PROYECTO OBLIGATORIO, EDUCACIÓN FINANCIERA

Objetivo: Sensibilizar a los estudiantes sobre el control de gastos e ingresos personales.

Recomendaciones para el/la docente.
● Antes del encuentro con los estudiantes estudie el tema y conozca la propuesta de
trabajo.
● Tenga presente los acuerdos de aula establecidos previamente, como por ejemplo
pedir la palabra, escuchar para ser escuchado, ser respetuosos entre pares, entre otros.
● La propuesta se hace de manera general y es tarea del/la docente ajustar la
metodología al Clei.

Agenda Pasos Técnica Tiempos

1. Ambientación y Se socializan acuerdos de 5 minutos

contextualización aula y el trabajo a
desarrollar

2. Pregunta problematizadora Conversatorio y desarrollo 20 minutos

de la tabla de gastos e
ingresos

3. Nuevo conocimiento Regla 9080 25 minutos

4. Aplicación en el contexto Mundo laboral y/o 5

personal

5. Encuadre final Aportes de los estudiantes 5

1. Ambientación y contextualización: Se socializa con el grupo los acuerdos de aula.

2. Pregunta problematizadora:
Antes de iniciar, se recomienda hacer un diagnostico verbal con los estudiantes sobre los
siguientes temas
¿Sabes que es educación financiera, que entienden o que conocen sobre esto? Como
frase de ayuda, podemos utilizar, sobre el final del dialogo: La educación financiera es
el arte de administrar mis ingresos y egresos
¿Sabes que es un presupuesto, gastos, déficit presupuestal?
¿en algún momento te has preguntado cuanto necesitas para suplir tus gastos básicos?
¿De dónde proviene el dinero que recibes?
 Después de las preguntas anteriores, se socializa a los estudiantes una tabla, para que
estos llenen sus datos, de acuerdo a los gastos que tienen durante el mes.
Realizar tabla de ingresos y gastos mensuales

Gastos mensuales
Vivienda
Alimentación
Servicios públicos
Entretenimiento y tiempo libre
Vestimenta
Transporte público
Gastos de personas a cargo
Pago de deudas
Ahorro
Otros gastos
Total

Identificar si se tiene presente un valor específico para el ahorro dentro de los gastos
mensuales o si es lo que sobra.
IMPORTANTE realizar un ahorro para algo concreto (moto, vehículo, casa, educación,
viaje, entre otros), destinando un valor especifico, mes a mes.
Realiza la operación de total de ingresos y total de gastos, para identificar si lo que ganas
cubre los gastos o está en déficit (que los gastos son más altos que el ingreso)
Elabora mes a mes un presupuesto (con base al cuadro de gastos) para planificar y evitar
gastos compulsivos e innecesarios. Además, comprometerse a no gastar más de lo que
ganas y de no salirte del presupuesto que creaste.
Si tiene deudas organizarlas, identificando el interés, las cuotas, el valor mínimo por mes,
pagándola sin pasar la fecha estipulada para que no genere más intereses e incluirla en el
presupuesto que creará mes a mes.
Aléjate del consumismo!. Cuando sientas el impulso de comprar algo, para y pregúntate si
en verdad lo necesitas
Evita usar las tarjetas de crédito y si la vas a usar que sea solo a una cuota, la cual no te
generara intereses.
3. Nuevo conocimiento: Lectura recomendada al docente (ver anexo, reto 9080)
Aplicar la regla 9080, es decir vivir con el 90% o el 80% de tus ingresos y destinar el 10%
o 20% a pagar deudas o al ahorro para conseguir aquello que quieres o para invertir.
Paso #1 Análisis de ingresos: únicamente se tiene en cuenta los ingresos puestos en la
tabla inicial.
Paso #2 Análisis de gastos: esta etapa es realizada de forma voluntaria por cada estudiante,
puesto que se requiere que el estudiante apunto todos los gastos que hace durante un mes,
para esto, se recomienda el uso de aplicaciones en el celular, una tabla de Excel si la sabe
usar, un cuaderno o libreta en la noche (dejar a la vista para recordar hacer el ejercicio),
para esto, es necesario crear alarmas que nos recuerde desarrollarla.
Paso #3 Etapa de realidad: después de sacar la diferencia entre los que se gana y se gasta,
se pasa a la concientización sobre las acciones que estamos teniendo frente a los gastos y al
manejo que estamos teniendo del dinero.
Paso #4 etapa de toma de conciencia: Hacer planeaciones de como serían nuestros gastos
si asumimos la regla 90 o 80, viendo como podemos mermar los gastos.
Paso #5 etapa de ahorrar: Es importante dar a conocer a los estudiantes, que con el dinero
ahorrado se deben definir metas cercanas, a corto o mediano plazo para dar un uso
adecuado a los ahorros.
4. Aplicación al contexto
De que manera puede ayudar a cada estudiante sobre lo aprendido, ya sea para cada uno, un
conocido o familiar. De igual manera, como puede ser llevado a la contabilidad de algún
negocio familiar o propio.

