Banca Microfinanzas Agosto 2018

Portafolio de productos y
servicios
Banca Microfinanzas
Vicepresidencia Ejecutiva
Gerencia de Mercadeo
2018
Contenido
Contexto Banca Microfinanzas
Estrategia de Bancarización e Inclusión Financiera
Educación Financiera
Modelo de Atención al Cliente
Productos de Captación
Microseguro de vida
Productos de Colocación
Servicios Bancarios
Canales de Atención
Gestión Comercial
Contexto Banca
Microfinanzas
3
Ofrecemos productos y servicios financieros de fácil acceso, acordes con las
necesidades y expectativas de los microempresarios del sector urbano y
agropecuario, nuestro portafolio está dirigido a personas naturales que desarrollen
actividades agropecuarias, comerciales, de producción o servicios. Contribuimos a
la bancarización e inclusión financiera.
El portafolio se ofrece a través de una fuerza comercial conformada por asesores

especializados de Microfinanzas. Este recurso humano cuenta con la preparación y
disposición requerida para brindar un servicio altamente personalizado dirigido a
atender las necesidades del segmento.
4
Segmentación de Clientes por Bancas
5
Mercado objetivo
Personas naturales entre 18 y 70 años propietarias de negocios que desarrollen

actividades agropecuarias, comerciales, de producción y servicios tanto del área
urbana como rural, que requieran financiación para fortalecer su negocio o mejorar su
vivienda.
De igual forma la Banca Microfinanzas se rige bajo lo establecido por la Ley 590 de
2000, y la Superfinanciera.
Una microempresa se define de acuerdo a las siguientes características:
• Planta de personal no superior a los diez (10) trabajadores.

• Activos totales por valor inferior a quinientos uno (501) salarios mínimos
mensuales legales vigentes.
• Operaciones de crédito cuyo endeudamiento sea hasta 40 SMLMV incluidas las
deudas directa e indirectas y por consolidado, incluidas las deudas directas e
indirectas del deudor, hasta 80 SMLMV.
6
Oferta de valor
• Amplio portafolio de productos y servicios financieros de fácil acceso, acordes

con las necesidades y expectativas de los microempresarios, construyendo
confianza y relaciones a largo plazo, a partir de su inclusión financiera y
bancarización.
• Programas de educación financiera, fundamentados en profundizar la

importancia de tomar buenas decisiones al momento de adquirir o hacer uso
de un servicio o producto financiero.
• Asesoría y acompañamiento permanente de un asesor especializado durante

el proceso de vinculación y permanencia (microahorros, microseguros y
microcrédito).
• Línea especial para mujeres microempresarias.
• Oportunidad para acceder a los servicios financieros, sin experiencia financiera

previa y con requisitos mínimos.
• Tasas de interés competitivas y beneficios por fidelidad en comisiones (ley

Mipyme)
7
A través de la educación financiera se presentan los servicios financieros y no
financieros del Banco con el fin de lograr la inclusión financiera de las
comunidades y su posterior bancarización, soportados en productos propios para
el segmento, que faciliten el acceso y promuevan el uso de los productos
adquiridos.
El objetivo de la inclusión es lograr la Bancarización de las personas, la cual se
perfecciona con la adquisición y uso de un producto del activo (crédito) o del
pasivo (ahorro) por parte de un cliente, que en su historial financiero nunca ha
manejado estos productos.
8
El Asesor de microfinanzas inicia con orientación en temas de educación
financiera (generación de excedentes) según el perfil del cliente, después se
explica la importancia del ahorro y la asegurabilidad para finalmente dar a
conocer el crédito.
9
El objetivo de la educación financiera es garantizar que un consumidor financiero:
• Conozca, entienda y aplique de manera sencilla y clara los conceptos económicos,

financieros y contables básicos.
• Tome buenas decisiones al momento de adquirir o hacer uso de un servicio o
producto financiero.
• Que conozca los mecanismos para la defensa de sus derechos.
• Que entienda el sistema financiero y las entidades que lo componen.
Se dictan talleres de microfinanzas compuestos por 4 módulos generales: El dinero , el

ahorro , presupuesto familiar y plan de ahorro , estos talleres están dirigidos a niños,
jóvenes, microempresarios y personas de bajos ingresos (madres comunitarias y
programas especiales del Gobierno).
10
Modelo de atención al cliente
Seguimiento y Recuperación
mantenimiento del
cliente
Gestión y
tramite
Programación de visita
y asesoría de servicios
financieros
Prospección
Clientes
El proceso de contacto y asesoría del cliente lo hace el asesor de Microfinanzas, quien ofrece una
atención personalizada en el sitio del negocio y realiza las siguientes actividades:
11
Modelo de atención al cliente
1. Prospección Clientes: Zonificación y gestión comercial.
2. Programación de Visitas: Agendamiento de los clientes.
3. Visita y Asesoría de Servicios Financieros: Presentación del portafolio de productos y

servicios, validación de condiciones y levantamiento de la información.
4. Gestión y tramite: Presentación de la solicitud al director y radicación de la solicitud.
5. Seguimiento y Mantenimiento del Cliente: Contacto permanente con el cliente para generar
cercanía, conocimiento, cultura de pago, retanqueo y referenciación de nuevos clientes.
6. Recuperación: Gestión de cobro de cartera con los clientes que presentan mora.
12
Productos de captación
Soluciones de Ahorro
13
Uno de los mercados del Sistema Financiero Colombiano, es el mercado
bancario o intermediado, el cual se caracteriza fundamentalmente porque las
entidades financieras, captan recursos del público para luego colocarlos en el
otorgamiento de préstamos.
Los productos del Pasivo o de Captación permiten recibir recursos o depósitos
del público para su custodia y en contraprestación otorga un rendimiento
generado por unas tasas de interés establecidas.
Fuente: AMV (Autoregulador del Mercado de Valores)
La Gerencia de Microfinanzas trabaja solo con productos

