1

El Crédito

7
 2

Taller de Educación Financiera

El Crédito

 Trabajando Juntos Mejoramos…, Usted, las Instituciones Supervisadas y la CNBS

 ¡Bienvenido al Taller de Créditos!

Índice
 El Crédito
 Importancia del crédito
 ¿Qué instituciones otorgan créditos?
 Tipos de créditos
 Tipos de Garantías
 Garantías Reales
 Fiduciarias (Aval o Fiador)
 Sujeto de crédito
 Principales factores a ser evaluados
 Contrato de crédito
 Cláusula de los Contratos de Crédito
 Tasa de interés
 Comisiones
 Mora
 Central de Información Crediticia
 Lista de verificación para decisiones sobre
créditos
 Sugerencias útiles antes de solicitar un
crédito
 Sugerencias para administrar su crédito
 ¿Qué es el Sistema de Atención a
Reclamos (SAR)?
 La respuesta al reclamo deber ser
 Procedimiento para presentar un reclamos a
la CNBS
 Decálogo de Derechos y Deberes de los
Usuarios Financieros
 Glosario de Términos
 Evaluación Taller
 3

 ¿Qué es un Crédito?
Desde el punto de vista financiero, es el valor o suma de
dinero que las instituciones financieras supervisadas (IFS)
le entrega a una persona natural o jurídica,
independientemente cual sea la fuente de los recursos y la
modalidad como se instrumente o documente el contrato,
con el compromiso y obligación de dicha persona a
devolver el capital e intereses en el plazo de tiempo
establecido.

Podemos devolver el dinero en uno o varios pagos,

aunque habitualmente, la cantidad se devuelve en cuotas
mensuales que incluyen los intereses.

 Importancia del Crédito:

Los créditos son esenciales para el progreso y la
economía de un país. En toda economía existen
necesidades, pero no todos los recursos para
satisfacerlas, es por ello que surge el crédito como un
mecanismo para proveer esos recursos.

Ejemplo: Para construir una fábrica de zapatos se requiere

comprar máquinas y materiales más los salarios que se
deben pagar a los trabajadores, pocas son las personas
que cuentan con dinero en efectivo para realizar la
inversión, es así que las instituciones supervisadas son las
que pueden facilitar ese dinero mediante los créditos.

Las entidades financieras supervisadas para poder otorgar

créditos captan los ahorros del público, por lo que es
indispensable que el dinero otorgado en créditos retorne a
las entidades supervisadas en los plazos establecidos en
los contratos para que estas puedan seguir funcionando.

 ¿Qué instituciones otorgan

créditos?
Los Bancos Comerciales, Bancos Estatales, Sociedades
Financieras, Emisoras de Tarjetas de Crédito,
Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDF),
Asociaciones de Ahorro y Préstamo e Instituciones
Aseguradoras.
 4

 Tipos de créditos
A. Créditos Comerciales: Son aquellos créditos
otorgados a personas naturales o jurídicas,
orientados a financiar diversos sectores de la
economía, tales como el agropecuario, industrial,
turismo, comercio, exportación, minería,
construcción, comunicaciones y otras actividades
financieramente viables. Estos créditos se
subdividen en Grandes Deudores Comerciales,
Pequeños Deudores Comerciales y Microcrédito.

 Grandes Deudores Comerciales:

Aquellos con endeudamiento de créditos
comerciales que representen el seis por
ciento (6%) o más del capital mínimo
vigente establecido para los bancos,
considerando para dicho cómputo, las
obligaciones pendientes de pago en la
totalidad de las instituciones supervisadas.

 Pequeños Deudores Comerciales:

Personas naturales o jurídicas con
endeudamiento de créditos concedidos
para financiar actividades productivas,
comerciales o de servicios, que no son
considerados Microcrédito ni Gran Deudor
Comercial.

 Microcrédito: Todo crédito concedido a un

prestatario, sea persona natural, jurídica o
un grupo de prestatarios, destinado a
financiar actividades en pequeña escala,
tales como: producción, comercialización,
servicios, por medio de metodologías de
crédito específicas.