5. Encuadre final.
Para este punto, se hace una conversatorio en el cual, los estudiantes de sus aportes sobre
como se sintieron en la actividad, que hace falta anexar y como lo podemos aplicar.
¿Qué es la regla 9080?
Para tener más dinero, tienes que tomar la decisión (y hacerlo de verdad) de planificar tus
finanzas personales para vivir solamente con el 90% o el 80% de lo que estás ganando.
El problema es que muchas veces las personas planifican sus finanzas personales para
gastar el 100% de sus ingresos y luego de esto se preguntan cómo tener más dinero.
Entonces es simple, comienza a vivir con el 90% de tus ingresos o con un 80% de ellos.
Si en este momento estás ganando 1000 dólares, entonces tienes que planificar tus finanzas
de la siguiente forma:
 Vivir con el 90%: Imaginar que ganas 900 dólares y los 100 restantes se van a ir
para ahorro.
 Vivir con el 80% Imaginar que ganas 800 dólares y los 200 restantes se van a ir a
ahorro.
Lo más interesante de esta regla es que realmente puedes lograrlo y notarás cómo te
ayudará a tener más dinero. Dinero que antes decías (o creías) no tener.
¿Por qué digo esto?
Muchas personas a medida que ganan más dinero, van generando más egresos. Egresos que
antes no tenían o necesitaban.
Por ejemplo, una persona al ganar más dinero, decide suscribirse mensualmente a una
revista y todos los meses terminar pagando 50 dólares. Entonces, el ganar más dinero, es
algunas veces consecuencia de perder más dinero.
#1 – La etapa del análisis de ingresos:

En esta etapa tienes que comenza a ver y sumar todas las fuentes de ingreso que tengas.
Puede que quizás solo tengas una (Tu salario o sueldo) o puede que tengas más, como por
ejemplo la renta que percibes por un inmueble que estás alquilando.
Tienes que sumar absolutamente todos tus ingresos todo y así comprobar qué número te
queda al final.
Luego de esto, tienes que tomar esa cifra y anotarla.
#2 – La etapa del análisis de gastos

Esta es la parte difícil y donde se revelan muchas cosas sobre tus hábitos financieros.
Si seguiste mi consejo anterior de hacer un buen análisis de tus ingresos, esta parte será
realmente reveladora.
En este punto lo que tienes que hacer es comenzar a anotar todos los gastos que tienes
mensualmente desde lo básico, lo esencial y los gastos pequeños como un tinto o un
chicle.
Finalmente queda un paso más.
Suma todos los gastos que tienes, para así saber el total mensual. Y recuerda este número.
#3 – La etapa de la realidad

A esta etapa la llamo “de realidad” porque es eso.

Aquí vas a descubrir realmente cómo están tus finanzas en tu vida.
No hay excusas ni comentarios, así estás y punto.
¿Qué hay que hacer en esta etapa?
Muy simple, tienes que tomar el número de tus ingresos y restarle el número de tus egresos.
Y esa es tu realidad.
Aquí pueden pasar 3 cosas:
 Que te sobre ingresos, lo que significa que estás haciendo las cosas bien.
  Que no te quede ni ingresos, ni pérdidas, lo que significa que estás gastando el
100% de tu dinero.
 Que tus egresos sean mayores a tus ingresos, lo que significa que estás perdiendo
dinero y estás generando deudas.
Pero no te preocupes, si lo que quieres es tener dinero, entonces te invito a seguir las dos
etapas que quedan de la regla 9080.
#4- La etapa de la toma de conciencia

Ya sumaste tus ingresos, sumaste tus egresos y calculaste tu situación financiera.

¿Qué te queda por hacer?
Tomar conciencia de tu situación financiera y empezar a tomar acciones para
mejorar, y así tener más dinero.
Lo que vas a hacer ahora, es tomar tus ingresos, y calcular a cuánto equivale el 90% o el
80%.
Una vez que saques este calculo, tienes que comenzar a eliminar algunos gastos, hasta
alcanzar ese monto.
Intenta primero alcanzar el 90% y luego esfuérzate un poco más y trata de llegar al 80% si
es posible.
A partir de ahora, deberás imaginar que tienes ese nivel de ingresos, olvidarte del
10% o 20% restante y vivir con ello sin salirte de control.
Recuerda, estás haciendo esto porque quieres saber cómo tener más dinero, y esta es una
solución que te ayudará en toda tu vida.
#5 – La etapa del ahorro e las inversiones

¿Qué puedes hacer con el dinero que vayas juntando?

Aquí tiene varias opciones:
 Si elegiste el 90%: Guarda 10% para inversiones o 5% para ahorro 5% para
inversiones.
 Si eligió el 80%: Guarde 10% para inversiones y 10% para ahorro.
Eso sí, recuerda algo.
La clave para tener más dinero es aumentar tus ingresos y es muy probable que vayas a
necesitar dinero para invertir. Así que procura no meter todo ese dinero en ahorro, salvo
que sea para salir de las deudas que tengas.
¿Qué esperas para comenzar a aplicar la regla 9080 para tener más dinero?