MEU O GUIA QUE

DESMISTIFICA E

PRIMEIRO SIMPLIFICA OS PASSOS

PARA A CONQUISTA

MILHÃO DA SUA LIBERDADE

FINANCEIRA
Índice 1 Meu primeiro milhão
1.1 O que você precisa saber?
4 Dicas de quem sabe

5
1.2 O que pode estar impedindo você
de ser milionário?
Histórias de
quem chegou lá!

2 Investir ou guardar?

6 Calculadoras
do milhão

3 Como alcançar e em

7
quanto tempo?
3.1 Cursos sobre Educação Financeira Conclusão
INTRODUÇÃO

Nesse e-book, desmistificamos o caminho

para chegar até o primeiro de vários milhões

que você pode alcançar. Você descobrirá o

que precisa fazer para alcançar sua meta,

desde como montar sua estratégia até dicas de

especialistas do mercado e histórias de quem

Quem nunca sonhou em ganhar seu primeiro chegou lá.

milhão e finalmente ser livre para fazer o que

Então, não perca tempo, comece já a sua
quiser? Mas você já pensou em como colocar
leitura e torne-se um milionário!
esse sonho em prática? Acredite, essa não é

uma meta impossível de ser alcançada.

 Meu
primeiro
milhão

MEU PRIMEIRO MILHÃO
Mais do que simplesmente uma grande
soma de dinheiro, ter o primeiro milhão
na conta, geralmente, significa que você
finalmente alcançou a sua liberdade
financeira e vai poder aproveitar esse
dinheiro da forma como sempre quis.
Grant Cardone, empreendedor e autor
de diversos livros (e milionário também!),
lista em seu site alguns pontos sobre os
quais todos que sonham com o primeiro
milhão devem refletir:
Não é impossível
Para Cardone, a primeira coisa que você
precisa entender é que há muito dinheiro
no mundo hoje e várias formas de
conseguí-lo. Compreender que essa meta
pode ser real, se perseguida com afinco, é
essencial para continuar motivado;
Apenas poupar não funciona
Para conquistar um milhão é necessário
uma mudança de mentalidade.
Economizar o dinheiro de um café não é
MEU PRIMEIRO MILHÃO
Meu primeiro milhão
a resposta, e sim, saber como adequar a
sua realidade aos seus objetivos;
Viver com menos
Não gaste toda a sua renda para bancar
um estilo de vida. Isso não significa que
você deve se privar, mas entender que
para alcançar objetivos, precisa abrir mão
do que for supérfluo.
Com isso em mente, pense sobre o que
esse primeiro milhão significa para você e
para a sua vida.
5

1.1 O que você precisa saber?
Hora de pôr a mão na massa!
Listamos aqui quatro pontos
que você precisa ter bastante
claros na mente para começar a
planejar seu primeiro milhão:
1. Qual o objetivo do seu milhão?
Você já parou para pensar porque deseja
esse dinheiro? Parar de trabalhar? Ter
uma vida confortável ou para viver
luxuosamente? Deseja abrir um negócio
e conquistar ainda mais? Ou esse dinheiro
servirá para bancar uma aposentadora
confortável? Quando você tem claro em
sua mente para quê deseja essa quantia,
esse desejo se torna um motivador,
impulsionando o seu progresso.
MEU PRIMEIRO MILHÃO
Meu primeiro milhão
2. Já tem seu objetivo? Monte uma
estratégia
Vamos nos aprofundar nesse tópico
mais à frente, mas para conquistar
qualquer coisa, é preciso ter uma
estratégia de atuação. Nesse caso,
o ideal é estabelecer uma meta
de quanto se vai investir e qual a
rentabilidade que se deseja ter e, todo
ano, rever esse plano de acordo com a
conjuntura econômica.
6
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Meu primeiro milhão

3. Não existe dinheiro fácil 4. Nunca deixe de guardar dinheiro

Não acredite em fórmulas mágicas que Qualquer caminhada começa com o

trarão muito dinheiro em pouquíssimo primeiro passo, e no caso da liberdade

tempo! Alcançar um milhão de reais não financeira, esse passo é o de poupar.