de ahorro tradicional.
14
Productos de Captación - Soluciones de microahorro
Cuentas de Categoría Cuentahabiente Convenio

ahorros
Categoría “Z”
Convenio 81
Cuenta Ahorremos segmento Cuentahabiente 21
emprendedor
Categoría “Z”
Cuenta Núcleos Cuentahabiente 29 N/A
segmento
solidarios emprendedor
Apertura
Categoría
Categoría “Z”
Cuenta Ahorro Cuentahabiente 22 N/A
Tarjetahabiente
segmento
Grupal emprendedor convenio
Categoría “Z”
Cuenta Infantil Cuentahabiente 37 cuentas
segmento Convenio 100
Banagraritos infantiles
emprendedor
Categoría “1” Cuentahabiente 40
Cuenta Sembrando
sembrando sembrando sueños N/A
Sueños sueños
Cuenta Cuentahabiente 86
Microproductores y Categoría “X” Microproductores y
Transaccional Convenio 174
Pequeño Pequeño
Productor Productor
15
Cuenta Ahorremos
Es la mejor oportunidad que tienen los microempresarios de ingresar a una entidad financiera, incentivando la cultura
de ahorro y un manejo efectivo de su negocio.
Características
• Monto de apertura: El monto que el cliente desee.
• Cuota de manejo: $0 (Gratis).
• Medio de Manejo: Tarjeta débito Visa con chip O talonario
• Liquidación de intereses trimestral (sobre saldo mínimo).
Beneficios
• Dos (2) transacciones gratis al mes en Cajeros Automáticos Red Corporativa (ubicados en oficinas).
• Transacciones de retiro y depósito en efectivo GRATIS en más de 4.000 corresponsales bancarios. (sujeto a
disponibilidad de topes).
• Gratis consultas de saldos en internet y Banca Móvil, Pagos propios por Internet y compras en establecimientos
de comercio a través de la Tarjeta Débito Visa.
• Compras y pagos por internet a través del botón PSE.
• Opción de marcación exención de GMF.
• Seguro de depósitos Fogafín.
16
Núcleos Solidarios
Es una cuenta exclusiva para el programa de núcleos solidarios, que se consolidan para fomentar la
cultura de ahorro y facilitar el acceso a crédito.
Características
• Monto de apertura: Según la política.
Beneficios
• Servicios Bancarios a nivel nacional.
• El dinero está asegurado con el Seguro de Depósitos Fogafín.
17
Ahorro Grupal
Esta cuenta permite que un grupo de personas afines, con diferentes actividades o un proyecto común, puedan ahorrar
de manera grupal, se constituirá con un titular y dos personas autorizadas para manejo conjunto, ideal para bancarizar
grupos de ahorro.
Características
• Medio de Manejo: Tarjeta débito Visa con chip.
Beneficios
• Servicios Bancarios a nivel nacional.
• El dinero está asegurado con el Seguro de Depósitos Fogafín.
18
Cuenta Infantil Banagraritos
Cuenta de ahorros que permite enseñarle a los niños la importancia del ahorro y el manejo del dinero, que les permita
cumplir sus sueños y metas para el futuro.
Características
• Dirigida a clientes entre 0 y 16 años.
• Medio de manejo: Tarjeta Débito Visa con Chip.
Beneficios
• Dos (2) transacciones gratis al mes en Cajeros Automáticos Red Corporativa (ubicados en oficinas).
disponibilidad de topes)
• Gratis consultas de saldos en internet y Banca Móvil, Pagos propios por Internet y compras en establecimientos
de comercio. a través de la Tarjeta Débito Visa.
• Opción de marcación exención de GMF.
• Seguro de depósitos Fogafín.
19
Cuenta Sembrando Sueños
Esta cuenta de ahorros permitirá al cliente poder cumplir sus metas y sueños en el plazo que se proponga (6, 12,
18, 24 meses). Es importante asesorarlo para que conozca el valor qué debe ahorrar mensualmente para llegar a
su meta de ahorro y pueda alcanzar sus sueños sin generarle costos.
Características
• Monto de apertura: Desde $ 20.000.
• Cuota de manejo: $0.
• Medio de manejo: No tiene (en caso de retiro, este debe realizarse directamente en la oficina de radicación con un
comprobante de transacción).
• Planes de ahorro desde $20.000 hasta $500.000 mensuales.
Beneficios
• Si la cuenta cumple con la meta de ahorro, el valor del retiro con comprobante no tendrá ningún cobro asociado.
• Canales de depósito oficinas y corresponsales bancarios gratis.
• Se permiten realizar abonos adicionales a los pactados.
• Ayuda a cumplir el sueño de ahorro del titular.
• Seguro de Depósitos Fogafín.
20
Cuenta Microproductores y Pequeño
Productor
Dirigida a productores, transformadores y comercializadores que por lo menos el 75% de sus activos o las dos
terceras partes de sus ingresos provengan de la actividad agropecuaria y que posean activos totales hasta 284
SMMLV (Incluidos los del conyugue), y que deseen administrar sus recursos de forma ágil y segura a través de un
amplio portafolio de canales electrónicos y en la Red de Oficinas del Banco Agrario de Colombia.
Características
• Monto de apertura: Desde $ 30.000.
• Cuota de manejo: $7.350.
• Transacciones en cajeros Servibanca a $1.100
• Transacciones en cajeros Otras redes a $4.500
• Liquidación de intereses sobre saldo mínimo del trimestre desde $1.
Beneficios
disponibilidad de topes)
• Gratis consultas de saldos en internet y Banca Móvil, Pagos propios por Internet y compras en establecimientos de
comercio. a través de la Tarjeta Débito Visa.
21
Directorio Productos de captación
Consulte:
Manual de Procedimientos de Cuentas de Ahorros
Si se le presenta alguna duda en cuanto al portafolio de productos de captación, por favor comunicarse con
22
MICROSEGURO
DE VIDA
23
Microseguro de vida
Es un seguro cuyo objetivo es que el tomador y/ o su familia no desmejore su calidad de vida

