Tercer Examen Parcial De Derecho Bancario Bursátil

Catedrático: José Freddy Aguilar Fernández

Bachiller: Edgar Cristóbal Ramírez Lovos
Desarrollo
1- Las operaciones de crédito y operaciones de bancos son: referente a las
primeras son aquellas operaciones en las que el banco recibe dinero;
referente a las segundas son aquellas operaciones de crédito practicada por
un banco con carácter profesional y como un eslabón de una serie de
operaciones activas y pasivas similares. De las operaciones en general
podemos ver las estipuladas en el art 51 de la ley de bancos
2- Los contratos mercantiles o contrato comercial es un negocio jurídico bilateral
de naturaleza jurídico mercantil que para que sea clasificado como mercantil
debe versar sobre actos de comercio y se rigen por la legislación comercial,
los contratos bancarios pueden también encuadrarse dentro de los contratos
mercantiles, que si bien requieren de una mas concreta especialización por
la índole y el tratamiento jurídico especifico, son ejemplos de contratos
mercantiles: compraventa mercantil, permuta, deposito mercantil, contratos
de franquicia, factoring, renting, leasing, confirming, contrato de transporte
terrestre, etc en cuanto a los contratos bancarios tenemos los contratos de
cuenta corriente, contrato de cuenta de ahorro los cuales se les conoce como
contratos bancarios de pasivo y los contratos bancarios de activo son
contrato de préstamo, contrato de tarjeta de crédito, concesión de avales,
contrato de arrendamiento financiero o leasing, custodia y deposito de
valores, alquiler de caja de seguridad.
3- Las garantías bancarias hay de dos tipos que son personales y reales, las
personales son las que una persona o empresa se compromete de forma
solidaria a hacer el pago de la deuda de una persona que no puede cumplir
en tiempo y forma y esta puede ser con bienes presentes o futuros. Las
garantías reales son dos: de hipoteca y de prenda, la de hipoteca se aplica
sobre los bienes inmuebles que esten bajo su nombre, puede ser su casa,
apartamento, etc. Los de prenda son considerados todos los bienes de su
posesión, desde la maquinaria, vehículos o muebles, también
excepcionalmente se puede incluir hasta cuentas de ahorro y de inversiones.
El negocio bancario tradicional consiste en captar fondos, los cuales
conjuntamente con el capital propio del banco son canalizados o colocados
a sus clientes, es un negocio de intermediación financiera de entidades o
personas superavitarias de capital a entidades o personas deficitarias de
capital.
4- Que el banco no puedo estipular el notario de manera obligatoria a los
adjudicatarios, en lo estipulado en el articulo 230 de la ley de bancos.
5- Acorde a lo que se estipula en el articulo 241-A el jefe de la agencia o
sucursal le estampara un sello húmedo con la inscripción “falsificado”
retendrá el billete y extenderá un documento en el que hará constar que se
retiene para su investigación, identificando por sus generales al poseedor del
billete, la sucursal o agencia en que se retiene el billete, las generales de la
persona que detecto al billete falso, fecha y firma del responsable y sello de
la institución; entregara copia del documento al interesado y el responsable
de la retención remitirá en un plazo de tres días hábiles al banco central el
billete para su verificación, el cual deberá efectuarla en un plazo no mayor de
setenta y dos horas… si el billete resulta ser falso quedara este billete en el
referido banco y tendrá el banco durante los tres días siguientes para efecto
de ponerlo a disposición de la fiscalía general de la república.
6- En cuanto a la tramitación del juicio ejecutivo bancario lo podemos observar
en el artículo 217 de la ley de bancos y este hace mención que será regido
por las disposiciones comunes es decir por la ley de procedimientos civiles y
mercantiles que estipulan el proceso ejecutivo en el libro tercero sobre
procesos especiales titulo primero del proceso ejecutivo en su articulo 457
habla sobre los títulos ejecutivos y delimita a que por estos documentos o
tipos de documentos es que se puede llevar a cabo el proceso ejecutivo y en
los artículos siguientes explica el proceso de los juicios ejecutivos, y
retomando la ley de bancos en el artículo 217 menciona que se le harán unas
modificaciones que el termino de prueba será de ocho días, que el banco
depositante será depositario de los bienes embargados sin la obligación de
rendir fianza, pero responderá por los deterioros que estos sufran; y demás
que estipula el artículo antes mencionado de la ley de bancos.
