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Schede tecniche

Previdenza Complementare

Risparmio

Protezione

Investimenti

Versione aggiornata a Giugno 2018


GUIDA AI PRODOTTI

Le schede dei prodotti assicurativi delle Linee


Previdenza Complementare, Risparmio, Protezione e
Investimenti sono state raccolte in questa guida di facile
consultazione, destinata a tutti i Collaboratori.

La struttura di ciascuna scheda, catalogata secondo


la Linea di appartenenza, si sviluppa per ogni prodotto
secondo il seguente schema:

area di bisogno
caratteristiche
aspetti fiscali

Ogni scheda prevede la struttura dei costi (compresi gli


indicatori sintetici di costo) e i trattamenti provvigionali in
quote.
Inoltre, sono state inserite le tabelle per l’individuazione
delle tariffe per il caricamento in AllNet e la griglia per
la valutazione dell’adeguatezza di ogni singolo prodotto.
Per l’identificazione dei materiali e dei relativi codici
a supporto dei vari Prodotti, ricordiamo di consultare
la rubrica Prodotti in LIVE.

Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 2
INDICE

PREVIDENZA COMPLEMENTARE
ALLEATA PREVIDENZA 4

RISPARMIO
EXTRA DI ALLEANZA 8
D’ORO DI ALLEANZA 12
SMART CAPITAL DI ALLEANZA 17

PROTEZIONE
ALSICURO 21
ALRIPARO 24
ALSERENO PLUS DI ALLEANZA 27
MEDICAL FAMILY DI ALLEANZA 34
ALLCARE DI ALLEANZA 41
ALL FAMILYCASA PIÙ DI ALLEANZA 44

INVESTIMENTI
VALORE ALLEANZA 51
VALORE FUTURO DI ALLEANZA 54
REINVESTO VALORE DI ALLEANZA 57
ALLORO DI ALLEANZA 60
CAPITALIZZA DI ALLEANZA 62

TABELLA TARIFFE 64
GRIGLIA ADEGUATEZZA 65
SCHEDA PRODOTTI 68

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PREVIDENZA COMPLEMENTARE

Piano individuale pensionistico di tipo assicurativo - Fondo Pensione

AREA DI BISOGNO
ALLEATA PREVIDENZA è una forma pensionistica individuale attuata mediante un contratto di assicurazione
sulla vita e finalizzata alla costruzione della pensione privata a integrazione di quella pubblica.
L’adesione è possibile solo su base individuale.

PIANO INDIVIDUALE PENSIONISTICO DI TIPO ASSICURATIVO


FONDO PENSIONE
Prestazioni almeno il 50% del totale accumulato a scadenza deve essere convertito in rendita,
di base il residuo è corrisposto sotto forma di capitale
Opzioni la prestazione può essere convertita in una rendita vitalizia reversibile
Gestione Separata Gestione Separata - Alleata Garantita
e Fondi Interni garanzia di rendimento minimo dello 0% annuo per i seguenti eventi:
- Erogazione della prestazione pensionistica
- Riscatto per premorienza
- Riscatto per invalidità permanente che comporti la riduzione dell’attività lavora-
tiva a meno di un terzo
- Riscatto per inoccupazione superiore a 48 mesi
Alleata Bilanciata - Fondo Interno di tipo unit linked
Asset Allocation
- Obbligazioni min 55% - max 85% del patrimonio
- Azioni min 15% - max 45% del patrimonio
Alleata Azionaria - Fondo Interno di tipo unit linked
Asset Allocation
- Obbligazioni min 10% - max 60% del patrimonio
- Azioni min 40% - max 90% del patrimonio
Scelte di investimento 1 - Piano di investimento programmato (Investment Planning)
il capitale del Cliente viene trasferito in modo automatico da un Fondo/Gestione
ad un altro secondo il seguente schema:
- età dell’Aderente inferiore o pari 49 anni - Alleata Azionaria
- età compresa tra 50 e 59 anni - Alleata Bilanciata
- età pari o superiore a 60 anni - Alleata Garantita
2- Libero

Scheda ALLEATA PREVIDENZA 1 di 4


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PREVIDENZA COMPLEMENTARE

Mix di investimenti la scelta del Piano Libero consente al Cliente di effettuare un mix di investimenti,
a sua scelta, tra Fondi/Gestioni con possibilità di modificarlo nel corso della durata
contrattuale
Passaggi tra Piani possibile solo da Investment Planning a Libero (richiedibile in qualsiasi momento)
Contributo minimo non previsto
Cadenza del versamento mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale o annuale
Versamenti aggiuntivi possibilità di un conguaglio annuo per arrivare a versare fino a € 5.164,57 e quindi
godere appieno dei vantaggi fiscali previsti (il versamento aggiuntivo può anche
superare tale cifra)
Adeguamento ogni anno può essere ridefinito il contributo annuo, in vigore dal primo versamento
del contributo dell’anno solare successivo
Durata contrattuale non prevista
Regole per l’accesso i requisiti previsti per accedere alla pensione di anzianità o alla pensione di vecchiaia
alla prestazione
Riscatto totale previsto:
- in caso di morte dell’Aderente
- per invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a
meno di un terzo
- in caso di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccupazione per un
periodo di tempo superiore a 48 mesi
Inoltre, fuori dai casi sopra indicati per i quali è prevista una tassazione agevolata, è
possibile richiedere il riscatto totale nell’immediatezza della perdita del lavoro con
l’applicazione dell’aliquota di prelievo fiscale al 23%
Riscatto parziale pari al 50% in caso di cessazione dell’attività lavorativa che comporti l’inoccu-
pazione per un periodo di tempo compreso tra 12 e 48 mesi; ovvero in caso di
ricorso da parte del datore di lavoro a procedure di mobilità, cassa integrazione
guadagni ordinaria o straordinaria. Tale riscatto prevede una tassazione agevolata
Rendita integrativa l’Aderente può richiedere, totalmente o parzialmente, la prestazione pensionistica
temporanea anticipata in modo frazionato e anticipato attraverso una rendita temporanea denominata
(RITA) RITA, decorrente dalla richiesta fino al conseguimento dell’età anagrafica per la
pensione di vecchiaia. La RITA può essere richiesta dall’Aderente fino ad un
anticipo massimo di dieci anni rispetto all’età anagrafica per il pensionamento di
vecchiaia e la sua prestazione è soggetta ad aliquota agevolata.
Anticipazioni possono essere richieste:
- in qualsiasi momento per un importo max del 75% per spese sanitarie (aliquota
agevolata)
- decorsi 8 anni di iscrizione per un importo max del 75% per l’acquisto o ristrut-
turazione della prima casa (aliquota del 23%)
- decorsi 8 anni di iscrizione per un importo max del 30% per qualsiasi altra
esigenza (aliquota del 23%)

Scheda ALLEATA PREVIDENZA 2 di 4


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PREVIDENZA COMPLEMENTARE

Prestito non previsto


Trasferimenti ad altro Fondo
è possibile trasferire la posizione previdenziale individuale ad altra forma di previ-
denza complementare dopo 2 anni dalla sottoscrizione
da altro Fondo
è previsto in qualunque momento l’ingresso di posizioni provenienti da altra forma
di previdenza complementare
Spese di adesione €6
Caricamenti 4,5% dei contributi dell’Aderente, dei contributi del datore di lavoro, dei contributi
da trattenuta sullo stipendio, del contributo TFR
Commissioni Alleata Garantita 1,50% trattenuto dal rendimento
annue di gestione Alleata Bilanciata 1,70% del patrimonio, prelevate mensilmente
Alleata Azionaria 1,90% del patrimonio, prelevate mensilmente
Commissione €5
di trasferimento
Spese relative alla RITA € 20
Indicatore sintetico
dei costi

INDICATORE SINTETICO DEI COSTI


Età al momento dell’adesione: 30 anni Anni di permanenza
Linea di investimento 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni
Alleata Garantita 4,82% 3,11% 2,36% 1,74%
Alleata Bilanciata 5,01% 3,31% 2,56% 1,94%
Alleata Azionaria 5,21% 3,51% 2,76% 2,14%
Costo per la prestazione accessoria premorienza (2) 0,08% 0,04% 0,02% 0,00%

(2) Costo già compreso nell’Indicatore riferito a ciascuna linea.


Quote provvigionali
Per ogni € 1 di premio mensile lordo o di aumento volontario del premio mensile lordo,

Età Aderente al momento dell’adesione


minore o 55 e
41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54
uguale a 40 oltre
QUOTE 140 134 128 122 116 110 104 98 92 86 80 74 68 62 56 50

100 quote per ogni € 100 di versamento aggiuntivo (conguaglio)


60 quote per ogni € 100 di posizione previdenziale trasferita

Scheda ALLEATA PREVIDENZA 3 di 4


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PREVIDENZA COMPLEMENTARE

ASPETTI FISCALI
a) Trattamento fiscale dei premi versati (fase contributiva)
È prevista “la deducibilità”, ai fini I.R.Pe.F. dei contributi versati (se lavoratore dipendente si tiene conto anche degli
eventuali contributi del datore di lavoro) per un importo non superiore a € 5.164,57.
b) Trattamento fiscale del risparmio previdenziale (fase di accumulo)
Il risultato netto della gestione finanziaria delle somme investite è assoggettato annualmente ad imposta sostitu-
tiva agevolata determinata in base alla normativa tempo per tempo vigente.
c) Trattamento fiscale delle prestazioni (fase di erogazione)
✓ Le prestazioni pensionistiche corrisposte sia in forma di capitale sia in forma di rendita sono assoggettate ad
una ritenuta a titolo d’imposta del 15% ridotta di una quota pari a 0,30 punti percentuali per ogni anno ecce-
dente il quindicesimo anno di partecipazione a forme pensionistiche complementari con un limite massimo di
riduzione di 6 punti percentuali.
✓ La restante parte della rendita periodica, derivante dai rendimenti finanziari realizzati nella fase di accumulo
più gli eventuali contributi non dedotti, non è soggetta a tassazione.
✓ I rendimenti finanziari di ciascuna rata di rendita erogata sono tassati con una ritenuta di imposta determinata
in base alla normativa tempo per tempo vigente. La ritenuta si applica su tale base imponibile al netto del
37,5% dei proventi riferibili alle obbligazioni e agli altri titoli pubblici italiani ed equiparati e alle obbligazioni
emesse dagli Stati esteri che consentono un adeguato scambio di informazioni. I proventi riferibili ai predetti
titoli pubblici italiani e esteri sono determinati in proporzione alla percentuale media dell’attivo investito diret-
tamente, o indirettamente per il tramite di altri organismi di investimento collettivo del risparmio (italiani ed
esteri comunitari armonizzati e non armonizzati soggetti a vigilanza istituiti in Stati UE e SEE inclusi nella white
list), nei titoli medesimi. La percentuale è rilevata con cadenza annuale sulla base dei rendiconti di periodo
approvati della Gestione separata collegata.

Scheda ALLEATA PREVIDENZA 4 di 4


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RISPARMIO

AREA DI BISOGNO
EXTRA DI ALLEANZA è rivolto a clienti con capacità di risparmio finalizzata all’accumulo di capitale di lungo
periodo, che si impegna ad un piano di versamenti periodici e sistematici alla ricerca di performance finanziarie
non garantite - collegate all’andamento di mercati azionari - con rischio di perdite mitigato da livelli differenziati di
protezione del capitale investito.

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA MULTIRAMO A PREMIO RICORRENTE


Prestazione di base In caso di morte dell’Assicurato nel corso del piano di versamento dei premi, è
corrisposto un importo pari al maggiore tra
1. somma del valore in gestione separata e dal controvalore delle quote assicurate
maggiorato dello 0,2%
2. somma dei premi investiti
Gestione separata Euro San Giorgio
Componente OICR Linea multicomparto Multi Emerging Markets (MEM) e Linea multicomparto Multi
Global Plus (MGP)
Capitale protetto Somma dei premi versati al netto dei costi moltiplicato per il livello di protezione
Livello di protezione Sono previsti tre livelli di protezione: 100%; 90%; 80%; al livello di protezione 100%
potrà essere abbinata solo la linea MGP
Tasso obiettivo 3,5% annuo composto
Piano versamenti Durata fissa pari a 15, 20 o 25 anni
Età massima dell’Assicurato Al termine del piano versamenti pari a 70 anni
Prestazione complementare Copertura caso morte da qualsiasi causa a capitale costante e durata fissa pari a
caso morte 10 anni, età massima alla sottoscrizione 50 anni (età di tariffa). Capitale assicurato:

Capitale assicurato (€)
Pacchetto Base Small Medium Large Premium
Copertura Non TCM
Premio mensile (€) presente 15 20 30 40
18-30 75.000 150.000 225.000 300.000
Età 31-40 - 50.000 100.000 150.000 200.000
41-50 25.000 50.000 75.000 100.000

Premio - Minimo € 840 all’anno (pari a € 70 al mese)


- Massimo € 6.000 all’anno (pari a € 500 al mese)

Scheda EXTRA DI ALLEANZA 1 di 4


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RISPARMIO

Modalità pagamento SDD, MAV e quietanza (non ammessa in caso di frazionamento mensile)
premi
Versamenti aggiuntivi Possibili se il contratto è in regola con il pagamento dei premi.
Consentiti dopo 1 annualità di premio, dopo 12 mesi e prima del termine del piano
versamenti
- minimo € 2.000
- massimo € 6.000 per anno di contratto
Cadenza del versamento Mensile, semestrale o annuale
Adeguamento volontario Previsto sia in aumento sia in diminuzione
del premio
Riduzione Dopo il versamento di 3 annualità, valore del contratto con l’applicazione delle
percentuali di riduzione in funzione degli anni (e frazioni di anno) mancanti al
termine del piano
Annualità interamente Penale % da moltiplicare per annui
versate* residui al termine del piano
3-4 1,5
5-7 1
8-14 0,5
15-19 0,25
20 e successivi 0
* nel computo rientrano eventuali versamenti aggiuntivi

Riattivazione - Riattivazione con pagamento dei premi arretrati entro 12 mesi


- Riattivazione con salto rata con un minimo di 6 mensilità non corrisposte e per
un massimo di 24 mensilità; il salto rata comporterà una riduzione della
copertura caso morte facoltativa in funzione del numero di rate non pagate
Riscatto totale Possibile dopo tre anni e il versamento di tre annualità di premio. Pari al valore del
capitale ridotto al momento della richiesta
Riscatto parziale Possibile alle stesse condizioni del riscatto totale. Massimo uno per anno di
contratto, importo minimo riscattabile € 1.500; residuo minimo € 3.000
Switch Possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione. Lo switch è consentito solo
nel caso di livello di protezione 90% o 80%
Operazione di Remix Viene effettuato automaticamente dopo dodici mesi dalla decorrenza del contratto
e comunque prima di ogni liquidazione o variazione
Spese di emissione € 25
Diritti di incasso € 3,50 (ad ogni versamento)
Spese di frazionamento Non previste
Caricamenti - Per i premi ricorrenti: 9,5% per le prime 10 annualità, 6,5% per le annualità dalla
undicesima alla quindicesima, 4,5% dalla sedicesima alla ventesima, 0% per le
annualità successive
- Per i versamenti aggiuntivi: 4%

Scheda EXTRA DI ALLEANZA 2 di 4


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RISPARMIO

Switch € 25 ad ogni richiesta. Possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione


Commissioni di gestione Pari al 2,25% del valore del contratto prelevati ad ogni Remix dalla componente in
comparti di OICR
Quote provvigionali Quote per € di premio mensile
Periodo
all’emissione pagamento
premi Base Small Medium Large Premium
15 120 130 140 150 160
20 150 170 180 190 200
25 150 200 210 220 230
che con le quote di lancio diventano:
Quote per € di premio mensile
Periodo
pagamento
premi Base Small Medium Large Premium
15 150 180 190 210 220
20 160 220 230 250 260
25 160 250 260 280 290

Quote provvigionali Per ogni € mensile di aumento, sono previste 8 quote moltiplicate per:
per aumenti di premio - gli anni di durata residua del piano versamento premi in caso di durata piano
minore o uguale a 20 anni
- 20 meno gli anni trascorsi dalla decorrenza del contatto in caso di durata piano
uguale a 25 anni
Quote provvigionali 100 quote per ogni € 100 di premio aggiuntivo
versamenti aggiuntivi

