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SUMÁRIO PÁGINA
1. INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS PÚBLICAS
02
E PRIVADAS
2. INSTITUIÇOES FINANCEIRAS 11
BANCÁRIAS
4. INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS 33
AUXILIARES
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Sistema Financeiro Nacional e
Sistema de Pagamentos Brasileiro
! ! ! Analista BACEN - Todos os cargos
! Prof. Vicente Camillo
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1. INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS PÚBLICAS E PRIVADAS
Para funcionar:
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regulação do CMN concedeu como função prioritária do Banco do
Brasil.
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pelo Conselho Monetário Nacional as IFs privadas poderão emitir
até o limite de 50% de seu capital social em ações preferenciais.
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incorporação de reservas (por exemplo, incorporação de reservas
de lucros) e realização de bens do ativo imobilizado. Esta segunda
possibilidade ocorre quando os bens são reavaliados pelo valor de
mercado e este fato aumentativo também eleva o patrimônio
líquido, sendo registrado como aumento de capital.
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o as pessoas jurídicas de cujo capital participem, com mais de
10% (dez por cento);
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01. FUNIVERSA - Perito Criminal (PC DF)/Ciências
Contábeis/2012/
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No início da aula vimos que é considerada instituição financeira as
pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade
principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de
recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou
estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros,
como descrito na alternativa A.
GABARITO: LETRA A
e) a Receita Federal.
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Discutimos o Sistema Financeiro Nacional na aula passada. Nesta, o
que nos coube foi analisar conceitos sobre as instituições
financeiras, inclusive as públicas, que integram o SFN (como
informado na Letra B).
d) Incorreto
e) Incorreto
GABARITO: LETRA B
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2. INSTITUIÇOES FINANCEIRAS BANCÁRIAS
O Sistema Financeiro Nacional não é composto apenas pelo CMN,
Banco Central, COPOM, CVM e CRSFN. Há outros órgãos, sobretudo
aqueles que efetuam as operações financeiras propriamente ditas.
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5∋6−∋!
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Na teoria econômica, este valor é dado pelo multiplicador
bancário, o qual multiplica a quantidade de depósitos à vista,
resultando na quantidade de moeda em circulação. Não é preciso
conhecê-lo a fundo, pois, felizmente, não está expressamente
solicitado pelo Edital. Mas, ao menos você sabe o conceito por trás
do multiplicador bancário.
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Atenção! no prazo de financiamento. Os bancos comerciais
trabalham no curto e médio prazos.
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clientes. Dentre os tipos de captação de recursos dos
clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhecida
como “captação a custo zero”, realizada por meio das
contas-correntes dos clientes.
a) clientes
b) dinheiro
c) depósitos à vista
d) recursos a prazo
b) conta-corrente.
c) poupança.
d) cartão de crédito.
e) fundo de investimento.
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superavitários, os investidores, e disponibilizando-os para os
agentes econômicos deficitários, os tomadores. A captação
de recursos por meio de depósitos a prazo constitui-se, para
o banco, em uma
a) operação ativa.
b) operação passiva.
c) aplicação financeira.
d) intermediação financeira.
a) I e IV;
b) II e III;
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c) III;
d) IV;
03 - Corretíssimo!
GABARITO: CERTO
GABARITO: ERRADO
GABARITO: LETRA C
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06 - Novamente, os recursos captados sem remuneração aos
titulares, conhecidos como depósitos à vista, são realizados em
conta corrente.
GABARITO: LETRA B
GABARITO: LETRA B
GABARITO: LETRA E
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2.3. Caixas Econômicas
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• atuar como agente operador e financeiro do FGTS;
• administrar fundos e programas delegados pelo Governo
federal;
• conceder empréstimos e financiamentos de natureza social de
acordo com a política do Governo federal, observadas as
condições de retorno, que deverão, no mínimo, ressarcir os
custos operacionais, de captação e de capital alocado;
• manter linhas de crédito específicas para as
microempresas e para as empresas de pequeno porte;
• realizar, na qualidade de agente do Governo federal, por conta e
ordem deste, quaisquer operações ou serviços que lhe forem
delegados, nos mercados financeiro e de capitais;
• prestar serviços de custódia de valores mobiliários;
• prestar serviços de assessoria, consultoria e gerenciamento de
atividades econômicas, de políticas públicas, de previdência e de
outras matérias relacionadas a sua área de atuação,
diretamente ou mediante convênio ou consórcio com órgãos,
entidades ou empresas;
• realizar, na forma fixada pelo Conselho Diretor e aprovada pelo
Conselho de Administração da CEF, aplicações não
reembolsáveis ou parcialmente reembolsáveis destinadas
especificamente a apoiar projetos e investimentos de caráter
socioambiental, que se enquadrem em seus programas e ações,
que beneficiem prioritariamente a população de baixa renda, e
principalmente nas áreas de habitação de interesse social,
saneamento ambiental, gestão ambiental, geração de trabalho e
renda, saúde, educação, desportos, cultura, justiça,
alimentação, desenvolvimento institucional, desenvolvimento
rural, e outras vinculadas ao desenvolvimento sustentável.