(alimentación, educación, servicios públicos, etc.) ante una calamidad. Este seguro esta dirigido a
microempresarios.
Cubre diagnóstico de siete enfermedades graves, incapacidad permanente y muerte. En caso de
las dos últimas se reconoce una ayuda de canasta familiar por seis meses, y para muerte un
auxilio funerario.
Edad de ingreso y permanencia
Edad mínima de 18 años

Ingreso
Edad máxima de 69 años y 364 días
Ingreso
Edad máxima de Hasta 74 años y 364 días
Permanencia
Edad mínima de Hasta 75 años y 364 días

cobertura
24
Productos de Colocación
Soluciones de crédito
25
Productos de Colocación - Soluciones de Microcrédito
Destinos
Recursos destinados al crecimiento
Fortalecimiento y fortalecimiento del negocio y del
1. Capital de trabajo
microempresario.
2. Inversión
Destinos
Dirigido a mujeres
Mujer Microempresaria microempresarias con negocios en
marcha.
2. Inversión
Destinos
Dirigido a microempresarios que
1. Mejoras a la Vivienda
Mejoras Locativas deseen realizar reparaciones y
2. Reparaciones
mejoras en sus viviendas.
3. Ampliaciones
4. Terminaciones
Destinos
Se financian personas con
experiencia en actividades
Metodología Grupal productivas con mínimo un año de
2. Inversión
vivienda en la misma zona.
Busca organizar y conformar grupos Destinos

de microempresarios para acceder
Núcleos Solidarios créditos y promover el ahorro de 1. Fortalecimiento
sus integrantes. 2. Emprendimiento
26
Líneas de fortalecimiento y
Mujer microempresaria
27
Destinos
Capital de trabajo Urbano

• Recursos destinados a la compra de materia prima, inventarios, insumos y demás gastos operativos y de
funcionamiento para el negocio.
Capital de trabajo Agropecuario

• La compra y/o sostenimiento de animales con ciclo productivo inferior a 24 meses, siembra y sostenimiento de
cultivos de ciclo corto, inferior a 24 meses, sostenimiento de cultivo de tardío rendimiento mayor a 24 meses, materia
prima, insumos, inventarios actividades de transformación primaria, sostenimiento de actividades agrícolas y
pecuarias y los procesos de cosecha y poscosecha de cultivos.
28
Capital de Trabajo Urbano
Dirigido a :
• Personas naturales Edad de 18 a 70 años

• Personas con Actividades generadoras de ingresos que no sean agropecuarias independientemente de su
ubicación rural o urbana
• Tiempo de operación como microempresario desde 12 meses
Microcrédito de fortalecimiento Mujer microempresaria

Plazo: De 3 hasta 36 meses Plazo: De 3 hasta 36 meses
Monto máximo : Hasta 40 smmlv. Monto máximo : Hasta 15 smmlv.
Tasa de Interés: Vigente al momento del desembolso Tasa de Interés: Vigente al momento del desembolso
Periodo de Gracia: Sin Periodo de Gracia: Sin
Amortización : Mensual Amortización: Mensual
Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro consulta Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro consulta
Centrales de Riesgo, comisión Mipyme, comisión FNG Centrales de Riesgo, comisión Mipyme, comisión FNG
(cuando aplique). (cuando aplique).
El cobro de la comisión Mipyme será diferido y adicionado en el valor de las cuotas, durante el plazo de la operación y sin que
exceda de un año de cobro. Consulte especificaciones en el capitulo 9- Manual de procedimientos de microfinanzas
29
Capital de Trabajo Agropecuario
Dirigido a :
• Edad de 18 a 70 años
• Actividad generadora de ingreso del sector agropecuario
• Experiencia en la activad mínimo de 24 meses
Microcrédito de Fortalecimiento Mujer Microempresaria

Plazo: De 3 hasta 24 meses. Plazo: De 3 hasta 24 meses.
Monto máximo : Hasta 40 smmlv. Monto máximo : Hasta 15 smmlv
Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro de Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro de comisión

comisión Mipyme, consulta CIFIN Mipyme, consulta CIFIN
El cobro de la comisión Mipyme será diferido y adicionado en el valor de las cuotas, durante el plazo de la operación y sin que exceda
de un año de cobro. Consulte especificaciones en el capitulo 9- Manual de procedimientos de microfinanzas
30
Ejemplos Capital de Trabajo
Urbano Agropecuario
Panadería Sostenimiento de cultivos
• Materia prima: Harina, levadura, grasa, azúcar. • Mano de obra para podas, limpieza, aplicación de
• Inventarios: leche, huevos, chocolate, lácteos. fungicidas, recolección de cosechas, siembra.
Salón de belleza Materia prima

