Medios de pago y créditos documentarios.

Los métodos de pago son muy importantes ya que las compras internacionales son más
complejas que las compras que hacemos a diario. Asimismo, al momento de efectuar el
pago, contamos con distintos medios de pago, muy complejos y distintos a los usados
dentro de un país determinado.

En este tipo de pagos se suman algunas variables de carácter internacional como son la
inseguridad en el cobro (por el desconocimiento sobre la contraparte), distintos tipos de
cambio, el transporte, la legislación del otro país y una cantidad innumerable de diversos
factores a tener en cuenta.

Pero cuando hablamos de medios de pago internacionales, nos referimos

exclusivamente a los mecanismos bancarios por los que, en forma directa o indirecta,
cancelamos nuestras operaciones comerciales con el exterior.

Podemos decir que la elección del método de pago depende de factores

como: conocimiento y confianza mutua entre el comprador y el vendedor, el tamaño y la
frecuencia de las operaciones, las normas legales existentes en los países involucrados
en la transacción, los costos bancarios generados por la utilización de dichos
instrumentos y el Termino de negociación.

Una exportación tiene éxito cuando se cierra el círculo con el pago del importe de la
mercancía y una de los pagos más concurridos es el crédito documentario o carta de
crédito que aunque en las operaciones de compraventa internacional se realiza el pago
en diferentes formas (efectivo, cheque, orden bancaria internacional de pago,
transferencia bancaria de fondos, giros bancarios, cobranza personal, pagarés y letras
de cambio), lo más socorrido es utilizar el crédito documentario entre las instituciones
bancarias del exportador y del importador, con lo que el exportador obtiene garantía de
pago y el importador asegura el cumplimiento de las obligaciones asumidas por el
exportador. En la operación de pago hecha mediante carta de crédito, la operación de
pago se hace de banco a banco.

Algunas de las formas de pago de mercancía adquirida en el extranjero son bastante

riesgosas para el importador, exportador o para ambos como lo son:

El pago en efectivo y en cheque, aunque son posibles, también son muy riesgosos, en
especial el primero, por lo cual no son recomendables.

El pago en cheque o títulos de crédito, como letras de cambio o pagarés, incrementan

en cierto grado la seguridad de que se realizará la cobranza de las cuentas
correspondientes al momento en que sean exigibles, pero pueden presentarse diversos
subterfugios de orden legal que obstruyan el pago y hacen necesario contratar litigantes
en el extranjero, lo cual suele resultar problemático y oneroso.
La cobranza personal mediante cobradores propios o contratados en el lugar
correspondiente al comprador, son un respaldo a la cobranza en caso de que el pago no
se haya hecho por anticipado. Este tipo de cobranza aplica cuando el pago se hace en
efectivo y también cuando se hace con cheque o algún título de crédito como pagaré y
letra de cambio.

Otro medio para hacer el pago internacional consiste en utilizar los sistemas bancarios,
tanto del país del exportador como del importador, mediante el envío de giros bancarios
y transferencias de este tipo; una desventaja de este medio es que estas remesas
bancarias no tienen relación alguna con el cumplimiento de las obligaciones del
comprador y del vendedor internacional.

Por último, esta, el crédito documentario que como ya mencionamos es el instrumento

de pago más socorrido, ya que de alguna forma y hasta cierto grado asegura el
cumplimiento de las obligaciones de ambos al pasar la obligación de pago a la institución
bancaria del importador, la cual “se entiende” con la institución bancaria del exportador.
Aunque suele ser la forma más recurrida para el pago de las importaciones, se debe
analizar bien el documento para detectar si contiene algún condicionamiento que pudiese
dificultar o impedir el cobro. Las ventajas de utilizar cartas de crédito para el pago de las
exportaciones/ importaciones son:

 Cumplimiento de las obligaciones establecidas tanto para el comprador como para

el vendedor.
 Comodidad y facilidad de operación tanto para el importador como para el
exportador, ya que la mayor parte del proceso de cobranza/pago la realizan los
bancos del exportador y del importador.
 El importador usualmente obtiene respaldos crediticios para el pago de los montos
establecidos en las cartas de crédito.
 Tanto el exportador como el importador cuentan con apoyo y asesoría
especializada de sus respectivos bancos.

Los datos requeridos para la solicitud de un crédito documentario son:

 Datos del solicitante (importador).

 Datos del beneficiario (exportador).
 Indicación de si la carta de crédito debe ser confirmada o no.
 Forma de avisar al exportador.
 Importe del crédito.
 Condiciones de compra.
 Lugar y fecha de vencimiento.
 Requisitos legales acordados entre exportador e importador.
 Forma de pago.
Clasificación de las cartas de crédito Según el esquema que presenta Claudio Maubert
en su libro sobre comercio internacional, los créditos documentarios se clasifican:

Por su cancelación o modificación:

 Revocable: Puede ser cancelada o modificada por el ordenante cuando lo desee.

 Irrevocable: Requiere del acuerdo entre ordenante y beneficiario para ser
modificada o cancelada.

Por el compromiso del banco corresponsal:

 Notificada: El banco corresponsal (del banco emisor) se limita a notificar (avisar)

la carta de crédito al beneficiario, debiéndose hacer el pago en el país del
ordenante.
 Confirmada: El banco corresponsal le confirma (asegura) al banco emisor el
compromiso de pagar el monto que establece la carta de crédito al beneficiario.
Por decirlo así, el banco corresponsal se hace corresponsable con el banco
emisor de realizar el pago al beneficiario.
 Domiciliada: El banco corresponsal se limita a avisar al beneficiario de la carta de
crédito, sin comprometerse a nada más, la diferencia con la carta de crédito
notificada radica en que el pago se debe realizar en el país del beneficiario y no
en el país del ordenante.

Por la transmisión de los derechos:

 Transferible: Permite al beneficiario transferir los derechos totales o parciales que

le otorga la carta de crédito a uno o varios beneficiarios en segundo término.
 Intransferible: El beneficiario no puede transferir los derechos que le otorga la
carta de crédito a ningún otro sujeto.

Por la posibilidad de volver a negociar el importe:

 Revolvente: En términos generales, significa que el monto de dinero del que

puede disponer el ordenante de la carta de crédito se restituye cuando se haya
restituido en parte o en su totalidad la línea de crédito otorgada por la institución
bancaria emisora al ordenante.
 No revolvente: Cuando el importe pagado no restablece el monto de la línea de
crédito otorgada por el banco emisor al ordenante.

Otras:

 Back to back: Es aquella en que el ordenante de la carta de crédito aprovecha un

crédito o línea de crédito otorgada por el banco emisor con anterioridad.
 Cláusula roja: Es la que permite al banco corresponsal hacer adelantos al
beneficiario de acuerdo con lo que establece una disposición especial
denominada “cláusula roja
 Standby: Es aquella que se emite como garantía del cumplimiento de
determinadas obligaciones y sólo se cobra cuando esas obligaciones no se
cumplen.
Bibliografías.

https://www.bbva.es/general/finanzas-vistazo/empresas/credito-documentario/index.jsp

Lerma Kichner Alejandro (2000), Comercio internacional, ECAFSA/UNAM, México.

https://www.tributos.net/carta-de-credito-o-credito-documentario-346/