro tiene por objetivo captar recursos del público y cuya especialidad consiste
en realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeñas y micro
empresas. Adicionalmente, realizan operaciones dentro de la legislación vigente,
emitidas para las empresas del sistema financiero.

Mientras los bancos suelen tener una cobertura nacional a nivel de agencias, las
cajas se limitaban a la región a la que pertenecían. En la actualidad esto ha
cambiado, las cajas ya se han expandido a nivel nacional, teniendo agencias no sólo
en donde iniciaron sus operaciones, si no también en diferentes regiones.

 Entidades especializadas en micro finanzas establecidas en 1993.

 Institución financiera no bancaria.
 Reguladas por la SBS.
FUNCIONES
 Atienden a clientes de ingreso medios y bajos.
 Ofrecen diversos productos financieros:

Préstamos
Depósitos de ahorros
DIFERENCIAS CON OTRAS ENTIDADES

 Las CRAC tienen altos niveles de cartera pesada.

 Limitados ingresos financieros.
 Menos captación de depósitos.
 Mayores gastos administrativos y reducida utilidad.
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)

•Cajamarca
•Chavin
•Credinka
•Incasur
•Los Andes
•Los Libertadores de Ayacucho
•Prymera
•Señor de Luren
•Sipán
EDPYMES

surgieron

promover la conversión de 14 Entidades de Desarrollo de la

Organizaciones no Pequeña y Micro Empresa (EDPYME),
Gubernamentales – ONG- en las que alcanzaron la tasa de
existen crecimiento más alta en el último
entidades reguladas
trimestre de 2002 (48,3% en Octubre
de 2002)

a pesar de ser quienes poseen la menor participación

en los activos de las Instituciones Microfinancieras no
Bancarias (IMFNB), se encuentran en segundo lugar en
cuanto a participación en el patrimonio (26,2%).
 Entidad de Desarrollo para la Pequeña y
Microempresa (EDPYME)

Las EDPYMEs son empresas de operaciones múltiples creadas durante la

vigencia de la anterior Ley del Sistema Financiero, Decreto Legislativo Nº 770.
cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los
empresarios de la pequeña y micro empresa (art. 282).

Las EDPYMEs surgieron para promover la conversión de Organizaciones no

Gubernamentales – ONG- en entidades reguladas, su apalancamiento proviene
de recursos de cooperación internacional.

Las EDPYMEs se diferencian de las Cajas Rurales y Municipales

fundamentalmente, en que no pueden captar depósitos del publico.
 Proceso de aprobación
(aproximadamente 2 días)
Captación de clientes a través de la
fuerza de ventas o el cliente solicita
Captación.
información acercándose a las
ventanillas de las agencias.

Sectorista o analista de créditos

Información identifica sus necesidades y solicita
información entregando lista de
requisitos.
Cliente entrega información requerida
con copia de documentos a
Revisión. sectorista. Revisión de la información
proporcionada por medio de visitas
tanto al local comercial como al
domicilio, evaluación de capacidad y
voluntad de pago del cliente a través
de la revisión de los Estados Financieros
y Gastos Familiares; así como la
verificación de la situación crediticia
en Infocorp y SBS.
 Preparación del informe y exposición
Exposición. del caso ante el comité de crédito y
determinan factibilidad de crédito.

Comité de crédito entrega el resultado

Resultados. en el File al sectorista para su ingreso
en el sistema. Sectorista comunica al
cliente resultado y si es positivo hace el
desembolso del crédito.