é impossível, mas exige trabalho e leva Trabalhe na sua organização financeira

tempo. Investimentos a longo prazo são para que o ato de guardar dinheiro

as melhores opções de rendimentos, seja uma constante possível e viável

então tenha paciência. (e NUNCA mexa nesse dinheiro). Uma

quantia inicial ideal para guardar é de

10% do salário, mas sempre que possível,

aumente esse valor.

7
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Meu primeiro milhão

1.2 O que pode estar impedindo você de ser milionário?

Já falamos sobre a importância Não poupar, pelo menos, 10% da sua

renda
de mudar sua mentalidade,
Você tem que ter em mente que precisa
agora, vamos listar alguns
de dinheiro disponível para “trabalhar”
motivos pelos quais você não se
por você. Muitas pessoas acreditam
tornou AINDA um milionário: que só vale a pena poupar se o dinheiro

sonhando com isso e adiar qualquer for grande, mas o importante aqui é
Preciso ganhar na loteria ou herdar uma
movimento. Muitas pessoas ficaram criar o hábito e a reserva. E lembre-se:
fortuna
milionárias começando do zero; tudo milionários poupam bem mais do que
A probabilidade de alguma dessas
fruto de muita dedicação, empenho e isso para ganhar mais, mas também
duas coisas acontecer (caso você não
planejamento. tiveram que começar de algum ponto.
venha de uma família abastada) é

muito pequena, então não adianta ficar 8


Fazer muitas dívidas
Ninguém quer trabalhar apenas para
pagar as dívidas. Além de não ser uma
forma sadia de viver, também o afasta do
enriquecimento. Então, trabalhe a sua
organização financeira e planeje gastos
e pagamentos, evitando se enrolar em
dívidas.
Fazer empréstimos consigo mesmo
Sabe quando surge a vontade de fazer
uma viagem ou o desejo de comprar
alguma coisa mais cara? Jamais, em
nenhum momento, faça “um empréstimo
consigo mesmo”, ou seja, retire o dinheiro
de algum investimento ou poupança.
Dificilmente esse dinheiro acabará
voltando para a fonte.
Montar um planejamento e não seguí-lo
Um dos maiores erros cometidos por
quem está em busca da sua liberdade
financeira é traçar um plano e não seguí-
lo. Mas atenção, para que um plano
funcione, ele precisa ser realista com
a sua vida e seus ganhos. Então seja
MEU PRIMEIRO MILHÃO
Meu primeiro milhão
honesto e justo com você mesmo na hora
de planejar e ficará mais fácil não escapar.
Não investir em educação financeira
Buscar entender mais sobre educação
financeira é primordial para quem quer
se tornar milionário, já que com ela,
você saberá para onde o dinheiro
está indo, como está o mercado, onde
investir de forma inteligente e quais
atitudes evitar. Procure por cursos,
livros, palestras e sites, o importante é
9
manter-se em movimento.
Investir ou
guardar?
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Investir ou Guardar?

INVESTIR OU GUARDAR?
No Brasil, o investimento que reina é a (quando aplicado na poupança) rende

caderneta de poupança. Mas será que menos que a inflação e por isso o

essa opção é a mais indicada para quem cidadão tem uma perda”.

deseja conquistar um milhão? E quanto a

O especialista continua: “A referência para
investimentos? Ações, moeda estrangeira,
o mercado financeiro é o que o Governo
Tesouro Nacional e outros? Qual é a
mais indicada para quem quer alcançar Federal paga em seus títulos públicos.
diferença entre guardar e poupar? (Aqui,
grandes somas de dinheiro. Hoje, de acordo com a taxa básica, são
temos um ótimo material sobre o assunto).
14,25%. Portanto, esse é o patamar
Márcio Baena, especialista em Mercado
Basicamente, poupar é guardar o seu mínimo que temos que receber. É nossa
de Capitais e Gestão Financeira e sócio
dinheiro, já investir é fazer esse dinheiro referência”, complementa. Em 2015 e
diretor da Ação Brasil Investimentos
trabalhar para você, se multiplicando. até meados de 2016, a poupança tem
explica o porquê da poupança não ser
Então, investir acaba sendo a opção rendido 8% ao ano.
11
um bom investimento agora: “O dinheiro
 Como
alcançar e
em quanto
tempo?