Das operações acima citadas, foram destacadas aquelas que
diferenciam a CEF de outras instituições financeiras bancárias. É o
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caso, por exemplo, das funções de cunho social geridas pela
instituição, como a administração do FGTS.
" Joias
" Pérolas
" Relógios
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09. FGV - Analista Bancário (BNB)/2014/
a) bancos de desenvolvimento.
c) bancos de investimento.
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09. As instituições financeiras monetárias são aquelas que captam
depósitos à vista. Vimos que os bancos comerciais e as caixas
econômicas possuem esta característica.
GABARITO: LETRA E
GABARITO: LETRA E
GABARITO: ERRADO
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Desta forma, a cooperativa de crédito é uma instituição financeira
formada por uma associação autônoma de pessoas unidas
voluntariamente, com forma e natureza jurídica próprias, de
natureza civil, sem fins lucrativos, constituída para prestar serviços
a seus associados. O objetivo da constituição de uma cooperativa
de crédito é prestar serviços financeiros de modo mais simples e
vantajoso aos seus associados, possibilitando o acesso ao crédito e
outros produtos financeiros (aplicações, investimentos,
empréstimos, financiamentos, recebimento de contas, seguros,
etc.).
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a) concessão de cartas de crédito, que estejam vinculadas a títulos
do Governo Federal, às demais instituições financeiras.
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12 - As cooperativas de crédito, sendo instituições bancárias, se
prestam ao serviço de conceder créditos, recebendo depósitos à
vista, a prazo e outras formas de financiamento de suas operações.
GABARITO: LETRA C
GABARITO: CERTO
GABARITO: ERRADO
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sociedades cooperativas de crédito singulares e centrais
cooperativas. Desta forma, são instituições financeiras bancárias.
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Para configurar como banco múltiplo, a instituição financeira
deve, no mínimo, possuir ao menos duas carteiras, sendo,
obrigatoriamente, uma delas comercial ou de investimento.
a) investimento.
c) crédito imobiliário.
d) câmbio.
e) arrendamento mercantil.
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GABARITO: LETRA A
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GABARITO: LETRA D
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Pelas características acima, é importante citar o caráter regional dos
bancos de desenvolvimento. São controlados pelos governos do
estado que fazem parte e sua atuação se limita a esta região.
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IV - Incrementar a produção rural por meio de projetos integrados
de investimentos destinados à formação de capital fixo ou semifixo;
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a) Caixas Econômicas
b) Cooperativas de Crédito
c) Sociedades Distribuidoras
d) Bancos Comerciais
e) Bancos de Desenvolvimento
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GABARITO: LETRA E
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• praticar operações de compra e venda, por conta própria ou de
terceiros, de metais preciosos, no mercado físico, e de quaisquer
títulos e valores mobiliários, nos mercados financeiros e de capitais;
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movimentáveis por cheque, relativas a recursos de terceiros (i)
recebidos para aplicação em títulos e valores mobiliários e outros
ativos financeiros e/ou modalidades operacionais disponíveis nos
mercados financeiro e de capitais, referentes à movimentação
dessas aplicações ou (ii) vinculados à execução de suas operações
ativas ou relacionadas com a prestação de serviços
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GABARITO: LETRA E
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d) desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva
para suprimento de capital fixo.
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e) São apenas privadas.
GABARITO: LETRA A
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Atualmente já apenas 1 APE em funcionamento, chamada de
Poupex e administrada pelo Banco do Brasil.
Vejamos.