• Inventarios: Cosméticos, tinturas, champús, toallas, • Abonos, plaguicidas, insumos como fertilizantes.
tijeras, peines y cepillos, geles y mousses, etc.
Compra de Bovinos
Famas o carnicerías • Porcinos , caprino, bufalinos para la ceba y todas
• Productos cárnicos, carne bovina y porcina, pollo, las especies menores.
pescados, quesos, etc.
Fruver
• Verduras, frutas, cítricos, tubérculos, hortalizas,
bolsas, etc.
Taller de Confección
• Telas, hilos e hilazas, botones, encajes, cintas,
marquillas, cremalleras etc.
31
Destinos
Inversión Urbana
• Se refiere a la compra de maquinaria, equipos, vehículos y/o reparación de estos, herramientas, adecuaciones
locativas del negocio y/o locales comerciales, y demás activos fijos que se requieran para el funcionamiento del
negocio.
Inversión Agropecuaria
• La compra y/o sostenimiento de animales, (ciclo productivo mayor a 24 meses), siembra y sostenimiento de cultivos
de ciclo largo (ciclo productivo mayor a 24 meses), maquinaria, implementos y equipos agropecuarios, transporte
especializado, reparación de maquinaria, construcción y reparación de infraestructura agrícola y pecuaria, obras
civiles, adquisición de medios de transporte de apoyo a la actividad agropecuaria y de comercio y demás activos fijos
que se requieran para el funcionamiento y sostenimiento de la microempresa.
32
Inversión Urbana
Dirigido a :
• Personas naturales
• Personas con Actividades generadoras de ingresos que no sean agropecuarias independientemente de su
ubicación rural o urbana.
• Tiempo de operación como microempresario desde 12 meses
Microcrédito de fortalecimiento Mujer microempresaria

Plazo: De 3 hasta 48 meses. Plazo: De 3 hasta 48 meses
Periodo de Gracia: Sin periodo de gracia Periodo de Gracia: Sin periodo de gracia
Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro consulta Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro

Centrales de Riesgo, comisión Mipyme, comisión FNG consulta Centrales de Riesgo, comisión Mipyme, comisión
(cuando aplique) FNG (cuando aplique).
33
Inversión Agropecuaria
Dirigido a :
• Edad de 18 a 70 años.
• Negocio propio agropecuario.
• Experiencia en la activad mínimo de 24 meses.
Microcrédito de Fortalecimiento Mujer Microempresaria

Plazo De 3 hasta 48 meses. Plazo: De 3 hasta 48 meses.
Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro de Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro de

comisión Mipyme, consulta CIFIN comisión Mipyme, consulta CIFIN
34
Ejemplos Inversión
Urbano Agropecuario
Panadería Compra de bovinos
• Vitrinas, refrigeradores, silletería, horno, escabiladeros, • Porcinos, bufalinos para cría , leche y animales de labor
batidoras industriales, mojadoras, etc. como mulas.
Salón de belleza
Maquinaria e infraestructura
• Estaciones de uñas y lavado, espejos, tocadores,
• Guadaña, picapasto, equipo de ordeño, cercas, corrales,
secadores de cabello, caja registradora, muebles de
aprisco, cochera, pozo profundo, jabueyes o reservorios.
espera, etc.
Siembra
Famas o carnicerías • Aguacate, frutales cítricos, maderables, mora, tomate de
• Cuarto frio, mesa de trabajo, guantes de acero, ganchos y árbol,etc.
roldanas, herramienta y máquinas de corte, afiladoras de
cuchillos, etc.
Fruver
• Estación de pago, basculas, estantería, exhibidores,
canastillas, procesador de vegetales, congeladores,
empacadoras al vacío, etc.
Taller de Confección
• Maquina (plana, fletadora, collarín, zigzag, doble y triple
arrastre, etc.) mesa de corte, etc.
Mejoras al local comercial

Cambio de pisos, adecuación baños y cocinas para la
atención de clientes, adecuación del
35
Líneas Mejoras
Locativas
36
Mejoras Locativas
Los recursos del Crédito están dirigidos a la mejora de vivienda del microempresario (los arreglos que
se realicen con animo de mejorar el negocio deben ir por fortalecimiento inversión) como:
mantenimiento, cambio o instalación de pisos, divisiones internas, cielos rasos, techos, pintura en
general, adecuación de baños, lavaderos, cocinas, redes hidráulicas y sanitarias, instalación
domiciliaria de servicios básicos, reparaciones y acabados generales.
Dependiendo del mejoramiento podemos financiar:
• Mejoras a la Vivienda: Consiste en mejorar un elemento ya existente en la vivienda

• Reparaciones: Cambio de algún elemento dañado en la vivienda
• Ampliaciones: Construcción de un nuevo espacio físico necesario para mejorar las condiciones de
comodidad de las familias.
• Terminaciones: Finalización de alguna obra iniciada anteriormente que no se ha concluido.
• Ejecución de Obras: Construcción y/o arreglo de zonas internas de viviendas en obra gris o negra.
37
Líneas Mejoras locativas
Dirigido a :
• Personas naturales
• Negocio propio urbano o desarrollo de una actividad agropecuaria
• Tiempo de operación como microempresario desde 12 meses (urbano)
• Experiencia en la activad mínimo de 24 meses (Agropecuario)
• Dueño y o su conyugue de vivienda con documentos
Mejoras locativas Urbana Mejoras locativas Agropecuario