B. Créditos Personales: Son aquellos créditos de

consumo o créditos de vivienda otorgados a
personas naturales:

 Créditos de consumo: Aquellos cuyo

objeto es financiar la adquisición de bienes
de consumo o el pago de servicios y cuya
fuente principal de pago del prestatario, es
un salario, sueldo, rentas, remesas o
similares.
 5

 Créditos para vivienda: Aquellos

destinados a financiar la adquisición,
ampliación, reparación, mejoramiento,
subdivisión o construcción de una vivienda
para uso propio, asimismo la compra de un
lote de terreno para la construcción de
vivienda. Estos créditos son respaldados
con la hipoteca del bien inmueble,
debidamente inscrita o en proceso de
inscripción.

Adelanto Salarial: Crédito pre-aprobado a personas

naturales que reciben su retribución salarial por
planilla, mediante adelanto parcial del próximo salario,
a través de depósitos en cuenta de ahorros o cuenta
de cheques, con la obligación del cliente de realizar el
pago correspondiente.

 Garantías
Las garantías se constituyen como la fuente alterna de
pago de las obligaciones del prestatario en una institución
supervisada.

La cobertura de las mismas debe estar en función del

importe de los créditos.

 Garantías Reales
Un crédito se encuentra debidamente garantizado cuando
este cuenta con garantías reales a su favor y cubren
cuando menos el 100% del capital prestado.

Entre las principales garantías reales tenemos:

Hipotecarias: Son las constituidas sobre bienes

inmuebles, tales como terrenos urbanos y rurales edificios,
edificaciones en plantas industriales, casas y
departamentos para viviendas u oficinas.

Garantías Prendarías: Prendas de mercadería, productos

terminados, vehículos, etc.

Bonos de Prenda: expedidos por un almacén general de

depósito respaldados por mercadería o productos
terminados en depósito de fácil realización comercial.
 6

 Fiduciaria (Aval o Fiador)

Es la persona que se obliga, de conformidad con las
normas legales prescritas y el contrato de otorgación del
crédito, a responder financieramente por el cumplimiento
de los compromisos contraídos por otra persona.

 Sujeto de Crédito
Podrán ser sujetos de crédito toda persona natural y
jurídica, que demuestre la capacidad de pago para
cumplir con las obligaciones pactadas,
comportamiento del deudor y disponibilidad de
garantías. Son las entidades financieras las que
definen las características de sus potenciales clientes
y los atributos que definen a un cliente para que sea
considerado sujeto de crédito.

La capacidad de pago constituye el principio

fundamental para ser considerado sujeto de crédito.
Cuando se toma la decisión de acceder a un crédito se
deberá demostrar a la entidad supervisada que cuenta
con los ingresos suficientes para pagar los gastos fijos
mensuales de las cuotas que representa el crédito. En
resumen ser sujeto de crédito es cumplir con los
requisitos establecidos por la entidad supervisada para
poder acceder a este.

Los principales factores que son evaluados son los

siguientes:

 Comportamiento de Pago del Deudor: La

entidad supervisada evalúa el
comportamiento del solicitante en los pagos
de créditos obtenidos anteriormente, así
como las referencias en el sistema
financiero, personales, laborales, juicios
legales y pagos de servicios básicos como
la luz, agua, etc.

 Capacidad de Pago: Se evalúa la

capacidad del solicitante para reembolsar o
pagar el crédito requerido. Se analiza el
tipo de ingresos que esta persona percibe y
 7

si este es suficiente para solventar los

gastos fijos mensuales que le permitan
cumplir con el pago de la cuota mensual
que representa el crédito solicitado.

También se analiza la deuda del solicitante,

en relación con los recursos o capital que
posee y la rentabilidad de este.

 Garantía: la cantidad de activos que el

solicitante tiene disponible para asegurar el
crédito. Cuanto mayor sea la cantidad de
activos disponibles, mayor será la
oportunidad de que una empresa recupere
sus fondos si el solicitante no cumple con
los pagos.

 Condiciones del entorno o industria: se

evalúa la situación económica y de
negocio, así como cualquier circunstancia
particular que podría afectar a alguna de
las partes de la transacción de crédito. Por
ejemplo los factores que pueden afectar el
ingreso de un solicitante cuya actividad
principal está relacionada con la agricultura,
como las inundaciones o sequía.
La institución supervisada concentra su análisis
principalmente en los antecedentes y capacidad de
pago del solicitante porque representan los requisitos
básicos para la otorgación del crédito y definen si es
sujeto de crédito o no.

