Actividad de aprendizaje 1

Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera”

El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el

mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la
actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha
decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de cartera. Como
primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de
actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia
del servicio.

Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

 Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades(

información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del
mismo).

Para poder identificar las variables de seguimiento propondría un cuestionario, ya al tener las
preguntas establecidas en un orden especifico se minimizara la opción de olvidar alguna de la
información necesaria para obtener la información correcta del cliente, este cuestionario tendría
la siguiente forma:

Nombre y apellidos:

Número de identificación :

Ciudad de residencia:

Dirección de residencia :

Empleado : SI __ NO __

Empresa donde trabaja:

Salario básico mensual:

Monto de crédito adquirido:

Tiempo de vencimiento del crédito :

Historial de pagos del crédito:

 Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del

crédito concedido.
Con el cuestionario anterior diligenciado en parte por el banco y en otra parte por una entrevista
por parte del funcionario asignado a la recuperación de crédito , se obtendrá información
necesaria para identificar las posibles dificultades del cliente para poder ponerse al día en sus
compromisitos financieros con la entidad , estas dificultades pueden ser desconocimiento de la
deuda , desempleo , mayores gastos en su núcleo familiar , calamidades familiares , y todos
aquellos factores que general perdida de capital al cliente.

 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en
la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la
recuperación de la cartera de créditos.

Para recuperar la cartera de un cliente moroso , en primera medida se realizaría la parte de

contacto, en donde por vía telefónica o de manera personal se entrevistaría al cliente para ponerlo
al tanto de la deuda que tiene con la entidad , se indagaría en el por que se retraso con sus
obligaciones financieras y se buscaría una acuerdo donde ambas partes el cliente y la identidad
se sientan beneficiadas , esto se debe realizar siempre intentando que el cliente quede lo mas a
gusto posible para que en futuras operaciones piense en esta entidad financiera.

Es recomendable no hacer preguntas de manera aleatoria , debe existir un cuestionario

establecido con las preguntas a realizarle al cliente , este formulario deberá contener la
información personal del cliente suministrada por la entidad financiera , además de varias
preguntas que nos puedan guiar en el por que en el incumplimiento de su obligación financiera ,
un posible formulario podría ser el siguiente:

Nombre: XXXXXXXXX

Apellido: XXXXXXXX

Ciudad de residencia: XXXXXXXXXXXXX

Dirección de residencia : XXXXXXXXXXXX

Formulario numero XXXX

1. Estaba usted al tanto de su obligación financiera con la empresa:

Si___ no _____

2. Usted tiene conocimiento de las diferentes opciones que tiene para poder ponerse al día
con la entidad?

Si___ no _____
 3. Esta al tanto que una buena costumbre de pago puede ayudarlo a adquirir y obtener
beneficios con nuestra entidad ?

Si___ no _____

4. Cual es el principal motivo por el cual se le dificulta ponerse al dia con su obligación?

____________________________________________________________________________

5. Se realiza la propuesta de la entidad para poder recuperar esa cartera vencida.

Es importante tener en cuenta que realizada cada pregunta se le dará una explicación de la misma
mostrando siempre como la entidad le puede ayudar.

 Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la

entidad bancaria.

Juan Manuel Gonzales tiene una deuda pendiente por motivo de un crédito de libre inversión por
un valor de 15.000.000 de pesos , con una tasa de interés del 1.2% mensual , el saco este crédito a
un periodo de 12 meses , debiendo pagar un monto de 1.430.000 pesos mensuales . las primeras
tres cuotas fueron canceladas a tiempo, pero se presenta un retraso en las siguientes 4.

Nombre y apellidos: Juan Manuel Gonzales

Número de identificación :93658987

Ciudad de residencia: ibague

Dirección de residencia :calle 54 numero 5-67

Empleado : SI _x_ NO __

Empresa donde trabaja: independiente

Salario básico mensual: 5.000.000

Monto de crédito adquirido:15.000.000

Tiempo de vencimiento del crédito :12 meses

Historial de pagos del crédito: 2 primeras cuotas

Ahora se le realializara el formulario anterior al cliente

1. Estaba usted al tanto de su obligación financiera con la empresa:

Si__x_ no _____
 2. Usted tiene conocimiento de las diferentes opciones que tiene para poder ponerse al día
con la entidad?

Si___ no __x___

3. Esta al tanto que una buena costumbre de pago puede ayudarlo a adquirir y obtener
beneficios con nuestra entidad ?

Si_x__ no _____

4. Cual es el principal motivo por el cual se le dificulta ponerse al dia con su obligación?

El señor juan Manuel Gonzales no tiene el mismo poder adquisitivo que hace unos meses
debido a una baja en la venta de sus productos , este problema puede ser temporal o a
largo plazo , por esta razón no a logrado ponerse al día con la deuda.

5. Se realiza la propuesta de la entidad para poder recuperar esa cartera vencida.

En este caso una propuesta podría ser extender el plazo de la deuda a un tiempo superior de esta
manera su cuota quedaría mas baja y la entidad ganaría mayor utilidad por los intereses.