INDICATORE SINTETICO “COSTRO PERCENTUALE MEDIO ANNUO”
Esempio Linea Multi Global Plus - livello 100%
Premio annuo: € 1.500
Sesso ed età: indifferente
Tasso di rendimento degli attivi: 2%
Linea Multi-Global Plus
(ripartizione al 31 dicembre 2017)
Livello di protezione: 100%
Durata piano: 15 Durata piano: 20 Durata piano: 25
Anno CPMA Anno CPMA Anno CPMA
5 10,26% 5 12,42% 5 14,64%
10 5,42% 10 6,27% 10 7,09%
15 3,49% 15 4,44% 15 4,95%
20 3,13% 20 3,93%
25 2,83%

Scheda EXTRA DI ALLEANZA 3 di 4


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RISPARMIO

ASPETTI FISCALI
✓ L’esenzione da imposte dei premi versati per l’assicurazione sulla vita.
✓ Una detrazione d’imposta annua ai fini I.R.Pe.F. nella misura del 19% sulla parte di premio versata per
l’assicurazione del caso di morte dell’Assicurato, secondo i livelli massimi di detraibilità previsti dalla
normativa vigente. Per usufruire della detrazione, il Contraente deve aver stipulato il contratto nell’interesse
proprio o di persona fiscalmente a suo carico.
✓ La totale esenzione dall’imposta sulle successioni e l’esenzione, solo per la quota relativa al rischio
demografico, dall’I.R.Pe.F. della prestazione liquidabile in caso di decesso corrisposta a persona fisica. La
prestazione corrisposta a soggetti che esercitano attività d’impresa e persone fisiche o enti non commerciali
(in relazione a contratti di assicurazione stipulati nell’ambito di attività commerciale), concorre a formare il
reddito. Su tale prestazione l’Impresa non applica alcuna tassazione.
✓ In caso di vita dell’Assicurato a scadenza o in caso di riscatto, un’imposta sostitutiva, nella misura tempo per
tempo vigente, sull’importo pari alla differenza fra la somma dovuta dall’Impresa e l’ammontare dei premi
corrisposti dal Contraente, afferenti al caso vita; l’Impresa non opera la ritenuta della suddetta imposta
sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d’impresa e persone fisiche o enti non
commerciali (in relazione a contratti di assicurazione stipulati nell’ambito di attività commerciale), qualora
gli interessati presentino una dichiarazione relativa alla conclusione del contratto nell’ambito dell’attività
commerciale stessa.
✓ In caso di riscatto, il trattamento fiscale degli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) è
equiparato a quello delle Gestioni Separate e dei fondi interni.
✓ Per la componente investita in OICR dei contratti multiramo è dovuta l’imposta di bollo, da calcolarsi
annualmente da versarsi al momento della liquidazione.

Scheda EXTRA DI ALLEANZA 4 di 4


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RISPARMIO

AREA DI BISOGNO
D’ORO DI ALLEANZA è il prodotto che soddisfa il bisogno di accumulo del risparmio e il bisogno di protezione
garantendo l’erogazione di un capitale in caso di morte e offrendo, in via complementare, coperture assicurative per
il caso morte accidentale e per incidente stradale e per il caso invalidità totale e permanente.
POLIZZA VITA MISTA RIVALUTABILE A PREMI ANNUI
Prestazioni di base ✓ alla scadenza, in caso di vita dell’Assicurato, il capitale iniziale
assicurato caso vita aumentato delle rivalutazioni annuali e dell’eventuale
bonus Più Valore
✓ prima della scadenza, in caso di morte dell’Assicurato, il capitale
iniziale assicurato caso vita aumentato delle rivalutazioni annuali e
dell’eventuale bonus Più Valore
Opzioni su richiesta del Contraente, a scadenza il capitale rivalutato può essere convertito:
✓ in una rendita annua vitalizia rivalutabile
✓ in una rendita annua rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni
e in seguito vitalizia
✓ in una rendita annua vitalizia rivalutabile reversibile totalmente o parzialmente
a favore del sopravvivente designato
Prestazioni ✓ in caso di invalidità totale e permanente dell’Assicurato, il Contraente
complementari è esonerato dal pagamento dei premi fino alla scadenza del contratto, ferme
restando le prestazioni assicurate
✓ in caso di morte dell’Assicurato per infortunio o per incidente
stradale, il capitale assicurato per il caso di premorienza viene rispettivamente
raddoppiato o triplicato
Combinazioni tariffarie la combinazione delle prestazioni di base e complementari consente di generare
quattro versioni dello stesso prodotto:
1) la versione completa prevede tutte le prestazioni complementari, ovvero
l’esonero pagamento premi in caso di invalidità totale e permanente, il caso
morte per infortunio o per incidente stradale e (RO P EPI)

Scheda D’ORO DI ALLEANZA 1 di 5


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RISPARMIO

2) la versione con solo la prestazione complementare esonero pagamento


premi in caso di invalidità totale e permanente (RO EPI)
3) la versione con solo la prestazione complementare caso morte per infortunio
o per incidente stradale (RO P)
4) la versione di D’ORO di Alleanza senza alcuna prestazione complementare
(RO)
Garanzia a scadenza e in caso di morte, pari allo 0% minimo annuo
Bonus Più Valore si tratta di una maggiorazione del capitale assicurato a condizione che il contratto
abbia una durata di almeno 10 anni e preveda un premio mensile di almeno
€ 120. Tale maggiorazione varia in funzione della durata contrattuale tra il
3,5% ed il 7,2%
Età massima Assicurato 75 anni per la versione base, 70 anni se è prevista la copertura complementare
a scadenza in caso di morte accidentale o per incidente stradale, 60 anni se è prevista la
garanzia pagamento premi in caso di invalidità
Durata minima 5 anni, massima 47 anni
Premio minimo € 80 al mese (€ 960 all’anno), massimo € 1.000 al mese (€ 12.000
all’anno)
Cadenza del versamento mensile, bimestrale, trimestrale, quadrimestrale, semestrale o annuale
Adeguamento volontario per la prima metà della durata contrattuale (e comunque per una durata residua
del premio non inferiore ai 5 anni) a ogni anniversario della polizza il Contraente può richiedere
di aumentare il premio. La misura minima è pari al 5% del premio in vigore, mentre
non è previsto alcun massimo
Riscatto totale possibile trascorsi 24 mesi dalla data di sottoscrizione purché siano state versate
due annualità di premio
Riscatto parziale non richiedibile
Prestito concedibile
Gestione Separata Fondo Euro San Giorgio
Aliquota di retrocessione 80% che aumenta al 90% sulla parte del premio mensile eccedente € 120.
Rendimento finanziario minimo trattenuto pari all’1,2%

Scheda D’ORO DI ALLEANZA 2 di 5


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RISPARMIO

Caricamenti in % del premio netto (senza bonus Più Valore)

ETÀ DURATA ANNI


ANNI 5 10 15 20 25 30 35 40 45
20 11,5 12,2 12,7 12,9 12,8 12,6 12,1 11,9 11,9

30 11,5 12,2 12,7 12,9 12,8 12,6 12,2 12,1 -

40 11,5 12,2 12,7 12,9 12,9 12,7 - - -

50 11,5 12,2 12,8 13,1 - - - - -

Caricamenti in % del premio netto (con bonus Più Valore)

ETÀ DURATA ANNI


ANNI 5* 10 15 20 25 30 35 40 45
20 8,8 9,1 9,0 9,0 8,6 7,8 6,9 6,4 5,8

30 8,8 9,1 9,0 9,0 8,6 7,8 7,0 6,5 -

40 8,8 9,1 9,0 9,0 8,7 7,9 - - -

50 8,8 9,2 9,2 9,2 - - - - -

* Applicabile solo in caso di aumento volontario del premio.

Scheda D’ORO DI ALLEANZA 3 di 5


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RISPARMIO
INDICATORE SINTETICO “COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO”
GESTIONE INTERNA SEPARATA “FONDO EURO SAN GIORGIO”

Premio annuo: € 1.500


Età: 45 anni
Tasso di rendimento degli attivi: 2%

Durata 15 anni Durata 20 anni Durata 25 anni

Costo percentuale Costo percentuale Costo percentuale


Anno Anno Anno
medio annuo medio annuo medio annuo

5 7,20% 5 8,26% 5 9,54%


10 4,06% 10 4,58% 10 5,22%
15 2,43% 15 3,19% 15 3,55%
20 2,12% 20 2,71%
25 1,91%

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare
significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno.
Quote provvigionali
Per ogni € 1 di premio mensile lordo o di adeguamento del premio mensile*:
Tariffe RO – RO EPI

Durata anni 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18

Quote 80 92 104 116 128 140 152 164 176 188 200 210 220 230

Durata anni 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 e oltre

Quote 240 250 257 264 271 278 285 291 297 303 309 315

Tariffe RO P – RO P EPI

Durata anni 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18

Quote 80 92 104 116 128 140 152 164 176 188 200 210 220 230

Durata anni 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 e oltre

Quote 240 250 260 270 280 290 300 306 312 318 324 330

* sono esclusi dal calcolo delle quote i diritti di incasso

Scheda D’ORO DI ALLEANZA 4 di 5


Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 15
RISPARMIO

ASPETTI FISCALI
✓ L’esenzione da imposte dei premi versati per l’assicurazione sulla vita.
✓ Un’imposta pari al 2,5% sui premi versati per l’assicurazione complementare infortuni abbinata all’assicurazione
sulla vita.
✓ Una detrazione d’imposta annua ai fini I.R.Pe.F. nella misura del 19% sulla parte di premio versata per l’assicurazione
del caso di morte dell’Assicurato, secondo i livelli massimi di detraibilità previsti dalla normativa vigente. Per
usufruire della detrazione, il Contraente deve aver stipulato il contratto nell’interesse proprio o di persona
fiscalmente a suo carico.
✓ La totale esenzione dall’imposta sulle successioni e l’esenzione, solo per la quota relativa al rischio demografico,
dall’I.R.Pe.F. della prestazione liquidabile in caso di decesso corrisposta a persona fisica. La prestazione corrisposta
a soggetti che esercitano attività d’impresa e persone fisiche o enti non commerciali (in relazione a contratti di
assicurazione stipulati nell’ambito di attività commerciale), concorre a formare il reddito. Su tale prestazione
l’Impresa non applica alcuna tassazione.
✓ In caso di vita dell’Assicurato a scadenza o in caso di riscatto, un’imposta sostitutiva, nella misura tempo per tempo
vigente, sull’importo pari alla differenza fra la somma dovuta dall’Impresa e l’ammontare dei premi corrisposti dal
Contraente, afferenti al caso vita; l’Impresa non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi
corrisposti a soggetti che esercitano attività d’impresa e persone fisiche o enti non commerciali (in relazione
a contratti di assicurazione stipulati nell’ambito di attività commerciale), qualora gli interessati presentino una
dichiarazione relativa alla conclusione del contratto nell’ambito dell’attività commerciale stessa.
✓ Se l’Assicurato chiede la conversione in rendita, il reddito di capitale maturato sarà soggetto ad imposta
sostitutiva secondo quanto descritto al punto precedente. Pertanto l’importo maturato da convertire in rendita
sarà assunto al netto di tale imposta sostitutiva. Nel corso del periodo di erogazione della rendita, il rendimento
annualmente attribuito alla medesima (rivalutazione annuale) sarà assoggettato a una imposta sostitutiva
applicata annualmente.

Scheda D’ORO DI ALLEANZA 5 di 5


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RISPARMIO

AREA DI BISOGNO
SMART CAPITAL DI ALLEANZA è rivolto a clienti con capacità di risparmio finalizzata all’accumulo di capitale di
breve/medio periodo, che si impegna ad un piano di versamenti periodici e sistematici ed, in fase di sottoscrizione,
al versamento di un capitale di apertura.

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA A PREMI RICORRENTI CON CAPITALE


IN PARTE RIVALUTABILE E IN PARTE DIRETTAMENTE COLLEGATO A OICR ESTERNI
Prestazione base In caso di morte dell’Assicurato è corrisposto un importo pari alla somma del:
- valore della prestazione investita in Gestione separata rivalutata fino alla data
del decesso
- valore della prestazione espressa in quote di OICR aumentata dello 0,5%.
Gestione separata Euro San Giorgio
Componente OICR Fondo Alleanza Obbligazionario, Fondo Alto Internazionale Obbligazionario e
Fondo Alto Bilanciato
Piano di versamenti Durata fissa pari a 5 o 10 anni.
Età massima dell’Assicurato Al termine del piano versamenti pari a 80 anni.
Prestazione complementare Copertura caso lesioni conseguenti ad infortunio. Indennizzi fissi (% cap. ass.) in
facoltativa/VERSIONE LIGHT base alla classe della lesione. Capitale assicurato determinato in funzione del
premio mensile:
Premio mensile (€) Capitale assicurato (€)
150 ≤ premio ≤ 200 50.000
200 < premio ≤ 400 100.000
premio > 400 150.000

Prestazione complementare Copertura caso lesioni e decesso conseguenti ad infortunio. Stessi capitali
facoltativa/VERSIONE FULL assicurati della versione Light.
Premio - Minimo € 150 al mese
- Massimo € 1.000 al mese
Il premio è comprensivo dell’eventuale premio protection.
Premi prestazioni Premio mensile Capitale Premio mensile (€)
complementari facoltative del piano (€) assicurato (€) Versione LIGHT Versione FULL
150 ≤ premio ≤ 200 50.000 10 15
200 < premio ≤ 400 100.000 20 30
premio > 400 150.000 30 45

Scheda SMART CAPITAL DI ALLEANZA 1 di 4


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RISPARMIO

Versamento di apertura Determinato in funzione del premio mensile:


Premio mensile (€) Versamento di apertura (€)
150 ≤ premio ≤ 200 1.000
200 < premio ≤ 400 2.000
premio > 400 3.000

Versamenti aggiuntivi Possibili se il contratto è in regola con il pagamento dei premi e non è decorso il
termine della durata del piano.
- Minimo € 1.000.
- Massimo € 6.000 per annualità di contratto e comprensivo, nel primo anno, del
versamento di apertura.
Cadenza del versamento Solo mensile.
Modalità pagamento premi Per il piano ricorrente, solo SDD.
Adeguamento volontario Previsto sia in aumento sia in diminuzione.
del premio
Riduzione Il valore di riduzione, maturato dopo aver versato un importo pari a 12 mensilità
più il versamento di apertura, è pari al valore del contratto con l’applicazione delle
percentuali di riduzione in funzione degli anni (e frazioni di anno) mancanti al
termine del piano:
Annualità di premio Penale % da moltiplicare per anni residui
interamente versate* al termine del piano
1 3,50%
2 3,00%
3 2,00%
4 1,50%
5 1,00%
6–9 0,50%
10 0,00%
* Ai fini del computo delle annualità di premio interamente versate, vengono presi in
considerazione anche il versamento di apertura e gli eventuali versamenti aggiuntivi.

Riattivazione
- Riattivazione con pagamento dei premi arretrati.
- Riattivazione con salto rata (se versata per intero la prima annualità): ammessa
con un minimo di 6 mensilità e un massimo di 12 mensilità non corrisposte.
Il salto rata determinerà una diminuzione del capitale assicurato.
Riscatto totale Possibile dopo 12 mesi e il versamento di un importo almeno pari alla somma della
prima annualità di premio e del versamento di apertura. Pari al valore del capitale
ridotto al momento della richiesta.
Riscatto parziale Possibile alle stesse condizioni del riscatto totale. Massimo uno per anno di
contratto, importo minimo riscattabile € 1.500; residuo minimo € 3.000.

Scheda SMART CAPITAL DI ALLEANZA 2 di 4


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RISPARMIO

Switch Possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione.