COMO ALCANÇAR E EM QUANTO TEMPO?
Já falamos sobre mentalidade, atitude e
gora sim, vamos falar de estratégia!
O primeiro, segundo, terceiro e quarto
passo são os mesmos: crie o hábito
de poupar, ainda que seja pouco! Não
vamos deixar de bater nessa tecla.
Quanto mais cedo você começar a
poupar, mais dinheiro e mais tempo você
vai ter para aplicar esse dinheiro.
Outra dica importante é fazer uma
reserva para emergências, o chamado
colchão de liquidez. A ideia aqui é ter uma
quantia que poderá ser utilizada caso
você precise de dinheiro rápido, sem
precisar mexer no dinheiro destinado a
compor o seu milhão. Guarde em torno
de três meses de salários nessa reserva,
que deve ser alocada em um investimento
conservador e com renda fixa.
Com o dinheiro para investir, comece a
pesquisar no mercado ativos que estejam
remunerando acima da inflação, assim
você garante que o seu dinheiro não irá
perder o poder de compra. Você pode
MEU PRIMEIRO MILHÃO
Como alcançar e em quanto tempo?
começar investindo em renda fixa, um
tipo de investimento com riscos baixos e
maior previsibilidade de retornos.
Quando conseguir ter um valor maior,
uma soma mais expressiva de dinheiro,
é a hora de diversificar sua carteira de
investimentos, com aplicações de maior
risco, mas que possuem rendimento melhor.
Alguns desses investimentos são: moeda
estrangeira, debêntures, ações, fundos
imobiliários e fundos multimercados.
13
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Como alcançar e em quanto tempo?

Também é um bom momento para Márcio sugere: “o ideal é a pessoa como R$ 50 mil, é possível comprar

investir em patrimônio, com a compra de começar com títulos de renda fixa do papéis de renda fixa de bancos com

imóveis. Essa é uma excelente opção para Governo, comprados diretamente no ótimos retornos em prazos de seis meses,

a sua carteira, já que são investimento site Tesouro Direto ou via fundos de 1, 2 ou 3 anos, ao mesmo tempo, em que

seguros, que costumam valorizar com o renda fixa, que não cobrem uma taxa de se segue juntando dinheiro em fundos”.

passar dos anos e ainda trazem o retorno administração e aportes elevados. Assim
Então, sua estratégia deverá
do aluguel. Outra boa opção para quem dá pra ir juntando dinheiro da melhor
gosta de investir em imóveis são hotéis. forma. Quando atingir um valor maior, seguir assim:

Guardar dinheiro  Pesquisar e escolher  Aumento de capital  Diversificação

investimentos Investimentos
14
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Como alcançar e em quanto tempo?

Fazendo um cálculo com base somente rendimentos mais altos, mas também são das pessoas não possuem conhecimento

em investimentos conservadores, como mais arriscados. O ideal é que antes de adequado sobre investimentos, sendo

o Tesouro Direto, com retorno médio de investir, você estude com muita atenção assim, a melhor maneira de começar é

0,5% ao mês, para alcançar a quantia de as opções do mercado. procurando um especialista, que ajudará

milhão seria necessário aplicar, todo o investidor a planejar seus investimentos”.

Mas se tudo isso parecer confuso, Tiago
mês, durante 20 anos, R$ 2.153.
Piedade, da GNT Investimentos, sugere:

O valor de aplicação e o tempo para “por se tratar de algo recente, a maioria

conseguir a quantia podem parecem

altos, mas você pode diminuí-los com os

investimentos de maior risco.

