Documenti di Didattica
Documenti di Professioni
Documenti di Cultura
Introduction
to Risk Management
هتالقي ده نفس الكالم مافيش جديد و عبيط اووي1 لو ذاكرت شابتر
اللي بتعرفك الخسارهprocess دي ؟ يعني هي الRisk Management اول حاجه بيقولك يعني ايه ال
اللي انت اتعرضتلها و بتعرفك ايه التكنيك اللي ممكن تعمله يخرجكك من الموضوع ده بخسائر قليله
هي اي موقف ممكن تخسر فيه اي حاجه ممكنloss exposures زي ما قولت قبل كده ان ال
تحصل انت عندك فيها فرصه للخساره بغض النظر بقي عن احتماليه حدوثه زي مثال لو انت
عندك مبني معين بتاعك و حصل زالزال ممكن يقع و ممكن مايقعش
طب ايه ال objectivesبتاعه ال risk managementاللي موجوه ؟ بص انت عندك حاجتين
قبل المصيبه ما تحصل و بعد ما تحصل
ال Pre-loss objectivesدب بتبقي قبل ما الخساره تحصل طب هدفها ايه .1اني اقدر
اتنبئ بالخساره اللي ممكن تحصل عندى و اعرف اخططلها بشكل ماياثرش عليا جامد زي
ايه طيب ؟ يعني انا خايف ان المبني بتاعي ممكن يتحرق اعمل ايه؟ ممكن احط طفايات
حريق في المكان عشان مايحصلش حتي لوحصلت يبقي في حاجه انقذ بيها الموقف ده او
اني احط يفطه ان لو حصل حريقه اعمل كذا او بالش سجاير هنا و هكذا
.2اني بقدر اخفف القلق بتاعي من ناحيه اني ابقي مطمنه شويه لو حصلت حريقه بدل ما
هخسر 111في الميه ال هتتلحق و اخسر مثال 01في الميه .3اني بقدر الحق نفسي قبل ما
حاجه تحصل و اشوف لو حصلت انا ممكن اعمل ايه
انقذ الشركه من المشكله دي يعني ناخد.1 دى بقي بعد المصيبه ما تحصل يعني بحاول اعمل ايه
)مثال و نمشي بيه يعني المخزن اللي فيه بضاعتي اتحرق (سوري علي الحرايق الكتير دي
حطها كده بانك تعمل نفسك من بنها و تكمل شغل و.2 احاول انقذ الموضوع علي قد ما اقدر
نفس اللي من بنها بس تحاول حتي تفضل ثابت عن انك.3 بتعتك تكمل عاديoperationsال
كمل انك تخلي الشركه تكبر مش حصل المخزن راح انا اقع و افضل مابعملش حاجه ال.0 تقع
كبر واستمر وال كان في حاجه حصلت
liabilityدي مش شايفلها شرح غير انها بتوريك ايه الخساير اللي ممكن تخسرها يعني مثال ال
