Las diferencias entre las AFP y la ONP ¿cómo decidir?

Mientras en la ONP se requiere aportar por veinte años para acceder a una pensión, en las
AFP no existe tiempo mínimo. La ONP tiene una pensión mínima de S/. 415 y una máxima
de S/. 857; en las AFP no existe límites.
Todo nuevo trabajador en planilla debe decidir entre aportar a una AFP o a la ONP. Para
realizar una buena elección la persona debe tener claro las diferencias entre estos dos
sistemas de pensiones.
Gonzalo Bernal, gerente comercial de AFP Hábitat, refiere que la primera y más importante
diferencia es saber cómo se asegura la pensión.
Explica que si se decide por la ONP, el trabajador deberá llegar a la edad de jubilación de
65 años y haber aportado por 20 años para gozar de una pensión, "si aporta 19 años y 11
meses no tendrá derecho a cobrar ningún beneficio ni retirar dinero alguno", anota.
De otro lado, si decide afiliarse a una AFP, no existe un tiempo mínimo de aportes a realizar
para gozar de una pensión. "Una vez que Ud. llegue a la edad legal de jubilación el cálculo
se hará de acuerdo a lo que haya ahorrado en los años de aporte", subraya.
A nivel de descuentos, en la ONP es el 13% de la remuneración, mientras que en
las AFP es alrededor de 12% (10% para el fondo individual y cerca de 2% entre las
comisiones de la AFP y seguro).
En la ONP el dinero que ingresa mes a mes va a un fondo común, el cual sirve para poder
pagar a los jubilados de hoy y los pensionistas de mañana.
"Por lo tanto, el 13% que descuentan en la planilla, no es propiedad del trabajador, sino un
aporte a los pensionistas de hoy. Mientras que en las AFP, el dinero que aporte ingresa a
una cuenta personal, propiedad del trabajador, la cual crece en el tiempo por gracias a la
rentabilidad", agregó Bernal.
¿La pensión en la AFP será menor o mayor que en la ONP? Eso dependerá del fondo
acumulado por el afiliado. Como referencia, para tener una pensión de S/. 750 (salario
mínimo) el afiliado a la AFP debe reunir un fondo de S/. 140,000.
Según datos de la AFP Prima, actualmente la pensión promedio en las AFP es S/. 1,092,
mientras que la ONP es de S/. 682.
La ONP tiene una pensión mínima de S/. 415 y una pensión máxima de S/. 857; en las AFP
no existe pensión mínima ni máxima.
Finalmente, Bernal explicó que en la ONP recibes una pensión hasta el fallecimiento sin
posibilidad de generar herencia.
"En las AFP existen diversas modalidades de pensiones, la pensión se calculará en base
al dinero ahorrado. Lo más importante es que sí tienes el beneficio de herencia,
dependiendo de la modalidad que elijas".
 ¿SI ESTOY AFILIADO A LA ONP PUEDO REALIZAR MI CAMBIO A UNA AFP?

El cambio sí se puede realizar, pero no todos los afiliados pueden llevar su dinero de la
ONP a una AFP. Hay restricciones.

La reciente ley que permite el retiro del 95,5% de los fondos de AFP para los afiliados que
cumplen 65 años ha dejado una puerta que podría abrirse: las personas que realizan
aportes a la ONP.
Javier Dolorier, socio del estudio Gálvez y Dolorier, especialista en Derecho laboral y AFP,
dice que si bien no se contempla en la ley que estos afiliados realicen el retiro, lo que no
indica es que pasaría si éstos deciden pasarse de la ONP hacia una AFP y gozar de este
beneficio. "Una norma complementaria debería decirlo", indica.
RETIRO CON RESTRICCIONES
En conversación con El Comercio, Enrique Díaz, docente de Finanzas de la Universidad
ESAN, dice que sí es posible pasar de la ONP a la AFP pero que no en todos los casos
existe el denominado bono de reconocimiento al momento de hacer el traspaso.
TRES TIPOS DE RECONOCIMIENTO

"Hay tres tipos de bono: 1992, 1996 y 2001. Este último reconoce aportes anteriores al 1
de enero del 2002 como máximo. Asimismo, tienen un tope de reconocimiento de S/60 mil",
añade Díaz.
Díaz dice que por ejemplo personas que se afiliaron a partir del 2002 no tendrían acceso a
ningún bono de reconocimiento. En otras palabras, si quieren hacer el traspaso de
la ONP hacia la AFP pueden hacerlo, pero se irían sin un solo sol.
Otro caso es el de afiliados que, por ejemplo, vienen aportando desde 1992 hasta el
momento. Si desean pasarse a la ONP, solo se les reconocerá los aportes hasta el 2001 y
perderán lo otorgado en los últimos 15 años.
"Por esas razones, un traslado de la ONP hacia la AFP no siempre va acompañado de un
reconocimiento, eso se debe tener muy en claro", añadió.
Por su parte, Fernando Varela, coordinador de la Maestría en Derecho del Trabajo de la
USMP, coincide en los expresado por su colega y añade que todos los afiliados de la ONP
que quieren hacer el cambio a una AFP obligatoriamente pasarán a la chilena Hábitat.
"Se debe tener una serie de documentación para acceder al bono de reconocimiento. Por
eso, antes de tomar la decisión deben asesorarse bien", indicó.
Este diario intentó comunicarse con las oficinas de la ONP y la SBS pero no respondieron
al ser consultados sobre el tema.