7- Malversación – Cualquiera que tenga un fácil acceso a las cuentas
financieras tiene el potencial para llevar a cabo la malversación. Las cuentas
del banco ó la cuenta de los clientes del banco pueden ser atacadas. Los
métodos usados para la mal; Lavado de dinero – Es el dinero que se ha
obtenido por actividades ilegales y que necesita ser incorporado al sistema
bancario de manera que pueda ser movilizado eficientemente de un lugar a
otro y guardado en forma segura. Efectivo (dinero en efectivo, órdenes de
pago, cheques de viajero, etc.) solamente puede ser depositado en
cantidades inferiores a $10,000 para evitar que sean reportados. Una
variedad sin fín de esquemas se ha desarrollado con el propósito de
“estructurar” y “lavar” dinero en el proceso de convertir los fondos de “sucios”
a “limpios”. El mayor riesgo para un banco está en el potencial para la
complicidad y violación de los requerimientos de la Ley del Secreto Bancario;
Fraudes con Cuentas Nuevas – Las cuentas de cheques se abren
fácilmente debido a que la mayoría de los bancos están ansiosos de tener
más clientes. La facilidad con la que los documentos de identidad pueden ser
falsificados, las limitaciones impuestas por las disposiciones de la Ley de
Privacía y el costo de investigar los antecedentes ó la confiabilidad de los
 cheques contribuyen a facilitar que se lleven a cabo las fraudes con cuentas
nuevas. Una vez que una nueva cuenta es abierta y se establece un bajo
perfil de riesgo de esta actividad, el delincuente defraudador puede llevar a
cabo una amplia variedad de diferentes esquemas de fraudes; Robo de
cheques – Una manera de atacar la cuenta de cheques de otra persona es
robar, ó de alguna otra manera apropiarse indebidamente del cheque
correspondiente a la cuenta. Esto puede ocurrir mediante la búsqueda de
cheques en el correo, ó mediante la infiltración en una casa ó negocio, en el
lugar en donde se guardan los cheques. A veces, unos cuantos cheques son
utilizados como base de la falsificación. Sin métodos de detección
apropiados, los cheques pasan sin ser descubiertos hasta que la cuenta
habiente lo advierte al revisar su estado de cuenta al final del mes.
8- Banco Central de Reservas su objetivo es velar por la estabilidad
macroeconómica y la del sistema financiero; Superintendencia Del Sistema
Financiero vigila el cumplimiento de las disposiciones aplicables al banco
central, bancos, asociaciones de seguros, intermediario financiero no
bancarios, sociedades de garantía recíproca, casas de cambio;
Superintendencia de Valores su función es vigilar el cumplimiento de las
disposiciones aplicables a la bolsa de valores; Superintendencia de
pensiones Su finalidad principal es vigilar el cumplimiento de las
disposiciones aplicables al Sistema de Ahorro para Pensiones y al Sistema
de Pensiones Público, y especialmente a las instituciones administradoras
de fondos de pensiones, al Instituto Nacional de Prensiones de Empleados
Públicos -INPEP- y al Programa de Invalidez, Vejez y Muerte del Instituto
Salvadoreño del Seguro Social, correspondiéndole además, su fiscalización;
Instituto de Garantía de Depósitos en caso de disolución y liquidación
forzosa de un banco miembro, garantiza los depósitos del publico hasta por
USD$9,000 dólares.
9- Las entidades participantes en nuestro sistema financiero son: 1) Bancos Se
constituyen como sociedades anónimas, con capital mínimo de US$16.0
millones [2]. Necesitan de autorización previa de la Superintendencia del
Sistema Financiero para iniciar sus operaciones. 2) Bursátiles a) Bolsas de
Valores: Sociedades anónimas que tienen por finalidad proveer a sus
miembros los medios necesarios para realizar eficazmente transacciones de
valores y que puedan efectuar actividades de intermediación de valores. En
el país existe una Bolsa de Valores. b) Casas de Corredores de Bolsa
Son sociedades anónimas cuya finalidad es intermediar valores. Pueden
realizar, además, operaciones de administración de cartera, previa
autorización de la Superintendencia de Valores. c) Sociedades
especializadas en el depósito y custodia de valores
Son sociedades anónimas que reciben valores en custodia de intermediarios
financieros y público en general, prestando, además, los servicios de cobro
de amortizaciones. Actualmente sólo hay una depositaria. 3) Previsionales
a) Instituto de pensiones de los empleados públicos, b) Instituto salvadoreño
del seguro social, c) Instituto de previsión social de la fuerza armada, d)
administradora de fondos de pensiones 4) organizaciones auxiliares –
almacenes generales de depósito; 5) bancos cooperativos,
federaciones y sociedades de ahorro y crédito; 6) instituciones publicas
de crédito, 7) sociedades de garantía recíproca, 8) sociedades de
seguros, 9) casa de cambio de moneda extranjera.