 Principales Factores a ser

Evaluados
Comportamiento de Pago del Deudor: La entidad supervisada
evalúa el comportamiento del solicitante en el pago de créditos
obtenidos anteriormente, así como las referencias en el sistema
financiero, personales, laborales, juicios legales y pagos de
servicios básicos como la luz, agua, etc.

Capacidad de Pago: Se evalúa la capacidad del solicitante para

reembolsar o pagar el crédito requerido. Se analiza el tipo de
ingresos que esta persona percibe y si este es suficiente para
solventar los gastos fijos mensuales que le permitan cumplir con el
 8

pago de la cuota mensual que representa el crédito solicitado.

También se analiza la deuda del solicitante, en relación con los

recursos o capital que posee y la rentabilidad de este.

Garantía: la cantidad de activos que el solicitante tiene disponible

para asegurar el crédito. Cuanto mayor sea la cantidad de activos
disponibles, mayor será la oportunidad de que una empresa
recupere sus fondos si el solicitante no cumple con los pagos.

Condiciones del entorno o industria: se evalúa la situación

económica y de negocio, así como cualquier circunstancia
particular que podría afectar a alguna de las partes de la
transacción de crédito. Por ejemplo los factores que pueden
afectar el ingreso de un solicitante cuya actividad principal está
relacionada con la agricultura, como las inundaciones o sequia.

 Contrato de Crédito
El Contrato de Crédito es el documento en virtud del
cual la institución supervisada pone a disposición de
su cliente el dinero solicitado para ser utilizado en un
plazo determinado.

En este documento se establecen las condiciones en

las que se otorga el crédito así como los derechos y
obligaciones de la institución supervisada y del cliente
o prestatario por lo que es muy importante que antes
de firmarlo se revise y aclaren todas las dudas que
pudieran surgir. Nunca firme un contrato sin conocer y
entender su contenido, una vez firmado este se
constituye ley entre las partes por lo que ni usted ni la
institución financiera supervisada podrá desconocer
las obligaciones que haya aceptado al momento de
firmarlo. Siempre y cuando estos no se sobrepongan
al ordenamiento jurídico establecido para tal materia.
 9

 Cláusulas de los Contrato de

Crédito
Los contratos de créditos deben incluir básicamente
las siguientes cláusulas:

a. El monto del crédito

b. El detalle de todos los cargos financieros
que se aplicarán.
c. La modalidad de la tasa de intereses
nominal pactada (fija o variable).
d. El plan de pagos.
e. Las tasa periódica.
f. Los montos del servicio del crédito,
aclarando cualquier modificación.
g. Los intereses penales que se aplicarán en
caso de mora.
h. El derecho de los prestatarios a hacer
amortizaciones extraordinarias o cancelar
totalmente, sin recargos.
i. El costo de los seguros.
j. Los derechos a recibir información sobre el
crédito antes, durante y después de la
otorgación del crédito en el momento de
recibir el crédito o en cualquier momento
que lo solicite.
k. Las obligaciones del prestatario respecto
del cumplimiento puntual de sus
obligaciones.

 Tasa de Interés
El interés en un crédito es el precio pagado por el
prestatario a la institución supervisada que le otorgó
el crédito a cambio de poder utilizar el dinero que ésta
le suministra durante un cierto período de tiempo

Las tasas de interés que apliquen las instituciones

financieras a sus créditos deberán exponerse de
manera clara y transparente a los usuarios financieros.

Entre las tasas más usuales tenemos:

 Tasa de interés: Precio que se paga,

expresado en porcentaje, por prestar una suma
de dinero por un determinado lapso de tiempo.
 10

 CAT
Costo Anual Total. Concepto, expresado en
términos porcentuales anuales, que incluye la
totalidad de los costos y gastos inherentes a
los créditos o préstamos brindados por las
instituciones financieras.