Plazo: De 3 hasta 48 meses Plazo: De 3 hasta 48 meses
Amortización : Mensual Amortización : Mensual
Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro de Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro de

comisión Mipyme, consulta CIFIN comisión Mipyme, consulta CIFIN
El cobro de la comisión Mipyme se realiza de forma diferida durante las primeras doce cuotas en los porcentajes y casos
que aplique. Consulte especificaciones en el capitulo 9- Manual de procedimientos de microfinanzas
38
Ejemplos Mejoras Locativas
Urbano y Agropecuarias
 Mejoras a la Vivienda: Tratamiento de las aguas negras, la instalación eléctrica, pintura de exteriores e
interiores, la estructura de techo o paredes, instalación de chapas de alta seguridad y encerramiento, puertas y
ventanas, adecuaciones de cocinas integrales, instalación de la red y servicio de gas natural, energía, agua, etc.
 Reparaciones: Sustitución de la cubierta de techo, cambio de tuberías, cambio de elementos eléctricos, limpieza
y mantenimiento de fachadas, impermeabilización, etc.
 Ampliaciones: Construcción de un dormitorio, un cuarto de baño, zona de ropas, patio, lavadero etc.
 Terminaciones: Finalización instalación del piso, finalización de una habitación o la cocina, instalación de
puertas, etc.
 Ejecución de Obras: mampostería y acabados, instalación de Drywall, pintura de exteriores e interiores (resane
y acabados), estuco, carraplas, vaniplas, veneciano, envejecido y marmolina, ornamentación e instalación de
puertas, ventanas, rejas y encerramiento.
39
Líneas metodología
grupal
40
Líneas grupales para capital de trabajo e inversión
Dirigido a :
• Personas naturales con cedula de ciudadanía
• Agrupaciones compuestas por 7 hasta 15 personas
• Edad: de 18 años a 70 años.
• Mínimo un año de residencia dentro de la misma comunidad
• Experiencia en una actividad productiva:
- Fortalecimientos: mínima de un año.
- Emprendimientos: mínimo seis meses
NUCLEOS SOLIDARIOS
Destino: Financiación de actividades legales generadoras de ingresos, tales como: empresarial, comercial, producción,
servicios, agropecuario.
Plazo y frecuencia de pagos :
Montos: Hasta (40) Cuarenta Salarios Mínimos legales Mensuales Vigentes incluidas las deudas directa e indirectas y por
endeudamiento consolidado hasta 80 smmlv.
Garantía: Firma solidaria de todos los integrantes del grupo.
Cobertura: La línea de crédito se ofrece en municipios determinados del territorio nacional
El cobro de la comisión será diferido y adicionado en el valor de las cuotas, durante el plazo de la operación y sin que exceda de
un año de cobro. Consulte capitulo 9- Manual de procedimientos de microfinanzas
41
Beneficios productos de microcrédito
1. Atención personalizada al cliente en su negocio.
2. Requisitos mínimos
3. Cero costo por estudio de crédito
4. Portafolio de productos y servicios especializados
5. Asesoría y acompañamiento durante el trámite y vigencia del crédito.
6. Agilidad en la respuesta a la solicitud.
7. Tasa de interés competitiva, adecuada a las características de este segmento.
8. Amplia red de oficinas.
42
Directorio Productos de Colocación
Consulte:
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DE GESTIÓN DE CRÉDITO - CAPITULO 9 – PROCEDIMIENTOS DE MICROFINANZAS
Si se le presenta alguna duda en cuanto al portafolio de productos de colocación, por favor comunicarse con:
Nombre Área Correo Teléfono
Roderick Lambrano
Subgerente Productos de roderick.lambrano@bancoagrario.gov.co (9) 5945555 EXT 9573
Martinez
Colocación
Juan Diego Mosquera Gerencia de Mercadeo