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• os contratos futuros, de opções e outros derivativos, cujos ativos
subjacentes sejam valores mobiliários;
• outros contratos derivativos, independentemente dos ativos
subjacentes; e
• quando ofertados publicamente, quaisquer outros títulos ou
contratos de investimento coletivo, que gerem direito de
participação, de parceria ou de remuneração, inclusive resultante de
prestação de serviços, cujos rendimentos advêm do esforço do
empreendedor ou de terceiros. Mas, imagine o quanto difícil e
custoso seria encontrar os interessados em adquirir estes títulos e
valores mobiliários?
!∀#∃%&∋()∗+,∗&−./(00#&&&∀∀∀#∃%&∋(&∃)∗(+,−+.∋%,%#+,/#0∋!∀#∃%&∋!33!()!23!
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4.3. SELIC
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Assim, caso você compre um carro e financie a aquisição, irá pagar
uma taxa de remuneração à instituição financeira que te emprestou
este valor. A remuneração desta operação é determinada, entre
outros fatores, através da Taxa Selic – por isto que a SELIC é
chamada de taxa básica de juros.
23. CESGRANRIO/CEF/2012
c) uma semana
d) tempo real
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e) curto prazo
GABARITO: LETRA E
GABARITO: LETRA A
GABARITO: LETRA E
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23. O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) é
responsável pela realização da liquidação e custódia dos títulos
públicos federais.
GABARITO: LETRA D
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contratos e anotação dos gravames pelos órgãos de trânsito. Opera
o Sistema Nacional de Gravames (SNG), que centraliza as
informações de restrições financeiras incidentes sobre veículos,
fornecendo dados para bancos usuários do sistema.
GABARITO: LETRA D
GABARITO: LETRA B
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Desta forma, são entidades a intermediar a compra e venda de
títulos e valores mobiliários no mercado de capitais. Assim, quando
você realiza uma compra/venda de ações na bolsa de valores em
geral faz isto através de uma corretora.
!∀#∃%&∋()∗+,∗&−./(00#&&&∀∀∀#∃%&∋(&∃)∗(+,−+.∋%,%#+,/#0∋!∀#∃%&∋!64!()!23!
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sociedade corretora deverá ser constituída sob a forma de
sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada.
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" instituir, organizar e administrar fundos e clubes de
investimento;
Esta diferença, por ser muito sutil, pode muito bem ser cobrada na
prova.
!∀#∃%&∋()∗+,∗&−./(00#&&&∀∀∀#∃%&∋(&∃)∗(+,−+.∋%,%#+,/#0∋!∀#∃%&∋!63!()!23!
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!∀#∃%&∋()∗+,∗&−./(00#&&&∀∀∀#∃%&∋(&∃)∗(+,−+.∋%,%#+,/#0∋!∀#∃%&∋!66!()!23!
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GABARITO: CERTO
a) depósitos à vista
!∀#∃%&∋()∗+,∗&−./(00#&&&∀∀∀#∃%&∋(&∃)∗(+,−+.∋%,%#+,/#0∋!∀#∃%&∋!67!()!23!
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b) depósitos interfinanceiros
c) repasses e refinanciamentos
c) É operação ativa
d) É operação ativa
e) É operação ativa
GABARITO: LETRA A
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Tanto o SELIC (Sistema Especial de Liquidação e Custódia),
quanto a CETIP (Central de Custódia e Liquidação Financeira
de Títulos) correspondem a sistemas onde são feitas a
custódia e liquidação de operações com títulos. Sobre estes
dois sistemas, assinale a opção correta.
!∀#∃%&∋()∗+,∗&−./(00#&&&∀∀∀#∃%&∋(&∃)∗(+,−+.∋%,%#+,/#0∋!∀#∃%&∋!62!()!23!
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Sistema de Pagamentos Brasileiro
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Vejamos as alternativas:
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a) Incorreta. A CETIP não promove liquidação e custódia de títulos
ao portador.
GABARITO: LETRA B
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estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros,
como descrito na alternativa A.
GABARITO: LETRA A
e) a Receita Federal.
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a) O BNDES está vinculado ao MDIC, e o MPOG é parte da
administração direta
d) Incorreto
e) Incorreto
GABARITO: LETRA B
03 - Corretíssimo!
GABARITO: CERTO
!∀#∃%&∋()∗+,∗&−./(00#&&&∀∀∀#∃%&∋(&∃)∗(+,−+.∋%,%#+,/#0∋!∀#∃%&∋!74!()!23!