Sectorista asesora al cliente en caso

éste lo requiera para su inversión y se
Asesoría. encarga de verificar la correcta
colocación del fondo solicitado.
Tabla resumen de la oferta de créditos
de Edpymes
 Ed.
Alternativa
EDPYMES S.A.
Acceso
ED. Raíz
Crediticio

Ed.
Ed.
Inversiones
En el Perú, La Cruz
Credivisión
S.A.
existen13 S.A.
EDPYMES pero
sólo 10 de ellas
son supervisadas
por la
Superintendenci Ed. Credijet
MICASITA
a de Banca y del Perú
S.A.
S.A.
Seguros (SBS)

Ed.
Solidaridad Nueva
y desarrollo Visión S.A.
EMPRESA DE DESARROLLO DE LA
empresarial
PEQUEÑA Y MICROEMPRESA Empresa de
MARCIMEX S.A. – EDPYME desarrollo
MARCIMEX S.A. de la PYMES
La unidad de inteligencia
financiera (UIF)
7.2 La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)

La UIF tiene el propósito de velar

por la implementación y
funcionamiento de los Sistemas
Nacionales de Prevención de
Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo.
Una de las tareas En el Perú los ROS son
principales de las UIF es: remitidos por algunos
recibir, analizar y tratar sectores señalados por la
reportes de operaciones legislación, estos
sospechosas. sectores se denominan:
Sujetos Obligados.

¿Qué son las

Unidades de
Inteligencia
Financiera?
Operaciones Normales

 Compra de un numero razonable de

productos.

 Preocupación por el precio del bien.

 “Negociación” sobre el precio de venta.

 Averiguar sobre facilidades de pago, o por

cuotas.
Operaciones Normales

 Uso de medios de pago conocidos o comunes:

 Efectivo
 Tarjeta de Crédito
 Transferencia Bancaria
 Tarjeta de Débito
 Uso de Monedas comunes.
 Interés en la compra – preguntas.
 Conocimiento del mercado / productos.
 Perfil del cliente coincide con el producto.
Comportamientos del Cliente a Considerar

 Un cliente se niega a
Prestar mayor presentar su Documento de
atención Identidad o identificarse.
cuando…

 La compra es en efectivo,
pidiendo que se evite ir a una
institución financiera.

 Hay una compra sucesiva de

bienes a muy corto plazo.
 Operaciones Inusuales – Operaciones Sospechosas

Operaciones Inusuales
• Son aquellas que salen de los parámetros de normalidad en el que se
desenvuelve el cliente, o no tienen un fundamento evidente.

Operaciones Sospechosas
• Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales, se
presume proceden de alguna actividad ilícita.
¿Qué es COFIDE?

Somos el Banco de Desarrollo del Perú.

Participamos activamente en el desarrollo sostenible e inclusivo del país a
través del financiamiento de la inversión productiva e infraestructura básica.

Objetivo: Es disminuir las brechas de interconexión entre ciudades, generando

nuevos empleos, contribuyendo al comercio, a la interconexión de las
comunicaciones y a la mejora en la calidad de transporte, educación y
movilización.

Generamos desarrollo de una manera sostenible, con responsabilidad social,

protegiendo nuestro entorno y la sociedad para los peruanos de hoy y del
futuro.
•¿De dónde obtiene COFIDE los fondos que presta?
COFIDE capta recursos financieros de los organismos multilaterales y agencias de
gobiernos, bancos comerciales y del mercado de capitales local, en condiciones
de costo y plazo muy ventajosas, los cuales son trasladados a las IFIs.

•¿Financia COFIDE directamente al empresario?

No, COFIDE por mandato de la Ley actúa exclusivamente como un banco de
segundo piso, canalizando los recursos que administra a través de los
intermediarios financieros calificados del Sistema Financiero Nacional.
•¿Qué garantías exige COFIDE para el otorgamiento de sus créditos?
COFIDE no exige garantías a los subprestatarios, ya que la responsabilidad y el
riesgo de la operación de crédito es del banco de primer piso que canaliza la
operación de crédito.

•¿Quién fija la tasa de interés que se cobra al subprestatario?

COFIDE no fija las tasas de interés a los beneficiarios finales; son las instituciones
financieras las que en libre negociación finalmente establecen dicha tasa, la cual
incluye entre otros factores, el riesgo que asume el intermediario.
GRACIAS