CARATULA

PRESENTACION

INTRODUCCION
 EL CREDITO
Es un activo de riesgo mediante el cual la institución financiera, asumiendo el
riesgo de su recuperación, provee o se compromete a entregar fondos a
préstamo u otros bienes a un determinado cliente, o garantiza frente a terceros
el cumplimiento de obligaciones contraídas por este.
Crédito bancario o línea de crédito: Es la autorización que otorga una
institución financiera a un cliente, mediante contrato, para que este disponga de
recursos financieros hasta un determinado monto, que puede o no hacerse
disponible de forma íntegra y mediante determinados principios. •
Principios generales del crédito bancario: El prestamista (banco u otra
entidad financiera) otorgará préstamos al prestatario (persona jurídica o natural
que recibe el préstamo) hasta el importe máximo del crédito autorizado, para
un propósito específico, garantizado con activos del prestatario o de terceros y
con la condición de recuperarlo en la fecha de su vencimiento.

TIPOS DE CREDITO

CRÉDITO TRADICIONAL
Préstamo que contempla un pie y un número de cuotas a convenir.
Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante
cualquier siniestro involuntario.

Por lo general es utilizado para la adquisición de casas, apartamentos o

habitaciones y requiere de una aprobación, en la que se realiza un estudio
sobre los ingresos y circunstancias en que se encuentra el interesado.

Este crédito es parte de los financiamientos a largo plazo, por contar con un
plazo mayor a los cinco años, aunque puede llegar a categorizarse en mediano
plazo si se estipula que debe durar tres o cuatro años.

CRÉDITO AL CONSUMO

Préstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 años) que sirve para adquirir bienes o
cubrir pago de servicios.

CRÉDITO COMERCIAL Préstamo que se realiza a empresas de indistinto

tamaño para la adquisición de bienes, pago de servicios de la empresa o para
refinanciar deudas con otras instituciones y proveedores de corto plazo.
CREDITO HIPOTECARIO

Es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra,

ampliación, reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios,
oficinas o locales comerciales, o para fines generales, es decir, los proyectos
que el cliente que recibe el préstamo desee llevar a cabo.

La propiedad adquirida queda en garantía o "hipotecada" a favor del Banco

para asegurar el cumplimiento del crédito.

Los plazos a los cuales se otorgan estos créditos son de varios años, lo cual
debe ser informado dentro de las características del crédito, debido a que
hacen variar los costos y tasas de interés.

crédito consolidado
Es un préstamo que reúne todos los otros préstamos que un prestatario tiene
en curso, en un único y nuevo crédito. Habitualmente estos préstamos
consolidados permiten a quienes los suscriben pagar una cuota periódica
inferior a la suma de las cuotas de los préstamos separados, si bien en
contraprestación suele prolongarse el plazo del crédito y/o el tipo de interés a
aplicar.

Crédito personal
 Dinero que entrega el banco o financiera a un individuo, persona física, y no a
persona jurídica, para adquirir un bien mueble (entiéndase así por bienes que
no sean propiedades/viviendas), el cual puede ser pagado en el mediano o
corto plazo (1 a 6 años).

Crédito avío
El crédito de habilitación, conocido como avío, debe ser utilizado para la
compra de materias primas, materiales, salarios, así como gastos directamente
relacionados con el ejercicio de la empresa. Este crédito está directamente
vinculado con la producción inmediata.
Existen dos tipos de crédito de avío: el agrícola e industrial.
 En el avío agrícola, el aviado (persona que solicita el crédito) invierte en
semillas, fumigantes, etcétera.
 En el avío industrial, el aviado destina el crédito a las materias primas o
insumos que sean necesarios para la producción de los productos que
fabrica.
Crédito refaccionario
El crédito refaccionario está enfocado a la adquisición de maquinaria,
inmuebles o a la reparación de instalaciones relacionadas con la empresa. Es
decir, este tipo de crédito se otorga para adquirir bienes de activo fijo o bienes
de capital.
La garantía en este caso está en los bienes adquiridos que son permanentes a
diferencia del caso de crédito avío.
El crédito refaccionario también podrá solicitarse en caso de tener adeudos y/o
responsabilidades fiscales relacionadas directamente con la empresa del
acreditado. Es decir, en algunos casos, se podrá obtener este crédito
destinando parte del importe para cubrir responsabilidades fiscales
correspondientes al año de solicitud del crédito. También podrá utilizarse para
pagar adeudos por concepto de gastos de explotación, compra de bienes
inmuebles y maquinaria, con la condición de que estos gastos no tengan más
de un año de antigüedad.

Crédito prendario
Un crédito prendario es aquel que se otorga a cambio de la prenda de un bien
mueble registrable, en donde el deudor, por lo general, suele dar en garantía
para la prenda el bien que está adquiriendo en ese momento, por ejemplo un
automóvil. De esta manera el bien prendado queda en poder del deudor, pero
su uso queda limitado al acuerdo que se firme entre ambas partes (deudor y
acreedor), lo que se llega a acordar comúnmente es que la parte deudora no
puede vender ese bien a no ser que traslade la deuda al nuevo comprador o se
cancele la totalidad de la misma. Por otro lado es obligación del deudor
conservar en buen estado el bien mueble prendado.

Crédito rápido

Es un tipo de préstamo que suelen comercializar entidades financieras de

capital privado, de baja cuantía y cierta flexibilidad en los plazos de
amortización, convirtiéndose en productos atractivos sobre todo en casos de
necesidades urgentes de liquidez.

Mini Crédito

Préstamo de baja cuantía (hasta 600 euros) a devolver en no más de 30 días

que conceden las entidades de crédito. Se caracterizan por su solicitud ágil, su
aprobación o denegación rápidas y por ser bastante más caros que los
préstamos bancarios.

IMPORTANCIA DEL CREDITO

Actualmente no se puede entender ningún tipo de negocio, ya sea para una
pyme, autónomo, empresa, etc. que en su momento no necesite o pueda
necesitar un crédito.

El crédito es importante porque facilita, en un momento dado, el tener liquidez

para poder comprar, hacer pagos, algún tipo de inversión, etc.

Sobre todo, de cara al exterior invita a la inversión de todo tipo de empresas

extranjeras en el propio país.
El valor del crédito está en que, con las condiciones adecuadas, todos nos
podemos beneficiar de él, en mayor o menor medida.

Además, nos ayuda en muchas situaciones personales y profesionales que

podemos tener.

El crédito es un elemento que está y que siempre estará dentro de la economía

de un país y que es necesario, esencial, para que el propio país tenga
solvencia, la capacidad empresarial y el apoyo social necesario para mantener
un gobierno y dar estabilidad a una sociedad, a una economía y al propio país.

ASPECTOS FUNDAMENTALES EN UN ANALISIS DE CREDITO

 Historial crediticio del solicitante (por ejemplo, historial de reembolso de

préstamos, días en mora por pagos adeudados, solicitudes de crédito, etc.).
 Garantías (en inglés, collaterals) otorgadas por el solicitante (por ejemplo,
firma de pagaré, prenda sobre vehículo, hipoteca sobre inmueble, etc.).
 Capacidad de pago del solicitante (por ejemplo, salario y otros ingresos
versus gastos, obligaciones y otros egresos).
 Capital o patrimonio neto del solicitante para responder al crédito (por
ejemplo, activos versus pasivos).
 Condiciones en que se encuentra la persona solicitante (por ejemplo,
profesión o tipo de empleo, situación de familia, etc.).