bus. فده خساره ممكن تحصل و في الcustomerيعني انت عملت منتج و المنتج ضر ال
مثال انت معرض في اي وقت انك تقفل و هكذاIncome
B. Physical inspection
C. Flowcharts
D. Financial statements
F. Industry trends and market changes can create new loss exposures.
اللي ممكن تقابلني زي الriskمن اسمها انا بشوف ايه الحاجات اللي ممكن اعرف منها ال
financial statement و عندك الRisk analysis ممكن اعمله بعملquestionnaires
بتعرفك الدنيا ماشيه ازاى و ايه اللي ممكن يحصل بعد كده يعني ممكن اقفل او افلس وال ال و ممكن
historical dataاشوف ايه اللي حصل قبل كده اللي هي ال
a. The maximum possible loss is the worst loss that could happen to the
firm during its lifetime
يقصد بيها ان دي اسوء خساره ممكن تحصلي يعني ايه؟ يعني انا مثال عندي بيت لو اتحرق اوا
وقع اي حاجه حصلتله انا هخسر فيه مليون جنيه و دى اسوء خساره هتحصلي
b. The probable maximum loss is the worst loss that is likely to happen
الف يعني الخساره111 بعد ما البيت اتحرق مثال لقيته خسرني بس،تكمله للمثال اللي فوق
فيما معناه اني هنا بيتكلم عن الخساره، الف مش مليون زي ما كنت فاكر111 الحقيقه كلفتني
لما حصلت اتاثرت بايه
دي بتلغبط بينها و بين اللى تحت ركز هنا قبل ما المصيبه تحصل انا احاول اقلل فرصه انها
تحصل يعني مثال التطعيمات ضد مرض ا ،المرض حصل؟؟ ال ماحصلش للشخص ده بس هو خد
التطعيم عشان يحمي نفسه و مايحصلهوش حاجه
اشاره المرور محطوطه عشان تقلل الحوادث يعني قبل ما الحادثه تحصل
C. Loss reduction : refers to measures that reduce the severity of a loss
after it occurs
بعد ما المصيبه تحصل هبتدي اتصرف يعني ؟ طفايات الحريق انت هتخدها ترشها عشان الحريقه
ماتحصلش وال لما الحريقه تحصل بتستخدمها صح
عندك back-upsللحاجه الليى عندك عشان خايف تخسرها عشان لو الخساره حصلت
يبقي عندك زيها بردو زي مثال موبايلك بتبقي خايف علي الصور اللي فيه فبتحطها علي
الالب عشان لو الموبايل باظ او اتسرق يبقي عندك الداتا دي
قسم ال assetsبتعتك ماتخليهاش كلها في مكان واحد عشان لو خسرت ماتخسرش بنسبه
111في الميه ال علي االقلل خسرت النص مثال
A. Retention
means that the firm retains part or all of the losses that can result from a
given loss
اول حاجه ال Retentionاني بحتفظ بفلوس احتياطي ليا علي جمب عشان لو حاجه حصلت يبقي في فلوس
اقدر بيها اسد العجز او اعوض الخساره
الموضوع ده بيبقي حلو امتي؟ .1لو مافيش اي طريقه تانيه ادفع بيها خالص هدفع من معايا
انا .2الخساره اللي حصلت مش مستهله او تافهه لدرجه اني اروح اجيب حد يدفعلي زي مثال
الكمبيوتر بتاع الشركه باظ ماتبقاش تافهه و تروح تجيب شركه تدفعلك مثال ادفع من معاك
مش هيكلفك 011جنيه مثال .3لو انا داخله مجال انا متاكده مليون في الميه اني هخسر حاجه
يبقي اعمل حسابي علي جمب في فلوس عشان لما تحصل ابقي مستعده
The retention level is the dollar amount of losses that the firm will
retain
• A risk manager has several methods for paying retained losses:
انا محتفظ بفلوس لو في خساره هدفع انا من معايا عندك ك1ا طريقه للدفع
exp بتعتي كانهاloss بتعتي عادي يعني اغطي الexp.اني اغطي ال
خد فلوس اهو هات واحد تاني و ابتدى، الحق الحق عندنا كمبيوتر باظ عايزين واحد تاني
bookkeeping اسجل الخساره بالفلوس اللي طلعت مني اللي هو ال
ال هنا انا عندى بوكس حاطط فيه فلوس الي حاجه تحصل هاخد منه يعني جزء بعيد عن
الفلوس االساسيه
ليها نوعينparent firm انا عندي شركه اصال فرحت عملت شركه تامين ليا انا و بيبقي اسمها
ممكن شركتي صعب بالنسبالها انها تاخد تامين من شركه تانيه فتقوم تهب في دماغك تعمل
شركه تامين لنفسك
من شركه تانيه ممكن يبقي غالي عن انكcommercial insurance تكلفه اني اروح اخد
تبقي مامن علي نفسك بنفسك
انت كشركه تامين بيبقي الزم تامن علي نفسك في شركه تانيه ده كده الزم بتامن عند شركه
اكييييد الزم تبقي اقوي منك في وضعها المالي فسبب انك تفتح شركه تامين خاصه بيك انك
ان انت+ بتعرف توصل للشركات دى ( الشركات دى بتبقي مخصصه لشركات التامين بس
) كشخص رايح لشركه مصر للتامين مثال ماتعرفش حاجه غير مصر للتامين بس
لما يبقي ليكشركه تامين لوحدك بيبقي الفلوس اللي بتجيلك ممكن تعمل بيها استثمار