Geralmente, investimentos a longo prazo

e ativos de rendas variáveis oferecem 15

 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Como alcançar e em quanto tempo?

3.1 - Cursos sobre Educação Financeira

Ficou interessado em investir? Instituto Educacional BM&F Bovespa Como Investir?

Possui mais de 15 cursos online que vão Com o curso Introdução às Oportunidades
Separamos alguns cursos online
desde conceitos e definições de mercado de Investimentos, você conhece mais
que podem ajudar a desvendar
até operação de derivativos - https:// sobre o mercado e quais os primeiros
esse mundo. Confira:
educacional.bmfbovespa.com.br/home passos para começar a investir - http://

www.comoinvestir.com.br/
MBA Empreendedor

O curso conta com aulas com renomados

autores e especialistas de mercado,

cases de empreendedorismo no Brasil,

entrevistas e materiais de estudo - http://

www.mbaempreendedor.com.br/
16
 Dicas de
quem sabe
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Dicas de quem sabe

“Para quem está começando do zero A boa educação financeira do brasileiro

é importante pensar como um grande resultaria em centenas de milhões a mais

investidor. Não ache que por ser pequeno na economia. O esforço para se juntar

você deve se contentar com a poupança. dinheiro e comprar um imóvel à vista ou

Sempre sugiro assim: faça uma gincana até mesmo o suficiente para dar uma

familiar em casa para acumular o boa entrada seria muito menor aplicando

máximo de dinheiro possível, sem perder corretamente o dinheiro”.

a qualidade de vida. Sobrou dinheiro?

Márcio Baena
Aplique. Não deixe parado nunca. Só
Especialista em no ano passado, a inflação foi superior a
Mercado de Capitais 10%. Para quem tem R$ 100 mil parado
e Gestão Financeira e na conta, são R$ 10 mil jogados no lixo
sócio diretor da Ação em poder de compra, mas em custo de
Brasil Investimentos oportunidade mais de R$ 14 mil. Agora
18
imagine uma vida inteira fazendo isso...
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Dicas de quem sabe

“Mude sua forma de pensar, entenda que é infeliz com sua atividade profissional,

investimentos de risco são seus aliados dificilmente alcançará sua liberdade

para atingir a liberdade financeira, correr financeira. Nunca é tarde para começar

um risco calculado é necessário para uma nova carreira ou abrir um negócio.

atingir seu objetivo.

Para quem está começando eu diria…

Não tenha medo de arriscar, siga seus O segredo está na sua relação com o

instintos e faça as coisas com paixão. dinheiro e com o trabalho, não ache que
Tiago Piedade Existem vários caminhos para atingir a ficar rico é impossível.

GNT Investimentos liberdade financeira, eu atingi através do

Pense diferente. Ao invés de pensar
Agente Autônomo de mercado financeiro, por ser algo que eu
‘Nossa, como gostaria de trabalhar em
Investimentos faço com paixão. Todo dia eu acordo e
determinada empresa…’, pense ‘Como eu
vou para o meu escritório com vontade
faço para ter uma empresa como esta?’.
de fazer o meu melhor, de acertar mais,

faço isso pois amo o que faço, se você 19

 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Dicas de quem sabe

Empreenda. Não tenha medo de errar.

Nunca desista!

E para quem já conseguiu o seu primeiro

milhão, não perca a força de vontade e a

determinação que te fizeram chegar lá,

veja onde você errou na sua trajetória e

corrija esses erros, para que os próximos

Tiago Piedade milhões cheguem mais rápido, e não

GNT Investimentos esqueça: não existe limite os nossos

Agente Autônomo de sonhos e o primeiro milhão é apenas o

Investimentos começo da sua trajetória”.

20
 Histórias
de quem
chegou lá!
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Histórias de quem chegou lá!

“Alcancei a minha liberdade financeira dinheiro sempre ficou guardado; o que

por volta dos 47 anos, e consegui meu gastava, vinha do meu salário.

primeiro milhão com muita obstinação e

Na minha opinião, o segredo é você
determinação.
estabelecer uma meta e não sair dela.

