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GERENCIA TARJETA DEBITO Y CREDITO

ADQUIRENCIA

JUNIO / 2014

I. Qué es la Adquirencia?

I. Qué es la Adquirencia?

Es la vinculación de establecimientos comerciales para captar los depósitos originados en ventas con tarjetas de crédito y débito, de las franquicias Mastercard y Visa, para ser abonados en cuentas Corrientes o de Ahorros del Banco Caja Social.

I. Qué es la Adquirencia? Es la vinculación de establecimientos comerciales para captar los depósitos originados

II. Funcionamiento

II. Funcionamiento
1 BANCO EMISOR Emite Tarjeta 3
1
BANCO EMISOR
Emite
Tarjeta
3
4
4
Pide Autorización al Emisor
Pide
Autorización al
Emisor

FRANQUICIA

FRANQUICIA
2
2

Usa la Tarjeta en Comercio

II. Funcionamiento 1 BANCO EMISOR Emite Tarjeta 3 4 Pide Autorización al Emisor FRANQUICIA 2 Usa
II. Funcionamiento 1 BANCO EMISOR Emite Tarjeta 3 4 Pide Autorización al Emisor FRANQUICIA 2 Usa

Accesa tarjeta en

II. Funcionamiento 1 BANCO EMISOR Emite Tarjeta 3 4 Pide Autorización al Emisor FRANQUICIA 2 Usa

Dispositivo

II. Funcionamiento 1 BANCO EMISOR Emite Tarjeta 3 4 Pide Autorización al Emisor FRANQUICIA 2 Usa

Hace depósito en la cuenta del comercio

5
5

Envía orden de abono al Adquirente

BANCO ADQUIRENTE

II. Funcionamiento 1 BANCO EMISOR Emite Tarjeta 3 4 Pide Autorización al Emisor FRANQUICIA 2 Usa

II. Funcionamiento

II. Funcionamiento
II. Funcionamiento FRANQUICIA BANCO EMISOR BANCO ADQUIRENTE Ingreso: Valor de la venta Costo: Comisión de adquirencia

FRANQUICIA

FRANQUICIA

BANCO EMISOR

BANCO EMISOR

BANCO ADQUIRENTE

II. Funcionamiento FRANQUICIA BANCO EMISOR BANCO ADQUIRENTE Ingreso: Valor de la venta Costo: Comisión de adquirencia

Ingreso: Valor de la venta Costo: Comisión de adquirencia

Ingreso: Cobros por Transacciones

Ingreso: Tarifa Interbancaria de Intercambio

Costo: Cobros por Transacciones / fondeo /

relación tarjetahabiente

Ingreso: Comisión de adquirencia

Costo: Tarifa Interbancaria de Intercambio +

Cobros por Transacciones / relación comercio

II. Funcionamiento

II. Funcionamiento

Liquidación

• Liquidación Banco Adquirente Banco Emisor Valor de la compra $1.000.000 $ -1.000.000 Comisión de Adquirencia
 

Banco Adquirente

Banco Emisor

 

Valor de la compra

$1.000.000

$ -1.000.000

Comisión de Adquirencia cobrada al comercio sobre valor de compra.

2.00%

 

Valor de la comisión cobrada al comercio

$ 20,000

Tarifa Interbancaria establecida por las franquicias.

1.50%

Valor Tarifa Interbancaria que recibe el Banco Emisor de la tarjeta

$ 15,000

Neta ganado por el Banco Adquirente

$ 5.000

 

COMISION DE COMERCIO = TARIFA DE INTERCAMBIO + DELTA

II. Funcionamiento

Liquidación

         
 

Concepto

Valor

Base

 

Valor Venta

100,000

 
 

VENTA

Valor Iva

16,000

 
 

Valor Total

116,000

 
 

Comisión

2.00%

Venta Antes de Iva

ReteIva

15%

Valor del IVA

 

DESCUENTOS

ReteIca

4.14 x Mil

Venta Antes de Iva

 

ReteFuente

1.50%

Venta Antes de Iva

 

Comisión

2,000

 

ReteIva

2,400

 
 

VALOR

     

DESCUENTOS

ReteIca

414

 

ReteFuente

1,500

 

TOTAL

6.314

 

III. PROCESO AFILIACION

III. PROCESO AFILIACION
  • 1. Visita al cliente – Ofrecimiento – Identificar MCC

  • 2. Recolección de documentos – Consistencia Información

  • 3. Envío de documentos a la COTC.