 Tasa de interés activa: Es el rendimiento que

reciben las instituciones financieras en
concepto de interés en contraprestación por el
otorgamiento de préstamos por un determinado
período de tiempo.

 Tasa de interés nominal: Tasa de interés que

no contempla la capitalización de intereses.

 Tasa de interés efectiva: Tasa de interés que

contempla la capitalización de intereses y
surge de considerar los pagos de capital e
interés que se realizan durante el período de
tiempo distinto a un año en el que se presta el
dinero. Si no hay pagos de capital o intereses
intermedios, la tasa de interés efectiva es igual
a la tasa de interés nominal.

 Tasa de interés moratoria: Tasa de interés

que se aplica sobre los importes no abonados
por el deudor en el tiempo y forma convenidos
contractualmente.

 Tasa de interés pasiva: Tasa que pagan las

instituciones financieras en concepto de interés
en contraprestación por la recepción de
depósitos y otras obligaciones por un
determinado período de tiempo.

 Tasa de interés fija: Es la tasa de interés

contractualmente pactada entre la entidad
supervisada y el cliente, la que no puede ser
reajustada unilateralmente en ningún momento
durante el plazo que se ha pactado como fija
en el contrato.

 Tasa de interés variable: Es la tasa de interés

contractualmente pactada entre la entidad
supervisada y el cliente, la que puede ser
ajustada, en función a las variaciones de la
tasa de interés de referencia establecida.
 11

 Comisiones
Las comisiones son montos que cobran las
instituciones financieras a sus usuarios por la provisión
efectiva de servicios previamente acordados.

Estos servicios deben ser adicionales a los que forman

parte de la operación típica contratada, entendiéndose
como tal, lo siguiente:

a) En el caso de operaciones activas, aquellas

vinculadas a la evaluación, Celebración del
contrato, desembolso y administración.

b) En el caso de operaciones pasivas, sólo se

entenderá por servicio típico lo relacionado al
resguardo del depósito.

Con relación al cobro de comisiones, las instituciones

financieras deben observar lo siguiente:

1. Sólo pueden cobrarse aquellas comisiones que

correspondan a servicios solicitados, pactados
o autorizados previamente por los usuarios
financieros; o bien las que correspondan por la
prestación efectiva de un servicio a un usuario
financiero o por una operación realizada por él.

2. No podrán cobrar más de una comisión por

un mismo acto, hecho o evento, ni trasladarle
al usuario financiero el pago por un monto
mayor a su costo real bajo el concepto de
comisiones u otros, para el caso de gastos
sobre servicios asociados que la institución
financiera ha contratado en nombre del usuario
(por ejemplo, primas sobre seguros asociados
a operaciones activas)

 Mora
Se entiende por mora el Incumplimiento del pago de
una deuda a su vencimiento o en la fecha estipulada,
según el plan de pagos pactado.
 12

 Central de Información
Crediticia
La Central de Información Crediticia (CIC),
administrada por la Comisión Nacional de Bancos y
Seguros, consolida la información de todas las
personas naturales y jurídicas que adquieren
compromisos u obligaciones crediticias con las
instituciones supervisadas, en su calidad de deudores,
codeudores, avales o fiadores.

La función de la CIC es recibir, validar y consolidar la

información que las Instituciones Financieras
Supervisadas envían, las cuales constituyen el reporte
de endeudamiento de sus usuarios.

La información crediticia se refiere a los datos de una

persona natural o jurídica sobre sus obligaciones
crediticias, garantías, clasificación de crédito del
deudor de conformidad con la norma emitida por la
CNBS; así como otra información vinculada a las
características presentes e históricas de su
endeudamiento y comportamiento de pago, útil para la
evaluación del riesgo crediticio.

 Lista de Verificación para

Decisiones sobre Créditos
A continuación se enumeran algunas preguntas que tal
vez se le formulen a usted cuando solicita un
crédito:

 ¿Cuánto tiempo ha estado en su trabajo actual?