Caricamenti 5% su premi ricorrenti, versamento di apertura e versamenti aggiuntivi.
Costi fissi ricorrenti 60 € prelevati all’inizio di ogni anno dalla riserva in Gestione separata.
di gestione

Quote provvigionali Quote per 1€ di premio mensile


Durata pagamento premi Base Light Full
5 35 50 70
10 50 95 120

Quote provvigionali 50 quote per ogni 100 € di premio.


versamento d’apertura /
versamenti aggiuntivi

INDICATORE SINTETICO “COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO”


Premio mensile: € 150
Sesso ed età: indifferente
Frazionamento del premio: mensile
Tasso di rendimento degli attivi: 2%

Fondo Alleanza Obbligazionario


Durata pagamento premi: 5 anni Durata pagamento premi: 10 anni
Anno CPMA Anno CPMA
5 3,99% 5 5,58%
10 2,83%

Fondo Alto Internazionale Obbligazionario


Durata pagamento premi: 5 anni Durata pagamento premi: 10 anni
Anno CPMA Anno CPMA
5 3,92% 5 5,51%
10 2,76%

Fondo Alto Bilanciato


Durata pagamento premi: 5 anni Durata pagamento premi: 10 anni
Anno CPMA Anno CPMA
5 4,07% 5 5,65%
10 2,92%

Scheda SMART CAPITAL DI ALLEANZA 3 di 4


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RISPARMIO

ASPETTI FISCALI

Detrazione fiscale dei premi


È prevista un’imposta pari al 2,5% sui premi versati per l’assicurazione complementare infortuni abbinata
all’assicurazione sulla vita.
La parte di premio afferente al rischio morte e/o invalidità permanente dà diritto ad una detrazione di imposta sul
reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente.
Per poter beneficiare della detrazione è necessario che l’Assicurato, se diverso dal Contraente, risulti fiscalmente a
carico di quest’ultimo.
Tassazione delle prestazioni assicurate e del riscatto
Le somme dovute dalla società in dipendenza dell’assicurazione sulla vita qui descritta:
a. se corrisposte a persona fisica in caso di decesso dell’Assicurato sono esenti sia dalle imposte di successione sia,
per la quota relativa al rischio demografico, dall’Irpef;
b. se corrisposte in caso di vita dell’Assicurato in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva, sull’importo
pari alla differenza fra la somma dovuta dalla società e l’ammontare dei premi corrisposti dal Contraente (al netto
di eventuali premi per la prestazione complementare facoltativa);
c. se corrisposte in caso di lesioni dell’Assicurato sono esenti dall’Irpef.
La società non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a:
1) soggetti che esercitano attività d’impresa;
2) persone fisiche o enti non commerciali, in relazione a contratti di assicurazione sulla vita stipulati nell’ambito di
attività commerciale, qualora gli interessati presentino una dichiarazione relativa alla conclusione del contratto
nell’ambito dell’attività commerciale stessa.
Imposta di bollo
Per la componente in OICR è dovuta l’imposta di bollo, da calcolarsi annualmente e da versarsi al momento della
liquidazione.

Scheda SMART CAPITAL DI ALLEANZA 4 di 4


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PROTEZIONE

AREA DI BISOGNO
ALSICURO nasce per soddisfare il bisogno di copertura di un rischio primario: quello del decesso dell’Assicurato.
AlSicuro è il prodotto ideale per le famiglie monoreddito, con figli minori o con posizioni debitorie in corso (come
prestiti o mutui).

POLIZZA TEMPORANEA CASO MORTE


Prestazioni di base in caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza viene liquidato ai Beneficiari:
✓ per la versione a capitale costante, il capitale caso morte
✓ per la versione a capitale decrescente, un capitale pari a quello iniziale
diminuito di tante volte l’importo costante, ottenuto dividendo il capitale iniziale
per la durata contrattuale, per quanti saranno gli anni interamente trascorsi
dalla data di decorrenza alla data del decesso
Prestazioni (previste solo per la versione a capitale costante)
complementari in caso di morte per infortunio o per incidente stradale viene liquidato un ulteriore
capitale pari rispettivamente a una o due volte il capitale assicurato
Prestazioni a scadenza nessuna
Durata da un minimo di 1 anno a un massimo di 30 anni
Periodo di carenza 6 mesi qualora l’Assicurato non si sottoponga a visita medica
Capitale minimo € 25.000
assicurato
Premio minimo € 10 al mese (€ 120 all’anno) compresi i costi fissi annui
Diminuzione di premio non prevista
Età massima a scadenza 80 anni se non è attiva la prestazione complementare, 70 anni altrimenti
dell’Assicurato
Riscatto non previsto
Prestito non concedibile
Spese di emissione € 6 (alla sottoscrizione)

Scheda ALSICURO 1 di 3
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PROTEZIONE

Diritti di incasso € 0,5 (ad ogni versamento)


Spese di frazionamento 5% del premio se mensile
3,5% del premio se bimestrale
3,0% del premio se trimestrale
2,5% del premio se quadrimestrale
2,0% del premio se semestrale
Costi fissi annui € 25 (non applicati se già in vigore altre polizze vita Alleanza)
Caricamenti 0,02% del capitale assicurato iniziale per le tariffe a capitale costante
0,03% del capitale assicurato iniziale per le tariffe a capitale decrescente
Quote provvigionali
Tariffe H, HP, I per ogni € 1 di premio mensile lordo*

Durata anni 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Quote 32 44 56 68 80 92 104 116 128 140

Durata anni 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 e oltre

Quote 152 164 176 188 200 210 220 230 240 250

Per durata si intende la durata pagamento premi.

Tariffe H, HP, I, con Bonus provvigionale per ogni € 1 di premio mensile lordo*

Durata anni 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Quote 32 44 56 68 80 92 104 116 128 165

Durata anni 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 e oltre

Quote 177 189 201 213 225 235 245 255 265 275

Per durata si intende la durata pagamento premi.


* sono esclusi dal calcolo delle quote i diritti di incasso
Il Bonus provvigionale è riconosciuto a condizione che il contratto abbia un capitale assicurato di almeno € 100.000
e una durata contrattuale di almeno 10 anni.

Scheda ALSICURO 2 di 3
Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 22
PROTEZIONE

ASPETTI FISCALI
✓ È prevista l’esenzione da imposte dei premi versati per l’assicurazione sulla vita
✓ È prevista un’imposta del 2,5% sui premi versati per l’assicurazione complementare infortuni abbinata
all’assicurazione sulla vita.
✓ Le parti di premio relative alle coperture rischi di morte e invalidità possono essere detratte dall’I.R.Pe.F. in mirata
pari al 19% secondo i livelli massimi di detraibilità previsti dalla normativa vigente. La detrazione è riconosciuta,
nei limiti anzidetti, al Contraente per le polizze in cui l’Assicurato è il Contraente stesso oppure un familiare
fiscalmente a carico.
✓ È prevista la totale esenzione da imposte della prestazione assicurativa corrisposta in forma di capitale in caso di
morte dell’Assicurato.

Scheda ALSICURO 3 di 3
Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 23
PROTEZIONE

AREA DI BISOGNO
ALRIPARO è una polizza temporanea che prevede l’erogazione di una prestazione in caso di morte o all’insorgenza
di una delle malattie gravi coperte.
POLIZZA TEMPORANEA CASO MORTE E CASO MALATTIE GRAVI
Prestazione di base in caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza, viene liquidato ai Beneficiari
il capitale caso morte
Copertura malattie gravi erogazione del capitale assicurato qualora l’Assicurato venga colpito dalla
insorgenza, entro la durata dell’assicurazione, di una delle seguenti malattie gravi:
• cancro
• chirurgia dell’aorta
• chirurgia delle valvole cardiache
• chirurgia di by-pass aorto-coronarico
• ictus
• infarto
• insufficienza renale
• trapianto degli organi principali
• malattia di Alzheimer
• morbo di Parkinson
Prestazioni complementari in caso di morte per infortunio o per incidente stradale viene liquidato un ulteriore
capitale pari rispettivamente a una o due volte il capitale assicurato caso morte
Prestazioni a scadenza nessuna
Durata da un minimo di 1 anno a un massimo di 20 anni
Periodo di carenza 6 mesi qualora l’Assicurando non si sottoponga a visita medica
Capitale minimo € 25.000
assicurato
Premio minimo € 10 al mese (€ 120 all’anno) compresi i costi fissi annui
Diminuzione di premio non prevista
Età massima a scadenza 60 anni
dell’Assicurato

Scheda ALRIPARO 1 di 3
Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 24
PROTEZIONE

Riscatto non previsto


Prestito non concedibile
Spese di emissione € 6 (alla sottoscrizione)
Diritti di incasso € 0,5 (ad ogni versamento)
Spese di frazionamento 5% del premio se mensile
3,5% del premio se bimestrale
3,0% del premio se trimestrale
2,5% del premio se quadrimestrale
2,0% del premio se semestrale
Costi fissi annui € 25 (non applicati se già in vigore altre polizze vita Alleanza)
Caricamenti 15% del premio
0,04% del capitale assicurato
Quote provvigionali
Tariffe H DD, HP DD per ogni € 1 di premio mensile lordo*

Durata anni 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Quote 32 44 56 68 80 92 104 116 128 140

Durata anni 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 e oltre

Quote 152 164 176 188 200 210 220 230 240 250

Tariffe H DD, HP DD con Bonus provvigionale per ogni € 1 di premio mensile lordo*

Durata anni 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Quote 32 44 56 68 80 92 104 116 128 165

Durata anni 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 e oltre

Quote 177 189 201 213 225 235 245 255 265 275

* sono esclusi dal calcolo delle quote i diritti di incasso


Il Bonus provvigionale è riconosciuto a condizione che il contratto abbia un capitale assicurato di almeno € 100.000
e una durata contrattuale di almeno 10 anni.

Scheda ALRIPARO 2 di 3
Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 25
PROTEZIONE

ASPETTI FISCALI
✓ È prevista l’esenzione da imposte dei premi versati per l’assicurazione sulla vita.
✓ È prevista un’imposta del 2,5% sui premi versati per l’assicurazione complementare infortuni abbinata all’assicu–
razione sulla vita.
✓ Le parti di premio relative alle coperture rischi di morte e invalidità possono essere detratte dall’I.R.Pe.F. in mirata
pari al 19% secondo i livelli massimi di detraibilità previsti dalla normativa vigente. La detrazione è riconosciuta,
nei limiti anzidetti, al Contraente per le polizze in cui l’Assicurato è il Contraente stesso oppure un familiare
fiscalmente a carico.
✓ È prevista la totale esenzione da imposte della prestazione assicurativa corrisposta in forma di capitale in caso di
morte o di malattia grave dell’Assicurato.

Scheda ALRIPARO 3 di 3
Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 26
PROTEZIONE

AREA DI BISOGNO
ALSERENO PLUS DI ALLEANZA è un prodotto costituito da due coperture principali (Invalidità Permanente
e Diaria da ricovero) e da quattro coperture accessorie opzionabili singolarmente (Morte, Assistenza, Diaria da
convalescenza e Invalidità Permanente del conducente). L’evento coperto è sempre l’infortunio sia professionale
sia extra-professionale (Definizione di infortunio: evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna che produca
all’Assicurato lesioni fisiche obiettivamente rilevabili).
I livelli di copertura e di premio sono suddivisi in tre pacchetti: Base, Medium e Top.

POLIZZA INFORTUNI
Coperture principali - Invalidità permanente: pagamento di una percentuale della somma assicurata in
funzione del grado di invalidità permanente da infortunio accertato, al netto
della franchigia.
- Diaria da ricovero: pagamento dell’indennità indicata in polizza per ogni giorno
di ricovero in Istituto di cura sia in Italia che all’estero. Agli effetti del computo
dell’indennità dovuta, il primo e l’ultimo giorno di ricovero si considerano giorno
unico. I ricoveri in regime di Day hospital e Day surgery sono considerati una
giornata.
Coperture accessorie - Morte: pagamento agli eredi legittimi o ai beneficiari, in caso di morte
dell’assicurato dovuta a infortunio, di un capitale pari alla somma assicurata per
la garanzia morte.
- Assistenza.
- Diaria da convalescenza: pagamento dell’indennità, indicata in polizza, per ogni
giorno di convalescenza post ricovero dovuta a infortunio indennizzabile ai
termini di polizza.
- Invalidità permanente del conducente: offre un raddoppio del capitale assicurato
per l’Invalidità permanente nel caso in cui l’infortunio avvenga alla guida di
ciclomotori, motocicli, motocarri, autovetture, autocarri.

Scheda ALSERENO PLUS DI ALLEANZA 1 di 7


Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 27
PROTEZIONE

Pacchetto
Pacchetto Base Pacchetto Medium Pacchetto Top
Invalidità Permanente Invalidità Permanente Invalidità Permanente
Garanzie € 100.000 € 150.000 € 200.000
Base
Diaria da ricovero € 50 Diaria da ricovero € 100 Diaria da ricovero € 200

Morte € 100.000 Morte € 150.000 Morte € 200.000


Invalidità permanente Invalidità permanente Invalidità permanente
conducente € 200.000 conducente € 300.000 conducente € 400.000
Garanzie Raddoppio capitale invalidità Raddoppio capitale invalidità Raddoppio capitale invalidità
Opzionali Permanente Permanente Permanente

Diaria da convalescenza Diaria da convalescenza


€ 50 € 100
Assistenza Assistenza Assistenza

Premio Differenziato per pacchetto, coperture attivate e classe professionale dell’Assicurato.

Classe Professionale Le attività professionali sono state catalogate in 4 classi:


- Classe A (es. impiegati con limitata attività manuale)
- Classe B (es. commercianti con l’esclusione di alcune specifiche categorie)
- Classe C (es. artigiani con l’esclusione delle categorie più pericolose)
- Classe D (es. agricoltori, operai, muratori)
Esistono poi alcune categorie non assicurabili indicate con N.A. nell’elenco delle
professioni (es. sportivi professionisti).
Nel caso in cui al momento del sinistro la classe professionale risulti diversa da
quella indicata in polizza, l’indennizzo sarà ridotto in base alle percentuali indicate
nella seguente tabella:

attività professionale indicata in polizza


classe A classe B classe C classe D
classe A = = = =
attività al momento classe B 30% = = =
dell’infortunio classe C 45% 25% = =
classe D 65% 50% 35% =

Scheda ALSERENO PLUS DI ALLEANZA 2 di 7


Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 28
PROTEZIONE

Diritti di emissione 10 euro


Frazionamento Annuale e semestrale
Durata 5 anni, senza tacito rinnovo
Età Assicurato Massima alla decorrenza 70 anni e 364 giorni
Beneficiario Da indicare solo se attivata la copertura accessoria caso morte per infortunio
Invalidità permanente Pagamento di una percentuale della somma assicurata in funzione del grado
d’invalidità permanente determinata da un infortunio accertato, al netto della
franchigia. La somma assicurata varia a seconda del pacchetto scelto.
Il grado di invalidità è calcolato in base a percentuali corrispondenti alla perdita
anatomica o funzionale di parti del corpo, indipendentemente dalla professione
svolta dall’Assicurato.
L’indennizzo è calcolato moltiplicando il grado percentuale di invalidità
permanente, sottratta l’eventuale franchigia, per la somma assicurata.
Esempio:
- Invalidità Permanente accertata = 20%; franchigia assoluta = 3%:
Pacchetto Base: somma Assicurata Invalidità Permanente = € 100.000.
In caso di sinistro, che abbia comportato un’invalidità permanente accertata pari a
20 punti percentuali, l’indennizzo viene così determinato:
Indennizzo: € 100.000 x (20-3)% = € 17.000
Diaria da ricovero Pagamento di una indennità per ciascuna notte di ricovero ospedaliero a seguito di
infortunio (Day Hospital e Day Surgery valgono un giorno di ricovero); il pagamento
avviene per un massimo di 365 giorni anche non consecutivi ma comunque non
oltre due anni dallo stesso, complessivamente per uno o più sinistri avvenuti nello
stesso periodo assicurativo annuo; l’importo dell’indennità varia a seconda del
pacchetto: Base (50 euro), Medium (100 euro) e Top (200 euro)
Esempio:
Pacchetto Medium: diaria giornaliera da ricovero assicurata 100,00 €.
In caso di ricovero di durata pari a 7 pernottamenti l’indennizzo sarà pari a: 100 x
7=700,00 €.
Morte per infortunio Pagamento (agli eredi o ai beneficiari indicati in polizza) della somma assicurata in
caso di morte a seguito di infortunio
La somma assicurata è indicata sia in polizza sia sul modulo di proposta.