juan.mosquera@bancoagrario.gov.co (9) 5945555 EXT 9902
Cruz P.S Productos de Colocación
Isis Melina Lobo
P.S Productos de Colocación isis.lobo@bancoagrario.gov.co (9) 5945555 EXT 3931
Fuentes
Agropecuaria
Franchesca Celemin franchessca.celemin@bancoagrario.gov.co (9) 5945555 EXT 9927
P.U Productos de Colocación
Juan Carlos Salazar P.U Productos de Colocación juanc.salazar@bancoagrario.gov.co (9) 5945555 EXT 3929
Agropecuaria
43
Ayudaventas productos de
Microcredito
44
Servicios Bancarios
47
Servicios Bancarios
• Tarjeta Débito Visa Electrón: El cliente puede realizar retiros, consignaciones, transferencias entre cuentas y
consultas de cuentas de ahorro y corriente, a través de los servicios electrónicos del Banco Agrario de Colombia
(Cajeros Automáticos, Corresponsales Bancarios, Oficinas, Banca Virtual y Contacto Banco Agrario). La clave de
la Tarjeta Débito es personal e intransferible.
Beneficios
o Aceptada para hacer compras en todos los establecimientos afiliados al sistema Visa de Colombia y todo el
mundo sin costo por la transacción y sin necesidad de llevar efectivo.
o Posibilidad de manejar de manera fácil y ágil los fondos disponibles de la Cuenta de Ahorros y/o Corriente, a
través de los medios electrónicos, Banca Virtual, Línea Contacto Banco Agrario, Corresponsales Bancarios y
Pin Pad en oficinas.
o Disponibilidad de uso en cajeros automáticos las 24 horas del día, de la red verde de Servibanca y otras redes
a nivel nacional, y acceso a toda la Red de Cajeros Plus a nivel internacional.
o Clave única para realizar transacciones en todos los medios electrónicos y la posibilidad de realizar ilimitados
cambios de clave.
Servicios Bancarios
• Transferencias interbancarias o entre cuentas propias: Servicio que se ofrece a través de la Banca Virtual,
donde nuestros clientes pueden realizar transferencias electrónicas entre cuentas propias del Banco Agrario y a
otras entidades financieras. Se debe consultar en el Tarifario el costo de la transacción.
• Chequeras, cheques especiales: Las chequeras se deben solicitar en la oficina donde el cliente tiene radicada
su cuenta o por internet, y una vez esta le llegue deberá recogerla en su oficina de radicación.
Los Cheques Especiales pueden ser solicitados únicamente por personas jurídicas, que sean clientes de cuenta
corriente, mediante la suscripción de un contrato, el uso de cheques en formas continuas con características y
condiciones particulares en cuanto al diseño, conservando las medidas de seguridad establecidas por el Banco.
Los costos correspondientes, están definidos en el tarifario.
Los Cheques de Gerencia , son cheques con fondos certificados emitidos por el Banco Agrario de Colombia a
solicitud del cliente, para la realización de sus operaciones comerciales. El costo de emisión se encuentra incluido
en el tarifario. Los cheques de gerencia son utilizados por clientes de cuentas corrientes o de ahorros y para el
pago de CDT y Depósitos Judiciales.
Servicios Bancarios
• Planilla integral de liquidación de aportes PILA: Es un servicio que le permite a nuestros clientes
empresariales, realizar la liquidación electrónica en la página web www.bancoagrario.gov.co. y efectuar el pago
oportuno de sus aportes a la seguridad social a través del botón de pagos PSE.
• Emisión de depósitos judiciales: Es un servicio dirigido al recaudo de los depósitos constituidos con un
deposito judicial, por orden de un Juzgado, Fiscalía o entes coactivos.
• Remesas negociables: Operación mediante la cual se abona a la cuenta corriente, en forma inmediata, el valor
de los cheques girados sobre plazas diferentes a la de la oficina donde el cliente tiene radicada la cuenta. En este
caso, el cliente debe tener vigente un cupo para negociación de remesas.
• Remesas al cobro: Se denomina así el tipo de remesa mediante la cual el Banco cobra los cheques de otras
plazas y abona a la cuenta corriente o de ahorros, el valor de los cheques de remesas, hasta tanto sea
confirmada la disponibilidad de fondos, con el Banco girado.
• Órdenes de no pago de cheques: Los clientes pueden tramitar la orden de no pago de cheques que hayan sido
girados por estos, a través de la Banca Virtual, Contacto Banco Agrario y la red de oficinas.
Servicios Bancarios
• Consignación local y nacional: Es un servicio de transferencia de fondos entre oficinas del Banco Agrario, con
abono a cuentas corrientes o cuentas de ahorros, las cuales pueden ser de la misma plaza o estar ubicadas en
otras plazas.
• Depósitos especiales: Este servicio se utiliza solamente para emitir Depósitos Especiales: (Judiciales y
Embargos, Entes Coactivos, de expropiación administrativa, o Entes Policivos y Cuotas Alimentarías, en sus dos
modalidades Individual y Masiva). El servicio se presta a clientes del Banco Agrario de Colombia S.A., con
aplicación de debito a su cuenta corriente o de ahorros.
• Depósitos judiciales PSE: Servicio que permite constituir depósitos judiciales a través del botón PSE ubicado
en la página web del Banco Agrario, debitando los recursos en línea desde una cuenta de ahorros o corriente de
cualquier entidad financiera.
• Pagos Seguros en Línea (PSE): Permite realizar el pago de facturas y/o compras en los establecimiento
adscritos a PSE debitando los recursos en línea desde una cuenta corriente o de ahorros del Banco Agrario
• Pago de Impuestos DIAN: Permite la presentación y pago de los impuestos nacionales DIAN, a través de
nuestras oficinas a nivel nacional y PSE.
Canales de atención
52
Canales de Atención
En el Banco Agrario de Colombia queremos hacer más fácil el manejo de los productos de
nuestros clientes, por eso ponemos a su disposición diferentes canales de atención para que
nuestros clientes realicen pagos, consultas, retiros y consignaciones de manera ágil y
segura. Llegamos a mas 1.005 municipios a nivel nacional.
Banca Móvil
A través del celular, sin importar la marca o modelo,

el cliente puede realizar transacciones desde su
cuenta de ahorros o corriente de manera fácil, ágil y
segura.
Operaciones que puede realizar el cliente

• Consultar los saldos y movimientos de sus
productos.
• Pago de factura celular Claro.
• Retirar dinero sin tarjeta.
• Recargar minutos en su celular prepago.
Corresponsales Bancarios
Son puntos de atención financiera ubicados en

establecimientos comerciales, donde el cliente
puede realizar transacciones y consultas.

• Transferir dinero entre cuentas.
• Hacer retiros con tarjeta débito.
• Consignar en efectivo o con tarjeta débito.
• Consultar su saldo.
• Pagar su tarjeta de crédito Visa de cualquier
Banco.
• Pagar sus servicios públicos y con código de
barras y manual.
Cajeros automáticos
Es una red a nivel de nacional de 1.900 cajeros

automáticos en oficinas del Banco Agrario de Colombia y
en alianza con Servibanca.