 ¿Cuánto dinero gana por mes?
 ¿Cuáles son sus gastos mensuales?
 ¿Cuánto dinero tiene en su cuenta corriente
y de ahorros?
 ¿Es dueño de una casa?
 ¿Tiene inversiones u otros bienes (por
ejemplo, un automóvil)?
 ¿Ha tenido crédito anteriormente?
 ¿Cuántas cuentas de crédito tiene?
 ¿Se le ha negado crédito alguna vez?
 ¿Se ha declarado en quiebra alguna vez?
 ¿Ha tenido o tiene juicios pendientes?
 ¿Se atrasó alguna vez con los pagos?
 13

 Sugerencias Útiles antes de

Solicitar un Crédito
Formúlese estas preguntas antes de obtener un crédito:

 ¿Lo necesito?
 ¿Lo necesito ahora?
 ¿Puedo esperar hasta que tenga efectivo
para pagarlo?
 ¿Puedo obtener crédito?
 ¿Cuánto más voy a pagar si lo compro a
crédito?
 ¿Puedo cumplir los pagos mensuales?
 ¿Cuál es el costo total del crédito?
 ¿Hay comisiones?
 ¿Cuál es el porcentaje de interés anual?

 Sugerencias para
Administrar su Crédito
Una vez que obtiene un crédito se le recomienda:

 Pague sus cuentas completas todos los meses. Si

no puede, intente hacer pagos parciales o cancelar
más del saldo mínimo en caso de tarjetas de
crédito. Esto reducirá los cargos de financiación y
el interés total pagado.

 Pague a tiempo para evitar comisiones por retraso

y para proteger su crédito. Si no puede pagar a
tiempo, llame a su IFS inmediatamente para
explicar la situación.

 Siempre revise su estado de cuenta mensualmente

para verificar las transacciones.

 Llame a su IFS enseguida si sospecha que se

realizaron errores en su estado de cuenta.

 Piense en la diferencia de costo si compra su bien

con efectivo en lugar de crédito.
 14

 ¿Qué es el Sistema de
Atención de Reclamos
(SAR)?
Mediante el SAR las instituciones supervisadas atienden
los reclamos presentados por sus usuarios financieros bajo
procedimientos y plazos establecidos.

Este servicio es totalmente gratuito, para ello los oficiales

de Atención al usuario son los encargados de prestar este
servicio.

Hay un Oficial de Atención al Usuario Financiero en cada

institución financiera supervisada, quien se encargará de
resolver los reclamos presentados. Los usuarios
financieros podrán presentar sus reclamos en cualquier
oficina o sucursal de la entidad financiera controlada y
supervisada por la CNBS.

Todos los reclamos de los usuarios financieros deben ser

atendidos y resueltos en las instituciones financiera
supervisadas, mediante el SAR a cargo del Oficial de
Atención al Usuario Financiero.

A continuación se detallan los pasos para presentar un

reclamo:

1. Se debe acudir al SAR de la institución supervisada

y solicitar al Oficial de Atención al Usuario
Financiero la Hoja de Reclamación, la cual consta
de un original y dos copias.

2. La institución supervisada se quedará con el

original para realizar el análisis interno pertinente y
llevar control de los plazos y expedientes.
Entregará al usuario financiero las dos copias con
su acuse de recibo.

3. En los casos en que los usuarios así lo requieran o

ante reclamos verbales, es responsabilidad de la
institución supervisada el llenado de la Hoja de
Reclamación.

4. En un plazo máximo de diez (10) días hábiles

contados a partir de la fecha de la recepción del
reclamo, la institución supervisada analizará y
 15

resolverá el reclamo, debiendo comunicar la

respuesta por escrito al usuario financiero, dentro
de dicho plazo. En caso de requerir un mayor
plazo, la institución supervisada debe de informar
por escrito al usuario financiero las razones que
ameritan la extensión del plazo.

 La respuesta al reclamo
debe ser:
 Oportuna: Cumpliendo con los plazos previstos;

 Íntegra: Considerando todos los aspectos

observados en el reclamo, exponiendo los aspectos
técnicos y legales que la institución considera que
respalda su posición, que sean veraces y
verificables, incluyendo la documentación de
sustento que, a juicio de la institución, sea
necesaria; y,

 Comprensible: De manera que el usuario entienda

la respuesta proporcionada recurriendo, en los
casos que así lo requiera, a ejemplos, cálculos,
gráficos y otros elementos que coadyuven al mejor
entendimiento de los motivos por los cuáles se
pudo haber suscitado la controversia y la forma de
llegar a una solución.