Scheda ALSERENO PLUS DI ALLEANZA 3 di 7


Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 29
PROTEZIONE

Assistenza Prestazioni garantite (uguali per tutti i pacchetti):


(copertura accessoria)
- Consulenza medica
- Invio di un medico generico in casi di urgenza
- Assistenza per cure fisioterapiche con indirizzo riabilitativo
- Invio di un infermiere a domicilio
- Viaggio di un familiare
- Rientro sanitario
- Rimpatrio salma
- Trasporto in autoambulanza in Italia
- Trasferimento in un centro ospedaliero attrezzato
- Rientro dal centro ospedaliero attrezzato
- Anticipo spese mediche (prestazione valida solo all’estero)
- Interprete a disposizione all’estero
- Medical Advice Program
- Interprete a disposizione all’estero
Diaria da convalescenza Prevista nei casi di sottoscrizione dei pacchetti Medium e Top. Pagamento
dell’importo indicato in polizza (50 euro per il pacchetto Medium e 100 euro per
il pacchetto Top) in caso di convalescenza successiva a ricovero dipendente da
infortunio in Istituto di cura sia in Italia che all’estero (compreso Day hospital e Day
surgery).
In caso di convalescenza successiva ad uno o più ricoveri dipendenti dal medesimo
infortunio, sarà corrisposto il pagamento della somma giornaliera assicurata
per ogni giorno di convalescenza, purché prescritta e documentata dal medico
curante, con un limite massimo di 20 giorni.
Invalidità Permanente
del conducente La garanzia è opzionabile per tutti e tre i pacchetti Base, Medium e Top. Prevede
il raddoppio dei capitali assicurati per invalidità permanente in caso di infortunio
dell’Assicurato quando si trovi alla guida di motocicli, ciclomotori, motocarri,
autovetture, autocarri.
Il pagamento è previsto altresì per infortuni avvenuti durante la salita e la discesa
dal veicolo o durante le riparazioni di emergenza effettuate sulla strada, necessarie
per riprendere la marcia.

Scheda ALSERENO PLUS DI ALLEANZA 4 di 7


Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 30
PROTEZIONE

In caso di IP del conducente, sulla sola parte di capitale eccedente i 200.000 euro,
l’indennizzo è dovuto solo se il grado di invalidità permanente è superiore al 5%
del totale: in tal caso l’indennità verrà liquidata unicamente per la percentuale di
invalidità permanente eccedente il 5%.
Esempio:
Invalidità Permanente del 20% a seguito di infortunio del conducente: Franchigia
a scaglioni (3% fino a 200.000€, 5% oltre 200.000€).
Pacchetto Top: somma Assicurata Invalidità Permanente del conducente pari a
400.000,00 €.
In caso di sinistro, che abbia comportato un’Invalidità permanente accertata pari a
20 punti percentuali, l’indennizzo viene così determinato:
Indennizzo: (200.000 x (20-3)%) + (200.000 x (20-5)%) = 64.000€
Supervalutazione
Franchigia Invalidità
permanente Se la percentuale d’invalidità permanente è maggiore o uguale al 70% viene corri-
sposto l’indennizzo dell’intera somma assicurata per IP, ovvero viene riconosciuto
il 100% di invalidità. La supervalutazione è operante sia per la garanzia invalidità
permanente sia per la garanzia invalidità permanente del conducente.
Assorbimento franchigia
Invalidità permanente Se la percentuale d’invalidità permanente è maggiore o uguale al 30%, le franchigie
assolute operanti per le garanzie invalidità permanente e invalidità permanente
del conducente, non vengono applicate.
Ovvero in caso d’invalidità permanente almeno pari al 30% la franchigia si azzera.
Quote provvigionali Il prodotto prevede il riconoscimento di “quote di ingresso”, attribuite una tantum
per ogni nuovo contratto, e di “quote di incasso”, attribuite ad ogni incasso annuale
dei premi.
Al momento dell’emissione del contratto è quindi assegnato un montequote pari
alla somma tra le quote di ingresso e le quote di incasso del primo premio versato.

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PROTEZIONE

PREMI E QUOTE – rata annuale


(importi in euro, quote relative al contratto)
PREMIO RATE SUCCESSIVE ALLA PRIMA
Copertura obbligatoria Copertura obbligatoria
Classe Copertura obbligatoria: Copertura obbligatoria
+ Diaria da + Morte + Diaria da
Pacchetto di IP + Diaria da ricovero + Morte
convalescenza convalescenza
rischio Premi Quote Premi Quote Premi Quote Premi Quote
A € 109,00 650 € 170,00 1.020
B € 142,00 850 € 223,00 1.340 combinazione non combinazione non
Base concedibile con il concedibile con il
C € 169,00 1.010 € 264,00 1.580 pacchetto Base pacchetto Base
D € 240,00 1.440 € 378,00 2.260
A € 172,00 1.030 € 264,00 1.580 € 190,00 1.140 € 282,00 1.690
B € 223,00 1.340 € 344,00 2.060 € 246,00 1.470 € 367,00 2.200
Medium
C € 266,00 1.590 € 409,00 2.450 € 293,00 1.760 € 436,00 2.610
D € 378,00 2.260 € 584,00 3.500 € 414,00 2.480 € 620,00 3.710
A € 253,00 1.520 € 376,00 2.250 € 289,00 1.730 € 412,00 2.470
B € 326,00 1.950 € 487,00 2.920 € 371,00 2.220 € 532,00 3.190
Top
C € 388,00 2.320 € 579,00 3.470 € 441,00 2.640 € 632,00 3.790
D € 549,00 3.290 € 824,00 4.940 € 622,00 3.730 € 897,00 5.370

Premi Quote
IP del CONDUCENTE: 30 € 180
ASSISTENZA: 20 € 110

L’importo del premio di prima rata si ottiene aggiungendo al premio indicato in


tabella i diritti di emissione pari a 10 euro.
Le quote di ingresso sono attribuite solo al premio di prima rata e sono pari alle
quote di incasso dello stesso premio.

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PROTEZIONE

PREMI E QUOTE – rata semestrale


(importi in euro, quote relative al contratto)
PREMIO RATE SUCCESSIVE ALLA PRIMA
Copertura obbligatoria Copertura obbligatoria
Classe Copertura obbligatoria: Copertura obbligatoria
+ Diaria da + Morte + Diaria da
Pacchetto di IP + Diaria da ricovero + Morte
convalescenza convalescenza
rischio Premi Quote Premi Quote Premi Quote Premi Quote
A € 56,00 670 € 87,00 1.040
B € 73,00 870 € 115,00 1.380 combinazione non combinazione non
Base concedibile con il concedibile con il
C € 87,00 1.040 € 136,00 1.630 pacchetto Base pacchetto Base
D € 124,00 1.490 € 195,00 2.340
A € 89,00 1.070 € 136,00 1.630 € 98,00 1.170 € 145,00 1.740
B € 115,00 1.380 € 177,00 2.120 € 127,00 1.520 € 189,00 2.260
Medium
C € 137,00 1.640 € 211,00 2.530 € 151,00 1.810 € 225,00 2.700
D € 195,00 2.340 € 301,00 3.610 € 214,00 2.560 € 320,00 3.830
A € 130,00 1.560 € 193,00 2.310 € 149,00 1.790 € 212,00 2.540
B € 168,00 2.010 € 251,00 3.010 € 191,00 2.290 € 274,00 3.280
Top
C € 200,00 2.400 € 298,00 3.570 € 227,00 2.720 € 325,00 3.890
D € 283,00 3.390 € 425,00 5.090 € 321,00 3.850 € 463,00 5.550

Premi Quote
IP del CONDUCENTE: 15 € 180
ASSISTENZA: 10 € 110

L’importo del premio di prima rata si ottiene aggiungendo al premio indicato in


tabella i diritti di emissione pari a 10 euro.
Le quote di incasso sono attribuite ogni anno all’incasso della prima rata semestrale.
Le quote di ingresso sono attribuite solo al premio di prima rata e sono pari alle
quote di incasso dello stesso premio.

ASPETTI FISCALI
✓ È prevista l’imposta pari al 2,5% del premio per le coperture infortunio (invalidità, diaria e morte) e pari al 10% del
premio per la copertura assistenza. I premi comunicati sono lordi, comprensivi delle imposte.
✓ La quota di premio detraibile è pari al 90% del premio Invalidità Permanente e Invalidità Permanente del
conducente e al 100% dell’eventuale premio Morte.
Tale importo è comunicato all’Assicurato dalla Società.
✓ Gli indennizzi corrisposti per la presente polizza sono esenti dall’imposizione fiscale.

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PROTEZIONE

AREA DI BISOGNO
MEDICAL FAMILY DI ALLEANZA assicura tutta la famiglia con un unico contratto: può essere sottoscritta per i
componenti del nucleo familiare fino ad un massimo di 7 assicurati.
In caso di nascita o adozione di un bambino di età inferiore a tre anni, lo stesso sarà assicurato gratuitamente per
tutta la durata residuale del contratto. Se vi è parto gemellare (2 o più bambini oppure adozione multipla), i bambini
verranno inclusi nella garanzia fino alla successiva scadenza annuale di polizza.
Nel caso in cui diminuisse il numero dei soggetti assicurati, l’assicurazione rimane operante per i restanti componenti
e potrà essere sostituita alla successiva scadenza annuale.
È un prodotto costituito da una copertura principale (indennità da intervento chirurgico) e tre coperture accessorie
opzionabili singolarmente (diaria da ricovero, convalescenza, e assistenza). L’evento coperto dalla garanzia principale
è l’intervento chirurgico, anche in day surgery o ambulatoriale, reso necessario da infortunio o malattia; le diarie
corrispondono un indennizzo per ogni giorno di ricovero (diaria da ricovero) e di convalescenza post ricovero (diaria
da convalescenza).

POLIZZA MALATTIA
Copertura principale - Indennità da intervento chirurgico (suddivisa in sette classi di indennizzo in base
alla tipologia d’intervento, operante sia presso strutture ospedaliere private, sia
pubbliche)
Coperture accessorie - Diaria da ricovero o diaria da ricovero e convalescenza (pagamento di
un’indennità per ogni giorno di ricovero e di convalescenza post ricovero).
Agli effetti del computo dell’indennità dovuta per la Diaria da ricovero, il primo
e l’ultimo giorno di degenza si considerano giorno unico, mentre i ricoveri in
regime di Day hospital e Day surgery sono considerati una giornata.
Forma - Base
- massimale annuo 80.000 euro
- diaria da ricovero 50 euro al giorno
- diaria da convalescenza 50 euro al giorno
- Top
- massimale annuo 110.000 euro
- diaria da ricovero 75 euro al giorno
- diaria da convalescenza 75 euro al giorno
- La garanzia Assistenza, può essere abbinata sia alla forma base sia alla forma
Top ed è prestata in due forme Small o Large

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PROTEZIONE

Prestazione indennità Pagamento di un importo prefissato, indipendentemente dalle spese sostenute, in


da intervento chirurgico caso di intervento chirurgico; l’entità dell’indennizzo varia a seconda della classe di
intervento e della forma prescelta, nel limite del massimale annuo, come indicato
nella tabella seguente:
Forma BASE Forma TOP
MASSIMALE ANNUO euro 80.000 euro 110.000
CLASSI DI INTERVENTO Indennizzo in euro Indennizzo in euro
I 300 350
II 2.000 2.500
III 2.500 3.000
IV 7.500 9.500
V 10.000 15.000
VI 20.000 25.000
VII 40.000 55.000

Diarie - Da ricovero: pagamento di una indennità per ciascun giorno di ricovero in


struttura ospedaliera a seguito di malattia, infortunio, parto o aborto spontaneo
o post-traumatico (il primo e l’ultimo giorno di ricovero si considerano un
solo giorno); il pagamento avviene per un massimo di 360 giorni anche non
consecutivi per uno o più ricoveri dovuti alla stessa malattia o infortunio;
- Da ricovero e convalescenza: in aggiunta alla prestazione precedente, pagamento
di una indennità per ciascun giorno di convalescenza successiva ad un ricovero;
il pagamento avviene per un massimo di 20 giorni. Nel caso in cui il ricovero
si protragga per più di sei pernottamenti, la Diaria da convalescenza verrà
corrisposta per un numero massimo di giorni non superiore a tre volte quelli
del ricovero, comunque con il limite di 120 giorni. Anche nel caso di Diaria da
convalescenza il primo e l’ultimo giorno di ricovero si considerano un solo giorno.
L’importo dell’indennità varia a seconda della forma sottoscritta (50 euro per la
Base; 75 euro per la Top)
Prestazione Assistenza Prestazioni presenti sia nella forma Small che Large:
- Consulenza medica
- Consulenza cardiologia
- Consulenza geriatrica
- Consulenza ginecologica
- Consulenza pediatrica
- Invio di un medico generico in Italia
- Trasferimento dall’Italia in un centro ospedaliero attrezzato
- Rientro dal centro ospedaliero attrezzato
- Trasporto in Italia con autoambulanza o taxi a seguito di dimissioni
- Assistenza ai minori
- Pensione per gli animali domestici

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PROTEZIONE

- Organizzazione del viaggio per accudire l’Assicurato


- Spese d’albergo
- Accompagnamento minori
- Rientro sanitario
- Rientro con un accompagnatore
- Rientro del convalescente
- Rientro degli accompagnatori
- Rientro salma
- Prolungamento del soggiorno all’estero
- Interprete a disposizione all’estero
- Medical advice program
Prestazione presente solo nella forma Small:
- Assistenza domiciliare
Prestazione presente solo nella forma Large:
- Assistenza domiciliare integrata
Questionario sanitario Il questionario sanitario riportato sul modulo di proposta è essenziale per
l’assunzione del rischio.
Nel Questionario Sanitario (Dichiarazioni Sanitarie) il Contraente dovrà dichiarare
che tutti gli assicurati non siano affetti, non soffrano o non abbiano sofferto delle
dipendenze/patologie elencate in proposta. Lo stesso, con la sottoscrizione
delle “Dichiarazioni Sanitarie”, prenderà inoltre atto che l’assicurazione non sarà
operante per le conseguenze dirette di infortuni, malattie o stati patologici,
diversi da quelli elencati, ma conosciuti e/o diagnosticati precedentemente alla
sottoscrizione della proposta.
La sottoscrizione del Questionario Sanitario in presenza anche di una soltanto
delle dipendenze/patologie in elenco genera la nullità del contratto.
Premio Differenziato per numero di componenti il nucleo famigliare, forma (Base o Top),
coperture attivate, livello prescelto della copertura assistenza e fasce di età (12
fasce di 5 anni ciascuna).
È prevista una scontistica in relazione al numero di componenti il nucleo famigliare:

Componenti nucleo familiare assicurati % sconto totale


1 0%
2 10%
3 15%
4 20%
5 25%
6 30%
7 30%

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PROTEZIONE

Esempio di calcolo del premio


Esempio di famiglia di 4 persone (forma Base) solo intervento chirurgico
Età e premio per ciascun componente: 46 anni (€ 680) - 43 anni (€ 630) -
7 anni (€ 150) - 4 anni (€ 150)
La somma dei premi è pari a € 1.610
Lo sconto applicabile è pari al 20% del premio ottenuto (€ 322)
Il premio finale è pari a € 1.288 (€ 1.610 - € 322) + € 10 spese di emissione.
Spese di emissione 10 euro
Frazionamento Trimestrale (esclusivamente con addebito diretto Sepa Direct Debit - SDD),
semestrale, annuale
Durata 5 anni, senza tacito rinnovo
Età assicurato Massima alla decorrenza: 65 anni e 364 gg.
Quote provvigionali Sono riconosciute “quote di ingresso” attribuite in forma precontata e il riconosci-
mento di “quote di incasso” assegnate ad ogni primo incasso annuale dei premi.
Al momento dell’emissione del contratto, quindi, si ottiene un montequote pari alla
somma tra le quote di ingresso e le quote di incasso relative alla prima annualità di
premio.
Calcolo delle quote
Esempio di famiglia di 4 persone (forma base) solo intervento chirurgico, premio
annuale.
Età per ciascun componente:
46 anni quote incasso: 4.449 quote ingresso: 3.148
43 anni quote incasso: 4.123 quote ingresso: 2.917
7 anni quote incasso: 980 quote ingresso: 693
4 anni quote incasso: 980 quote ingresso: 693
Totale quote incasso: 10.532 - 20% (equivalente allo sconto applicato sul premio) = 8.425
Totale quote ingresso: 7.451 - 20% (equivalente allo sconto applicato sul premio) = 5.960
Storni provvigionali Gli storni provvigionali, si applicano nei casi di ASE, disdetta Bersani, annullo per man-
cato incasso (anche per assegni insoluti non recuperati), secondo le seguenti regole:
• primo anno: in caso di mancato pagamento della seconda rata semestrale o
delle successive rate trimestrali, storno delle quote di ingresso al 100%, e, in misura
proporzionale, delle quote di incasso in quanto riconosciute in forma precontata.
• anni successivi: in caso di mancato pagamento della seconda rata semestrale
o delle successive rate trimestrali, storno delle quote di incasso in misura
proporzionale.