• Retirar efectivo de cuentas corrientes o de ahorros
con y sin tarjeta débito.
• Realizar avances con su tarjeta de crédito.
• Consultar el saldo de cuentas corrientes o de ahorros.
• Pagar servicios públicos y facturas.
• Cambiar la clave de su tarjeta débito.
Banca Virtual
Es un canal seguro a través de Internet

• Trasferencias interbancarias.
• Descarga de extractos.
• Pago de servicios públicos y privados.
• Consultas de saldos de cuentas corriente y de
ahorros.
• Pago de tarjeta de crédito Visa de cualquier
banco.
Contacto Banco Agrario
Con tan solo una llamada, el cliente puede realizar sus

transacciones y recibir atención completa y
personalizada desde la comodidad de su hogar o
trabajo.
En Bogotá: 594 85 00
En el resto del país: 01 8000 915 000
• Consultas de productos y servicios, oficinas del

Banco Agrario de Colombia, saldos de cuentas
corrientes y de ahorros.
Pagos de Servicios públicos y privados, Tarjetas de
crédito Visa del Banco Agrario o de otras entidades
• Abonos a créditos del Banco Agrario.
• Transferencias: Entre cuentas del Banco Agrario de
Colombia.
Más información de canales en

www.bancoagrario.gov.co/canales
Gestion Comercial
57
Estrategias Comerciales
Clientes Clientes
Activos Nuevos
Existen distintas estrategias de acuerdo a dos enfoques, Clientes Activos y

Clientes Nuevos, con los cuales debe existir un equilibrio e igual nivel de
importancia.
Estrategias Comerciales Clientes Activos
• Retención y fidelización
Atención de las bases de campañas de retanqueos, retoma y paralelos los primeros quince días de
cada mes.
Estrategias Comerciales Clientes Nuevos
• Convenios o alianzas : Con entes territoriales, programas de gobierno, asociaciones,
cooperativas, empresa privada.
• Ferias y eventos del segmento: Organización y participación en ferias microempresariales, día
del tendero, día del campesino, muestras empresariales, jornadas educación financiera.
• Programas sociales implementados por las Alcaldías: Impulso a la línea mujer
microempresaria siendo socios estratégicos en los programas de las Gestora Sociales.
• Brigadas Comerciales sectorizadas: Ejecución de brigadas comerciales organizadas por
actividad y ubicación geográfica.
• Bases Clientes Potenciales: Compra de bases de clientes u obtención de ellas a través de
alianzas.
Estrategias Comerciales Clientes Nuevos
• Focalización Mejoras Locativas :Enfoque generación de alianzas con Alcaldías, Gobernaciones,

Ministerios, asociaciones, cooperativas, cajas de compensación, Constructores, ferreterías, ICBF.
• Diversificación del Portafolio : Capacitación de la fuerza comercial en microcrédito

agropecuario, penetración en municipios rurales y rural disperso. Acercamiento al mercado
objetivo a través de alcaldías, juntas de acción comunal, concejos comunitarios, epsagros,
escuela veredales, acueductos veredales, comités sectoriales, comercializadoras, asociaciones,
cooperativas, etc.
Modelo de atención integral
Educación + Ahorro
Educación+ Ahorro + Seguro
Educación + ahorro + seguro + crédito
PROFUNDIZACION
Clientes
Aliados del Sector Publico

Portafolio
Aliados del Sector Privado
• Alcaldías • Nutresa
• Ministerios • Bavaria
• ONG • Operadores de Vivienda
• Agremiaciones Microfinanzas • Empresas de Ventas Por
• Cámaras de Comercio catalogo
• Juntas de Acción
Comunal Organismos y Alianzas
entes de Empresas del
Gobierno Sector Privado
Alianzas – Reuniones - Bases Clientes
62
Conocimiento Integral del cliente
¿ Como esta
conformada su
unidad
socioeconómico?
ESTABILIDAD
¿ Tiene capacidad
¿ Quien es, como Visión integral de gestión y
lo ven en el organización del
sector? del cliente negocio?
HABILIDAD
REPUTACIÓN EMPRESARIAL
¿Es puntual con

sus obligaciones?
RESPONSABILIDAD
EN LOS PAGOS
63
Conocimiento integral del cliente
¿Como esta conformada su unidad socioeconómica?

ESTABILIDAD
• ¿ Cuanto tiempo lleva en su vivienda y/o negocio?

• ¿Cuál es su tiempo de residencia y tipo de domicilio (arriendo o propio)?
• ¿ Que tiempo lleva desarrollando su actividad?
• ¿ Su edad , estado civil, personas a cargo ?
• Cual es la actividad de su conyugue, trabaja aquí en el negocio?
¿ Tiene capacidad de gestión y organización del negocio?

HABILIDAD EMPRESARIAL
• ¿Cuenta con registros de ventas y compras?

• ¿Demuestra conocimiento de su negocio?, su mercado?, su competencia?
• ¿Su negocio y/o actividad ha presentado continuidad?
• ¿Presenta diversificación de ingresos?
• ¿Negocio localizado en sector comercial?
• ¿Es coherente el plan de inversión de acuerdo a lo que escuché y vi en el
negocio?
• ¿Existe una visión clara hacia donde quiere llevar el negocio y como?
• ¿ Tiene créditos recién desembolsados?
64
¿Es puntual con sus obligaciones?