Quando ganhei honorários advocatícios Nada do tipo ‘Ah, vou me dar um presente,

de um processo grande, abri uma conta torrar dinheiro em uma coisa que eu

em um banco distinto do meu normal, queira’. Não, eu pensava diferente, queria

Maria Iolanda só pra não ter a tentação de mexer no primeiro fazer meu pé de meia.

Advogada dinheiro. Na época, a aplicação em

Para isso, foquei na minha capacidade
renda fixa era a melhor opção, então
de suportar as adversidades; as derrotas
deixei o dinheiro lá por anos. Depois,
serviam de combustível para continuar,
comprei alguns papéis e ações, com
com melhorias e a cada vitória, eu ficava
recomendação de um especialista. E só
mais confiante.
vendia também com orientação. Esse 22
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Histórias de quem chegou lá!

Meus conselhos são: faça o quanto mais

puder enquanto é jovem, trabalhe duro

(comece debaixo se for o caso), seja

econômico, aplique em investimentos

que deem retorno e fique de olho nas

taxas de administração dos bancos”.

Maria Iolanda
Advogada

23
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Histórias de quem chegou lá!

“Conquistei meu primeiro milhão na Minha dica é: pense o que você quer

super inflação dos anos 1980. Na época, da vida, só assim conseguirá saber

a moeda era o Cruzado! de quanto precisa e para quando,

alcançando sua liberdade financeira. Mas

Mas para mim, liberdade financeira
de qualquer forma, sem trabalho, não se
depende de para quê se quer o dinheiro.
chega a lugar nenhum”.
Assim, se o indivíduo precisa de pouco

para viver, então a liberdade financeira é

Antúlio Borneo mais simples de ser alcançada.

Diretor Global de
Lembre-se: o tempo não volta. É preciso
Marketing MEGlobal
fazer uma decisão entre balancear a

vida e gerar recursos financeiros.

24
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Histórias de quem chegou lá!

“Quem não quer ter sua independência não querem falar de sua situação

financeira? Provavelmente todos! Mas será financeira, mas sim de seus propósitos

que esta é a questão? Tive a oportunidade e objetivos de vida, de sua realização

de trabalhar em muitas empresas, de pessoal e profissional.

muitos setores diferentes. Pude também

Muitos, inclusive, comentam que pensam
empreender em iniciativas de diversos
seriamente em abandonar uma situação
tipos. Hoje, pelo Great Place to Work,
financeira estável e altos salários para
acompanho cerca de 2.000 empresas
Ruy Shiozawa uma outra situação com muito menos
por ano, com foco na percepção que as
Sócio e CEO Great pessoas tem do ambiente de trabalho.
conforto financeiro, mas um propósito e

Place to Work® Brasil mais realização.

Em função disso tudo, recebo

Em outras palavras, o que de início parece
semanalmente muitas pessoas para
ser um grande objetivo - a busca pela
conversas sobre suas vidas e suas

carreiras e, em 99% dos casos, as pessoas 25

 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Histórias de quem chegou lá!

independência financeira – na realidade

é simplesmente a consequência daquilo

que pensamos e fazemos com nossas

vidas e nossas carreiras.

Portanto, na minha visão não existe

liberdade ou independência financeira

sem um esforço incessante em busca

Ruy Shiozawa de um propósito, de um significado para

Sócio e CEO Great nossas vidas e carreiras.

Place to Work® Brasil

Claro que foi muito legal chegar ao primeiro

milhão, mas o desafio não é chegar ao

segundo ou terceiro, e sim perseguir

incessantemente meu propósito”.

26
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Histórias de quem chegou lá!

“Não acredito em liberdade financeira. Foi super criticado por família e amigos.

