FASTA – SEGBER   

DIPLOMATURA EN ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN DEL SEGURO 
Aspectos Técnicos del Seguro  
| Módulo I 
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FICHA AMPLIATORIA Nº 2 

Probabilidad y Desviaciones 
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El concepto de probabilidad, tiene dos límites precisos: uno está constituido por hechos de ocurrencia necesaria, 
como la muerte, que se representa por el 1, y los de ocurrencia imposible simbolizada por el 0.  

Tenemos certeza en un extremo e imposibilidad en el otro. Entre ambos transcurre la probabilidad que se expresa 
a través de una fracción, cuyo numerador representa el número de casos producidos y el denominador el de casos 
posibles.  

Existen dos medios de estimación de las probabilidades: la matemática y la estadística.  

La probabilidad matemática está constituida por la relación existente entre el número de casos producidos, frente 
al número de casos posibles, siempre que el número de casos posibles sea conocido y fijo.  Así tenemos que la 
máxima incertidumbre sería la correspondiente a una moneda arrojada al aire, que sólo puede caer de dos 
maneras posibles: cara o ceca, cuya representación sería el valor que representa máxima incertidumbre, porque es 
igual la probabilidad de ocurrencia favorable, que adversa.  Por el contrario, si tomamos por ejemplo la 
probabilidad de que se extraiga una determinada carta de un mazo de naipes, la relación sería de 1/40. Si 
eligiéramos la probabilidad de extraer un determinado "palo", por ejemplo cualquier carta de espadas, la 
probabilidad sería 10/40, porque existen diez cartas de cada palo en el mazo. Sacar cualquier as sería 4/40 y así 
sucesivamente.  

La probabilidad estadística en cambio es una estimación empírica del comportamiento de determinado hecho, 
basada en la medición de los casos producidos, respecto del número de casos observados. Las observaciones 
practicadas sobre un gran número de hechos semejantes, demuestran que éstos están sujetos a una frecuencia e 
intensidad constantes y que cuanto mayor sea el número de casos observados, menor será la posibilidad de 
desvíos entre lo previsto y lo que ocurra realmente.  De todas las comprobaciones que se pueden hacer no pueden 
obtenerse conclusiones de certeza absoluta. Los promedios pueden alterarse favorable o adversamente, en 
determinados períodos por diversas causas, relacionadas tanto con hechos de la naturaleza, cuanto con el 
comportamiento humano o con la evolución tecnológica.  

Estos desvíos son de tres tipos: Los desvíos fortuitos, que se originan en causas inherentes al mismo bien 
asegurado (un cortocircuito o una explosión, por ejemplo), a hechos de la naturaleza o en errores involuntarios de 
la conducta humana normal.  

Las desviaciones cíclicas, se originan en causas físicas, técnicas o económicas. Las de orden físico pueden provenir 
de fenómenos meteorológicos o telúricos; las técnicas de fallas de materiales, de funcionamiento de equipos o 
maquinarias y de nuevos procesos industriales. Las causas económicas surgen particularmente de la incidencia de 
las variaciones de los ciclos económicos de prosperidad y crisis, donde irrumpe el problema del riesgo moral o sea 
la conducta humana.  

Por último las desviaciones extraordinarias o seculares, son provocadas por la acumulación de siniestros, en 
número y magnitud, como catástrofes, inundaciones, terremotos, incendios generalizados (Londres 1666), las 
Torres Gemelas (Nueva York 2001) etc. 

Fin! 
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