ASPETTI FISCALI
✓ I premi lordi non sono detrailbili.
✓ È prevista l’imposta pari al 2,5% del premio per le coperture malattia e pari al 10% del premio per la copertura
assistenza. I premi sono lordi, comprensivi delle imposte.
✓ Gli indennizzi corrisposti per la presente polizza sono esenti dall’imposizione fiscale.

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PROTEZIONE

PREMI E QUOTE – Forma Base e rata annuale (importi in euro, quote relative al contratto)
Indennità da intervento
Indennità da Indennità da intervento chirurgico + Diaria da
Fasce intervento chirurgico chirurgico + Diaria da ricovero ricovero e da convalescenza
di età
Premio Quote Quote Premio Quote Quote Premio Quote Quote
lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso
0-10 € 150 980 693 € 226 1.476 1.044 € 306 2.003 1.417
11-15 € 187 1.225 866 € 282 1.842 1.305 € 383 2.504 1.772
16-20 € 312 2.041 1.444 € 470 3.078 2.175 € 638 4.173 2.953
21-25 € 349 2.286 1.617 € 483 3.154 2.234 € 638 4.173 2.953
26-30 € 431 2.816 1.993 € 574 3.752 2.654 € 725 4.740 3.354
31-35 € 524 3.429 2.426 € 657 4.304 3.042 € 799 5.227 3.698
36-40 € 555 3.633 2.570 € 680 4.445 3.148 € 811 5.306 3.754
41-45 € 630 4.123 2.917 € 771 5.045 3.568 € 921 6.023 4.261
46-50 € 680 4.449 3.148 € 820 5.369 3.795 € 968 6.335 4.482
51-55 € 874 5.715 4.043 € 1.177 6.741 4.771 € 1.344 7.835 5.543
56-60 € 1.332 8.711 6.162 € 1.771 10.133 7.166 € 2.002 11.641 8.236
61-65 € 1.743 11.405 8.068 € 1.942 12.718 8.989 € 2.152 14.076 9.958

PREMI E QUOTE – Forma Top e rata annuale (importi in euro, quote relative al contratto)
Indennità da intervento
Indennità da Indennità da intervento chirurgico + Diaria da
Fasce intervento chirurgico chirurgico + Diaria da ricovero ricovero e da convalescenza
di età
Premio Quote Quote Premio Quote Quote Premio Quote Quote
lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso
0-10 € 192 1.256 889 € 306 2.003 1.418 € 427 2.795 1.977
11-15 € 240 1.570 1.111 € 383 2.504 1.772 € 534 3.493 2.472
16-20 € 400 2.617 1.852 € 638 4.174 2.953 € 890 5.822 4.120
21-25 € 455 2.977 2.107 € 655 4.285 3.032 € 890 5.822 4.120
26-30 € 556 3.635 2.572 € 770 5.038 3.565 € 996 6.515 4.610
31-35 € 687 4.495 3.180 € 887 5.801 4.105 € 1.099 7.191 5.089
36-40 € 724 4.735 3.351 € 911 5.960 4.217 € 1.108 7.250 5.130
41-45 € 817 5.347 3.783 € 1.030 6.735 4.766 € 1.254 8.202 5.804
46-50 € 880 5.756 4.073 € 1.090 7.127 5.043 € 1.312 8.580 6.072
51-55 € 1.140 7.460 5.279 € 1.376 9.004 6.371 € 1.626 10.636 7.526
56-60 € 1.736 11.353 8.034 € 2.062 13.487 9.544 € 2.407 15.749 11.144
61-65 € 2.271 14.857 10.513 € 2.569 16.807 11.893 € 2.884 18.868 13.352

ASSISTENZA
Forma
Premio lordo Quote incasso Quote ingresso
Small € 30 170 110 costo emissione € 10
Large € 60 330 220

L’importo del premio di prima rata si ottiene aggiungendo al premio indicato in tabella le spese di emissione pari a
10,00 euro.

Scheda MEDICAL FAMILY DI ALLEANZA 5 di 7


Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 38
PROTEZIONE

PREMI E QUOTE – Forma Base e rata semestrale (importi in euro, quote relative al contratto)
Indennità da intervento
Indennità da Indennità da intervento chirurgico + Diaria da
Fasce intervento chirurgico chirurgico + Diaria da ricovero ricovero e da convalescenza
di età
Premio Quote Quote Premio Quote Quote Premio Quote Quote
lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso
0-10 € 78 980 693 € 118 1.476 1.044 € 160 2.003 1.417
11-15 € 97 1.225 866 € 146 1.842 1.305 € 199 2.504 1.772
16-20 € 161 2.041 1.444 € 243 3.078 2.175 € 330 4.173 2.953
21-25 € 180 2.286 1.617 € 250 3.154 2.234 € 330 4.173 2.953
26-30 € 222 2.816 1.993 € 296 3.752 2.654 € 374 4.740 3.354
31-35 € 270 3.429 2.426 € 339 4.304 3.042 € 413 5.227 3.698
36-40 € 286 3.633 2.570 € 351 4.445 3.148 € 419 5.306 3.754
41-45 € 325 4.123 2.917 € 398 5.045 3.568 € 476 6.023 4.261
46-50 € 351 4.449 3.148 € 424 5.369 3.795 € 501 6.335 4.482
51-55 € 453 5.715 4.043 € 610 6.741 4.771 € 697 7.835 5.543
56-60 € 690 8.711 6.162 € 917 10.133 7.166 € 1.036 11.641 8.236
61-65 € 898 11.405 8.068 € 1.001 12.718 8.989 € 1.110 14.076 9.958

PREMI E QUOTE – Forma Top e rata semestrale (importi in euro, quote relative al contratto)
Indennità da intervento
Indennità da Indennità da intervento chirurgico + Diaria da
Fasce intervento chirurgico chirurgico + Diaria da ricovero ricovero e da convalescenza
di età
Premio Quote Quote Premio Quote Quote Premio Quote Quote
lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso
0-10 € 99 1.256 889 € 158 2.003 1.418 € 221 2.795 1.977
11-15 € 124 1.570 1.111 € 198 2.504 1.772 € 276 3.493 2.472
16-20 € 206 2.617 1.852 € 329 4.174 2.953 € 459 5.822 4.120
21-25 € 235 2.977 2.107 € 338 4.285 3.032 € 460 5.822 4.120
26-30 € 287 3.635 2.572 € 398 5.038 3.565 € 515 6.515 4.610
31-35 € 354 4.495 3.180 € 457 5.801 4.105 € 567 7.191 5.089
36-40 € 373 4.735 3.351 € 470 5.960 4.217 € 572 7.250 5.130
41-45 € 421 5.347 3.783 € 531 6.735 4.766 € 647 8.202 5.804
46-50 € 454 5.756 4.073 € 563 7.127 5.043 € 678 8.580 6.072
51-55 € 588 7.460 5.279 € 710 9.004 6.371 € 839 10.636 7.526
56-60 € 895 11.353 8.034 € 1.063 13.487 9.544 € 1.241 15.749 11.144
61-65 € 1.170 14.857 10.513 € 1.324 16.807 11.893 € 1.487 18.868 13.352

ASSISTENZA
Forma
Premio lordo Quote incasso Quote ingresso
Small € 15 170 110 costo emissione € 10
Large € 31 330 220

L’importo del premio di prima rata si ottiene aggiungendo al premio indicato in tabella le spese di emissione pari a
10,00 euro. Le quote di incasso sono attribuite ogni anno all’incasso della prima rata semestrale.

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PROTEZIONE

PREMI E QUOTE – Forma Base e rata trimestrale (importi in euro, quote relative al contratto)
Indennità da intervento
Indennità da Indennità da intervento chirurgico + Diaria da
Fasce intervento chirurgico chirurgico + Diaria da ricovero ricovero e da convalescenza
di età
Premio Quote Quote Premio Quote Quote Premio Quote Quote
lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso
0-10 € 40 980 693 € 60 1.476 1.044 € 81 2.003 1.417
11-15 € 50 1.225 866 € 75 1.842 1.305 € 102 2.504 1.772
16-20 € 82 2.041 1.444 € 124 3.078 2.175 € 169 4.173 2.953
21-25 € 92 2.286 1.617 € 128 3.154 2.234 € 169 4.173 2.953
26-30 € 114 2.816 1.993 € 152 3.752 2.654 € 192 4.740 3.354
31-35 € 138 3.429 2.426 € 173 4.304 3.042 € 211 5.227 3.698
36-40 € 146 3.633 2.570 € 179 4.445 3.148 € 214 5.306 3.754
41-45 € 166 4.123 2.917 € 204 5.045 3.568 € 244 6.023 4.261
46-50 € 179 4.449 3.148 € 216 5.369 3.795 € 255 6.335 4.482
51-55 € 230 5.715 4.043 € 310 6.741 4.771 € 354 7.835 5.543
56-60 € 350 8.711 6.162 € 466 10.133 7.166 € 527 11.641 8.236
61-65 € 458 11.405 8.068 € 511 12.718 8.989 € 567 14.076 9.958

PREMI E QUOTE – Forma Top e rata trimestrale (importi in euro, quote relative al contratto)
Indennità da intervento
Indennità da Indennità da intervento chirurgico + Diaria da
Fasce intervento chirurgico chirurgico + Diaria da ricovero ricovero e da convalescenza
di età
Premio Quote Quote Premio Quote Quote Premio Quote Quote
lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso lordo incasso ingresso
0-10 € 51 1.256 889 € 81 2.003 1.418 € 113 2.795 1.977
11-15 € 63 1.570 1.111 € 101 2.504 1.772 € 141 3.493 2.472
16-20 € 105 2.617 1.852 € 168 4.174 2.953 € 235 5.822 4.120
21-25 € 120 2.977 2.107 € 173 4.285 3.032 € 235 5.822 4.120
26-30 € 146 3.635 2.572 € 203 5.038 3.565 € 263 6.515 4.610
31-35 € 181 4.495 3.180 € 234 5.801 4.105 € 290 7.191 5.089
36-40 € 191 4.735 3.351 € 241 5.960 4.217 € 293 7.250 5.130
41-45 € 215 5.347 3.783 € 271 6.735 4.766 € 330 8.202 5.804
46-50 € 231 5.756 4.073 € 287 7.127 5.043 € 346 8.580 6.072
51-55 € 300 7.460 5.279 € 362 9.004 6.371 € 428 10.636 7.526
56-60 € 456 11.353 8.034 € 542 13.487 9.544 € 633 15.749 11.144
61-65 € 597 14.857 10.513 € 676 16.807 11.893 € 759 18.868 13.352

ASSISTENZA
Forma
Premio lordo Quote incasso Quote ingresso
Small €8 170 110 costo emissione € 10
Large € 16 330 220

L’importo del premio di prima rata si ottiene aggiungendo al premio indicato in tabella le spese di emissione pari a
10,00 euro. Le quote di incasso sono attribuite ogni anno all’incasso della prima rata semestrale.

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PROTEZIONE

AREA DI BISOGNO
ALLCARE DI ALLEANZA si rivolge ad una clientela sensibile alla tutela della propria salute e del proprio patrimonio
rispetto all’eventualità di doversi sottoporre, causa malattia o infortunio, a interventi chirurgici complessi.
Il prodotto è articolato in un unico pacchetto comprensivo de:
• la garanzia base - Grande Intervento Chirurgico - per il rimborso delle spese sostenute al verificarsi di un
intervento chirurgico complesso (vedi elenco “Grandi Interventi Chirurgici” riportato nell’ALLEGATO I delle
Condizioni di Assicurazione e quegli interventi che, per complessità o per tecniche operatorie adottate, siano ad
essi equiparabili).
• l’Assistenza a seguito di qualsiasi infortunio e/o malattia, indipendentemente dal fatto che l’Assicurato si
sottoponga ad un Grande Intervento Chirurgico.
POLIZZA GRANDE INTERVENTO CHIRURGICO
Grande Intervento
Chirurgico (massimale
• Rimborso di tutte le spese sostenute, in Italia o all’estero, comprovate da
annuo 250.000 euro)
opportuna documentazione, nei limiti dei massimali indicati nelle Condizioni di
Assicurazione.
La polizza rimborsa, oltre alle spese affrontate durante la degenza, anche
le spese sostenute nei 90 giorni pre-ricovero e nei 180 giorni post
ricovero (es: accertamenti diagnostici, visite mediche, etc).
• Diaria giornaliera alternativa (130 € al gg.), qualora l’intervento avvenga
in Strutture pubbliche, quindi quando non vi è alcun esborso da parte
dell’Assicurato.
• Pagamento Diretto, da parte della Società, delle spese di ricovero, se

avvenuto in Strutture Convenzionate. In questo caso l’Assicurato non
dovrà anticipare alcuna spesa.
Assistenza • Assistenza Base
- Consulenza medica
- Consulenza cardiologia
- Consulenza geriatrica
- Consulenza ginecologica
- Consulenza pediatrica
- Invio di un medico generico in Italia
- Trasferimento dall’Italia in un centro ospedaliero attrezzato
- Rientro dal centro ospedaliero attrezzato
- Trasporto in Italia con autoambulanza o taxi a seguito di dimissioni

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PROTEZIONE

- Assistenza ai minori
- Pensione per gli animali domestici
- Organizzazione del viaggio per accudire l’Assicurato
- Spese d’albergo
- Accompagnamento minori
- Rientro sanitario
- Rientro con un accompagnatore
- Rientro del convalescente
- Rientro degli accompagnatori
- Rientro salma
- Prolungamento del soggiorno all’estero
- Interprete a disposizione all’estero
• Medical Advice Program
- Consulenza medica di Secondo Livello
- Attivazione della rete Nazionale di “Centri di eccellenza”
- Attivazione del secondo parere internazionale
• Assistenza domiciliare di personale medico e/o paramedico.
Durata 5 anni senza tacito rinnovo, con possibilità di disdetta da parte del cliente ad ogni
scadenza annuale, con preavviso di 30 giorni
Età assicurato Massima alla decorrenza 65 anni (65 anni e 364 giorni)
Premio Il premio viene definito in funzione dell’età dell’Assicurato (13 fasce, con scaglioni
di 5 anni).
Frazionamento Annuale e semestrale
Spese di emissione 10 € da aggiungere alla prima rata di premio, indipendentemente dal frazionamento.
Quote Il prodotto prevede il riconoscimento di:
• quote di ingresso, attribuite una tantum per ogni nuovo contratto,
• quote di incasso, attribuite ad ogni incasso annuale dei premi.
Al momento dell’emissione del contratto è quindi assegnato un montequote
pari alla somma tra le quote di ingresso e le quote di incasso del primo premio
versato.

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PROTEZIONE

Premio – quote: base annuale


Età assicurato PREMIO ANNUO QUOTE
da 0 a 5 anni € 76,00 420
da 6 a 10 anni € 86,00 480
da 11 a 15 anni € 101,00 570
da 16 a 20 anni € 120,00 670
da 21 a 25 anni € 130,00 730
da 26 a 30 anni € 139,00 780
da 31 a 35 anni € 160,00 900
da 36 a 40 anni € 172,00 970
da 41 a 45 anni € 194,00 1.100
da 46 a 50 anni € 226,00 1.280
da 51 a 55 anni € 261,00 1.480
da 56 a 60 anni € 308,00 1.740
da 61 a 65 anni € 354,00 2.010

Premio – quote: base semestrale


Età assicurato PREMIO ANNUO QUOTE
da 0 a 5 anni € 40,00 450
da 6 a 10 anni € 45,00 510
da 11 a 15 anni € 52,00 590
da 16 a 20 anni € 62,00 700
da 21 a 25 anni € 67,00 760
da 26 a 30 anni € 72,00 810
da 31 a 35 anni € 83,00 940
da 36 a 40 anni € 89,00 1.010
da 41 a 45 anni € 100,00 1.130
da 46 a 50 anni € 117,00 1.320
da 51 a 55 anni € 135,00 1.530
da 56 a 60 anni € 159,00 1.800
da 61 a 65 anni € 183,00 2.080

NOTA: L’importo del premio di prima rata si ottiene aggiungendo al premio indicato in tabella i diritti di emissione
pari a 10 euro.
Le quote di incasso sono attribuite ogni anno all’incasso della prima rata semestrale.
Le quote di ingresso sono attribuite solo al premio di prima rata e sono pari alle quote di incasso dello stesso premio.
Storni provvigionali In caso di sospensione del pagamento dei premi, si applicano le seguenti regole:
• il primo anno, se non viene pagata la seconda rata semestrale, vengono stornate
interamente le quote d’ingresso.
• anni successivi, in caso di mancato pagamento della seconda rata semestrale,
storno del 50% delle quote d’incasso.

