¿Cuál es la diferencia

entre garantías reales y

garantías no convencionales?
Las garantías reales son los medios
tradicionales que se utilizan para
garantizar los préstamos, por ejemplo,
para un préstamo para la compra de
una vivienda la garantía será la hipoteca
de la misma vivienda o un préstamo para la
compra de un automotor la garantía será el
mismo vehículo.
Las garantías no convencionales están
dirigidas a facilitar la obtención de créditos
del sector productivo, así el cliente puede
presentar como garantía los papeles de
propiedad de un terreno en el área rural, los
productos elaborados por el cliente, una
obra literaria o artística, una invención,
entre otros. Las garantías convencionales
pasarán por un proceso de evaluación,
valoración y registro correspondiente.
Este sistema se creó para otorgar créditos productivos con
mayor facilidad a los clientes, que, al no contar con
garantías convencionales, opten por ellas para facilitarles la
obtención de un crédito productivo de manera más
accesible.
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¿Cuándo optar por una garantía
no convencional?
La garantía no convencional tiene como objetivo facilitar
la otorgación de créditos productivos. Si el cliente no En virtud al fuerte compromiso con sus clientes y la
comunidad en general, el Banco Nacional de Bolivia
posee una garantía convencional con la cual sustentar su
préstamo entonces puede optar por presentar una S.A. ha estructurado el programa “Aprendiendo con el
garantía no convencional de las ya citadas. BNB”, con el objetivo de mejorar la cultura financiera
de los bolivianos, dotándoles de los conocimientos
Criterios de valoración de las garantías no básicos y las herramientas necesarias para que
convencionales administren sus finanzas de forma responsable e
Las características y particularidades para la valoración de informada, promoviendo de esta manera el uso
las garantías no convencionales que deben ser efectivo y provechoso de todos los productos bancarios
considerados para la tecnología crediticia de las entidades que se ofrecen en el sistema financiero.
financieras es la siguiente:
Tipo de garantía no Valor Valor Valor no
convencional Monetario Subyacente Monetario

Fondo de garantía Si - -
Seguro agrario Derechos reservados ©
Si - -
A cerca del sistema de Documentos en custodia - - Si
garantías no convencionales Activos no sujetos a
Si -
registro de propiedad
La entidad financiera realizará la valoración de la garantía
no convencional presentada por el cliente. Contrato o documento de
compromiso de venta de - Si -
Una vez concluido el proceso de valoración, la entidad futuro
financiera solicitará al BDP* la aceptación de la Avales o certificaciones - - Si
valoración. Producto almacenado Si - -
Semoviente Si - -
Si la entidad financiera no cuenta con tecnología para
Patente de propiedad
realizar la valoración de las garantías no convencionales, - Si -
intelectual
puede acudir al BDP para que éste realice la valoración
de las mismas y emita un “Certificado de Valoración”.
Garantía no convencional con valor monetario es aquella
Si la valoración es positiva se procederá con el registro e de naturaleza prendaria, que cuenta con un valor de
inscripción de la garantía dentro del Sistema de mercado, de intercambio o implícito susceptible de
Registro de Garantías no Convencionales. valoración. Ejemplo: Maquinaria productiva.
La valoración de las garantías no convencionales tiene Garantía no convencional con valor subyacente, es
validez únicamente para el crédito que aquella que no presenta valor comercial propio, sino que
garantiza. su valor depende del valor del activo, derecho o bien que
representan. Ejemplo: Valor futuro de una producción

Garantías no convencionales con valor no monetario es

aquella que no es sujeta a valoración, al no ser transable
ni trasferible. Ejemplo un aval, una certificación o un GARANTÍAS
documento en custodia.

Fuente: Ley 393 Ley de Servicios Financieros

NO
Circular ASFI 287/2015 CONVENCIONALES
 ¿Qué son las
garantías no
convencionales?

Garantías son todos los medios que respaldan o Para poder ser consideraras como garantías reales, las
aseguran el pago o reembolso de los créditos garantías no convencionales deben ser registradas en
otorgados. el Sistema de Registro de Garantías No Convencionales, Activos no sujetos a registros de propiedad,
administrado por el Banco de Desarrollo Productivo garantía mediante la cual el sujeto de crédito
Las garantías no convencionales son garantías (BDP). respalda el compromiso de devolución del préstamo
diferentes a las que se usan regularmente que permiten con activos no sujetos a registro del derecho
respaldar una operación de crédito. Se utilizan
principalmente para financiar actividades productivas, ¿Cuáles son las garantías no propietario como ser: prenda con o sin
desplazamiento, maquinaria,
rurales y no rurales, facilitando el acceso al crédito. convencionales que pueden ser herramientas, entre otros.
aceptadas?
Fondo de garantía, es una garantía que cubre de
Contrato o documento
de compromiso de Características
Según el artículo 99 de la Ley de Servicios forma total o parcial el capital de una operación de
crédito. Los fondos de garantía son creados por
venta de futuro,
garantía estructurada de las garantías no
Financieros, las garantías no convencionales
que pueden ser aceptadas por las entidades
decreto supremo.
con base a un
contrato o
documento de
convencionales
de intermediación financiera, son: Seguro agrario, es considerado como garantía no
convencional en el proceso crediticio, cuando el compromiso de
venta futura Se constituyen en medios alternativos para
productor cuenta con
una cobertura para pactada entre el mitigar el riesgo del crédito y reforzar el
1. Fondo de Garantía; riesgos inherentes a sujeto de crédito y sentido de responsabilidad y cumplimiento de
la actividad, un comprador. las obligaciones financieras del prestatario.
2. Seguro Agrario; sustentada por una Son admisibles en la otorgación de créditos
Avales o
póliza de seguro para el desarrollo del sector productivo.
3. Documentos de propiedad cuyos derechos sean
certificaciones,
Forman parte de la tecnología crediticia de la
en custodia de bienes documentos emitidos
subrogados a favor por organizaciones comunitarias, con personería entidad supervisada.
inmuebles y predios rurales; de la entidad jurídica, que evidencien la calidad que el sujeto de Únicamente pueden ser
4. Activos no sujetos a registro financiera acreedora. crédito es miembro de la misma, en el marco de un utilizadas ante un
de propiedad; Documentos de convenio entre la entidad supervisada y la solo acreedor.
propiedad en organización comunitaria. Tienen que estar
5. Contrato o documento de
compromiso de venta a custodia de bienes Producto almacenado, garantía estructurada en registradas en el
futuro; inmuebles y predios función a mercadería custodiada por un receptor. La Sistema de Registro
rurales, garantía venta de la mercadería proporciona los fondos para de Garantías No
6. Avales o certificaciones de mediante la cual el el pago de la deuda. Convencionales
organismos comunitarios u solicitante respalda el compromiso de pago del BDP.
organizaciones territoriales; del préstamo, con la entrega en calidad de Semoviente, garantía estructurada en función a una
custodia de documentos de propiedad de prenda de semoviente, por ejemplo ganado de
7. Producto almacenado; bienes inmuebles y predios rurales suyos o de diferentes especies o razas.
un tercero.
8. Semoviente; Patente de propiedad intelectual, garantía no
9. Patente de propiedad intelectual. convencional relacionada con la creación de la
mente humana, tales como invenciones, obras
Es importante destacar que se toma en cuenta la literarias, artísticas, símbolos, nombres, imágenes,
capacidad de pago del deudor como dato entre otros, que deben ser registrados en el Servicio
indispensable para poder otorgar un crédito. Para la Nacional de Propiedad Intelectual (SENAPI).
entidad financiera estas garantías tienen carácter Encuentra más sobre educación financiera
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