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DICAS
FINANCEIRAS
FICAR RICO SÓ DEPENDE DE VOCÊ
DOUGLAS GONÇALVES
APRESENTAÇÃO
Dicas práticas como você nunca viu!
O "Dicas Financeiras" veio para suprir a falta de material de
acompanhamento voltado para o assunto "Finanças e
Investimentos". É um eBook totalmente inovador para você
sempre consultar e acompanhar.
Material simples e bastante prático para que você comece a
investir e dê os seus primeiros passos no mundo dos
investimentos com mais controle e clareza, o que lhe trará
bastante segurança.
Você encontrará aqui um guia completo e que poderá lhe
acompanhar por muito tempo, seja para aprender, poupar ou
investir.
“O CUSTO DE Investir significa colocar o dinheiro para
render. Você põe uma quantia e, depois de
ESTAR um tempo, retira uma quantia maior em valor
ERRADO É absoluto e relativo.
MENOR DO
O conhecimento para começar a investir é
QUE O CUSTO de extrema importância, mas o que a grande
DE NÃO maioria pensa é que deve aprender sobre
FAZER tudo de tudo e só depois fazer o primeiro
investimento.
NADA”
SETH GODIN Não precisa ser necessariamente assim. Eu,
por exemplo, aprendi muito mais rápido
quando comecei a investir mesmo sem estar
100% preparado e, acredite, ninguém chega
a esses 100% mesmo depois de começar e
adquirir um bom conhecimento.
Logicamente comecei errado! Além de
demorar a começar a investir, fiquei um bom
tempo fazendo Título de Capitalização (que
nem investimento é) e depois adquiri um
CDB em banco grande com baixa
rentabilidade.
Por fim, tenha em mente que quanto mais
cedo você errar, mais rápido irá acertar!
O que eu acredito que faço
CERTO
financeiramente falando
1
EU REALMENTE PRECISO
DISSO OU EU QUERO ISSO?
2 COERENTE COM O
PRODUTO/SERVIÇO?
É URGENTE OU POSSO
3 ESPERAR PARA
PESQUISAR MAIS?
É NECESSÁRIO REALMENTE?
SE ENCAIXA NO MEU
5 ORÇAMENTO?
Antes de realizar uma compra,
NÃO ESQUEÇA
além de verificar se ela cabe no
DE TER O seu orçamento, tente classificá-la
CONTROLE DO em uma dessas duas categorias:
necessidade ou desejo.
SEU
IMPULSO Evite comprar por impulso.
Espere alguns dias, talvez até
CONSUMISTA semanas pensando sobre a
compra.
Dica de aplicativo que não pode faltar no seu celular para você
pesquisar por bons investimentos:
>>> App Renda Fixa
3. INVESTIMENTOS INTELIGENTES,
Gustavo Cerbasi Para aprender sobre os
investimentos em si e
4. COMO INVESTIR DINHEIRO, por em prática
Rafael Seabra
2. 5% 9% 1% 7% 3% 5%
Veja que a porcentagem média em ambos é de 5%, porém qual dos
dois você acredita ser o mais arriscado?
Obviamente é a sequência de número 1, pois oscila bastante
chegando a "render" negativamente em alguns períodos.
Além do risco ser maior em 1, o rendimento também é menor. Isso se
deve ao fato de que, quando você perde uma determinada
porcentagem, você precisa de uma porcentagem maior em valor
absoluto do que a anterior para se recuperar.
Entenda!
Você tem R$ 100,00 para investir em ações. No primeiro mês você
teve uma perda de 50% do que investiu, ou seja, ficou com somente
R$ 50,00.
No mês seguinte se você quiser recuperar seu capital, terá de obter
uma porcentagem de 100% sobre os R$ 50,00 e não os 50% assim
como foi na perda.
Veja a tabela abaixo:
“INVESTIR EM Se você já entendeu que
primeiramente você cresce por
CONHECIMENTO dentro para depois crescer por fora,
RENDE SEMPRE você entendeu que a chave para um
OS MELHORES contínuo crescimento é o
conhecimento.
JUROS”
BENJAMIN FRANKLIN Aquele famoso milionário, antes
mesmo de ter muito dinheiro, já
estava preparado para ser rico.
Cursos e livros não são custos, são
investimentos.
Além do que a internet está cheia de
conteúdo gratuito. Basta um pouco
de foco e saber o que procurar.
7 HÁBITOS FINANCEIROS QUE
TE DEIXAM MAIS RICO
1. GASTE MENOS DO QUE VOCÊ GANHA
2. COMPRE O NECESSÁRIO
3. APRENDA A ADMINISTRAR O SEU DINHEIRO
4. TENHA PACIÊNCIA COM OS INVESTIMENTOS
5. LIVRE-SE DAS DÍVIDAS
6. ACEITE RISCOS CONTROLADOS
7. PENSE GRANDE
Sem uma atitude milionária você
NÃO ESPERE
pode ganhar um milhão, dois
TER RIQUEZAS milhões, três milhões, mas uma
PARA SE hora voltará às suas origens.