  • 4. Habilitación cuenta.

  • 5. Afiliación comercio (Franquicias)

  • 6. Instalación POS (Franquicias)

DOCUMENTOS NECESARIOS AFILIACION NUEVA

FRANQUICIAS 2 COPIAS
FRANQUICIAS
2 COPIAS
  • 1. Formularios afiliación franquicias

  • 2. Cámara de Comercio

  • 3. Certificación cuenta depósito

  • 4. RUT

  • 5. Fotocopia cédula del representante legal

  • 6. Fotocopia pago Incocrédito

1. EOIN 196 INTERNO 2. EOIN 219 3. EOIN 366 ó 367
1.
EOIN 196
INTERNO
2.
EOIN 219
3.
EOIN 366 ó 367
!
!

Ciudades fuera de Bogotá, los documentos deben ser enviados antes que los de las franquicias

DOCUMENTOS NECESARIOS CAMBIO CUENTA

FRANQUICIAS 2 COPIAS
FRANQUICIAS
2 COPIAS
  • 1. Cámara de Comercio

  • 2. Certificación cuenta depósito

1. EOIN 196 INTERNO 2. EOIN 219 3. EOIN 366 ó 367
1.
EOIN 196
INTERNO
2.
EOIN 219
3.
EOIN 366 ó 367
!
!

Ciudades fuera de Bogotá, los documentos deben ser enviados antes que los de las franquicias

IV. RECOMENDACIONES

IV. RECOMENDACIONES

DOCUMENTO

OBSERVACIONES

 

Vigencia de 2014

60 días máximo de expedido

CERTIFICADO DE CAMARA DE COMERCIO

Las direcciones deben ser las mismas que se consignan en los formularios

Direcciones deben corresponder con la ubicación física del comercio

RUT

Debe aparecer el mismo NIT de la cámara de comercio

Debe aparecer la firma o nombre del funcionario de la DIAN

 
 

Completamente diligenciados

FORMULARIOS

Versión 18 para Credibanco

 

AFILIACION

Versión Mayo/ 2013 para Redeban

 

FRANQUICIAS

Letra clara

Sin tachones

 

Pueden ser bajados de la Intranet e Impresos

 

Una por cada franquicia (Visa / MasterCard)

Debe contener la firma del cliente

CERTIFICACION

Debe contener la firma del Gerente de la oficina

CUENTA DEPOSITO

En la de Redeban el sello en el espacio definido para ello

En la de Visa el sello sobre la firma del Gerente de la oficina

IV. RECOMENDACIONES

 

Formato Actual

FOTOCOPIA CEDULA REPRESENTANTE LEGAL

No se aceptan contraseñas

Legible

 

El código del convenio es 01259

Referencia 1: NIT del comercio

FOTOCOPIA PAGO

Referencia 2: Nombre del comercio

INCOCREDITO

El comercio debe conservar el original para asistir al curso de incocredito

Legible

IV. RECOMENDACIONES

IV. RECOMENDACIONES

DOCUMENTO

OBSERVACIONES

 

Debe contener la firma del Gerente de la oficina en la 2a y la 4a hoja

Debe ir fecha en la 2a y 4a hoja

Debe ir con sello sobre la firma del Gerente de la oficina

Debe tener el código de oficina y nombre con c.c. del gerente en el espacio "Datos para habilitación"

EOIN 196

Las comisiones deben corresponder a la actividad del comercio

Debe ir el nombre del comercio en "Nombre o razón social" no el nombre del representante legal.