ASPETTI FISCALI
✓ I premi lordi non sono detraibili.
✓ I premi indicati in tariffa comprendono un’imposta pari al 2,5% per la copertura “Grande Intervento Chirurgico” ed
un’imposta pari al 10% per la copertura “Assistenza”.
✓ I rimborsi corrisposti per la presente polizza sono esenti dall’imposizione fiscale.

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PROTEZIONE

AREA DI BISOGNO
ALL FAMILYCASA PIÙ DI ALLEANZA è la polizza che tutela da pericoli e imprevisti la casa, la famiglia o i single
e il patrimonio in caso di danni a terzi.
Copertura base
ALL FAMILYCASA PIÙ di Alleanza offre a tutela della casa in cui vivi, di proprietà o in affitto, tre pacchetti (SMALL,
MEDIUM ed EXTRA) differenti tra loro per l’ampiezza delle coperture.
Le garanzie a protezione del contenuto della dimora abituale/residenza sono:
- incendio
- eventi atmosferici e sociopolitici
- acqua condotta
- furto o rapina
- rottura di vetri e cristalli.
La garanzia responsabilità civile comprende sia i danni relativi alla vita privata (nucleo familiare ed eventuali
animali domestici), sia i danni derivanti dalla proprietà dell’abitazione (inclusi quelli inerenti la conduzione).
Inoltre sono previste una serie di assistenze, conseguenti ad eventi occorsi all’abitazione, oltre che il servizio di
tutela legale, in caso di procedimenti legali o vertenze.
Coperture accessorie alla copertura base
ALL FAMILYCASA PIÙ di Alleanza dà la possibilità di estendere la copertura della dimora abituale/residenza al
relativo fabbricato (copertura accessoria “Fabbricato della Dimora Abituale”) e/o ad una seconda casa utilizzata
dall’Assicurato ad esempio come casa delle vacanze (copertura accessoria “Dimora Saltuaria”).

COPERTURA BASE
Pacchetti SMALL, MEDIUM ed EXTRA
Incendio ed Elementi
Naturali del contenuto della
dimora abituale/residenza incendio, eventi atmosferici (compresa grandine, non su fragili), eventi sociopolitici
e dolosi, ricorso terzi.
Furto e Rapina - contenuto
della dimora
abituale /residenza furto e rapina, danni ai locali e agli infissi cagionati dai ladri, spese per la sostituzione
di serrature.

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Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 44
PROTEZIONE

Responsabilità
Civile Completa RC della vita privata (RC del capofamiglia, inclusi gli animali domestici) e RC Proprietà
dell’Abitazione (relativamente agli spazi adiacenti di pertinenza del fabbricato della
dimora abituale/residenza, caduta neve o legati alla committenza).
Acqua condotta danni diretti al contenuto della dimora abituale/ residenza derivanti da fuoriuscita
dell’acqua condotta e danni a terzi (ricerca e riparazione del guasto solo per il
pacchetto EXTRA).
Vetri e Cristalli rottura accidentale o da fatto intenzionale di terzi di vetri e cristalli, compresi
specchi facenti parte dell’abitazione.
Assistenza Il servizio, attivo 24 ore su 24, prestato tramite Europ Assistance con numero
verde 800.083.702, prevede l’invio di un artigiano (idraulico, elettricista, fabbro,
sorvegliante, ecc), il rimborso delle spese d’albergo, il trasferimento dei mobili o il
trasloco nell’ambito delle materie previste in polizza.
Tutela Legale Il servizio, prestato da DAS, copre le spese legali, peritali e processuali necessarie
alla difesa dei diritti dell’assicurato e del suo nucleo familiare, in sede stragiudiziale
e giudiziale. purchè nell’ambito delle materie previste in polizza.

COPERTURE ACCESSORIE alla COPERTURA BASE


A) FABBRICATO DELLA DIMORA ABITUALE
Incendio ed Elementi
Naturali del fabbricato della
dimora abituale/residenza: • fabbricato della dimora abituale/residenza: la garanzia può essere scelta dal
cliente in base alla metratura dell’abitazione e comunque per un valore non
inferiore a quello corrispondente ai metri quadrati della stessa, come indicati
nella tabella n. 1 sotto riportata.
N.B: l’indennizzo riguarda il mero costo di ricostruzione del fabbricato, ovvero i costi
necessari per l’integrale ricostruzione dell’immobile – materiale edile e manodopera -
escluso il valore dell’area.
• impianti fotovoltaici e solari termici (limite di 10.000 €).
N.B: Attivando la copertura FABBRICATO DELLA DIMORA ABITUALE saranno
indennizzati anche i danni da Acqua Condotta al fabbricato della dimora
abituale/residenza.
Tabella n.1
CAPITALI PER INCENDIO ED ELEMENTI NATURALI DEL FABBRICATO DELLA DIMORA ABITUALE
€ 60.000 € 120.000 € 180.000 € 240.000 € 320.000 € 400.000
< 75 mq. SI SI SI SI SI SI
da 75 a 150 mq. NO SI SI SI SI SI
da 150 a 250 mq. NO NO SI SI SI SI
da 251 a 500 mq. NO NO NO SI SI SI

N.B.: la metratura sarà considerata con un margine di tolleranza del 10%, rispetto alla tabella sopra riportata.

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PROTEZIONE

B) DIMORA SALTUARIA
Incendio ed Elementi
naturali del contenuto
della dimora saltuaria incendio, eventi atmosferici (compresa grandine, non su fragili), eventi sociopolitici
e dolosi, ricorso terzi.
Furto e Rapina - contenuto
della dimora saltuaria furto e rapina, danni ai locali e agli infissi cagionati dai ladri, spese per la sostituzione
di serrature
Acqua condotta danni diretti al contenuto della dimora saltuaria derivanti da fuoriuscita dell’acqua
condotta e i danni a terzi.
Responsabilità
Civile del Fabbricato RC Proprietà dell’Abitazione (relativamente agli spazi adiacenti di pertinenza del
fabbricato della dimora saltuaria, caduta neve o legati alla committenza).

PACCHETTI
Copertura Base
PACCHETTI SMALL, MEDIUM ed EXTRA: le garanzie sotto riportate sono sempre operanti per ciascun pacchetto.
PACCHETTO DIMORA ABITUALE SMALL MEDIUM EXTRA
Garanzie Massimali
INCENDIO
EVENTI SOCIOPOLITICI E DOLOSI
EVENTI ATMOSFERICI
danni al Contenuto € 15.000 € 25.000 € 40.000
di cui Preziosi e Denaro € 3.000 € 6.000 € 12.000
di cui Cose nelle Dipendenze € 1.000 € 2.000 € 4.000
RICORSO TERZI € 100.000 € 100.000 € 100.000
FURTO E RAPINA - Contenuto € 3.000 € 6.000 € 10.000
di cui Preziosi € 750 € 1.500 € 4.000
di cui Oggetti Pregiati € 750 € 1.500 € 3.500
di cui Cose nelle Dipendenze € 150 € 250 € 500
ACQUA CONDOTTA
danni diretti al Contenuto € 3.000 € 4.500 € 8.500
danni a terzi € 30.000 € 30.000 € 30.000
ricerca e riparazione del guasto no no € 750
VETRI E CRISTALLI € 750 € 750 € 750
RESPONSABILITÀ CIVILE VS TERZI € 500.000 € 500.000 € 1.000.000
ASSISTENZA
Idraulico\Elettricista\Fabbro € 250 € 250 € 250
Spese Albergo € 500 € 500 € 500
Trasferimento Mobili € 600 € 600 € 600
TUTELA LEGALE € 5.000 € 5.000 € 5.000

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PROTEZIONE

Coperture Accessorie alla copertura base


A) FABBRICATO DELLA DIMORA ABITUALE: le garanzie sotto riportate sono sempre operanti per ciascun
pacchetto selezionato.

PACCHETTO SMALL MEDIUM EXTRA


FABBRICATO DIMORA ABITUALE
Garanzie Massimali
INCENDIO
EVENTI SOCIOPOLITICI E DOLOSI vedi tabella
EVENTI ATMOSFERICI “CAPITALI PER INCENDIO ED ELEMENTI NATURALI
danni al Fabbricato della dimora abituale DEL FABBRICATO DELLA DIMORA ABITUALE”
a impianti fotovoltaici e solari termici € 10.000 € 10.000 € 10.000
ACQUA CONDOTTA
danni diretti al Fabbricato della dimora abituale € 3.000 € 4.500 € 8.500

B) DIMORA SALTUARIA: le garanzie sotto riportate sono sempre operanti se selezionato il pacchetto.

PACCHETTO DIMORA SALTUARIA


Garanzie Massimali
INCENDIO
EVENTI SOCIOPOLITICI E DOLOSI
EVENTI ATMOSFERICI
danni al Contenuto € 10.000
di cui Cose nelle Dipendenze € 1.000
RICORSO TERZI € 50.000
FURTO E RAPINA - Contenuto € 3.500
ACQUA CONDOTTA
danni diretti al Contenuto € 4.000
danni a terzi € 30.000
RESPONSABILITÀ CIVILE DEL FABBRICATO € 500.000

Premio variabile rispetto a:


• combinazione dei pacchetti scelta tra le n. 4 possibili:
1. solo copertura base > pacchetto SMALL, MEDIUM o EXTRA.
2. abbinamento copertura base con copertura accessoria:
a. Solo pacchetto FABBRICATO DELLA DIMORA ABITUALE,
b. Solo pacchetto DIMORA SALTUARIA,
c. Entrambi i pacchetti FABBRICATO DELLA DIMORA ABITUALE e DIMORA
SALTUARIA.

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Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 47
PROTEZIONE

• Relativamente alla DIMORA ABITUALE:


– provincia di ubicazione del rischio della dimora abituale/residenza del
Contraente (4 zone territoriali).
– tipologia dell’abitazione (appartamento o villa).
• Relativamente al FABBRICATO DELLA DIMORA ABITUALE: metri
quadrati dell’abitazione e capitale assicurato scelto dal cliente.
• Relativamente alla DIMORA SALTUARIA: il premio corrispondente è fisso,
indipendentemente dalla zona territoriale o dalla tipologia abitativa della dimora
saltuaria.
Diritti di emissione 10 €.
Frazionamento semestrale o annuale.
Durata 5 anni senza tacito rinnovo, con facoltà del cliente di recedere, con preavviso di
almeno 30 giorni, ad ogni scadenza annuale.
Franchigie fare riferimento agli specifici articoli che disciplinano le garanzie, riportate nelle
Condizioni di assicurazione, contenute nel Fascicolo informativo.
Punti di attenzione • La garanzia “Ricerca e riparazione del guasto da acqua condotta” è
prestata soltanto con il pacchetto EXTRA (opzione della copertura base
della dimora abituale/residenza).
• Con l’attivazione della copertura “Fabbricato della Dimora Abituale”:
– le garanzie Incendio, Eventi Atmosferici, Eventi Sociopolitici e
Dolosi e Ricorso Terzi sono operanti non solo per i danni arrecati al
fabbricato, ma anche agli impianti fotovoltaici e solari termici;
– sono indennizzabili anche i danni diretti al fabbricato da Acqua
Condotta.
• La copertura accessoria “Dimora Saltuaria” può essere venduta solo se
abbinata alla copertura base – pacchetto Medium o Extra.
Quote e Premi Alla prima rata di premio, indipendentemente dal frazionamento, devono essere
aggiunti i diritti di emissione pari a 10 €.
Le quote di ingresso sono attribuite solo al premio di prima rata e sono
pari alle quote di incasso dello stesso premio.

Scheda ALL FAMILYCASA PIÙ DI ALLEANZA 5 di 7


Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 48
PROTEZIONE

PREMIO ANNUO LORDO


Copertura Base

Pacchetto Tipologia abitativa ZONA I ZONA II ZONA III ZONA IV Quote di incasso

Appartamento € 230 € 217 € 199 € 196 960


SMALL
Villa € 275 € 252 € 221 € 214 1.060
Appartamento € 322 € 297 € 260 € 254 1.250
MEDIUM
Villa € 412 € 367 € 304 € 292 1.460
Appartamento € 564 € 510 € 429 € 417 2.050
EXTRA
Villa € 749 € 657 € 523 € 497 2.500

Copertura Accessoria FABBRICATO DELLA DIMORA ABITUALE

Capitale assicurato fino a 75 mq. da 76 a 150 mq. da 151 a 250 mq. da 251 a 500 mq. Quote di incasso

€ 60.000 € 58 – – – 280
€ 120.000 € 102 € 102 – – 490
€ 180.000 € 147 € 147 € 147 – 700
€ 240.000 € 194 € 194 € 194 € 194 930
€ 320.000 € 256 € 256 € 256 € 256 1.220
€ 400.000 € 318 € 318 € 318 € 318 1.520

Copertura Accessoria DIMORA SALTUARIA

Premio Quote di incasso


€ 128 610

Scheda ALL FAMILYCASA PIÙ DI ALLEANZA 6 di 7


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PROTEZIONE

PREMIO SEMESTRALE LORDO


Copertura Base

Pacchetto Tipologia abitativa ZONA I ZONA II ZONA III ZONA IV Quote di incasso

Appartamento € 118 € 112 € 102 € 101 960


SMALL
Villa € 142 € 130 € 114 € 110 1.060
Appartamento € 165 € 153 € 133 € 130 1.250
MEDIUM
Villa € 212 € 189 € 156 € 150 1.460
Appartamento € 290 € 262 € 220 € 214 2.050
EXTRA
Villa € 385 € 338 € 269 € 256 2.500

Copertura Accessoria FABBRICATO DELLA DIMORA ABITUALE

Capitale assicurato fino a 75 mq. da 76 a 150 mq. da 151 a 250 mq. da 251 a 500 mq. Quote di incasso

€ 60.000 € 30 – – – 280
€ 120.000 € 52 € 52 – – 490
€ 180.000 € 76 € 76 € 76 – 700
€ 240.000 € 100 € 100 € 100 € 100 930
€ 320.000 € 132 € 132 € 132 € 132 1.220
€ 400.000 € 164 € 164 € 164 € 164 1.520

Copertura Accessoria DIMORA SALTUARIA

Premio Quote di incasso


€ 67 610

ASPETTI FISCALI
✓ È prevista un’imposta sul premio versato differenziata per garanzia.
✓ I risarcimenti corrisposti sono esenti da tassazione.

Scheda ALL FAMILYCASA PIÙ DI ALLEANZA 7 di 7


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INVESTIMENTI

AREA DI BISOGNO
VALORE ALLEANZA è un prodotto rivolto a clienti con profilo di rischio basso alla ricerca di soluzioni d’investimento
che abbinino rendimenti stabili e continui nel tempo beneficiando, in caso di necessità, della possibilità di prelevare
parte dell’investimento senza alcun costo.