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GABARITO: ERRADO
a) clientes
b) dinheiro
c) depósitos à vista
d) recursos a prazo
GABARITO: LETRA C
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06. (CESGRANRIO - Escriturário (BB)/2010) Os depósitos à
vista são os recursos captados dos clientes pelos bancos
comerciais que, para facilitar livre movimentação desses
recursos, disponibilizam o serviço bancário sem
remuneração denominado
b) conta-corrente.
c) poupança.
d) cartão de crédito.
e) fundo de investimento.
GABARITO: LETRA B
a) operação ativa.
b) operação passiva.
c) aplicação financeira.
d) intermediação financeira.
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e) aplicação de renda variável.
GABARITO: LETRA B
a) I e IV;
b) II e III;
c) III;
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d) IV;
GABARITO: LETRA E
GABARITO: LETRA E
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a) bancos de desenvolvimento.
c) bancos de investimento.
GABARITO: LETRA E
GABARITO: ERRADO
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GABARITO: LETRA C
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GABARITO: CERTO
GABARITO: ERRADO
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devem ser constituídos com, no mínimo, duas carteiras, sendo
uma delas obrigatoriamente de
a) investimento.
c) crédito imobiliário.
d) câmbio.
e) arrendamento mercantil.
GABARITO: LETRA A
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captar via depósitos à vista, elas captam a poupança de médio e
longo prazo da economia.
GABARITO: LETRA D
a) Caixas Econômicas
b) Cooperativas de Crédito
c) Sociedades Distribuidoras
d) Bancos Comerciais
e) Bancos de Desenvolvimento
GABARITO: LETRA E
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c) gestão de ativos financeiros no segmento corporativo.
GABARITO: LETRA E
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produtos a prazo, o estabelecimento comercial pode repassar estes
créditos, descontados dos custos financeiros, às financeiras.
Quando o comprado dos bens efetua o pagamento, os valores são
creditados à financeira.
GABARITO: LETRA A
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b) substituiu o Sistema de Pagamentos Brasileiro − SPB.
GABARITO: LETRA E
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Portanto, resta a alternativa A. Citamos diversas vezes que ao
SELIC cabe realizar a liquidação e custódia dos títulos públicos
negociados no mercado. Como custódia é sinônimo de depósitos, o
SELIC é o depositário central de títulos emitidos pelo Tesouro
Nacional.
GABARITO: LETRA A
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fiscalização do mercado, atividades exercidas pelos entidades
supervisoras do SNF.
GABARITO: LETRA E
23. CESGRANRIO/CEF/2012
c) uma semana
d) tempo real
e) curto prazo
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GABARITO: LETRA D
GABARITO: LETRA D
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25. A CETIP S.A. é câmara de compensação e liquidação de títulos
privados. Analisando as alternativas, a única que se encaixa neste
conceito é a letra b.
GABARITO: LETRA B
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Em tempo, as cooperativas rurais são as que mais se destacam
atualmente, de modo que, muitas vezes, os cooperados são
produtores rurais.
GABARITO: CERTO
a) depósitos à vista
b) depósitos interfinanceiros
c) repasses e refinanciamentos
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o saldo positivo em determinada conta corrente pode servir de
funding pra financiar o saldo negativo de outra conta corrente.
c) É operação ativa
d) É operação ativa
e) É operação ativa
GABARITO: LETRA A
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c) A liquidação das operações realizadas na CETIP são feitas
exclusivamente pela Centralizadora de Compensação de Cheques e
Outros Papéis.
Vejamos as alternativas:
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bolsas de valores, bolsas de mercadorias e futuros, investidores
institucionais, pessoas jurídicas não financeiras, incluindo fundos de
investimento e sociedades de previdência privada, investidores
estrangeiros, além de outras instituições também autorizadas a
operar nos mercados financeiros e de capitais.
GABARITO: LETRA B
QUESTÃO GABARITO
01 A
02 B
03 CERTO
04 ERRADO
05 C
06 B
07 B
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08 E
09 E
10 E
11 ERRADO
12 C
13 CERTO
14 ERRADO
15 A
16 D
17 E
18 E
19 A
20 E
21 A
22 E
23 D
24 D
25 B
26 CERTO
27 A
!∀#∃%&∋()∗+,∗&−./(00#&&&∀∀∀#∃%&∋(&∃)∗(+,−+.∋%,%#+,/#0∋!∀#∃%&∋!25!()!23!
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28 B
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