Pra mim, isso é uma ilusão. Acredito em Ele começou a fazer pães artesanais e

liberdade de realizar sonhos, na força do eu fui o seu primeiro cliente. Durante

trabalho interior que traz dividendos em dois anos, eu o vi chorar e muitas vezes

alguns momentos, como o dinheiro, por querer desistir. Mas sempre o encorajei

exemplo. Acho que liberdade financeira e o lembrei do seu sonho. Hoje, ele é um

pra mim é também lançar o olhar para empresário com mais de vinte padarias e

o meu entorno e ver que todos se delicatessen. E todo dia, ele ainda acorda
Joel Aleixo
libertam comigo. Hoje, eu acredito que de madrugada e escolhe uma das suas
Alquimista a profissão escolhida com o coração, e lojas para ir fazer o pão.

não com a opinião dos outros, é uma das

Ou seja, em primeiro lugar, você precisa
chaves do sucesso.
ter certeza daquilo que quer fazer. Se não

Há vinte anos, tinha um amigo de família souber isso, pelo menos saiba o que não

rica que queria ser padeiro e confeiteiro. quer para a sua vida. 27
 MEU PRIMEIRO MILHÃO
Histórias de quem chegou lá!

Depois, esteja aberto para as mudanças

que porventura virão no seu caminho.

Acredite a qualquer custo, pague o preço

da crença e siga sem olhar pra trás.

Nesta jornada, reflita sobre cada passo

que der e se ele foi dado de maneira

honesta, digna e justa”.

Joel Aleixo
Alquimista

28
Calculadoras
do milhão

CALCULADORAS DO MILHÃO
Mais do que simplesmente
uma grande soma de dinheiro,
ter o primeiro milhão na conta,
geralmente, significa que você
finalmente alcançou a sua
liberdade financeira e vai poder
aproveitar esse dinheiro da forma
como sempre quis.
Itaú
https://www.itau.com.br/
investimentos-previdencia/
assessoria-financeira/projeto-vida/
simulador-primeiro-milhao/
Exame
http://exame.abril.com.br/seu-
dinheiro/ferramentas/calculadora-
do-primeiro-milhao/
Info Money
http://www.infomoney.com.br/
ferramentas/como-alcancar-meu-
primeiro-milhao
MEU PRIMEIRO MILHÃO
Calculadoras do milhão
UOL Economia
http://economia.uol.com.br/financas-
pessoais/calculadoras/2008/01/01/
meu-primeiro-milhao.htm
iG Economia
http://economia.ig.com.br/financas/
investimentos/calcule-como-chegar-
a-r-1-milhao/n1597612724692.html
30
Conclusão

CONCLUSÃO
Segundo a Forbes Brasil, nosso
país é o nono no ranking de
nações mais ricas no mundo.
E apesar da crise econômica,
os níveis de riqueza global irão
aumentar a uma taxa anual de
6,5% nos próximos anos.
E sim, você pode fazer parte disso, basta
muito empenho, planejamento e dedicação.
Alcançar o primeiro milhão pode não ser
fácil, mas está em suas mãos conseguir. O
importante é manter o foco e a motivação.
Monte uma estratégia baseada na sua
realidade atual e na vida que deseja ter
durante os anos em que estiver investindo.
Estude os investimentos e acompanhe o
mercado e o cenário econômico. Também
é muito importante que você conte com a
MEU PRIMEIRO MILHÃO
Conclusão
ajuda de especialistas sobre investimentos.
No site da Bolsa de Valores de São Paulo,
você encontra uma relação de corretoras
que podem auxiliá-lo em investimentos.
E lembre-se: esse é apenas o primeiro
de muitos milhões que você pode
alcançar!
Boa sorte!
32
 Esse e-book fala de sonhos, empenho e trabalho duro. E esses

também foram os sentimentos que fundaram a Tarjab em

1983, dando início ao que hoje é uma das mais conceituadas

incorporadoras e construtoras do mercado.

Na Tarjab, estamos em constante busca de melhoria de nossos

processos para ser uma empresa que promove a sustentabilidade

econômica, social e ambiental. Isso está concretizado nas centenas

de unidades entregues e em construção na região metropolitana,

interior e litoral de São Paulo, além de Curitiba, no Paraná.

ACESSE O NOSSO SITE E SAIBA MAIS!

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