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA MULTIRAMO


A PREMIO UNICO E A PREMI AGGIUNTIVI

Prestazione base in caso di morte dell’Assicurato è corrisposto un importo pari alla somma del
valore in Gestione separata rivalutato fino alla data del decesso e del controvalore
delle quote assicurate maggiorato dello 0,5%
Gestione separata Euro San Giorgio
Linee di investimento/ Fondo Alleanza Obbligazionario (FAO), Fondo Alto Internazionale Obbligazionario
Componente OICR (FAIO) e Fondo Alto Bilanciato (FAB)
Età massima pari a 80 anni (età di tariffa) sia alla decorrenza sia al momento del versamento di
dell’Assicurato premi aggiuntivi
Prestazione aggiuntiva copertura caso morte e invalidità totale e permanente da infortunio a sottoscrizione
accessoria/VERSIONE BASE obbligatoria. Durata fissa pari a 5 anni, età minima e massima alla sottoscrizione
pari rispettivamente a 18 e 70 anni. Capitale assicurato pari al premio versato alla
sottoscrizione fino ad un massimo di € 150.000. In caso di morte o invalidità totale
e permanente da incidente stradale il capitale viene raddoppiato
Premio prestazione premio annuo anticipato prelevato per cinque annualità: alla sottoscrizione dal
aggiuntiva accessoria premio iniziale versato e per le ricorrenze successive dal valore in Gestione
separata. Costo uguale allo 0,40% moltiplicato per il capitale assicurato della
prestazione aggiuntiva accessoria come sopra determinato
Prestazione complementare copertura caso morte e invalidità totale e permanente da qualsiasi causa a sotto-
facoltativa/VERSIONE FULL scrizione facoltativa. Durata fissa pari a 5 anni, età minima e massima alla sotto-
scrizione pari rispettivamente a 18 e 50 anni. Capitale assicurato pari al premio
versato a sottoscrizione fino ad un massimo di € 150.000. In caso di morte o
invalidità totale e permanente da incidente stradale il capitale viene raddoppiato

Scheda VALORE ALLEANZA 1 di 3


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INVESTIMENTI

Premio prestazione stesse regole del premio per la prestazione aggiuntiva accessoria. Costo percentuale
complementare facoltativa maggiorato in funzione dell’età a decorrenza secondo la tabella seguente
Età assicurato (anni) Maggiorazione premio annuo Premio annuo totale
18 - 40 0,15% 0,55%
41 - 45 0,40% 0,80%
46 - 50 0,90% 1,30%

Premio minimo € 10.000 e massimo € 500.000


Versamenti aggiuntivi possibili sempre, minimo € 2.000
Il cumulo dei premi non può comunque superare € 500.000
Riscatto totale possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione
Penalità di riscatto se la richiesta avviene prima che siano trascorsi cinque anni dalla decorrenza,
viene applicato un costo percentuale del 3,5% al valore del contratto ad esclusione
dell’importo massimo riscattabile senza penali
Importo massimo 20% del valore del contratto determinato alla data dell’ultimo anniversario di polizza
riscattabile senza penali con effetto fino alla data di ricorrenza successiva
Riscatto parziale possibile alle stesse condizioni del riscatto totale. È necessario indicare la % che
si intende riscattare. In ogni caso è previsto un importo minimo riscattabile di
€ 1.000 e un residuo minimo di € 5.000
Switch possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione. Lo switch comporta il
trasferimento totale delle quote assicurate da un OICR all’altro
Spese fisse € 96 annui anticipati. Prelevati dalla prestazione investita in Gestione separata
di amministrazione
Rendimento minimo 1,50% annuo della Gestione separata
trattenuto
Commissioni di non previste
gestione/asset allocation
Quote provvigionali per la versione Base, con la copertura Protection accessoria compresa nel prodotto:
all’emissione • fino a € 150.000: 100 quote (di cui 10 di lancio)
• per la parte di premio oltre € 150.000: 60 quote (di cui 10 di lancio)
per la versione Full, con la complementare Protection facoltativa che estende la
copertura a ogni causa:
• fino a € 150.000: 120 quote (di cui 10 di lancio)
• per la parte di premio oltre € 150.000: 60 quote (di cui 10 di lancio)
per la versione Base senza Protection (assicurati minorenni o over 70 anni):
60 quote (di cui 10 di lancio)
Quote provvigionali 50 quote per ogni € 100 di versamento aggiuntivo per tutte le versioni di prodotto
versamenti aggiuntivi

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INVESTIMENTI

INDICATORE SINTETICO “COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO”

Premio unico: € 15.000


Età: 45 anni
Tasso di rendimento degli attivi: 2%

Fondo Alto Internazionale


Fondo Alleanza Obbligazionario Fondo Alto Bilanciato
Obbligazionario
Costo percentuale Costo percentuale Costo percentuale
Anno Anno Anno
medio annuo medio annuo medio annuo
5 1,80% 5 1,73% 5 1,89%
10 1,79% 10 1,71% 10 1,89%
15 1,78% 15 1,69% 15 1,88%
20 1,77% 20 1,68% 20 1,87%
25 1,75% 25 1,66% 25 1,86%

ASPETTI FISCALI
✓ Una detrazione d’imposta annua ai fini I.R.Pe.F. nella misura del 19% sulla parte di premio versata per l’assicurazione
del caso di morte dell’Assicurato, secondo i livelli massimi di detraibilità previsti dalla normativa vigente. Per usufruire
della detrazione, il Contraente deve aver stipulato il contratto nell’interesse proprio o di persona fiscalmente a suo
carico.
✓ La totale esenzione dall’imposta sulle successioni e l’esenzione, solo per la quota relativa al rischio demografico,
dall’I.R.Pe.F. della prestazione liquidabile in caso di decesso corrisposta a persona fisica. La prestazione corrisposta
a soggetti che esercitano attività d’impresa e persone fisiche o enti non commerciali (in relazione a contratti di
assicurazione stipulati nell’ambito di attività commerciale), concorre a formare il reddito. Su tale prestazione l’Impresa
non applica alcuna tassazione.
✓ In caso di riscatto, un’imposta sostitutiva, nella misura tempo per tempo vigente, sull’importo pari alla differenza fra la
somma dovuta dall’Impresa e l’ammontare dei premi corrisposti dal Contraente, afferenti al caso vita; l’Impresa non
opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d’impresa
e persone fisiche o enti non commerciali (in relazione a contratti di assicurazione stipulati nell’ambito di attività
commerciale), qualora gli interessati presentino una dichiarazione relativa alla conclusione del contratto nell’ambito
dell’attività commerciale stessa.
✓ In caso di riscatto, il trattamento fiscale degli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) è equiparato
a quello delle Gestioni Separate e dei fondi interni.
✓ Per la componente investita in OICR dei contratti multiramo è dovuta l’imposta di bollo, da calcolarsi annualmente da
versarsi al momento della liquidazione.

Scheda VALORE ALLEANZA 3 di 3


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INVESTIMENTI

AREA DI BISOGNO
VALORE FUTURO DI ALLEANZA è un prodotto che consente al cliente di indirizzare parte dell’investimento
sui mercati finanziari (grazie alla presenza di una componente di Ramo III) beneficiando allo stesso tempo di un
meccanismo di protezione del premio investito (grazie alla presenza di una componente di Ramo I).

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA MULTIRAMO A PREMIO UNICO


E A PREMI AGGIUNTIVI
Prestazione in caso di morte dell’Assicurato è corrisposto un importo pari al valore del contratto,
costituito dal capitale assicurato iniziale aumentato delle rivalutazioni attribuite
fino alla data del decesso e dal controvalore delle quote assicurate alla data del
decesso maggiorato dello 0,2%
Capitale assicurato è pari al premio investito nella Gestione Separata ottenuto scontando il capitale
iniziale protetto al tasso obiettivo per gli anni di durata del periodo traguardo
Capitale protetto somma dei premi versati al netto dei diritti e dei costi in cifra fissa
Tasso obbiettivo 3,5% annuo composto
Periodo traguardo pari a 10, 15, 20 o 25 anni al termine del quale la prestazione in Gestione Separata
dovrebbe essere pari al capitale protetto
Riscatto totale possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione
Riscatto parziale possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione. La quota riscattabile
parzialmente e la prestazione residua non possono essere inferiori a € 2.000
Garanzie in caso di morte dell’Assicurato e in caso di riscatto a partire dal termine del periodo
traguardo è garantito un importo pari alla somma dei premi investiti in Gestione
separata
Età massima al termine del periodo traguardo pari a 80 anni
dell’Assicurato
Premio unico minimo € 5.000 e massimo € 250.000
Versamenti aggiuntivi possibili solo entro il termine del periodo traguardo, min € 5.000.
Il cumulo premi non può comunque superare € 250.000
Gestione Separata Fondo Euro San Giorgio

Scheda VALORE FUTURO DI ALLEANZA 1 di 3


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INVESTIMENTI

Comparti OICR Linea multicomparto Multi Emerging Markets e Linea multicomparto Multi Global
Plus, entrambe composte da comparti BG Selection
Switch possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione. Lo switch comporta il
trasferimento totale delle quote assicurate da una Linea multicomparto ad un’altra
Operazione di Remix è prevista un’allocazione automatica dell’investimento nelle due componenti del
contratto (Ramo I e III) con l’obiettivo di ottenere un valore in gestione separata
pari:
- al capitale protetto complessivo scontato del tasso obiettivo per il periodo
residuo al raggiungimento della data traguardo
- al capitale protetto complessivo stesso, a partire dal termine del periodo
traguardo
Qualora, in occasione di qualsiasi Remix, il valore del contratto risulti almeno del
10% superiore al capitale protetto in vigore, l’Impresa incrementa automaticamente
tale capitale protetto ponendolo pari al valore del contratto con conseguente
modifica dell’allocazione degli investimenti. L’operazione di Remix viene effettuata
dall’Impresa automaticamente dopo otto mesi dalla decorrenza del contratto e
successivamente ogni quattro mesi e comunque prima di ogni liquidazione
Diritti di emissione € 10
Caricamenti non previsti
Costo di emissione € 200
della polizza
Costo di emissione € 150
del versamento aggiuntivo
Diritti quietanza € 2,5
versamenti aggiuntivi
Switch primo gratuito, dal secondo € 60
Costi di riscatto costi applicati al valore del contratto pari a:
- 2,9% nel corso della seconda annualità assicurativa
- 1,9% nel corso della terza annualità assicurativa
- 0,9% nel corso della quarta annualità assicurativa
Nessun costo è applicato a partire dalla quinta annualità assicurativa.

Commissioni di gestione - durante il periodo traguardo: costo massimo su base annua pari al 2%
e di amministrazione - dal termine del periodo traguardo: costo massimo su base annua pari al 1,5%
prelevati ad ogni Remix dalla componente in comparti di OICR
Quote provvigionali 140 quote ogni €100 euro di premio unico
100 quote ogni €100 di versamento aggiuntivo

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INVESTIMENTI

INDICATORE SINTETICO DI COSTO “COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO”


Premio unico: € 15.000
Sesso ed età: qualsiasi
Durata periodo traguardo: 10 anni
Tasso di rendimento degli attivi: 2%
LINEA MULTI GLOBAL PLUS LINEA MULTI EMERGING MARKETS
Ripartizione al 31 dicembre 2017 Ripartizione al 31 dicembre 2017
Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo
5 3,05% 5 3,10%
10 2,43% 10 2,43%
15 1,91% 15 1,91%
20 1,84% 20 1,84%
25 1,81% 25 1,82%

ASPETTI FISCALI
✓ La totale esenzione dall’imposta sulle successioni e l’esenzione, solo per la quota relativa al rischio demografico,
dall’I.R.Pe.F. della prestazione liquidabile in caso di decesso corrisposta a persona fisica. La prestazione corrisposta
a soggetti che esercitano attività d’impresa e persone fisiche o enti non commerciali (in relazione a contratti di
assicurazione stipulati nell’ambito di attività commerciale), concorre a formare il reddito. Su tale prestazione
l’Impresa non applica alcuna tassazione.
✓ In caso di vita dell’Assicurato a scadenza o in caso di riscatto, un’imposta sostitutiva, nella misura tempo per tempo
vigente, sull’importo pari alla differenza fra la somma dovuta dall’Impresa e l’ammontare dei premi corrisposti dal
Contraente, afferenti al caso vita; l’Impresa non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi
corrisposti a soggetti che esercitano attività d’impresa e persone fisiche o enti non commerciali (in relazione
a contratti di assicurazione stipulati nell’ambito di attività commerciale), qualora gli interessati presentino una
dichiarazione relativa alla conclusione del contratto nell’ambito dell’attività commerciale stessa.
✓ In caso di riscatto, il trattamento fiscale degli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) è equiparata
a quello delle Gestioni Separate e dei fondi interni.
✓ Per la componente investita in OICR dei contratti multiramo è dovuta l’imposta di bollo, da calcolarsi annualmente
e da versarsi al momento della liquidazione.

Scheda VALORE FUTURO DI ALLEANZA 3 di 3


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INVESTIMENTI

AREA DI BISOGNO
REINVESTO VALORE è un prodotto a premio unico riservato a tutti i Clienti Alleanza con una polizza in scadenza
o scaduta: l’opportunità di sottoscrizione di questo prodotto è limitata ai sei mesi prima della scadenza fino ai sei mesi
dopo la liquidazione del contratto.

I sottoscrittori del contratto possono essere il Contraente o il Beneficiario della polizza in scadenza o scaduta e il loro
nucleo familiare (il marito o la moglie, il convivente, il fratello o la sorella, il padre o la madre, i figli).

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA MULTIRAMO E A PREMIO UNICO


Prestazione base in caso di morte dell’Assicurato è corrisposto un importo pari alla somma del
valore in Gestione separata rivalutato fino alla data del decesso e del controvalore
delle quote assicurate maggiorato dello 0,5%
Gestione separata Euro San Giorgio
Componente OICR Fondo Alleanza Obbligazionario (FAO), Fondo Alto Internazionale Obbligazionario
(FAIO) e Fondo Alto Bilanciato (FAB)
Età massima pari a 80 anni (età di tariffa) alla decorrenza
dell’Assicurato
Prestazione aggiuntiva copertura caso morte e invalidità totale e permanente da infortunio a sottoscrizione
accessoria/VERSIONE BASE obbligatoria. Durata fissa pari a 5 anni, età minima e massima alla sottoscrizione
pari rispettivamente a 18 e 70 anni. Capitale assicurato pari al premio versato alla
sottoscrizione fino ad un massimo di € 150.000. In caso di morte o invalidità totale
e permanente da incidente stradale il capitale viene raddoppiato
Premio prestazione premio annuo anticipato prelevato per cinque annualità: a sottoscrizione dal premio
aggiuntiva accessoria iniziale versato e per le ricorrenze successive dal valore in Gestione separata.
Costo uguale allo 0,40% moltiplicato per il capitale assicurato della prestazione
aggiuntiva accessoria come sopra determinato
Prestazione complementare copertura caso morte e invalidità totale e permanente da qualsiasi causa a
facoltativa/VERSIONE FULL sottoscrizione facoltativa. Durata fissa pari a 5 anni, età minima e massima alla
sottoscrizione pari rispettivamente a 18 e 50 anni. Capitale assicurato pari al
premio versato a sottoscrizione fino ad un massimo di € 150.000. In caso di morte
o invalidità totale e permanente da incidente stradale il capitale viene raddoppiato

Scheda REINVESTO VALORE DI ALLEANZA 1 di 3


Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 57
INVESTIMENTI

Premio prestazione stesse regole del premio per la prestazione aggiuntiva accessoria. Costo percentuale
complementare facoltativa maggiorato in funzione dell’età a decorrenza secondo la tabella seguente

Età assicurato (anni) Maggiorazione premio annuo Premio annuo totale


18 - 40 0,15% 0,55%
41 - 45 0,40% 0,80%
46 - 50 0,90% 1,30%

Premio minimo € 10.000 e massimo € 500.000


Versamenti aggiuntivi non previsti
Riscatto totale possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione
Penalità di riscatto se la richiesta avviene prima che siano trascorsi cinque anni dalla decorrenza,
viene applicato un costo percentuale del 3,5% al valore del contratto ad esclusione
dell’importo massimo riscattabile senza penali
Importo massimo 20% del valore del contratto determinato alla data dell’ultimo anniversario di
riscattabile senza penali polizza con effetto fino alla data di ricorrenza successiva
Riscatto parziale possibile alle stesse condizioni del riscatto totale. È necessario indicare la % che
si intende riscattare. In ogni caso è previsto un importo minimo riscattabile di
€ 1.000 e un residuo minimo di € 5.000
Switch possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione. Lo switch comporta il
trasferimento totale delle quote assicurate da un OICR all’altro
Spese fisse non previste
di amministrazione
Rendimento minimo 1,50% annuo della Gestione separata
trattenuto
Commissioni di non previste
gestione/asset allocation
Quote provvigionali per la versione Base, con la copertura Protection accessoria compresa nel
prodotto:
• fino a € 150.000: 70 quote
• per la parte di premio oltre € 150.000: 40 quote
per la versione Full, con la complementare Protection facoltativa che estende la
copertura a ogni causa:
• fino a € 150.000: 80 quote
• per la parte di premio oltre € 150.000: 40 quote
per la versione Base senza Protection (assicurati minorenni o over 70 anni):
40 quote

