EL MICROFINANCIAMIENTO

El mérito absoluto de este modelo de Banco para los más pobres es exclusivamente
para el premio nobel de la paz del año 2006 Muhammad Yunus, un economista que se
doctoro en los Estados Unidos y que regresó a su país de origen (Bangladesh), en donde
tomo conciencia de la pobreza que existía en su país y decidió involucrarse en la
solución, otorgando microcréditos solo a mujeres de las aldeas más pobres de su país.
Contrariamente a lo que se podría pensar, el Grameen Bank o (Banco del pueblo), tiene
una tasa de cumplimiento de pagos del 98%, pero ¿Cuál es el secreto del éxito de este
Banco?
No es el simple hecho de prestarle a las mujeres pobres al considerarlas mas
responsables que los varones, sino en saber elegir a que mujeres prestarle, para eso las
personas que hacen las veces de analistas de crédito viven cerca de las aldeas, observan
a las mujeres y solo invitan a aquellas que saben son el sustento de sus familias y que
además realicen algún tipo de actividad productiva.
En segundo lugar el préstamo se hace a grupos de 6 mujeres y todas se comprometen
en conjunto a pagar , es decir si alguna de las mujeres no pagara, las demás se ven
obligadas a pagar lo de la mujer que no pudo pagar en ese momento, de esta manera
el Grameen Bank asegura el pago de los prestamos; por otra parte está el hecho que el
interés que se paga por préstamo es bastante inferior a la tasa de interés promedio del
mercado financiero, ya que dicho interés solo sirve para incrementar las cuentas de
ahorro de las personas pobres que hayan decidido abrir cuentas de ahorro en el
Grameen Bank.
Finalmente está el hecho de que el modelo Gremeen Bank es más Horizontal que
vertical, es decir no hay muchos mandos medios, prácticamente está la gerencia y los
analistas, cada uno de los cuales gana un sueldo justo y no exorbitante. Además
Gremmen Bank se encarga también de conectar empresas exitosas a nivel mundial con
los más pobres ofreciéndoles formar parte del cambio para los más pobres, obteniendo
a cambio una utilidad que no tenían planeado recibir, puesto que provendría de un
mercado que no estaba considerado en sus planes de desarrollo, a cambio de que las
multinacionales hagan llegar productos saludables o servicios de calidad a un precio
mínimo en esos lugares pobres (es decir con un margen mínimo de ganancia), a esto
YUNUS llamo EMPRESA SOCIAL.
Este es el modelo de microfinanzas exitoso, que le valio al Dr. Yunus el reconocimiento
mundial y la adjudicación del premio nobel de la paz el año 2006.
Ahora bien, pensando en un economía local como el Perú, modelos similares los hemos
visto en los últimos años, pero sin llegar a tener el impacto necesario como para sacar
de la pobreza a las personas.
Por ejemplo, el modelo empleado por la otrora EDPYME MIBANCO, hoy convertida en
una prospera entidad financiera, que alcanzo el éxito otorgando créditos a las micro
empresas nacionales.
Otro ejemplo es el modelo de la
financiera COMPARTAMOS, quienes otorgan
créditos solo a mujeres emprendedoras en
grupos de 12, sin embargo, está el hecho de la
alta tasa de interés que se cobra por los
préstamos otorgados.
 Emprendimiento Local candidato al microcrédito.

Si vamos a referirnos al modelo de micro finanzas o microcréditos, tal cual lo plantea

Muhammad Yanus, puedo citar el siguiente ejemplo:
En los alrededores de Trujillo existe mucha pobreza, muchos de estos pobres realizan
actividades informales para subsistir, una de estas actividades es la de Reciclar.
Muchas personas se dedican a esta actividad, y realizan este trabajo de manera manual,
caminan por todos los rincones de Trujillo, y buscan con sus manos desnudas, algún
material reciclable dentro de las bolsas de basura dejadas fuera de las viviendas; al final
de su jornada regresan a sus viviendas que muchas veces se encuentran en precarias
condiciones y tienen que convivir con la basura reciclable que llevan a sus casas.
Luego de acumular cierta cantidad de material reciclable alquilan un triciclo o un
vehículo mayor para llevar el material reciclable a un centro de acopio donde reciben un
pago mínimo por todo lo que lograron reciclar.
¿Cómo beneficiaria el Microcrédito?
Actualmente las personas pobres que se dedican a esta actividad, tienen ingresos
mínimos, muchas veces para poder llevar lo que reciclan a los centros de acopio tienen
que esperar una semana, conviviendo todos esos días con la basura reciclable que
recolectaron. Cuando llega el día de llevar lo recolectado a los centros de acopio, muchas
veces no tienen dinero para alquilar una camioneta o un camión pequeño para llevar el
material, así que recurren al prestamista, ese vecino que le cobra 20 soles mas por cada
100 soles prestados, una tasa de interes mensual altísima en comparación con la que
otorgaría un banco dedicado a los microcréditos; porque en eso consiste un
microcrédito, en prestar una pequeña cantidad de dinero a un bajo interes, que le
permita al microempresario cumplir con sus obligaciones, sin tener que devolver gran
parte de su ganancia al prestamista.
El microcrédito específicamente para esta actividad, podría hacer que con el tiempo, lo
que se ahorre en intereses, sirva para que el reciclador pueda comprarse guantes, un
triciclo y por ende un mecanismo para poder llevar lo recolectado diariamente a los
centros de acopio y asi evitar el convivir con la basura varios días, de esta manera
también las microfinanzas no solo contribuirán con la economía de los pobres en el
mediano plazo, sino también con la salud de las familias en el largo plazo.