En dicha respuesta deberá incluirse el siguiente

texto:

“En caso de que la presente respuesta no le sea

satisfactoria, usted puede acudir a la Comisión
Nacional de Bancos y Seguros para interponer su
reclamo ante este órgano supervisor”.

 ¿Cuál es el procedimiento
para presentar un Reclamo a
la CNBS?
Cuando la respuesta proporcionada por la institución
supervisada no sea satisfactoria para el usuario financiero,
este podrá presentarla ante la CNBS:
 16

1. El usuario financiero, deberá presentar dos copias

de la Hoja de Reclamación que fue presentada
ante la institución supervisada acompañada de la
respuesta correspondiente, exponiendo los motivos
por los cuales considera que la respuesta no le es
satisfactoria y adjuntando toda la documentación
que considere pertinente.

2. La CNBS requerirá descargos a la institución

supervisada, los cuales deberán ser presentados
en un plazo no mayor de diez (10) días hábiles,
vencido este plazo la Comisión procederá a
caducarlo y resolverá el reclamo, con base en la
documentación existente en el expediente de
mérito.

3. La CNBS resolverá mediante resolución, los

reclamos interpuestos por los usuarios financieros
en un plazo no mayor de cuarenta (40) días
hábiles contados a partir de haber recibido la
información completa y procederá a notificar la
resolución al usuario financiero y a la institución
supervisada con objeto de que ésta última proceda
a dar cumplimiento a lo resuelto en el plazo
establecido.

4. La institución supervisada deberá acatar lo resuelto

por la CNBS. En caso de incumplimiento, ésta se
reserva el derecho de abrir un procedimiento
administrativo sancionador.

5. En un plazo no mayor a diez (10) días hábiles

contados a partir de la fecha de la notificación de la
resolución, tanto la institución supervisada como el
usuario financiero podrán interponer recurso de
reposición en contra de la resolución emitida por la
CNBS, dicho recurso será resuelto por la CNBS en
un plazo no mayor a diez (10) días hábiles.
 17

 Decálogo de Derechos y
Deberes de los Usuarios
Financieros
Constituyen buenas prácticas de los usuarios financieros,
en el ejercicio de sus derechos y cumplimiento de sus
deberes, las siguientes:

Decálogo de Derechos y Deberes:

Derechos:

I. Elegir con plena libertad los productos y servicios

financieros que mejor respondan a sus necesidades
particulares.
II. Requerir que los productos o servicios así como los
reclamos sean atendidos oportunamente.

III. Obtengan oportunamente de las instituciones

supervisadas el recibo correspondiente al pago del
servicio o producto pactado, debiendo detallar en el
mismo los conceptos a que se hayan aplicado los
pagos.
IV. Reciban de las instituciones supervisadas
información sobre la forma de cálculo de la tasa de
interés nominal y efectiva, comisiones u otros
conceptos de cualquier servicio o producto pactado,
así como el costo anual total (CAT) del crédito.

V. Sean atendidos en el menor tiempo posible,

independientemente del tipo de transacción u
operación que deban realizar. A este efecto las
instituciones supervisadas extremarán esfuerzos y
recursos para optimizar los tiempos de atención,
tanto en servicio al cliente como en ventanillas o
cajas.

Deberes:

VI. Informarse sobre las instituciones que se encuentran

debidamente autorizadas y supervisadas por la
CNBS.
VII. Informarse sobre las condiciones generales de los
productos y servicios que ofrecen dichas
instituciones supervisadas.
 18

VIII. Tomar en cuenta las instrucciones y

recomendaciones que imparta la institución
supervisada o la CNBS, sobre los productos o
servicios financieros.

IX. Informarse sobre las instancias y procedimientos

para la presentación de reclamos, quejas, y
sugerencias.

X. Brindar un trato respetuoso al personal de las

Instituciones Financieras.

 Glosario de Términos
CNBS
Comisión Nacional de Bancos y Seguros

Persona Natural
Es una persona humana que ejerce derechos y cumple
obligaciones a título personal.