Scheda REINVESTO VALORE DI ALLEANZA 2 di 3


Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 58
INVESTIMENTI

INDICATORE SINTETICO “COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO”

Premio unico: € 15.000


Età: 45 anni
Tasso di rendimento degli attivi: 2%
Fondo Alto Internazionale
Fondo Alleanza Obbligazionario Fondo Alto Bilanciato
Obbligazionario
Costo percentuale medio Costo percentuale Costo percentuale
Anno Anno Anno
annuo medio annuo medio annuo
5 1,16% 5 1,09% 5 1,25%
10 1,16% 10 1,08% 10 1,25%
15 1,16% 15 1,08% 15 1,25%
20 1,15% 20 1,08% 20 1,25%
25 1,15% 25 1,07% 25 1,25%

ASPETTI FISCALI
✓ Una detrazione d’imposta annua ai fini I.R.Pe.F. nella misura del 19% sulla parte di premio versata per l’assicurazione
del caso di morte dell’Assicurato, secondo i livelli massimi di detraibilità previsti dalla normativa vigente. Per
usufruire della detrazione, il Contraente deve aver stipulato il contratto nell’interesse proprio o di persona
fiscalmente a suo carico.
✓ La totale esenzione dall’imposta sulle successioni e l’esenzione, solo per la quota relativa al rischio demografico,
dall’I.R.Pe.F. della prestazione liquidabile in caso di decesso corrisposta a persona fisica. La prestazione corrisposta
a soggetti che esercitano attività d’impresa e persone fisiche o enti non commerciali (in relazione a contratti di
assicurazione stipulati nell’ambito di attività commerciale), concorre a formare il reddito. Su tale prestazione
l’Impresa non applica alcuna tassazione.
✓ In caso di riscatto, un’imposta sostitutiva, nella misura tempo per tempo vigente, sull’importo pari alla differenza fra
la somma dovuta dall’Impresa e l’ammontare dei premi corrisposti dal Contraente, afferenti al caso vita; l’Impresa
non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività
d’impresa e persone fisiche o enti non commerciali (in relazione a contratti di assicurazione stipulati nell’ambito
di attività commerciale), qualora gli interessati presentino una dichiarazione relativa alla conclusione del contratto
nell’ambito dell’attività commerciale stessa.
✓ In caso di riscatto, il trattamento fiscale degli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) è
equiparato a quello delle Gestioni Separate e dei fondi interni.
✓ Per la componente investita in OICR dei contratti multiramo è dovuta l’imposta di bollo, da calcolarsi annualmente
da versarsi al momento della liquidazione.

Scheda REINVESTO VALORE DI ALLEANZA 3 di 3


Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 59
INVESTIMENTI

AREA DI BISOGNO
ALLORO è il prodotto a premio unico adatto a una Clientela con profilo di investimento prudente e senza un orizzonte
temporale preciso, che desidera uno strumento flessibile e garantito per ottenere il meglio dai propri risparmi.

POLIZZA A VITA INTERA RIVALUTABILE E A PREMIO UNICO

Prestazione in caso di morte dell’Assicurato, il capitale assicurato iniziale aumentato delle


rivalutazioni attribuite fino alla data del decesso
Riscatto totale possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione
Riscatto parziale possibile trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione, massimo 2 per anno solare
Garanzia in caso di riscatto, a partire dal termine del 5° anno è garantito il capitale investito
Età minima dell’Assicurato nessun vincolo
alla sottoscrizione
Premio unico minimo € 500 e massimo € 500.000
Versamenti aggiuntivi a partire da € 500
Gestione Separata Fondo Euro San Giorgio
Rendimento minimo 1,5%
trattenuto
Caricamenti

Caricamenti sulla parte di premio versato Percentuale del premio versato Periodicità

fino a € 25.000 di cumulo premi versati 5,0% A ogni versamento

da € 25.000 a € 50.000 di cumulo premi versati 4,0% A ogni versamento

da € 50.000 a € 125.000 di cumulo premi versati 3,0% A ogni versamento

da € 125.000 a € 250.000 di cumulo premi versati 2,0% A ogni versamento

da € 250.000 a € 500.000 di cumulo premi versati 1,0% A ogni versamento

Scheda ALLORO 1 di 2
Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 60
INVESTIMENTI

INDICATORE SINTETICO “COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO”


GESTIONE INTERNA SEPARATA “FONDO EURO SAN GIORGIO”

Premio unico: € 15.000


Età: qualsiasi
Durata: vita intera
Tasso di rendimento degli attivi: 2%

Anno Costo percentuale medio annuo


5 2,53%
10 2,02%
15 1,85%
20 1,76%
25 1,71%

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativa-
mente superiore al costo riportato in corrispondenza del primo anno.
Quote provvigionali

FASCIA DI PREMIO (IN EURO) QUOTE (PER OGNI € 100 DI PREMIO)

Fino a 25.000 110

da 25.000 a 50.000 90

da 50.000 a 125.000 70

da 125.000 a 250.000 50

da 250.000 a 500.000 30

ASPETTI FISCALI
✓ La totale esenzione dall’imposta sulle successioni e l’esenzione, solo per la quota relativa al rischio demografico,
dall’I.R.Pe.F. della prestazione liquidabile in caso di decesso corrisposta a persona fisica. La prestazione corrisposta
a soggetti che esercitano attività d’impresa e persone fisiche o enti non commerciali (in relazione a contratti di
assicurazione stipulati nell’ambito di attività commerciale), concorre a formare il reddito. Su tale prestazione
l’Impresa non applica alcuna tassazione.
✓ In caso di vita dell’Assicurato a scadenza o in caso di riscatto, un’imposta sostitutiva, nella misura tempo per tempo
vigente, sull’importo pari alla differenza fra la somma dovuta dall’Impresa e l’ammontare dei premi corrisposti dal
Contraente, afferenti al caso vita; l’Impresa non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi
corrisposti a soggetti che esercitano attività d’impresa e persone fisiche o enti non commerciali (in relazione
a contratti di assicurazione stipulati nell’ambito di attività commerciale), qualora gli interessati presentino una
dichiarazione relativa alla conclusione del contratto nell’ambito dell’attività commerciale stessa.

Scheda ALLORO 2 di 2
Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 61
INVESTIMENTI

AREA DI BISOGNO
CAPITALIZZA DI ALLEANZA è un prodotto di capitalizzazione a premio unico con durata prefissata, la cui
prestazione è direttamente collegata alla Gestione Euro San Giorgio. La sottoscrizione è riservata esclusivamente a
persone giuridiche.

POLIZZA DI CAPITALIZZAZIONE A PREMIO UNICO

Prestazione a scadenza capitale investito (premio versato al netto dei costi di emissione) aumentato
delle rivalutazioni annuali

Gestione Separata Fondo Euro San Giorgio

Garanzia • a scadenza, pari allo 0,1% minimo annuo


• in caso di riscatto, liquidazione di un importo pari almeno al capitale investito
Premorienza in caso di premorienza del Contraente, gli eredi subentrano nel contratto
(cambio di contraenza) decidendo di mantenerlo fino a scadenza o di
riscattarlo

Riscatto totale e parziale: possibile trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza

Penalità di riscatto in caso di riscatto nei primi 48 mesi del contratto è prevista una riduzione
della rivalutazione attribuita negli ultimi dodici mesi prima della richiesta

Mesi trascorsi dalla


Calcolo della rivalutazione
decorrenza alla data
negli ultimi 12 mesi
di richiesta
0-11 riscatto non previsto
12-23 rivalutazione 0%
rivalutazione minore tra 1%
24-35
e rivalutazione standard
rivalutazione minore tra 2%
36-47
e rivalutazione standard
48 rivalutazione normale

Scheda CAPITALIZZA DI ALLEANZA 1 di 2


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INVESTIMENTI

Durata 10 anni

Premio minimo € 15.000, massimo € 500.000


versamenti aggiuntivi non previsti

Età Contraente massima alla sottoscrizione 80 anni


Caricamento 0%
Spese di emissione € 20
Commissioni di gestione trattenuto fisso dal rendimento pari al 2%
Quote provvigionali 70 quote per ogni € 100 di premio unico

ASPETTI FISCALI
✓ La prestazione assicurativa erogabile in forma di capitale è soggetta ad un’imposta sostitutiva pari alla differenza
fra la somma dovuta dall’Impresa e l’ammontare dei premi corrisposti dal Contraente. L’Impresa non opera la
ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d’impresa e
persone fisiche o enti non commerciali (in relazione a contratti di assicurazione stipulati nell’ambito di attività
commerciale), qualora gli interessati presentino una dichiarazione relativa alla conclusione del contratto
nell’ambito dell’attività commerciale stessa.
✓ È dovuta l’imposta di bollo, da calcolarsi annualmente e da versarsi al momento della liquidazione.

Scheda CAPITALIZZA DI ALLEANZA 2 di 2


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TABELLA DI RIFERIMENTO PER L’INDIVIDUAZIONE DELLA TARIFFA

Prestazioni complementari/
Prodotto Tariffa
Versione di prodotto

D’ORO DI ALLEANZA Base RO

D’ORO DI ALLEANZA Morte accidentale RO P

D’ORO DI ALLEANZA Copertura Invalidità RO EPI

D’ORO DI ALLEANZA Morte accidentale e Copertura Invalidità RO P EPI

EXTRA Base EXTRA

EXTRA Small EXTRA TCM 15

EXTRA Medium EXTRA TCM 20

EXTRA Large EXTRA TCM 30

EXTRA Premium EXTRA TCM 40

ALLORO - ALLORO

VALORE ALLEANZA Copertura infortuni BASE

VALORE ALLEANZA Copertura ogni causa FULL

REINVESTO VALORE Copertura infortuni BASE

REINVESTO VALORE Copertura ogni causa FULL

VALORE FUTURO - VALORE FUTURO

CAPITALIZZA DI ALLEANZA - CAPITALIZZA

ALSICURO Base a capitale costante H

ALSICURO Morte accidentale a capitale costante HP

ALSICURO Base a capitale decrescente I

ALRIPARO Base a capitale costante H DD

ALRIPARO Morte accidentale a capitale costante HP DD

SMART CAPITAL Base SMART BASE

SMART CAPITAL LIGHT Lesioni infortuni SMART LIGHT

SMART CAPITAL FULL Lesioni e morte infortuni SMART FULL

Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018 64
J : prodotto adeguato
Griglia adeguatezza prodotti Alleanza L : prodotto non adeguato

D’ORO ALSICURO ALRIPARO ALLORO


Risp. <= € 1.200 J J J J
Risparmio disponibile
€ 1.200 <= Risp. < € 6.000 J J J J
per il contratto
Risp. > € 6.000 J J J J
Base J J J J
Conoscenza e/o
Consolidata J J J J
esperienza finanziaria
Avanzata J J J J
Previdenza Complementare L L L L
Risparmio (versamenti periodici) J L L L
Obiettivi

Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza


Protezione L J J L
Investimento (versamento unico) L L L J
Breve J J J J
Orizzonte temporale Medio J J J J
Lungo J J J J
Bassa J J J J
Propensione al rischio Media J J J J
Alta J J J J
Contratti con Sì L L L J
pagamenti in sospeso No J J J J
Nei primi 3 anni L L L J
Tra il quarto e il decimo anno J L L J
Probabilità di riscatto
Successivamente al decimo anno J L L J
Non probabile J J J J

GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018


L’adeguatezza del prodotto tiene inoltre conto dei seguenti parametri:
• entità del premio corrisposto su base annua e reddito dichiarato dal contraente, con riferimento al risparmio disponibile per il contratto
• durata del contratto o durata del periodo di pagamento dei premi ed età del contraente, con riferimento all’orizzonte temporale

65
• durata del contratto, con riferimento alla probabilità di riscatto
J : prodotto adeguato
Griglia adeguatezza prodotti Alleanza L : prodotto non adeguato

ALLEATA EXTRA VALORE


GARANTITA BILANCIATA AZIONARIA 100% 90% 80% FUTURO
Risp. <= € 1.200 J J J J J J J
Risparmio disponibile
€ 1.200 <= Risp. < € 6.000 J J J J J J J
per il contratto
Risp. > € 6.000 J J J J J J J
Base J L L J L L J
Conoscenza e/o
Consolidata J J J J J J J
esperienza finanziaria
Avanzata J J J J J J J
Previdenza Complementare J J J L L L L
Risparmio (versamenti periodici) L L L J J J L
Obiettivi

Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza


Protezione L L L L L L L
Investimento (versamento unico) L L L L L L J
Breve L L L L L L L
Orizzonte temporale Medio J J J J J J J
Lungo J J J J J J J
Bassa J L L L L L L
Propensione al rischio Media J J L J J L J
Alta J J J J J J J
Contratti con Sì L L L L L L J
pagamenti in sospeso No J J J J J J J
Nei primi 3 anni L L L L L L L
Tra il quarto e il decimo anno J J J J J J J
Probabilità di riscatto
Successivamente al decimo anno J J J J J J J
Non probabile J J J J J J J

GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018


L’adeguatezza del prodotto tiene inoltre conto dei seguenti parametri:
• entità del premio corrisposto su base annua e reddito dichiarato dal contraente, con riferimento al risparmio disponibile per il contratto
• durata del contratto o durata del periodo di pagamento dei premi ed età del contraente, con riferimento all’orizzonte temporale

66
• durata del contratto, con riferimento alla probabilità di riscatto
J : prodotto adeguato
Griglia adeguatezza prodotti Alleanza L : prodotto non adeguato

REINVESTO VALORE VALORE ALLEANZA SMART CAPITAL


Risp. <= € 1.200 J J L
Risparmio disponibile
€ 1.200 <= Risp. < € 6.000 J J J
per il contratto
Risp. > € 6.000 J J J
Base L L L
Conoscenza e/o
Consolidata J J J
esperienza finanziaria
Avanzata J J J
Previdenza Complementare L L L
Risparmio (versamenti periodici) L L J
Obiettivi

Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza


Protezione L L L
Investimento (versamento unico) J J L
Breve J J J (5 ANNI)
Orizzonte temporale Medio J J J (10 ANNI)
Lungo J J L
Bassa J J J
Propensione al rischio Media J J J
Alta J J J
Contratti con Sì J J L
pagamenti in sospeso No J J J
Nei primi 3 anni J J L
Tra il quarto e il decimo anno J J J
Probabilità di riscatto
Successivamente al decimo anno J J J
Non probabile J J J

GUIDA AI PRODOTTI - Giugno 2018


L’adeguatezza del prodotto tiene inoltre conto dei seguenti parametri:
• entità del premio corrisposto su base annua e reddito dichiarato dal contraente, con riferimento al risparmio disponibile per il contratto
• durata del contratto o durata del periodo di pagamento dei premi ed età del contraente, con riferimento all’orizzonte temporale

67
• durata del contratto, con riferimento alla probabilità di riscatto
SCHEDA PRODOTTI

PREVIDENZA
RISPARMIO PROTEZIONE INVESTIMENTI
COMPLEMENTARE

Contratto di assicurazione
Piano individuale Polizza temporanea
a vita intera multiramo
pensionistico di tipo Contratto vita multiramo, caso morte
a premio unico e a
assicurativo - a premi ricorrenti costanti
premi aggiuntivi
Fondo Pensione e a vita intera

Polizza temporanea caso


Contratto di assicurazione
morte e malattie gravi
a vita intera multiramo
a premio unico e a
Polizza vita mista rivalutabile
premi aggiuntivi
a premi annui

Polizza infortuni
Contratto di assicurazione
a vita intera multiramo
e a premio unico
Contratto a vita intera
multiramo, a premi Polizza malattia
ricorrenti con versamento
unico iniziale
Polizza a vita intera
rivalutabile e a premio unico
Polizza Grande
Intervento Chirurgico

Polizza di capitalizzazione
Polizza casa
a premio unico

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LIVE0046 - 06/2018

Materiale ad uso esclusivo dei Collaboratori delle Reti Alleanza

ALLEANZA ASSICURAZIONI S.p.A.


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