Tenha uma atitude milionária e,
COMPORTAR aos poucos, você verá a diferença
COMO UM RICO que isso faz.
VOU VERIFICAR
MEUS INVESTIMENTOS DIA
DE TODO MÊS!
Por
ROBERT KIYOSAKI
De forma resumida, as pessoas dos quadrantes
do lado esquerdo, o empregado e o autônomo,
vendem o seu tempo.
O empregado vende seu tempo para o
empregador, para o dono de negócio. E o
autônomo vende o seu tempo para fazer um
produto ou para realizar um serviço.
Dessa forma, ambos estão limitados ao tempo.
Já as pessoas dos quadrantes da direita, o dono
de negócio e o investidor, compram tempo. Com
isso se permitem crescer muito mais.
Os donos de negócios compram tempo através
de empregados e o investidor através de seus
investimentos.
Fórmula da Riqueza
GASTE
MENOS DO
QUE GANHA
E INVISTA A
DIFERENÇA!
Muito simples! Acredite, faltará apenas
um ingrediente: a PACIÊNCIA!
Pense nisso!
8 PIORES ERROS AO LIDAR COM
O DINHEIRO
1. GASTAR MENOS DO QUE GANHA
2. NÃO INVESTIR PARA A APOSENTADORIA
3. VIVER ETERNAMENTE EM DÍVIDAS
4. NÃO POSSUIR ORÇAMENTO PARA OS GASTOS MENSAIS
5. COMPRAR O QUE NÃO PRECISA
6. NÃO POSSUIR RESERVA DE EMERGÊNCIA
7. TROCAR DE CARRO EM POUCO TEMPO
8. INVESTIR APENAS NA POUPANÇA
“SE VOCÊ A falta de conhecimento é o pior preço que
alguém pode pagar na vida. A pessoa
ACHA QUE A ignorante está fadada a seguir a maioria e,
INSTRUÇÃO É consequentemente, ser como a maioria.
CARA,
Quando as pessoas não sabem algo, não o
EXPERIMENTE podem mudar.
A
IGNORÂNCIA” Procure conhecimento mesmo que para
isso você tenha que pagar!
DEREK BOK
COMO VOCÊ QUER O
SEU TRABALHO???
BOM
CARO LENTO
UTOPIA
RÁPIDO BARATO
RUIM
QUEM NÃO SABE
- Divide tudo no máximo de vezes possível,
com juros ou não;
- Entra em financiamentos e empréstimos.
VOCÊ SABE O QUE SÃO
JUROS COMPOSTOS?
Junto com o fator tempo, o Juro Composto será o seu maior aliado no
mundo dos investimentos, tendo em vista que ele é utilizado para o
cálculo dos rendimentos dos investimentos.
Os juros compostos são juros sobre juros. Enquanto nos juros simples
os juros se dão somente no capital inicial, nos juros compostos os
juros se dão sobre o capital inicial somado ao rendimento de períodos
anteriores.
Veja a diferença:
“Tenho R$ 1.000,00”. Quanto terei daqui a 12 meses considerando
uma taxa de 5% a.m.?
Juros Simples: R$ 1.600,00
Juros Compostos: R$ 1.795,86
PÓS FIXADO
ENCONTRAR.
FORMA:
CONSIDERADO CONSERVADOR.
TÍTULO.
VEJA O TRECHO ABAIXO RETIRADO DO CURSO DO
Por exemplo:
♣ Tesouro IPCA+ 2024 (indexado ao IPCA)
♣ Tesouro Selic (indexado à Selic)
Por exemplo:
♣ Tesouro Prefixado 2020
♣ Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2027
Para saber quais são os títulos vigentes na data que você lê
este artigo e quais são os preços e rentabilidades, acesse
www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-precos-e-
taxas-dos-titulos clicando nesta página.
RENDA VARIÁVEL:
- AÇÕES;
- DERIVATIVOS;
- CÂMBIO;
- FUNDO DE AÇÕES;
- OURO.
AÇÕES
SE EU PUDESSE TE DAR UMA ÚNICA DICA SOBRE
QUE EU.
TIPOS DE INVESTIDORES EM
AÇÕES
ANÁLISE FUNDAMENTALISTA: BUSCA ANALISAR
PRAZO.
CURTÍSSIMO PRAZO.