Persona Jurídica
Es una empresa que ejerce derechos y cumple
obligaciones a nombre de ésta.

IFS
Institución Financiera Supervisada.

Instituciones Supervisadas
Bancos Comerciales, Bancos Estatales, Emisoras de
Tarjetas de Crédito, Organizaciones Privadas de
Desarrollo Financiero, Asociaciones de Ahorro Y
Préstamo.

Crédito
Es un préstamo de dinero que se adquiere con la
obligación de devolverlo en un plazo de tiempo establecido
y el compromiso de pagar el interés acordado.

Sujeto de Crédito
Toda persona natural y jurídica, que demuestre la
capacidad de pago para cumplir con las obligaciones
pactadas.

Mora
El Incumplimiento del pago de una deuda a su vencimiento
o en la fecha estipulada, según el plan de pagos pactado.
 19

 Información Adicional
Comisión Nacional de Bancos y Seguros

Colonia Castaño Sur, Edificio Santa Fe, Paseo Virgilio Zelaya Rubí
Teléfono: 2290-4500

Centro Comercial Plaza Miraflores

Segundo Nivel, Local 267
Teléfono: 2239-5110

Página Web: www.cnbs.gov.hn

Banco Central de Honduras, Barrio El Centro,

5ª Ave. San Pedro Sula. Teléfonos: 2550-3090, 2550-3097
 20

 ¿Qué Sabe Usted Sobre El

Crédito?
Instructor: Fecha:
Este formulario le permitirá a usted y a los instructores comprobar cuánto conoce sobre Crédito
antes y después del Taller. Coloque una x en la casilla del número que refleja su opinión con
respecto a cada afirmación.

Modo de Evaluar:
1 = No conozco
2 = Conozco lo básico
3 = Bastante informado
4 = Suficientemente Informado

ANTES DEL TALLER

Suficientemente Bastante Conozco lo No conozco
Informado informado básico
4 3 2 1

1 ¿Qué un Crédito?
2 ¿Qué Instituciones otorgan Crédito?
Tipos de Crédito
3
4 ¿Qué es la Central de Información Crediticia
5 Sistema de Atención de Reclamos
Deberes y Derechos de los Usuarios
6 Financieros

DESPUÉS DEL TALLER

Suficientemente Bastante Conozco lo No conozco
Informado informado básico
4 3 2 1

1 ¿Qué un Crédito?
2 ¿Qué Instituciones otorgan Crédito?
Tipos de Crédito
3
4 ¿Qué es la Central de Información Crediticia
5 Sistema de Atención de Reclamos
Deberes y Derechos de los Usuarios
6 Financieros
 21

 Evaluación del Evento El

Crédito

Instructor: Fecha:

Gracias por participar en este Taller. Sus respuestas nos ayudarán a mejorar la capacitación
para participantes futuros. Coloque una x en el número que refleja su opinión sobre cada
afirmación. Luego responda a las preguntas al pie de este formulario. Si tiene alguna pregunta,
por favor hable con el instructor.

Modo de evaluar:
1 = Muy Malo
2 = Malo
3 = Bueno
4 = Excelente

1 2 3 4

1. El evento fue interesante y mantuvo mi atención.

2. Los ejemplos en el evento fueron claros y útiles.

3. Las actividades en el evento me ayudaron a comprender la

información.
4. Las diapositivas fueron claras y fáciles de seguir.

5. Los materiales entregados fueron fáciles de leer y útiles para mí.

6. El instructor presentó la información de manera clara y

comprensible.
7. La información/los conocimientos que se enseñaron en el evento
son útiles para mí.
8. Tengo confianza en que podré utilizar la información/los
conocimientos Por mi propia cuenta.
9. Estoy satisfecho con lo que he aprendido en este evento.
 22

¿Cuál fue la parte más útil de este taller?

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------

¿Cuál fue la parte menos útil de este taller?

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------

¿A quienes recomendaría este taller?

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------

¿Algunos comentarios y sugerencias?

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------

-------------------------------------------------------------------------------------------------
 23

Banco Central de Honduras, Barrio

El Centro, 5ª Ave. San
Pedro Sula.
Telefono 2550 3090

www.cnbs.gob.hn