Colocar comisiones especiales en columna de "Comisión especial autorizada"

Si hay comisiones especiales remitir el mail de aprobación

 

Debe contener la firma del cliente en pagaré y carta de instrucciones

EOIN 366 / 367

Diligenciado en el computador

EOIN 367 diligenciar antes de imprimir tomando datos de nombre y constitución trascribiéndolos de cámara de comercio

IV. RECOMENDACIONES

IV. RECOMENDACIONES

DOCUMENTO

OBSERVACIONES

 

Indicar en el producto solicitado Adquirencia y/o Mantenimiento Adquirencia

Si es cambio de cuenta se deben relacionar el (los) código (s) único (s)

EOIN 219

Diligenciar todos los campos

Firma y sello del gerente de la oficina

IV. RECOMENDACIONES

IV. RECOMENDACIONES
IV. RECOMENDACIONES  Si se siguen las recomendaciones del diligenciamiento de los documentos, se evitan devoluciones…
  • Si se siguen las recomendaciones del

diligenciamiento de los documentos, se evitan

devoluciones…

Las ciudades fuera de Bogotá es importante recordar

que deben enviar primero los documentos internos

(EOIN-196 / EOIN-367 / EOIN-219) y luego los documentos de las franquicias.

  • Para los traslados de cuenta no es necesario

diligenciar los formularios de afiliación de las franquicias, ni se necesitan copias del Rut y ni de la cedula del representante legal.

  • Todas las afiliaciones nuevas y antiguas requieren el

correo del comercio, para el envió de la información de

ventas.

IV. RECOMENDACIONES

IV. RECOMENDACIONES SEGURIDAD Y PREVIENCION DEL FRAUDE  Cada Gerente es responsable de los comercios que

SEGURIDAD Y PREVIENCION DEL FRAUDE

  • Cada Gerente es responsable de los comercios que vincula.

Si no esta seguro de la viabilidad del comercio debe consultar con Producto.

SIEMPRE debe realizar visita de concepto al establecimiento (Nuevo y/o Antiguo).

Si el comercio ya es cliente del banco se debe examinar su comportamiento con los otros productos.

Las radicaciones de adquirencia que no incluyan el EOIN- 219 serán devueltas

Todas las afiliaciones deben firmar el pagaré de contra- garantía (EOIN – 366 / 367).

Se debe hacer mantenimiento periódico de los comercios, llamadas, visitas, revisión transaccional, actualización de datos, etc.

VI. BENEFICIOS

VI. BENEFICIOS
COMERCIO
COMERCIO
 Abono de las ventas con tarjeta en una sola cuenta Corriente o Ahorros  Atención
Abono de las ventas con tarjeta en una sola cuenta
Corriente o Ahorros
Atención Personalizada y Asesoría
Información para conciliación disponible vía e-mail y por el
portal del banco
OFICINA
OFICINA
 Aumentar base de clientes de la oficina  Posicionamiento en la zona de influencia 
Aumentar base de clientes de la oficina
Posicionamiento en la zona de influencia
Mayor Colocación de productos por Venta Cruzada y
Profundización Clientes
Aporte al cumplimiento de la meta del pasivo

VI. POTENCIAL DE LA ADQUIRENCIA

DEPOSITOS TARJETA P. NATURAL OFERTA RECAUDO TARJETA EMPRESARIAL NOMINA CREDITO CONSUMO PAGO PROVEEDORES CREDITO COMERCIAL ACUERDO
DEPOSITOS
TARJETA P. NATURAL
OFERTA RECAUDO
TARJETA
EMPRESARIAL
NOMINA
CREDITO CONSUMO
PAGO PROVEEDORES
CREDITO
COMERCIAL
ACUERDO RECIPROCIDAD
CDT’S
LIBRANZA
LIQUIDEZ CLIENTE
MEJOR PERFIL
CAPACIDAD DE
PAGO
OFERTA VALORES AGREDOS
ADQUIRENCIA

Para asesoría en el proceso de afiliación por favor comunicarse con Diego Hencker Ext. 11753 y/o Maria Herminia Mora Ext .12546.

Muchas Gracias