VALUE INVESTING
EM UMA TRADUÇÃO LIVRE, VALUE INVESTING
NECESSIDADES DE AUTO-REALIZAÇÃO:
- Viagens
- Aposentadoria
NECESSIDADES SOCIAIS:
- Aquisição de um imóvel
- Compra de bens para bem-estar
NECESSIDADES DE SEGURANÇA:
- Reserva para momentos de crise
- Gastos não previstos e necessários
NECESSIDADES BÁSICAS:
- Pagar as contas sem ficar no negativo
- Gastos não previstos e urgentes
CLASSIFICAÇÃO DE
RISCO E SUAS NOTAS
Antes de investir é importantíssimo saber a que grau de risco
você está exposto.
Para isso foi criado, através de agências de rating, uma
classificação de risco com notas que nos dizem se a instituição
ou o investimento são de qualidade ou não.
Quanto menor a nota, maior o risco que você corre.
Você perceberá que grandes bancos e seus investimentos
possuem grau de investimento bastante altos e, obviamente, o
risco de se investir através deles é baixo. Consequentemente
seus investimentos apresentam rentabilidades menores do que
bancos médios e pequenos.
Os governos também são avaliados pelas agências de
classificação.
Veja e entenda a tabela na página seguinte com o padrão de
notas das três agências de classificação: Fitch, Standard &
Poor's e Moody's.
Perceba destacado em
vermelho na imagem ao
lado as notas dos
respectivos CDB's.
Normalmente quanto
menor a classificação
de um CDB ou outro
investimento na tabela,
maior será a
rentabilidade.
CRISE IMOBILIÁRIA
NOS EUA (2008)
De forma resumida, podemos dizer que a população nos Estados
Unidos vivia confortavelmente com seus salários e empregos
estáveis. Logo não havia necessidade de pegar crédito com os
bancos.
Já os bancos precisavam a qualquer modo emprestar dinheiro.
Porém nessa situação de estabilidade ficava extremamente
complicado. Desse modo começou as grandes ofertas de
crédito.
Com muita oferta de crédito houve um "boom" no crescimento
imobiliário, o que gerou muitos imóveis supervalorizados e
parados.
O imóvel era a garantia dos empréstimos, porém esses
empréstimos foram feitos baseados num preço de mercado
desse imóvel... Preço que despencou.
Um empréstimo foi feito baseado em um imóvel avaliado em
$500.000,00 e, de repente, passou a valer $300.000,00. E,
mesmo pelos $300.000,00, não haviam compradores.
Os preços dos imóveis eram bolhas (especulação), um ciclo que
não se sustentava, como os esquemas de pirâmide,
especulação pura.
A inadimplência dos milhões, que atingiu fortemente os bancos
norte americanos, que perderam centenas de bilhões de dólares.
A farra do crédito fácil um dia acabaria. E acabou!
Você pode estar se perguntando o porquê das agências de
classificação de risco não terem percebido o que estava
acontecendo.
A explicação mais plausível é que nenhuma das agências queria
ser a "do contra", não queriam "dar o braço a torcer. Afinal, o país
ia bem e as pessoas também.
Desse modo ninguém conseguiu prever o que estava por vir.
Na verdade quase ninguém...
Para entender mais afundo sobre a bolha imobiliária dos Estados
Unidos te indico ver o filme "A Grande Aposta".
Não caia nessa...
INVESTIMENTOS
IMPOSSÍVEIS
Não acredite em ganhos diários absurdos.
Veja porque é utopia valores garantidos como 2% ao dia. Basta
fazer alguns cálculos para chegar a essa conclusão.
Simulação de 2% ao dia no
período de 1 ano
R$ 1.000,00 R$ 10.000,00
ao mês
R$ 1.811,30 R$ 18.113,00
ao ano
R$ 1.247.052,20 R$ 12.470.522,00
Você precisa de uma...
RESERVA DE
EMERGÊNCIA
A Reserva de Emergência ou "colchão financeiro" nada mais é do
que um valor que você deve ter guardado (entenda-se
investido) para utilizar em casos emergenciais.
Este valor deve apresentar alta liquidez, ou seja, deve ser de
fácil resgate como a Poupança ou o Tesouro Selic.
A pergunta agora é: quanto? Depende! Isso você pode definir.
Alguns especialistas recomendam para tal, guardar um valor
equivalente a seis vezes o seu salário atual. Para que, em caso
de perda do emprego ou doença, por exemplo, você possa
sustentar o seu padrão de vida por mais alguns meses.
Agora lembre-se que casos emergenciais são casos
emergenciais. Fatos que ocorrem todo ano como o IPVA e o
seguro do carro, material escolar dos filhos, uma conta de luz
mais alta e a manutenção de um celular, não são casos
emergenciais e, para estes, deve-se reservar uma quantia no
seu orçamento mensal.
Porque devo ter uma?
Simples! Emergências acontecem. E elas vão vir quando você
menos esperar, senão não seriam emergências. Resta a você se
preparar e esperar pelo pior. Não é questão de pessimismo, mas
sim de realismo. As emergências costumam ser caras, esteja
preparado!