RESPONSABILIDAD EN LOS PAGOS
• ¿Ha recibido créditos recientes? (valido con entrevista, central de riesgo,

huellas de consulta)
• Si se reflejan créditos en la consulta: ¿cancela puntualmente en la fechas de
pago?, le pido los últimos tres recibos de pago para verificar.
• ¿Cancela puntualmente sus servicios públicos?, le pido los recibos de su
domicilio y negocio.
• ¿Cancela puntualmente su arriendo?, valido con arrendador directamente,
como sé si efectivamente es el arrendador? a través de referenciación zonal
y validando propietario en recibos públicos preferiblemente de acueducto y/o
luz.
• ¿Su conyugue esta bien en centrales de riesgo? financiar a clientes cuyo
cónyuge presenta altos niveles de endeudamiento o reportes negativos
puede representar un riesgo muy significativo en la siniestralidad de la
operación
65
¿ Quien es, como lo ven en el sector?

REPUTACIÓN
• ¿ Sus vecinos o colegas del sector lo conocen?, que percepción tienen de

él?
• ¿La información que brindan sus colegas es consistente con lo dicho por
él? antigüedad del negocio, siempre lo ven en el negocio?, tiene
empleados y quienes son?
• ¿ El arrendador da buenas referencias?
• Llegue a su negocio de manera imprevista y lo encontré ?
• Si se encuentra el cónyuge, como se comporta durante la entrevista?, se
retira?, no participa de la misma? Se muestra en desacuerdo con la
solicitud?
• ¿ Se percibe un buen entorno familiar?
66
Gracias

Banca Microfinanzas Agosto 2018

Caricato da

Informazioni sul documento

Copyright

Formati disponibili

Condividi questo documento

Condividi o incorpora il documento

Opzioni di condivisione

Hai trovato utile questo documento?

Questo contenuto è inappropriato?

Copyright:

Formati disponibili

Banca Microfinanzas Agosto 2018

Caricato da

Copyright:

Formati disponibili

Portafolio de productos y

Estrategia de Bancarización e Inclusión Financiera

Modelo de Atención al Cliente

El portafolio se ofrece a través de una fuerza comercial conformada por asesores

Personas naturales entre 18 y 70 años propietarias de negocios que desarrollen

Una microempresa se define de acuerdo a las siguientes características:

• Planta de personal no superior a los diez (10) trabajadores.

• Amplio portafolio de productos y servicios financieros de fácil acceso, acordes

• Programas de educación financiera, fundamentados en profundizar la

• Asesoría y acompañamiento permanente de un asesor especializado durante

• Línea especial para mujeres microempresarias.

• Oportunidad para acceder a los servicios financieros, sin experiencia financiera

• Tasas de interés competitivas y beneficios por fidelidad en comisiones (ley

A través de la educación financiera se presentan los servicios financieros y no

financieros del Banco con el fin de lograr la inclusión financiera de las

comunidades y su posterior bancarización, soportados en productos propios para

el segmento, que faciliten el acceso y promuevan el uso de los productos

El objetivo de la inclusión es lograr la Bancarización de las personas, la cual se

perfecciona con la adquisición y uso de un producto del activo (crédito) o del

pasivo (ahorro) por parte de un cliente, que en su historial financiero nunca ha

manejado estos productos.

El objetivo de la educación financiera es garantizar que un consumidor financiero:

• Conozca, entienda y aplique de manera sencilla y clara los conceptos económicos,

Se dictan talleres de microfinanzas compuestos por 4 módulos generales: El dinero , el

1. Prospección Clientes: Zonificación y gestión comercial.

2. Programación de Visitas: Agendamiento de los clientes.

3. Visita y Asesoría de Servicios Financieros: Presentación del portafolio de productos y

4. Gestión y tramite: Presentación de la solicitud al director y radicación de la solicitud.

bancario o intermediado, el cual se caracteriza fundamentalmente porque las

entidades financieras, captan recursos del público para luego colocarlos en el

Los productos del Pasivo o de Captación permiten recibir recursos o depósitos

del público para su custodia y en contraprestación otorga un rendimiento

generado por unas tasas de interés establecidas.

Fuente: AMV (Autoregulador del Mercado de Valores)

La Gerencia de Microfinanzas trabaja solo con productos

Cuentas de Categoría Cuentahabiente Convenio

• Monto de apertura: El monto que el cliente desee.

• Cuota de manejo: $0 (Gratis).

• Medio de Manejo: Tarjeta débito Visa con chip.

• Liquidación de intereses trimestral (sobre saldo mínimo).

• Servicios Bancarios a nivel nacional.

• El dinero está asegurado con el Seguro de Depósitos Fogafín.

cumplir sus sueños y metas para el futuro.

Manual de Procedimientos de Cuentas de Ahorros

Es un seguro cuyo objetivo es que el tomador y/ o su familia no desmejore su calidad de vida

Edad de ingreso y permanencia

Edad mínima de 18 años

Edad mínima de Hasta 75 años y 364 días

Busca organizar y conformar grupos Destinos

Capital de trabajo Urbano

Capital de trabajo Agropecuario

• Personas naturales Edad de 18 a 70 años

Microcrédito de fortalecimiento Mujer microempresaria

Monto máximo : Hasta 40 smmlv. Monto máximo : Hasta 15 smmlv.

Periodo de Gracia: Sin Periodo de Gracia: Sin

Amortización : Mensual Amortización: Mensual

Microcrédito de Fortalecimiento Mujer Microempresaria

Monto máximo : Hasta 40 smmlv. Monto máximo : Hasta 15 smmlv

Periodo de Gracia: Sin Periodo de Gracia: Sin

Amortización : Mensual Amortización: Mensual

Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro de Descuentos efectuados en el desembolso: Cobro de comisión

Salón de belleza Materia prima

Microcrédito de fortalecimiento Mujer microempresaria

Monto máximo : Hasta 40 smmlv. Monto máximo : Hasta 15 smmlv.