• Premiums paid to a single parent (pure) captive are generally not income-
tax deductible, unless:
– The insureds are not the same as the shareholders of the captive
زي ما شرحنا قبل كده انها بتبقي حاجه خاصه بيك انت متخططه عشان تبقي حاطط فلوس علي جمب
لو حصل حاجه
عندك او خساير معداliability اللي قولتها فوق و بتغطي ايgroup captive هي هي ال
personal lines وcompensation الموظفين و ال
Advantages
– Save on expenses
طب ايه بقي ميزه الكالم ده اول حاجه انها بتحافظ علي الكوست بتعتك و بتقللها بتحافظ
عشان هو لو اي حاجه حصلت في فلوس خاصه للحاالت دي و مابتخدش منex علي
فلوس اللي بتجيلك لو حصلت خساير بيبقي ال في فلوس علي جمب
Disadvantages
B. Non-insurance Transfers
Advantages
– Can transfer loss to someone who is in a better position to control losses
تنفع لو انا عايز اعمل تامين علي حاجه بس الحاجه دي ماينفعش يتعملها تامين فبروح لشخص تاني
ياخدها مكاني و بتبقي فلوسها او الكوست بتعتها اقلل بكتير و طبعا مش هروح انقل الخساره بتعتي
لواحد اقلل مني في الفلوس مثال
Disadvantages
– If the other party fails to pay, firm is still responsible for the loss
ممكن القد اللي بيني و بينك مكتوب ان لو حصل حاجه انت هتخدها بدال و هو يستعبط ويقولك
الكلمه دي معناها ال اني مش هدفع انت اللي هتدفع يعني سهل باللغه يضحك عليك و ممكن يردو لو
الشخص التاني يقولك ال انا مزنوق و مش هدفع فانت لبست بردو
The risk manager selects the coverage needed, and policy provisions
ال risk managerهو اللي بيحدد هو محتاج يغطي ايه بالظبط وايه الحاجات اللي هيمشي
بيها
A Deductible is a specified amount subtracted from the loss
payment otherwise payable to the insured
هنا انا شركه وضعي المالي تعبان حبه فاروح لشركه تانيه اقولها بصي انا لو الخساره
مثال وصلت ل 1111انا هدفع فوق الرقم ده ال ،يعني لو خسر مليون جنيه هيدفع هو
االلف و الركه تدفع الباقي
3) Insurance
The risk manager negotiates the terms of the insurance contract
A manuscript policy is a policy specially tailored for the firm
The parties must agree on the contract provisions, endorsements,
forms, and premiums
Information concerning insurance coverage must be disseminated to
others in the firm
The risk manager must periodically review the insurance program
يقصد بيها ان بيبقي في فورم مخصوصه للشركه وmanuscript policy في حاجه اسمها ال
كلrisk manager الزم يبقي كل االطراف موافقه علي العقد ده و البرميم اللي بتدفع و الزم ال
ده و يشوف ماشي ازاىinsurance programفتره بيراجع علي ال
Advantages
– Firm is indemnified for losses; can continue to operate
– Uncertainty is reduced
– Firm may receive valuable risk management services
– Premiums are income-tax deductible
لما بتبقي عامل تامين علي الشركه ابيبقي مطمن ان حتي لو الخساره حصلت انت مستمر و
بتقل فكره هتخسر وال ال دي و االحتماليه نفسها بتقل و بيبقي فيUncertaintyكمان ال
خدمات تانيه انت بتخدها
Disadvantages
– Premiums may be costly
– Negotiation of contracts takes time and effort
– The risk manager may become lax in exercising loss control
Enables firm to attain its pre-loss and post-loss objectives more easily
A risk management program can reduce a firm’s cost of risk
Reduction in pure loss exposures allows a firm to enact an enterprise risk
management program to treat both pure and speculative loss exposures
Society benefits because both direct and indirect losses are reduced
ايه بقي بتخليك عارف هتعمل ايه قبل ما الخساره تحل و بعدrisk management فايده ال
الخساره ما تحصل هتعمل ايه
لما تبقي مخطط للهيحصل بتقلل الكوست بتعتك عشان بتبقي عامل حسابك هتدفع كام بتقلل ال
بتقلل حه الخساره المؤكده او مافيش خسارهpure loss exposures
لما احتماليه الخساره تقل ده المجتمع عامه بيستفاد من ده
Personal Risk Management
هي هي نفس الكالم اللي عملناه فوق بس بيبقي علي شخصك انت بيبقي حاجه تخصك انت و عيلتك
مثال